ОБЗОР СМИ
НСПК поможет оценить заемщиков
По картам «Мир» проведут скоринг
Как стало известно “Ъ”, Национальная система платежных карт (НСПК) готова предложить кредиторам сервис оценки вероятности дефолта по займу на основании трансакций по карте «Мир». Сейчас на эти карты переведены все бюджетники и частично пенсионеры, их число превышает 70 млн. Микрофинансовые организации выразили заинтересованность в новом сервисе. Но в конечном итоге его востребованность и, соответственно, доход НСПК будут зависеть от точности методологии системы оценки.
О том, что НСПК предлагает ограниченному кругу кредиторов воспользоваться собственной скоринговой системой, которая на основании трансакций по карте определяет вероятность дефолта по кредиту или займу ее держателя, рассказали участники микрофинансового рынка. По словам собеседников “Ъ”, в результате скоринга держателю карты присваивается балл (от 0 до 1), который отражает уровень его дефолтности на основании трансакционной активности. При этом данные обезличены, а весь расчет происходит в системе НСПК, клиент же получает балл, который учитывается при рассмотрении заявки потенциального клиента на заем. В НСПК не отрицали разработки продукта, но подробностей не раскрыли.
НСПК — оператор национальной платежной системы «Мир», создана 23 июля 2014 года. 100% акций АО «НСПК» принадлежит ЦБ. На данный момент выплаты всем бюджетникам производятся на карты «Мир», кроме того, на эти карты переведена выплата части пенсий. После 1 апреля 2015 года внутрироссийские операции по картам всех платежных систем, в том числе международных, осуществляются через процессинг НСПК. По данным на 1 декабря 2019 года было эмитировано 71,5 млн карт «Мир». Доля платежной системы на российском рынке платежных карт (по числу карт) — 23%. По данным НСПК, по этим картам в 2019 году россияне совершили свыше 2 млрд межбанковских операций.
Микрофинансисты ожидают запуска сервиса в промышленную эксплуатацию. «12,5% выданных онлайн-займов наши клиенты получают на карты платежной системы «Мир». О скоринге от НСПК мы пока слышали только рекламную информацию, но предполагаем, что его алгоритм схож с уже работающим у нас сервисом, который собирает информацию по указанной клиентом карте в процессинговом центре и от других подключенных партнеров и на основе этих данных возвращает аналитический отчет,— рассказал директор по рискам группы компаний Eqvanta Алексей Передерий.— Данный отчет далее используется в системе принятия решений». Для оценки нового сервиса компания планирует проведение ретро-тестирования либо «пилота», чтобы понять, «каким будет процент успешных срабатываний и насколько полезна предоставляемая информация», добавляет он. «Сегодня микрофинансовые компании находятся в активном поиске новых источников данных. Любая дополнительная информация позволяет значительно обогатить скоринговые модели, а также повысить качество антифрод-решений,— указывает гендиректор Moneyman Ирина Хорошко.— Безусловно, НСПК обладает большим объемом данных». По мнению гендиректора финансовой онлайн-платформы Webbankir Андрея Пономарева, такая услуга потенциально интересна МФО. «Доля карточек «Мир» хоть и меньше, чем у основных платежных систем, однако их держатели — пенсионеры, учащиеся и бюджетники; многие из них клиенты МФО»,— поясняет он.
Илья Кочетков, директор департамента микрофинансового рынка ЦБ, 13 февраля 2018 года: «Граждане не знают и не понимают продуктов микрофинансовых организаций, не понимают, в каких целях эти продукты можно использовать, они не умеют просчитывать свои риски, не умеют осуществлять финансовое планирование»
Оказание сервисов по аналитике со стороны платежных систем является общим трендом, так как платежные системы агрегируют данные различных участников рынка, то они могут наиболее эффективно оказывать такие услуги прежде всего в рамках помощи банкам и иным участникам рынка по предотвращению мошенничества, указывает директор «Картстандарта» Майя Глотова. При этом, будет ли конкретный сервис НСПК востребован, зависит от качества оценки клиента. «Некоторые компании также предлагают такие системы на основе трансакций, но скоринговые баллы у них просчитаны некачественно»,— отмечает Андрей Пономарев.
В Госдуме оценили сроки введения единой валюты России и Белоруссии
Единая валюта в России и Белоруссии может быть введена не ранее 2030 года, считает первый зампред комитета Госдумы по делам СНГ Виктор Водолацкий.
Вопрос введения единой валюты в Союзном государстве, создание которого закреплено в договоре, вступившем в силу 20 лет назад, 26 января 2000 года, обсуждается уже в течение долгого времени. В 2019 году за введение единой валюты высказывались и Москва, и Минск.
«С учетом того, как у нас идут подписания так называемых дорожных карт — уже больше 80% подписано, даже 90% уже подписано, по некоторым есть вопросы, — то я думаю, что единая валюта у нас может быть не ранее 2030 года. Настолько медленно идут подписания», — сказал Водолацкий.
Депутат отметил, что он как первый зампред комитета по делам СНГ, евразийской интеграции и связям с соотечественниками принимает активное участие в различных комиссиях, которые работают над усовершенствованием документов по решению проблемных вопросов, существующих сейчас во взаимоотношениях России и Белоруссии, в том числе в области единой валюты.
При этом Водолацкий подчеркнул, что Россия и Белоруссия уже сейчас эффективно сотрудничают в рамках договора о Союзном государстве по вопросам обороны, промышленности, медицины и культуры.
Деньги не в счет: доля клиентов банков снизилась на 2 п. п.
Численность взрослых россиян, не обладающих банковским счетом, за год выросла с 10,6% до 12,5%. Такие данные приводит ЦБ в последнем исследовании доступности финансовых услуг. Отсутствие денег — самая популярная причина, по которой граждане не открывают счет. На втором месте — страх дефолта кредитных организаций. Впрочем, хотя подавляющее большинство россиян и является клиентами финансовых институтов, активно пользуется их услугами лишь половина населения. Так или иначе, доступность банковских сервисов растет, и это свидетельствует об оздоровлении экономики, уверены опрошенные «Известиями» эксперты. Дальнейшая цифровизация и возможность открыть счет дистанционно ускорят обеление экономики и снизит долю платежей «в конверте».
Без аккаунта
12,5% россиян не имели банковского счета в 2018 году, следует из опроса ЦБ, который он проводил в мае–июне 2019 года. По оценке регулятора, в 2017 году таких граждан было 10,6%, а в 2016 году — 20,5%. Информацию до 2016 года регулятор не раскрывает.
Резкий скачок 2017 года, когда примерно половина граждан, не имевших до этого счета, получили его, был связан с переводом бюджетников и пенсионеров на карту «Мир», говорится в обзоре регулятора. Разницу между показателями 2017 и 2018 годов в Банке России не считают существенной, сообщил «Известиям» его представитель в ответ на вопрос о причинах снижения доли обладателей накоплений в банке.
Лучше всего ситуация с использованием банковских услуг обстоит в Северо-Западном (96,1%), Центральном (90,1%) и Уральском (89,6%) федеральных округах. Самый низкий доступ к счетам кредитных организаций в Приволжском федеральном округе (80,6%), свидетельствуют данные ЦБ.
С учетом того, что Россия относится к группе стран с развивающейся экономикой, тот факт, что 87,5% граждан имеют банковские счета, — неплохой результат, объяснил аналитик «Финама» Сергей Дроздов. По мере цифровизации сервисов этот показатель будет только расти, что приведет к снижению доли наличных платежей и поможет искоренить теневую экономику, добавил он.
Цифры не сходятся
Согласно опросу Всемирного банка, проведенному в 2017 году, лишь в семи странах мира население обеспечено доступом к банковским услугам на 100%. Это жители Австралии, Канады, Дании, Финляндии, Нидерландов, Норвегии и Швеции. Больше всего людей без банковских счетов проживает в Китае, Индии, Пакистане и Индонезии. В России, по версии этой организации, доля населения, не являющегося клиентами банков, в 2017 году составляла 24%. Опрос ВБ проводится раз в три года.
Представитель Всемирного банка не смог оперативно прокомментировать, почему его данные отличаются от российской официальной статистики. Однако в его исследовании отмечено, что опрос проводился среди респондентов в возрасте от 15 лет, тогда как у ЦБ РФ аудитория старше 18 лет.
Всемирный банк может в большей степени учитывать долю теневой экономики, отметила руководитель департамента по развитию клиентской базы «БКС Премьер» Ольга Певная. По ее мнению, именно из-за непрозрачных расчетов частные лица могут не иметь ни одного счета в банке.
Для российских реалий выглядит вполне нормальным, что чуть менее четверти населения не имеет банковских счетов, сказала старший аналитик «Альпари» Анна Бодрова. Это значит, что люди или не имеют достаточно средств, или живут в удалении от физического присутствия банков, или просто не доверяют государству и его банковской системе, добавила она.
СПРАВКА «ИЗВЕСТИЙ»
Чем большая часть населения имеет банковские счета, тем лучше и для них самих, и для экономики страны, считает Всемирный банк. В его отчете говорится, что доступность финансовых услуг способствует росту ВВП, для граждан возможность пользоваться банковскими каналами означает более легкий доступ к медицине, образованию и ведению бизнеса. ООН считает, что устойчивое развитие экономики страны зависит в том числе от доли населения, имеющего счет в финансовой организации.
Три причины
Судя по результатам исследования ЦБ, материальное благосостояние граждан в 2018 году по крайней мере не улучшилось.
Опрос показал, что активно — не реже трех раз в месяц — пользуются счетами лишь 54% их владельцев. Главная причина этого — отсутствие средств для регулярного использования банковских услуг. В 2018 году такой ответ дали 56,6% респондентов ЦБ РФ по сравнению с 47,5% годом ранее. Больше всего на недостаток денег жаловались участники опроса из Северо-Западного, Уральского и Дальневосточного федеральных округов.
Регулятор также просил респондентов указать, как они оценивают свое материальное положение. В 2017 году доля тех, кто отвечал, что им денег не хватает даже на еду и/или одежду, составляла 14%, в 2018 году — 16%.
Второе и третье места среди причин невостребованности банковских услуг в 2018 году занимали отсутствие доверия к банкам и наличие счета у другого члена семьи.
Впрочем, по мнению экспертов, не только низкие доходы служат основным фактором игнорирования населением банковских счетов. Другая важная причина — недостаточный уровень финансовой грамотности, отметила Ольга Певная из «БКС Премьер». К примеру, человек живет в глубинке, до сих пор получает зарплату наличными и не видит для себя причин что-то менять, сказала она. Также далеко не все знают о системе страхования вкладов, поэтому сохраняется не всегда обоснованное недоверие к банковскому сектору.
Банк России отказался прокомментировать ожидания на 2019 год, отметив, что в последние годы открыть счет становится еще легче, поскольку всё больше кредитных организаций предлагают это сделать дистанционно.
По скорости развития безналичных платежей Россия опережает западные страны, напомнил руководитель аналитического департамента AMarkets Артем Деев. В 2010–2018 годах их число выросло в 30 раз — с 5,8 до 172 в год на человека.
В ближайшие два года доля граждан, имеющих счета в банках, превысит 90%, уверена Ольга Певная. По ее мнению, этому будет способствовать как борьба с зарплатами в конвертах, так и повышение финансовой грамотности населения. А также развитие цифровых технологий, проникающих в российскую глубинку.
Минфин: схема выхода ЦБ из капитала Сбербанка почти доработана
Схема выхода Банка России из капитала Сбербанка находится на финальной стадии доработки. Об этом журналистам сообщил замминистра финансов РФ Алексей Моисеев.
«Схема дорабатывается, она почти доработана», — сказал Моисеев.
Банку России принадлежит контрольный пакет акций Сбербанка (50% плюс одна акция).
Контроль мегарегулятора над крупнейшим банком страны выглядит странно, на эту проблему указывали России страны — члены Организации экономического сотрудничества и развития до 2014 года, говорил Моисеев осенью прошлого года. Решение должно быть комплексным, «нельзя взять и вытащить» Сбербанк из баланса ЦБ, подчеркивал он.
Об обсуждении смены контролирующего акционера банка в декабре сообщил Reuters со ссылкой на источники, но собеседники агентства тогда отметили, что никаких решений еще не принято. Позднее первый зампред ЦБ Сергей Швецов заявил, что регулятор довел свою долю в банке до минимальной и законодательство запрещает ему полностью ее продать.
МТС приобрели долю в разработчике платформы платежей по биометрии
Оператор мобильной связи МТС приобрел долю в размере 15% в компании — разработчике платформы платежей по биометрии SWiP. Об этом сообщается в пресс-релизе оператора.
Компания SWiP разработала и активно внедряет платформу сервисов для бесконтактных платежей по биометрии лица и QR-коду с автоматическим распознаванием клиента в программах лояльности и одновременным учетом скидок, бонусов и баллов в момент оплаты.
«Сделка нацелена на дальнейшее развитие бизнеса SWiP в России. Доля МТС в капитале Swipglobal Ltd. составит 15%», — добавили в компании.
ОБЗОР МЕЖДУНАРОДНЫХ СОБЫТИЙ
Halyk Bank начал тестировать платежный сервис Samsung Pay
21 января впервые в Казахстане Halyk Bank совместно с компанией Samsung Electronics запустил открытое бета-тестирование популярного во всем мире платежного сервиса Samsung Pay.
Режим бета-тестирования начался с 21 января. Официально платежный сервис Samsung Pay будет запущен в Казахстане в конце февраля 2020 года и на смарт-часах Galaxy Watch — с марта 2020 г.
Теперь каждый владелец карты Halyk Bank и гаджета Samsung с поддержкой NFC уже может совершать бесконтактные платежи, на которые приходится около половины всех платежей по картам банка. В честь запуска сервиса банк объявил акцию: с каждой покупки, оплаченной через Samsung Pay, держатель карты Halyk Bank получит 10% бонусов.
Благодаря новым коммуникационным и банковским технологиям, рынок безналичных платежей в нашей стране в последнее время существенно вырос, — говорит председатель правления Halyk Bank Умут Шаяхметова. — Halyk Bank, в этом смысле находится в тренде, развивает курс на дальнейшую цифровизацию бизнес-процессов. Сегодня мы вместе с компанией Samsung Electronics представляем на рынке Казахстана еще один удобный и уникальный способ бесконтактной оплаты, предлагаемый нашим банком, в дополнение к QR-платежам и Apple Pay, которые уже сейчас используются в магазинах, кафе, ресторанах, общественном транспорте, при оплате государственных услуг на портале электронного правительства (eGov).
