ОБЗОР СМИ
Банк России открывает набор слушателей IV Летней макроэкономической школы
Слушатели однодневного интенсивного образовательного курса «IV Летняя макроэкономическая школа» смогут получить знания по современной макроэкономической теории и ее применению в России, трансмиссии денежной политики, банковскому регулированию и обеспечению финансовой стабильности.
Занятия пройдут 6 июля 2020 года в Санкт-Петербурге.
В летнюю школу Банка России приглашаются магистранты, аспиранты и молодые преподаватели вузов по экономическим направлениям, уверенно владеющие теоретическими знаниями по макроэкономике, функционированию финансовых рынков, а также основами денежно-кредитной политики.
Курс состоит из лекций сотрудников Банка России и интерактивных занятий. Он также предоставляет возможность участия в качестве слушателей в III Международной конференции по экономическим исследованиям Банка России (7–8 июля 2020 года) и в мероприятиях XXIV Международного финансового конгресса (9–10 июля 2020 года).
Отбор слушателей в летнюю школу проводится по присланным анкетам и результатам тестирования. Анкеты принимаются до 19 апреля 2020 года. По итогам конкурса будет отобрано 50 участников. Заполнить анкету и пройти тест можно в разделе «Экономические исследования» на сайте Банка России.
Цель обучения — повышение уровня знаний о реализации политики центральных банков, особенно Банка России, в контексте экономической теории, а также информирование о формировании политики Банка России в области ценовой и финансовой стабильности.
Слушатели летней школы самостоятельно оплачивают дорогу и проживание в Санкт-Петербурге. Образовательный курс, участие в конференции и конгрессе в качестве слушателей бесплатные.
Сотрудники Банка России не допускаются к участию в конкурсе.
В АКРА оценили возможное влияние новых требований ЦБ к системным банкам
Новые требования к системно значимым кредитным организациям будут способствовать повышению стабильности финансовой системы и усилению кредитоспособности крупнейших банков, однако есть и риски, связанные с реализацией указанных предложений ЦБ, следует из тематического обзора Аналитического кредитного рейтингового агентства.
В АКРА напоминают, что Банк России в январе опубликовал доклад для общественных консультаций «Об определении системно значимых кредитных организаций и подходов к их регулированию». В документе среди прочего рассматриваются введение дифференцированных надбавок к капиталу за системную значимость и норматива концентрации кредитного риска Н30, а также обязательный переход всех системно значимых кредитных организаций (СЗКО) на расчет величины кредитного риска на основе внутренних рейтингов.
По мнению аналитиков, введение дифференцированного подхода к установлению надбавок за системную значимость является оправданным. В обозримом будущем доминирующую роль в отрасли продолжат играть Сбербанк и ВТБ, и в этой связи агентство считает логичным применение более высоких надбавок за системную значимость для этих игроков по сравнению с другими банками.
Введение надбавок окажет сдерживающее влияние на рост СЗКО, однако АКРА ожидает, что у крупнейших банков будет достаточно времени, чтобы подготовиться к выполнению новых требований в случае их утверждения. Риском увеличения надбавок АКРА считает более высокую стоимость капитала для банков, что может привести к повышению процентных ставок по кредитам или сокращению объемов кредитования по наиболее рискованным продуктам.
В то же время ввиду высокой концентрации активов российского банковского сектора АКРА считает целесообразным более широкое применение надбавок к капиталу. Доля активов, находящихся под контролем 30 крупнейших кредитных организаций, превышает 80%, что, по мнению АКРА, говорит о применимости дифференцированного подхода к требованиям по достаточности капитала и к банкам, не входящим в число СЗКО.
Влияние дополнительных ограничений концентрации кредитного риска, по мнению экспертов, будет зависеть от профиля деятельности СЗКО. Агентство отмечает, что в отдельных случаях утраты банками, в том числе СЗКО, кредитоспособности и перехода под контроль Фонда консолидации банковского сектора наличия надбавок не было бы достаточно для значительного снижения системных рисков. В этой связи выглядит целесообразным предложение Банка России применять более консервативный подход к оценке концентрации кредитного риска. В частности, регулятор рассматривает введение нового норматива Н30, ограничивающего кредитный риск (без взвешивания активов по риску) на одного заемщика (группу связанных заемщиков), который не должен превышать 25% от основного капитала банка. Расширение спектра компаний, которые будут считаться связанными (в том числе за счет учета экономических связей), позволит применять более консервативный подход к оценке существующих рисков и определять объем капитала, достаточный для их покрытия. Высокий уровень концентрации кредитных портфелей характерен для многих российских банков, что является материальным риском для их финансовой устойчивости. По мнению АКРА, потенциально наиболее чувствительны к повышенным требованиям по концентрации системные банки с высокой долей корпоративного кредитования в портфеле, при этом риски концентрации в меньшей степени характерны для иностранных дочерних кредитных организаций ввиду наличия значительного объема капитала и достаточно консервативных подходов к принятию рисков.
Общий эффект новых требований к оценке риска концентрации будет зависеть от порядка включения отдельных рисков в базу расчета (в частности, рисков, возникающих в результате кредитования подконтрольных государству компаний), а также от учета обеспечения ссудных требований залогами и гарантиями/поручительствами. В случае использования при расчете норматива риск-весов применение Н30 может оказаться менее эффективным.
Помимо изменения подхода к оценке концентрации СЗКО значительное влияние на их деятельность может оказать введение обязательного применения ПВР (подхода к расчету величины кредитного риска на основе внутренних рейтингов). Как показывает опыт, переход на ПВР в целом позволяет использующим его банкам высвободить капитал. Тем не менее, несмотря на возможность внедрения новой модели оценки рисков с 2015 года, широкого распространения она не получила, что может свидетельствовать о неоднозначном влиянии ПВР на капитализацию кредитных организаций и умеренном эффекте от его обязательного применения системными банками, рассуждают аналитики. На данный момент у большинства СЗКО нет необходимости в использовании нового подхода ввиду достаточно высокой капитализации на фоне слабого спроса на кредитные ресурсы. В то же время внедрение ПВР сможет в некоторой степени компенсировать влияние новых надбавок и требований к оценке риска концентрации на выполнение системно значимыми банками требований к уровню достаточности капитала. Сбербанк, на который повышение надбавки окажет наибольшее влияние, уже использует ПВР.
АКРА считает, что предложения Банка России будут способствовать повышению стабильности финансовой системы, при этом введение дополнительных надбавок к достаточности капитала может сдерживать наращивание системно значимыми банками кредитной активности. В 2019 году рост корпоративного портфеля кредитных организаций составил 1,2% в годовом сопоставлении, что в значительной мере было обусловлено относительно низкой экономической активностью.
Основными каналами наращивания кредитных портфелей для ряда СЗКО стали кредитование физических лиц, а также более активная работа с сегментом МСП. Введение новых надбавок может ограничить готовность СЗКО продолжить увеличивать портфель требований по указанным направлениям. Если в ситуации с необеспеченным кредитованием физлиц снижение активности банков представляется оправданным, то влияние новых ограничений на ипотечный сегмент, напротив, может негативно отразиться на секторе жилищного строительства, отмечают эксперты.
При этом СЗКО, которые сохранят текущий уровень надбавок, не смогут в полной мере заменить лидеров отрасли в силу как несопоставимости масштаба деятельности, так и существующих ограничений роста бизнеса, которые напрямую зависят от возможностей наращивания собственных средств и ресурсной базы, заключают в АКРА.
В Сеть утекли данные более 44 тыс. желающих взять кредит россиян
В сеть попали данные клиентов кредитного брокера «Альфа-кредит», который собирает заявки на кредиты и помогает выбрать и получить заем в банке. Они содержались в системе управления базами данных MongoDB с открытым кодом, которую некоторые компании используют для внутренних задач. Поисковик проиндексировал базу 31 января, рассказал РБК основатель и технический директор компании в сфере информационной безопасности DeviceLock Ашот Оганесян, обнаруживший эти данные 1 февраля, в этот же день DeviceLock уведомила брокера о происшествии.
База содержала около 44 тыс. записей, убедился РБК. В каждой были указаны ФИО клиента, сумма запрашиваемого кредита и его вид, номер телефона, адрес электронной почты, город и регион проживания. Несколько человек из базы подтвердили РБК, что подавали заявку на заем через «Альфа-Кредит». Источник РБК, близкий к брокеру, подтвердил утечку в компании.
Запрос РБК, направленный «Альфа-кредиту» 3 февраля, остался без ответа, но на следующий день база была закрыта, следует из информации в поисковике. Таким образом данные клиентов были в свободном доступе в течение четырех дней.
Как работают кредитные брокеры
Кредитные брокеры выступают посредниками между банками и заемщиками. На сайте «Альфа-Кредита» указано, что он помогает в любых видах кредитования физических и юридических лиц, а также оказывает другие финансовые услуги. Компания указывает, что не связана с Альфа-банком, хотя имеет похожие название и фирменный цвет. Пресс-служба Альфа-банка также заявила, что банк не имеет никакого отношения к «Альфа-Кредиту» и никогда не состоял с ним в партнерских отношениях.
Среди банков-партнеров на сайте указаны Райффайзенбанк, Совкомбанк, Промсвязьбанк, «Возрождение», «Юникредит», «Ростфинанс», «Российский капитал» (ныне «Дом.РФ»), «Союз», Связь-банк, УБРиР и Банк жилищного финансирования. Представители Райффайзенбанка, Промсвязьбанка, Совкомбанка, «Дом.РФ», Связь-банка и «Возрождения» сообщили РБК, что их банки не сотрудничают с «Альфа-Кредитом»; остальные банки не ответили на запросы.
Кредитные брокеры живут за счет дохода, который получают в виде комиссий от банков за каждого приведенного клиента, объясняет младший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Вячеслав Путиловский. Деятельность кредитных брокеров российским законодательством не запрещена, но они могут оказывать лишь информационные, консультационные и юридические услуги, отмечает старший партнер коллегии адвокатов Pen & Paper Валерий Зинченко. «Брокеру необязательно заключать договор с банком, чтобы оказывать услуги по сопровождению заключения договора с таким банком. Банк не может запретить брокеру осуществлять такую деятельность», — отмечает он.
Базы данных MongoDB попадают в открытый доступ из-за халатности системных администраторов, а также обслуживающего и настраивающего их технического персонала, полагает Оганесян: «По умолчанию MongoDB не требует логин и пароль для получения доступа к ней, поэтому, если эти степени защиты не будут настроены, то данные автоматические оказываются в сети, а специализированные поисковики их индексируют и находят».
Технически на закрытие доступа к подобным базам требуется несколько минут после получения оповещения об их открытости, отмечает он. Времени, пока они находились в открытом доступе, было достаточно для того, чтобы их кто-нибудь обнаружил и скачал, рассуждает Оганесян, добавляя, что на продажу эта база пока не выставлялась.
Опубликованная информация может использоваться участниками финансового рынка, например банками, которые могут обзванивать ее фигурантов для привлечения клиентов, добавляет руководитель направлений «комплаенс» и «аудит» департамента информационной безопасности Softline Илья Тихонов. Мошенники могут использовать полученные данные в схемах социальной инженерии, но, как подчеркивает Тихонов, это менее вероятно, так как в базе личных данных не так много.
В правительство направлен законопроект о выходе Банка России из капитала Сбербанка
Минфин и ЦБ разработали законопроект, который предусматривает выход Банка России из капитала Сбербанка. Документ, определяющий порядок и условия продажи акций, направлен в правительство РФ, сообщает пресс-служба регулятора.
Напомним, ЦБ владеет контрольным пакетом Сбербанка в размере 50% плюс одной голосующей акции. Ранее агентство Reuters со ссылкой на свои источники сообщило, что правительство планирует использовать средства Фонда национального благосостояния для покупки доли Центрального банка в Сбербанке. Глава банка Герман Греф говорил, что готов работать с Минфином как с новым собственником.
Согласно сегодняшнему сообщению ЦБ, предполагается, что его пакет будет приобретен за счет средств Фонда национального благосостояния по рыночной стоимости. «Инвестиции ФНБ в акции ПАО «Сбербанк» соответствуют целям управления ФНБ — обеспечению сохранности вложенных средств и стабильного дохода от их размещения. Ожидаемая дивидендная доходность акций ПАО «Сбербанк» по итогам 2019 года значительно превысит стоимость заимствований на рынке облигаций федерального займа», — отмечают в Центробанке.
Там поясняют, что при совмещении роли акционера, регулятора и надзорного органа существует определенный конфликт интересов, которым тем сложнее управлять, чем более комплексным и обширным становятся регулирование и экономические отношения в финансовой среде. Продажа Банком России акций Сбербанка позволит снять вопросы в отношении такого конфликта интересов и равноудаленности регулятора от участников финансового рынка.
При этом в ЦБ подчеркивают целесообразность сохранения значимого участия государства в капитале Сбербанка, поскольку это крупнейший финансовый институт в России, в том числе по оказанию финансовых услуг гражданам. «Одновременно ПАО «Сбербанк» является одним из крупнейших публичных обществ, поэтому важно сохранить и развивать зрелую систему корпоративного управления, представляющую самостоятельную ценность для ПАО «Сбербанк», его акционеров, клиентов и государства в целом», — отмечается в релизе.
Центробанк и Минфин России поддерживают приоритеты развития Сбербанка «как высокотехнологичного и клиентоориентированного финансового института, нацеленного на постоянное повышение эффективности и приверженного высочайшим стандартам корпоративного управления».
В связи с уникальными условиями предстоящей сделки в законопроекте предусмотрены особенности применения федерального закона «Об акционерных обществах», касающиеся направления обязательного предложения миноритарным акционерам о выкупе акций. Законопроектом предполагается, что такое предложение будет сделано Банком России миноритарным акционерам Сбербанка единовременно при продаже первой части пакета акций по цене, аналогичной цене продажи.
Отдельно Банк России сообщает о решении, в соответствии с которым продажа на внутреннем рынке иностранной валюты, которую регулятор приобретет у ФНБ в рамках реализации механизма бюджетного правила в связи с покупкой за счет средств фонда пакета акций Сбербанка, будет осуществлена равномерно в течение периода от трех до семи лет после заключения указанной сделки. ЦБ объявит ежедневный объем продажи иностранной валюты на внутреннем рынке, связанный с данной операцией, и дату начала этих продаж после определения стоимости и даты заключения сделки по покупке за счет средств ФНБ пакета акций Сбербанка.
«Банк России оставляет за собой право приостанавливать покупки (продажи) иностранной валюты на внутреннем рынке в рамках реализации механизма бюджетного правила в случае возникновения угроз для финансовой стабильности», — подчеркивается в сообщении регулятора.
Ак Барс Банк совместно с Ассоциацией ФинТех и другими участниками финансового рынка запустили в промышленную эксплуатацию децентрализованную депозитарную систему (ДДС) для учета электронных ипотечных закладных на технологии блокчейн.
Система ДДС реализована с использованием технологии распределенных реестров и ГОСТ-криптографии на российской блокчейн-платформе Мастерчейн. Платформа соответствует требованиям по информационной безопасности и имеет соответствующий сертификат ФСБ.
«Автоматизированный обмен информацией между участниками децентрализованной депозитарной системы, внутренними системами банка и Росреестром позволит достичь высокой скорости сделки. В перспективе наши клиенты смогут подавать документы дистанционно в Росреестр из отделения банка и регистрировать право собственности за один день», – прокомментировал директор по развитию розничных продуктов Ак Барс Банка Александр Пронягин.
«Запуск промышленной эксплуатации платформы Мастерчейн – стратегически значимое событие для российского финансового рынка, в частности, банковской отрасли. Мастерчейн – первая в России сертифицированная блокчейн-платформа, соответствующая всем требованиям информационной безопасности и гарантирующая надежный и защищенный обмен финансовыми сообщениями.
Ключевое преимущество ДДС на платформе Мастерчейн для учета электронных закладных – оптимизация издержек как для банков и депозитариев, так и для клиентов: заемщики смогут оформлять и регистрировать залог по ипотеке почти в 10 раз быстрее – всего за 1 день.
Созданная инфраструктура и технология — это серьезные активы для рынка, в том числе для реализации национальной программы «Цифровая экономика РФ » в части развития сквозной технологии распределенных реестров», – отметила управляющий директор Ассоциации ФинТех Татьяна Жаркова.
Первую ипотечную сделку с электронной закладной Ак Барс Банк провел в феврале 2019 года. Ипотека была оформлена на одну из самых маленьких квартир в России площадью 12,6 кв. м.
Греф сообщил, что подключение Сбербанка к Системе быстрых платежей идет по плану
Ранее сообщалось, что банк может подключиться к СБП к концу марта этого года
Подключение Сбербанка к Системе быстрых платежей (СБП) Банка России идет по плану, каких-либо изменений в сроках нет. Об этом журналистам сообщил глава банка Герман Греф.
Ранее сообщалось, что Сбербанк может подключиться к СБП к концу марта этого года.
«Что касается подключения (к СБП), то все идет по плану. Пока никаких сдвижек нет», — сказал он.
Сбербанк остается единственным системно значимым банком, который не подключился к СБП в установленный ЦБ срок — до 1 октября 2019 года.
К платежной системе Сбербанка подключились операторы мобильной связи Узбекистана
Сбербанк сообщает о подключении к своей платежной системе всех операторов мобильной связи Республики Узбекистан.
Клиенты Сбербанка могут оплачивать услуги связи компаний Ucell, Beeline Uzbekistan, UzMobile, UMS и Perfectum Mobile в любой точке мира.
Моментально пополнить баланс своего телефона оператора Узбекистан, в том числе за родных и близких можно как в Сбербанк Онлайн, так и через устройства самообслуживания. Все операции проводятся без комиссии.
Кирилл Дмитриев, директор дивизиона «Платежи и переводы» Сбербанка:
«Мы рады сообщить, что теперь наши клиенты в Сбербанк Онлайн могут легко и быстро пополнить баланс любого оператора мобильной связи Узбекистана. Без дополнительных переводов денег на родину, без комиссий и лишних шагов — все происходит максимально просто и удобно. В декабре мы подключили операторов связи Республики Таджикистан, и в наших планах расширять свое присутствие и портфель услуг на международном рынке платежей».
В конце 2019 года Сбербанк вышел на международный рынок платежей, подписав соглашение с Национальным оператором Таджикистана Tcell. Сервис оказался востребованным среди клиентов банка — работающих в России иностранцев, посещающих страну в качестве туристов, а также граждан РФ, чьи близкие проживают на территории республики. В связи с этим было принято решение о расширении взаимодействия Сбербанка с мобильными операторами стран СНГ.
Яндекс.Касса: Бесконтактные платежи влияют на средний чек
Аналитики Яндекс.Кассы сравнили платежи за 2019 год на сайтах и в приложениях через системы Apple Pay, Google Pay и другими способами.
Бесконтактную оплату через Apple Pay и Google Pay на сайтах или в приложениях принимают 19% компаний, использующих Яндекс.Кассу. В некоторых товарных категориях средний чек при бесконтактной оплате заметно больше, чем при платеже другими способами, — например, в магазинах одежды и обуви он выше в 5 раз. К таким выводам пришли аналитики Яндекс.Кассы, сравнив платежи за 2019 год на сайтах и в приложениях через системы Apple Pay, Google Pay и другими способами.
«То, что средний чек при бесконтактных платежах зачастую больше, чем при расчетах картами, вполне логично: человеку проще заплатить за покупку бесконтактно — не нужно доставать карту и тратить время на ввод ее данных. Бесконтактная оплата исключает также отклонение платежа из-за неправильно введенного номера карты. Пожалуй, единственное, что может помешать покупке в таком случае, — это недостаток денег на счете. Поэтому конверсия платежей через Apple Pay и Google Pay достигает 94%», — говорит Оксана Коробкина, директор департамента коммерции Яндекс.Денег.
Чаще всего бесконтактную оплату в Яндекс.Кассе подключают компании, которые продают продукты питания, — 24% из них принимают платежи через Apple Pay и Google Pay. В других категориях товаров и услуг доля сайтов и приложений, использующих сервисы бесконтактных платежей, немного меньше: билеты в кино, театры, музеи и на концерты — 23% площадок, сувениры и товары для хобби, тренинги и мастер-классы, товары для красоты и здоровья — в каждой категории по 20%, одежда и обувь — 18%, автомобильные запчасти и аксессуары — 17%, товары для дома и сада — 16%.
Лидеры по обороту бесконтактных платежей
Среди российских сайтов, подключенных к Яндекс.Кассе, самый большой оборот бесконтактных платежей был в 2019 году у интернет-магазинов электроники и бытовой техники. Это общероссийский тренд. Исключение — Москва, где лидерами по этому показателю стали сервисы, которые продают билеты в кино, театры, музеи и на концерты. По России такие площадки занимают второе место по обороту бесконтактных платежей.
Лидеры по среднему чеку при бесконтактных платежах
В прошлом году самые большие средние чеки при бесконтактной оплате были на сайтах с услугами по строительству и проектированию — 9766 рублей. Суммы при оплате картами, через интернет-банкинг и другими способами были в 3 раза меньше ¬— в среднем по 3202 рубля. На втором месте по среднему чеку оказались сервисы бронирования гостиниц и отелей (9579 рублей при бесконтактной оплате и 5068 рублей при оплате другими методами). В интернет-магазинах одежды и обуви средний чек при бесконтактном расчете был в 5 раз выше, чем в остальных случаях, — 5759 против 1123 рублей.
В Москве самый высокий средний чек при бесконтактных платежах был в 2019 году на сайтах и в приложениях из сферы туризма и отдыха (19 900 рублей). В Уфе лидерами по этому показателю стали онлайн-площадки, которые продают одежду и обувь (8103 рубля), в Воронеже и Перми — сайты кредитных организаций (10 539 и 5263 рубля соответственно). В остальных городах-миллионниках максимальные средние чеки при бесконтактной оплате были на сервисах бронирования отелей и гостиниц, а также в магазинах бытовой техники и электроники.
ОБЗОР МЕЖДУНАРОДНЫХ СОБЫТИЙ
В Великобритании резко выросли банкоматные комиссии
Как выяснили эксперты Which?, за последние два года крупнейшие банки Великобритании сэкономили сотни миллионов фунтов на сокращении числа банкоматов и закрытии банковских отделений, в то время как комиссии, которые платят потребителями за снятие наличных, резко возросли.
Новые данные, полученные агентством, свидетельствуют, что в 2019 году комиссии, уплаченные потребителями за снятие наличных, выросли на 29 млн фунтов стерлингов – до 104 млн, поскольку многие бесплатные банкоматы исчезли, или банки начали взимать комиссии, составляющие, как правило, 2 фунта стерлингов за одну транзакцию.
Согласно новым данным Link, крупнейшей сети банкоматов в Великобритании, банки, в свою очередь, с января 2018 г. сэкономили 120 млн фунтов.
Работа более 8 700 банкоматов, не взимающих комиссии, была прекращена после того, как в январе 2018 года было изменено финансирование сети Link.
В период с 2018 по 2019 год доля платных устройств самообслуживания подскочила на 37% (с 11 120 до 15 277), и теперь они составляют 25% всей сети, объединяющей 60 291 устройство.
В результате этих изменений в 2019 году потребителям пришлось заплатить за снятие наличных 73 млн фунтов стерлингов, по сравнению с 46 млн в 2018 году, что составляет рост на 59% всего за один год.
Банки также экономят огромные суммы за счет сворачивания отделений, причем только с января 2018 г. закрылись 1 203 из них. Продолжающийся процесс закрытия отделений резко сократил возможности людей бесплатно снимать средства на всей территории Великобритании.
Which? призывает правительство вмешаться и принять законы, которые будут защищать свободный доступ к наличным до тех пор, пока в этом существует потребность.
Руководитель отдела по работе с клиентами Which? Гарет Шоу (Gareth Shaw) отмечает: «Массовое сокращение числа банковских отделений и сетей банкоматов в Великобритании было весьма прибыльно для крупных банков, но очень дорого обошлось миллионам потребителей, которые были лишены возможности получить наличные или вынуждены платить огромные комиссии за доступ к своим собственным деньгам.
СМИ: первым замом директора МВФ может стать помощник главы Минфина США
Первым заместителем директора-распорядителя Международного валютного фонда (МВФ) может стать и. о. помощника главы американского Минфина. Его кандидатуру рассматривает президент США Дональд Трамп. Об этом сообщило во вторник агентство Bloomberg со ссылкой на источники.
По его данным, этот пост может занять 35-летний исполняющий обязанности помощника министра финансов США по международным финансам и развитию Джеффри Окамото. В случае назначения он сменит на посту первого заместителя директора-распорядителя МВФ Дэвида Липтона, который уйдет в отставку в конце февраля 2020 года. Как сообщалось ранее в заявлении фонда, его отставка связана с изменениями,
