ОБЗОР СМИ
Председатель Банка России Эльвира Набиуллина проведет пресс-конференцию по итогам заседания Совета директоров Банка России по денежно-кредитной политике 20 марта 2020 года в 15:00. Пресс-конференция состоится дополнительно к опубликованному графику пресс-конференций по денежно-кредитной политике. В условиях быстрого изменения ситуации на финансовом рынке и влияния на экономику распространения коронавируса (COVID-19) Банк России считает важным подробно осветить вопросы как денежно-кредитной политики, так и принимаемых стабилизационных мер.
Трансляция пресс-конференции будет доступна, как обычно, на сайте Банка России, в официальных аккаунтах в «ВКонтакте» и «Фейсбуке» и на YouTube-канале Банка России.
Пресс-конференция состоится в формате онлайн.
Журналисты будут иметь возможность задать вопросы Председателю Банка России удаленно в режиме реального времени.
Аккредитация журналистов для подключения к онлайн-пресс-конференции: media@cbr.ru, до 15:00 19 марта 2020 года.
21 марта произойдет обновление официального сайта Банка России
21 марта 2020 года запланирован запуск обновленной версии официального сайта Банка России. Изменения коснутся дизайна интерфейса, все сервисы и подсистемы сайта будут функционировать в обычном режиме.
Во время проведения технологических работ 21 и 22 марта возможны кратковременные перебои в доступности сайта.
Текущая версия сайта будет перемещена на www.old.cbr.ru, ее обновление будет продолжаться до 18:00 27 марта 2020 года. При этом основной версией официального сайта следует считать www.cbr.ru.
27 марта 2020 года с 18:00 по московскому времени обновление старой версии будет прекращено, однако она останется доступна как архив.
Банк России принял решение об отмене Международного финансового конгресса в 2020 году
Банк России в связи с пандемией вируса COVID-19 принял решение об отмене Международного финансового конгресса и Летней макроэкономической школы, которые должны были пройти в Санкт-Петербурге в июле 2020 года. Банк России не планирует проведение этих мероприятий в другие даты в 2020 году. Даты проведения Международного финансового конгресса в 2021 году будут объявлены до конца декабря 2020 года.
Научная конференция Банка России может быть перенесена на IV квартал 2020 года в случае улучшения эпидемиологической ситуации и снятия соответствующих ограничительных мер. О возможности проведения конференции и ее новых датах будет объявлено до конца августа.
О мерах по обеспечению устойчивости экономического развития
Правительство и Центральный банк Российской Федерации принимают оперативные меры против экономического влияния коронавируса и волатильности на глобальных финансовых и сырьевых рынках. Правительство и Центральный банк благодаря ответственной макроэкономической политике последних лет обладают достаточным объемом финансовых ресурсов. Правительство и Центральный банк будут принимать все необходимые для обеспечения экономической устойчивости и финансовой стабильности меры.
Пока невозможно точно определить всю глубину влияния на экономику России, поскольку значимые экономические и финансовые показатели будут доступны позже из-за характерной для них временной задержки. Тем не менее некоторые компании уже ощутили на себе воздействие этих факторов. Снижение внешнего спроса, проблемы с поставщиками комплектующих из-за границы, волатильность конечного спроса, доступность финансовых средств — все это оказывает влияние на принимаемые банками и компаниями решения.
Правительство и Банк России вводят пакет мер поддержки, чтобы минимизировать последствия этих факторов для населения и экономики.
Правительство противостоит негативным последствиям мерами бюджетной и экономической политики, Банк России использует инструменты предоставления ликвидности, а также меры в сфере банковского и в целом финансового регулирования.
Первоочередными в текущей ситуации являются задачи в сфере здравоохранения. Правительство гарантирует выполнение своих обязательств в этой сфере. Ответственным за действия в области здравоохранения является оперативный штаб под руководством Голиковой Татьяны Алексеевны.
Экономический пакет
Правительство и Банк России при реализации мер реагирования считают приоритетным минимизацию негативного влияния сложившейся ситуации на граждан России. Пакет принимаемых Правительством и Банком России мер направлен на достижение трех приоритетных задач:
- Обеспечение финансовой стабильности.
- Поддержание финансовой устойчивости отраслей и секторов экономики.
- Поддержка населения и региональных бюджетов.
Ответственным за разработку и реализацию соответствующего пакета мер, мониторинг состояния ключевых отраслей и системообразующих предприятий является оперативный штаб под руководством первого заместителя Председателя Правительства Белоусова Андрея Рэмовича.
1. Обеспечение финансовой стабильности
Правительство и Банк России уже приняли ряд мер, которые обеспечили стабилизацию российского финансового рынка в период повышенной волатильности с 9 по 13 марта.
Банк России продолжит обеспечивать рынки необходимой рублевой и валютной ликвидностью, а также при необходимости будет использовать регуляторные меры, облегчающие адаптацию финансовых организаций к динамично меняющимся рыночным условиям.
При реализации прочих мер экономического пакета Правительство и Банк России будут исходить из принципа безусловного сохранения финансовой стабильности.
2. Поддержание финансовой устойчивости отраслей и секторов экономики
2.1. Меры в отношении авиационного транспорта и туристической деятельности
Авиационный транспорт и туризм испытывают в настоящий момент наиболее серьезное негативное влияние. В том числе из-за ограничений и введенных по всему миру мер в рамках борьбы с распространением коронавируса.
Правительством уже принято решение по организации отсрочки взыскания налоговых платежей в этих отраслях. В дальнейшем мера может быть расширена на другие пострадавшие отрасли и предприятия. Туристические компании временно до конца года будут также освобождены от уплаты взносов в резервный фонд Ассоциации «Турпомощь» и взносов в фонды персональной ответственности.
Банк России предоставил банкам возможность работать с заемщиками в сфере транспорта и туризма (кредитовать или реструктурировать кредиты) без ухудшения оценок их финансового положения. Со своей стороны Правительство будет предоставлять государственные гарантии в целях реструктуризации и пролонгации кредитов. Эти меры позволят реструктурировать и пролонгировать кредиты, чтобы долговая нагрузка не стала фактором снижения стабильности компаний этих отраслей.
Главной задачей является сохранение ликвидности компаний из этих отраслей и их финансовой устойчивости, чтобы обеспечить их непрерывное функционирование до выяснения долгосрочных перспектив развития ситуации. Дополнительные решения по поддержке отдельных компаний пострадавших отраслей будут приняты в рамках работы специально созданной комиссии.
Банк России также смягчил требования к банкам, чтобы дать дополнительные возможности по кредитованию отрасли производства лекарственных средств и медицинского оборудования.
2.2. Меры в отношении других отраслей и секторов экономики
Меры поддержки в первую очередь будут касаться отраслей, оказавшихся под наиболее серьезным влиянием негативных факторов.
Правительство утвердит обновленный список системно значимых компаний. Совместно с Банком России создана специальная группа по мониторингу их финансового состояния. Решения о мерах дополнительной поддержки в рамках компаний данного списка будут приниматься оперативным штабом в случае необходимости.
Существующие программы кредитования малых и средних предприятий будут расширены. Правительство приняло решение по расширению программы льготного кредитования предприятий малого и среднего бизнеса: снимаются ограничения по видам кредитования и отраслям и увеличивается размер субсидий. При этом объем субсидирования по кредитам сроком до двух лет увеличивается на 1 процентный пункт. Также расширяются программы гарантийной поддержки кредитования малых и средних предприятий со стороны Корпорации МСП.
Правительством вместе с региональными властями также будет принято решение о введении отсрочки по уплате арендных платежей на срок три месяца для субъектов МСП — арендаторов государственного или муниципального имущества.
Со своей стороны Банк России также готов снять ограничения по перечню отраслей и повысить финансовую привлекательность своей программы рефинансирования кредитов МСП.
При необходимости Банк России будет готов расширить на компании МСП меры по неухудшению оценки их финансового положения, уже объявленные в сфере туризма и транспорта.
В случае появления новых отраслей, испытывающих серьезные временные трудности, связанные с распространением коронавируса или мерами по ограничению его распространения, Банк России будет готов оперативно распространять на них аналогичные меры по неухудшению оценки финансового положения. Также Банк России в случае необходимости будет готов принимать и другие регуляторные меры, направленные на смягчение подстройки финансовой системы и экономики к новым условиям.
Правительство также приняло решение об изменении подхода к государственным контрактам по поставщикам, попавшим под негативное влияние сложившейся ситуации, в целях неприменения штрафных санкций. Подобный подход будет использован и в отношении штрафных санкций при несоблюдении мер валютного контроля для несырьевого экспорта.
Одной из ключевых задач в текущей ситуации является обеспечение стабильной работы торговой отрасли. Правительство будет на ежедневной основе оценивать ситуацию и при необходимости готово реализовать дополнительные меры поддержки в целях обеспечения достаточных запасов социально значимой продукции, в том числе предоставление краткосрочных льготных кредитов на пополнение оборотных средств. Также принято решение об обнулении импортных пошлин и расширении практики использования таможней «зеленого коридора» по отдельным видам социально значимых товаров.
Государственным компаниям рекомендуется учитывать временный характер сложившейся ситуации при принятии решений по операционным и инвестиционным расходам.
3. Меры по поддержке населения и региональных бюджетов
Ключевым среднесрочным фактором обеспечения стабильности доходов населения является сохранение занятости и бесперебойности выплат заработных плат.
Правительство примет решение о соответствующих выплатах по больничным оказавшимся на обязательном карантине.
В июле должны начаться выплаты по уже объявленным мерам поддержки семей с детьми от трех до семи лет, что окажет поддержку семьям в непростой жизненной ситуации.
Правительством не планируется в текущем году сокращение бюджетных расходов относительно запланированного уровня. Министерство финансов в режиме реального времени будет осуществлять мониторинг сбалансированности региональных бюджетов, и по мере необходимости им будет оказана финансовая поддержка.
Заключение
Полный экономический эффект от происходящих событий на настоящий момент не может быть предсказан, поэтому пакет реализуемых мер будет расширяться в случае необходимости. Правительством в рамках бюджетных параметров текущего года может быть использован резерв в 300 млрд руб. для обеспечения первоочередных потребностей в расходах, а также увеличен лимит государственных гарантий.
Правительством Российской Федерации при тесном взаимодействии с Банком России и региональными властями будет сделано все необходимое для стабилизации ситуации, чтобы минимизировать негативные последствия для граждан.
ЦБ разработал для банков новые требования к расчету величины операционного риска
Банк России разработал для кредитных организаций новые требования к расчету величины операционного риска, сообщает пресс-служба регулятора.
«Новый стандартизированный подход предполагает применение показателя потерь, позволяющего кредитным организациям рассчитывать величину капитала, необходимого для покрытия операционного риска, исходя из реального уровня прямых потерь от реализации рисковых событий», — говорится в пресс-релизе ЦБ.
Кроме того, проект положения устанавливает требования к порядку организации надзора за контролем расчета величины операционного риска для нормативов достаточности капитала.
В проект положения включена норма о том, что для банков, размер активов которых составляет 500 млрд рублей и выше, допускается более ранняя дата начала применения нового стандартизированного подхода.
Проект положения вводится в действие по решению совета директоров Банка России, отмечается в пояснительной записке к документу. «Дата его вступления в силу будет определена по итогам обсуждения, но не ранее 1 января 2021 года. При этом дата начала расчета величины операционного риска в соответствии с проектом положения устанавливается с 1 января 2022 года в соответствии со стандартом «Базель III», — говорится в записке.
ЦБ запросил у банков оценку влияния изменения ключевой ставки на капитал
Банк России запросил у крупнейших кредитных организаций оценку влияния изменения ключевой ставки на капитал банков. Об этом журналистам сообщил глава банка «Открытие» Михаил Задорнов, передает ТАСС.
«Они запрашивали помимо стресс-тестов еще и оценку влияния того или иного изменения ключевой ставки на нормативы базовые, на капитал. Все крупнейшие банки такие оценки предоставили, потому что ЦБ это, видимо, важно понимать до начала собственно действий», — сказал он.
На прошлой неделе газета «Ведомости» со ссылкой на топ-менеджеров трех крупных банков сообщила, что ЦБ РФ с началом обвала на рынках запросил у банков оперативные результаты стресс-тестов с оценкой влияния валютного, процентного и рыночного риска на их показатели.
Банк России 20 марта объявит решение по ключевой ставке, которая после шести понижений подряд сейчас составляет 6%. В ЦБ считают, что финансовая система страны готова к внешним шокам лучше, чем в 2014—2015 годах. Это может значить, что регулятор не пойдет на экстренные меры наподобие повышения ключевой ставки с 10,5% до 17% в декабре 2014 года. Тем не менее исключать резкого повышения ставки нельзя — по словам главы ВТБ Андрея Костина, это вполне ожидаемо, хотя и радикально.
Минфин перенес все ближайшие массовые мероприятия
Минфин РФ переносит из-за коронавируса все свои ближайшие массовые мероприятия, в том числе заседание коллегии министерства, которое было назначено на 23 марта, сообщил в понедельник Минфин.
«В связи с рекомендациями сократить количество проводимых массовых мероприятий и для защиты здоровья сотрудников в Минфине России принято решение перенести все подобные мероприятия ведомства, запланированные на ближайшее время», — указано в сообщении.
В том числе переносится расширенное заседание коллегии министерства об основных результатах деятельности за 2019 год и задачах органов финансовой системы на 2020 год, которое должно было состояться 23 марта.
Новая дата проведения мероприятия пока не определена, добавляется в сообщении.
Ретейлеры снова пытаются снизить банковские комиссии на фоне ажиотажа с коронавирусом
Московское отделение «Деловой России» из-за распространения коронавируса предлагает ограничить комиссии по эквайрингу. Банкиры с таким подходом не согласны, пишет «Коммерсант».
Письмо с просьбой обратиться в ЦБ с предложением об ограничении эквайринговой комиссии «Деловая Россия» направила главе комитета по финансовому рынку Госдумы Анатолию Аксакову. Общественная организация предлагает установить максимальное значение для торговых сетей на уровне 1,3%, а для аптек — 1%. Предложение было выработано 16 марта по итогам круглого стола, организованного московским отделением «Деловой России» и комитетом по финансовому рынку Госдумы.
Как поясняется в материале, эквайринговая комиссия, которую платит торгово-сервисное предприятие за возможность приема банковских карт, делится на три части. Значительную ее долю составляет межбанковская комиссия (интерчейндж), которая уплачивается эмитенту карты. Эта величина определяется платежной системой в зависимости от категории ТСП, размера операций, статуса карты, количества операций по ней и т. п. Меньшую часть (0,1—0,3% от платежа) составляет комиссия платежной системы. Оставшаяся часть является доходом банка-эквайрера, который обеспечивает поддержание платежной инфраструктуры (терминалов, программного обеспечения и т. п.). В настоящее время размер эквайринговой комиссии может составлять от 0,5% до 3,5%.
Банк России имеет право изменять комиссии по эквайрингу, но много раз давал понять, что предпочитает рыночный механизм их формирования. Авторы письма надеются на изменение позиции регулятора. «Дискриминирующая розничные и особенно аптечные сети тарифная политика коммерческих банков и чрезвычайные обстоятельства, связанные с эпидемией COVID-19, дестабилизируют положение участников торговой отрасли», — говорится в письме.
Регулирование комиссий на рынке банковских карт всегда было прерогативой платежных систем. Но если интерчейндж устанавливается ими на определенном уровне для всех участников рынка, то эквайринговая комиссия (по-другому — торговая уступка) никак не регулировалась. Сопредседатель московского отделения «Деловой России» Андрей Павлов даже предлагал установить для всех ТСП интерчейндж, как в Европе, на уровне 0,3%.
Если предложение «Деловой России» будет принято, то неясно, какое влияние окажет это регулирование на рынок эквайринга. «Более правильным шагом является установление индивидуальных условий для каждого сегмента», — заявил газете руководитель департамента эквайринга ВТБ Алексей Киричек. Директор департамента эквайринга банка «ФК Открытие» Александр Дынин считает, что предлагаемое ограничение комиссий может привести к дисбалансу и ухудшению условий обслуживания клиентов.
Анатолий Аксаков выразил надежду, что достичь компромисса в позициях ретейла и банков позволит Система быстрых платежей. Для большинства ТСП Банк России установил комиссию за платежи через СБП на уровне 0,4%. Гендиректор ООО «Неофарм» (аптеки «Столички») Евгений Нифантьев заявил, что если банки не снизят комиссии, то аптеки начнут активно переходить на СБП.
Напомним, в прошлом году, когда началось внедрение Системы быстрых платежей, в частности в розничной торговле, ретейлеры грозились отказаться от участия в ней, так как бизнес не устраивали тарифы. Банк России тогда пояснял, что, так как участники рынка не смогли сами договориться, регулятор предложил компромиссный вариант, учитывающий в первую очередь интересы потребителей услуг, а затем интересы торгово-сервисных предприятий и банков. Также подчеркивалось, что внедрение Системы быстрых платежей обеспечит снижение издержек торговых предприятий в два-три раза по сравнению с эквайринговыми комиссиями.
Выпуск и обращение криптовалюты могут запретить в России
Выпуск и обращение криптовалюты в России несут неоправданный риск, отмечено в законопроекте о цифровых финансовых активах (ЦФА). Законопроект предусматривает запрет на выпуск и обращение криптовалюты в России, вводит ответственность за нарушение запрета.
Глава юридического департамента ЦБ Алексей Гузнов отметил в этой связи: «Позиция Банка России остается неизменной. Мы считаем, что существуют большие риски при легализации обращения криптовалюты». Риски возникают для финансовой стабильности и системы противодействия отмыванию доходов, пострадает также защита прав потребителей, сообщает «Интерфакс».
ЦБ возражал против того, чтобы узаконить криптовалюту как «инструмент» и объект обращения, подчеркнул А. Гузнов.
Некоторые эксперты предлагали рассматривать криптовалюту как иностранную валюту и регулировать ее выпуск и обращение таким же образом, то есть применять к криптовалюте правила законодательства о валютном регулировании и валютном контроле.
Власти ответили на это, что не намерены запрещать владение цифровой валютой. Законопроект запрещает лишь выпуск и обращение криптовалюты и вводит ответственность за нарушение этого запрета.
ЦБ выступил против институтов, которые наладили бы выпуск криптовалюты и способствовали ее обращению. «Но если лицо, владеющее условно биткоинами, совершает свою сделку в юрисдикции, которая этого не запрещает, вряд ли мы сможем ограничить его в этом», — уточнил А. Гузнов.
Однако в России такой возможности нет. «Тут проблема состоит в том, что право, которое развивалось до последнего времени, — это право прежде всего национальное. То, с чем мы сталкиваемся, — это экстерриториальное регулирование отношений», — пояснил А. Гузнов и добавил, что присутствие криптовалют тоже во многом экстерриториальное.
Важно, чтобы правовое регулирование в России не препятствовало развитию новых технологий. «Есть определенные шансы достигнуть того текста, который позволит законопроект принять», — заключил А. Гузнов.
Пользователи Telegram теперь могут отправлять денежные переводы через «Яндекс.Деньги»
Пользователи Telegram теперь могут отправлять денежные переводы другим людям через «Яндекс.Деньги», говорится в релизе сервиса.
Мессенджер научился распознавать среди текста сообщения номер карты и автоматически создавать по нему ссылку на страницу «Яндекс.Денег», с которой можно быстро отправить перевод.
«Чтобы отправить перевод, нужно добавить номер банковской карты в свое сообщение, и мессенджер сразу покажет прямую ссылку на страницу «Яндекс.Денег». На ней уже будут заполнены данные отправителя, и пользователю остается только выбрать, откуда перевести деньги — из кошелька в «Яндекс.Деньгах», с привязанной к нему или любой другой банковской карты. Новая возможность доступна всем в России, кто пользуется Telegram, имеет карту любого российского банка или идентифицированный кошелек в «Яндекс.Деньгах», — отмечается в сообщении.
Эксперты предупреждают о начале «киберкоронавируса»
Пандемия коронавируса привела к активизации мошенничества в Интернете — злоумышленники быстро подхватили нарастающее беспокойство граждан и воспользовались им: теперь многим приходят письма «от ВОЗ», ворующие персональную информацию, или с просьбой о пожертвованиях «на борьбу с заразой», рассказали РИА Новости IT-эксперты.
«Спам-сообщений и писем на тему коронавируса в мире сейчас действительно много, по разным оценкам, счет может идти на тысячи в день», — сказал руководитель группы анализа веб-контента «Лаборатории Касперского» Константин Игнатьев.
Тему коронавируса используют, по его словам, мошенники в качестве приманки — одна из зафиксированных спам-кампаний имитирует рассылки от Всемирной организации здравоохранения.
«Люди получают электронные письма якобы от ВОЗ с мерами безопасности, которые необходимо принять, чтобы избежать заражения. Как только пользователь нажимает на ссылку, он перенаправляется на фишинговый сайт и получает предложение поделиться личной информацией, которая попадает в руки злоумышленников», — пояснил Игнатьев.
Опасность этой схемы в том, что она выглядит более реалистичной, чем другие, например кампания якобы от Всемирного банка или МВФ, в которой предлагается направить пожертвования тем, кто из-за коронавируса теперь нуждается в деньгах, добавил он.
«Чтобы избежать мошенничества, пользователям желательно установить системы безопасности на свое устройство — она обнаружит и заблокирует фишинговые атаки еще до того, как они смогут навредить», — рекомендует Луис Корронс из компании Avast. Он советует быть бдительными с письмами, в которых упоминается тема коронавируса. «Если ссылка в письме вас заинтересовала, наберите ее в браузере, а не переходите по ней», — советует он.
«Смело удаляйте письмо от незнакомого отправителя, которое вы не ждали. Если вы получили письмо, в котором содержится ссылка, обязательно проверьте, куда она ведет. Для отображения адреса надо навести на ссылку курсор мыши. Если перед вами URL из сервиса коротких ссылок (is.gd. Is.gd, bit.ly и т. д.), не переходите по ней. Вероятно, она ведет на фишинговый ресурс. То же самое касается писем с вложениями», — добавил директор управления информационных технологий компании ESET Руслан Сулейманов.
Состоялась первая транзакция в электронной коммерции со стандартом безопасности Visa EMV 3D-Secure 2
В России состоялась первая транзакция в электронной коммерции с использованием стандарта безопасности Visa EMV 3D-Secure 2, банком-эмитентом в которой выступило ПАО «ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК».
Банк первым в стране запустил сервис 3-D Secure 2 для онлайн-платежей совместно со своим технологическим партнером, компанией БПЦ Банковские технологии.
Протокол 3-D Secure применяется при осуществлении транзакций электронной коммерции до авторизации для подтверждения того, что транзакция инициирована подлинным владельцем счета. Таким образом он обеспечивает дополнительный уровень безопасности при обмене данными между продавцом, эмитентом карты и, при необходимости, потребителем. 3-D Secure в версии 1.0 был разработан компанией Visa 15 лет назад.
3-D Secure 2 – это версия протокола 3DS нового поколения от компании EMVCo. Она предусматривает адаптивный процесс оплаты в браузерах мобильных телефонов и в мобильных приложениях, возможность встраивать процесс аутентификации в приложения без перехода в браузер, а также возможность одобрения транзакции без ручного ввода данных и дополнительные методы аутентификации с помощью биометрии и токенов безопасности. Увеличенный объем данных о пользователях позволяет проводить верификацию без дополнительных запросов, что делает процесс онлайн-оплаты товаров и услуг более быстрым и удобным и при этом безопасным.
Падение финансовых рынков сократит рентабельность кредитных организаций
Прибыль российского банковского сектора по итогам года может упасть впервые с 2017 года. Негативный эффект окажут ослабление национальной валюты и падение котировок ценных бумаг, уверены в рейтинговых агентствах. Резко
