ОБЗОР СМИ
Доля активных карт за пять лет выросла с 50 до 70%
Число активных карт российских банков, по которым была совершена хотя бы одна операция, в 2019 году приблизилось к 200 млн, а абсолютное большинство транзакций по ним пришлось именно на оплату товаров и услуг. Об этом свидетельствуют данные Банка России.
Всего же за прошедший год граждане РФ совершили более 42 млрд операций по картам. При этом доля безналичных транзакций по картам (оплата покупок и услуг, а также перевод средств друг другу) в общем количестве операций по картам составила 93%, увеличившись в 1,2 раза по сравнению с 2015 годом (75%).
Количество счетов эскроу в долевом строительстве в феврале выросло более чем на 11 тысяч
Показатели проектного финансирования долевого жилищного строительства в феврале 2020 года продолжали расти, свидетельствуют результаты обследования уполномоченных банков, в которых могут открываться расчетные счета застройщиков и счета эскроу для расчетов по договорам участия в долевом строительстве.
Более чем на 11 тыс., или на 22%, увеличилось количество счетов эскроу. По состоянию на 2 марта 2020 года оно составило почти 63 тыс. счетов. Размер средств, размещенных участниками долевого строительства на счетах эскроу, вырос до 216,7 млрд рублей, увеличившись за месяц практически на 22%.
Банками заключено 943 кредитных договора с застройщиками. Сумма кредитных линий превысила 1 трлн рублей. Задолженность застройщиков перед банками, складывающаяся исходя из потребности застройщиков в средствах для строительства, составила 341,8 млрд рублей.
В половине субъектов России завершено 104 проекта с использованием счетов эскроу: в 43 субъектах раскрыто более 4,4 тыс. счетов эскроу, сумма средств, перечисленных с них застройщикам и банкам в погашение предоставленных кредитов, — почти 10 млрд рублей.
Участники рынка попросили ЦБ разъяснить инструкции при карантине
Национальная финансовая ассоциация (НФА) в связи с запросами участников рынка попросила Банк России в связи с рисками коронавируса дать инструкции на случай карантина и разъяснить, планируются ли временные регуляторные послабления по аналогии с банками и насколько возможна в работе ссылка на форс-мажорные обстоятельства.
«Принимая во внимание, что распространение новой коронавирусной инфекции (2019-nCoV) является в сложившихся условиях чрезвычайным и непредотвратимым обстоятельством, повлекшим введение режима повышенной готовности…, который является обстоятельством непреодолимой силы, просим разъяснить возможность ссылки на форс-мажорные обстоятельства в связи с частичным невыполнением добросовестными профессиональными участниками рынка предъявляемых требований, включая, но не ограничиваясь примерами, приведенными выше», — указывается в письме.
Участники рынка интересуются, будут ли к ним применяться меры административного взыскания со стороны ЦБ РФ, если спецдепозитарием вследствие введения карантинных мер принято решение о сокращении количества часов приема клиентов или о временной приостановке осуществления своей деятельности, а также отправка документов (отчетности, ответы на жалобы) будет переведена с почтовой связи на электронную.
«Кроме того, просим пояснить, планирует ли Банк России в связи с распространением коронавирусной инфекции (2019-nCoV) в качестве мер поддержки против его экономического влияния введение временных регуляторных послаблений для участников финансового рынка (по аналогии с уже опубликованными Банком России регуляторными послаблениями для банков в связи с распространением коронавируса)?» — говорится там же.
Участники финансового рынка также выражают обеспокоенность возможным применением к ним мер административного воздействия при нарушении ими ряда обязанностей из-за перевода сотрудников на дистанционный способ работы, введения карантина в отношении отдельных работников (категорий работников) или всей организации в целом (в том числе в отношении сторонних организаций), вынужденного сокращения времени присутствия работников в организации.
Участники финансового рынка в лице НФА также просят регулятор рассмотреть возможность применить ряд послаблений, например: все запросы и предписания от ЦБ РФ поднадзорным лицам о предоставлении информации отложить до нормализации общей ситуации либо увеличить минимальный срок ответа минимум до 10 рабочих дней; отменить на установленный период обязанности сдачи суточной отчетности или не применять меры административного взыскания за нарушение срока сдачи суточной отчетности; перенести сроки сдачи отчетности за март и апрель.
АРБ и НБКИ призвали поддержать заемщиков в условиях распространения коронавируса
Ассоциация российских банков и Национальное бюро кредитных историй направили второе письмо в Банк России, в котором, в частности, акцентировали внимание на том, что несвоевременное исполнение гражданами, находящимися в самоизоляции и на карантине, обязательств по кредитам в сложившейся сложной ситуации, связанной с распространением короновируса, не должно снижать персональные кредитные рейтинги заемщиков.
АРБ и НБКИ считают целесообразным при обращении клиентов, находящихся в самоизоляции и на карантине, а также испытывающих временные финансовые сложности в связи с развитием кризисных явлений в экономике на фоне распространения пандемии, в случае наличия должного обоснования и подтверждения падения доходов и ухудшения финансовых показателей по причине распространения коронавирусной инфекции, разрешить уполномоченному органу управления кредитной организации в рамках Положения БР от 28.06.2017 № 590-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности» принимать следующие решения:
– не ухудшать оценку качества обслуживания долга при реструктуризации ссудной задолженности, в том числе по заемщикам с оценкой финансового состояния как «плохое»;
– не ухудшать оценку финансового состояния заемщиков;
– не создавать дополнительные резервы по ссудам.
Со своей стороны, Ассоциация российских банков и Национальное бюро кредитных историй направят усилия на информационную поддержку банков и заемщиков, обеспечат бесперебойный онлайн-доступ к кредитным отчетам и другим инструментам, облегчающим коммуникацию граждан со своими кредиторами.
В Рунете распространилась схема онлайн-мошенничества с использованием P2P-шлюзов банков
Ассоциация профессиональных пользователей социальных сетей и мессенджеров (АППСИМ) заявила о распространении в Рунете схемы подмены платежных форм онлайн-оплаты, в результате которой деньги попадают на карты мошенников. Как стало известно «Коммерсанту», Росфинмониторинг по итогам запроса АППСИМ передал эту информацию в Роскомнадзор (там подтвердили получение), ЦБ и МВД. АППСИМ в обращении в Росфинмониторинг сообщила о мошеннических трансакциях через P2P-шлюзы банков, то есть сервисы, обрабатывающие переводы между картами физических лиц, при этом опрошенные банки подтвердили наличие проблемы.
Схема основана на том, что мошенник создает, например, сайт по проведению платных опросов, после участия в которых пользователю приходит ссылка на получение крупного выигрыша. Для получения денег пользователю нужно заполнить несколько форм, после чего его просят уплатить небольшую комиссию, введя данные своей банковской карты.
В итоге деньги поступают на банковские карты мошенников. По данным АППСИМ, до 80% трансакций на мошеннических сайтах идут через P2P-шлюзы банков, в остальных 20% используются подставные онлайн-магазины. Проблема может затрагивать многие российские банки, но в первую очередь — Московский Индустриальный Банк и Всероссийский Банк Развития Регионов, утверждается в обращении.
В результате проверочных мероприятий МИнБанк выявляет сайты, на которых организуется указанный вид мошенничества, подтвердил изданию начальник управления информационной безопасности МИнБанка Игорь Плотников. Он отметил, что доступ по IP от подобных серверов блокируется на стороне банка. При этом за последнее время были выявлены сайты, на которых ввод информации о карте осуществлялся без перехода на страницу как банка, предоставляющего сервис переводов, так и банка-эмитента, указывает он. В ВБРР не ответили на запрос «Коммерсанта».
Собеседник газеты в одном из банков утверждает, что помимо упомянутых организаций подобные случаи нередко отмечаются в «Открытии» и QIWI. В пресс-службе «Открытия» сообщили, что схема выманивания средств через фишинговые сайты не новая, и назвали ее больной темой для всей индустрии, подчеркнув, что большая часть мошеннических трансакций проходит через системы платежей других банков. В QIWI не ответили на запрос.
Описанная проблема — общая для банков, у которых есть эквайринговые сервисы переводов с карты на карту и оплаты услуг, подтвердили в Тинькофф Банке. Обнаружив появление этой схемы, Тинькофф Банк во второй половине 2019 года внедрил ряд технологий и пересмотрел алгоритм работы антифрод-системы, рассказал его представитель.
Ранее СМИ написали о новой схеме фишинга под названием «Белый кролик»: клиент сначала привлекается на безобидные брендированные сайты с опросами, где обещается вознаграждение, а получив письмо о выигрыше с вредоносной ссылкой, переводит деньги злоумышленнику. Каждый отдельный этап не вызывает подозрений, и его сложно отследить службе безопасности банка. Атаки по такой схеме адресные, и для конкретного пользователя формируется одноразовая ссылка, а когда владелец службы безопасности отправит жалобу регистратору сайта на неправомерное использование бренда или фишинг, ссылка, по которой открывался мошеннический портал, просто не сработает.
Россияне стали больше снимать наличные и чаще брать кредиты на фоне коронавируса
За последнюю неделю объем денег, снятых в банкомате, вырос в России на 25%, а спрос на кредиты — на 15%. Об этом свидетельствуют данные банка «Открытие», имеющиеся в распоряжении ТАСС.
«Эксперты банка «Открытие» также отмечают рост числа трансакций и снятия наличных в банкоматах для закупки продовольствия и лекарств, а также на бытовые нужды. Количество трансакций в банкоматах с 13 по 19 марта выросло на 15%, а их объем — на 29%. Количество операций по выдаче наличных за этот же период выросло на 10%, а объем таких операций — на 25%», — отметили в банке.
При этом данные банка «Открытие» показывают, что спрос клиентов на беззалоговые кредиты и на ипотеку вырос за последнюю неделю на 15% и 20% соответственно. Рост числа заявок вызван ожиданием повышения ставок на рынке из-за ослабления рубля и возможного всплеска инфляции, считают в банке.
«Таким образом, главным изменением в клиентском поведении в первые дни после официального объявления пандемии стал резкий спрос на кредиты на опасениях роста ставок и увеличение объемов трат держателей банковских карт», — заключили в банке.
ЦБ: за 2019 год россияне совершили более 42 млрд операций по картам
Число активных карт российских банков, по которым была совершена хотя бы одна операция, в прошлом году приблизилось к 200 млн, а абсолютное большинство трансакций по ним пришлось на оплату товаров и услуг. Всего же за 2019 год россияне совершили более 42 млрд операций по картам. Таковы данные Центробанка.
«При этом доля безналичных трансакций по картам (оплата покупок и услуг, а также перевод средств друг другу) в общем количестве операций по картам составила 93%, увеличившись в 1,2 раза по сравнению с 2015 годом (75%)», — отмечает регулятор.
ВТБ оборудовал все офисы безбумажной технологией
ВТБ тиражировал технологию безбумажного обслуживания на всю сеть отделений – 1,5 тыс. офисов в России, сделав обслуживание клиентов более быстрым и безопасным.
Доля операций, оформляемых без бумажных носителей, сегодня уже превышает 15%, клиенты банка подписали таким способом свыше 170 тыс. договоров. В планах ВТБ – довести этот показатель до 40% в 2020 г.
«Комфорт и безопасность обслуживания наших клиентов – основная задача ВТБ. В текущей ситуации мы разработали комплекс мер для их максимального удобства в отделениях. Одним из них является внедрение безбумажного обслуживания, которое мы решили расширить на 100% отделений уже в первом квартале. Использование гаджетов вместо подписания многостраничных бумажных договоров вдвое сокращает процесс обслуживания, и я уверен, что спрос клиентов на данную услугу будет только расти. К концу 2022 года мы планируем проводить уже 90% операций в безбумажном формате», – заявил Мигель Маркарянц, руководитель департамента розничного бизнеса – старший вице-президент ВТБ.
Самыми популярными услугами в безбумажных офисах ВТБ стали операции с картами (70%) и обслуживание текущих и накопительных счетов (20%). Далее идут выдача кредитов наличными, кредитных карт, а также обслуживание дебетовых и кредитных карт. Сервис доступен на самых востребованных типах операций по кредитам, картам и счетам. В течение 2020 года их перечень расширится – появятся депозиты, платежи, переводы, эскроу-счета.
ВТБ стал одним из первых банков, запустивших безбумажную технологию в своих офисах. При обслуживании клиентов в отделении сотрудник оформляет услугу и формирует электронный документ, а пользователь подтверждает операцию и подписывает все документы электронной подписью в мобильном приложении. Все подписанные таким способом договоры хранятся в специальном разделе ВТБ-Онлайн и доступны клиенту в любое время. Безопасность технологии реализуется за счет целого комплекса мер, подтверждающих авторство и неизменность подписанного клиентом документа, а также надежной системой хранения данных и электронных документов. Надежность реализованного механизма подтверждена независимой экспертизой.
Клиенты Сбербанка отказываются от наличных
Сбербанк подсчитал число активных клиентов, которые полностью отказались от снятия наличных.
По итогам января такое финансовое поведение продемонстрировало 19,5 млн человек, что составляет более 20% от общего числа клиентов банка. Самый безналичный регион России — Республика Саха (Якутия), где 28% от общего числа клиентов вообще не используют наличные средства. Далее с 25% идут Москва, Новый Уренгой (ЯНАО), Республика Дагестан. Закрывает топ-5 Салехард (ЯНАО) — 24%.
Треть всех безналичных покупок совершается в супермаркетах (30,1%). На втором месте — магазины одежды и обуви, магазины электроники и товаров для дома (по 7,5%).
Светлана Кирсанова, заместитель Председателя Правления Сбербанка, руководитель блока «Розничный бизнес»:
«Растущая популярность безналичных платежей вполне объяснима. Кошелек с наличными средствами можно забыть дома, но представить, что дома останется смартфон или смарт-часы — почти нереально. Мы активно развиваем инновационные сервисы, которые помогают нашим клиентам решать самые разнообразные вопросы с помощью банковской карты — оплачивать покупки в офлайн-магазинах, заниматься онлайн-шопингом, мгновенно переводить деньги, пользоваться городским транспортом и другой инфраструктурой. Вся эта удобная «среда» еще больше стимулирует людей к отказу от бумажных денег».
ОБЗОР МЕЖДУНАРОДНЫХ СОБЫТИЙ
И. о. помощника главы Минфина США стал первым заместителем главы МВФ
Исполняющий обязанности помощника главы Министерства финансов США по международным финансовым вопросам и развитию Джеффри Окамото стал первым заместителем директора-распорядителя Международного валютного фонда. Об этом говорится в распространенном в четверг заявлении фонда.
«Исполнительный совет МВФ в ускоренном порядке утвердил назначение Джеффри Окамото первым заместителем директора-распорядителя с 19 марта 2020 года», — отмечается в документе. Руководитель организации Кристалина Георгиева 12 марта предложила назначить 35-летнего Окамото на эту должность с 30 марта. Он сменил на посту Дэвида Липтона, который ушел в отставку в конце февраля текущего года.
«Учитывая исключительные вызовы, с которыми сталкиваются наши страны-участницы в связи с пандемией COVID-19, я очень рада тому, что Исполнительный совет МВФ согласился в ускоренном порядке назначить Джеффри [на эту должность]. МВФ делает все возможное для того, чтобы помочь нашим странам-участницам преодолеть этот кризис, и Джеффри будет играть ключевую роль в наших усилиях», — отметила Георгиева.
Окамото в Минфине занимался наблюдением за глобальными финансовыми рынками, координацией действий со странами G7 и G20, а также вопросами финансовой стабильности.
В середине февраля агентство Bloomberg сообщило, что президент США Дональд Трамп рассматривает кандидатуру Окамото на пост первого заместителя директора-распорядителя МВФ. Вашингтонская администрация традиционно выбирает кандидатуру на эту должность. В последние месяцы Георгиева вносит изменения в руководство фонда.
Банк Англии неожиданно еще понизил ставку
Банк Англии в четверг в рамках внеочередного заседания понизил ставку на 15 базисных пунктов, до 0,1%, сообщил регулятор.
Это уже второе внеочередное заседание регулятора. 11 марта Банк Англии уже понизил процентную ставку на 50 б. п., до 0,25%.
Банк Англии также увеличил объем выкупа активов с рынка — до 645 млрд фунтов с 435 млрд.
Банк Англии отменил проведение стресс-тестов британских банков в 2020 году
Банк Англии отменил проведение стресс-тестов банковской системы Великобритании в текущем году для того, чтобы банки могли сосредоточиться на кредитовании в свете сложной ситуации в экономике из-за распространения коронавируса, следует из сообщения регулятора.
«Решение отменить стресс-тесты 2020 года для восьми крупнейших банков Великобритании призвано помочь кредиторам сосредоточиться на удовлетворении потребностей британских домохозяйств и предприятий посредством постоянного предоставления кредитов», — говорится в сообщении регулятора.
Банк Англии добавляет, что недавно проведенные стресс-тесты 2019 года показали, что банковская система Великобритании устойчива к одновременным глубоким рецессиям в Великобритании и мировой экономике. В своем тестировании банк предполагал сценарии, которые тяжелее ситуации мирового финансового кризиса.
Банк Англии в четверг в рамках внеочередного заседания понизил ставку на 15 базисных пунктов, до 0,1%. Это уже второе внеочередное заседание регулятора. 11 марта Банк Англии уже понизил процентную ставку на 50 б. п., до 0,25%. Данные меры регулятор принимает для поддержки экономики вследствие негативного влияния на нее коронавируса.
Mastercard расширяет партнерство с нидерландским мобильным банком bunq
Mastercard и bunq объявляют о расширении сотрудничества для увеличения доли карт bunq в Европе.
Для этого Mastercard задействует свою международную сеть, обеспечивая доступность «зеленых карт» – Green Card – в 30* европейских странах. Использование экологичных карт bunq Mastercard, сделанных из металла, способствует озеленению планеты: за каждые потраченные 100 евро банк сажает одно дерево.
«Зеленые карты» впервые были представлены в ноябре 2019 года. С их помощью можно не только помогать восстановлению лесов – они выпускаются экологически чистым способом, начиная с производства и заканчивая упаковкой из перерабатываемой бумаги. C момента запуска инициативы прошло четыре месяца, и к настоящему моменту bunq посадил уже более 100 000 деревьев, сократив выбросы углекислого газа на 30,8 млн кг. Такой же объем газа вырабатывается за 32 560 полетов из Парижа в Нью-Йорк.
Предлагая своим клиентам «зеленые карты», bunq поддерживает коалицию «Бесценная планета» – инициативу Mastercard, которая объединяет усилия бизнеса, направленные на обеспечение устойчивого развития и сохранение окружающей среды. Участники коалиции «Бесценная планета» планируют посадить 100 миллионов деревьев в течение следующих пяти лет. Нидерландский мобильный банк bunq стал одним из главных партнеров этой коалиции.
Сотрудничество Mastercard и bunq началось в 2015 году, когда банк официально вышел на рынок. С тех пор bunq и Mastercard представили ряд уникальных продуктов: совсем недавно партнеры выпустили «зеленую карту» Green Card, а также карту для путешествий Travel Card, которая предлагает путешественникам актуальный валютный курс при совершении покупок в любой точке мира.
Только в Европе Mastercard уже стала надежным партнером для более чем 60 цифровых банков и финтех-компаний, и их число за последние два года увеличилось вдвое. Mastercard стремится поддерживать финтех-организации с момента их открытия, и развитие партнерства с bunq стало примером такого сотрудничества.
«Мы очень рады, что наше партнерство с Mastercard выходит на новый уровень. Вместе с нашими пользователями мы создали простой и доступный каждому способ позаботиться об окружающей среде, не прилагая усилий. Совместно с Mastercard мы будем расширять предложение «зеленых карт» bunq в Европе», – говорит Али Никнам, основатель и генеральный директор bunq.
Хавьер Перес, президент Европейского отделения Mastercard президент Mastercard в Европе: «Европейская банковская индустрия и способы совершения платежей стремительно развиваются. Пользователи хотят и ждут, чтобы технологии были не только простыми и безопасными: люди все чаще стремятся оказать положительное влияние на мир, в котором они живут. Мы в Mastercard считаем, что партнерства способны не только стимулировать развитие инноваций, но и приносить пользу. В последние пять лет мы успешно работаем с bunq и гордимся тем, что наше замечательное сотрудничество продолжает развиваться, обеспечивая удобство и скорость технологий для наших пользователей по всей Европе и оказывая положительное влияние на окружающую среду».
*В настоящее время продукты bunq представлены в 30 странах Европы: в Нидерландах, Германии, Австрии, Италии, Испании, Франции, Бельгии, Ирландии, Болгарии, Хорватии, Республике Кипр, Чешской Республике, Дании, Эстонии, Финляндии, Греции, Венгрии, Латвии, Литве, Люксембурге, Мальте, Польше, Португалии, Румынии, Словакии, Словении, Швеции, Великобритании, Норвегии и Исландии.
M-Pesa стимулирует отказ от наличных платежей отменой комиссии. COVID-19 или маркетинговый ход?
Кенийская телекоммуникационная компания Safaricom отказывается от взимания комиссии за свой популярный сервис мобильных денег M-Pesa, стремясь побудить население отказаться от наличных во время пандемии COVID-19.
После встречи с управляющим Центрального банка Кении, посвященной изучению методов снижения риска распространения коронавируса через физический контакт с наличными, руководство Safaricom приняло решение сделать все P2P-транзакции на суммы менее 1 тыс. кенийских шиллингов (KES), эквивалентные 10 долл. США, бесплатными на ближайшие три месяца.
В целях поддержки малого и среднего бизнеса ежедневные лимиты транзакций M-Pesa увеличены с 70 тыс. до 150 тыс. KES, благодаря чему кенийцы могут осуществлять платежи и хранить в своих кошельках M-Pesa до 300 тыс. KES.
Рекомендация ВОЗ была дана после того, как Китай и Корея начали изолировать и дезинфицировать использованные банкноты, которые, как известно, являются носителями вирусов и бактерий.
У M-Pesa более 20 млн клиентов и порядка 250 тыс. агентов в Кении, где в настоящее время зарегистрировано четыре случая выявления COVID-19.
В то же время есть основания рассматривать данную инициативу M-Pesa в качестве сугубо маркетинговой акции. Так, буквально на днях Всемирная организация здравоохранения (ВОЗ) опровергла заявления о том, что наличные деньги и, в частности, банкноты передают новый коронавирус COVID-19.
Со своей стороны, Европейский центральный банк (ЕЦБ) и другие национальные центральные банки, а также известные научные учреждения также исключают распространение коронавируса через банкноты.
PayPal вводят загадочную должность: блокчейн-эксперт для борьбы с преступлениями
Платежный гигант PayPal собирается взять на работу эксперта по блокчейну, который поможет задействовать технологию в борьбе с финансовыми преступлениями. Компания уже опубликовала соответствующую вакансию.
Должность назвали «директор по противодействию отмыванию денег (AML) и блокчейн-стратегии», предполагается, что новый сотрудник примкнет к нью-йоркскому офису PayPal и будет отвечать за «оценку сценариев применения блокчейна с прицелом на управление рисками финансовых преступлений и надзор за AML-расследованиями, а также новыми трендами в этом пространстве».
Также на новой позиции предусмотрена оценка рисков, связанных с инвестиционным портфелем PayPal в области блокчейна, и встречи с внешними партнерами. Претенденты должны иметь опыт работы в обеспечении правового соответствия не менее 10 лет.
PayPal не впервые проявляет интерес к технологии блокчейна и уже инвестировал в компанию Cambridge Blockchain, использующую технологию распределенного реестра для управления критически значимыми данными. Также платежная платформа стала участником инвестраунда крипто-банковского стартапа Initialized Capital. Изначально PayPal проявил интерес к участию в Ассоциации Libra, однако впоследствии отказался от этого.
Ко всему прочему, PayPal ведет собственную исследовательскую деятельность в области блокчейна. В 2019 году он получил патент на инструмент выявления программ-вымогателей криптовалют и ликвидации последствий их деятельности.
