ОБЗОР СМИ
В связи с Постановлением Правительства Российской Федерации «Об утверждении Положения об оказании социальной поддержки (помощи) российским гражданам, находящимся на территории иностранного государства и не имеющим возможности вернуться в Российскую Федерацию в связи с распространением новой коронавирусной инфекции» от 03.04.2020 № 43, а также вопросами, поступающими от кредитных организаций, Банк России информирует.
Допускается зачисление денежных средств на банковский счет получателя средств по идентификатору, позволяющему однозначно установить номер его банковского счета, и иной информации о нем (п. 4.3 Положения Банка России «О правилах осуществления перевода денежных средств» от 19.06.2012 № 383-П). В качестве такого идентификатора банковского счета может использоваться номер банковской карты. При этом согласие получателя на использование номера банковской карты для зачисления денежных средств на определенный банковский счет может содержаться в том числе в договоре об использовании банковской карты.
При использовании материала ссылка на Пресс-службу Банка России обязательна.
Распределение прибыли финансовых организаций за 2019 год: рекомендации регулятора
Банк России рекомендует финансовым организациям назначать годовые общие собрания, где планируется принять решения о выплате дивидендов за 2019 год, на конец августа — сентябрь 2020 года. Тем организациям, которые уже назначили годовое общее собрание на дату до 30 июня, регулятор предлагает рассмотреть возможность изменения срока его проведения, говорится в информационном письме Банка России.
Финансовым организациям необходимо провести дополнительный анализ обоснованности распределения прибыли в 2020 году с учетом текущей экономической ситуации и показателей финансовой устойчивости организации в различных сценариях, отмечается в письме. Принимать решение о распределении прибыли и выплате дивидендов за 2019 год следует только при условии достаточного запаса капитала, исходя из необходимости полноценного продолжения своей деятельности не только на ближайшую, но и на среднесрочную перспективу.
7 апреля вступил в силу федеральный закон, по которому окончание срока проведения годовых общих собраний в этом году перенесено с 30 июня на 30 сентября. Возможность перенести дату годового общего собрания есть не только у финансовых организаций, но и у всех эмитентов.
Решение об изменении даты проведения годового общего собрания должно приниматься тем же органом, что и первоначальное решение о созыве годового общего собрания, а акционеры (участники) незамедлительно должны быть уведомлены об изменении даты годового общего собрания.
Перенос срока годового общего собрания предоставит дополнительное время для должной подготовки к нему, в том числе завершения составления и аудита годовой финансовой отчетности в соответствии с МСФО, в условиях вынужденных ограничительных мер.
Финансисты не готовы принимать платежи за ЖКУ без комиссий
Принятие законопроекта о запрете взимания комиссий за прием платежей ЖКХ в предложенном виде значительно сократит доступность таких платежей, пишет «Коммерсант». Главы пяти ассоциаций на финансовом рынке написали письмо на имя председателя Думы Вячеслава Володина с просьбой отложить принятие законопроекта, предполагающего запрет на взимание комиссии банками и иными платежными агентами при оплате услуг ЖКХ. Авторы письма указывают, что принятие закона в нынешнем виде приведет к сокращению сети приема платежей для населения. Ассоциации просят продлить срок обсуждения законопроекта для нахождения разумного и сбалансированного способа его реализации.
Банкиры уверяют, что и так практически не берут комиссию, они стараются выстраивать схему взаимодействия с поставщиками таким образом, чтобы комиссия с плательщиков не взималась. По словам главы думского комитета по финансовому рынку Анатолия Аксакова, крупнейшие банки продолжат принимать платежи за ЖКУ, но они переложат расходы, которые понесут из-за бесплатных платежей, на другие услуги, для компенсации выпадающих доходов.
Ряд банков, которые вкладывали ресурсы в это направление, уйдут с рынка, если не будет комиссий, считает Аксаков. По мнению экспертов, отмена комиссии означает резкое уменьшение количества доступных и привычных для населения пунктов оплаты. Примерно 30% платежей проходит через пункты приема банковских платежных агентов, которые представляют малый и средний бизнес, и это единственный источник их доходов. Отмена комиссий повлечет закрытие пунктов приема, прогнозируют эксперты. По подсчетам Ассоциации банков России (АБР), собираемость платежей упадет на 2,5%, что составит около 60 млрд рублей.
По словам источника издания в одном из крупных банков, ключевая проблема не в разумных комиссиях 1–3%, а в том, что в некоторых, особенно региональных, муниципальных образованиях комиссия единых информационно-расчетных центров доходит до 20% платежа. Плюс к этому есть еще комиссия управляющей компании, которая может быть в районе 5%. В законе, по словам источника, зафиксирована отмена комиссий только для банков, платежных агентов и Почты России. Речь идет не обо всех комиссиях, а только по платежам за свет, воду, газ и отопление. Домофон или содержание жилого помещения к ним отношения не имеют.
АБР просит отнести к социально значимым интернет-ресурсам сайты топ-60 банков по вкладам
Ассоциация банков России направила письмо в Минкомсвязь РФ, попросив дополнить перечень социально значимых интернет-ресурсов, доступ к которым в рамках эксперимента будет бесплатным до конца июня, сайтами кредитных организаций, входящих в топ-60 по объему вкладов (счетов) физических лиц. Об этом в четверг сообщили в ассоциации.
В письме отмечается, что такое количество кредитных организаций концентрирует более 95% средств физлиц и, по оценке ассоциации, является достаточным для бесперебойного и удобного предоставления гражданам платежных услуг через сеть Интернет.
По мнению ассоциации «Россия», целесообразно дополнить перечень информационными ресурсами платежных сервисов и платежных систем, в том числе по переводу электронных денежных средств: такие платежи достаточно популярны у населения. «По данным Банка России, только за 2019 год прирост общего количества электронных средств платежа для переводов электронных денежных средств составил около 42%, что свидетельствует о востребованности данного способа оплаты», — отмечается в сообщении АБР.
Также Ассоциация банков России попросила разъяснить некоторые положения приказа Минкомсвязи, которым утвержден перечень социально значимых интернет-ресурсов. «В частности, нет ясности в принципах формирования перечня, обязательности создания отдельной версии сайта или обеспечении отсутствия видеоконтента в текущей версии, предоставлении безвозмездного доступа к мобильным приложениям, дистанционному банковскому обслуживанию и мобильному банкингу», — указывают авторы письма.
Сделка годна: правительство купило Сбербанк у ЦБ за 2,1 трлн рублей
Сделка по покупке правительством пакета акций Сбербанка у ЦБ состоялась 9 апреля, сообщил «Известиям» федеральный чиновник. Информацию подтвердили два источника, близкие к кабмину. Сумма сделки составила 2,14 трлн рублей, что на 300 млрд меньше, чем изначально планировалось. Это связано с тем, что бумаги Сбера сильно подешевели на Московской бирже. С момента объявления о сделке 11 февраля акции госмонополиста обвалились на 20%. Скорость продажи Сбербанка удивляет аналитиков, однако собеседники «Известий» говорят, что поспешить стоило на фоне туманных перспектив в экономике.
Нужны деньги
В феврале Минфин предполагал растянуть сделку на несколько траншей. Глава ведомства Антон Силуанов говорил, что в 2020 году министерство может купить около четверти акций Сбера примерно за 1,2 трлн рублей. А в начале марта Центробанк предлагал перенести передачу бюджету выручки от сделки на полгода из-за волатильности рынков. Впрочем, уже 10 марта замглавы Минфина Владимир Колычев, ответственный за эту сделку, называл обстоятельства для покупки Сбербанка хорошим моментом.
— Сделку было решено закрыть одним махом, поскольку деньги экстренно требуются для финансирования текущих расходов бюджета. К тому же никто не может предсказать, как будет развиваться ситуация в течение года, — сообщил источник «Известий».
Сейчас у министерства сложилась острая потребность в деньгах из-за антикризисных мероприятий: фактически Минфин недосчитается нескольких сотен миллиардов рублей из-за отсрочки по налогам для бизнеса, пояснил второй собеседник «Известий».
По данным портала «Электронный бюджет» на 3 апреля (публикуются с задержкой в пять дней), дефицит федерального бюджета приблизился к 600 млрд рублей: доходы составили 4,8 трлн рублей, а расходы — 5,4 трлн.
СПРАВКА «ИЗВЕСТИЙ»
Приобретение Сбербанка профинансировано за счет средств Фонда национального благосостояния (ФНБ). Предполагалось, что на покупку акций госбанка будут направлены ликвидные средства фонда, превышающие порог в 7% ВВП, пояснял ранее глава Минфина Антон Силуанов.
Большую часть полученных средств Банк России должен был перечислить обратно в бюджет. Из них Минфин мог профинансировать расходы казны. Изначально предполагалось, что ЦБ перечислит всю сумму, за исключением 700 млрд, которые он направит на покрытие собственных убытков на санации других кредитных организаций. Однако затем в законопроект были внесены изменения. Согласно им, у регулятора в результате сделки должно было остаться 300 млрд. Не всю сумму ЦБ перечислит живыми деньгами. Он передаст в казну свои долговые требования к Сбербанку и госкорпорации ВЭБ.РФ на сумму 500 млрд рублей, которые, как ранее говорили источники «Известий», планировалось списать.
Падение в цене
ЦБ владел в Сбербанке контрольным пакетом в размере 50% плюс одна акция уставного капитала, что соответствует 52,32% обыкновенных акций. По итогам торгов на Мосбирже 9 апреля, капитализация Сбера составила 4,4 трлн рублей, то есть доля ЦБ на рынке стоила примерно 2,3 трлн рублей.
Официально Минфин объявил о сделке 11 февраля. Тогда цена акции Сбербанка на Мосбирже составляла 254,5 рубля за штуку. Однако после этого события на глобальных фондовых рынках из-за развала сделки ОПЕК+ и ухудшения ситуации с коронавирусом начали развиваться драматическим образом. Минимум был зафиксирован 18 марта — тогда за бумагу Сбербанка давали 174 рубля. По итогам торгов 9 апреля акция стоила 203,6 рубля.
Однако цена покупки, согласно договоренности между Минфином и Банком России, определялась исходя из средневзвешенной стоимости бумаг за шесть месяцев. По подсчетам БКС, при таком условии одна акция Сбербанка должна была обойтись Минфину в 222,3 рубля. Соответственно, весь пакет должен был стоить не менее 2,4 трлн рублей.
«Известия» направили запрос в Минфин, ЦБ и Сбербанк с просьбой прокомментировать сделку и ее параметры. В пресс-службах оперативно не ответили.
Некуда тянуть
Скорость покупки Сбербанка правительством несколько удивляет. Ранее говорилось, что она может состояться в сентябре или вовсе в конце года, напомнил заведующий научной лабораторией «Исследования денежно-кредитной системы и анализа финансовых рынков» РЭУ им. Г.В. Плеханова Денис Домащенко. По его словам, такая спешка может означать одно: у правительства и ЦБ могли быть опасения, что сделка может не состояться вовсе из-за сложных экономических условий сейчас.
— Технически в законе не было прописано, за какое время должна быть совершена покупка, но все думали, что не раньше, чем через полгода. Был риск того, что если бы сделка затянулась, то акции упали бы еще сильнее и ЦБ получил бы не 2,1 трлн рублей, а 1,5 трлн, — считает Денис Домащенко.
По его мнению, отскок на рынке акций скоро закончится и индексы снова пойдут вниз.
Продажа Сбербанка ожидалась рынком, поэтому вряд ли котировки кредитной организации как-то отреагируют на это событие, уверен старший аналитик «БКС Премьер» Сергей Суверов. Покупка за 2,1 трлн рублей вместо ожидавшихся ранее 2,5 трлн связана с более низкой ценой бумаг в последнее время. Дальнейшие перспективы акций Сбербанка будут во многом зависеть от общерыночной и макроэкономической ситуации в России, считает эксперт. Также на стоимость будет влиять скорость возможного роста просрочки из-за ухудшения качества кредитного портфеля вследствие кризиса.
— Полагаем, что топ-менеджмент Сбербанка во главе с Германом Грефом сохранится, поэтому можно ожидать прежней стратегии и практики работы банка, нацеленной прежде всего на максимизацию прибыли и рост коммерческой эффективности, — заключил Сергей Суверов.
Денис Домащенко также считает, что в стратегии Сбербанка ничего не изменится после смены основного владельца с ЦБ на правительство, поскольку это «технический переход».
Эксперты предложили ввести налоговые льготы для разработчиков роботов
Рабочая группа «Физические киберсистемы» в АНО «Цифровая экономика» считает необходимым финансово стимулировать отрасли искусственного интеллекта (ИИ) и робототехники. Такое предложение содержится в подготовленной этой рабочей группой концепции регулирования ИИ и робототехники. Копия документа есть у РБК, ее подлинность подтвердили несколько участников группы.
Среди мер поддержки указаны:
- льготный налоговый режим для разработчиков (например, нулевая ставка НДС для реализации продуктов в России), льготы по обязательным платежам, начисляемым на фонд оплаты труда;
- снижение таможенных пошлин на экспорт продукции и на импорт необходимых для ее производства компонентов, не имеющих конкурентоспособных отечественных аналогов;
- освобождение от налогообложения инвестиционного дохода, уменьшение налоговой базы по налогу на прибыль для инвесторов в отрасль;
- специальные условия для госзакупок отечественных систем ИИ и робототехники.
Существующие меры поддержки фрагментарны, а информация о них не распространяется должным образом, говорится в документе. Авторы концепции не делали расчетов, какие суммы потребуются для поддержки технологий или каким будет эффект для бюджета от перечисленных в документе мер финансовой поддержки развития ИИ и робототехники, пояснил РБК председатель правления фонда «Сколково» Игорь Дроздов. «Мы указали типовые меры, которые государство обычно использует для тех отраслей, которые хочет поддержать. Конкретные предложения по ним будут прорабатываться отдельно», — сказал он.
Как будут развивать ИИ и робототехнику
В концепции указано, что развитие технологий должно основываться на базовых этических нормах: они должны быть подконтрольны человеку, должен быть введен запрет на причинение вреда, противоправную манипуляцию поведением человека. У роботов должна быть «красная кнопка» для аварийного отключения. Все свои действия они должны записывать в черный ящик, подчеркивают авторы документа.
По их мнению, на текущем этапе развития ИИ и робототехники основной целью их регулирования является стимулирование разработки и использования технологий. Это поможет достичь высоких темпов экономического роста, повысить благосостояние и качество жизни граждан, а также обеспечить правопорядок и нацбезопасность, указано в документе.
Необходимо снять ограничение на обезличивание профессиональной тайны (банковской, адвокатской, врачебной и т.д.), раскрыть часть государственных данных и разрешить разработчикам использовать их для научных исследований, обучения нейросетей и разработки ИТ-продуктов на их основе. Также авторы документа предлагают обеспечить более свободный правовой режим для обработки обезличенных данных и предоставить доступ к этой информации разработчикам систем ИИ.
Кроме того, в концепции предлагается упростить экспорт технологий ИИ. Сейчас они, за некоторыми исключениями, относятся к перечню товаров двойного назначения, экспорт которых может привести к их использованию для создания военной техники, поэтому на них распространяется экспортный контроль. Авторы документа предлагают расширить список исключений или описать конкретные технологии ИИ, которые могут быть использованы в военной технике, и применять ограничения только в сферах, непосредственно затрагивающих интересы национальной безопасности.
Эксперты предупредили о мошеннических письмах о коронавирусе
Эксперты, опрошенные РБК, зафиксировали рост мошеннических сообщений и сайтов, которые эксплуатируют тему новой коронавирусной инфекции. Злоумышленники пытаются выяснить у пользователей интернета их личные данные, в том числе данные карты, либо продать несуществующие лекарства от коронавируса и тесты для определения инфекции, либо заразить устройство пользователя вредоносным программным обеспечением.
Вредоносные письма
По подсчетам «Лаборатории Касперского», доля фишинговых сообщений от злоумышленников с упоминанием коронавируса за последние две недели ежедневно достигала 4–6% от общего объема спам-рассылок. Около половины (48%) этих сообщений написаны на английском языке, 19% — на русском. Число ежедневных рассылок может достигать нескольких сотен тысяч. Рост атак с темой коронавируса фиксирует и Positive Technologies — по их оценкам, доля таких атак составляет до 10%.
Фишинговые сообщения могут содержать ссылки на поддельные сайты или вредоносные программы для кражи денег и персональных денных. «Злоумышленники активно используют электронную почту для распространения фишинговых ссылок и вредоносных программ во вложениях. Эффективность их достаточно высока, так как пользователи, получая и вполне легальные новостные рассылки про коронавирус, не всегда в общем их объеме могут распознать что-то вредоносное», — рассказал директор экспертного центра безопасности Positive Technologies Алексей Новиков. По его словам, пока число зараженных растет, спектр таких угроз также будет только расти.
Доля фишинговых писем про коронавирус с вредоносным ПО внутри составила 5% от всего вредоносного трафика в период с 13 февраля по 1 апреля, подсчитали специалисты Group-IB. Большинство таких писем (65%) содержало в себе программы-шпионы, которые могут похищать данные банковских карт, логины и пароли пользователя, загружать и запускать файлы, делать скриншоты и т.д. Второе место занимают вредоносные программы, которые тайно устанавливаются на устройство жертвы — 31%, третье (4%) — шифровальщики, которые блокируют доступ к компьютеру или файлу и требуют за разблокировку деньги.
Сайты и звонки
С начала года «Лабораторией Касперского» было зафиксировано более 4,6 тыс. мошеннических сайтов, в названии которых фигурируют слова COVID-19 или coronavirus, хотя часть из них — это «заглушки», которые нужны злоумышленникам как резерв: когда блокируют один ресурс, они активируют другой.
Но в основном это работающие сайты. «Мы видели ресурсы, которые использовались для сбора данных пользователей, другие — для продажи несуществующих лекарств от коронавируса, фейковых тестов, а также ресурсы, где обещали различные социальные выплаты пострадавшим от ситуации с коронавирусом. Причем последние — популярная история для России», — объясняет старший контент-аналитик «Лаборатории Касперского» Татьяна Сидорина.
РБК направил запрос в ЦБ. 7 апреля регулятор сообщил, что зафиксировал новые схемы социальной инженерии с использованием темы коронавирусной инфекции для хищения денег с карт. В частности, мошенники по телефону обещают «отсрочки по выплате кредитов, разного рода компенсации, пособия, возврат денег за авиационные билеты, услуги по диагностике заражения коронавирусной инфекцией, волонтерство».
Примеры работы мошенников
- Злоумышленники могут направить своей жертве электронное письмо или сделать веерную рассылку по похищенной базе от лица госучреждения или медклиники с информацией об изменении графика работы или схемы обращения в организацию, приводит пример начальник отдела по противодействию мошенничеству центра прикладных систем безопасности компании «Инфосистемы Джет» Алексей Сизов. Для ознакомления с деталями придется перейти на ресурс по ссылке в письме или скачать и запустить прикрепленный файл, который станет источником вируса. Пользователя также могут попросить ввести персональные данные, продолжает эксперт. Конечным звеном в этой цепочке чаще всего является кража денежных средств с банковской карты жертвы.
- Одна из мошеннических схем, как рассказали в Positive Technologies, проводилась от имени врача, который делился с жертвой в письме конфиденциальной информацией о теории заговора. «Якобы вирус был создан, чтобы сократить число людей и облегчить мировому правительству контроль за ними. К счастью для читателя, секретная команда ученых уже разработала вакцину и готова доставить ее прямо к нему на дом. Для этого необходимо перейти по ссылке и ввести свои данные — ФИО, адрес, телефон, — которые после этого утекут злоумышленникам», — описывает схему Новиков.
- Тему коронавируса используют не только для фишинговых рассылок обычным пользователям, но и при атаках на работников финансовой, торговой и бюджетной сферы, отмечают в Positive Technologies. В конце марта Group-IB зафиксировала две волны рассылки шпионской программы, направленной на российские компании из сферы энергетики. В письме утверждалось, что китайская компания якобы запустила завод по производству защитных масок, — есть идея запустить совместный бизнес, нужно посмотреть сертификацию товара во вложении, в котором содержалась шпионская программа. Также были зафиксированы две рассылки вируса-шифровальщика якобы от компании «Аптека.ру» по российским нефтегазовым компаниям (более 70 адресов получателей). Письма содержали презентацию «лучших средств профилактики по доступной цене» под заголовком «Дарим «вакцину» от коронавируса!», а также противоинфекционных масок в любых количествах. В письме находилась ссылка на зараженный веб-ресурс.
В Альфа-Банке спрогнозировали рост числа отзывов лицензий
Главный управляющий директор Альфа-банка Владимир Верхошинский в интервью «Ведомостям» высказал уверенность, что по итогам нынешнего кризиса вырастет количество отзывов лицензий и санаций. По его мнению, сложившаяся ситуация ускорит очистку банковского сектора.
«Этот кризис приведет к дополнительной консолидации сектора. Вопрос – через год или через полгода, но это будет обязательно», — заявил он, не исключив, что в случае интересных тем Альфа-банк рассмотрит возможность покупки других банков.
Он также отметил, что люди в целом оказались более готовы к кризису, чем в предыдущие годы. «Никто не бежит снимать наличные. Особых изменений в поведении клиентов мы пока не видим. Выросло количество звонков в колл-центр и вопросов в отделениях про механизм предоставления кредитных каникул, но даже этот рост не драматический, всего 1–3% от всех звонков», — добавил Верхошинский.
Касательно кредитных каникул банкир допустил, что за реструктуризацией позже будут обращаться недобросовестные заемщики, у которых еще до кризиса были проблемы с обслуживанием кредитов. По его словам, ситуацию с такими клиентами необходимо правильно описать в законе: заемщик должен подтвердить, что его финансовое положение действительно ухудшилось.
Ранее правительство приняло меры по облегчению условий оплаты кредитов в условиях пандемии коронавируса. 3 апреля президент Владимир Путин подписал закон о кредитных каникулах. Под действие закона подпадают как граждане, так и предприятия малого и среднего бизнеса, пострадавшие от коронавируса. Согласно закону, каникулы могут быть предоставлены на срок до шести месяцев тем заемщикам, чьи доходы за предшествующий месяц снизились на 30% и более (по сравнению со средним месячным доходом предыдущего года).
Конверт запечатан: обналичивание в РФ достигло минимума за пять лет
В прошлом году объем теневых операций по обналичиванию денег снизился до минимума за пять лет, составив 96 млрд рублей, следует из статистики Центробанка («Известия» ознакомились с ней). Положительная динамика связана с ужесточением контроля со стороны регулятора, повышением точности банковских систем безопасности и с эффективностью работы ФНС. Хотя в 2020-м тренд на сокращение операций по обналичиванию сохранится, его темпы замедлятся — из-за спада в экономике и сокращения прибыли бизнес будет выдавать зарплату «в конвертах», опасаются эксперты.
Пятилетний минимум
Объем операций с признаками обналичивания денежных средств в банковском секторе (через счета и платежные карты физлиц, а также корпоративный «пластик» юрлиц и ИП) в 2019 году составил 96 млрд рублей, следует из статистики на сайте ЦБ. Как выяснили «Известия», это минимальное значение за все время публикации таких данных, то есть за пять лет. На протяжении этого периода показатель ежегодно сокращался с 600 млрд в 2015 году. Только за последний год объем теневых финансовых операций в этом секторе уменьшился в 1,9 раза.
В структуре обналичивания, как и в предыдущие периоды, основную долю (60%) составили выдачи со счетов и платежных карт физлиц, следует из данных регулятора. В соответствии со статистикой, лидирующие сферы экономики, в которых есть спрос на теневые финансовые операции, также остались неизменными: 37% приходится на строительный сектор, четверть — на услуги, еще 24% — на торговлю.
СПРАВКА «ИЗВЕСТИЙ»
Обналичивание предполагает использование «живых денег» для проведения незаконных операций. Эти схемы подпадают под действие «антиотмывочного» законодательства (115-ФЗ) и соответствующих статей Уголовного кодекса, пояснил партнер юридической компании BMS Law Firm Давид Капианидзе. Наличные деньги нужны для выдачи зарплат «в конверте» — например, рабочим на стройке или сотрудникам клининговых фирм. Деньги могут выводить из бизнеса через физлиц-сообщников, а также с помощью цепочки фирм-однодневок или подставных ИП, которые осуществляют трудно проверяемую деятельность (например, консалтинг).
Ужесточение контроля
В «Тинькофф» и МКБ «Известиям» подтвердили тренд на снижение объемов обналичивания. Он связан с внедрением автоматизированных систем в банках, которые выявляют потенциально сомнительные операции неблагонадежных клиентов еще на начальном этапе их обслуживания в кредитной организации, пояснил директор департамента комплаенса малого и среднего бизнеса МКБ Павел Фролов. Другая причина — развитие скоринг-процессов в банках: технологии позволяют видеть бизнес фирм шире, более точно отслеживать все трансакции и предотвращать проведение сомнительных и транзитных операций, считают в «Тинькофф».
В 2019 году были популярны схемы обналичивания с использованием исполнительных листов — документов, которые имеют юридическую силу, отметили в «Тинькофф». Но банки, регулятор и контролирующие органы нашли методы успешного противодействия этим схемам. Сейчас наличные легче «купить» у торговых сетей и на рынках, чем провести через сеть фирм-однодневок в банках, считает представитель «Тинькофф».
Кроме того, в прошлом году популярной была схема обналичивания материнского капитала через покупку у подставных лиц участков с непригодными для жизни домами, однако сейчас с ней борются на законодательном уровне, рассказал партнер коллегии адвокатов Pen&Paper Анатолий Логинов. Кроме того, в последние годы ЦБ лишил лицензий несколько сотен банков, в том числе в связи с тем, что они допускали обналичивание денег — это стимулирует кредитные организации усиливать контроль контрагентов.
Ужесточения со стороны банков имеют и обратную сторону — всё чаще блокируют счета добросовестных предпринимателей и физлиц, заметил эксперт
