ОБЗОР СМИ
Глава ЦБ: банковский кризис в России невозможен
Банковский кризис в РФ невозможен, считает глава Центробанка Эльвира Набиуллина. Об этом она заявила в ходе пресс-конференции в пятницу, подчеркнув, что ситуация сейчас существенно отличается от кризиса в 2008 и 2014 годах.
«Нет, невозможен», — ответила Набиуллина на вопрос о риске банковского кризиса в стране на фоне эпидемии.
Она признала, что качество активов снижается, комиссионные доходы падают, а из-за реструктуризации банки недополучат прибыль. При этом, по ее словам, российские банки подошли к нынешней ситуации гораздо более подготовленными.
«Я хотела бы подчеркнуть, что ситуация существенно отличается от того, что было в 2008 и 2014 годах. Банки сейчас обладают реальным запасом и капитала, и ликвидности», — сказала Набиуллина.
«Мы также даем регуляторные послабления, для того чтобы, несмотря на свои запасы и буферы на капитал, банки вот эти убытки могли растянуть во времени — они неизбежно будут», — добавила председатель Банка России.
Путин: политика ЦБ позволила банковскому сектору подойти к кризису в хорошем состоянии
Президент РФ Владимир Путин похвалил политику Банка России по оздоровлению банковского сектора.
«В целом банковский сектор подошел к сегодняшним испытаниям достаточно уверенно. Между прочим скажу, что это заслуга в значительной степени Центрального банка, который занимался все предыдущие годы оздоровлением банковской системы страны», — сказал глава государства на совещании по вопросам развития автомобильной промышленности.
«Было очень много критики в отношении политики Центрального банка, но сейчас мы понимаем, что Центральный банк проводил правильную политику, оздоравливая финансовый сектор, который в современных условиях, когда мы столкнулись с таким серьезным кризисом, демонстрирует хорошее состояние», — подчеркнул Путин.
Он отметил, что «это хорошее состояние банковского сектора и его заделы должны быть эффективно использованы для того, чтобы поддержать экономику в целом».
Экономическая активность в развитых странах в апреле резко понизилась, что негативно отражается на спросе на российские экспортные товары и услуги и поддерживает волатильность на мировых финансовых рынках. В России экономическая активность тоже находится на пониженном уровне. Тем не менее во второй декаде апреля было зафиксировано некоторое оживление относительно первых дней месяца по мере адаптации бизнеса и населения к действию ограничительных мер, отмечается в четвертом выпуске еженедельного аналитического обзора «Финансовый пульс».
На этой неделе Банк России продолжил расширять возможности банков по доступу к ликвидности, а также контролировать ход реструктуризации кредитов населения и МСП и выдачи банками новых кредитов, в том числе на выплату заработной платы.
Новые меры Банка России облегчают процедуру досрочного изъятия гражданами личных сбережений (паев) в кооперативах и переносят срок завершения перехода на выплаты пенсий на национальный платежный инструмент — карту «Мир».
Абстрактные обещания помощи никому не нужны — эффект должен быть на деле, заявил президент на совещании о мерах поддержки экономики с участием представителей банковского сообщества.
Пандемия угрожает жизни и здоровью людей, но столь же опасно ее воздействие и на экономику, отметил Владимир Путин. Общая задача — снизить неизбежные социально-экономические потери. Поэтому одновременно с шагами по профилактике болезни и наращиванию возможностей здравоохранения были приняты решения по поддержке семей, занятости и доходов, по содействию бизнесу и системообразующим компаниям. И важная роль здесь — у банков.
«Кредитные организации уже взяли на себя серьезную дополнительную нагрузку», — констатировал Путин. В том числе и убытки, связанные с антикризисной помощью. Банки напрямую работают с гражданами и предприятиями, и от них в значительной степени зависит, чтобы меры поддержки были эффективными, адресными, считает президент. Речь идет о каникулах по кредитам для граждан, чьи доходы сократились более чем на 30 процентов, льготных кредитах предприятиям и других решениях. Глава государства отдельно остановился на ипотечной программе, по которой до 1 ноября кредит на новое жилье можно будет взять по ставке 6,5 процента. Остальное компенсирует государство в течение всего срока ипотеки.
Банки уже начали принимать заявки на выдачу таких кредитов, сообщил президент и попросил рассказать, что сделано для того, чтобы ипотеку можно было оформить быстро, без лишних формальностей, в том числе дистанционно. «Также важно, чтобы деньги не оставались только у застройщиков, а работали, поддерживали занятость в смежных отраслях, по всей кооперационной цепочке», — указал он. Строительство жилья, инфраструктурных объектов — при строгом соблюдении санитарных норм и требований — должно продолжаться, напомнил Путин.
Он предложил обсудить, как реализуются предложенные меры поддержки. «Мы видим, что здесь есть очевидные проблемы и сложности, когда граждане не могут получить кредитные каникулы, а предприниматели — льготные кредиты. Им либо сразу отказывают, либо тянут время, либо предъявляют явно невыполнимые требования, и это — далеко не единичные случаи», — обратил внимание президент.
О принятых решениях мало объявить, нужно так отработать все этапы реализации, чтобы помощь пришла вовремя. «Абстрактные обещания, которые на жизнь людей не влияют, никому не нужны, и эффект от таких решений, от выделяемых ресурсов будет низким», — пояснил президент и попросил правительство проанализировать ситуацию и вместе с Центробанком оперативно внести поправки в нормативную базу. «Все инструменты поддержки, включая банковские продукты, льготные программы, должны быть максимально доступны для тех граждан и предприятий, для которых они и предназначены», — указал он.
Чтобы помочь банкам объективно и быстро принимать решения о выдаче льготных кредитов, ФНС запустила специальный электронный сервис, и глава государства попросил доложить, как он работает. И еще одно принципиальное требование: обеспечить устойчивость самой банковской системы. «Нельзя допустить критического накопления так называемых плохих долгов, срывов и сбоев в работе банков», — заявил Путин. Чтобы снизить риски, предусмотрены гарантии минфина и ВЭБ. Президент попросил подумать, что еще можно сделать для обеспечения надежности кредитного портфеля, не повышая нагрузку на заемщиков.
«Банки, безусловно, быстрее статистики чувствуют пульс экономической жизни», — сказал глава государства и попросил поделиться оценками и прогнозами. Способность банков обеспечить устойчивый рост доступности и объемов кредитования станет важнейшим фактором восстановления и развития экономики, заключил президент.
Сегодня банковский сектор не относится к числу пострадавших отраслей и продолжает устойчиво функционировать, отметил первый вице-премьер Андрей Белоусов. Но банки аккумулируют риски, возникающие в реальном секторе из-за падения экономической активности. И отложенный эффект накопленных рисков может создать осенью проблемы, предостерег он. Белоусов также сообщил, что дополнительные госзаймы могут составить 1,5-2 трлн рублей.
Нельзя допустить критического накопления так называемых плохих долгов, срывов и сбоев в работе банков
«Банки — это линия обороны нашей экономики от шоков», — заявила глава ЦБ. Они вошли в этот период в хорошей форме и способны принять на себя большой объем убытков, предоставлять кредитные каникулы и продолжать кредитование, заявила Эльвира Набиуллина. Накопленный запас прочности по капиталу — около 5 трлн рублей, есть профицит ликвидности — около 2,5 трлн рублей, «на руках» у банков — до 8 трлн рублей, которые они могут получить либо на рынке, либо у ЦБ.
Масштаб реструктуризации — беспрецедентный. «Меньше чем за месяц действия программ заявок на реструктуризацию поступило больше, чем в целом за прошлый год», — сравнила Набиуллина. Процент одобренных заявок на реструктуризацию кредитов граждан за неделю вырос до 60 процентов. В случае малого и среднего бизнеса — около 80 процентов.
Федеральная налоговая служба до конца апреля планирует подключить банки к платформе по льготному кредитованию, сообщил глава ФНС Даниил Егоров. От претендентов на кредит фактически нужны ИНН и численность сотрудников, заявки обрабатываются мгновенно.
ТПП просит Центробанк подключить торговые компании к Системе быстрых платежей как агентов
Президент Торгово-промышленной палаты РФ Сергей Катырин направил письмо главе Банка России Эльвире Набиуллиной с предложением подключить предприятия торговли к Системе быстрых платежей в качестве агентов по приему платежей. Об этом говорится в письме, копия которого имеется в распоряжении ТАСС.
«Предлагаю вам рассмотреть возможность проведения пилотного проекта с крупнейшими торгово-сервисными предприятиями России и в его рамках реализовать возможность подключения торгово-сервисного предприятия к Системе быстрых платежей напрямую в качестве агента по приему платежей. Статус агента позволит предприятиям реализовывать максимально удобные сценарии для проведения покупателями платежей в их точках оплаты, увеличить проникновение Системы быстрых платежей за счет заинтересованности предприятий в данном способе платежа», — говорится в документе.
Глава палаты напомнил, что сейчас, согласно статье 11 закона «О национальной платежной системе», агентами СБП могут выступать только организации, обладающие банковской лицензией. Это обстоятельство вынуждает бизнес нести дополнительные материальные и нематериальные издержки при сотрудничестве с банками, выступающими агентами системы, что приводит к удорожанию каждой трансакции, убежден он.
«Однако современные системы контроля крупнейших розничных торговых компаний заинтересованы в прямом участии в качестве агента Системы быстрых платежей и могут взять на себя ряд технических функций, поскольку это может гарантировать участникам возможное понижение текущих комиссий за прием безналичных платежей до десяти раз», — пояснил он свое предложение.
По словам Катырина, компании — члены ТПП, как и большинство коммерческих компаний России, ежегодно осуществляют сотни миллионов трансакций с помощью банковских карт, а их затраты на эквайринг исчисляются сотнями миллиардов рублей ежегодно. Компании выражают готовность активно участвовать в развитии СБП и различных сценариев, реализованных в данном продукте для бизнеса и банков.
Кабмин одобрил законопроект о запрете блокировать счета в банках без объяснения причин
Правительство России одобрило проект закона, запрещающего блокировать счета в банках без объяснения причин принятия такого решения.
Документ будет внесен в Госдуму.
На прошедшем в четверг заседании правительства премьер-министр РФ Михаил Мишустин напомнил, что сейчас банк имеет право отказаться выполнять распоряжения клиента и даже заблокировать его счет, если у клиента не хватает какого-либо документа, подтверждающего его добросовестность. Премьер добавил, что банк вправе делать это без объяснения причин.
По его словам, обсуждаемый законопроект запрещает банкам без объяснения причин расторгать договор или отказываться от совершения операций по указанию клиента. Банк сможет отказаться от совершения операции только в том случае, если при проведении проверки возникает обоснованное подозрение в отмывании преступных доходов или финансировании терроризма.
Костин отметил укрепление банковского сектора России
Банковский сектор РФ в последние годы сильно укрепился, немалую позитивную роль в этом сыграли санкции Запада, заявил председатель правления ВТБ Андрей Костин.
«За последние годы банковский сектор РФ очень сильно укрепился и с точки зрения капитала, и с точки зрения ликвидности. В этом плане даже санкции сыграли, честно говоря, позитивную роль, потому что мы перестали ориентироваться на иностранные деньги, мы стали ориентироваться исключительно на домашние источники фондирования», — сказал Костин в эфире программы «Москва. Кремль. Путин» на канале «Россия-1».
Он отметил, что у банковского сектора есть возможности справиться с текущей ситуацией.
«На сегодня пока нет ощущения того, что мы не справимся с нынешними проблемами без какой-либо поддержки извне», — добавил он.
Греф ожидает, что банковский сектор закончит 2020 год с убытком
Банковский сектор РФ по итогам текущего года получит убыток, даже если российская экономика после III квартала начнет расти, считает глава Сбербанка Герман Греф.
Глава ЦБ Эльвира Набиуллина на прошлой неделе заявила, что российские банки в текущем году останутся прибыльными, хотя их комиссионный и процентный доход будет падать.
«Самые большие потери банковского сектора, конечно, будут на следующих этапах, связанных с банкротством клиентов и невозможностью клиентов обслуживать свои долги. В этом году банковский сектор, скорее всего, год в целом закончит с убытком. Это притом, что эта ситуация не продлится очень долго, если мы на вторую часть третьего квартала будем испытывать такой шоковый сценарий, а после этого все-таки начнется подъем», — сказал Греф в фильме Наили Аскер-заде «Опасный вирус. Экономика» на телеканале «Россия-1».
Банкир подчеркнул, что в случае если негативные последствия от коронавируса продлятся дольше, то будет еще более сложная ситуация в банковском секторе.
Греф во вторник сообщил, что целому ряду российских банков при сохранении текущих экономических условий до конца года может понадобиться докапитализация, но не Сбербанку.
В НКР ожидают резкого ухудшения ситуации в банковском секторе по итогам 2020 года
Уменьшение Банком России в пятницу ключевой ставки с 6% до 5,5% было ожидаемым, и ЦБ может и далее продолжить снижение ставки на следующих заседаниях совета директоров, при этом среднесрочный прогноз Центробанка относительно темпов роста банковского кредитования заставляет предположить, что по итогам 2020 года ситуация в банковском секторе резко ухудшится и потребует дополнительных мер, на этот раз направленных на его поддержку. Об этом говорится в комментарии рейтингового агентства «Национальные кредитные рейтинги», опубликованном на его странице в Facebook.
По мнению НКР, достаточно решительный переход Банка России к стимулирующей денежно-кредитной политике оправдан в ситуации, когда, по оценкам самого же регулятора, падение российского ВВП в 2020 году может составить от 4% до 6%. Согласно «кризисному» стресс-сценарию НКР, сокращение ВВП может оказаться еще более значительным — до 7%. Однако в случае двузначных показателей спада в США и Евросоюзе падение ВВП в России также превысит 10%. «В такой ситуации, на фоне резкого ослабления потребительской активности и фактической остановки деятельности некоторых отраслей из-за противоэпидемиологических мер, инфляционные риски отступают на второй план, и ЦБ вынужден заняться купированием кризиса и поддержанием кредитования экономики. Таким образом, мы считаем, что наиболее вероятным сценарием на сегодня является дальнейшее снижение ключевой ставки — до 5% уже этим летом», — пишут аналитики.
«Тем не менее среднесрочный прогноз Банка России указывает, что требования банковской системы к экономике (все требования к нефинансовым и финансовым организациям и населению в рублях, валюте и драгоценных металлах, включая предоставленные кредиты, в том числе просроченную задолженность, просроченные проценты по кредитам, вложения кредитных организаций в долговые и долевые ценные бумаги и векселя, а также прочие формы участия в капитале и прочую дебиторскую задолженность) в 2020 году вырастут всего на 3—8% (с исключением валютной переоценки), причем практически весь рост придется на корпоративное кредитование и ценные бумаги. По прогнозу ЦБ, требования к организациям вырастут на 4—9%, тогда как динамика кредитования населения окажется в диапазоне от минус 2% до 2%, что означает беспрецедентное для современной банковской системы России падение потребительского кредитования в реальном выражении (с учетом инфляции)», — указывают в НКР, напоминая, что по итогам 2019 года требования банковской системы к населению выросли на 19%.
Агентство отмечает, что, во-первых, такой резкий провал в кредитовании населения означает существенное увеличение доли проблемных кредитов в розничном банковском портфеле. На фоне массовых реструктуризаций, ужесточения банками кредитной политики и ожидаемого значительного падения доходов населения выдача новых кредитов уже не поможет «размыть» быстрорастущую проблемную задолженность граждан. Во-вторых, нулевой рост потребительского кредитования означает, что банковский сектор утрачивает единственный высокомаржинальный источник операционного дохода, что вызовет резкое падение чистой процентной маржи в целом по банковской системе.
В свою очередь рост требований к организациям, вероятнее всего, будет носить антикризисный характер: значительная часть выданных кредитов и приобретенных ценных бумаг будет иметь сравнительно низкие процентные ставки, а проблемная задолженность в этом сегменте существенно вырастет. Необходимость создания значительных резервов под проблемную задолженность в сочетании с падением процентной маржи приведут к существенному убытку банковской системы, который может превысить первоначальный «кризисный» прогноз НКР в 800—900 млрд рублей по итогам 2020 года. «Столь заметное изменение ландшафта банковской системы, скорее всего, приведет к разработке дополнительных мер ее поддержки — от регуляторных послаблений до прямой докапитализации отдельных банков», — заключают в НКР.
Центробанк аннулировал лицензию НКО «Объединенная Расчетная Система»
Банк России аннулировал лицензию на осуществление банковских операций у АО «Небанковская кредитная организация «Объединенная Расчетная Система» (регистрационный номер № 3342-К, Москва). Сообщение об этом опубликовано на сайте регулятора.
«Основанием для аннулирования лицензии у НКО «ОРС» послужило ходатайство кредитной организации, направленное в Банк России в связи с решением единственного акционера о ее добровольной ликвидации (согласно статье 61 Гражданского кодекса Российской Федерации)», — поясняется в релизе.
Согласно представленным в Банк России отчетным данным, кредитная организация располагает достаточным имуществом для удовлетворения требований кредиторов.
В НКО «ОРС» будет назначен ликвидатор.
ОБЗОР МЕЖДУНАРОДНЫХ СОБЫТИЙ
Сбербанк Казахстан внедрил сервис онлайн подписания кредитной документации
В целях поддержки бизнеса, учитывая текущие события в мире и РК, Сбербанк предложил заемщикам — юридическим лицам воспользоваться новой инновационной системой электронного документооборота, которая позволяет обмениваться с банком кредитной документацией, не выходя из дома, в круглосуточном режиме и из любой точки мира.
Система электронного документооборота дает возможность банку и заемщикам обмениваться документами, подписанными с помощью электронной цифровой подписи (ЭЦП).
Помимо отправки в банк обычных документов, требующих «живой» подписи — отчетов, писем, заявлений и так далее, система позволяет осуществлять двух-, а также трехстороннее согласование договоров финансирования, договоров залога, в том числе по программам ДАМУ.
Преимуществом использования системы является то, что она позволяет подписывать документы участникам кредитного процесса, даже если они находятся в разных городах и странах. Система характеризуется высокой степенью информационной безопасности, все данные клиентов находятся под надежной защитой.
Клиенты Сбербанка получают возможность использования сервиса для обмена документами с банком бесплатно, не посещая отделения банка и не покидая собственные офисы.
«Наш главный приоритет — приносить дополнительную ценность в бизнес клиентов. В рамках этого проекта мы предлагаем им экономить время — драгоценный и не восполняемый ресурс, который так ценят люди бизнеса», — отмечает Заместитель Председателя Правления банка Александр Титов.
Сотовую связь в Армении можно оплатить в мобильном приложении Юнистрим
В мобильном приложении «Юнистрим Денежные переводы» появилась новая функция. Теперь пользователи смогут оплачивать сотовую связь в Армении. Пополнить счёт можно у двух крупнейших операторов — Билайн и ВиваСелл-МТС.
“Мы постоянно развиваем мобильное приложение, предлагая клиентам новые услуги. Сейчас надёжная сотовая связь с родными и близкими особенно важна. Новая функция позволит армянам, проживающим в России, оплачивать услуги связи в Армении быстро и удобно. Мы планируем реализовать данную услугу и для других направлений”,- говорит президент системы международных денежных переводов Юнистрим Ксения Чернышева.
Минимальная сумма, которую можно положить на счёт сотового оператора, составляет 50 рублей. На промо период установлена комиссия в размере 1% (минимум 35 рублей) от суммы пополнения.
Monzo подал заявку на получение банковской лицензии в еще одной стране
Необанк решился на расширение рынка вопреки пандемии
Британский необанк Monzo подал заявку на получение банковской лицензии в США и готовится открыть офис в Сан-Франциско.
Сообщается, что Monzo давно планировал выйти на американский рынок. Так, в прошлом году компания наняла топ-менеджера Visa ТС Анила (TS Anil), чтобы тот возглавил новый офис и направление работы компании, включающее выпуск дебетовой карты и мобильного приложения.
Наличие банковской лицензии позволит стартапу предлагать американцам полностью застрахованные депозитные счета и кредитные продукты. При этом получение лицензии от Управления валютного контроля США может занять два года.
Отмечается, что на планы Monzo по расширению рынка не повлияла пандемия коронавируса, однако недавно компании пришлось закрыть колл-центр в Лас-Вегасе, который обслуживал клиентов из Великобритании.
Jýsan Bank запустил онлайн-открытие счета в мобильном приложении
Jýsan Bank запустил онлайн-открытие счёта карты Jýsan Pay, которую можно использовать для платежей после оформления в мобильном приложении Jýsan, в том числе для получения социальной выплаты 42500 тенге. Услуга доступна по всему Казахстану.
После выпуска карты клиент получает SMS-сообщение с номером счёта IBAN, который необходим для оформления социальной выплаты в размере 42500 тенге по компенсации утраты дохода в результате введения режима ЧП.
«Ранее Jýsan Bank уже запустил курьерскую доставку карт для Нур-Султана и Алматы, где действуют более жёсткие меры карантина. Теперь отрыть счёт карты Jýsan Pay можно онлайн через мобильное приложение жителям любого города Казахстана, и сразу начать использовать для получения пособий и совершения других платежей», – прокомментировали в Jýsan Bank.
Кроме того, карту Jýsan Pay можно привязать к сервисам бесконтактной оплаты Apple Pay или Samsung Pay, и проводить платежи с помощью смартфона или умных часов.
Жители Нур-Султана и Алматы могут заказать бесплатную доставку пластиковой карты Jýsan Pay по указанному адресу. В остальных городах и регионах выпустить пластик к счёту можно обратившись в любое отделение Jýsan Bank.
Доставка карты осуществляется в будние дни с 10.00 до 17.00 часов. Для осуществления безопасной доставки карты курьеры оснащены всеми необходимыми средствами индивидуальной защиты.
Открыть счёт онлайн и мультивалютную карту Jýsan Pay можно бесплатно в мобильном приложении Jýsan. Банк также предоставляет год бесплатного обслуживания карты, бесплатное снятие наличных денег в банкоматах Jýsan Bank и до 300 тыс. тенге в месяц в любом другом банкомате по Казахстану. Кроме того, при безналичной оплате картой можно получить до 2% кешбэка.
