ОБЗОР СМИ
В ходе мероприятия Председатель Банка России Эльвира Набиуллина представит видение регулятором текущей ситуации, расскажет о реализации мер по снижению влияния пандемии коронавируса на финансовый сектор, экономику и граждан.
Трансляция пресс-конференции начнется в 15:00 мск 8 мая и будет доступна на официальных страницах Банка России в «ВКонтакте» и Facebook, а также на YouTube-канале Банка России.
В первые три месяца 2020 года в Банк России поступило 60,2 тыс. жалоб от потребителей финансовых услуг, что на 13,3% меньше, чем за аналогичный период 2019 года. Снижение наблюдалось практически по всем секторам финансового рынка, однако к концу квартала на фоне неблагоприятной экономической и эпидемиологической ситуации наметилась тенденция к росту числа поступающих жалоб, в первую очередь за счет кредитных организаций.
В I квартале 2020 года в общем количестве поступивших жалоб большинство (64,2%, или 38,6 тыс. жалоб) пришлось на кредитные организации, что на 6,3% меньше по сравнению с I кварталом 2019 года. Количество жалоб по вопросам потребительского кредитования снизилось на 2,1%, по ипотечному — выросло на 27,9%. Увеличение числа жалоб на ипотечное кредитование произошло в первую очередь за счет вопросов по реализации госпрограмм поддержки ипотечных заемщиков. По проблемам реструктуризации задолженности и кредитных каникул за последнюю неделю марта поступило 514 жалоб. Банк России будет анализировать соотношение числа удовлетворенных требований граждан с числом отказов и в случае необходимости проводить надзорные встречи с кредитными организациями.
Количество жалоб на НФО и участников корпоративных отношений в январе—марте 2020 года снизилось на 27,7% и составило 17,5 тыс., из которых 46,8% пришлось на жалобы в отношении субъектов страхового дела и 32,7% — на микрофинансовые организации.
На страховщиков поступило 8,2 тыс. жалоб (на 32,7% меньше, чем в январе—марте 2019 года). Примерно на треть (33,2%) сократилось число жалоб по вопросам ОСАГО — до 6,6 тыс., что произошло в основном за счет снижения количества жалоб на неверное применение коэффициента бонус-малус (скидки за безаварийную езду). В марте 2020 года по сравнению с февралем число жалоб в отношении субъектов страхового дела выросло на 11,7%. Это во многом связано с традиционным всплеском продаж полисов ОСАГО в данный период — большинство жалоб касаются расчета коэффициента бонус-малус и проблем при приобретении электронного полиса.
В 2020 году сохранилась сформировавшаяся в IV квартале 2019 года тенденция к сокращению количества жалоб на микрофинансовые организации (МФО): в январе—марте их поступило 5,7 тыс., что на 18,7% меньше, чем за аналогичный период 2019 года. Самое значительное снижение (43,3%) отмечено по основной тематике жалоб на МФО — совершение действий, направленных на возврат задолженности. Также на 22,8% снизилось число жалоб и на завышение начисленной задолженности. По прогнозам Банка России, в дальнейшем в отношении МФО может вырасти число жалоб, связанных с вопросами реструктуризации/рефинансирования договора займа.
На субъекты коллективных инвестиций в I квартале 2020 года поступило 838 жалоб (рост на 67,9%). В то же время по итогам надзорных действий Банка России в последние два месяца I квартала наметилась тенденция к снижению количества жалоб. Так, за март жалоб поступило примерно в 1,5 раза меньше, чем за февраль.
Число жалоб на участников корпоративных отношений в январе—марте 2020 г. снизилось на 22,4%, профучастников рынка ценных бумаг — на 4,2%.
Также в I квартале в Банк России поступило около 0,8 тыс. жалоб, связанных с мисселингом. Из них более половины (54%) — на банки. Основной проблемой здесь остаются вопросы реализации инвестиционного страхования жизни — 48,1% от общего числа жалоб на мисселинг. Потребители жалуются на предоставление неполной и недостоверной, в том числе вводящей в заблуждение, информации об особенностях этих финансовых продуктов, а также о рисках, связанных с их приобретением.
Банк России выпустил информационное письмо с рекомендациями по предотвращению недобросовестных практик при предложении и реализации финансовых инструментов и услуг. В частности, в нем рекомендовано финансовым организациям подготовить и утвердить внутренние стандарты предложения и реализации финансовых инструментов и услуг (включая агентские сети), в том числе в части раскрытия информации, а также контролировать их соблюдение.
Силуанов: «Если бы мы печатали резервную валюту, то могли бы разбрасывать деньги с вертолета»
Власти России могли бы разбрасывать деньги с вертолета, если бы рубль был мировой резервной валютой, сообщил министр финансов РФ Антон Силуанов в интервью газете «Ведомости».
«Если бы мы печатали резервные валюты, можно было бы и с вертолета деньги разбрасывать, потратить триллионы рублей. Но ведь задача не соревноваться, кто больше потратит, а помочь тем, кто в первую очередь нуждается в поддержке. Нужно помочь бизнесу сохранить работников, помочь людям оплачивать первоочередные расходы на питание, жилье, кредиты», — заявил Силуанов.
По его словам, сейчас необходимо помочь предприятиям после выхода из вынужденных каникул. Поэтому и было решено после завершения действия налоговых отсрочек предоставить рассрочку по этим долгам еще до года, отметил Силуанов.
Он пояснил, что списание долгов — не самый лучший метод. «Можно реструктурировать долги, в том числе налоговые. Мы рассматриваем меры, которые помогли бы предпринимателям минимизировать груз обязательств, который накопится к моменту выхода из простоя», — сообщил министр финансов РФ.
Также обсуждается не снижение налогов, а налоговый стимул, который позволит предпринимателям наращивать активность. «Кардинально менять налоги не планируется. Для МСП нужно было снижать налог на труд, чтобы было невыгодно работать в сером секторе, доля которого велика. Это уже сделано», — сказал Силуанов.
Данные клиентов в банках стали чаще использовать для оформления кредитов и вывода денег
Сотрудники банков перешли с продажи данных клиентов к использованию их в своих преступных целях, например для оформления кредитов и вывода денежных средств, говорится в исследовании российской компании — производителя систем борьбы с утечками данных DeviceLock.
«Недобросовестные сотрудники банков переходят от продажи клиентских данных к их самостоятельному использованию в преступных целях. Они все чаще берут на имя клиентов кредиты, а также выводят деньги с их счетов. По данным DeviceLock, только в первом квартале 2020 года число таких дел превысило их объем за весь 2019 год», — говорится в документе.
По мнению экспертов, причина столь резкого роста популярности так называемых замкнутых схем кроется в усилении контроля за выгрузкой больших объемов данных из корпоративных информационных систем, а также в возможности похитить у клиента значительно больше средств, чем можно получить за продажу данных. Очень большую роль в росте популярности такого рода хищений играет и возможность длительного сокрытия похитителем незаконных операций, особенно по счетам пенсионеров, обращения к которым происходят нечасто.
Так, в марте 2020 года сотрудница московского банка похитила у пожилого клиента более 100 тыс. рублей, воспользовавшись данными для доступа к счету, полученными в процессе консультации. Пенсионер, получив СМС о странном списании средств, обратился в полицию. В Саратове в марте были задержаны сотрудницы банка, которые, имея доступ к персональным данным граждан, мошенническим путем оформили кредиты на двух клиентов без их ведома на общую сумму более 600 тыс. рублей. Еще на пять клиентов они создали заявки, но получить средства им не удалось. В конце апреля в Санкт-Петербурге было возбуждено уголовное дело в отношении бывшего сотрудника банка, который вывел со счета VIP-клиента — пенсионера более 30 млн рублей.
В DeviceLock предполагают, что в условиях пандемии коронавируса рынок ждет резкий рост числа подобных мошенничеств.
«Во-первых, контроль за деятельностью сотрудников банков в настоящее время ослаблен, а, во-вторых, растет количество госпитализаций и смертей пенсионеров, в результате которых их счета временно остаются «бесхозными». При этом противодействие таким хищениям затруднено действующими в большинстве банков требованиями предоставлять претензии по подозрительным операциям по счету только лично в офисе банка, что практически невозможно в условиях карантинных мероприятий. Кроме того, потом они рассматриваются в течение 30 дней», — пишут эксперты.
По мнению основателя и технического директора DeviceLock Ашота Оганесяна, банкам необходимо усилить контроль за операциями по счетам клиентов, совершаемыми сотрудниками кредитных учреждений. «В группу риска должны попасть счета, принадлежащие пожилым вкладчикам, а также счета, по которым операции проводятся редко», — считает он.
ОБЗОР МЕЖДУНАРОДНЫХ СОБЫТИЙ
Новый управляющий: Mastercard назначила главу Европейского региона компании
Он будет отвечать за стратегию, выбор направлений и развитие всех аспектов бизнеса компании в регионе
Платежная система Mastercard объявила о назначении Марка Барнетта президентом Европейского региона Mastercard, с центральным офисом в Брюсселе. Как сообщает пресс-служба компании, Барнетт будет отвечать за стратегию, выбор направлений и развитие всех аспектов бизнеса Mastercard в регионе.
По данным Mastercard, деятельность компании в Европе в настоящее время охватывает 53 страны и более 950 млн пользователей, которых компания обслуживает в сотрудничестве с розничными торговцами, финансовыми организациями и другими партнерами. Марк Барнетт будет подчиняться Жильберто Калдарту, президенту международных рынков Mastercard, и войдет в правление компании 1 июня 2020 года.
«Во время работы в компании Марк продемонстрировал свою сфокусированность на развитии бизнеса и укреплении лидирующих позиций Mastercard в различных сегментах продуктов и на разных рынках. Его ориентация на трансформацию и рост бизнеса, лидерство компании делают его кандидатуру идеально подходящей для дальнейшего развития деятельности Mastercard в Европе» — Жилберто Калдарт, Президент международных рынков Mastercard
Марк Барнетт обладает более чем 20-летним опытом работы в секторах платежей и розничных банковских услуг. Он присоединился к компании Mastercard в 2003 году и с тех пор занимал различные позиции в компании, в том числе руководил направлением консалтинговых услуг компании в Европе, а затем и на глобальном уровне. До назначения на новую должность Барнетт возглавлял Mastercard в Великобритании, Ирландии, странах Северной Европы и Балтии.
Барнетт заменит в должности нынешнего президента Mastercard Europe Хавьера Переса, который уйдет в отставку в конце этого года. Хавьер Перес работает в Mastercard с 1996 года, и до того, как стать президентом Европейского региона Mastercard — пост которого он занимал в течение последних 15 лет — он занимал различные руководящие должности в организации.
Минфин США планирует разместить облигации объемом 3 трлн долларов
Министерство финансов США за II квартал года планирует разместить облигации для частных инвесторов общим объемом почти 3 трлн долларов для покрытия расходов на борьбу с распространением коронавируса нового типа. Об этом говорится в распространенном в понедельник сообщении ведомства.
«В квартал с апреля по июнь 2020 года Казначейство рассчитывает занять 2 999 млрд долларов в виде рыночных долговых обязательств для частных инвесторов, исходя из того, что баланс наличности на конец июня будет составлять 800 млрд долларов», — говорится в сообщении. В нем поясняется, что на увеличение займа повлияли последствия пандемии, «включая расходы по новому закону о помощи частным лицам и бизнесу, изменения в налоговых поступлениях, в частности отсрочки для частных лиц и бизнеса с апреля по июнь».
В период с июля по сентябрь планируется разместить таких ценных бумаг еще на 677 млрд долларов при предполагаемом балансе на конец сентября в 800 млрд долларов. Для сравнения: в 2019 году за 12 месяцев займы Минфина составили 1,28 трлн долларов.
Президент США Дональд Трамп подписал 24 апреля законопроект об очередном пакете мер объемом почти 500 млрд долларов, направленном на преодоление последствий пандемии нового коронавируса. Ранее конгресс одобрил выделение на эти цели 350 млрд долларов, но к середине апреля средства были исчерпаны. Предыдущий пакет стимулирующих экономику мер в размере более 2 трлн долларов был принят в конце марта. До этого законодатели выделили американской администрации 8,3 млрд долларов для сдерживания пандемии.
WhatsApp планирует одалживать деньги прямо в приложении: кому будет доступна услуга
Финансовые амбиции WhatsApp растут с каждым днем – мессенджер планирует запустить выдачу кредитов внутри приложения. Компания уже подала заявку на получение соответствующей лицензии от регулятора в Индии.
Благодаря этому документу стало известно, что WhatsApp намерен «предоставлять деньги или выдавать кредиты пользователям и другим лицам на целесообразных условиях».
Стоит отметить, что даже при своем покровителе в лице Facebook, компания все равно ограничена законом в отношении банковского бизнеса. В связи с этим WhatsApp должен реализовывать новую функцию совместно с каким-либо банком.
С более чем 400 млн пользователей в Индии у мессенджера есть большие шансы стать крупным игроком в секторе цифровых платежей, конкурируя с Paytm, PhonePe и Google Tez. По данным Credit Suisse, индустрия онлайн-платежей в Индии должна достичь $1 трлн к 2023 году. По этой причине многие компании выходят на этот рынок в первую очередь.
Альтернативный способ оплаты общественного транспорта появился в Минске
1 мая в Минске появился альтернативный способ оплаты общественного транспорта с помощью мобильного приложения TIX. Разработкой данного приложения занималась наша компания.
Впервые приложение было предложено для использования жителям г. Бреста в феврале 2018 года. Успешно завершив период тестирования, TIX был внедрен для оплаты всех видов общественного транспорта в городе и продолжает свою работу по сегодняшний день. Уже более 30 000 поездок в месяц совершается с помощью приложения в Бресте!
Для оплаты достаточно скачать TIX и привязать платежную карту к приложению. Использовать купленный проездной документ вы сможете как предварительно на остановке, так и в транспорте: выберите на карте номер транспортного средства и нажмите на кнопку «Оплатить». С этого момента билет является подтвержденным.
В приложении сохраняются все купленные и использованные для поездки проездные документы в личном кабинете. Пользователь всегда сможет предъявить проездной документ контролеру для проверки оплаты. Кроме того, через один аккаунт в приложении пассажир сможет приобрести и подтвердить проездные документы сразу для нескольких человек.
Попробовать такой вариант оплаты в Минске будет возможно на маршрутах автобусов №1 и №100. В перспективе сервис готов для тиражирования на весь общественный транспорт.
Revolut запустил лицензированный банк в одной из стран Европы: что это даст клиентам
Британский стартап Revolut официально начал свою деятельность в качестве лицензированного банка в Литве. Отныне 300 тыс клиентов необанка смогут использовать банковские депозитные счета, а их средства будут защищены местной госкомпанией, занимающейся страхованием вкладов и инвестиций потребителей финуслуг.
В ближайшие месяцы Revolut планирует внедрить услуги потребительского кредитования (кредиты и кредитные карты), а также Junior Accounts — аккаунты и карты для детей в возрасте от 7 до 17 лет.
Напомним, Revolut получил европейскую банковскую лицензию в конце 2018 года от Банка Литвы и Европейского центобанка (ЕЦБ). В июне 2019 года необанк назначил бывшего топ-менеджера SEB Bank и Scotiabank Виргилиюса Миркеса исполнительным директором Revolut Bank.
Сообщается, что в планах Revolut — дальнейшее расширение в Центральной и Восточной Европе, с Литвой в качестве центра для этого региона. В настоящее время офисы компании в Вильнюсе насчитывают более 170 сотрудников, которые занимаются банковскими операциями, поддержкой клиентов и маркетингом.
Около 40 стран выделили миллионы на борьбу с пандемией: США денег не дали
Участники международной донорской онлайн-конференции Global Response под эгидой Всемирной организации здравоохранения и Европейской комиссии за один день собрали 7,4 млрд евро на разработку вакцины от коронавируса и другие меры по борьбе с пандемией. Как сообщается на сайте Еврокомиссии, собранная сумма почти достигла первоначальной цели в 7,5 млрд.
В марафоне по сбору средств приняло участие около 40 государств. Как отмечает ресурс Deutsche Welle, наибольшее количество пожертвований выделили Канада (780 млн евро), Германия (525 млн евро), Франция (500 млн евро) и Великобритания (442 млн евро). Еврокомиссия направила 1 млрд евро. По словам президента Еврокомиссии Урсула фон дер Ляйен, марафон по сбору средств будет продолжен.
В то же время США на конференции официально представлены не были. По данным информагентств, этот факт повышает вероятность конкуренции по разработке вакцины. Тем не менее в онлайн-форуме принял участие ряд американских филантропов, включая певицу Мадонна, которая пообещала перечислить на цели Global Response порядка $1 млрд.
