ОБЗОР СМИ
Запущен сервис по цифровому взаимодействию между гражданами и банками через Единый портал госуслуг
Министерство цифрового развития, связи и массовых коммуникаций Российской Федерации и Банк России запустили в промышленную эксплуатацию сервис, который позволит гражданам через личный кабинет Единого портала госуслуг дистанционно предоставлять информацию о себе в кредитные и страховые организации и получать услуги и сервисы полностью в цифровом виде без посещения офисов. Сервис реализован в рамках проведения эксперимента по запуску цифрового профиля граждан в соответствии с постановлением Правительства РФ от 03.06.2019 № 710.
Через новый сервис финансовые организации могут получать необходимые сведения, хранящиеся о гражданах в различных базах данных (ФНС, Росреестр, МВД, ПФР и другие). Таким образом, будет реализовано дистанционное взаимодействие клиентов и банков без необходимости дополнительного предоставления документов. Крайне важно, что получить такую информацию можно только с согласия клиента, которое хранится в едином реестре цифровых согласий.
На данный момент в проекте принимают участие 20 банков и четыре страховые организации. Причем клиенты шести банков уже могут через сервис в личном кабинете на Едином портале госуслуг заполнить анкету на дистанционное предоставление кредита онлайн. Список кредитных организаций будет увеличиваться. Страховые компании пока тестируют возможность оформления полисов ОСАГО и каско через этот сервис.
«Реализация этого проекта — еще один важный шаг на пути к цифровизации государственных и финансовых услуг. Он позволяет участникам финансового рынка и другим организациям получать необходимые сведения из доверенных государственных источников в режиме „одного окна“. Гражданам же он предоставит удобный и безопасный способ получения банковских и других продуктов и сервисов онлайн. И это особенно важно сегодня в условиях самоизоляции, — подчеркнула первый заместитель Председателя Банка России Ольга Скоробогатова. — Сервис реализован с учетом необходимых мер по защите информации на базе инфраструктуры электронного правительства, которая принадлежит государству».
«Мы запустили сервис в экспериментальном порядке — именно сейчас он востребован и гражданами, и банками. В условиях самоизоляции и удаленной работы необходимо снизить количество посещений мест скопления людей, при этом потребность в банковских услугах, конечно, сохраняется. Хотим особо отметить, что реализованный механизм работы является универсальным и предполагает гибкое использование. Для бизнеса это прежде всего возможность встраивать данный сервис в свои цифровые сквозные сценарии оказания услуг. Для граждан это возможность выразить согласие на передачу цифровых документов из государственных источников коммерческим организациям и распоряжение своими данными с помощью государственной платформы согласий. В ближайшее время планируется тиражирование данной возможности на самые разные направления нашей экономики», — заявил министр цифрового развития, связи и массовых коммуникаций РФ Максут Шадаев.
В перспективе проект будет расширен на все кредитные и микрофинансовые организации, а также дополнен новыми сведениями. В частности, о доходах граждан из информационных систем ФНС России и Минтруда России, а также сведениями из БКИ. Соответствующий проект акта проходит согласование с заинтересованными государственными органами.
ЦБ пока не планирует переносить сроки подключения банков к СБП из-за пандемии
Банк России хотел бы сохранить без изменений установленный в прошлом году срок обязательного подключения банков с универсальной лицензией к Системе быстрых платежей (СБП). Регулятор считает, что большинство банков успеют подключиться к 1 октября 2020 года, сообщили в пресс-службе ЦБ.
«Сроки подключения банков к СБП, установленные еще в прошлом году (1 октября 2020 года для банков с универсальной лицензией), желательно сохранить без изменений, так как этот функционал необходим прежде всего нашим гражданам. По нашей информации, большинство банков планируют подключиться в эти сроки», — сказали в пресс-службе ЦБ.
В Банке России отмечают, что суммы до 100 тыс. рублей в месяц банки переводят через СБП бесплатно, что важно как в текущей ситуации пандемии коронавируса, так и в целом, учитывая социальную значимость такой услуги.
Ранее Ассоциация банков России (АБР) обратилась к ЦБ с просьбой перенести на год сроки подключения банков с универсальной лицензией к СБП, до 1 октября 2021 года, поскольку в условиях пандемии коронавируса малые и средние банки могут столкнуться со сложностями при присоединении к системе.
Райффайзенбанк завершил интеграцию с сервисом Цифровой профиль
Райффайзенбанк стал одним из первых банков, завершившим интеграцию с сервисом «Цифровой профиль», доступным всем пользователям портала «Госуслуги» в рамках реализации национальной программы «Цифровая экономика». Использование цифрового профиля позволит действующим и новым клиентам банка быстрее оформлять заявку на получение потребительского кредита и не предоставлять документы, подтверждающие занятость и доход.
Как это работает
Цифровой профиль позволяет каждому гражданину России получить доступ к управлению собственной информацией из разных источников, включая ПФР, Росреестр, МВД и др. На данный момент он объединяет 21 тип сведений, в ближайшее время их количество вырастет до 57. В рамках цифрового профиля пользователь сайта Госуслуг может дать и отозвать согласие на обработку своих персональных данных и узнать, какую информацию запрашивали о нем госорганы или компании. В будущем цифровой профиль станет универсальным инструментом для удаленного взаимодействия с государственными ведомствами и компаниями, а также позволит совершать сделки и подписывать документы для трудоустройства.
Уже сейчас новые и действующие клиенты, заполняя заявку на получение кредита на сайте Райффайзенбанка, могут авторизоваться через Госуслуги и поделиться данными с банком — соответствующие поля будут заполнены автоматически. При этом клиент может повысить вероятность одобрения кредита, подтвердив свой доход с помощью автоматически сформированной выписки из ПФР. Какие именно данные о себе сообщать банку, а какие — нет, в дальнейшем пользователь будет решать самостоятельно. Для того, чтобы воспользоваться сервисом, необходимо иметь подтвержденный аккаунт на портале Госуслуг.
Для того, чтобы дать клиентам больше свободы в выборе способов авторизации и получения банковских сервисов, Райффайзенбанк разработал специальный защищенный шлюз для взаимодействия с сервисами «Цифрового профиля» и интегрировал его в свои информационные системы. Разработка производилась при поддержке со стороны Ассоциации ФинТех, которая в рамках рабочей группы по цифровому профилю координировала взаимодействие банков с государственными органами, вовлеченными в реализацию проекта.
«Райффайзенбанк активно инвестирует в развитие продуктов и сервисов, которые доступны клиентам удаленно, — отметил Никита Швецов, руководитель дирекции информационных технологий Райффайзенбанка. — Проект по интеграции с „Цифровым профилем“ — один из примеров того, как технологии позволяют сделать легче финансовую сторону жизни каждого из нас».
«Ассоциация ФинТех — уникальная площадка для обсуждения и развития передовых технологий в России. На ее базе ключевые участники финансового рынка и Банк России разработали концепцию цифрового профиля, утверждённую на правительственном уровне. Удобный, безопасный и быстрый обмен данными между гражданами, государством и бизнесом позволит перевести все больше услуг в режим онлайн. Ассоциация ФинТех как технологический трендсеттер России видит большие перспективы развития проекта „Цифровой профиль“. На следующем этапе к нему подключатся страховые компании, что позволит их клиентам быстро и просто оформлять полисы ОСАГО и каско», — рассказала генеральный директор Ассоциации ФинТех Татьяна Жаркова.
В дальнейших планах банка — расширение доступных видов сведений из цифрового профиля, предоставляемых с согласия клиента для получения продуктов во всех онлайн-каналах обслуживания.
Владельцы WebMoney-кошельков смогут пройти идентификацию в салонах «МегаФона»
Международная система расчетов WebMoney Transfer запустила полную идентификацию пользователей в салонах «МегаФона» по всей России, сообщает пресс-служба оператора.
Пройти идентификацию могут граждане России, открывшие P-кошельки в рублях.
«Пользователю на сайте или в мобильном приложении WebMoney Keeper необходимо указать паспортные данные. После получения Формального аттестата нужно прийти в салон «МегаФона», показать кассиру паспорт, назвать номер WM-идентификатора (WMID) и заплатить комиссию 200 рублей. Вскоре на электронную почту или в приложение WebMoney поступит уведомление со ссылкой для подтверждения идентификации», — говорится в релизе.
После подтверждения личности владельцам кошелька становятся доступны повышенные лимиты на операции с WMP, перевод средств на электронные кошельки, банковские карты и счета.
Напомним, ранее WebMoney предоставила участникам системы возможность прохождения полной идентификации в магазинах «Связной».
НАФИ: треть населения сталкивается с попытками мошенничества с их банковскими картами
Треть населения сталкивается с попытками мошенничества в отношении их банковских карт, заявила генеральный директор аналитического центра НАФИ Гузелия Имаева.
«Треть населения сталкиваются с попытками мошенничества по отношению к их банковским картам», — сообщила Имаева, представляя результаты исследования финансовой грамотности регионов.
Она отметила, что многим мошенники звонят с целью выведать данные карты. 4% респондентов понесли финансовые потери из-за таких мошенников.
В исследовании по итогам 2019 года приняли участие 85 тыс. человек из всех регионов России. Общий индекс финансовой грамотности населения по сравнению с предыдущим рейтингом вырос на 2%, с 12,12 до 12,37 балла. Доля респондентов, показавших высокий уровень финграмотности, вырос с 9,7% до 12,4%. При этом исследование показало, что 60% граждан не заботятся о своих персональных данных должным образом.
Доля бесконтактных платежей выросла до 86% в торговом эквайринге
Банк Русский Стандарт изучил растущую популярность бесконтактных платежей у россиян. По данным эквайринговой сети банка, только за I квартал 2020 года их общая доля в торговом эквайринге выросла до 86%, а средний чек составил 962 руб.
Бесконтактные платежи стремительно и прочно вошли в нашу повседневную жизнь. NFC-технологии, биометрические платежи, платежи по QR-коду, всевозможные мобильные приложения и другие бесконтактные технологии заметно упростили совершение множества финансовых операций. Так, согласно статистике эквайринговой сети Банка Русский Стандарт (четвертая по величине в стране), в 2019 году общая доля бесконтактных платежей составила 58% и выросла относительно 2018 года на 17%. При этом с января по март 2020 года доля бесконтактных платежей в торговом эквайринге составила 86%.
Все большим спросом у россиян пользуется бесконтактная оплата с помощью смартфонов. Классические кошельки с банковскими картами постепенно вытесняют мобильные телефоны, позволяющие совершить быстро и безопасно большинство повседневных покупок как в торговой точке, так и в интернете. Так, по данным эквайринговой сети Банка Русский Стандарт, в 2019 году доля платежей смартфоном составила 17% от всех бесконтактных операций, в позапрошлом году этот показатель был всего 13%. В I квартале 2020 года он составил 21%, при среднем чеке одной операции – 1241 руб.
В прошлом году наиболее востребованным сегментом по количеству бесконтактных оплат в эквайринговой сети Банка Русский Стандарт стал «фаст-фуд, кафе и рестораны». На втором и третьем месте – супермаркеты и кинотеатры соответственно. В I квартале 2020 года предпочтения россиян не поменялись. А вот в 2018 году тройку лидеров замыкали магазины одежды и аксессуаров, тогда как кинотеатры в топ-3 не вошли.
По данным Русского Стандарта, в 2019 году топ-5 городов с наибольшим числом проведённых бесконтактных транзакций в эквайринговой сети банка выглядит следующим образом:
— Москва;
— Санкт-Петербург;
— Уфа;
— Казань;
— Екатеринбург.
В свою очередь, в I квартале 2020 года лидерами были почти те же самые города. Исключением стала Тверь, которая заняла пятое место рейтинга, потеснив при этом Екатеринбург. В позапрошлом же году пятерку лидеров замыкал Нижний Новгород, а Уфа и Казань располагались ровным счетом наоборот: Казань на третьей строке списка, Уфа – на четвертой.
Методология: в рамках исследования Банк Русский Стандарт изучил статистику бесконтактных платежей в своей эквайринговой сети за 2018, 2019 г.г., а также I квартал 2020 года. Были проанализированы: доля в общем количестве всех транзакций, самые востребованные категории, средний чек, география.
Регулируемое снижение эквайринговых комиссий. Умом Россию не понять?
Ограничение максимального значения эквайринговых комиссий по онлайн-покупкам на уровне не выше 1%, установленное Банком России на период с 15 апреля по 30 сентября 2020 года, ожидаемо не дало положительного эффекта. Однако это не останавливает регулятора от расширения сферы применения пониженных ставок.
Введение прямого регулирования тарифов обосновывалось тем, что изменение тарифной сетки должно дать возможность гражданам не покидать квартиры при совершении покупок, соблюдая режим самоизоляции, а также позволить торгово-сервисным предприятиям использовать сэкономленные за счет снижения затрат на выплату торговой уступки средства для организации перехода на удаленное предложение товаров повседневного спроса с доставкой на дом.
Однако, как показало время, ситуация развивается в соответствии со сценарием, озвученным еще в феврале 2019 первым зампредом ЦБ Ольгой Скоробогатовой – регулирование комиссии может привести к негативным последствиям как для клиента, так и для рынка в целом. Правда, это не помешало Банку России провести поправки в законе, дающие регулятору право ценового регулирования в 2019 году, и активно приступить к прямому ограничению эквайринговых тарифов в 2020.
Полученная статистика подтверждает наличие негативных эффектов директивного управления ценами – эквайринговый оборот банков снижается, кредитные организации вынуждены сокращать или даже вовсе отменять начисление кешбэка за безналичные операции. Так, например, по данным банка ВТБ, в апреле его эквайринговый оборот снизился на 35% в POS-терминалах и на 30% в онлайн-торговле по сравнению с апрелем 2019 года, и на 51% и 13% соответственно – к марту 2020-го.
По данным банковского сообщества, снижение издержек торгово-сервисных предприятий не создало дополнительной мотивации у населения покупать больше. Этот факт представители интернет-торговли объясняют тем, что снижение ставки эквайринговый комиссии не распространяется на оплату товара при курьерской доставке и в пунктах выдачи заказов, на которые приходится более 70% покупок.
Между тем уже 13 марта 2020 года Банк России объявил об установлении ограничения 1% для комиссии (будет действовать с 1 июня по 30 сентября), которую банки берут при оплате медицинских услуг платежными картами.
Резюмируя, можно признать, что в данном случае мы имеем дело с очень странной бюрократической логикой Банка России, посудите сами:
1) Руководство Банка России понимало последствия введения тарифного регулирования – по примеру других рынков оно ухудшит условия обслуживания для конечных пользователей и будет способствовать снижению темпов роста безналичных платежей, а также дальнейшей монополизации рынка;
2) Тем не менее Банк России в 2019 году закрепляет за собой право регулировать тарифы коммерческих банков, и в 2020 году впервые воспользовался им;
3) Принципы выбора отраслей, на которые были распространены пониженные тарифы, выбирались по внутренним критериям, не имеющим отношения к объективной ситуации (например, Банк России проигнорировал тот факт, что большинство покупок граждан на самоизоляции осуществляются через пункты доставки и курьеров, ставки для которых не снижены);
4) По результатам принятых Банком России решений граждане, банки и, в конечном итоге, предприятия интернет-торговли столкнулись с ухудшением условий ведения бизнеса.
5) Несмотря на обратную связь от рынка, Банк России продолжает расширять список категорий, на которые будет распространяться прямое регулирование комиссий.
В такой ситуации можно только предполагать, каковы для нас, плательщиков, окажутся последствия еще одной явно популистской инициативы – «принудительного» бескомиссионного приема банками к оплате платежей за услуги ЖКХ…
Интересно, посчитал ли кто-нибудь в Банке России, какой ущерб будет нанесен банковской структуре за счет реализации одной только этой инициативы? И второй вопрос – у кого-то из наших читателей еще остаются сомнения, что все выпадающие доходы банков будут покрываться за счет тех же клиентов кредитных учреждений – т. е. нас с вами, интересами которых все эти шаги – как с ограничением комиссий по интернет-эквайрингу, так и с отказом от комиссий за платежи по ЖКХ, формально и обуславливаются?!
СБП. Первый год работы. Взгляд участников рынка. Часть вторая
Продолжаем круглый стол, посвященный итогам первого года работы Системы быстрых платежей, начатый в мартовского номере журнала «ПЛАС». Что показал прошедший год с точки зрения востребованности нового сервиса конечными потребителями, эффективности его работы и, самое главное, влияния на российский рынок платежей и стратегии его участников?
ОБЗОР МЕЖДУНАРОДНЫХ СОБЫТИЙ
Президентом Mastercard в Европе назначен Марк Барнетт
Mastercard объявляет о назначении Марка Барнетта на должность президента Европейского офиса Mastercard со штаб-квартирой в Брюсселе, сообщает пресс-служба платежной системы.
Барнетт будет отвечать за стратегию компании и развитие всех аспектов бизнеса Mastercard в регионе, включающем 53 страны и насчитывающем более 950 млн держателей карт, которым Mastercard предоставляет услуги совместно с партнерами — розничными компаниями, финансовыми институтами и предприятиями. В новой должности Барнетт будет напрямую подчиняться президенту Mastercard по международным рынкам Жильберто Калдарту, и с 1 июня 2020 года войдет в комитет управления компании.
«Для Mastercard настал очень важный период, особенно здесь, в Европе, и я рад возглавить такой динамичный и разнообразный регион. Mastercard — единственная по-настоящему мультинаправленная платежная технологическая организация в Европе, поэтому мы имеем уникальные ресурсы, чтобы предоставлять простые и безопасные способы оплаты», — комментирует свое назначение Марк Барнетт.
Ранее Марк Барнетт занимал пост главы Mastercard в Великобритании, Северной Ирландии и Прибалтике. Его глубокая экспертиза в отрасли и в сфере новых технологий, которые лежат в основе эволюции способов платежей, стали важнейшим фактором успеха Mastercard во многих странах. Барнетт присоединился к Mastercard в 2003 году и занимал различные должности, включая управление консалтинговым бизнесом в Европе, а затем и во всем мире. Марк имеет более чем двадцатилетний опыт работы в области розничных банковских услуг и платежей.
Барнетт сменит на должности нынешнего президента Mastercard в Европе Хавьера Переса, который уходит в отставку в конце года. Перес начал работу в Mastercard в 1996 году и занимал ряд руководящих должностей в компании, прежде чем стал президентом Mastercard в Европе. Он занимал эту позицию в течение 15 лет. Почти четверть века Перес работал в Mastercard, создал команду мирового уровня, стимулировал феноменальный рост безналичных платежей, сотрудничал с бизнесом, правительствами и регуляторами, чтобы продвигать инновации и развивать доверие к платежной экосистеме.
Британия начнет использовать инструменты платежных компаний для выплаты госпомощи
Представители индустрии розничных платежей Великобритании создали рабочую группу, чтобы помочь правительству с выплатой миллионов фунтов в качестве господдержки граждан во время пандемии COVID-19.
Сообщается, что в данный момент британская компания Pay.UK работает над решением, которое позволит быстро и безопасно перечислить средства нуждающимся гражданам в рамках госпрограмм по сохранению рабочих мест и помощи самозанятым работникам.
Помимо Pay.UK, в рабочую группу также входят платежная компания Vocalink, торговая ассоциация в секторе банковских и финансовых услуг UK Finance, а также ряд британских банков. Участники группы, в частности, проконсультировали правительство касательно различных доступных вариантов начисления выплат, которые позволят перевести большой объем средств в ограниченный период времени.
Целевая группа также начала сотрудничать с Управлением Ее Величества по налогам и таможенным пошлинам, чтобы обеспечить включение необходимых «платежных наложенных услуг» (Payment overlay services) в архитектуру госпрограмм по поддержке временно неработающих граждан. Благодаря помощи банка NatWest и компании SurePay теперь при выплате госпомощи будут использоваться элементы сервиса проверки имен Confirmation of Payee (CoP) и идентификатора учетных записей Mule Insights Tactical Solution (MITS).
Банк Франции впервые использовал цифровую валюту для оплаты выпуска цифровых ценных бумаг
Банк Франции, выполняющий роль центрального банка страны, провел успешные испытания в области использования цифровой валюты, впервые использовав технологию блокчейн для оплаты выпуска цифровых ценных бумаг. Об этом сообщается в среду на сайте финансового регулятора.
«С начала года Банк Франции экспериментирует с цифровой валютой, чтобы изучить вместе с партнерами потенциальный вклад новых технологий в улучшение работы финансовых рынков, в частности, межбанковских переводов, — говорится в коммюнике. — 14 мая Банк Франции успешно использовал блокчейн, разработанный его командой для экспериментов по использованию цифровой валюты центрального банка (ЦВЦБ), для оплаты выпуска цифровых ценных бумаг, осуществленного банком Societe Generale».
Отмечается, что в ближайшие недели французский Центробанк проведет ряд иных экспериментов в сотрудничестве с другими участниками рынка, в том числе по «использованию цифрового евро центрального банка в межбанковских расчетах». В Банке Франции отмечают повышенный интерес банковской и финансовой индустрии к подобным экспериментам и рассчитывают, что их результаты «станут важным вкладом <...> в более глобальные исследования, которые проводит Евросистема в области ЦВЦБ».
В декабре 2019 года Банк Франции сообщил о намерении протестировать собственную цифровую валюту в I квартале 2020 года. Президент финансового учреждения Франсуа Виллеруа де Гало сообщил в интервью газете Les Echos, что проект будет касаться только межбанковских переводов и не затронет розничные платежи для граждан. По его словам, этот эксперимент продиктован в том числе стремлением получить рычаг влияния для поддержки суверенитета национальной финансовой системы на фоне появления частных инициатив вроде проекта компании Facebook по запуску криптовалюты Libra.
PayPal запускает оплату по QR-коду в 28 странах
Платежная система PayPal запустила оплату по QR-коду в 28 странах. Новая услуга позволит покупателям сканировать QR-коды продавцов для оплаты товаров и услуг с помощью PayPal-кошельков. Продавцы смогут отображать коды на своих смартфонах или на распечатанном листе бумаги.
Данный метод оплаты происходит бесконтактно, без введения ПИН-кода. Как показало недавнее исследование агентства Foolproof, бесконтактные покупки и платежи могут стать одним из долговременных трендов, вызванных вспышкой COVID-19, поскольку потребители избегают устройств (банкоматов и POS-терминалов), которые требуют ручного ввода.
Сообщается, что PayPal на время откажется от стандартных комиссионных за транзакции с использованием QR-кодов в качестве поддержки ритейлеров, столкнувшись с трудностями из-за вспышки COVID-19.
Новый метод оплаты станет доступным для продавцов и покупателей в США, Австралии, Австрии, Бельгии, Канаде, Кипре, Чехии, Дании, Эстонии, Финляндии, Франции, Германии, Греции, Гонконге, Венгрии, Ирландии, Италии, Латвии, Люксембурге, Мальте, Нидерландах, Португалии, Словении, Словакии, Швеции, Швейцарии, Испании и Великобритании.
COVID-19 в Беларуси вышел на «плато». Пандемия продолжится до сентября?
В Беларуси до сих пор не введен карантин, а многие бизнесы терпят такие убытки, что вынуждены либо менять формат работы, либо полностью уходить с рынка. По оценкам эксперта PLUSworld.ru Олега Захарова, директора компании-разработчика мобильных приложений и веб-сервисов для рынка ритейлеров и банковского сектора ООО «ПрофМаркетСистем», пандемия может продлиться до августа-сентября 2020 года, и за это время до 30% от общего количества предприятий Республики Беларусь могут испытывать серьезнейшие трудности с продолжением своей работы.
Продолжаем серию репортажей наших внешних экспертов из самых разных стран мира, включая Сигапур, Индию, Кипр, Канаду,
Национальный платежный совет. Некоммерческое партнерство. 123112, Россия, Москва, Пресненская наб., д. 8/1 © НП «НПС». Все права защищены — 2023
ММДЦ «Москва-Сити», МФК «Город Столиц», Башня «Москва», офис 215
Телефон: +7 495 783 86 14, +7 495 783 86 15
Факс: +7 495 644 34 19
E-mail: npc@npc.ru