ОБЗОР СМИ
Изменение климата: влияние на финансовый сектор
Банк России предлагает участникам рынка обсудить возможные перспективы учета и мониторинга климатических рисков в деятельности российских финансовых организаций. Регулятор также считает необходимым выработать взвешенные подходы к концепции устойчивого развития, ответственного финансирования и инвестирования в России.
Последствия изменения климата сказываются не только на природных системах и благосостоянии населения, но и на стабильности и развитии финансового сектора во всем мире. Вопросы влияния климатических рисков на стабильность финансового сектора в последние годы стали актуальным пунктом повестки центральных банков и финансовых регуляторов различных стран. Политика, выстроенная с учетом влияния климатических рисков на участников финансового рынка и финансовую стабильность, стимулирующая инвестиции в низкоуглеродную энергетику и сокращение выбросов вредных веществ в атмосферу, в том числе через выпуск устойчивых финансовых инструментов и развитие ответственного инвестирования, учета ESG-факторов — это вызов сегодняшнего дня и возможность снижения климатических рисков в будущем, отмечается в консультативном докладе.
По мнению Банка России, на текущий момент установить регуляторные требования к учету климатических рисков российскими финансовыми организациями будет затруднительно. Это связано с неопределенностью будущих климатических сценариев и тем, как изменение климата повлияет на российскую экономику. Кроме того, есть проблемы с нехваткой технических знаний и ресурсов для оценки рисков страховщиками, а также с наличием и качеством данных в отдельных отраслях экономики.
Вместе с тем, как считают авторы доклада, постоянный мониторинг таких рисков и их возможного влияния на различные отрасли экономики на государственном уровне, контроль и сбор данных об ущербе, вызванном изменением климата, выбросах парниковых газов, а также взаимодействие Банка России с международными регуляторами по этим вопросам будут способствовать распространению принципов устойчивого развития на финансовый сектор Российской Федерации.
В свою очередь, участникам российского финансового рынка предлагается развивать компетенции по выявлению, оценке и управлению климатическими рисками как в краткосрочной, так и в долгосрочной перспективе. Раскрытие информации, связанной с устойчивым развитием (в том числе по учету климатических рисков), также повысит осведомленность потенциальных инвесторов о возможностях в Российской Федерации, связанных с устойчивым финансированием и ответственным инвестированием.
Ответы и предложения по поставленным в докладе вопросам участники обсуждения могут направлять в Банк России до 1 сентября 2020 года.
Почему россияне чаще расплачиваются картами
Снятие наличных оказалось самой непопулярной операцией по пластиковым картам. За первый квартал текущего года россияне потратили на безналичные покупки 7 трлн руб., следует из статистики ЦБ. За это же время с банковских карт сняли на 600 млрд меньше, хотя объем снятых наличных вырос на 9% по сравнению с первым кварталом прошлого года. Во время пандемии банкноты стали выдерживаться в Центробанке не менее двух недель. А Роспотребнадзор рекомендовал гражданам использовать бесконтактную оплату посредством карт или смартфонов.
И все же влияние коронавируса на оборот наличных пока незначительно, считает начальник аналитического управления банка БКФ Максим Осадчий. По его словам, тренд на снижение спроса наметился давно: «Основной эффект — повышение финансовой грамотности. Кроме того, конечно, расширяется финансовая инфраструктура, появляется все больше торговых точек, в которых есть POS-терминалы, где можно рассчитаться картой. Система денежных переводов становится все более широкой — сейчас уже даже на рынке можно кинуть продавцу деньги на карту.
Мы, конечно, придем к тому, что оборот наличных вообще будет полностью вытеснен, тем более в этом есть и большой интерес государства, с фискальной точки зрения.
Еще со времен Древнего Китая известно, что наличные — это лучшие переносчики заразы. Наверное, по результатам второго квартала мы уже увидим и влияние эпидемии на сокращение наличного оборота. Тут есть тонкий момент, связанный с тем, что многие люди запаслись наличкой из-за перебоев в работе банковской системы. Эффект от этого может нам несколько замутнить картинку торжества безналичного расчета».
По данным ЦБ, количество банковских карт в России превысило 280 млн. Это максимум за всю историю. Общий объем операций по пластику достиг 23 трлн руб. При этом наличные все еще занимают существенную долю в розничной торговле, отмечает председатель правления Национального платежного совета Алма Обаева. Чаще всего от карт отказываются, когда совершают дорогостоящие покупки.
«Оплата в торговой сети распределилась так: порядка 60% — безналичный расчет, 40% — наличными. Приличная доля наличных там присутствовала, в том числе речь идет о дорогостоящих покупках. Большая необходимость использования наличных связана с ограничениями в торговле, а не с желаниями населения. Попробуйте по карте расплатиться за автомобиль. Вам скажут: плюс 2%. Может быть, после регулирования эквайринга в том числе ситуация изменится, и тогда в общем объеме доля покупок, оплаченных безналичным способом, будет дальше расти»,— заявила Обаева.
По данным ВТБ, с открытием торговых центров объем покупок по картам в Москве резко вырос. Он увеличился на 82% по сравнению с последней неделей марта, когда ограничений еще не было. На 25% по сравнению с февралем вырос средний чек и составил больше 10 тыс. руб.
Выходцы из «Тинькофф» запустили в Германии конкурента Revolut
Бывшие топ-менеджеры Тинькофф Банка запустили сервис Vivid Money — мобильное приложение и карту, с помощью которого можно открывать счета, совершать платежи и переводы, инвестировать в акции. TCS Group вложила в проект €25 млн
Экс-топ-менеджеры Тинькофф Банка запустили в Европе мобильное приложение и карту Vivid Money для управления личными финансами через смартфон. В ближайшем будущем в приложении появятся и инвестиционные продукты. Основной инвестор проекта — TCS Group (головная компания Тинькофф Банка и «Тинькофф страхования»), говорится в сообщении европейской компании, поступившем в РБК.
Как устроена компания
Компания Vivid Money была основана в 2019 году в Берлине двумя топ-менеджерами TCS Group: старшим вице-президентом Тинькофф Банка по развитию бизнеса Артемом Ямановым и вице-президентом по разработке новых продуктов Александром Емешевым, которые покинули должности в банке. Всего в команде Vivid Money числится 130 человек, говорится в сообщении компании.
TCS Group является основным инвестором проекта и контролирующим акционером компании. О том, что группа Олега Тинькова планирует инвестировать €25 млн в создание финтех-компании в Европе, стало известно в феврале текущего года, группа не исключала и дополнительных вложений в дальнейшем. Как уточнил представитель «Тинькофф», группа частями перечислит инвестиции до €25 млн до конца года. По словам представителя Vivid Money, инвестиционных переводов от TCS Group пока не было, но планируется проведение инвестиционных раундов, в которых TCS Group станет основным инвестором. Акциями компании также владеют Яманов и Емешев, однако доли акционеров не раскрываются.
Группа будет помогать сервису не только деньгами, но и экспертизой, говорил «Ведомостям» предправления Тинькофф Банка Оливер Хьюз. Однако, по его словам, у банка нет необходимости в создании европейского подразделения.
Сервис запущен в Германии в партнерстве с немецким SolarisBank, который предоставляет свою лицензированную платформу для онлайн-банкинга, и международной платежной системой Visa. Компания также планирует выйти на другие европейские рынки в этом году.
Для чего нужен сервис
Приложение Vivid Money позволяет открывать банковские счета более чем в ста валютах, совершать платежи и переводы, снимать наличные, а также получать кешбэк за покупки до 10%. К счету открывается цифровая карта Visa, которую также можно получить в металлическом виде. Как говорится на сайте сервиса, счет можно открыть как со стандартным, так и с премиальным обслуживанием. В первом случае услуга будет бесплатна, во втором ее стоимость составит €9,90 после трех месяцев бесплатного обслуживания.
Снятие наличных бесплатно до €200 или €1000 в месяц, после чего комиссия составит 3%. Обслуживание карты — €1. За переводы, платежи и обмен валюты комиссия не взимается. В ближайшее время в приложении также будут запущены инвестиционные продукты: клиенты смогут инвестировать в акции американских и европейских компаний, а также в биржевые инвестиционные фонды (ETF).
Как «Тинькофф» конкурирует с Revolut
Основатель TCS Group Олег Тиньков в своем Instagram в феврале 2020 года (на данный момент запись удалена) заявлял, что готов лично фондировать новый проект, и допустил, что он составит конкуренцию британскому финтех-стартапу с российскими корнями Revolut. Этот сервис был основан в 2015 году, он также представляет собой приложение и карту, с помощью которых можно экономить на валютных платежах, расплачиваться по всему миру без комиссий за конвертацию и совершать трансграничные переводы.
Во сколько оценивается Revolut
Revolut в ходе последнего раунда финансирования в феврале текущего года оценивался в $6 млрд, писал The Telegraph. Тогда стартап привлек финансирование в размере $500 млн путем выпуска акций. По итогам 2018 года компания фиксировала убыток в размере £32,8 млн при выручке от основной деятельности в £58,2 млн, сообщал CNBC. На фоне международной экспансии бизнеса убыток Revolut более чем в два раза превысил показатели 2017 года.
По словам Олега Тинькова, он вел переговоры с сооснователем Revolut Николаем Сторонским о покупке сервиса, но безрезультатно. В октябре 2018 года Тинькофф Банк заявил о запуске на российском рынке аналогичного сервиса, позволяющего клиентам с дебетовой картой банка расплачиваться в 30 валютах, избегая больших комиссий за конвертацию. В том же месяце на форуме «Финополис» Тиньков раскритиковал Revolut. Модель такого стартапа — собирать деньги с инвесторов раунд за раундом, но в России таких инвесторов нет, отметил он. По мнению Тинькова, финтех-компании выигрывают от регуляторного арбитража (то есть от непопадания под регулирование): «Легко открывать 3 млн счетов, когда не соблюдаются простейшие регуляторные требования [конкретной страны]. Естественно, транзакции у них дешевле. Я тоже так хочу, но это не есть конкурентное преимущество». В ответ Сторонский заявил, что преимущество стартапов перед банками состоит в скорости автоматизации процессов и более гибком ценообразовании.
Revolut смог стать популярным в Европе сервисом благодаря отсутствию комиссий за конвертацию валют, переводы и платежи (например, в Европе за оплату по карте держатель может платить банку или ПС 2–5% от суммы платежа), говорит руководитель группы по оказанию консультационных услуг компаниям финансового сектора КПМГ в России и СНГ Наталья Ракова. По ее словам, Vivid Money запускается в правильное время: «Аппетит к цифровым банковским услугам стремительно нарастает по всему миру, в том числе в Европе. При этом традиционные банки — лидеры европейского банковского рынка далеко не так продвинуты в этом направлении, как даже российские банки. Поэтому перспективы у проекта, безусловно, хорошие». Ответа от конкурентов можно ждать уже в ближайшее время, считает эксперт.
МКБ подписал соглашение о привлечении средств от China Development Bank
Московский кредитный банк (МКБ) подписал первое и стратегически важное соглашение о привлечении средств от China Development Bank объемом до 200 млн юаней. Полученные денежные средства будут направлены на стимулирование взаимной торговли между Россией и Китаем в национальных валютах, а также поддержку международных отношений российского бизнеса с китайскими партнерами.
МКБ стал первым частным банком, которому удалось реализовать такой формат сделки. В рамках расширения международного бизнеса МКБ с 2019 года развивает взаимоотношения с одним из крупнейших финансовых институтов в мире – China Development Bank. МКБ планирует продолжить интеграцию с партнерами из региона Азия, и не только в части внешней торговли, но и с целью участия в масштабных долгосрочных проектах.
МКБ рассматривает Азию как стратегически важный регион для расширения своих операций. Банку присвоен кредитный рейтинг «АА+» по китайской национальной шкале от рейтингового агентства Lianhe Credit Ratings.
ОБЗОР МЕЖДУНАРОДНЫХ СОБЫТИЙ
В Китае выпустили ценные бумаги с использованием блокчейна на $17 млрд
Коммерческий банк Zheshang рассказал, зачем проводить эмиссию активов с помощью новой технологии и кому это поможет
Китайский коммерческий банк Zheshang выпустил на основе блокчейна ценные бумаги, обеспеченные другими финансовыми активами (ABCP). Сумма эмиссии составила $16,9 млрд. Это первый подобный случай в КНР, передает ChinaBankingNews.
Выпуск ценных бумаг состоялся в рамках пилотной программы, проводимой Национальной ассоциацией институциональных инвесторов финансового рынка (NAFMII). Всего организацией предусмотрено пять аналогичных проектов.
В NAFMII пояснили, что такой способ эмиссии активов упрощает процесс привлечения капитала для малых и средних предприятий, которые имеют трудности с финансированием через прямой выпуск облигаций. Срок погашения инструмента составляет 6 месяцев, предусмотрена возможность пролонгации.
Zheshang в 2019 г. пошел в список крупнейших публичных компаний мира Forbes Global 2000, заняв 493 место. Компания перевела на блокчейн свою платформу для финансирования дебиторской задолженности, ее могут использовать почти 4000 корпоративных клиентов банка.
В конце апреля стало известно, что более 70 компаний, предоставляющих финансовые услуги в Китае, внедряют приложения на основе блокчейна. В их число вошли крупнейшие технологические компании и каждый из четырех государственных банков.
Всемирный банк ухудшил прогноз по ВВП в 2020 году
Всемирный банк (ВБ) ожидает сокращения мирового ВВП по итогам 2020 года на 5,2%. В России спад прогнозируется на уровне 6%, в США — 6,1%, в еврозоне — 9,1%, в странах с развитыми экономиками — 7%. При этом рост ВВП сохранится в Китае (1%), Египте (3%) и Бангладеше (1,6%), говорится в июньском обзоре ВБ «Перспективы мировой экономики».
«Пандемия COVID-19 стала мощнейшим шоком для мирового сообщества и привела к резкому спаду в экономике многих стран мира. Согласно базовому прогнозу, в 2020 году ожидается сокращение мирового ВВП на 5,2% — этот спад в мировой экономике станет самым глубоким за многие десятилетия. В большинстве стран с формирующейся рыночной экономикой и развивающихся стран в этом году ощутимо сократятся доходы на душу населения», — говорится в обзоре.
В январском обзоре ВБ прогнозировал рост мировой экономики на 2,5% в текущем году, таким образом, в июне прогноз был ухудшен сразу на 7,7 процентного пункта (п.п.). Для России прогноз ухудшен на 7,2 п.п. по сравнению с январем. В 2021 году мировой ВВП, как ожидается, вернется к к росту — 4,2%, в России — 2,7%.
Напомним, премьер-министр Михаил Мишустин представил президенту Владимиру Путину общенациональный план восстановления экономики России. По словам премьера, на реализацию плана за два года потребуется около 5 трлн руб. До конца 2020 года нужно добиться стабилизации ситуации, до второго квартала 2021 года — восстановления экономики, а к четвертому кварталу 2021 года выйти на рост. Как сообщалось ранее, план предполагает выход на устойчивый рост ВВП не менее 2,5% в год к концу 2021 года.
