ОБЗОР СМИ
Динамика цен в июне формировалась под влиянием разнонаправленных факторов
Годовая инфляция в июне 2020 года выросла до 3,21% при разнонаправленной динамике цен — годовой темп роста цен на товары несколько увеличился, на услуги — заметно уменьшился, отмечается в очередном выпускеинформационно-аналитического комментария «Динамика потребительских цен».
Постепенное смягчение режима самоизоляции способствовало и некоторому восстановлению предложения, и реализации отложенного спроса на отдельные товары и услуги. В целом спрос оставался низким — как в связи с произошедшим снижением доходов, так и в результате сохранения действия ограничительных мер (в том числе внешних, в первую очередь — на поездки) и осторожного поведения потребителей. Это оказывало дезинфляционное влияние.
Основной вклад в повышение годовой инфляции внес ускоренный рост цен на овощи и фрукты, отличающихся высокой волатильностью. В июне текущего года это ускорение было обусловлено эффектом низкой базы: в июне 2019 года раннее поступление урожая привело к большему, чем обычно, снижению цен на овощи. При этом месячный рост потребительских цен (с поправкой на сезонность) в июне замедлился.
В дальнейшем текущий рост цен останется пониженным в условиях сдержанного спроса. В то же время показатель годовой инфляции будет увеличиваться в 2020 году из-за эффекта низкой базы 2019 года.
Законопроект, разработанный при активном участии Банка России, формирует систему комплексной защиты прав и интересов розничных инвесторов. Она позволит новичкам на финансовом рынке совершать сделки, соответствующие их потребностям, знаниям, опыту, навыкам и имущественному положению.
Законопроектом предусматриваются две категории — неквалифицированные и квалифицированные инвесторы.
Квалифицированный инвестор сможет продолжать работать на финансовом рынке в прежнем режиме.
Неквалифицированный инвестор сможет без тестирования приобрести наиболее простые и наименее рискованные инструменты: например, акции, включенные в котировальные списки, государственные ценные бумаги Российской Федерации (ОФЗ), облигации российских эмитентов с определенным уровнем кредитного рейтинга и инвестиционные паи биржевых, открытых и интервальных ПИФов, а также иностранные ценные бумаги, отвечающие определенным критериям (при условии раскрытия информации).
Для приобретения других инструментов, совершения маржинальных сделок и сделок с производными финансовыми инструментами профучастник должен будет провести тестирование неквалифицированного инвестора на понимание соответствующего инструмента и связанных с ним рисков. Неквалифицированный инвестор, который не сдаст тест, сможет воспользоваться механизмом «последнего слова» — совершить желаемую сделку на сумму не более 100 тыс. рублей (либо на сумму одного лота, если его цена превышает 100 тыс. рублей). При этом он в любом случае должен быть проинформирован о возможных рисках.
Проведение тестирования должен организовать профучастник — по правилам, которые будут закреплены в базовых стандартах защиты прав инвесторов. Требования к таким базовым стандартам устанавливает Банк России.
Нарушивший процедуру профучастник возместит инвестору убытки и понесенные расходы, а также, в случае необходимости, должен будет выкупить приобретенный его клиентом финансовый инструмент.
Сохранят свой статус квалифицированные инвесторы, получившие его до вступления закона в силу. Кроме того, если до дня вступления нового закона в силу инвестор уже совершал подобные сделки, тестирование можно не проводить.
Закон, после его принятия, вступит в силу с 1 апреля 2022 года, поэтому у участников финансового рынка будет достаточно времени, чтобы подготовиться к новому регулированию.
Экономика перешла к восстановлению в июне
В мае российская экономика прошла нижнюю точку спада, связанного с негативными последствиями пандемии. Оперативные показатели подтверждают, что в июне и начале июля темпы восстановительного экономического роста ускорились, отмечается в очередном выпуске макроэкономического бюллетеня «О чем говорят тренды», подготовленном Департаментом исследований и прогнозирования Банка России.
После стабилизации на пониженном уровне в мае и первой половине июня, в течение последних недель деловая активность демонстрирует отчетливые признаки роста. Основным фактором улучшения экономической динамики выступает внутренний спрос, в то время как внешний спрос восстанавливается гораздо медленнее на фоне сохранения высокой неопределенности в мировой экономике. Вместе с тем реализация вторичных эффектов от ограничительных мер, падение спроса в сочетании с долгосрочными изменениями в модели потребительского поведения, а также сохранение пониженного уровня добычи и переработки нефти предопределяют постепенный и неравномерный характер дальнейшего восстановления экономики, отмечают авторы бюллетеня.
В июне годовая инфляция немного ускорилась (до 3,2% после 3,0% в мае) под влиянием низкой базы второго полугодия прошлого года. В июне цены на различные категории товаров и услуг демонстрировали разнонаправленную динамику из-за действия ряда факторов со стороны спроса и предложения. По мнению авторов бюллетеня, в течение ближайших месяцев вероятно сохранение смещения баланса рисков в сторону дезинфляционных. Мягкая денежно-кредитная политика будет способствовать стабилизации инфляции вблизи цели Банка России на среднесрочном горизонте.
Выводы и рекомендации, содержащиеся в бюллетене, могут не совпадать с официальной позицией Банка России.
Принят закон об оплате картой «Мир» покупок в торговых агрегаторах
Госдума приняла в третьем чтении закон, согласно которому крупные торговые сайты-агрегаторы будут обязаны принимать к оплате карты «Мир». Как говорится в сообщении нижней палаты парламента, сейчас такая обязанность есть только у субъектов предпринимательской деятельности — продавцов с годовой выручкой больше 40 млн рублей в год, в то время как торговые агрегаторы могут отказаться принимать оплату по карте «Мир». Изменения в действующий закон «О защите прав потребителей» вводят такую обязанность с 1 ноября 2020 года.
Планируется поэтапное снижение порога выручки, прокомментировал председатель Государственной думы Вячеслав Володин. По его словам, с 1 марта до 30 июня 2021 года — до 30 млн рублей, с 1 июля 2021 года — до 20 млн рублей. Это значительно увеличит количество продавцов и агрегаторов, обязанных принимать карты «Мир», отметил Володин.
Поправками ко второму чтению была закреплена возможность наличных расчетов при осуществлении потребителем предварительной оплаты товара (услуги) по договору купли-продажи (договору возмездного оказания услуг), который был заключен потребителем с продавцом (исполнителем) через агрегатор информации о товарах (услугах). В настоящее время по таким договорам предусмотрена возможность предварительной оплаты путем безналичного перевода денежных средств владельцу агрегатора.
В Совфеде одобрили пакет законов о финансовых маркетплейсах
Совет Федерации одобрил два закона о финансовых маркетплейсах, которые позволят россиянам дистанционно сравнивать и приобретать услуги банков, управляющих и страховых компаний. Базовый закон «О совершении финансовых сделок с использованием финансовой платформы» определяет правовые основы деятельности операторов такой платформы (маркетплейс) и регулирует отношения по заключению с ее помощью сделок с финансовыми организациями и эмитентами. Реестр таких операторов будет вести ЦБ, а минимальный размер их собственных средств должен составлять 100 млн рублей.
Используя маркетплейс, граждане смогут заключать сделки, связанные с финансовыми инструментами, предоставлением банковских, страховых услуг, услуг на рынке ценных бумаг и иных услуг финансового характера. Через платформу не могут совершаться сделки, если связанные с участием в них требования не подлежат судебной защите. Оператор платформы будет обязан принимать меры по выявлению и предотвращению операций, направленных на совершение сделок без волеизъявления участников маркетплейса, и сообщать о них ЦБ.
Закон-спутник предусматривает идентификацию клиентов финансовых платформ и допускает передачу таких полномочий другим лицам. Переделегирование полномочий по идентификации клиента будет невозможно. Финансовые организации также смогут передавать полномочия по идентификации оператору финансовой платформы. Одновременно устанавливается специальный порядок выплаты возмещений при наступлении страхового случая по вкладам, открытым с помощью маркетплейса. Закон-спутник должен вступить в силу со дня его официального опубликования, возможность заключения договора ОСАГО через маркетплейс появится через 90 дней после этого. Некоторые особенности выплаты возмещения по вкладам, размещенным через маркетплейс, без обращения вкладчика в АСВ, вступят в действие с 1 октября 2020 года.
До 1 января 2023 года на операторов финансовых платформ, за исключением тех, кто совмещает эту деятельность с иными видами деятельности некредитных финорганизаций, не будут распространяться нормативные акты ЦБ, утверждающие отраслевые стандарты бухучета, план счетов бухучета и порядок его применения, формы раскрытия информации в бухгалтерской отчетности.
Мошенники списывали деньги со счетов граждан с помощью сим-карт
Сотрудники Московского уголовного розыска при содействии экспертов Group-IB задержали организаторов преступной группы, специализирующейся на перевыпуске сим-карт и хищении денег у клиентов российских банков, говорится в сообщении компании. Мошенники получали коды доступа в мобильные банки жертв и могли списывать оттуда средства.
Оперативники и сотрудники Group-IB отмечают, что пик мошенничеств с перевыпуском сим-карт пришелся на 2017—2018 годы; злоумышленники взламывали аккаунты Instagram, мессенджеров, почты у известных блогеров, предпринимателей, звезд шоу-бизнеса и спорта и вымогали выкуп для возврата доступа. Значительная часть преступлений была связана с получением доступа к онлайн-банкингу и хищению денег с банковского счета жертвы.
Для сбора информации о потенциальных жертвах мошенники использовали специальные сервисы «пробивки» людей в соцсетях или на хакерских форумах. Получив не только персональные данные клиента, но и состояние его банковского счета, аферисты задействовали свою сообщницу, которая изготавливала поддельную доверенность от имени клиента на возможность проведения операций с его телефонной сим-картой. С таким документом в салоне сотовой связи она перевыпускала сим-карту. У жертвы пропадала сотовая связь, а мошенница отправляла в банк пострадавшего запросы на получение одноразовых кодов доступа в «привязанный» к номеру телефона мобильный интернет-банкинг. Преступники переводили со счетов жертв деньги на третьих лиц, а потом обналичивали их в других городах. Суммы похищенных средств варьировались, но чаще всего составляли 50—100 тыс. рублей.
Начиная с 2019 года, после того как банки усилили борьбу с фродом, мошенники могли совершать трансакции только спустя сутки после перевыпуска сим-карт. Они стали выбирать жертв из числа довольно состоятельных людей, которые находились в СИЗО по обвинению в совершении преступлений либо уже отбывали сроки в исправительных колониях. Обязательным условием было наличие у заключенного денег на счету и мобильного телефона.
По самым приблизительным оценкам, общий ущерб от действий аферистов может составлять несколько десятков миллионов рублей.
По словам руководителя отдела расследований Group-IB Сергея Лупанина, схема с перевыпуском сим-карт не такая массовая и ориентирована в первую очередь на солидных состоятельных клиентов. Все больше банков договариваются с сотовыми операторами об обмене данными для противодействия фроду, и в случае перевыпуска сим-карты мобильный банкинг временно блокируется и требуется отдельная активация онлайн-банкинга, но это правило пока действует не у всех. Чтобы не стать жертвой схемы с перевыпуском сим-карт, эксперт рекомендует написать заявление в салоне оператора сотовой связи о том, что перевыпуск сим-карты возможен только при личном присутствии абонента.
Online ПЛАС-Форум: количество транзакций в банкоматах может сократиться
В рамках проходящего в эти минуты Online ПЛАС-Форума «Банковское самообслуживание, ритейл и НДО 2020 ЧС», состоялась Питч-сессия «НДО и коронакризисный стресс-тест. Новая роль ключевого элемента денежной системы», в которой выступил вице-президент компании NCR Константин Хоткин.
Спикер рассказал об основных тенденциях на рынке наличного денежного обращения. По итогам 2019 -2020 годов POS-терминальный эквайринг был очень выгодным, но перешел в разряд низкомаржинальных.
PLUSworld.ru: Что сейчас происходит в банкоматном бизнесе?
К. Хоткин: С точки зрения выдачи наличных через банкоматы — это не чистый бизнес, а скорее некий элемент инфраструктуры, поддерживающий эмиссию. Очевидно, что банкоматы – больше затратная функция. Часть банков видит выход в ведении дополнительной комиссии за снятие наличных.
PLUSworld.ru: Каковы факторы снижения оборота наличных?
К. Хоткин: Взрывной рост онлайн-коммерции — мера вынужденная, но насколько люди к ней привыкнут? Прогноз — наличные будут использоваться меньше. В традиционных областях – очень много расчетов происходят в безналичной форме. К этому можно добавить страхи заражения через наличные. Стимулирует рост безналичных расчетов использование бесконтактных платежей, внедрение СБП, стимулирование использования карт через кешбэк.
Спикер также подчеркнул, что банки будут вынуждены экономить, но банкоматы останутся. Однако, количество транзакций в банкоматах неизбежно сократится. Кредитные организации будут искать способы компенсировать расходы на них.
Me2Me переводы стали самой популярной категорией платежей у возрастных клиентов
Банк Русский Стандарт изучил, как используют мобильное приложение RSB Mobile представители разных поколений. Так, в 2019 году наиболее востребованной категорий операций у пользователей старшего поколения (51-60 лет) стал перевод самому себе (me2me).
Эксперты отмечают: в последнее время me2me переводы набирают все большую популярность среди представителей разных возрастов на фоне растущей финансовой грамотности и всеобщей смартфонизации. Так, с помощью этой услуги удобно, к примеру, пополнять депозит или погашать кредит в одном банке, переводя средства из другого банка. Преимущества этих опций оценило и старшее поколение – по данным Банка Русский Стандарт 25,9% всех операций в мобильном приложении за 2019 году у клиентов 51-60 лет приходится именно на me2me переводы.
По итогам минувшего года у клиентов двух средних возрастных групп (31-40 лет и 41-50 лет) лидер по количеству операций в Мобильном банке Русского Стандарта – пополнение карты с карты стороннего банка. Доля здесь 21,6% и 24,1%, соответственно. А вот у молодых людей 21-30 лет на первой строчке расположилось пополнение кредитов с карт сторонних банков, которое заняло у этого сегмента 30,4% всех транзакций в RSB Mobile.
Топ-3 категории операций в Мобильном банке по размеру среднего чека у представителей всех поколений в 2019 году возглавила заявка на депозит. Примечательно, что с возрастом средняя сумма вклада заметно возрастает. Так, например, средний чек у пользователей 51-60 лет в этом сегменте на 42% выше, нежели у молодых клиентов 21-35 лет.
На втором месте рейтинга у представителей всех поколений расположилось открытие накопительного счета. Тут самый большой средний чек был зафиксирован у возрастной группы 31-40 лет, в то время как самый низкий – у сегмента 21-35 лет. Причем у первых этот показатель был в 3,5 раза выше, чем у вторых. Статистика лишь подтверждает: молодое поколение, в силу возраста, менее активно в вопросах накоплений, нежели более зрелое население.
Замыкает тройку лидеров по величине средней суммы в RSB Mobile у пользователей 31-40 лет перевод между собственными счетами, впрочем, как и у сегмента 51-60 лет. Вместе с тем, на третьей строчке у молодых клиентов 21-35 лет – перевод по свободным реквизитам, а у пользователей в возрасте 41-50 лет – перевод по адресу электронной почты (доступен в RSB Mobile только между клиентами Банка Русский Стандарт).
Исследование показало: в 2019 году у каждой возрастной группы сформировался свой рейтинг городов по величине среднего чека в Мобильном банке. Так, у россиян 51-60 лет самая большая средняя сумма одной операции в RSB Mobile была зафиксирована в городе Учалы Республики Башкортостан, у пользователей 41-50 лет – в Сарове Нижегородской области, у сегмента 31-40 лет – в Знаменске Астраханской области, а у молодых людей 21-30 лет – в Верхнеуральске Челябинской области.
В целом в 2019 году самый высокий средний чек в мобильном приложении был у россиян 51-60 лет. Он составил 12 395 руб. На втором и третьем месте — пользователи 41-50 и 31-40 лет. В прошлом году средняя сумма у представителей этих возрастных групп – 10 983 руб. и 9 424 руб., соответственно. При этом самый низкий был зафиксирован у молодых людей 21-30 лет – 6 178 руб.
По данным Банка Русский Стандарт, в 2019 году в топ-3 города (не считая Москву, МО и Санкт-Петербург), где молодое поколение (21-30 лет) пользовалось Мобильным банком максимально активно, вошли: Казань (7,13%), Саратов (3,16%) и Волгоград (2,67%).
В свою очередь, среди городов-лидеров (не считая Москву, МО и Санкт-Петербург), где была отмечена наибольшая активность в RSB Mobile у представителей старшей возрастной группы (51-60 лет), — Казань (2,14%), Самара (1,85%) и Ростов-на-Дону (1,70%).
Методология: в рамках исследования Банк Русский Стандарт изучил данные по всем операциям, которые совершали в его мобильном приложении RSB Mobile представители разных возрастных групп в 2019 году. Были проанализированы самые востребованные категории, средний чек, география.
Альфа-Банк первым в России запустил онлайн-депозиты для бизнеса без открытия расчетного счета
Альфа-Банк первым в России запустил онлайн-депозиты для всех юридических лиц и ИП. Сервис позволяет размещать свободные деньги и получать доход без открытия расчетного счета в Альфа-Банке. Для этого потребуется лишь интернет-банк, доступ к которому предоставляется бесплатно.
Оформление сделки занимает менее минуты. Минимальная сумма — 50 тыс. рублей, срок — от одного дня.
«Клиент сразу же видит свой доход, перечисляет средства со своего расчетного счета на депозит в Альфа-Банк. Утром завершающего дня деньги и проценты автоматически возвращаются на расчетный счет клиента. Информация по депозиту доступна онлайн. Если деньги понадобились раньше, можно оформить частичный возврат или досрочное расторжение в интернет-банке», — говорится в релизе.
Открыть депозит можно не выходя из офиса или дома, без каких-либо дополнительных условий, подчеркнул член правления, директор малого и микробизнеса Альфа-Банка Денис Осин.
ОБЗОР МЕЖДУНАРОДНЫХ СОБЫТИЙ
США приравняли Гонконг к Китаю: чем это грозит местному бизнесу
Дональд Трамп подписал законопроект о санкциях против Китая, а также исполнительный указ о лишении Гонконга торгово-экономических преференций США.
По словам президента США, такие меры были введены для того, чтобы привлечь Китай к ответственности за его «дискриминационные действия» в отношении народа Гонконга.
Речь идет об американском законопроекте, предусматривающем санкции против китайских физических и юридических лиц в связи с ситуацией в специальном административном районе КНР, где ранее был принят новый закон о нацбезопасности.
«К Гонконгу будет теперь такое же отношение, как к материковому Китаю», — заявил президент США.
Трамп отметил, что админрайон больше не сможет конкурировать со странами с рыночной экономикой. «Многие люди начнут покидать Гонконг», — предположил он.
Также указом президента США паспорта Гонконга приравниваются к китайским, а финансируемая госдепом программа образовательного и культурного обмена с Китаем и Гонконгом закрывается.
