ОБЗОР СМИ
Reuters узнал о просьбе Мишустина поддержать банки Белоруссии
По оценке Fitch, долг банковского сектора Белоруссии перед кредиторами из России по линии межбанковского кредитования составляет $2–2,5 млрд
Власти России попросили руководство Сбербанка, ВТБ и ВЭБа не ограничивать доступ Белоруссии к рублевой ликвидности, сообщает Reuters со ссылкой на источники в банковской сфере. По словам собеседников агентства, с соответствующей просьбой к банкам обратились глава правительства Михаил Мишустин и министр финансов Антон Силуанов.
«Мишустин и Силуанов звонили в госбанки с просьбой не закрывать межбанковские лимиты для белорусских банков, чтобы те могли сохранить доступ к рублевой ликвидности», — рассказал один из источников Reuters.
Агентство отмечает, что такой шаг связан с опасениями о возможности ограничения белорусскими банками своих операций при прекращении притока средств через межбанковское кредитование. По данным собеседников Reuters, власти России обеспокоены возможностью повторения «украинского сценария», когда российские кредиторы были вынуждены списать крупные суммы после введения Киевом санкций в отношении местных «дочек» российских госбанков.
По оценке Fitch, долг банковского сектора Белоруссии перед кредиторами из России по линии межбанковского кредитования составляет $2–2,5 млрд, отмечает Reuters. При этом долю государства в банковском секторе Белоруссии агентство оценивает примерно в 80%.
РБК направил запрос в пресс-службу правительства и ВЭБ. Представитель ВТБ в ответ на запрос РБК сообщил, что «Банк ВТБ (Беларусь) имеет достаточный запас для обеспечения всех клиентских платежей как в моменте, так и в среднесрочной перспективе». В Сбербанке отказались от комментариев.
В начале сентября агентство Moody’s поставило на пересмотр в связи с возможностью понижения долгосрочные рейтинги четырех белорусских банков — АСБ Беларусбанка, Белинвестбанка, Белагропромбанка (принадлежат государству) и БПС-Сбербанка (принадлежит российскому Сбербанку). Причиной для такого шага Moody’s назвало наличие рисков для ликвидности из-за изъятия населения Белоруссии своих депозитов.
«Усилившиеся социальные волнения могут значительно подорвать доверие вкладчиков к банкам и вызвать всплеск изъятия депозитов», — предупреждали аналитики.
В конце августа занимающий пост президента Белоруссии Александр Лукашенко заявлял, что некие «внутренние негодяи» — на фоне происходящих в стране протестов, связанных с непризнанием оппозицией официальных итогов выборов президента, — пытаются дестабилизировать финансовый рынок, однако у государства достаточно резервов, чтобы не допустить обвала курса национальной валюты.
«Я поручил Национальному банку, чтобы мы могли избежать подобной ситуации. Люди хотят забрать свои деньги или валюту — пожалуйста, берите. У нас абсолютно достаточно резервов, чтобы на приемлемом уровне сдержать приемлемый для нас курс», — заверил в конце августа Лукашенко. Он также сообщил, что удержать курс поможет договоренность с Россией о рефинансировании ранее выданного Белоруссии кредита в $1 млрд.
При этом рост спроса на иностранную валюту уже привел к значительному снижению курса белорусского рубля. Курс доллара с 1 августа по 1 сентября вырос на 8,9%, курс евро — на 8,99%.
Сбербанк оценил успех внедрения алгоритмов фрод-мониторинга
Клиенты Сбербанка смогли уберечь миллионы рублей от «инвестирования» благодаря внедрению алгоритмов фрод-мониторинга. Ко II кварталу 2020 года объем мошенничества по направлению псевдоброкеров сократился почти на 80%, рассказал заместитель председателя правления Сбербанка Станислав Кузнецов.
Он напомнил, что Сбербанк разработал AI-модель и алгоритмы фрод-мониторинга для помощи клиентам, попавшим на удочку так называемых псевдоброкеров в прошлом году.
«Благодаря нашей системе было предотвращено переводов более чем на 850 миллионов рублей, а также остановлена выдача более 600 кредитов для «инвестирования» на общую сумму 190 миллионов рублей. Эти средства наши клиенты собирались отдать в руки мошенникам. Безусловно, повышение финансовой грамотности и киберкультуры — одно из главных направлений борьбы с социальной инженерией», — комментирует Кузнецов.
Сбербанк, отметил он, ведет последовательную разъяснительную работу по повышению киберграмотности населения РФ: проводятся обучающие вебинары и мероприятия, размещаются посты в социальных сетях и материалы в СМИ.
Так, в «Сбербанке Онлайн» для клиентов доступны статьи, сторис и тесты по кибербезопасности, помогающие выработать практические навыки противостояния мошенникам.
В Ассоциации российских банков объяснили отказ клиентов от карт
Россияне отказываются от банковских карт: по данным Центробанка, во втором квартале 2020 года количество «пластика» рекордно сократилось за последние пять лет. Отказ от карт не означает возврата к наличным, напротив, люди переходят на более современные финансовые инструменты, сообщил «Радио 1» президент Ассоциации российских банков, член совета директоров Национального бюро кредитных историй Гарегин Тосунян.
«Сокращение использования карт не означает возврата к чему-то старому. На самом деле выросли возможности интернет-обслуживания через гаджеты, и оно в значительной степени замещает карты. Потому что банковское обслуживание через гаджеты намного удобнее, прозрачнее и понятнее людям. Как карты были большим шагом вперед по сравнению с наличными, так и современные технологии банковского обслуживания на порядок опережают карты»,— сказал Тосунян.
Сокращение количества карт связано также с более ответственным отношением клиентов к этому инструменту.
«Многие за последние годы по нарастающей приобретали кредитные карты, имея в виду их большей частью бесплатное обслуживание. Люди брали по две-три-пять карт, а сейчас становится понятно, что это не вполне удобно, да и ясно, что за каждую из них приходится хоть что-то, но платить. Это приводит к более рациональному использованию карт, что существенно сокращает их количество»,— пояснил эксперт.
Кроме того, использование карт становится все менее выгодным: сокращаются программы кэшбэка, уменьшаются лимитные кредиты. Это также подталкивает клиентов банков переходить на более современные формы обслуживания, подытожил Гарегин Тосунян.
Ранее экономист Денис Ракша рассказал слушателям «Радио 1», как можно сохранить сбережения в период падения курса рубля.
В ВТБ объяснили данные Центробанка о снижении спроса на пластиковые карты
Изменение объемов выпуска карт и операций по ним во втором квартале 2020 года не является признаком устойчивых трендов. Об этом заявил вице-президент и директор департамента эквайринга ВТБ Алексей Киричек, его слова РБК передала пресс-служба банка. По его мнению, спад показателей произошел из-за влияния пандемии коронавируса.
«В целом наблюдалось масштабное сокращение точек использования карт, что закономерно привело к снижению количества POS-операций, — сказал он. По его словам, в условиях закрытых отделений и невозможности выдавать перевыпускаемые по сроку зарплатные карты банки продляли сроки их использования. «Но эмитировать карты новым клиентам, разумеется, в это период было сложно», — отметил Киричек.
Вице-президент ВТБ также объяснил, что, согласно статистике Центробанка, в первом квартале 2020 года в обращении находилось 288 млн карт, а сейчас этот показатель выше на 3–5 млн штук. «Сама статистика ЦБ показывает устойчивый прирост эмиссии в последние годы», — сказал он.
По словам Киричека, сфера банковских платежей по картам также практически полностью восстановилась после пандемии. В июле ВТБ зафиксировал прирост числа платежей на 5% в сравнении с мартовскими показателями. Более того, на сферу интернет-торговли и доставки вирус оказал положительное влияние. Сотни тысяч новых пользователей стали совершать покупки через интернет.
Ранее Центробанк сообщил, что количество депозитных и кредитных карт, которыми пользуются россияне, сильно сократилось за второй квартал 2020 года. По данным регулятора, число пластиковых карт в обращении сократилось на 2,3% (4,5 млн единиц), а общий объем используемых карт уменьшился до 190,3 млн. Как сообщает издание, последний раз подобное снижение было в первом квартале 2015 года. Тогда число используемых карт упало на 4 млн штук.
Клиенты ВТБ нарастили покупки по QR-коду через СБП в пять раз
С апреля по август 2020 г. число покупок по QR-коду через Систему быстрых платежей среди клиентов ВТБ выросло в 5 раз, до 14,5 тыс. операций. Объем транзакций за этот же период увеличился в 4 раза. Размер среднего чека по платежам достигает сейчас 3155 руб.
С помощью QR-кода пользователи ВТБ Онлайн могут оплатить покупки в торговых точках, где реализован сервис СБП, в том числе операции в интернете. Совершить платеж клиент может на сайте магазина, либо по платежной ссылке. Для этого необходимо отсканировать QR-код и оплатить покупку.
«Мы видим планомерный рост как по количеству покупок с помощью QR-кода у наших клиентов, так и по их оборотам в целом по СБП, что связано с удобством и простотой сервиса. Его востребованность зависит от присоединения большего числа банков, а также подключения к СБП магазинов и точек продаж. Системе еще потребуется время для развития и популяризации среди пользователей, но уже сейчас очевидно, что востребованность сервиса со стороны клиентов будет только возрастать», — отметил Никита Чугунов, руководитель департамента цифрового бизнеса – старший вице-президент ВТБ.
Преимуществами оплаты по QR-коду через СБП являются моментальное зачисление денег на счет продавца, доступность технологии, а также отсутствие ограничений по способу отображения QR-кода: для этого подойдет любое устройство (касса, терминал, мобильный телефон и др.) или даже просто бумажный носитель. Максимальная сумма разовой операции с использованием QR-кода в ВТБ составляет 100 тыс. руб.
ВТБ активно развивает функционал в рамках Системы быстрых платежей для своих клиентов. На первом этапе были запущены переводы между физлицами, оплата покупки в торговой точке через QR-коды, реализована возможность возврата денег за покупку на счёт в случае отказа от приобретенного товара или услуги.
ПЛАС-Форум «Трансформация платежного бизнеса 2020. МСБ и технологии» — встречаемся 15 сентября!
До ПЛАС-Форума «Трансформация платежного бизнеса 2020. МСБ и технологии» остается все меньше времени! Уже 15 сентября мы начинаем одно из самых информативных событий финансового сектора осени-2020. Успейте зарегистрироваться! Встречаемся 15 сентября в московском отеле Holiday Inn Sokolniki! Параллельно с работой офлайн-площадки будет вестись онлайн-трансляция ПЛАС-Форума для зарегистрированных участников.
С подробной информацией и условиями участия можно ознакомиться в презентации.
В этом году генеральным спонсором ПЛАС-Форума «Трансформация платежного бизнеса 2020. МСБ и технологии» выступает Центр корпоративных технологий (ЦКТ).
ЦКТ является одним из ведущих российских разработчиков инновационных IT-решений для банковского и финансового сектора.
Компания была основана в 2011 году и уже в 2012 году реализовала свой первый крупный проект в Московском Кредитном Банке. На сегодня, ЦКТ — это более 30 проектов в 10 странах мира: России, Беларуси, Казахстане, Туркменистане, Киргизии, Украине, Грузии, Армении, Кувейте и Монголии. Клиентами компании являются крупнейшие российские и зарубежные банки и компании. С июля 2014 года ЦКТ является резидентом Технопарка Строгино, созданного при поддержке Правительства Москвы и Минэкономразвития России.
Бренд PayMob входит в группу компаний ЦКТ.
PayMob — инновационный сервис, предоставляющий возможность приема банковских карт в любой точке России. PayMob обеспечивает универсальный доступ к международным платежным системам VISA/Mastercard, отличаясь весьма гибким, практичным функционалом, интуитивно понятным интерфейсом и надежностью, отвечающей современным требованиям. Сервис позволяет принимать платежи по банковским картам VISA и Mastercard с помощью мобильного терминала и бесплатного приложения, доступного для iOS и iOS и Android-устройств.
Ключевые темы Форума:
Сессия 1. МСБ и самозанятые. Бизнес в современных условиях
- Бизнес-климат для МСБ и самозанятых 2020
- Успешные бизнес-кейсы. Идеология. Инвестиции. Возможности масштабирования
- Налоги и финтех
- Поддержка банком клиентов – модель работы в период пандемии на примере банка Восточный
- Программа льготного кредитования «696». Эффективность в поддержке бизнеса. Перспективные бизнес-кейсы
- Критерии выбора банка самозанятыми и МСБ
Сессия 2. Развитие платежных технологий. От QR до SoftPOS
- SoftPOS – возможности для самозанятых и микробизнеса. Позиция банков-эквайреров? Позиция мерчантов?
- Прием платежей по QR-коду через СБП
- Merchant cash advance. Реализация конкретных проектов
- Финансирование объекта МСБ под выручку от платежных карт
- Безопасность. POS-терминал vs смартфон. Проблема лимита платежа
- Весна 2020 – ожидание цугцванга. Бизнес-траектория торгового ритейла
Сессия 3. Роботизация бизнес-процессов и другие финтех-проекты
- Роботизация бизнес-процессов в банковской сфере. Потребности и перспективы
- Анализ российского рынка роботизации. Критерии и факторы. Результаты
- Роль государства и регулятивных песочниц в финансовых инновациях
- Что банки предлагают МСБ и самозанятым? Продукты и сервисы
- IT-инструменты для ведения бизнеса с МСБ
- Бизнес-кейсы в области роботизации
Шанс для биткоина. В России начали отказываться от банковских карт
Во II квартале число используемых россиянами карт сократилось более чем на 4 млн, согласно данным ЦБ. Одна из причин этого — переход на цифровые методы оплаты. В чем преимущества BTC и какие шансы, что он станет повседневным инструментом для расчетов
Жители России стали массово отказываться от использования банковских карт. За II квартал текущего года число используемых карт, согласно данным ЦБ, сократилось на 2,3%, до 190,3 млн, снижение оказалось рекордным за последние пять лет. В то же время наблюдается рост спроса на цифровые формы расчета, к которым относится криптовалюта.
Андрей Протопопов, CEO платежного сегмента группы QIWI, объяснил падение спроса на банковские карты цифровизацией, которая из-за пандемии коронавируса стала главным трендом этого года. В условиях самоизоляции россияне не всегда могли снять наличные или расплатиться ими. Большинство расчетов стали безналичными, людям пришлось привыкать к новой реальности. Вероятно, россияне продолжат совершать операции в безналичном виде, а их доля — расти из-за привычки к удобству и к быстроте цифровых сервисов.
Татьяна Максименко, официальный представитель биржи Garantex, назвала другую причину. Возможно, снижение числа банковских карт в России вызвано их избытком. Последнее десятилетие банки активно продвигали свои карты, зачастую откровенно навязывая их потребителям. В результате у людей скапливались карты разных банков, а из-за снижения доходов на фоне пандемии и падения рубля потребность в них снизилась.
По данным QIWI, в пандемию россияне стали чаще использовать виртуальные карты. Если во втором квартале 2019 года пользователи в среднем совершали 11 операций с использованием цифровой карты, то в этом году этот показатель за аналогичный период вырос до 19 операций. В то же время сумма транзакции по виртуальным картам увеличилась на 12%, до 10 500 рублей, а оборот бесконтактных платежей — на 32%.
Падение востребованности в банковских картах и переход к цифровым методам оплаты могут постепенно привести к росту спроса на криптовалюту, как одну из форм осуществления цифровых платежей. Она обладает рядом преимуществ в сравнении с банковскими картами и другими традиционными методами. В первую очередь речь идет о децентрализации. Хранить капитал в цифровых активах надежнее, так как он остается принадлежащим только владельцу. В случае с кредитками — пользователь оставляет деньги в доверие банку.
Также компания, технически, имеет полный контроль над капиталом клиента. Например, банк может заморозить перевод, заблокировать средства, отменить транзакцию. В криптовалюте такое невозможно. Только пользователь имеет доступ к своим деньгами и только он может распоряжаться ими. В июле бывший чемпион мира по шахматам Гарри Каспаров назвал это причиной, по которой неизбежен роста популярности биткоина.
Важными преимуществами являются низкие комиссии и возможность осуществлять трансграничные платежи. Пользователь может отравить средства в любую точку мира, при этом комиссия в редком случае превысит $1, так как ее размер не зависит от отправляемой суммы.
Но использование криптовалют вместо банковских карт в ближайшее 5-10 лет вряд ли возможно, считает Максименко. С ее точки зрения, сравнивать эти инструменты некорректно, так как они предназначены для разных целей. Цифровые активы больше подходят для накопления капитала и быстрых трансграничных переводов, а карты — для оплаты повседневных нужд.
«Криптовалюты — это скорее про депозиты, накопления, возможность быстрых и дешевых трансграничных переводов, а банковские карты — это про оплату чашки кофе и авиабилетов. Ближайшие пять-десять лет криптовалюты никак не повлияют на использование банковских карт», — поделилась Максименко
В то же время в плане расчетов криптовалюта по-прежнему имеет ряд недостатков. Главный из них — ограниченность мест, где биткоином можно расплатиться. Сейчас криптовалюта распространена не повсеместно, тем не менее с ее помощью можно организовать заграничную поездку. Туристические сервисы, такие как travala.com, принимают биткоин и еще 29 монет для покупки билетов на самолет и бронирования отелей.
Также криптовалюту принимает официальный магазин Xbox через учетную запись Microsoft, многие магазины электроники, а с помощью специальных сервисов можно заказывать вещи на Amazon. Для всех частных случаев подойдет интерактивная карта coinmap.org — она позволяет найти места, где принимают биткоин, по всему миру.
Другим недостатком является волатильность курса. Bitcoin и любая иная криптовалюта могут в любой момент подешеветь, из-за чего держатель потеряет капитал. Хотя это проблема решается использованием стейблкоинов, курс которых привязан к доллару.
Самым главным недостатком для российских держателей криптовалюты является ограничение, введенное законом «О ЦФА». Документ был подписан президентом РФ Владимиром Путиным в июле, вступит в силу с 2021 года. С того момента оплата товаров и услуг цифровыми валютами станет в России незаконной.
ОБЗОР МЕЖДУНАРОДНЫХ СОБЫТИЙ
Mastercard запустила платформу для тестирования национальных криптовалют
В платежной системе заявили, что уже сотрудничают с несколькими центральными банками, которые проверяют собственные цифровые валюты в специальной системе на блокчейне
Mastercard представила блокчейн-платформу для тестирования национальных криптовалют. Это система, которая позволяет центробанкам выпускать свои цифровые валюты в контролируемой среде. Результатом станет оценка их совместимости с существующей платежной системой и практичность их использования, говорится в сообщении MasterCard.
В компании не уточнили, какое ПО используют в проекте, известно лишь, что в нем задействована технология блокчейн. Представитель Mastercard подчеркнул, что несколько центральных банков уже тестируют свои криптовалюты.
Ранее платежная система запустила программу Mastercard Accelerate. Ее первым криптопровайдером стал стартап Wirex. Они выпустят криптовалютную карту, которая позволит покупать, хранить и тратить как фиатные, так и цифровые деньги. До 1,5% от покупки в биткоинах будет возвращаться на счет через программу лояльности Wirex Cryptoback.
На данный момент Китай ближе других стран к выпуску национальной криптовалюты. В начале сентября стало известно, что один из крупнейших китайских коммерческих банков China Construction Bank (CCB) выпустит аппаратный кошелек для хранения цифрового юаня. Он будет использоваться в Пекине во время время зимних Олимпийских игр 2022 года. С этой целью актив сейчас проходит стадию внутреннего тестирования.
SWIFT: криптовалюта редко используется для отмывания средств
В организации сообщили, что преступники предпочитают скрывать доходы традиционными способами, но в будущем применение цифровых активов в этих целях может участиться
Криптовалюта сравнительно редко используется для отмывания средств, говорится в последнем отчете организации SWIFT, к платежной системе которой подключены банки всего мира. Для этих целей по-прежнему применяются в основном традиционные методы, такие как подставные компании, специализирующиеся на обналичивании денег фирмы, взлом банкоматов и т.д.
«Выявленные случаи отмывания денег с помощью криптовалют остаются относительно редкими по сравнению с объемами отмывания денежных средств традиционными методами», — говорится в отчете SWIFT.
В организации отметили, что случаи, когда преступники успешно отмывали крупные суммы с помощью криптовалют пока единичны, но в будущем цифровые активы, вероятно, станут использоваться в преступных целях чаще. Это связано с тем, что на рынке появляется все больше монет, которые сосредоточены на обеспечении анонимности. Также растет популярность «миксеров», это специальные сервисы, которые позволяют за небольшую плату смешивать и запутывать транзакции в криптовалюте.
В феврале председатель совета директоров Berkshire Hathaway Уоррен Баффет заявил, что биткоин в большинстве случаев используется для незаконного перемещения капитала. Криптовалюта напоминает миллиардеру кейсы, которые раньше применялись для перевоза денег из одной страны в другую.
В Китае выпустят физический кошелек для хранения цифрового юаня
Китайский China Construction Bank (CCB) представит аппаратное устройство, которое позволит держать крупные суммы в национальной криптовалюте без подключения к интернету
В Китае выпустят аппаратный кошелек для хранения цифрового юаня, следует из соглашения одного из крупнейших коммерческих банков на территории страны China Construction Bank (CCB), определяющего правила использования национальной криптовалюты. Соглашение попало в открытый доступ во время непродолжительной активации мобильного кошелька на прошлых выходных, пишет CoinDesk.
Аппаратный кошелек позволит хранить крупные суммы в цифровом юане без подключения к интернету. Вероятно, это будет устройство, которое активируется по запросу клиента на стойке банка или в цифровом канале для передачи криптовалюты. Ключевое отличие такого решения от бумажника заключается в том, что элемент анонимности, который присущ наличным, будет полностью исключен. Аппаратные кошельки будут доступны для отслеживания, а для их активации потребуется предоставлять личные данные.
В соглашении не уточняется, какие ограничения будут применяться к кошелькам первого уровня. Кошелек второго уровня позволит вносить до 10 тыс. юаней (около $1500 по текущему курсу), а ограничение на одну транзакцию для него составит 5000 юаней. В день из такого устройства нельзя будет потратить свыше 10 тыс. юаней, в год — 300 тыс. юаней ($42 тыс.). В документе не говорится, от чего будет зависеть уровень кошелька.
Ранее Китай подтвердил планы по использованию национальной цифровой валюты в Пекине во время зимних Олимпийских игр, намеченных на 2022 год. С этой целью цифровой юань сейчас проходит стадию внутреннего тестирования. Испытания проводятся в городах Шэньчжэнь, Сучжоу, Чэнду и в новом районе государственного уровня Сюнъань (провинция Хэбэй).
