ОБЗОР СМИ
Отраслевые финансовые потоки: умеренные темпы восстановления
После ускорения в начале сентября восстановление экономической активности на неделе с 14 по 18 сентября продолжилось более умеренными темпами.
На фоне постепенного насыщения отложенного спроса платежи в отраслях потребительского спроса ожидаемо показывают корректирующее снижение с достигнутых летом повышенных уровней. Продолжается тренд на восстановление финансовых потоков в отраслях инвестиционного спроса. Объем платежей в отраслях, ориентированных на экспорт, устойчиво держится на пониженном уровне. Более подробно читайте в очередном выпуске «Мониторинга отраслевых финансовых потоков».
В Госдуме назвали срок принятия решений по ограничениям на криптовалюту
Глава комитета Госдумы по финрынку Анатолий Аксаков рассказал «РБК-Крипто», когда ждать решения по криптовалютным поправкам к закону о цифровых финансовых активах. Помимо предложений Минфина есть и другие варианты, указал депутат
Решение по поправкам к закону о цифровых финансовых активах, касающимся регулирования криптовалют, будет принято приблизительно через месяц, сообщил «РБК-Крипто» глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков. Он рассказал, что помимо предложений Минфина, подразумевающих жесткие ограничения на сделки с цифровыми деньгами, есть и другие варианты, которые также требуют рассмотрения.
31 июля президент России Владимир Путин подписал закон о ЦФА, который дает определение криптовалютам и запрещает их использование в качестве платежного средства. Новые правила вступят в силу с 1 января 2021 года. Согласно документу, криптовалюту можно будет легально покупать, продавать и совершать с ней другие сделки. Также в законе есть отсылка к отдельным, еще не принятым, документам, которые должны регулировать майнинг, организацию выпуска и обращения цифровой валюты.
«Мы приняли закон о ЦФА, он создает возможность для активного использования в том числе криптоинструментов, стейблкоинов, смарт-контрактов. При этом все, что касается криптовалют, я бы сейчас ограничил. Этот рынок вряд ли возможно регулировать, в принципе это невозможно», — подчеркнул Аксаков. По его словам, все, что связано с криптовалютами, необходимо «перекрыть».
Депутат добавил, что дан «максимум зеленого цвета» для реализации закона о ЦФА. Он позволяет создавать инвестиционные платформы, легальные пункты обмена, подчеркнул глава думского комитета по финрынку.
Ранее министерство финансов подготовило новую версию законопроектов, регулирующих криптовалюты. Поправки касаются изменений в Уголовный и Уголовно-процессуальный кодексы, Кодекс об административных правонарушениях, Налоговый кодекс и закон о противодействии легализации (отмыванию) доходов. Предлагается обязать граждан декларировать не только свои доходы, но и электронные кошельки.
Недекларирование кошелька, если за год через него было проведено криптовалюты более чем на 1 млн руб., становится уголовно наказуемым деянием и может привести к принудительным работам или лишением свободы на срок до трех лет. Кроме того, закон предлагает признать совершение преступлений с использованием криптовалюты обстоятельством, отягчающим наказание.
Также в начале сентября Минфин предлагал внести поправки, которые предполагали прямой запрет на любые сделки с криптовалютой, кроме трех случаев: наследования, банкротства и исполнительного производства. По словам Аксакова, на данный момент такой вариант регулирования рассматривается властями.
Минфин предложил ужесточить регулирование криптовалют в России
Ведомство подготовило пакет законопроектов, которые касаются обязанности граждан по декларированию операций с цифровыми деньгами и создания криптовалютных кошельков. Эксперты предупредили об опасности принятия предложенных правил
Министерство финансов подготовило новую версию законопроектов, регулирующих криптовалюты (есть в распоряжении «РБК-Крипто»). Поправки касаются изменений в Уголовный и Уголовно-процессуальный кодексы, Кодекс об административных правонарушениях, Налоговый кодекс и закон о противодействии легализации (отмыванию) доходов. В пояснительной записке к документу предлагается признать цифровую валюту имуществом в целях введения налогообложения.
«Криптовалюта часто используется в целях уклонения от уплаты налогов, для легализации средств, добытых преступным путем, и финансирования противоправной деятельности», — утверждают в Минфине.
Предлагается ввести обязанность для обменников сообщать в налоговые органы о переводах денежных средств и криптовалюты по операциям с российскими пользователями. Их идентификация будет проводиться по платежным реквизитам банковских карт и по российскому IP-адресу.
В ведомстве также считают необходимым обязать граждан сообщать в налоговые органы о своих криптокошельках, обороте средств и остатке, в случае, если сумма поступлений цифровой валюты за календарный год превышает 100 тыс. руб. Недекларирование кошелька, если через него за год прошло больше 1 млн руб., становится уголовно наказуемым деянием и может быть наказано принудительными работами или даже лишением свободы на срок до трех лет. Кроме того, законопроект предлагает признать совершение преступлений с использованием криптовалюты обстоятельством, отягчающим наказание.
Старший юрист налоговой практики Bryan Cave Leighton Paisner (Russia) Дмитрий Кириллов подчеркнул, что в очередном пакете законопроектов законодатель модифицировал подход к регулированию цифровых финансовых активов. Из пакета были исключены «одиозные» поправки в закон «О ЦФА», делавшие бессмысленным существование криптовалют в российском правовом поле, однако появился ряд новых «неожиданных» идей, добавил эксперт.
В НК включили понятие «цифровые права», однако оно отличается от такового в первоисточнике — Гражданском кодексе. Из-за этого вероятность разночтений весьма высока, предупредил Кириллов. Самым важным он назвал добавление понятие «электронное средство перевода цифровой валюты (цифровых прав)». Под ним понимается средство и (или) способ, позволяющие удостоверять и передавать распоряжения в целях осуществления перевода (передачи) цифровой валюты (цифровых прав) с использованием информационно-коммуникационных технологий, электронных носителей информации, а также иных технических устройств.
Формулировка, указанная в законопроекте, имеет ряд негативных последствий, считает юрист. Во-первых, в ней смешиваются понятия цифровой валюты и цифровых прав — согласно еще не вступившей в силу редакции закона о ЦФА, цифровая валюта цифровыми правами не является. Второе последствие намного опаснее — под эту формулировку подпадает любой компьютер или смартфон, на котором не просто установлено биржевое приложение или криптовалютный кошелек, а с которого пользователь может зайти (не заходит, а именно может — в норме говорится «позволяющие») на интернет-страницу биржи или кошелька. При этом остается открытым вопрос квалификации майнингового оборудования как таких электронных средств.
С таким нечетким понятием связаны существенные риски для владельцев криптовалют. Те же поправки в НК РФ обязывают пользователей подавать в налоговый орган отчеты о наличии у них таких «электронных средств» и об операциях с криптоактивами под угрозой штрафа в 30% от полученных криптоактивов. Если отчет не был подан, а криптоактивы получены в крупном (от 1 млн руб.) или особо крупном (от 5 млн руб.) размере, это может повлечь уголовную ответственность вплоть до связанной с лишением свободы. В результате пользователь, забывший сообщить налоговому органу о каком-то своем гаджете, рискует оказаться за решеткой.
«Самое правильное, на мой взгляд, это от всего 25-страничного законопроекта в его нынешней редакции оставить две строки: криптовалюта для налоговых целей — имущество, НДС не облагается. Остальное, увы, требует существенной доработки», — заявил Кириллов.
Эксперт Moscow Digital School Ефим Казанцев добавил, что те, кто решит по каким-то причинам сохранить имеющуюся криптовалюту и сообщит о ней в налоговую, должен будет ответить на вопросы о ее происхождении и о том, уплачены ли с нее все налоги.
«Есть, конечно, вероятность, что эта чрезмерно жесткая инициатива Минфина не будет поддержана, но шансов на это немного. Скорее всего, в том или ином виде обязанность декларировать криптовалюту будет закреплена. А значит всем, кто не планирует рассказывать налоговой об источниках ее происхождения и причинах неуплаты налогов, стоит задуматься о конвертации цифровой валюты в нечто иное», — предупредил Казанцев.
Ранее «Коммерсантъ» сообщил, что в Росфинмониторинге поддерживают часть норм, предложенных Минфином и относящихся к сфере ответственности ведомства, а в Минцифры обещают сформулировать свою позицию к совещанию в Минфине.
В мае 2020 года в Госдуме предложили ряд законопроектов, касающихся оборота и выпуска криптовалюты. За нарушения в ее использовании предлагалось ввести административную и уголовную ответственность. Тогда сообщество и министерства раскритиковали предложение и сообщили, что принятие документов в текущей редакции поставит крест на развитии блокчейн-индустрии в России.
После этого законопроект «О ЦФА» пересмотрели, убрав из него такие понятия, как «майнинг» и «токены», а также положение об административной ответственности. В документе дается определение цифровой валюты, запрещается ее использование в России для оплаты товаров и услуг. Президент Владимир Путин подписал закон 31 июля, новые правила вступят в силу 1 января 2021 года.
В начале сентября Минфин предложил внести поправки к федеральному закону о ЦФА. Документ предполагал прямой запрет на любые сделки с виртуальными деньгами, кроме трех случаев: наследования, банкротства и исполнительного производства. В сообществе раскритиковали предложения ведомства и подчеркнули, что они не должны быть приняты в текущем виде.
Роскомнадзор внес сайт криптобиржи Binance в список запрещенных на территории России
Роскомнадзор включил сайт криптобиржи Binance в реестр сайтов, которые содержат запрещенную к распространению на территории России информацию. Об этом говорится в сообщении торговой площадки, размещенном на странице в социальной сети «ВКонтакте».
«24 сентября 2020 мы получили уведомление от Роскомнадзора РФ о внесении сайта binance.com в реестр доменных имен, содержащий запрещенную к распространению в России информацию. Из письма следует, что таковой является информация о возможности приобретения электронной криптовалюты (Bitcoin)», — говорится в заявлении.
Поясняется, что ранее криптовалютная биржа не получала уведомлений от правоохранительных и гражданских государственных служб, а также от органов судебной власти о наличии каких-либо исков или решений суда.
«Мы продолжаем предоставлять услуги для российских пользователей в полном объеме, и средства клиентов находятся в безопасности», — добавили в Binance.
МТС готовятся внедрять виртуальные сим-карты
Крупнейший российский сотовый оператор МТС готовится внедрять технологию виртуальных сим-карт (eSIM) после принятия соответствующей нормативно-правовой базы, которая позволит полноценно внедрить технологию, заявил президент МТС Алексей Корня в кулуарах конференции «Цифровая индустрия промышленной России» (ЦИПР).
«По eSIM мы ждем, когда будет соответствующая регуляторика, которая позволит нормальное полноценное внедрение этой технологии, и готовимся к его внедрению», — сказал Корня.
Глава МТС пояснил, что все решения, представленные на рынке на сегодняшний день, — тестовые, которые предполагают визит в офис. Компания планирует предоставлять такую услугу полноценно, когда будет готова соответствующая нормативно-правовая база.
«Регуляторика позволит разрабатывать уже полноценное решение. Пока мы готовимся», — резюмировал Корня.
ОБЗОР МЕЖДУНАРОДНЫХ СОБЫТИЙ
Visa рассматривает возможность создания платежной системы на базе криптовалют
Платежный гигант Visa исследует возможность создания платежной офлайн-системы на базе цифровой валюты, однако для безопасной реализации такого проекта придется решить множество технических проблем.
Об этом журналу Forbes рассказал глава криптовалютного направления компании Visa Кай Шеффилд. По его словам, компания продолжает вести исследования в этом направлении и он надеется, что сможет рассказать больше уже в будущем году.
В планах Visa расширение числа участников платежной сети за счет криптовалютных компаний. Сейчас в сеть входят около 25 таких компаний, в том числе Coinbase и Circle. Большинство клиентов Visa из криптовалютной отрасли специализируется на цифровых валютах центробанков (CBDC).
Шеффилд также рассказал об участии Visa в работе над цифровыми валютами центральных банков: «При при разработке токенизированных стейблкоинов центробанк столкнется с теми же задачами, что и частные компании».
Напомним, в июле Visa заявила, что криптовалюты обладают высоким потенциалом для повышения ценности цифровых платежей, и сообщила о готовности поддержать развитие этого рынка.
В США подготовлен законопроект о регулировании криптовалютных бирж
Республиканец из штата Техас Майкл Конавей предложил законопроект, согласно которому криптовалютные биржи будут функционировать на всей территории США в качестве «бирж для торговли цифровыми товарами».
Согласно законопроекту Digital Commodity Exchange Act 2020 (DCEA), представленному Майклом Конавеем, цифровые валюты будут регулироваться Законом о товарных биржах (CEA) наравне с биржевыми товарами. Это позволит криптовалютным биржам легально вести деятельность на всей территории США, без необходимости получения дополнительных лицензий для работы с цифровыми активами в отдельных штатах.
Конавей считает, что DCEA внесет ясность в отношения с эмитентами криптовалют и защитит интересы инвесторов, поскольку законопроект основан на действующих практиках товарно-сырьевого рынка, применяемых к посредникам в срочных биржевых операциях (FCM). Иными словами, торговля криптоактивами будет регулироваться по тем же самым правилам, которым подчиняются фьючерсные посредники.
Это касается защиты клиентских средств, требований к капиталу, кибербезопасности, стандартов управления, предоставления отчетности и других вопросов. Кроме того, активы пользователей должны будут храниться в регулируемых кастодиальных сервисах, имеющих разрешение на хранение цифровых активов. Конавей отметил, что DCEA не диктует правила, каким образом криптовалютные площадки должны соблюдать новое законодательство.
В документе указано, что Комиссия по ценным бумагам и биржам США (SEC) продолжит регулировать пресейлы и первичные размещения токенов (ICO). Однако, если какая-либо криптовалюта будет попадать под определение «цифрового товара», то, согласно новому закону, дальнейшие транзакции с таким цифровым активом будут регулироваться CFTC. Директор по исследованиям в Coin Center Питер Ван Валкенбург отметил, что этот законопроект прояснит полномочия SEC и CFTC.
Напомним, что несколько месяцев назад председатель CFTC Хит Тарберт заявил, что запуск новых фьючерсов на разные криптовалюты в стране зависит от решения SEC. Если Комиссия посчитает, что какая-либо криптовалюта не является ценной бумагой, тогда CFTC может разрешить появление фьючерсов на этот актив.
Еврокомиссия создаст регуляторную «песочницу» для криптовалютных стартапов
Европейская комиссия совместно с Европейским партнерством в сфере блокчейна (EBP) намерена запустить на территории ЕС регуляторную песочницу для стартапов в области блокчейна и цифровых валют.
Цель инициативы Европейской комиссии и альянса EBP состоит в том, чтобы протестировать варианты использования блокчейна и цифровых активов в рамках Европейской инфраструктуры сервисов на основе блокчейна (EBSI), рассчитанной на оказание трансграничных цифровых услуг на всей территории Евросоюза.
В «песочнице» также будет тестироваться возможность применения цифровой идентификации, смарт-контрактов и переносимости данных в сфере транспорта, энергетики, здравоохранения и окружающей среды. По заявлению членов Европейской комиссии, они уделяют особое внимание разработке нормативно-правовой базы, которая будет поддерживать токенизацию активов. Запуск «песочницы» намечен на 2022 год.
Ранее Еврокомиссия опубликовала список минимальных технических требований для узлов, желающих принять участие в работе тестовой сети EBSI. Решение о создании регуляторной песочницы для стартапов, использующих блокчейн, было принято после того как стало известно о подготовке законопроекта по регулированию криптовалют в Евросоюзе.
Согласно этому документу, появившемуся в интернете еще до официальной публикации, государственные органы ЕС будут рассматривать криптовалюты в качестве регулируемых финансовых инструментов. Однако в целом законопроект сфокусирован на вопросах выпуска и оборота государственных криптовалют (стейблкоинов) в Евросоюзе, поэтому он может способствовать принятию блокчейна и криптоактивов в финансовом секторе.
В марте 2020 Минэкономразвития России подготовило законопроект о создании Экспериментальных правовых режимов (ЭПР) для стартапов из индустрии блокчейна и криптовалют. Управление по финансовым рынкам Франции (AMF) также выступило с прдложением ввести на три года особый режим для фирм, выпускающих токены-акции.
Британский регулятор требует гарантированного сохранения доступа населения к наличным
Управление по финансовому регулированию и надзору Великобритании (Financial Conduct Authority, FCA) предупредило банки о необходимости предоставления аналитического отчета о влиянии на уровень доступности наличных для клиентов любого планируемого закрытия отделения или банкомата.
FCA сообщает, что банки, кооперативные ипотечные структуры и кредитные союзы теперь должны будут уведомлять о любых планах закрытия своих отделений или банкоматов или перевода банкоматных сервисов на платную основу еще до принятия окончательного решения.
Эти организации должны будут предоставлять четко сформулированное резюме проведенного ими анализа потребностей клиентов, использующих в настоящее время конкретные отделения и банкоматы, оценки последствий реализации предлагаемых планов для этих клиентов, а также предлагаемых альтернатив – уже внедренных, либо тех, реализация которых представляется целесообразной.
Если бизнес-структура примет окончательное решение о реализации своих предложений, касающихся закрытия отделений или реорганизации работы банкоматов, она должна будет довести четкую и ясную информацию об этом до своих клиентов не позднее, чем за три месяца до реализации этих шагов, чтобы заранее оповестить людей об имеющихся альтернативах.
Уже много лет среди потребителей отмечается рост обеспокоенности по поводу ликвидации бесплатных банкоматов и закрытия банковских отделений в небольших населенных пунктах, в результате чего уязвимые группы населения, например, пожилые люди, лишаются доступа к наличным.
В 2019 году независимое издание Access to Cash Review сделало заявление о том, что Великобритания еще не готова стать обществом безналичных расчетов, и перечислило ряд мер, необходимых для того, чтобы никто не остался в стороне по мере продвижения страны к цифровому обществу.
В марте 2020, когда пандемия COVID-19 ощутимо сократила использование наличных, правительство взяло на себя обязательство принять законы, гарантирующие доступ населения к наличным до тех пор, пока у потребителей есть в этом необходимость.
Как отмечает Шелдон Миллс (Sheldon Mills), исполняющий обязанности исполнительного директора FCA по стратегии и конкуренции, «даже во время пандемии наличные сохраняют свое значение для многих потребителей. Публикация этого руководящего документа четко выражает наши ожидания от этих организаций и гарантирует, что справедливое отношение к клиентам, особенно из наиболее уязвимых групп, станет их приоритетной задачей».
СМИ: Danske Bank проводил подозрительные операции на сумму 540 млн евро через Литву
Danske Вank и Deutsche Вank подозреваются в том, что проводили подозрительные денежные операции на сумму порядка 540 млн евро через филиал Danske Вank в Литве. С таким утверждением выступило в четверг Датское радио, ссылаясь на данные обширного журналистского расследования.
Утверждается, в частности, что компания, имеющая счет в литовском филиале Danske Вank, «играла центральную роль в систематическом отмывании денег из России» между 2012 и 2015 годом. Для этого был использован метод так называемой «зеркальной торговли» через покупку и продажу акций, уточнило Датское радио.
Ранее американский портал BuzzFeed со ссылкой на оказавшиеся в его распоряжении материалы специального подразделения Министерства финансов США по борьбе с финансовыми преступлениями FinCEN (Financial Crimes Enforcement Network) сообщил, что ряд банков с мировым именем помог своим клиентам обойти санкции и отмыть незаконно полученные средства в объеме 2 трлн долларов с 1999 по 2017 год.
Документация представляет собой более 2 тыс. так называемых отчетов банков о подозрительных операциях клиентов — SAR (Suspicious Activity Reports). Представители BuzzFeed передали досье Международному консорциуму журналистских расследований (ICIJ).
В частности, в документах упоминалась такие банки, как JPMorgan Chase, HSBC, Standard Chartered, Deutsche Bank и Bank of New York Mellon.
Со счетов японского банка украли через приложение более 60 млн иен
Японский почтовый банк (Japan Post Bank) сообщил о похищении более 60 млн иен (около 570 тыс. долларов) через кошелек-приложение одного из сотовых операторов.
Банк выяснил, что за три года со счетов его вкладчиков через приложения для расчетов в Интернете, в частности через приложение для сотовых телефонов «docomo-счет» и «docomo-оплата» одного из крупнейших операторов NTT Docomo, было снято около 60 млн иен.
Скандал вокруг снятия денег из японских банков при помощи приложения «docomo-счет» и «docomo-оплата» разгорелся около недели назад. Пользователь может перевести сумму со своего счета в банке на счет docomo, а затем совершать покупки через телефон. Для открытия «docomo-счета» достаточно лишь адреса электронной почты. Этим, по всей видимости, и воспользовались злоумышленники. Они стали выводить средства со счетов вкладчиков на поддельные «docomo-счета».
Несмотря на то, что есть ограничение в 300 тыс. иен (2,8 тыс. долларов) в месяц по переводу денег на электронный счет, в ряде случаев со счетов снимались суммы, в два и более раз превосходящие это ограничение. Неделю назад речь шла о том, что пострадали вкладчики 11 банков, а сумма ущерба составила в совокупности 27 млн иен (257 тыс. долларов), сейчас число пострадавших и суммы увеличились.
Компания NTT Docomo обязалась компенсировать пострадавшим вкладчикам банков ущерб. Одновременно с этим выяснилось, что в Японском почтовом банке 12 электронных сервисов помимо «docomo-счета» также использовались для похищения денег со счетов вкладчиков. В настоящее время 35 банков, подключенных к «docomo-счету», временно приостановили подключения, идут проверки систем безопасности.
В Великобритании отмечен резкий рост мошенничеств с использованием социальной инженерии
После резкого роста в первом полугодии числа мошенничеств, совершенных аферистами, выдающими себя за сотрудников доверенных организаций, Ассоциация представителей банковского сектора Великобритании (UK Finance) призвала население опасаться преступников, паразитирующих на эпидемии COVID-19.
В период с января по июнь 2020 года ассоциацией UK Finance было зарегистрировано почти 15 тыс. случаев, когда преступники выдавили себя за официальных представителей различных организаций, что на 84% больше по сравнению с тем же периодом 2019 года. В более 8 тыс. из этих случаев преступники выдавали себя за сотрудников полиции или банка, что на 94% больше, чем годом ранее. Более 6 тыс. случаев мошенничества пришлись на имитацию представителей других организаций, таких как коммунальные службы или государственные учреждения (рост на 74%).
Однако при этом сумма убытков в результате таких мошенничеств выросла лишь на 3%, составив 58 млн ф. ст.
По сообщению UK Finance, данные оперативно-технических мероприятий дают основания полагать, что рост мошенничества с использованием методов социальной инженерии частично обусловлен использованием аферистами ситуации с COVID-19. Эти виды мошенничества включают рассылку электронных писем или текстовых сообщений от имени представителей государственных ведомств с предложениями пособий, связанных с COVID-19.
Как отмечает сотрудник отдела UK Finance по борьбе с экономическими преступлениями доктор медицинских наук Кэти Уоробек (Katy Worobec), «преступное сообщество беззастенчиво используют нынешнюю пандемию для мошенничества, поэтому нам всем жизненно важно работать вместе, чтобы противостоять им.
Мы призываем общественность сохранять бдительность в отношении этих действительно мерзких мошенничеств и помнить, что преступники действуют весьма профессионально, выдавая себя за других лиц, служащих различных организаций и полиции. Мошенники тратят часы на изучение своих жертв, но им нужно всего лишь, чтобы вы хотя бы на минуту ослабили бдительность.
Всегда остановитесь на момент и задумайтесь, прежде чем отвечать на запрос об оплате, полученный от кого-то, представившегося сотрудником организации, которой вы доверяете. Лучше свяжитесь с этой компанией или организацией напрямую, используя известный адрес электронной почты или номер телефона, например, указанные на ее официальном сайте».
