ОБЗОР СМИ
Добрый день, уважаемые коллеги!
Сегодня я традиционно представляю Основные направления денежно-кредитной политики на следующие три года.
Документ прошел уже несколько циклов обсуждения в рабочей группе Думы, в профильных комитетах. И я благодарю депутатов за комментарии, которые мы от вас получили и учли в итоговом документе, который мы рассматриваем сегодня. Я начну с тех решений, которые мы принимали в этом году, их влияния на экономику, а также немного скажу о нашем прогнозе.
В этом году мы, как и весь мир, столкнулись с беспрецедентной пандемией. Ограничительные меры, временная остановка деятельности предприятий привели к падению выручки бизнеса и доходов людей, нарушению цепочек поставок, снижению цен на товары российского экспорта. Сейчас еще сохраняется неопределенность, в том числе в том, насколько продолжительное время займет полный выход из ограничений и насколько значимыми будут долгосрочные последствия пандемии для поведения потребителей и структуры экономики.
В этих условиях Банк России проводит политику, которая призвана ограничить влияние пандемии на наших граждан и на наш бизнес.
Мы принимали решения о снижении ключевой ставки, с начала года снизили ее на 2 процентных пункта. Мы перешли к мягкой денежно-кредитной политике. Такая политика повышает доступность кредита, тем самым поддерживает спрос в экономике — как потребительский, так и инвестиционный. Что, в свою очередь, ускоряет возращение экономики к потенциалу и одновременно стабилизирует инфляцию на нашей цели вблизи 4%. Читать полностью
Аксаков допустил уход с рынка части убыточных банков
Председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков допускает уход с рынка некоторых убыточных банков и считает, что необходимо создать законодательную базу для цивилизованного разрешения таких ситуаций. Мнение депутата приводится в сообщении Госдумы, посвященном прошедшему там обсуждению основных направлений денежно-кредитной политики на 2021—2023 годы.
По словам Аксакова, ситуация в банковском секторе «выглядит вполне благополучно», но необходимо признать и риски, с которыми сталкиваются кредитные организации.
«Первый риск — это отток средств населения из вкладов на фондовый рынок. С одной стороны, мы получаем неплохой ресурс через фондовый рынок, в том числе длинный ресурс для экономики, но, с другой стороны, ослабляется ресурсная база для кредитных организаций, а это чревато в том числе и сокращением кредитования», — пояснил он.
Еще один риск — это число убыточных банков: на последнюю отчетную дату их было 125, отметил парламентарий. «Непонятно, как эти банки будут выходить из той ситуации, в которой они находятся; вполне вероятно, что некоторые из них будут вынуждены уйти с рынка», — сказал он. По мнению Аксакова, необходимо обратить внимание на законодательное регулирование цивилизованного выхода банков с рынка.
«Мы серьезно работаем над рядом законов по репрессивным мерам в отношении тех банков, которые вели недобросовестную политику. Но есть банки, где добросовестные собственники хотели бы выйти из этого бизнеса, и очень важно дать законодательные возможности, чтобы эти банки могли цивилизованно выходить из соответствующей ситуации», — заявил председатель комитета по финрынку.
Банки не собираются указывать причину отказа в кредите
Российские банки не поддержали законопроект, обязывающий их указывать причину отказа в кредите, поскольку такая инициатива не полезна для заемщика, а для них несет дополнительные расходы, сообщили в Ассоциации банков России (АБР).
Ранее в ноябре в Госдуму был внесен законопроект, который обязывает банки информировать заявителей о причинах отказа в предоставлении кредита. АБР указывает, что сегодняшнее законодательство предоставляет заемщику достаточно инструментов для получения полной информации о своем кредитном потенциале, включая бесплатную возможность запрашивать в БКИ кредитную историю и узнавать свой персональный рейтинг.
«Норма, обязывающая банки сообщать о причинах отказа в предоставлении кредита, не раскроет клиенту его возможности по кредитованию, но при этом увеличит операционные расходы кредитных организаций», — отметили в ассоциации.
Также в АБР обсудили предлагаемую поправку в закон о потребительском кредите, обязывающую информировать граждан о причинах отказа в предоставлении кредитных каникул. «Банки отметили, что уже сейчас по запросу предоставляют заемщику информацию о причинах отказа в предоставлении кредитных каникул», — заявили в ассоциации.
В ходовой доступности: банки сократили темпы закрытия отделений
Несмотря на коронакризис и снижение потока клиентов, кредитные организации даже планируют расширять сеть
Банки сократили темпы закрытия отделений, несмотря на отток клиентов из них в коронакризис. Так, с мая по октябрь 2020 года прекратили работу 167 офисов финансовых организаций (0,8%), хотя с ноября 2019-го по апрель 2020-го было закрыто 256 отделений (1,3%), свидетельствуют данные ЦБ. Многие банки из топ-30 сообщили, что не сокращали свою сеть и не собираются это делать в 2020 году. А некоторые из них планируют даже увеличить количество офисов вопреки кризису.
Открыто
С мая по конец октября этого года число банковских офисов в России снизилось с 19 785 до 19 618, то есть примерно на 0,8%. А за предыдущие полгода отделений стало меньше на 1,3%. В опрошенных «Известиями» банках из топ-30 подтвердили тренд на сокращение закрытия офисов. Там заявили, что развивают удаленные каналы взаимодействия с клиентами и онлайн-сервисы, оптимизируют сеть отделений и делают их более технологичными. И не планируют уменьшать количество офисов в 2020 году. Они считают важным обеспечить близость и доступность банковских точек.
В ВТБ рассказали, что открыли 29 новых отделений во время пандемии. Газпромбанк планирует увеличить сеть на 48 офисов в крупных городах, Новикомбанк — на четыре, в частности на Дальнем Востоке и в Сибири, Россельхозбанк также намерен расширять присутствие в регионах. Только пять банков заявили о закрытии офисов в этом году и связали это с оптимизацией сети и устранением дублирующих отделений.
Закрытие точек сети продаж не связано с кризисом из-за коронавируса, отметили в пресс-службе банка «Зенит». Такие мероприятия финансовая организация проводит последовательно в связи с оптимизацией деятельности, отказом от избыточной сети в некоторых регионах, а также развитием цифровых каналов обслуживания.
О продолжении реструктуризации офисов рассказали в Сбербанке. Там не закрывали отделения в прошлом году и не планируют их сокращение в будущем. По опыту работы в период пандемии его представители отметили, что для клиентов очень важно живое общение, и люди по-прежнему предпочитают обсуждать финансовые вопросы лично. Поэтому банк не сокращает свою сеть, а начинает предлагать в офисах новые форматы обслуживания, такие как подключение к мобильному оператору, онлайн-кинотеатру, консультация с врачом или отправка посылки.
В ЦБ не ответили на запрос «Известий» о причинах замедления темпов закрытия банковских офисов и не дали прогноз на будущие месяцы. Однако эксперты считают, что в долгосрочной перспективе финансовые организации все-таки продолжат уменьшать количество отделений. Так, директор региональной сети «БКС Мир инвестиций» Сергей Данилов обратил внимание, что неэффективные офисы и дальше будут закрываться по мере развития у банков digital-решений коммуникации с клиентами. Ранее для любой операции приходилось обращаться в офис, однако сегодня каждый банк имеет мобильное приложение и личный кабинет клиента, которые позволяют провести операцию дистанционно.
При этом эксперт подчеркнул, что банки не придут к полному закрытию офисов. Во-первых, потому что законодательство не позволяет открывать счета без идентификации клиентов, а курьерская доставка документов хорошо развита только у небольшой доли кредитных организаций. И во-вторых, офисы — это инструмент для рекламы продуктов и PR бренда.
Сокращения в прошлом
Во время кризисов прошлых лет с ростом потерь банки увеличивали количество сокращаемых отделений. Например, после 2014 года, запомнившегося резкими валютными скачками, в 2015-м финансовые организации закрыли 11,9% офисов. В 2016-м — 8,7%, а в 2018-м, когда под санацию попали некоторые крупные кредитные организации, число отделений сократилось более чем на 10%.
Эксперты объясняют замедление этого процесса несколькими причинами. Во-первых, ориентация на потребности клиентов. Россиянам пока удобнее получать услуги в отделениях, чем дистанционно, считает председатель правления банка «Фридом Финанс» Геннадий Салыч. Другой причиной замедления темпов сокращения офисов эксперт называет тот факт, что банковский сектор надеется на скорое прекращение пандемии и возвращение к обычной жизни. Свою роль играют и возросшая активность мошенников в Сети, и не слишком высокий уровень финансовой грамотности, и фактор привычки, к тому же некоторые услуги просто нельзя оформить дистанционно, например арендовать сейфовую ячейку или сдать биометрию.
Банки стремятся снизить расходы на ежедневное обслуживание отделений и затраты на работников, но им еще нужно сохранить форму взаимодействия, к которой привыкли жители страны, считает Геннадий Салыч.
Осенью поток клиентов в некоторых крупных финансовых организациях просел более чем на 10%. Однако в целом по рынку ситуация выглядит стабильной, сообщил эксперт. Он подтвердил, что в следующем году может снова проявиться тенденция на сокращение отделений, а также уход кредитных организаций вследствие отзыва лицензий. Это будет зависеть от ситуации с пандемией и состояния российской экономики.
Крупные федеральные банки будут в первую очередь оптимизировать сеть, укрупнять бизнес в городах присутствия. Небольшим региональным организациям придется еще труднее. Для них очень многое будет зависеть от ситуации с пандемией в субъекте, рассказал эксперт.
ОБЗОР МЕЖДУНАРОДНЫХ СОБЫТИЙ
Google Pay запускает электронные банковские счета
В скором будущем Google запустит программу полноценного электронного банковского счета. Дебют опции первоначально ожидается в США. Цифровой счет на мобильном устройстве станет возможен благодаря привлечению к разработке одиннадцати американских банков и кредитных организаций. Новые банковские счета на базе Google Pay получат общее название Plex Accounts. Сервис анонсирован на 2021 год.
Первыми финансовыми учреждениями на новой платформе опробуют свои силы Citi и Standford Federal Credit Union. С пользователя не будет взиматься ежемесячная абонплата, нет необходимости пополнять баланс минимальной суммой, также отсутствуют проценты за овердрафт.
В дизайне приложения будет изменен список транзакций на список получателей этих транзакций. Получателей переводов можно будет группировать и сортировать по различным критериям. Кроме того, платеж можно разделить: Google сообщит каждому члену группы, сколько он должен заплатить или это укажет создатель транзакции.
Plex Account будет легко доступен и компаниям для предоставления клиентам промо-кодов, скидок или проведения платежей по выставленным счетам. Google обещает никогда не передавать личные данные пользователей третьим лицам. История транзакций также не будет использоваться для рекламы в других сервисах Google. В новом Google Pay добавится функция предупреждения о подозрительных транзакциях.
Visa запускает виртуальную коммерческую карту
Visa поддерживает тенденцию внедрения виртуальных карт для управления расходами сотрудников и расчетов с поставщиками. Глобальная платежная система запускает Visa Commercial Pay — решение для виртуальной коммерческой карты с интегрированными функциями B2B-платежей, в рамках сотрудничества с Conferma Pay. Новое предложение нацелено на оптимизацию управления денежными потоками и корпоративными платежами, которые традиционно производятся «вручную».
Для удаленных сотрудников Visa Commercial Pay предлагает предприятиям возможность управления коммерческими картами и выпуск по требованию виртуальных карт. Такие карты отправляются сотрудникам через их мобильные устройства в новом мобильном приложении, разработанном Visa и Conferma Pay. В дополнение к управлению расходами сотрудников Visa Commercial Pay также включает функции для отправления платежей поставщикам, автоматизированной обработки платежей, согласования расходов и получения расширенных данных о расходах.
Эксперты ожидают максимального обвала экономики Великобритании за 300 лет
ВВП Великобритании в 2020 году сократится на 11,3%, в 2021-м начнется восстановление экономики, рост ВВП ожидается на уровне 5,5%, озвучил прогноз министр финансов Великобритании Риши Сунак, представляя бюджет страны на следующий финансовый год.
«Согласно прогнозу OBR (Бюро бюджетной ответственности, OBR, Office for Budget Responsibility. — Прим. ред.), в этом году экономика сократится на 11,3% — это самый большой спад более чем за 300 лет», — отметил министр, выступая в палате общин парламента.
Ожидается, что в 2021 году британская экономика начнет восстанавливаться, рост ВВП составит 5,5%, в 2022-м — 6,6%, в 2023-м — 2,3%, в 2024-м— 1,7% и 1,8% — в 2025 году.
Германия установила квоту для женщин в советах директоров крупных компаний
Правительство Германии введет обязательную квоту в 30% для женщин в высшем руководстве крупных компаний страны, акции которых представлены на бирже. Это считается «историческим» шагом на пути к гендерному равенству в советах директоров немецких компаний, пишет The Guardian.
Таким образом, теперь в правление, состоящее из более чем трех членов, должна входить как минимум одна женщина.
«Этот прорыв имеет историческое значение. Мы положили конец тому, чтобы в крупных компаниях не было женщин в залах заседаний. Мы подаем пример устойчивого современного общества. Мы используем весь потенциал нашей страны, чтобы лучшие специалисты в смешанных командах могли добиться большего успеха. Потому что ничего не делается добровольно, и нам нужны руководящие принципы, чтобы двигаться дальше,» — заявила федеральный министр Германии по делам женщин Франциска Гиффай.
Этот шаг был предпринят после того, как недавнее исследование показало, что представительство женщин в высшем руководстве в немецких компаниях отстает от их коллег в конкурирующих крупных экономиках.
Согласно сентябрьскому опросу шведско-немецкого фонда AllBright, женщины составляют 12,8% руководителей 30 крупнейших немецких компаний, включенных в индекс DAX фондового рынка голубых фишек. Согласно исследованию, в США этот показатель составляет 28,6%, в Великобритании — 24,5%, во Франции — 22,2%.
Исследование также показало, что охваченные индексом DAX компании теряют женщин на руководящих должностях. Так, в сравнении с прошлым годом количество фирм без единой женщины в совете директоров выросло с 6 до 11.
