ОБЗОР СМИ
Восстановление экономической активности в III квартале способствовало росту страхового рынка
Объем страховых премий увеличился за III квартал на 9,6% относительно того же периода прошлого года и составил 396,8 млрд рублей. На итоги января—сентября значительное влияние оказало сокращение взносов в II квартале на фоне ограничительных мер из-за пандемии коронавируса. В результате объем страховых премий за 9 месяцев вырос на 3,1% и превысил 1,1 трлн рублей, говорится в «Обзоре ключевых показателей деятельности страховщиков».
Основными драйверами роста в III квартале стали накопительное и кредитное страхование жизни. Это произошло за счет благоприятной конъюнктуры на рынке кредитования физических лиц, прежде всего благодаря льготным программам поддержки ипотеки, а также активного продвижения банками альтернативных депозитам инвестиционных продуктов, включая накопительное страхование жизни.
Взносы увеличились во всех основных видах страхования, кроме добровольного медицинского страхования. Этот сегмент сильнее всего пострадал от сокращения расходов и ухода с рынка ряда предприятий малого и среднего бизнеса, которые начали активно предъявлять спрос на добровольное медицинское страхование в 2019 году.
Возобновление активности во всех основных сферах деятельности предприятий и граждан привело к восстановлению в III квартале числа страховых случаев. Как следствие, выплаты за III квартал выросли на 13,5% и составили 168 млрд рублей. Значительное влияние на этот показатель продолжает оказывать массовое завершение среднесрочных договоров инвестиционного страхования жизни. По итогам 9 месяцев выплаты составили 464,7 млрд рублей.
Прибыль страховщиков за 9 месяцев выросла почти на четверть, до 230,6 млрд рублей, за счет результатов инвестиционной деятельности. Рентабельность капитала российских страховщиков за 9 месяцев 2020 года стала максимальной за всю историю наблюдений (34,6%). Существенное влияние на финансовый результат страховщиков оказывают расходы, более половины которых по итогам 9 месяцев приходится на комиссии посредников.
Банк России получил Премию Рунета за образовательный проект в сфере кибербезопасности
Банк России стал обладателем премии в номинации «Укрепление цифрового иммунитета Рунета» за образовательный курс по теме кибербезопасности.
Ключевая задача проекта — дать специалистам в сфере информационной безопасности знания и навыки, которые помогут предотвращать и расследовать киберпреступления, в том числе на примере конкретных кейсов.
Пилотный блок курса, ориентированный на сотрудников Банка России, прошел в августе—сентябре 2020 года. В октябре обучение было открыто для внешней аудитории. Его проходят около 1000 представителей МВД, Прокуратуры, Следственного комитета и других ведомств, которые занимаются противодействием киберпреступности. В 2021 году слушателями станут сотрудники компаний, работающих в сфере информационной безопасности, преподаватели профильных специальностей в вузах. Курс разработан Департаментом информационной безопасности и Университетом Банка России при поддержке АНО «Цифровая экономика».
«И Банк России, и правоохранительные органы, и финансовые организации — все, кто так или иначе сталкивается с обеспечением кибербезопасности, отмечают рост активности преступников в этой сфере. Чтобы успешно противостоять злоумышленникам, необходимо, во-первых, поддерживать и актуализировать свои знания в сфере обеспечения кибербезопасности, во-вторых, налаживать межведомственное взаимодействие. Чтобы решить эти две задачи, Банк России и запустил практико-ориентированное обучение», — сказал директор Департамента информационной безопасности Банка России Вадим Уваров.
Премия Рунета является общенациональной наградой в области высоких технологий и Интернета, поощряющей заслуги организаций в сфере информационных технологий и электронных коммуникаций. Банк России становился лауреатом этой премии в 2017 и в 2019 годах.
СФ: исключение России из системы SWIFT нереально
Исключение России из международной расчетной системы SWIFT нереализуемо, заявила РИА Новости первый зампред комитета Совета Федерации по бюджету и финансовым рынкам Елена Перминова.
Глава делегации Киева в контактной группе по урегулированию ситуации в регионе Леонид Кравчук ранее заявил, что Россию следует исключить из международной расчетной системы SWIFT в качестве санкции за ситуацию в Донбассе.
«Это совершенно несерьезное и непрофессиональное предложение, все это пустые угрозы. Исключение России из этой системы и нереально. Наша страна занимает в ней очень значительное место», — сказала Перминова.
Она отметила, что предложения исключить Россию из международной расчетной системы время от времени поступают. «Но, убеждена, реализованы они не будут», — подчеркнула сенатор.
Отношения Москвы и Киева ухудшились на фоне ситуации в Донбассе. Украинские власти ранее неоднократно обвиняли Россию во вмешательстве во внутренние дела страны. В январе 2015 года Верховная рада приняла заявление, в котором РФ называется «страной-агрессором». Россия обвинения украинской стороны отрицает и называет неприемлемыми. Москва не раз заявляла, что не является стороной внутриукраинского конфликта и заинтересована в том, чтобы Киев преодолел политический и экономический кризис. В РФ также отмечали, что разговаривать с Москвой на языке санкций контрпродуктивно.
Власти Украины в апреле 2014 года начали военную операцию против самопровозглашенных ЛНР и ДНР, которые заявили о независимости после госпереворота на Украине в феврале 2014 года. По последним данным ООН, жертвами конфликта стали около 13 тыс. человек.
ЦБ видит необходимость в едином доверенном пространстве между регуляторами стран ЕАЭС
Платежная индустрия проходит черед период цифровой трансформации, затрагивающей всех: потребителей, поставщиков платежных услуг и даже регуляторов, и в этих условиях особенно важной задачей становится формирование общих подходов у регуляторов стран-участниц единого Евразийского пространства. Такое заявление сделал в рамках своего выступления на Первом Евразийском Конгрессе 4 декабря директор департамента национальной платежной системы Банка России Алла Бакина.
«Мы видим, что на Евразийском пространстве происходят очень важные и глобальные изменения в этом направлении: это и появление новых игроков в лице ИТ-компаний, и увеличение рисков доминирования крупнейших игроков, и усиление потребности в обеспечении бесшовного взаимодействия между участниками. В этой ситуации объективно усиливается роль регулятора», — отметила Алла Бакина.
«Следует констатировать, что нам удалось достичь определенных успехов в интеграционных процессах, когда речь идет о платежной индустрии. Прежде всего – по направлению национальных платежных инструментов: мы видим устойчивый рост операций по ним на пространстве ЕАЭС несмотря на пандемию. Следующим шагом, который мы планируем реализовать в 2021 год – общее системное взаимодействие, которое позволит совершать национальными платежными инструментами любой страны из ЕАЭС операции в инфраструктуре на пространстве ЕАЭС. С помощью этих инструментов тогда можно будет не только расплачиваться в точках продаж, но и совершать быстрые переводы», — подчеркнула Алла Бакина.
«Не могу не упомянуть финансовые технологии, использование открытых API, которое позволяет упростить и обеспечить более открытое взаимодействие платежных инфраструктур, банков и небанковских поставщиков платежных услуг. Мы в России работаем над формированием регуляторного и технологического применения стандартов по использованию открытых API, и мы находим понимание по этому вопросу с регуляторами на пространстве ЕАЭС», — отметила директор департамента национальной платежной системы Банка России.
«Очевидно, что цифровизация актуализирует вопросы безопасности: очень важно, чтобы и в этой части мы разговаривали с регуляторами стран ЕАЭС на одном языке, и чтобы у нас была единая доверенная среда. Могу сообщить, что по этой теме нам также удалось выработать общие подходы», — резюмировала Алла Бакина.
Замглавы Минфина не уверен, что единый финансовый рынок ЕАЭС удастся создать к 2025
«Первый раз мы договаривались о том, что единый финансовый рынок должен быть создан к 2015 году, сейчас временным ориентиром для нас является 2025 год, но, к сожалению, у нас нет уверенности, что удастся уложиться в эти сроки. У нас пока нет единой дорожной карты, всеми согласованной, по его созданию».
Такое заявление сделал в рамках своего выступления на Первом Евразийском Конгрессе 4 декабря заместитель министра финансов Российской Федерации Алексей Моисеев.
«В этой связи хороший пример, который можно привести, — продукт под названием ОСАГО. Во всех странах эта норма есть, но есть и ограничения по использованию этого продукта на территории других стран. И понятно, почему это происходит: еще в 1994 году Российская Федерация определила, что ее финансовая система является сугубо национальной, и все наши партнеры по ЕАЭС примерно в те же годы приняли аналогичные решения. Теперь же мы видим, что из-за этого очень много времени занимает синхронизация и гармонизация норм и правил национальных финансовых систем в странах ЕАЭС», — пояснил Алексей Моисеев.
«Но ситуация, безусловно, меняется, и главное – меняются подходы к единому экономическому и финансовому пространству ЕАЭС. Серьезный и даже эпохальный шаг в этом направлении – допуск филиалов страховых компаний из других стран на наш страховой рынок, начиная с лета следующего года. Мы понимаем, что первые такие страховые компании появятся как раз из тех стран, с которыми у нас существует глубокая экономическая интеграция, то есть из стран ЕАЭС», — подчеркнул заместитель министра финансов.
Костин: необходимо создать единую финансовую архитектуру в рамках ЕАЭС
Такое заявление сделал в рамках своего выступления на Первом Евразийском Конгрессе 4 декабря президент-председатель правления ВТБ Андрей Костин.
Для дальнейшего успешного развития достаточно молодого Евразийского союза необходимо синхронизировать и гармонизировать законодательства стран-членов ЕАЭС в области финансов и цифрового бизнеса. Это задача, которая сейчас является одной из ключевых, как и создание единого платежного пространства.
«Вместе с тем, можно сказать, что нам необязательно ждать, когда окончательно сложится эта единая финансовая инфраструктура — уже сейчас, в имеющихся условиях можно достаточно успешно развивать межстрановое сотрудничество в рамках ЕАЭС, и это подтверждает деятельность группы ВТБ», — подчеркнул Андрей Костин.
«Важно также отметить, что формируется единый рынок заимствований, на котором заимствования в рублях занимают существенную долю. В этой связи я хочу сказать, что налицо смена тенденций и предпочтений: мы видим, что частные компании уже не так стремятся «выскочить» на западные рынки капитала, они проявляют все больший интерес к привлечению финансирования в рублях. Тоже самое можно сказать и о российских инвесторах, которые демонстрируют растущий интерес к вложению средств в проекты в странах ЕАЭС, в ценные бумаги, номинированные в рублях. Хотелось бы только обратиться к финансовым регуляторам с призывом укреплять эти позитивные тенденции», — отметил Андрей Костин.
Глава группы ВТБ также привлек внимание участников Конгресса к тому, что инвестиции в инфраструктуру – мощнейший рычаг вывода экономик стран ЕАЭС из кризиса и укрепления их потенциала для дальнейшего экономического развития. И в этом контексте принципиально важную роль призваны сыграть национальные институты развития, в том числе и ВЭБ.
Андрей Жишкевич: Мы считаем необходимым заключение соглашения о неконкурентности между странами ЕАЭС
Такое заявление сделал в рамках своего выступления на Первом Евразийском Конгрессе 4 декабря председатель правления Банка развития Республики Беларусь.
В том, что необходимо объединять усилия для достижения синергетического эффекта в развитии ЕАЭС, сомнений нет. Но при этом нельзя закрывать глаза на то, что взаимодействие между национальными институтами развития ЕАЭС не безоблачно: хороших проектов не так много, и каждый национальный институт заинтересован в монопольном финансировании того или иного проекта. В конечном счете, такое стремление к монополизации финансирования оказывает негативное воздействие на интеграционные проекты в целом.
«Мы предлагаем подписание своего рода соглашения о неконкурентности. На практике это могло бы стать следующее: если национальный институт развития встречает в своем портфеле проект, имеющий признаки интеграционности, то он обязан проинформировать ЕАБР о таком проекте, и о своей готовности вступить в консорциум по финансированию этого проекта со стороны институтов развития других стран ЕАЭС. Для начальной стадии мне представляется очень желательным такой информационный обмен. С другой стороны, ЕАБР тоже должен информировать национальные институты развития о таких проектах и предлагать вступление в консорциум по их финансированию», — пояснил свою позицию Андрей Жишкевич.
«И еще одна тема, которая является актуальной, — тема продвижения совместно произведенной продукции на рынки третьих стран. В таких случаях важно избегать двойного субсидирования, и я уверен, что при желании эту проблему можно решить», — подчеркнул, завершая свое выступление, Андрей Жишкевич.
Цифровой рубль вне конкуренции
Блокчейн-компании вступились за обычные банки перед Центральным
Российская ассоциация криптовалют и блокчейна предостерегла ЦБ, что выбранные регулятором модели цифрового рубля могут привести к возврату к советской финансовой модели, когда все расчеты вел Госбанк СССР. В ассоциации утверждают, что даже китайская модель менее централизованная и более рыночная. В Банке России рассчитывают, что, если банки будут только посредниками в работе с цифровым рублем, это пойдет на пользу конкуренции. Однако участники рынка опасаются, что конкурировать им придется не между собой, а с регулятором.
Российская ассоциация криптовалют и блокчейна (РАКИБ) направила письмо (с ним ознакомился “Ъ”, отправку подтвердили в ассоциации) на имя главы ЦБ Эльвиры Набиуллиной, в котором утверждает, что предложенные регулятором организационные подходы к эмиссии и обращению цифрового рубля «ставят крест на поддержании конкурентной среды». В том числе потому, что рассматриваемые модели «предполагают ведение цифровых кошельков граждан и бизнеса в ЦБ и осуществление расчетов по ним в системах ЦБ, исключая из процесса коммерческие банки, платежные системы и других участников рынка», отмечается в письме.
РАКИБ создана в 2017 году. Ассоциация объединяет более 60 технологических и блокчейн-компаний.
Член наблюдательного совета РАКИБ Владислав Мартынов пояснил, что в обеих рассматриваемых ЦБ моделях (C и D) коммерческие банки выступают только посредниками. «Это значит, что они не смогут использовать цифровые рубли в качестве пассивной базы», что может спровоцировать «серьезный отток ликвидности из банков».
Согласно докладу «Цифровой рубль», в модели С регулятор открывает и ведет кошельки клиентов на платформе цифровой валюты ЦБ. Банки и другие финорганизации выступают лишь в качестве посредников, инициируя «открытие кошельков клиентов и осуществление по ним расчетов». В модели D ЦБ открывает кошелек банку, а тот уже открывает кошелек клиенту (не уточняя, где находится кошелек — в самом банке или ЦБ).
В Банке России на вопрос “Ъ” о том, у кого на балансе будут учитываться цифровые рубли, не ответили, лишь подтвердив двухуровневую систему моделей С и D. «Электронные кошельки будут вестись на платформе цифрового рубля, оператором которой будет Банк России, но обслуживать клиентов, взаимодействовать с ними, вести счета и проводить операции по электронным кошелькам по поручению клиентов будут именно банки и финансовые посредники»,— сообщили в ЦБ.
В случае если все электронные кошельки, на которых учитываются цифровые рубли, будут открыты в Банке России, то, по мнению Владислава Мартынова, «мы придем к ситуации, которая была в Советском Союзе, когда у предприятий были открыты счета в Госбанке». Ведь в этом случае, по его словам, коммерческим банкам придется конкурировать не с другими финансовыми посредниками, как говорит ЦБ, а с самим регулятором (см. “Ъ” от 1 декабря). Если будет реализован такой сценарий, то банкам останутся только комиссионные доходы. «Потери по остаткам будут возрастать по мере эмиссии цифровых рублей, поскольку будет вымываться такой же эквивалент в наличных и безналичных рублях»,— указывает председатель НСФР Андрей Емелин.
Эксперты отмечают, что даже модель D Банка России существенно отличается от моделей в других странах. «В Китае цифровая валюта принадлежит клиентам, учитывается на счетах коммерческих банков, рассчитывать клиентов банки могут сами, не делая запрос в Народный банк, а подавая отчеты об операциях постфактум»,— указывает Владислав Мартынов.
Но надежда на компромисс в вопросе модели реализации цифрового рубля у российских банков еще остается.
В частности, руководство ЦБ избегает категорично определять детали модели D. Кроме того, на прошедшем 2 декабря совместном заседании Ассоциации банков России с представителями ЦБ глава ассоциации Георгий Лунтовский заявил, что большинство банков поддерживают эту модель. А зампред ЦБ Михаил Алексеев подчеркнул готовность регулятора к диалогу с банкирами. Как считает управляющий директор АКРА Владимир Сноркин, модели, где банки будут отрезаны от соответствующих объемов ликвидности, Банк России вряд ли выберет, поскольку это будет угрожать финансовой стабильности.
Греф призвал банкиров постоянно учиться и подстраиваться под технологические изменения
Судьба банкиров будет позитивной, если они в процессе внедрения инновационных технологий готовы постоянно обучаться и подстраиваться под новые требования клиентов. Об этом сообщил глава СберБанка Герман Греф в интервью программе «Москва. Кремль. Путин» на телеканале «Россия-1».
«Если эти банкиры готовы постоянно обучаться, меняться вместе с требованиями времени и клиента, то их судьба будет позитивной», — сказал он, комментируя, как технологии могут повлиять на судьбу банкиров.
Греф добавил, что количество людей, работающих в системе «Сбера», не меняется. «Прекращаются одни специальности, возникают новые», — подчеркнул глава банка.
Ранее Греф сообщил, что «Сбер» в скором времени откроет первый в России институт, где будут изучать искусственный интеллект. Институт ИИ планируется открыть в Москве в январе 2021 года. На первом этапе институт будет академическим, то есть ориентированным на симбиоз фундаментальных исследований и их ориентацию в прикладные направления деятельности человечества.
Стать научным руководителем Института был приглашен германский и швейцарский ученый, один из наиболее известных в мире специалистов в области искусственного интеллекта Юрген Шмидхубер.
Сбер представил уникальную платформу для работы с ИИ
Облачная платформа полного цикла разработки и реализации AI-сервисов под названием ML Space содержит инструменты и ресурсы для создания, обучения и развёртывания моделей машинного обучения.
Платформа предоставляет сервисы от быстрого подключения к источникам данных до автоматического развёртывания обученных моделей на динамически масштабируемых высокопроизводительных мощностях SberCloud.
ML Space — единственный в мире облачный сервис, позволяющий организовать распределённое обучение на 1000+ GPU. Эту возможность обеспечивает собственный суперкомпьютер Сбера — «Кристофари». Платформу уже используют команды самой компании, среди которых — SberDevices и Группа компаний ЦРТ. Сервис станет доступен всем 12 декабря 2020 года.
«Внедрять машинное обучение в продукты и сервисы должно быть легко и удобно. Любому разработчику, дата-сайентисту, компании или организации. Сейчас, по нашим оценкам, в процессе работы над ИИ-решениями только 30% времени специалистов уходит на обучение моделей. Всё остальное — на подготовку к нему и другую рутину. Мы хотим, чтобы люди могли уделить непосредственно обучению моделей 99% своего внимания. ML Space и ʺКристофариʺ на порядок ускоряют создание и вывод на рынок готовых решений, использующих машинное обучение, а также делают технологии искусственного интеллекта значительно ближе к бизнесу. Мы верим, что наша платформа заложит основу для практического широкомасштабного использования AI в России», — сказал СТО Сбербанк Груп, исполнительный вице-президент Сбербанка, руководитель блока «Технологии» Давид Рафаловский.
ML Space состоит из интегрированных модулей-сервисов, где каждый из них решает определённые задачи. Благодаря открытой технологии Сбера LAMA платформа ML Space позволяет автоматически создавать модели машинного обучения — в специальном модуле AutoML.
В модуле Environments запускается процесс обучения нейросетей и контролируется загрузка ресурсов (CPU, GPU, RAM). Data Catalog позволяет собирать и управлять данными и моделями машинного обучения в многопользовательском режиме для распределённых команд. Модуль AutoDeploy обеспечивает автоматическое, в несколько кликов, развёртывание готовых моделей на высокопроизводительные мощности SberCloud. Благодаря этому обученные ИИ-модели можно невероятно быстро внедрять в производственные и бизнес-процессы. Кроме того, пользователям платформы будет доступен сервис для разметки данных — TagMe.
Цены на использование ML Space будут самыми низкими в сравнении с аналогичными предложениями как в мире, так и в России: три рубля — за GPU-минуту обучения и препроцессинга, двенадцать копеек — за CPU-минуту, 0,054 копейки — за инференс модели. Все модули платформы ML Space будут тарифицироваться по принципу Pay-As-You-Go.
В честь запуска платформы ML Space Сбер также объявляет о старте программы грантов — «ML Space для бизнеса». Любой российский предприниматель или компания могут получить грант до миллиона рублей от SberCloud для создания и внедрения в свои продукты технологий машинного обучения.
ОБЗОР МЕЖДУНАРОДНЫХ СОБЫТИЙ
Власти ЕС предоставят банкам кредитную помощь в связи со второй волной пандемии
Европейское банковское управление (EBA) объявило в среду, что мораторий на погашение кредитов, истекший в конце сентября, будет продлен до конца марта 2021 года. Без такого решения, банки, которые имеют ссуды с просроченной более трех месяцев оплатой, должны были бы начать откладывать часть активов в виде «дефолтного резерва». Такие действия заставили бы финансовые учреждения более осторожно подходить к новым займам, что могло немедленно ухудшить ситуацию на рынке кредитных средств при том, что предприятия Европы, итак, сильно пострадали от карантина.
Когда в марте, после первоначальных карантинных ограничений бизнес стал закрываться или сокращать время работы, банки начали предоставлять отсроченные платежи по корпоративным кредитам, ипотеке и другим займам. К июню отсрочка по займам уже составляла внушительные 871 млрд евро.
Европейское банковское управление (EBA) своим указом внесло в список льгот и отсрочек те кредиты, на которые льготы ранее не распространялись, что косвенно свидетельствует о затягивающемся процессе выздоровления экономики Еврозоны. Отсрочка платежа должна применяться только в течение девяти месяцев. Согласно EBA, банки также должны объяснить своим надзорным органам, как они хотят оценивать, могут ли ссуды, платеж по которым был отсрочен, потерпеть неудачу.
Британские стартапы надеются положить конец доминирующей роли банков благодаря Open Finance
Великобритании следует избегать чрезмерно стандартизованного подхода, если она хочет положить конец доминирующей роли банков и расширить возможности потребителей, отмечается в отчете Коалиции за цифровую экономику (Coalition for a Digital Economy, Coadec).
Несмотря на недоверие потребителей к крупным коммерческим банкам, банковское обслуживание в открытом формате (Open Banking) так и не получило широкого распространения: на сегодняшний день в Великобритании им пользуются чуть более 2 млн зарегистрированных клиентов.
В отчете, подготовленном по заказу финтех-стартапа Plaid, специализирующегося на работе с банковскими данными, утверждается, что частично это связано с чрезмерно жесткими техническими стандартами и мешающими свободной конкуренции мерами безопасности.
В этих условиях британский финтех-стартап Plaid призывает к ориентированному на рынок подходу к Open Finance по австралийскому образцу, предупреждая, что с учетом намерения ЕС создать структуру Open Finance к 2024 году, Великобритания должна действовать быстро, чтобы сохранить свой титул «королевы финансовых технологий».
В частности, в отчете содержится призыв к правительству предоставить британцам право на совместное использование данных, которое позволит им владеть самостоятельно финансовыми данными и делиться ими. Это положит конец усилиям банков по укреплению своего доминирующего положения за счет уравнивания сборов, взимаемых за доступ к финансовым данным через так называемые «премиальные API».
Кроме того, в Coadec заявляют, что правительство должно отменить правило 90-дневной повторной аутентификации, из-за которого стартапы сталкиваются с массовым оттоком клиентов.
В отчете прогнозируется, что Open Finance будет иметь быстрый успех на рынках сбережений, кредитов, ипотеки и пенсионного обеспечения, и отмечается, что Управление по финансовому регулированию и надзору Великобри
