ОБЗОР СМИ
Единая биометрическая система: новый этап развития
Единая биометрическая система (ЕБС) получит статус государственной информационной системы, и с ее использованием можно будет оказывать не только весь перечень финансовых услуг, но и государственные услуги. Соответствующий законопроект принят Государственной Думой во втором чтении.
Согласно законопроекту, сдать биометрические данные в ЕБС теперь можно будет и в МФЦ с соблюдением всех необходимых мер информационной безопасности.
«Принятие законопроекта позволит безопасно и комфортно предоставлять нашим гражданам любые продукты и сервисы с помощью удаленной биометрической идентификации. И делать это смогут не только банки, но и некредитные финансовые организации и компании из других секторов экономики. Это, с одной стороны, значительно расширит возможности дистанционного обслуживания с помощью ЕБС, а с другой — позволит людям значительно экономить время и максимально эффективно решать свои насущные вопросы», — отметила первый заместитель Председателя Банка России Ольга Скоробогатова.
Совершенствование допуска на финансовый рынок: инициативы Банка России
Банк России предлагает обсудить вопросы совершенствования допуска на финансовый рынок. Этому посвящен консультативный доклад «Совершенствование допуска на финансовый рынок. Новые возможности для участников».
Как отмечается в материале, сейчас требования для допуска на рынок к организациям, ведущим экономически схожую деятельность, часто разрознены и неоднородны. Поэтому они порой несут лишние издержки, а при расширении видов деятельности им приходится заново проходить разрешительные процедуры.
Регулятор предлагает унифицировать требования при получении права работать на финансовом рынке и установить возможность допуска в уведомительном порядке, если соискатель соответствует установленным требованиям.
Также может быть создан единый реестр участников финансового рынка (ЕРУФР) — это позволит унифицировать внесение сведений в реестр и снизит нагрузку на финансовые организации. Одновременно единый реестр упростит поиск информации и проверку легитимности деятельности участников финансового рынка.
Кроме того, предлагается создать конструктор, позволяющий в онлайн-режиме получать информацию о требованиях и условиях допуска и о возможностях совмещения различных видов финансовой деятельности.
Банк России ждет комментарии к докладу и ответы на поставленные в нем вопросы от участников финансового рынка и других заинтересованных лиц до 21 марта 2021 года включительно.
Банкам разрешат использовать биометрию для идентификации онлайн
В третьем, окончательном чтении принят закон о новом виде идентификации пользователя банковских услуг с помощью биометрии (изображения лица, образца голоса)
Закон направлен на совершенствование регулирования деятельности кредитных организаций по сбору биометрических персональных данных и проведению удаленной биометрической идентификации.
Ряд банков уже ведет сбор биометрических данных. Сбор биометрии для клиентов будет бесплатным. Все собранные банками биометрические персональные данные будут объединены в единой системе идентификации и аутентификации.
Важно, что банки не смогут отказать в обслуживании клиентам, не давшим согласие на передачу своих биометрических персональных данных в единую биометрическую систему (ЕБС).
Единая биометрическая система является государственной информационной системой (ГИС). Ее данными для идентификации смогут в случае согласия физлица пользоваться госорганы, органы местного самоуправления, организации финансового рынка, иные организации, ИП и нотариусы в целях совершения определенных действий или подтверждения волеизъявления либо подтверждения полномочия лица на совершение определенных действий.
Не допускается передача биометрических данных без использования специальных шифровальных (криптографических) средств, в том числе при применении мобильных средств связи.
Кроме того, появляется возможность сбора биометрии через МФЦ и возможность оказания госорганами таких услуг только с использованием ЕБС. Когда использование ЕБС для реализации госфункций невозможно (используется иной вид биометрических данных), могут быть использованы другие ГИС.
Оператор единой биометрической системы взимает плату за ее использование организациями, ИП и нотариусами в соответствии с утвержденной методикой расчета.
Закон вступит в силу 1 января 2021 года, за исключением отдельных статей, где вступление в действие норм отсрочено на год до 31 декабря 2021 года включительно.
Круглый стол на тему: «Цифровой рубль. Новые возможности для граждан, бизнеса и государства»
Сегодня в Государственной Думе состоялся круглый стол на тему: «Цифровой рубль. Новые возможности для граждан, бизнеса и государства». Появление цифрового рубля неизбежно. Воплощение идеи в жизнь потребует законодательных изменений. Важно, чтобы реализация этого проекта отвечала запросам и бизнеса, и общества.
Транспортные карты выведены из-под запрета пополнения наличными
Президент России Владимир Путин подписал закон, согласно которому транспортные карты и карты для школьников могут быть выведены из-под запрета на пополнение наличными анонимных электронных кошельков. Документ опубликован во вторник на официальном интернет-портале правовой информации.
В частности, закон закрепляет возможность пополнения наличными транспортных и школьных карт, которые реализованы как анонимные электронные средства платежа. Речь идет о картах, использующихся для оплаты проезда в общественном транспорте, питания обучающихся в школах, профессиональных образовательных организациях, вузах и получающих дополнительное образование.
Как отмечается в пояснительной записке к документу, статистика оборота таких карт в ряде регионов показывает, что с их помощью люди активно переходят к безналичному обороту. В настоящее время около 60—70% таких карт пополняется наличными через банки или с помощью банковских платежных агентов. Разработчики закона считают, что сохранение возможности пополнения таких карт наличными позволит гражданам получать удобные платежные сервисы, повысит прозрачность денежного обращения и снизит нагрузку на бюджеты регионов.
В августе 2020 года в силу вступили поправки в законодательство, ограничивающие пополнение наличными анонимных электронных кошельков, выпущенных под транспортные карты. Запрет не коснулся большинства действующих карт, которые выпускаются самими транспортными организациями или пополняются через них. При этом в Банке России заявляли, что регулятор не возражает против вывода транспортных карт из-под данного запрета в случае технической возможности разграничить такие анонимные средства платежа.
Банк России ранее отсрочил запрет на пополнение наличными анонимных электронных кошельков в виде транспортных карт до 1 апреля 2021 года. Регулятор отмечал, что теперь у операторов транспортных систем будет больше времени, чтобы скорректировать при необходимости свои бизнес-модели для соответствия закону «О национальной платежной системе» и продолжить оказывать гражданам такую социально значимую услугу.
ЦБ может снять лимиты с простых инвесторов на покупку цифровых активов после тестирования
Банк России планирует отменить ограничение для неквалифицированных инвесторов на покупку цифровых финансовых активов (ЦФА) в 600 тыс. рублей при условии успешного прохождения тестирования. Об этом рассказал первый зампред ЦБ Сергей Швецов в рамках годовой итоговой встречи регулятора и участников финансового рынка.
«Мы предполагаем внести изменения в закон и прийти к общей формуле доступа неквалифицированных инвесторов к сложным финансовым инструментам, то есть будет тестирование, не будет лимита», — сообщил он.
Швецов добавил, что в случае, если тестирование не будет пройдено, неквалифицированные инвесторы будут ограничены лимитом на покупку ЦФА в 100 тыс. рублей на сделку, так, как это сейчас установлено для ценных бумаг. Он также отметил, что изменения вступят в силу только после проведения унификации системы доступа инвесторов к финансовым активам.
Ранее стало известно, что Банк России планирует установить лимит для простых инвесторов на приобретение цифровых финансовых активов на общую сумму не более 600 тыс. рублей в течение одного года. Планируется, что указание вступит в силу с 1 января 2021 года. Тестирование инвесторов на знание рисков должно заработать с 1 апреля 2022 года, когда вступит в силу законопроект о категоризации инвесторов.
Госдума приняла во втором чтении законопроект о праве требовать удаления персональных данных
Госдума приняла во втором чтении законопроект депутата Антона Горелкина, запрещающий использовать общедоступные персональные данные без согласия владельца, а также предоставляющий право требовать от оператора их удаления.
Согласно инициативе, согласие субъекта персональных данных является «исключительным правовым основанием» для обработки сведений, сделанных общедоступными. Содержание такого согласия должно включать в себя перечень интернет-ресурсов оператора, на которых планируется размещать общедоступные персональные данные. Оно может быть предоставлено оператору непосредственно либо с использованием информационной системы Роскомнадзора. Не допускается получение оператором согласия «по умолчанию или бездействию субъекта персональных данных», уточняется в документе.
Законопроект наделяет субъекта персональных данных правом запрещать неограниченному кругу лиц обрабатывать общедоступную информацию о нем, а также устанавливать условия такой обработки. Кроме этого, закрепляется обязанность оператора информировать указанных лиц об имеющихся условиях и запретах.
Как ранее пояснял автор инициативы, если законопроект будет принят, каждый сайт будет обязан спрашивать пользователей, какие данные о них можно опубликовывать и передавать третьим лицам. Невыполнение указанного требования повлечет штраф за нарушение обработки персональных данных, предупреждал Горелкин. По его словам, смысл законопроекта состоит в том, чтобы каждый человек сам решал, какую информацию о себе он готов предоставить интернет-ресурсам и на каких условиях, а также удалить ее по своему желанию.
Финансовый маркетплейс. От прототипа до реализации
О специфике развития в России такого направления, как финансовый маркетплейс, и практическом опыте реализации проекта рассказывает управляющий директор по развитию электронных платформ Московской биржи Игорь Алутин.
Plusworld.ru: Идея создания финансового маркетплейса была озвучена зампредом ЦБ еще в 2017 году. Почему ее удалось реализовать только сейчас? Расскажете о вашем опыте реализации этого направления.
И. Алутин: Московская биржа начала работу над созданием финансовой платформы в рамках проекта «Маркетплейс» в числе первых участников в 2018 году. Уже в октябре 2019 года демонстрационная версия платформы была представлена на форуме FINOPOLIS19. По сути, сервис был готов, но законодательство, регламентирующее работу финансовых платформ, было принято только в июле 2020 года. В конце августа 2020 года Московская биржа первой в России получила от Банка России статус оператора финансовой платформы и в начале сентября Финуслуги заработали в режиме Friends&Family, то есть стали доступна для сотрудников Мосбиржи и их близких, а с 15 октября – всем россиянам.
Финуслуги – единственная в России платформа, которая позволяет открывать онлайн в режиме 24/7 финансовые продукты в разных банках. Для этого достаточно зарегистрироваться и один раз пройти идентификацию с нашим представителем.
Разумеется, создание такого сервиса крайне сложная и многоступенчатая задача. Одним из вызовов стала именно скорость запуска проекта – с момента принятия законодательства у нас было очень мало времени. Нам важно было обеспечить не только полную функциональность, но и соответствие всем жесткими регламентам Банка России по обеспечению кибербезопасности и бесперебойности сервиса.
Другим вызовом стало исключение из законодательства о платформах возможности биометрической идентификации. Платформа строилась с учетом этой технологии. В итоге нам пришлось полностью перенастроить цепочку, предусмотреть возможность выезда курьера для проведения идентификации. Конечно, как только законодательство позволит, нам не понадобятся курьеры, идентификация будет проводиться полностью онлайн.
Plusworld.ru: Показатели, на которые повлияет запуск Финуслуг: повышение доступности финансовых услуг, увеличение продажи банковских услуг и т. п.?
И. Алутин: Одна из ключевых задач работы Финуслуг – повышение доступности финансовых сервисов в России. Сегодня банки сокращают расходы на отделения, есть населенные пункты с дефицитом финансовых услуг. Платформа предлагает уникальные возможности расширения клиентской базы для банков. Сегодня она сформирована у небольшого количества крупнейших игроков, остальным банкам приходится применять значительные усилия и нести расходы для привлечения клиентов. С платформой Финуслуги банк может существенно сэкономить на привлечения клиента. Сегодня все банки, которые входят в Систему страхования вкладов (ССВ) потенциально могут встать на нашу платформу. После того как клиент открыл счет в каком-либо банке через платформу личных финансов, он может пополнить его удобным способом со счета в другом банке, независимо от того, подключен он к платформе или нет.
Plusworld.ru: Какие продукты и сервисы уже доступны на платформе Московской биржи? И какие могут появиться в ближайшей перспективе?
И. Алутин: В октябре 2020 года на Финуслугах стали доступны банковские депозиты. Люди из разных регионов могут заходить на сайт finuslugi.ru, выбирать выгодные предложения банковских вкладов и сразу открывать их онлайн без визита в офис. Потом в едином кабинете клиент может управлять своими финансами, пополнять счета, следить за начислением процентов и получать уведомления о каждом движении средств. И все это – в едином личном кабинете.
В ноябре мы запустили сервис продажи полисов ОСАГО. На Финуслугах клиенты могут сравнить предложения 16 страховых компаний по ОСАГО, выбрать самые выгодные условия и купить страховку, не посещая офис страховой компании. Оформить ОСАГО с помощью Финуслуг могут все российские автомобилисты. Регистрироваться на платформе не требуется, необходим только обычный набор документов: водительское удостоверение, паспорт владельца автомобиля, свидетельство о регистрации или паспорт транспортного средства. Покупка ОСАГО займет порядка пяти минут: нужно перейти на страницу ОСАГО на сайте, ввести номер автомобиля и нажать кнопку «Рассчитать». После этого станут доступны предварительные цены, а клиент сможет выбрать лучшее предложение.
В 2021 году мы планируем запустить кредитование, чтобы предоставить возможность выбрать предложение по самой выгодной ставке. Сейчас на любых агрегаторах клиенту в любом случае приходится переходить в профиль конкретного банка и ждать решения от него. Отказ не только затянет получение нужной суммы, но и может снизить скоринговую оценку. На Финуслугах будет принципиально новый процесс, когда клиент на нашей платформе, предоставив данные сможет получить некий риск-профиль и набор предодобренных решений от банков. Чтобы выбрать понравившееся предложение ему достаточно будет нажать одну кнопку и подтвердить заявку. Если клиент на входе подтвердил свой доход и прочее, то он реально получит кредит, сразу на свой счет и на заявленных условиях.
Plusworld.ru: Отразится ли использование Финуслуг на конечной стоимости финансовых услуг для потребителей?
И. Алутин: Пока рано оценивать или приводить четкие прогнозы влияния работы Финуслуг на стоимость финансовых сервисов – платформа работает всего несколько месяцев. В то же время можно отметить, что для банков снижение расходов на привлечение клиентов может позволить изменить ценообразование на конечный продукт.
Plusworld.ru: : Влияние Финуслуг на рынок банковских услуг. Те банки, которые не будут участвовать в проекте, станут менее конкурентноспособными?
И. Алутин: Скорее стоит говорить о том, что у партнеров платформы Финуслуги появятся дополнительные преимущества.
Plusworld.ru: Каковы гарантии безопасности при покупке финансовых продуктов через Финуслуги. Кто защищает потребителя?
И. Алутин: Работа финансовой платформы Финуслуги контролируется Банком России. Московская биржа входит в реестр операторов финансовых платформ ЦБ. Работа платформы соответствует самым строгим требованиям информационной безопасности. Платформа обеспечивает все этапы заключения договора с банком, безопасный перевод денежных средств для открытия вклада, доступ к информации о состоянии счетов и дальнейшие операции – пополнение, снятие, закрытие вклада. Регистратор финансовых транзакций (РФТ), функции которого выполняет Национальный расчетный депозитарий (НРД, входит в Группу «Московская Биржа»), будет учитывать и хранить информацию о заключенных через платформу договорах и всех операциях по ним.
В Благовещенске и Магадане запустили транспортный роуминг
Технология реализована в разработанной ЗАО «Золотая Корона» системе «Электронный проездной» и обеспечивает взаимный прием транспортных карт в двух городах.
Транспортный роуминг в рамках пилотного проекта был запущен на Дальнем Востоке. Жители Благовещенска и Магадана теперь могут оплачивать проезд в общественном транспорте обоих городов, используя транспортные карты своего региона.
Транспортный роуминг призван повысить доступность проезда на общественном транспорте, дает возможность использовать одну транспортную карту во всех регионах, куда бы вы ни поехали. Стоимость проезда при этом соответствует тарифам региона, в котором происходит расчет.
«Транспортный роуминг – важный этап в развитии единой транспортной экосистемы России, первый шаг к мультимодальности общественного транспорта и равнодоступности всех видов транспортных услуг. Наша система работает в 37 регионах, и мы рассчитываем масштабировать этот проект, запустив его в каждом из них. Наша система построена на технологии «Открытость», а это значит, что кроме собственных регионов присутствия мы имеем возможность интеграции с любыми системами, которые действуют на всей территории нашей большой страны», – говорит Александр Гришин, руководитель дирекции «Транспортные и социальные карты», ЗАО «Золотая Корона».
ОБЗОР МЕЖДУНАРОДНЫХ СОБЫТИЙ
МВФ прогнозирует рост инфляции в зоне евро
Снижение инфляции в зоне евро до отрицательных значений обусловлено временными факторами, показатель вновь будет расти. Об этом говорится в распространенном во вторник заявлении Международного валютного фонда (МВФ).
«Пока динамика пандемии значительно не изменится в ближайшие месяцы, восстановление экономической активности будет более постепенным, чем прогнозировалось в октябрьском обзоре мировой экономики. Инфляция, которая снизилась до отрицательных показателей в последние месяцы, в основном отражает временные факторы и, как ожидается, будет постепенно расти и останется ниже краткосрочной цели ЕЦБ, — отмечается в тексте. — <...> Риски остаются до начала 2021 года, но обнадеживающие новости о разработке вакцин дают основания [думать о] значительном росте. Однако если оперативное распространение безопасных и эффективных вакцин обеспечит быстрое восстановление, то затяжной кризис в сфере здравоохранения может снизить инвестиции и повысит уязвимость государственного и частного сектора».
Эксперты организации призвали на фоне пандемии продолжить бюджетную поддержку и предостерегли от ее преждевременной остановки. «Любое дальнейшее ухудшение прогноза потребует дополнительной финансовой поддержки. <...> Властям необходимо изучить варианты улучшения нынешних бюджетных правил», — считают в МВФ. В заявлении также содержится призыв обеспечить облегчение капиталовложений для банков до тех пор, пока восстановление не начнется полным ходом.
«По мере восстановления следует обеспечить перенаправление рабочей силы и капитала в наиболее жизнеспособные компании и секторы», — говорится в тексте.
По прогнозу МВФ, в текущем году в мировой экономике будет зафиксирован спад в размере почти 5%, но она восстановится и вырастет на 5,4% в следующем году.
Трамп заявил, что не подпишет нынешний вариант проекта бюджета США
Президент США Дональд Трамп призвал во вторник конгресс США изменить проект бюджета на 2021 финансовый год (начался 1 октября), а также пакет мер стимулирования экономики страны. Соответствующее видеообращение к законодателям Трамп разместил в Twitter, передает ТАСС.
«В течение этого лета демократы блокировали законопроект (о стимулирующих экономику мерах. — Прим. ТАСС). <...> Направленный мне теперь на подпись документ значительно отличается от того, что ожидалось. Это позор, — сказал он. — Среди более чем 5 тысяч страниц, которые никто в конгрессе не прочел, есть законопроект об облегчении [последствий распространения коронавируса], но он почти не имеет ничего общего с [борьбой с] коронавирусом».
«В пакете из 900 миллиардов долларов усердно работающим налогоплательщикам выделяется только по 600 долларов, недостаточно средств предполагается и для малого бизнеса, в частности ресторанам, — считает президент США. — Конгресс тратит много денег на помощь другим странам, но направляет минимум американцам. Это не их вина, это вина Китая». «Я прошу конгресс изменить документ и увеличить нелепо низкие [выплаты] в 600 долларов до 2 тысяч или до 4 тысяч долларов на семью. Призываю конгресс незамедлительно убрать из законопроекта ненужные положения и направить мне подходящий текст», — добавил он.
Трамп вновь заявил, что, возможно, он будет представлять «следующую администрацию США».
Сенат конгресса США вслед за палатой представителей одобрил в понедельник вечером проект бюджета на 2021 финансовый год, а также пакет мер стимулирования экономики страны. В воскресенье республиканцы и демократы в конгрессе смогли уладить продолжавшиеся несколько месяцев разногласия и достичь договоренности по новому пакету мер стимулирования экономики объемом почти 900 млрд долларов. Данная инициатива дополнила пакет законопроектов о финансировании работы правительства в 2021 финансовом году в размере около 1,4 трлн долларов.
Apple намерена запустить производство автомобилей
Apple Inc. продвигается вперед в разработке технологий беспилотных автомобилей. К 2024 году компания нацелена на производство легкового автомобиля, который мог бы базироваться на передовой технологии аккумуляторов.
Программа производства собственного автомобиля, известная как Project Titan, была запущена производителем айфонов в 2014 году. Проектная документация создавалась с нуля. В 2018 году работы возглавил бывший сотрудник Tesla Inc Дуг Филд. С тех пор Apple значительно продвинулась вперед, и теперь нацелена на создание готового для потребителей автомобиля. Планы Apple по созданию личного автомобиля для массового рынка пересекаются с такими конкурентами, как Waymo, принадлежащей Alphabet Inc., которая выпустила робо-такси для перевозки пассажиров без водителя. Согласно инсайдерской информации, центральное место в стратегии Apple занимает новая аккумуляторная технология, которая может «радикально» снизить стоимость энергетического накопителя и увеличить запас хода автомобиля.
Создание автомобиля представляет собой существенную проблему в организации цепочки поставок компонентов, даже для такой компании с широчайшими организационными ресурсами как Apple. Компания ежегодно производит сотни миллионов электро товаров с комплектующими со всего мира, однако никогда не принимала участие в сфере автопрома. Компании Tesla потребовалось 17 лет, прежде чем она начала стабильно приносить прибыль.
«Если на планете и есть компания, у которой для этого достаточно ресурсов, то это Apple. Но в то же время, это не мобильный телефон», — сказал сотрудник, участвующий в реализации Project Titan.
Остается неясным, кто будет собирать автомобиль под брендом Apple, однако аналитики ожидают, что при создании автомобилей компания будет полагаться на партнера-производителя. И все же есть вероятность, что Apple решит сократить свои усилия до внедрения только автономной системы вождения, которая будет интегрирована с автомобилем, выпускаемым традиционным автопроизводителем.
Microsoft будет выпускать собственные процессоры
По сообщению агентства Bloomberg, компания Билла Гейтса, вслед за Apple, намерена наладить производственный цикл выпуска микропроцессоров собственной разработки. Такие, на первый взгляд, расточительные планы на самом деле направлены на сокращение расходов по закупке компонентов для своих девайсов у сторонних производителей, а также призваны уменьшить зависимость от компаний Intel, AMD и Qualcomm. Подразделение, которое занимается разработкой процессоров, подчинено Джейсону Зандеру, главе Azure. Это может свидетельствовать о том, что новые чипы от Microsoft в первую очередь создаются для использования в серверах и облачной инфраструктуре.
Однако не исключается, что в дальнейшем компания расширит номенклатуру производимых чипов, и станет применять их в ноутбуках, планшетах, компьютерах и игровых консолях. Отмечается, что в данный момент Microsoft активно рекрутирует себе в штат новых разработчиков, в частности из числа бывших сотрудников Intel, AMD, Nvidia и Qualcomm. Напомним, что современный сервис Azure строится на процессорах семейства Intel Xeon. В ноутбуках и планшетах Surface применяются как процессоры Intel, так и чипы Snapdragon, созданные Microsoft в сотрудничестве с Qualcomm.
