ОБЗОР СМИ
Банк России присоединился к Глобальному кодексу Валютного рынка
Банк России заявляет о своей приверженности принципам Глобального кодекса Валютного рынка (FX Global Code) по итогам сопоставления положений кодекса, норм законодательства Российской Федерации и собственных бизнес-процессов.
Глобальный кодекс Валютного рынка разработан Рабочей группой при Банке международных расчетов, в которую вошли представители центральных банков и профессиональных участников рынка из 16 стран, и является сводом основных правил добросовестной работы на валютном рынке.
Для формирования устойчивого, ликвидного, открытого и транспарентного валютного рынка на территории Российской Федерации Банк России также призывает придерживаться Глобального кодекса Валютного рынка. Заявить о намерении осуществлять деятельность в соответствии с принципами FX Global Code можно, опубликовав на своем сайте сообщение о приверженности его принципам.
Кодекс не налагает юридических или нормативных обязательств на участников рынка и не вытесняет существующие национальные стандарты или правила и может использоваться как дополнение к действующим законам и нормам.
Текст FX Global Code на русском языке.
Малые и средние компании смогут подключиться к системе «Маркетплейс»
Такое право юридическим лицам предоставит закон, проект которого внесен в Госдуму.
По действующему законодательству пользоваться услугами финансовых платформ могут только физические лица. Сейчас в системе «Маркетплейс» работает три платформы: «Финуслуги», где можно открыть банковский вклад и купить полис ОСАГО, «ВТБ Регистратор», который предлагает внебиржевые государственные облигации, и Специализированный депозитарий «ИНФИНИТУМ» с линейкой паев паевых инвестиционных фондов.
Однако интерес к дистанционным финансовым услугам есть и у юридических лиц, которые нуждаются прежде всего в получении заемных средств. После принятия законопроекта они смогут сравнивать и выбирать предложения от разных банков на одной онлайн-площадке и совершать сделки без географических ограничений.
Новация будет способствовать расширению спектра продуктов и сервисов на финансовых платформах, повышению конкуренции на рынке и дальнейшему развитию дистанционных финансовых услуг.
Проект «Маркетплейс» был инициирован Банком России в 2017 году с целью создания регуляторных условий для дистанционной продажи финансовых продуктов по всей стране.
Мониторинг отраслевых финансовых потоков: стабилизация экономической активности в декабре
Данные по платежам свидетельствуют о сохранении деловой активности в декабре на уровне ноября.
В то же время динамика финансовых потоков продолжает оставаться неоднородной в отраслевом разрезе. Улучшение динамики в экспортных и инвестиционных отраслях было компенсировано пониженным объемом платежей в отраслях, ориентированных на потребительский спрос. Более подробно читайте в очередном выпуске «Мониторинга отраслевых финансовых потоков».
Аксаков: цифровые валюты позволят снизить долю доллара в международных расчетах
Запуск странами собственных цифровых валют и интеграция национальных систем позволят снизить долю доллара США в международных взаиморасчетах, считает глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков.
«Появление цифровых платформ, позволяющих обеспечить взаиморасчеты, в том числе с использованием технологии блокчейн, как раз будет способствовать тому, что доллар будет уходить из наших взаиморасчетов. На мой взгляд, американцы сами к этому стремятся, все время угрожают отключением SWIFT, создают какие-то санкционные преграды для взаимодействия бизнес-партнеров либо стран, таким образом стимулируют расчеты в нацвалютах», — сообщил он журналистам в кулуарах Гайдаровского форума.
В качестве примера Аксаков привел Китай, который, как и Россия, использует собственную систему обмена финансовыми сообщениями, а также работает над запуском национальной цифровой валюты. «Очевидно, что реализация идеи цифрового юаня и цифрового рубля создает хорошую основу для того, чтобы гармонизировать эти системы. Совместить их между собой и активно использовать для взаиморасчетов. Думаю, что за этим будущее, и в том числе технология блокчейн будет активно использоваться и компаниями, и государствами для обеспечения экономического оборота между нашими странами и между бизнес-структурами», — добавил он.
Аксаков: тестирование цифрового рубля может начаться в конце 2021 года
Тестирование цифрового рубля может начаться в конце 2021 года, сообщил глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков в кулуарах Гайдаровского форума.
«Допускаю, что в конце текущего года начнется тестирование цифрового рубля», — сказал он.
Парламентарий отметил, что в первой половине текущего года вряд ли будет разработано законодательство относительно использования цифрового рубля. «Надо нам определиться концептуально с тем, как он будет выпускаться, обращаться. Потом это дело переводить в законодательное русло. Допускаю, что уже следующая Дума во второй половине текущего года приступит к законодательному оформлению использования цифрового рубля», — отметил он.
Аксаков сообщил, что сейчас ведется активная дискуссия по поводу доклада ЦБ, опубликованного в прошлом году, о цифровом рубле. Законы о цифровом профиле граждан и переводе документооборота в электронный вид могут быть приняты Госдумой в первой половине текущего года.
Аксаков допустил снижение Центробанком ключевой ставки до 4% на следующем заседании
Банк России может снизить ключевую ставку на 0,25 процентного пункта, до 4%, на следующем заседании в феврале, допустил глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков.
«Если та же тенденция, которая сегодня складывается, будет продолжаться и в феврале, то я допускаю, что Центральный банк снизит ключевую [ставку] на 0,25 процентного пункта и зафиксирует ее на уровне 4%, — все зависит от конъюнктуры на нефтяном рынке, как будет идти ситуация с пандемией и, соответственно, как будет развиваться макроэкономика во всех ведущих странах: в США, в Европе и в Китае», — сказал он в интервью ТАСС на полях Гайдаровского форума.
Парламентарий не исключает, что ключевая ставка в РФ может опуститься и ниже 4%, если дефляционные факторы будут превалировать над инфляционными, однако считает это маловероятным.
Аксаков пояснил, что в конце прошлого года наблюдался всплеск инфляции, он в том числе был связан со снижением курса рубля. Также в конце прошлого года усилились инфляционные ожидания и у бизнеса, и у граждан. При этом ситуация может измениться с текущим укреплением рубля, ростом цены на нефть и в связи с другими факторами.
При этом, по словам Аксакова, при снижении ключевой ставки доходность банковских депозитов будет оставаться на уровне около 4% годовых, так как банки, нуждающиеся в ликвидности, будут вынуждены поддерживать определенный уровень ставок, стимулирующий граждан формировать вклады.
ЦБ допустил продление послаблений для банков только при новой «встряске»
ЦБ может пересмотреть сроки регуляторных послаблений для банков, только если случится новая «встряска» на финансовом рынке. Об этом заявил накануне в интервью телеканалу РБК зампред Банка России Алексей Заботкин.
Центробанк ввел меры поддержки для банков в марте 2020 года: изначально они были рассчитаны на срок до 30 сентября, но затем многие были продлены. Среди действующих послаблений — возможность создавать резервы по реструктурированным кредитам физлицам не одномоментно, а постепенно (до 1 июля). В январе Национальный совет финансового рынка направил в ЦБ письмо с предложением продлить до конца 2021 года меры, позволяющие банкам не создавать резервы по ссудам для граждан, писал «Коммерсант».
«Горизонты истечения регуляторных послаблений, которые вводились в 2020 году, для каждого из этих послаблений обозначены, — напомнил Заботкин. — В целом к середине этого года в рамках текущего графика действие основных послаблений истечет».
По словам зампреда ЦБ, изначально такие меры регулятор ввел временно «в условиях уникальных обстоятельств пандемического кризиса», поэтому их отмена вряд ли станет сюрпризом. «Безусловно, и финансовый сектор, и мы как регулятор закладываем это в наши ожидания на этот год и в наш прогноз», — добавил он.
Чтобы сроки окончания послаблений были пересмотрены, должно произойти очень сильное изменение в экономических условиях, сказал Заботкин, приведя в пример 2020 год. «Такого масштаба встряска может существенно изменить взгляд по регуляторной сфере, а так, скорее всего, мы будем иметь достаточно планомерную реализацию того таймлайна, который был обозначен в 2020 году», — заключил он.
Продлить послабления на весь 2021 год ранее предлагал ВТБ. Однако председатель ЦБ Эльвира Набиуллина указывала на важность того, чтобы «признание потерь и невозвратных кредитов не откладывалось в долгий ящик». «Я понимаю стремление банков растянуть регуляторные послабления, но затягивание признания потерь может привести к тому, что банки не смогут направлять ресурсы на кредитование», — отмечала глава ЦБ. Аналитики не раз говорили, что послабления не позволяют оценить истинный масштаб проблем в банковском секторе, а размер убытков в банках будет зависеть от срока их действия. С рекомендацией не продлевать его выступал и Международный валютный фонд, поскольку «такие меры затушевывают истинное качество активов банков».
По данным Банка России, всего за период с 20 марта по 29 декабря 2020 года банки реструктурировали 1,8 млн кредитов, взятых населением, на сумму более 860 млрд рублей. Учитывая рост заболеваемости коронавирусом и ужесточение противоэпидемических мер в некоторых регионах, ЦБ рекомендовал банкам вплоть до 31 марта изменять условия по кредитам для заемщиков, столкнувшихся с потерей дохода из-за пандемии.
Правительство рассмотрит запрет на покупку банков государством
Минэкономразвития доработало и внесло в правительство законопроект, ограничивающий возможности государства покупать акции или доли в организациях финансового сектора, пишет РБК. Проект содержит поправки в закон «О защите конкуренции»: в нем может появиться дополнительная глава о допустимом участии государства в капитале финансовых компаний. Запрет на покупки касается РФ и ее субъектов, государственных и муниципальных образований, а главное — ЦБ и компаний или банков с госучастием. Если покупатель с госучастием нарушит запрет, сделка по приобретению им акций финансовой компании может быть признана ничтожной по решению суда, следует из документа.
Документ крайне важен для создания «оптимальных условий развития конкуренции в финансовом секторе», заявил замминистра экономического развития Илья Торосов. По его словам, принятие поправок поддержит частных игроков на этом рынке. Минэкономразвития еще в первоначальной версии законопроекта оставляло возможности для совершения покупок в финансовом секторе государством и связанными с ним структурами, а теперь расширило перечень исключений.
Так, госструктуры и госбанки по-прежнему смогут входить в капитал финансовых организаций по распоряжению президента или правительства — в частности, если это касается организаций под санкциями США или других стран. Запрет не распространяется на сделки РЕПО сроком до 30 дней, которые осуществляются под залог ценных бумаг. К исключениям также отнесены операции внутри группы. Покупатели с госучастием смогут покупать акции и доли в финансовых компаниях на средства пенсионных накоплений, пенсионных и страховых резервов. Подобные сделки также будут возможны при включении приобретенного актива в паевой инвестиционный фонд (ПИФ). ЦБ по-прежнему может входить в капитал финансовых организаций для санации, но срок владения активом не должен превышать пяти лет с момента приобретения. Продлить срок возможно по решению президента. Ограничение не будет распространяться на банки, которые уже попали под контроль ЦБ в результате санации.
Предложенные запреты на увеличение доли государства в финансовом секторе кардинально не решат проблему слабой конкуренции, считают эксперты. По их словам, проект в текущем варианте фактически не ограничивает возможности наращивания присутствия государства на финрынке, поскольку в нем много исключений. Радикальных изменений не произойдет, но разработка законопроекта — важный сигнал, считает управляющий директор рейтингового агентства «НКР» Станислав Волков: «Появление ограничений (даже с множеством исключений) показывает, что большая часть элит не видит необходимости дальнейшего усиления роли государства в финансовом секторе».
В ЦБ идею Минэкономразвития по-прежнему не поддерживают. Обязанность продать банки в строго установленное время может оказать негативное влияние на цену продажи, сказал представитель регулятора, подчеркнув, что Центробанк делает все необходимое для начала продажи санированных банков.
«Магнит» запустит виртуальный мобильный оператор Magnit Mobile
Ретейлер «Магнит» запустит собственный мобильный оператор Magnit Mobile, сообщил гендиректор ретейлера Ян Дюннинг, выступая на Гайдаровском форуме.
«Мы сейчас развиваем мобильные услуги, чтобы больше проникнуть в то, что требуется потребителю», — сказал он.
В пресс-службе компании пояснили, что это будет MVNO (виртуальный оператор) под брендом Magnit Mobile. Сейчас идут подготовительные процедуры, в том числе получение лицензии. «Старт «пилота» в одном из регионов России планируем на 2021 год», — отметили в компании.
Ранее «Ведомости» отмечали, что партнером «Магнита» может стать Tele2. В Tele2 от комментариев воздержались.
В конце 2019 года «Магнит» запустил с ВТБ собственный платежный сервис Magnit Pay. Ретейлер управляет крупнейшей в России розничной сетью, состоящей более чем из 21 тыс. магазинов.
Уровень киберпреступности в России за семь лет вырос в 20 раз
Уровень киберпреступности в России за последние семь лет вырос в 20 раз и продолжает увеличиваться. Об этом сообщил руководитель отдела по расследованию киберпреступлений и преступлений в сфере высоких технологий Следственного комитета РФ Константин Комарда в интервью ТАСС.
«В целом с 2013 года уровень преступности в сфере информационных технологий возрос более чем в 20 раз и продолжает увеличиваться. Сегодня каждое седьмое преступление в России совершается с помощью информационных технологий или в киберпространстве», — сказал Комарда.
По его словам, действия киберпреступников становятся все более агрессивными. Они тщательно скрывают свои следы и сохраняют анонимность, что максимально осложняет сбор доказательств. «Практически всегда при совершении киберпреступлений применяются методы цифровой конспирации: шифрование данных, в том числе с использованием специализированных программ для маскировки IP-адресов, выход в Сеть через публичные точки доступа, использование учетных записей и идентифицирующих данных, принадлежащих иным лицам, не осведомленным о таком использовании, и так далее», — пояснил Комарда.
Он отметил, что для противостояния такому новому виду угроз мало традиционного подхода к расследованию, необходимо понимание сотрудниками правоохранительных органов специфики функционирования киберсферы, ее трансграничного характера, умение работать в информационной среде, коммуницировать с представителями IT-компаний и другими специалистами, понимание, как и где искать доказательства, как их фиксировать. «И, в конце концов, грамотно построить диалог с участниками уголовного процесса, допросить свидетелей, подозреваемых и обвиняемых в совершении таких преступлений», — заключил глава отдела.
НРД подключился к Системе быстрых платежей
Национальный Расчетный Депозитарий подключился к Системе быстрых платежей (СБП) Банка России, говорится в релизе eKassir.
«Национальный Расчетный Депозитарий (НРД) предоставил своим клиентам сервис по осуществлению мгновенных и безопасных С2В-платежей, в числе которых зачисление средств частных инвесторов на торговые банковские счета брокеров и управляющих компаний, открытые в НРД. Сервис реализован на базе решения eKassir «Адаптер для СБП», — сказано в сообщении.
С помощью СБП можно перевести на счет до 600 тыс. рублей. Зачисление средств происходит в режиме реального времени. Для частных инвесторов перевод будет бесплатным, комиссия за прием таких платежей взимается с юридического лица.
Первым подключенным к СБП клиентом через НРД стала инвестиционная компания «НФК-Сбережения».
ОБЗОР МЕЖДУНАРОДНЫХ СОБЫТИЙ
Байден представил план по восстановлению экономики США на 1,9 трлн долларов
Избранный президент США Джо Байден представил проект мер по стимулированию американской экономики, пострадавшей из-за последствий коронавируса. Как сообщает РБК со ссылкой на CNBC, стоимость пакета стимулирования составляет 1,9 трлн долларов.
Около 400 млрд долларов из этой суммы предполагается выделить на борьбу с вирусом и кампанию вакцинации, 1 трлн — на оказание помощи населению, остальное — на помощь предприятиям, особенно сильно пострадавшим во время пандемии, отмечает Reuters.
Пакет включает прямые выплаты американцам в размере по 1,4 тыс. долларов на налогоплательщика. Выплаты достигнут 2 тыс. долларов на человека (вместе с одобренным конгрессом в декабре чеком на 600 долларов). Также Байден предлагает повысить минимальную зарплату до 15 долларов в час и увеличить размер еженедельного пособия по безработице.
В соответствии с документом, 350 млрд долларов планируется выделить на поддержку местных властей на уровне штатов. Еще 170 млрд должны пойти высшим учебным заведениям. План также предполагает меры поддержки малого бизнеса.
Кроме того, Байден предлагает выделить 50 млрд долларов на программу тестирования населения на коронавирусную инфекцию COVID-19, а 20 млрд — на национальную программу вакцинации.
Спикер палаты представителей Нэнси Пелоси и лидер демократов в сенате Чак Шумер поддержали план избранного президента.
Накануне главный экономический советник новой администрации США Брайан Диз заявил агентству, что программа избранного президента будет включать два этапа: сначала Байден будет настаивать на принятии конгрессом немедленных мер стимулирования экономики, а затем займется более долгосрочными, связанными со здравоохранением и инфраструктурой.
В конце 2020-го президент США Дональд Трамп подписал проект бюджета на 2021 финансовый год, который предусматривает в том числе выделение средств на стимулирование экономики и помощь населению, пострадавшему из-за пандемии. На эти цели было предусмотрено 900 млрд долларов.
Инаугурация Байдена запланирована на 20 января.
PayPal стал первой иностранной компанией в Китае, полностью контролирующей платежную платформу
По данным китайского правительства, PayPal Holding Inc стал первым иностранным оператором, который на 100% контролирует свою платежную платформу в Китае. Американская платежная компания делает ставку на быстро развивающийся рынок онлайн-платежей Поднебесной.
31 декабря PayPal приобрела 30% акций китайской компании GoPay, известной также под названием Guofubao Information Technology Co. Финансовые подробности не разглашаются. Сделка произошла после того, как годом ранее PayPal выкупила 70% акций GoPay, став первой иностранной компанией, получившей лицензию на предоставление услуг в сфере онлайн-платежей Китая. Имея полный контроль над компанией GoPay, PayPal начинает конкурировать с крупнейшими игроками на китайском рынке платежных услуг, такими как Alipay (принадлежит Ant Group, подразделению Alibaba) и WeChat Pay (часть Tencent Holdings Ltd).
Кроме того, эксперты отмечают, что покупка доли произошла на фоне разгара антимонопольной кампании Пекина против Alibaba Group Holding Ltd и других крупных финтех-компаний. В своем годовом отчете за 2019 год PayPal сообщает, что первоначальная цель компании — начать предоставление в Китае полного спектра услуг и цифровых решений для беспрепятственного осуществления китайскими фирмами международных платежей, связав таким образом финансовую экосистему КНР с глобальной сетью PayPal.
В США появился первый криптобанк федерального уровня
Финансовый регулятор США выдал разрешение компании Anchorage на предоставление услуг по хранению цифровых активов. Президент фирмы рассказал, какое это дает ей преимущество
В США появился первый криптовалютный банк федерального уровня. Управление контролера денежного обращения США (OCC) выдало лицензию компании Anchorage, о чем последняя сообщила в своем блоге. Она предоставляет услуги по хранению цифровых активов, в том числе для институциональных инвесторов.
«Мы — национальный банк. Единственное, что отличает нас от обычного банка, это направление деятельности: мы работаем с криптовалютой», — рассказал президент Anchorage Диога Моника в интервью Coindesk. Он отметил, что разрешение на работу на национальном уровне дает компании существенное преимущество — ей не придется следовать регулированию отдельных штатов.
Anchorage — не первый криптобанк в США. В сентябре разрешение на создание банка для работы с цифровыми активами получила криптобиржа Kraken. Теперь она может предоставлять услуги для хранения криптовалюты, а клиенты — оплачивать в ней счета и получать в ней зарплату. Но такая возможность действует только на территории штата Baйoминг.
В июле OCC разрешило национальные банкам США предоставлять услуги по хранению криптовалюты. В ведомстве подчеркнули, что банки могут предложить более безопасные кастодиальные решения, чем существующие на рынке предложения.
Forbes сообщил о появлении в мире нового миллиардера
Резкий рост стоимости акций финтеха Affirm (по итогам первого дня торгов на бирже NASDAQ стоимость бумаг практически удвоилась) привел к появлению в мире нового миллиардера, сообщает Forbes.
Affirm разместилась на NASDAQ 12 января. В рамках листинга компания продала 24,6 млн акций по 49 долларов за штуку, в результате чего ее капитализация составила 11,9 млрд. К концу торгов 13 января стоимость акций Affirm выросла до 97,24 доллара (на 98,45%), а капитализация — до 23,6 млрд.
Forbes отмечает, что в результате такого скачка котировок состояние одного из основателей компании, уроженца Киева Макса Левчина, которому принадлежат 11% акций Affirm, выросло до 2,7 млрд долларов.
«Это делает его самым новым среди миллиардеров в финтехе», — отмечает Forbes.
Компания Affirm предоставляет возможность совершать онлайн-покупки с отсрочкой платежа через систему краткосрочных потребительских кредитов.
Левчин — один из основателей системы электронных платежей «PayPal Макс Левчин», история которой началась с его знакомства с Питером Тилем. Друзья основали компанию Confinity, которая сделала возможной отправку денег через e-mail и практически сразу начала работать с электронными аукционами, в частности с eBay. Вскоре Confinity раскрутилась и слилась с финансовой компанией X.com, принадлежавшей еще никому не известному Илону Маску. Объединенная фирма получила название PayPal.
