ОБЗОР СМИ
На российском финансовом рынке в ноябре-декабре доминировали положительные тенденции
Рост всех отраслевых индексов в последние два месяца 2020 года зафиксирован на рынке акций. Этому способствовал приток капитала иностранных инвесторов, которые возобновили нетто-покупки отечественных акций.
Объем вложений нерезидентов на рынке ОФЗ увеличился на 128 млрд рублей. На валютном рынке на фоне роста нефтяных котировок наблюдалось укрепление рубля, отмечалось возвращение средств иностранных участников на внутренний рынок по каналу «валютный своп». Более подробно читайте в очередном выпуске «Обзора рисков финансовых рынков».
Право по голосу: банки расширяют число доступных по биометрии операций
Разблокировку карты, перевод крупных сумм и обновление данных о клиенте могут перевести в онлайн
Кредитные организации планируют расширить перечень дистанционных операций своим клиентам, сдавшим слепки лица и голоса. Об этом «Известиям» рассказали в ВТБ, банках «Дом.РФ» и «Ак Барс», крымском РНКБ. По биометрии доступными могут сделать дистанционную разблокировку карты, подтверждение переводов на крупные суммы и обновление персональных данных онлайн. В ЦБ «Известиям» заявили, что все сервисы на базе ЕБС соответствуют высшим требованиям защиты. По оценкам экспертов, биометрию следует использовать как дополнительный фактор подтверждения личности, но не единственный.
Всё больше
С помощью слепков лица из единой биометрической системы (ЕБС) в контакт-центре ВТБ планируется предоставлять сервисы и услуги, которые ранее были доступны только в офисе. Например, разблокировку карт, сообщил «Известиям» начальник управления «Единая клиентская идентификация» банка Григорий Сальников. По его словам, биометрические технологии позволят повысить уровень безопасности при работе с клиентами, а также сократить время проведения операций. Кроме того, в перспективе слепки лица смогут использоваться для подтверждения более рисковых операций, добавили в ВТБ.
Сервис Ак Барс Банка, который основан на собственной базе слепков, можно будет использовать для подписания документов и подтверждения важных операций, сообщили в кредитной организации. В крымском РНКБ добавили, что одной из задач использования единой биометрической системы ЦБ будет обновление сведений о клиенте без необходимости личного посещения подразделения банка.
Биометрия поможет улучшить клиентский опыт, уверены в банке «Дом.РФ»: в кредитной организации планируют увеличить лимиты и перечень регулярных операций, совершаемых дистанционно или через банкоматы. Кроме того, с помощью слепков лица и голоса можно будет подтверждать переводы и снятие больших сумм денежных средств, ожидают в финансовой организации.
СПРАВКА «ИЗВЕСТИЙ»
В декабре 2020 года был принят закон, позволяющий расширить сферы применения биометрии. До этого с помощью слепков из ЕБС банки могли только открывать клиентам счета без посещения офиса. В соответствии с поправками эту функцию должны будут до конца 2021 года реализовать все банки с универсальной лицензией. Изменения также позволяют кредитным организациям ввести в промышленную эксплуатацию новые сервисы с использованием слепков лица и голоса.
Единая биометрическая система — это сервис аутентификации, который выполняет функцию юридически значимого подтверждения личности, подчеркнули в «Ростелекоме» (выступает оператором ЕБС). В компании пояснили, что банки могут использовать систему в качестве инструмента для собственных процессов, в том числе для подтверждения высокорисковых операций. Для совершения некоторых действий по-прежнему будет требоваться очное присутствие — например, для внесения наличных или получения услуги депозитария, добавили в «Ростелекоме».
На вопрос «Известий» о рисках расширения перечня дистанционных операций по биометрии в ЦБ сообщили, что вне зависимости от срока внедрения продуктов, разработанных на основе технологии биометрической идентификации, процесс сбора и использования данных в ЕБС соответствует самым высоким стандартам информационной безопасности.
Не слепком единым
Разблокировку карты, мобильного и интернет-банка после подтверждения по биометрии следует перевести в онлайн только в тех случаях, если заморозка была инициирована не самим клиентом — когда карта или доступ к интернет-банку были скомпрометированы, считает гендиректор CloudPayments Дмитрий Спиридонов. По его словам, со стороны клиентов также востребовано увеличение лимита расходных операций после подтверждения личности слепками лица и голоса.
— Биометрические системы в контексте банковского обслуживания — это дополнительный механизм повышения защищенности дистанционного взаимодействия клиентов с организациями. Он не может выступать единственным фактором проверки или подтверждения личности. Фото, видео и голос не секрет для остальных людей, как пароли и кодовые слова, а значит, в теории, могут быть собраны и использованы без ведома клиентов, — опасается Дмитрий Спиридонов.
Он добавил, что в контексте использования биометрии также есть риск отказа в операции, если система не узнает клиента.
Риск принятого закона больше связан не с расширением перечня операций, доступных дистанционно, а с увеличением числа пунктов, где можно провести регистрацию для ЕБС за счет МФЦ, считает директор практики по оказанию услуг в области кибербезопасности и непрерывности бизнеса PwC в России Михаил Курзин. Он пояснил: есть риск, что злоумышленник в МФЦ может привязать биометрические данные одного человека к учетной записи другого и затем, с этими биометрическими данными, получить кредитные или иные услуги от лица валидного клиента банка.
Помимо дистанционных операций банки также работают над развитием биометрического эквайринга — оплаты в торговых точках с помощью слепков лица. Соответствующие пилоты уже провел «Сбер» — в сети кафе Prime, ВТБ — в гипермаркетах «Лента», Райффайзенбанк — в сети бургерных #FARШ, Ак Барс Банк — в кофейне и столовой в Иннополисе, рассказали «Известиям» их представители. Рассматривают внедрение такой технологии также РСХБ, СКБ-Банк и ОТП-Банк. В ПСБ считают, что перспективное направление — оплата покупок через интернет с помощью биометрии.
Среди других проектов, которые кредитные организации считают востребованными, — вход в здание по биометрии, а также обслуживание по лицу в банкомате. Ранее «Известия» писали, что Сбербанк увеличил лимит онлайн-платежей и переводов с 1 млн до 5 млн рублей для премиальных клиентов, готовых подтвердить личность по биометрии.
Владельцы телефонов смогут блокировать на них услуги связи в случае кражи
После вступления в силу поправок к закону «О связи» пользователи получат право внести идентификатор IMEI в Единую систему идентификации и аутентификации (ЕСИА) и в случае кражи устройства сообщить об этом.
После такого сообщения оператор будет обязан перестать оказывать услуги связи по краденному устройству. Закон вступит в силу 1 июня 2021 года.
Документ также предполагает ужесточение порядка заключения договоров об услугах связи через интернет. Теперь нельзя использовать простую подпись, полученную при приеме в офисе оператора связи. Разрешается только усиленная квалифицированная подпись (УКЭП), Единая биометрическая система (ЕБС) и усиленная неквалифицированная подпись (УНЭП) на Портале государственных услуг
Абоненты могут заключить договор для устройств с электронной сим-картой только с помощью ЕБС и УКЭП даже при явке в офис.
При оказании услуг связи организациям теперь необходимо вносить в ЕСИА сведения о сотруднике, который будет пользоваться устройством. У него должен быть профиль в ЕСИА, и он должен подтвердить внесенную компанией информацию.
Предоставление услуг связи компаниям для устройств M2M возможно только при условии внесения в ЕСИА сведений об абонентском номере, адресе юрлица или нахождения устройства, и иных сведений.
Роскомнадзор также создаст систему мониторинга для проверки работы операторов.
Власти решили перекрыть один из крупнейших каналов вывода денег за рубеж
Перевод денег по исполнительным листам может быть ограничен российской юрисдикцией: Минюст и Банк России совместно с участниками рынка разрабатывают законопроект о запрете зачисления средств по таким документам сразу на счета за рубежом, пишет РБК, ссылаясь на участника обсуждения и представителя Минюста. Для получения возмещения по исполнительному листу компания или гражданин обязаны будут иметь счет в российской кредитной организации. Правило распространится в том числе на нерезидентов.
Принятие поправок позволит минимизировать переводы в пользу «недобросовестных взыскателей» с целями отмывания средств и уклонения от налогов, отметил представитель Минюста. В ЦБ сообщили, что прорабатываются «комплексные изменения в законодательстве» для борьбы с сомнительными операциями через исполнительные листы.
Даже если банк сомневается в подлинности исполнительного документа и считает просьбу клиента о переводе подозрительной, он не может отказать ему в проведении операции на основании закона «О противодействии отмыванию» (115-ФЗ), отметили юристы. Если взысканные средства сначала будут попадать на счет в российском банке, а потом уже переводиться на зарубежные счета, то кредитная организация сможет расценивать это как отдельную операцию и блокировать сомнительный перевод.
Канал, по которому «улетали за рубеж огромные суммы», будет закрыт, но лазейки останутся, предупредил член генерального совета «Деловой России» Сергей Пронин. Перевод средств по фиктивному исполнительному листу внутри России будет возможным, пока у банков нет права блокировать такие операции. По словам заместителя руководителя Национального совета финансового рынка Александра Наумова, мера будет работать только в комплексе с другими решениями. Средства по таким документам должны не просто попадать в российский банк, должен быть решен вопрос контроля за процессом взыскания со стороны службы судебных приставов, отметил он.
Ограничения на переводы по исполнительным листам могут негативно сказаться на бизнес-процессах российских компаний, считают опрошенные эксперты. Злоупотребления есть, однако большинство участников рынка используют исполнительные документы по назначению. В бизнес-организации «Опора России» считают, что мера несет скорее риски для бизнеса: если вывод денег из страны по судебному спору может оказаться под вопросом, это может снизить желание в принципе работать с российскими компаниями. Новые условия потребуют от нерезидентов дополнительных финансовых расходов, связанных с открытием и обслуживанием счета, оплаты комиссионных сборов от российских банков, считают юристы. Фактически инициатива «навязывает» российские банки иностранцам, пояснили они.
Кабмин поддержал поправки о прозрачности операций с банковским счетом
Правительственная комиссия по законопроектной деятельности одобрила законопроект о расширении перечня документов, которые ФНС может получить у банков, сообщили РАПСИ в пресс-службе Ассоциации юристов России (АЮР).
Поправки предлагается внести в законопроект, который сейчас готовится в Госдуме ко второму чтению.
«Поправки расширяют перечень сведений, которые налоговая инспекция сможет получать из банков. Теперь банки будут обязаны предоставлять копии доверенностей и паспортов лиц, распоряжающихся счетами. Другими словами, налоговая сможет получать данные не только о том, кто является владельцем счета, но и информацию о лицах, снимающих деньги со счета по доверенности или как-то иначе управляющих движением средств на счете», — пояснил председатель правления АЮР Владимир Груздев.
Ожидается, что изменения помогут выявлять выгодоприобретателей от конкретных денежных операций, а также бенефициаров при каких-либо сделках.
Эксперты: половина безналичных платежей в 2021 году придется на смартфоны
В прошлом году оплата таким способом осуществлялась в трети случаев, а годом ранее – в четверти, посчитали специалисты ВТБ.
В целом на технологии бесконтактной оплаты в 2020 году приходилось почти 92% безналичных транзакций россиян. Доля бесконтактных платежей год к году выросла на 7,5 п.п.: в конце 2019 года бесконтактными картами и смартфонами с приложениями PAY россияне оплачивали 84,5% покупок. В 2021 году доля бесконтактной оплаты вырастет еще на 2-3 п.п., прогнозируют в ВТБ. Сегодня возможностями бесконтактной оплаты оборудовано 97% POS-терминалов ВТБ, которые работают в том числе для оплаты смартфонами с помощью NFC-модуля.
Технология бесконтактных платежей стала одним из факторов ускоренного перехода россиян на безналичные расчеты: в прошлом году доля транзакций по оплате картами впервые в России превысила операции по снятию наличных. Это следствие многолетнего тренда изменения потребительского поведения в части перехода на безналичные расчеты, но пересечение «медианы» пришлось на 2020 год.
«Структурный сдвиг в наличных и безналичных платежах совершила пандемия. Однако в целом картина соответствует нашим долгосрочным прогнозам: в 2020 году безналичным способом проводилось более половины платежей. Ускоренный рост этой доли могут обеспечить отрасли, в которых доля безналичного оборота существенно выше рыночной и приближается к 100% — это, например, оплата транспорта или сегмент интернет-торговли, который продемонстрировал в прошлом году существенный рост. Одним из драйверов этого процесса станет бурный рост популярности токенизированных операций. Доля платежей с помощью смартфонов, по нашим прогнозам, будет расти ускоренными темпами и уже в этом году может по большинству категорий достичь 50% в обороте безналичных платежей», — комментирует Алексей Киричек, руководитель департамента эквайринга, вице-президент ВТБ.
По его словам, выигрывают от новой технологии прежде всего клиенты банка: в век роста скоростей жизни людям все чаще жаль времени на оплату наличными, а оплата смартфоном занимает всего 1-3 секунды. «Также использование технологии Pay позволяет избежать контакта пользователя с платежным терминалом, так как авторизация происходит на уровне гаджета и даже при совершении крупных покупок не требует введения PIN-кода. Это имеет особую значимость в период пандемии. Кроме того, возможность оплачивать покупки с помощью смартфона избавляет от необходимости всегда иметь при себе банковскую карту и снижает риск утери или кражи этой карты и использования ее злоумышленниками для списания денежных средств», — добавляет Алексей Киричек.
Кибербезопасность утекла в госсектор
Бизнес пересмотрел IT-бюджеты из-за пандемии
В 2020 году более 20% российских компаний сократили бюджет на информационную безопасность (ИБ), несмотря на явные ухудшения в этой сфере из-за перехода на удаленную работу. Более уязвимой, чем раньше, по оценке аналитиков, оказалась инфраструктура 90% компаний. В 2021 году спрос на подобные решения должны поддержать требования государства и рост рынка онлайн-сервисов, уверены эксперты.
В исследовании «СёрчИнформ», с которым ознакомился “Ъ”, говорится, что 21% компаний сократили бюджет на информбезопасность в 2020 году. Эксперты опросили 833 специалистов по ИБ в IT, нефтегазовом секторе, промышленности, транспорте, кредитно-финансовой отрасли и др.
Снижение затрат бизнеса на кибербезопасность наблюдается уже третий год подряд, но в 2020 году бюджет на это направление урезали вдвое больше организаций, чем годом ранее, отмечает руководитель отдела аналитики «СёрчИнформ» Алексей Парфентьев.
При этом в 2020 году IT-инфраструктура 90% российских компаний стала более уязвимой, полагают в «СёрчИнформ». Проблемы с ИБ усилились на фоне перевода сотрудников на удаленную работу. Так, только в первом полугодии 2020 года ущерб от утечек данных в компаниях по вине сотрудников составил 1,8 млрд руб. (см. “Ъ” от 28 августа 2020 года). За этот период число утечек выросло на 47%.
Резкое сокращение расходов на безопасность началось во втором квартале 2020 года, подтверждает специалист отделения автоматизации и защиты информационных систем компании «Ланит» Дмитрий Дудко. Он связывает это с общей экономической ситуацией и сокращением операционных расходов.
Многие компании пересмотрели приоритеты, в результате некоторые проекты были разбиты на этапы по кварталам и даже годам, поясняет директор департамента информационной и сетевой безопасности Step Logic Николай Забусов.
В первую очередь, по его оценке, под оптимизацию попали сложные ИБ-решения с продвинутой аналитикой. В целом же, по его мнению, спрос на рынке ИБ в 2020 году, напротив, вырос за счет госсектора, который увеличил бюджеты в этом сегменте из-за возросших требований к безопасности персональных данных и критической информационной инфраструктуры.
В начале пандемии была «заморозка» бюджетов, но уже во второй половине года заказчики начали увеличивать затраты, утверждает руководитель провайдера услуг безопасности Angara Professional Assistance Оксана Васильева. По ее словам, число договоренностей о продажах компании по итогам 2020 года выросло более чем в два раза в сравнении с 2019 годом.
Если включать в оценки затрат на ИБ, например, системы администрирования удаленного доступа, идентификации пользователей и мониторинга действий сотрудников, то падения расходов действительно не было, считает партнер практики консалтинга EY в СНГ Николай Самодаев.
Именно требования государства станут драйвером роста рынка ИБ и в 2021 году, уверены эксперты IT-компании «Крок».
В 2020 году, по словам аналитика по безопасности компании Анастасии Федоровой, уже выросло число запросов на аудит ИБ в бизнесе, а также решения для управления правами и полномочиями сотрудников.
Для многих компаний предоставление удаленных сервисов клиентам на фоне пандемии стало драйвером роста, а защищенность этих сервисов — их конкурентное преимущество, в которое бизнес готов инвестировать, считает замдиректора центра информационной безопасности компании «Инфосистемы Джет» Павел Волчков. Так, в 2021 году 24% крупных российских компаний планируют инвестировать в IT-решения для контроля сотрудников на удаленке, сообщал “Ъ” 21 января со ссылкой на исследование CNews Analytics, «Инфосистемы Джет» и Citrix.
ОБЗОР МЕЖДУНАРОДНЫХ СОБЫТИЙ
Mastercard запускает ИИ-решения, способные помочь банкам сократить убытки
Учитывая, что в последние 10 месяцев сфера потребительских финансов демонстрирует нестабильность, правильное управление рисками становится критически важным для финансовых организаций. Кроме того, следует помнить о росте числа случаев мошенничества, а также неплатежеспособности заемщиков. Руководитель отдела Mastercard по кредитным рискам и разработке решений на основе искусственного интеллекта Амин Дхала заявил, что инновационные ИИ-технологии способны значительно повысить качество управления рисками в реальном времени.
Это может помочь банкам уменьшить на десятки миллионов долларов их убытки, а также привлечет к данной сфере внимание компаний, оказывающих финансовые услуги по всему миру. По его словам, искусственный интеллект способен предоставить гораздо больше с точки зрения защиты финансовых организаций от рисков. В будущем решения на основе ИИ позволят сохранить на высоком уровне отношения между кредитной организацией и потребителем, одновременно обеспечивая более эффективную защиту от рисков невыплаты кредита.
«Используя комбинацию технологии моделирования, дополнительных элементов данных, допустимых законодательством страны, и непрерывного анализа, мы можем разрабатывать высокоточные модели, которые способны прогнозировать кредитный риск в любой среде», — заявил г-н Дхала.
По его словам, преимущество ИИ состоит также и в том, что технология способна собирать необходимые данные из множества различных потоков и объединять их в единую, персонализированную модель для каждого клиента, учитывая его характерные черты поведения. Потребитель что-то покупает в интернете, и даже эти данные вводятся в модель и в дальнейшем влияют на расчет рисков. Используя сочетание различных технологий, клиентской информации и других источников данных, Mastercard разрабатывает высокоточные модели прогнозирования, при этом алгоритм ее ИИ-модели постоянно обновляется.
Власти Китая одобрили открытие новой фьючерсной биржи
Власти Китая одобрили создание новой фьючерсной биржи в городе Гуанчжоу на юге страны, сообщила официальный представитель комитета по контролю за ценными бумагами КНР Гао Ли.
«С одобрения Госсовета КНР комитет по контролю за ценными бумагами официально одобрил создание фьючерсной биржи в Гуанчжоу», — заявила Гао Ли, слова которой приводит агентство Синьхуа.
Она пояснила, что новая биржа будет обслуживать реальный сектор экономики, способствовать высококачественному развитию национальной экономики, играть важную роль в совершенствовании системы рынка капитала Китая.
