ОБЗОР СМИ
Мониторинг отраслевых финансовых потоков: неоднородная динамика начала года
Экономическая активность в начале года остается близкой к уровню IV квартала 2020 года, но отраслевая динамика неоднородна. Основной позитивный вклад вносят входящие платежи в госсекторе и добывающих отраслях.
Однако рост финансовых потоков в государственном управлении может носить временный характер, так как вызван возвратом размещенных ранее депозитов Минфина и внутрибюджетными операциями. Более подробно читайте в очередном выпуске «Мониторинга отраслевых финансовых потоков».
Банк России совершенствует регулирование брокерской деятельности
Регулятор установил, в каких случаях для исполнения поручения клиента на наиболее выгодных для него условиях брокеры смогут совершать внебиржевые сделки внутри собственной инфраструктуры, не выводя заявку на торги (в том числе сделки между своими клиентами).
Такую возможность дает режим интернализации, который введен поправками в законодательство. В этом режиме брокер совершает сделку по поручению клиента с третьим лицом от своего имени и за свой счет, а затем зеркальную сделку с клиентом на тех же условиях.
Режим интернализации может быть удобен участникам рынка и инвесторам, например, если брокер продает или покупает ценные бумаги по лучшей цене, чем если бы заявки исполнялись в режиме обычных торгов. Также этот режим может применяться, если ценная бумага не допущена к организованным торгам или торги по ней приостановлены либо если клиент дал поручение на сделку с большим объемом бумаг. При этом исполнение поручения в таком режиме должно быть предусмотрено договором о брокерском обслуживании и поручением клиента. Соответствующее указание Банка России зарегистрировано Минюстом России и вступает в силу со дня официального опубликования.
Информацию о ценах на покупку и продажу ценных бумаг, вознаграждении брокера и других расходах участники рынка должны раскрывать клиенту — неквалифицированному инвестору перед каждой сделкой. Такая обязанность введена с 1 января 2021 года, а процедура раскрытия прописана в базовом стандарте совершения операций брокером, новую редакцию которого ранее утвердил Банк России.
Мониторинг макроэкономики
Объем наличных денег в обращении в 2020 году вырос на рекордные 26,1%, или на 2,8 трлн руб., до 13,4 трлн руб. на 1 января 2021 года. Схожими темпами в недавнем прошлом показатель рос лишь в 2010 году — на 25,1%. «Прежде всего это было связано с пандемией коронавируса и ограничительными мерами. В условиях самоизоляции граждане проявляли повышенный спрос на наличные деньги, стараясь запастись ими и лишний раз не посещать банковские отделения и банкоматы»,— пояснил зампред Банка России Михаил Алексеев.
Между тем опрошенные “Ъ” аналитики не считают, что пандемия и ограничения оказались основными причинами такого роста. Дмитрий Полевой из «Локо-Инвеста» отмечает, что при повсеместном использовании банковских карт и возможности расплачиваться электронными деньгами вряд ли граждане нуждались в запасе наличных, чтобы пережить локдаун. Объяснение ЦБ не считает достаточным и Игорь Поляков из ЦМАКП, объясняя рекордный рост наличных в обращении невысокой инфляцией, которая обнулила доходность банковских депозитов, а отчасти — и недоверием к банковской системе и отложенным спросом. О резком росте наличности на руках у населения свидетельствовали и данные Росстата об использовании доходов в 2020 году. За три квартала было накоплено 2,07 трлн руб., из которых в рублях — 1,6 трлн руб., отмечает Игорь Поляков (это стало историческим максимумом).
По словам Михаила Алексеева, начиная с июля спрос на наличные стал выравниваться и приблизился к обычным сезонным показателям. В ноябре произошло небольшое сокращение, характерное для этого времени, а в декабре был зафиксирован традиционный рост. «Как и в прошлые годы, это связано с повышенным спросом на наличные перед праздниками, а также с тем, что банки увеличивают запасы наличных для пополнения касс и банкоматов в новогодний период»,— отметил зампред ЦБ.
Отметим, что в четвертом квартале 2020 года подскочил спрос граждан на иностранную валюту (см. “Ъ” от 25 января). В ноябре—декабре ее нетто-покупки составили $4,7 млрд, из которых $2,1 млрд были куплены в ноябре. Валюта, как и недвижимость, стали объектами инвестирования — так как обеспеченная часть населения удовлетворила свой спрос на товары длительного пользования и сэкономила в 2020 году на заграничных поездках.
ЦБ отмечает рост количества жалоб на финорганизации в 2020 году на 13%
Количество поступивших в Банк России жалоб на финансовые организации в 2020 году выросло на 13% по сравнению с годом ранее. Об этом руководитель службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг ЦБ РФ Михаил Мамута сообщил на онлайн-конференции Ассоциации банков России.
«По итогам 2020 года общее количество жалоб, поступивших в Банк России, возросло примерно на 13% по сравнению с 2019 годом и составило 278 тысяч жалоб», — сказал Мамута.
Динамика жалоб была разнонаправленной, отметил представитель ЦБ. Рост обращений был только по двум секторам — по кредитным организациям и профессиональным участникам рынка ценных бумаг. «В значительной степени эти жалобы связаны с выходом на рынок большого количества новых розничных инвесторов», — добавил Мамута. Все остальные рынки показали устойчивое снижение числа жалоб от клиентов.
Ранее в ЦБ сообщали, что готовят законопроект, обязывающий банки самостоятельно отвечать на жалобы клиентов в 15-дневный срок. По словам Мамуты, банки смогут выполнять эти требования, поскольку уже сейчас отвечают в более короткий срок.
Косачев: расчеты в долларах наносят вред экономикам стран ЕАЭС
Странам Евразийского экономического союза (ЕАЭС) следует переходить на взаиморасчеты в национальной валюте, поскольку операции, проводимые в долларах, наносят ущерб их экономике, считает глава международного комитета Совфеда Константин Косачев.
«Целью создания ЕАЭС было повышение конкурентоспособности экономик стран союза», — сказал парламентарий в четверг на круглом столе, посвященном финансово-экономическому суверенитету ЕАЭС.
Сенатор отметил, что взаимные расчеты в долларах и евро приводят к потерям для бизнеса и государственных бюджетов государств, создаются риски из-за волатильности курса валют, реальных или потенциальных санкций. По мнению Косачева, чтобы не подпадать под эти риски, «следовало бы осуществлять взаиморасчеты в национальных валютах либо придерживаться какой-то одной национальной валюты».
Законодатель привел пример, когда для того, чтобы рубль перевести в казахский тенге, российскую валюту надо перевести сначала в доллар, а затем из доллара в тенге. «В этой связи естественно возникает тема создания правовой и технологической основы по обслуживанию финансовых потоков, минуя юрисдикции третьих стран», — полагает он.
«Для создания собственной финансовой структуры ЕАЭС нужно стабилизировать курс национальных валют и в дальнейшем регулировать соответствующие процессы через отдельные соглашения», — сказал Косачев.
Он подчеркнул, что в данных целях как базу можно использовать Межгосударственный банк СНГ или Евразийский банк развития. «Создание некоего механизма стабилизации курса валют», — пояснил он.
В России вступил в силу закон об экспериментальных правовых режимах в сфере цифровых инноваций
В России появилась возможность системно протестировать в реальных правоотношениях цифровые технологии, которые в силу разных причин пока нельзя использовать в широких масштабах, такие регуляторные «песочницы» призваны стать фундаментом для развития цифровой экономики. Об этом заявил глава Минэкономразвития Максим Решетников, комментируя вступление в силу соответствующего федерального закона.
Как напоминают в МЭР, 28 января 2021 года вступил в силу федеральный закон № 258-ФЗ «Об экспериментальных правовых режимах в сфере цифровых инноваций в Российской Федерации». Документ подготовлен министерством и направлен на создание правовых условий для ускоренного появления и внедрения на рынок новых продуктов и услуг в сферах применения цифровых инноваций. Закон, разработанный во исполнение перечня поручений по реализации послания президента Федеральному собранию, предоставляет лицам, которые занимаются разработкой и внедрением цифровых инноваций, возможность осуществить их практическое применение в условиях снятия ограничений, установленных нормативными правовыми актами, в реальной рыночной среде.
«Регуляторные «песочницы» призваны стать фундаментом для развития цифровой экономики. Впервые в России появилась возможность системно протестировать в реальных правоотношениях цифровые технологии, которые в силу разных причин использовать прямо сегодня нельзя», — отметил Решетников, чьи слова приводятся в пятничном релизе МЭР.
В рамках экспериментальных правовых режимов правительство может дать ограниченному числу компаний на определенной территории и на определенное время возможность соблюдать действующее законодательство с рядом особенностей. Эти особенности как раз и позволят применять соответствующие технологии. Экспериментальные правовые режимы смогут устанавливаться на срок до трех лет практически в любых сферах инновационной деятельности по таким направлениям, как медицина, транспорт, сельское хозяйство, торговля, архитектура и строительство, промышленность, предоставление государственных услуг, связь.
«Сегодня особенно актуальна потребность в таких режимах для тестирования технологий искусственного интеллекта, блокчейна, больших данных, нейротехнологий, квантовых технологий, виртуальной и альтернативной реальности», — отметил министр экономического развития.
МЭР определено правительством в качестве уполномоченного федерального органа исполнительной власти, осуществляющего функции по нормативному правовому регулированию в сфере экспериментальных правовых режимов.
Официально подать инициативное предложение об установлении экспериментального правового режима в Минэкономразвития России можно с 29 января, следует из релиза МЭР. Такое инициативное предложение может подать как государственный орган, орган местного самоуправления (по направлению предоставления государственных и муниципальных услуг и осуществлению государственного контроля (надзора) и муниципального контроля), так и юридическое лицо или индивидуальный предприниматель. При этом окончательное решение об установлении такого режима принимается правительством.
«Минэкономразвития созданы технические условия для приема документов от инициаторов и размещены на сайте министерства материалы, предусмотренные законом. Описание процедуры подачи такой заявки в Минэкономразвития России доступно по ссылке», — отмечается в сообщении.
Область подозрения: число судебных дел из-за утечек данных удвоилось
В 2020 году выросло и количество хищений информации, не замеченных службами безопасности
Количество судебных дел, связанных с хищением персональной информации, за последний год выросло в два раза, говорится в исследовании сервиса разведки утечек данных DLBI (есть у «Известий»). Чаще других под следствие попадали сотрудники операторов сотовой связи. Но представители этих компаний, а также банков заявили, что не фиксируют утечек, а комплекс мер защиты позволяет эффективно противодействовать хищению информации. По данным опрошенных «Известиями» экспертов, в 2020 году с переходом на удаленную работу выросло число «теневых» утечек, которые не фиксируются службами безопасности.
Ловят чаще
В ходе исследования эксперты рассматривали данные, публикуемые правоохранительными органами, в момент, когда дела передавались в суд или по ним выносился приговор. «Средний срок следствия составляет около года, в редких случаях шесть-девять месяцев, поэтому нужно понимать, что значительная часть указанных хищений была совершена в 2019 году», — уточнили в DLBI.
Из всех направленных в суд дел, связанных с утечками данных, лидирующую позицию заняли обвинения против сотрудников операторов и салонов сотовой связи: их доля выросла с 44% от общего числа таких инцидентов в 2019 году до 67% в 2020-м, говорится в исследовании. А доля дел в отношении банковских работников упала с 27 до 18%.
При этом общее число переданных в суд дел по продаже данных из госведомств осталось на прежнем уровне, из банков — выросло на 30%, из коммерческих организаций — увеличилось в два раза, а из операторов связи — втрое. Общее число таких дел за прошедший год выросло в два раза — как минимум до 100 инцидентов, сообщили в DLBI.
— Даже с учетом задержки, необходимой для розыска и следствия, количество дел не соответствует числу предложений о продаже данных на черном рынке. Только по сайтам и форумам даркнета можно говорить более чем о 50 постоянно действующих российских магазинах пробива, на каждый из которых работают десятки инсайдеров в различных структурах. При этом ни один такой магазин не прекратил в прошлом году работу, — рассказал основатель сервиса разведки утечек данных DLBI Ашот Оганесян.
Рост хищений из баз сотовых операторов объясняется, во-первых, низким уровнем заработной платы сотрудников фронт-офисов и салонов связи, отмечается в исследовании. Другая причина в том, что работавшие в салонах злоумышленники продавали украденные данные, не конспирируясь, и часто передавали их своим знакомым, что позволяло правоохранителям без труда выявлять таких торговцев, а потом документировать их действия контрольными закупками.
По данным исследования, сотрудники сотовых компаний и салонов связи продают как услуги «пробива», передавая заинтересованным лицам детализацию звонков и SMS-сообщений, так и клонируют SIM-карты по заказу мошенников, взламывающих системы двухфакторной авторизации. Из-за этого в 2020 году выросла доля хищений цифровых активов, помимо денег со счетов в банках — от криптовалютных кошельков до «красивых» доменов и имеющих большую аудиторию групп в социальных сетях, отмечают эксперты DLBI.
В 2020 году на основании 70 судебных решений ограничен доступ к 777 интернет-ресурсам, на которых были размещены персональные данные с нарушением закона, сообщили в Роскомнадзоре. «Известия» направили запрос в Следственный комитет.
Под контролем
Попытки хищения данных, в том числе — со стороны сотрудников банка, фиксируются периодически: любые подозрения в обязательном порядке расследуются службой безопасности, рассказал «Известиям» директор департамента информбезопасности Росбанка Михаил Иванов. По его словам, успешных утечек данных в 2020 году специалистами не зафиксировано. Банки «Зенит», «Открытие» и МКБ также с хищением информации на сталкивались.
Банк «Фридом Финанс» зафиксировал попытку шантажа руководства инвесткомпании со стороны кибермошенников, но они не увенчались успехом, рассказал «Известиям» предправления кредитной организации Геннадий Салыч. По наблюдениям МКБ, большинство утечек данных происходит не из банков, а из интернет-магазинов. К сожалению, некоторые из них уделяют недостаточно внимания вопросам защиты персональных данных.
— Основные превентивные действия нацелены на то, чтобы минимальное количество работников имело доступ к персональным данным: сотрудникам дается доступ только к той информации, которая нужна для выполнения их функций и определенных процессов в банке. Если доступ к персональным данным необходим, то для предотвращения их копирования из инфраструктуры используется промышленная система противодействия утечкам информации, — пояснил директор департамента информационной безопасности МКБ Вячеслав Касимов.
Представители банков добавили, что обучают персонал, который сдает тесты по информационной безопасности, а также доводят до работников сведения об ответственности за попытки нарушить конфиденциальность данных.
В «Мегафоне» действуют аналогичные банковским нормативные, технические и административные меры защиты данных, которые эффективно позволяют предотвращать утечки, заявили в компании. Представители онлайн-ритейлеров и крупнейших российских компаний оперативно не ответили на вопросы «Известий» об утечках в 2020 году и защите информации.
В Минцифры запрос об объемах утечек данных в 2020 году перенаправили в Роскомнадзор.
В «серой зоне»
Из-за перехода многих сотрудников на удаленную работу в период пандемии коронавируса часть утечек ушла в «серую зону» и не была зафиксирована, знает руководитель направления аналитики и спецпроектов InfoWatch Андрей Арсентьев. По предварительным данным компании, в глобальном масштабе за год утекло около 11 млрд записей персональных данных и платежной информации, из них в России — порядка 100 млн.
— Злоумышленники могут продавать персональную информацию маркетологам и рекламщикам. Также распространены фишинговые атаки: под видом представителей тех или иных организаций мошенники могут обращаться к человеку с целью обмануть его и получить деньги. Некоторые данные могут использоваться для оформления кредитов, налоговых вычетов, пособий, — рассказал Андрей Арсентьев.
Наказание за незаконный сбор и распространение персональных данных регламентируется Уголовным кодексом: если злоумышленник использовал должностное положение, то оно варьируется от штрафа в 300 тыс. рублей до лишения свободы на срок до четырех лет, пояснил «Известиям» руководитель направления «Разрешение IT & IP споров» юридической фирмы «Рустам Курмаев и партнеры» Ярослав Шицле. Он пояснил, что доказать причастность сотрудника к утечке можно с помощью спецсистемы, установленной в компании, а также — методом контрольной закупки.
«Сбер» запустил продукты для корпоративных клиентов с новыми индикаторами вместо LIBOR
СберБанк предложил клиентам широкий круг инструментов на два основных новых индикатора — SOFR и €STR — и планирует в I квартале текущего года расширить линейку на все безрисковые индикаторы. Об этом объявил старший вице-президент СберБанка Андрей Шеметов на конференции «Как подготовиться к отмене ставки LIBOR и переходу на безрисковые индикаторы?», которая прошла 28 января в онлайн-формате.
В результате международной реформы индикаторов процентных ставок наиболее популярные индикаторы семейства LIBOR в основных иностранных валютах прекратят существование, напоминает банк в своем сообщении. LIBOR нельзя будет использовать в кредитных и деривативных сделках с плавающими ставками после 2021 года.
«СберБанк начал готовиться к реформе LIBOR еще в 2019 году. Была проведена оценка всех сделок с использованием LIBOR, утверждены перечень альтернативных индикаторов и план мероприятий по отказу от LIBOR и переходу на безрисковые индикаторы (для сделок в долларах — индикатор SOFR, для евро — €STR, для фунтов — SONIA и т. д.). Заблаговременная подготовка позволила уже сейчас быть готовыми работать по новым правилам, обеспечивая плавный переход клиентов банка на новые индикаторы», — отмечается в релизе.
«Ставка LIBOR была основным индикатором процентных ставок более 30 лет, а общий объем контрактов, привязанных к ней, оценивается более чем в 400 триллионов долларов США. Несмотря на востребованность, у LIBOR есть недостатки, и это подтолкнуло финансовые рынки к проведению масштабной реформы по замене эталонных индикаторов на новые безрисковые ставки, — напоминает старший вице-президент СберБанка Андрей Шеметов, чьи слова приводятся в сообщении. — СберБанк уже запустил продукты для корпоративных клиентов с новым безрисковым индикатором SOFR вместо LIBOR для сделок в долларах. Процесс перехода будет постепенным, до середины 2021 года мы еще будем предлагать клиентам кредиты и деривативы как с LIBOR, так и с безрисковыми индикаторами».
Вице-президент СберБанка, директор казначейства Алексей Лякин отметил, что новые безрисковые индикаторы имеют существенное преимущество для клиентов — они более стабильны и предсказуемы по сравнению с LIBOR. Во-первых, ими нельзя манипулировать, так как они рассчитываются по реальным сделкам, а не по индикативным котировкам, как LIBOR, во-вторых, они не содержат премию за кредитный риск банков-контрибьюторов и премию за срочность, в-третьих, они непосредственно связаны с денежно-кредитной политикой центральных банков.
Как следует из слов старшего управляющего директора по торговым операциям на глобальных рынках СберБанка Бориса Шерайзина, в рамках глобальной реформы переход на новые индикаторы идет медленнее, чем изначально планировалось. Сроки сдвигаются, а ликвидность рынка новых индексов в десятки раз меньше, чем привычных, констатировал он, но подчеркнул, что переход неизбежен и к нему необходимо быть готовыми.
Газпромбанк провел в Узбекистане семинар «Банковское сопровождение контрактов»
В мероприятии, которое прошло при поддержке ЦБ Узбекистана, приняли участие ведущие финучреждения страны.
В ходе семинара Исполнительный Вице-Президент – начальник Департамента банковского сопровождения контрактов Газпромбанка Олег Мельников рассказал о развитии механизмов банковского сопровождения в России, порядке предоставления услуги и основных ее преимуществах, как для заказчика, так и для кредитных организаций. Большое внимание на семинаре было уделено эффективности инструмента, снижению, благодаря использованию банковского сопровождения, рисков нецелевого расходования денежных средств при реализации проектов. В ходе семинара были представлены также дополнительные преимущества применения банковского сопровождения для банков-партнеров. Банковское сопровождение контрактов становится драйвером развития банковского бизнеса, позволяя привлечь в банк большое количество новых клиентов.
После завершения основной части семинара представители Департамента банковского сопровождения контрактов Газпромбанка ответили на вопросы участников семинара и обсудили перспективы развития банковского сопровождения в Узбекистане.
«Газпромбанк продолжает последовательно продвигать совершенно новый для рынка сервис – «трансграничное банковское сопровождение». Мы уже успешно реализуем проекты трансграничного банковского сопровождения в Сербии, Болгарии и Белоруссии. Дальнейшее развитие трансграничного банковского сопровождения в Узбекистане и других странах – один из ключевых приоритетов развития направления на текущий год. С учетом запланированных в Узбекистане масштабных инвестиционных проектов в различных отраслях экономики, а также повышенного интереса к новым продуктам со стороны кредитных организаций, мы видим большой потенциал для применения трансграничного банковского сопровождения и ставим перед собой амбициозные цели на 2021 год», – прокомментировал итоги семинара Олег Мельников.
Механизм банковского сопровождения помогает успешно реализовывать нефтегазовые и другие промышленные контракты, строить объекты инфраструктуры и социальной сферы. Банковское сопровождение контрактов на сегодняшний день уже стало новым стандартом, «правилом хорошего тона» и является востребованным инструментом по управлению бюджетом проекта/контракта.
Две трети россиян считают очень важной цифровую безопасность в мессенджерах
Для четверти жителей страны цифровая безопасность важна, но они не понимают суть этого понятия, выяснили авторы исследования, проведенного Viber.
Сегодня весь мир отмечает Международный день защиты персональных данных. Его цель — привлечь внимание к одному из важнейших вопросов XXI века и способствовать распространению лучших практик по сохранению конфиденциальной информации. Специально к 28 января Viber, один из самых популярных мессенджеров в мире, провел опрос среди 340 тысяч пользователей по всему миру. Результаты опроса жителей Российской Федерации не во всем совпали с мнениями жителей других стран.
Так, 66% россиян ответили, что для них цифровая безопасность при общении в мессенджерах очень важна, 25% считают ее важной, но при этом не вполне понимают саму суть информационной безопасности, а для 9% данный вопрос не имеет большого значения. Глобальные показатели несколько отличаются от российских: информационная безопасность играет ключевую роль для 75% пользователей в мире. В Западной Европе этот показатель равен 85%.
При выборе приложения, в котором они будут общаться с друзьями и близкими, для 61% респондентов из России критически важно, чтобы никто не мог читать их переписку и подслушивать звонки, а значит, приоритетно сквозное шифрование чатов и звонков по умолчанию. На втором месте у российских пользователей — отсутствие сбора личных данных сверх необходимого для работы сервиса (17%), а 10% хотят самостоятельно решать, какими данными делиться в приложении и за его пределами.
73% опрошенных россиян готовы перейти в другие приложение для общения с друзьями и близкими, если их цифровая безопасность окажется под угрозой. При этом 14% перенесли бы в более безопасный сервис только самые важные чаты, и лишь 13% останутся в менее защищенном мессенджере, если их контакты не захотят менять приложение для общения.
В связи с пандемией COVID-19 многие аспекты повседневной жизни перешли в цифровой формат, и люди во всем мире активно используют мессенджеры и другие сервисы, чтобы поддерживать связь с родными и близкими. В этих условиях важность конфиденциальности данных также возрастает, и Viber напоминает пользователям о необходимости сквозного шифрования по умолчанию и других инструментах для защиты информации, передаваемой в сети.
«Результаты опроса продемонстрировали нам и остальному миру, что конфиденциальность никогда не должна идти на уступки ради получения прибыли, особенно во времена растущего беспокойства о приватности личного общения в сети, — подчеркнул генеральный директор Rakuten Viber Джамел Агауа. — Поскольку конфиденциальность данных является приоритетом для наших пользователей, ее обеспечение — одна из наших основных задач. ».
Вопрос безопасности популярных приложений регулярно рассматривается экспертами, а результаты подобных проверок публикуются в открытом доступе. Так, специалист по безопасности из Google Project Zero Натали Сильванович провела исследование мессенджеров на уязвимость аудио- и видеосвязи. В докладе, который был опубликован 19 января 2021 года, сообщалось, что в ряде мессенджеров подобные уязвимости были найдены, однако в Viber они обнаружены не были.
“Безопасность является главным приоритетом в работе Viber, и мы гарантируем нашим пользователям конфиденциальность их данных, — отметила директор по глобальному развитию Rakuten Viber Анна Знаменская. — Начиная с 2016 года, все текстовые, видео-, аудиосообщения и звонки в мессенджере защищены сквозным шифрованием по умолчанию. Ключи для их дешифровки хранятся только на устройствах самих пользователей и недоступны сотр
