ОБЗОР СМИ
В целях совершенствования оценки вложений населения в различные виды финансовых активов Банк России вносит изменения в методологию отражения средств на счетах эскроу в денежно-кредитной статистике, статистике привлеченных средств, а также в финансовых счетах и балансах финансовых активов и обязательств системы национальных счетов Российской Федерации.
В Обзоре кредитных организаций и Обзоре банковской системы средства на счетах эскроу исключаются из показателя «Депозиты, не включаемые в широкую денежную массу» и будут отражаться отдельной строкой в составе показателя «Другие пассивы».
В финансовых счетах и балансах финансовых активов и обязательств системы национальных счетов средства на счетах эскроу по сектору «Домашние хозяйства» будут отражаться отдельной строкой в составе показателя «Дебиторская задолженность» и будут исключены из показателя «Наличная валюта и депозиты».
В статистике привлеченных средств, формирующейся на основе отчетности по форме 0409302 «Сведения о привлеченных средствах», средства на счетах эскроу будут исключены из показателя «Вклады (депозиты) и другие привлеченные средства физических лиц» и одновременно выделены в отдельный показатель «Средства на счетах эскроу» после проведения подготовительных работ. Таким образом, остатки средств по счетам эскроу остаются в составе показателя «Средства клиентов». Таблицы, содержащие показатель «Вклады (депозиты) и другие привлеченные средства физических лиц» с учетом средств на счетах эскроу, будут перемещены в ретроспективный блок.
Внесение указанных изменений в статистические данные и методологические комментарии к ним будет отражено при выходе соответствующих публикаций.
Опубликованы новые статистические данные
В целях улучшения информационного обеспечения пользователей Банк России расширяет представление информации по статистике личных переводов и размещает на сайте информацию по детализированным компонентам личных переводов между Россией и странами СНГ.
Указанные статистические данные разработаны в соответствии с Методологическим комментарием и информационной базой по личным переводам.
Статистические данные размещены в подрубрике «Трансграничные переводы физических лиц» рубрики «Статистика внешнего сектора» подраздела «Макроэкономическая финансовая статистика» раздела «Статистика» на официальном сайте Банка России в сети Интернет. Первая публикация включает данные за I–III кварталы 2020 года. В дальнейшем данные будут обновляться в соответствии со сроками, установленными в Календаре публикации официальной статистической информации.
Банки готовят к новой ответственности
Принципы ESG адаптировали для российских финансистов
Ассоциация банков России (АБР) подготовила рекомендации для кредитных организаций по внедрению ESG — принципов экологической, социальной и управленческой ответственности. С учетом планов властей уже в этом году перейти к стимулированию внедрения подхода на основе ESG рекомендации могут пригодиться большинству российских банков. Опрошенные “Ъ” эксперты отмечают, что тема ESG-банкинга достаточно новая для российского рынка, но спрос на нее со стороны клиентов растет.
“Ъ” ознакомился с рекомендациями АБР по ESG-банкингу. «Реализация целей устойчивого развития (ЦУР) и национальных целей развития РФ на период до 2030 года требует внедрения новых бизнес-моделей работы российских банков»,— говорится в документе. Там также отмечается, что распоряжение правительства от 18 ноября 2020 года №3024-р поручает госкорпорации ВЭБ.РФ методическое обеспечение «инвестиционной деятельности в сфере устойчивого развития и привлечения внебюджетных средств, актуализации критериев, требований к верификации проектов, подходов к оценке воздействия на окружающую среду и климат, информационного сопровождения и взаимодействия с международными финансовыми организациями».
ESG-банкинг охватывает практические действия банков по реализации принципов экологической, социальной и управленческой ответственности (ESG — Environmental, Social and Corporate Governance). Таксономия предусматривает идентификацию, классификацию и квантификацию явлений и процессов для оценки результатов ESG-банкинга.
Рекомендации АБР можно считать частью движения в сторону «озеленения» финансовой среды России, которое уже началось и поддерживается на государственном уровне. По словам руководителя управления по работе с крупными компаниями Райффайзенбанка Дмитрия Средина, эти рекомендации помогут большинству российских банков определиться с собственной стратегией ESG.
Младший директор по корпоративным рейтингам «Эксперт РА» Юлия Катасонова уточняет, что хотя ESG-банкинг только проходит этап становления, банки уже сейчас могут показать приверженность этим принципам: «В частности, через выпуск зеленых облигаций и выдачу зеленых кредитов, которые также должны пройти процедуру независимой верификации для признания их всеми участниками рынка».
Между тем, согласно докладу ВЭБ.РФ, в мае этого года планируется запуск государственного стимулирования зеленых финансов, а на июль намечен старт полнофункциональной Национальной системы зеленых финансов.
Какими будут стимулирующие меры для внедрения ESG-банкинга, пока неизвестно. По словам начальника управления устойчивого развития МКБ Елены Финашиной, механизмы стимулирования, которые обсуждаются на уровне экспертов финансового рынка, министерств и регулятора, конкретные мероприятия, реализуемые на национальном уровне, а также поставленные задачи по снижению выбросов парниковых газов, которые непосредственно затрагивают российские углеродоемкие отрасли, подтверждают скорейший переход к новой модели развития.
Как рассказал “Ъ” первый зампредседателя Сбербанка Александр Ведяхин, в 2020 году на фоне пандемии ESG-тренд усилился. «Возобновляемые источники энергии впервые опередили ископаемое топливо в выработке электроэнергии в Евросоюзе. Amazon в прошлом году запустил венчурный фонд в размере $2 млрд для инвестиций в технологии, сокращающие выбросы. А Джефф Безос объявил о личном взносе в размере $10 млрд в фонд по финансированию ученых, занимающихся разработкой технологий по борьбе с изменением климата. Даже модные дома Chanel и Burberry разместили в 2020-м собственные зеленые облигации»,— напомнил он.
Сам Сбербанк, утверждает господин Ведяхин, уже сейчас стимулирует клиентов к экологически ответственному поведению через условия кредитования: «Недавно мы открыли кредитную линию АФК «Система», в которой ставка привязана к ESG-показателям, а также выступили организатором размещения зеленых облигаций ОАО РЖД на рекордную сумму 100 млрд руб.».
Почти все собеседники “Ъ” отметили, что, хотя разработка темы ESG в России пока только начинается, она уже вполне актуальна.
По мнению директора по продажам БКС-банка Владимира Пахомова, необходимость внедрения комплексов мер ESG «неоспорима для крупных банков, зачастую влияющих на развитие отраслей экономики». «Необходима разработка новых матриц рисков и внедрение критериев для экономического поощрения, корректировки действий контрагентов на основе текущих факторов, например, «углеводородного следа» или долгосрочных репутационных рисков»,— говорит он.
Стимулирующие меры государства, полагают участники рынка, должны подтолкнуть к ESG-подходу тех, кто пока не видит в нем реальной выгоды. А рекомендации, разработанные АБР, помогут внедрить ESG-подход тем, кто сам не занимается его разработкой. В частности, в документе приводятся рекомендации по выбору ESG-стратегии, управлению ESG-рисками, а также формированию отчетности.
Медведев не исключил появления единой валюты с Белоруссией
России и Белоруссии нужно интегрироваться теснее, вплоть до единой валюты, уверен зампред Совета Безопасности РФ Дмитрий Медведев.
Договор о создании Союзного государства России и Белоруссии был подписан 8 декабря 1999 года в Москве, к его 20-летию, в декабре 2019 года, предлагалось принять программу углубления интеграции. Была создана рабочая группа по выработке предложений, в общей сложности разрабатывался 31 проект отраслевых дорожных карт. Однако программа не была принята.
«Я остаюсь на прежней позиции и исхожу из того, что у нас общая позиция, естественно, что интеграция взаимополезна. Нам нужно интегрироваться теснее и реализовывать весь потенциал союзного договора, включая те элементы сближения, соединения потенциала наших экономик, которые туда заложены. А это самые разные вопросы, вплоть до единой валюты. И к этому нужно двигаться. Темпы движения могут быть разные», — сказал Медведев в интервью российским журналистам, отвечая на вопрос, нет ли смысла подождать с интеграцией, пока Белоруссия не найдет внутриполитический консенсус.
Летом прошлого года в Белоруссии произошли беспорядки: несогласные с победой Александра Лукашенко на президентских выборах вышли на улицы. Протесты, хотя и в гораздо меньших масштабах, продолжаются до сих пор.
«Одно время нас белорусские коллеги упрекали, что мы на них давим, что мы хотим быстрее что-то сделать. Но нет, мы не давим, просто нам представляется это в наших интересах. Сейчас там немножко другая ситуация, нужно, чтобы они нормализовали в целом ситуацию внутри страны, но я уверен, что интеграционное движение должно продолжиться, ибо альтернативы никакой нет», — отметил Медведев.
По его словам, это связано и с человеческими отношениями между жителями России и Белоруссии, особыми братскими связями, и с прагматическими соображениями.
«Белорусская экономика полностью заточена на российскую экономику. Ну это же правда. Значит, они значительную часть товаров поставляют сюда. Их в других местах нигде не ждут. Именно поэтому тесная интеграция между экономиками, принятие важнейших решений в сфере регулирования в интересах двух стран», — считает Медведев.
Медведев высказался о возможности обособления российского Интернета
Автономность российского сегмента Интернета можно будет восстановить в случае отключения страны от глобальной Сети, это создаст проблемы и потребует времени, но технологически для этого все готово, заявил зампредседателя Совбеза РФ Дмитрий Медведев.
Он отметил, что отключение России от глобальной Сети потенциально возможно, но план действий на этот случай есть — если потребуется, вступит в силу закон о российском сегменте Интернета.
«При этом нужно быть реалистами: очевидно, что если он даже вступит в силу, это создаст большие проблемы. То есть для того, чтобы его переналадить, потребуется определенное время. Но в принципе, автономность работы российского сегмента Сети можно будет восстановить или создать», — подчеркнул замглавы Совбеза в интервью российским СМИ.
По его словам, «технологически для этого все готово». «На законодательном уровне тоже все решения приняты, но, еще раз подчеркиваю, это непросто и этого бы очень не хотелось», — указал Медведев. Пока, указал замглавы Совбеза, он не видит признаков того, что Россию действительно хотят отключить от глобальной Сети, зарубежные партнеры сами активно используют Интернет, чтобы доносить собственную позицию.
«Но я пока, откровенно сказать, не вижу и признаков этого, потому что, по понятным причинам, это же обоюдоострое оружие», — сказал Медведев, пояснив, что такой шаг может повлечь определенные действия и с российской стороны.
«Во-вторых, наши друзья, и истинные друзья, и друзья в кавычках, они все-таки активно используют Интернет, в том числе для того чтобы доносить собственную позицию, это значит просто отказаться от того, чтобы эту позицию доносить. У нас ведь действуют все социальные сети, мы с вами об этом только что говорили, мы никого не блокировали и не замедляли», — отметил зампред Совбеза.
Он упомянул, что в ряде стран, например в Китае, эти западные социальные сети не работают, но есть свои соцсети. «И они это абсолютно легко переживают, они общаются в своих социальных сетях», — добавил Медведев.
Отключение России от глобальной Сети потенциально возможно, поскольку «ключи от этого ларчика» находятся за океаном, но план действий на этот случай есть, закон о российском сегменте Интернета при необходимости вступит в силу, сообщил Медведев.
«Интернет, как известно, появился в определенное время, и, безусловно, ключевые права на управление — в Соединенных Штатах Америки. Так что потенциально, если случится что-то чрезвычайное, если у кого-то совсем снесет голову, такое может произойти. Именно потому что ключи от этого ларчика находятся за океаном», — сказал он.
При этом он заверил, что план действий на этот случай у России есть. «План, конечно, у нас есть того, как действовать в такой ситуации», — отметил зампред Совбеза.
Он упомянул и об уже звучавших угрозах отключения страны от системы международных расчетов SWIFT.
«Это не Интернет в чистом виде, это все-таки такое прилагательное к банковской деятельности, но постоянно нас этим пугают. Мы даже были вынуждены создать свою систему по передаче информации, если вдруг это случится, чтобы можно было электронными сообщениями обмениваться. То же самое потенциально может произойти и с Интернетом, и тогда у нас не будет доступа к основным узлам этой сети», — добавил Медведев.
Замглавы Совбеза напомнил, что на фоне подобных рисков был принят закон о российском сегменте Интернета, чтобы он мог управляться автономно.
«Поскольку на Интернет сейчас завязано управление всем государством, завязано получение огромного количества социальных функций. Мы не могли это оставить без контроля. Поэтому такой закон есть, и, если потребуется, он вступит в силу», — заявил зампред СБ.
Система передачи финансовых сообщений (СПФС) была создана в ответ на риски возможного отключения российских банков от SWIFT. Это международная межбанковская система передачи информации и совершения платежей, к которой подключены более 11 тыс. крупнейших организаций почти во всех странах мира. В прессе регулярно появляются сообщения о том, что Россия может быть отключена от этой системы в качестве одной из мер более жестких санкций со стороны Запада.
Российские законы в сфере регулирования соцсетей пока вполне достаточны, приостановка их работы при недружественных действиях в отношении РФ — очень жесткий шаг, замедление трафика может стать действенной мерой, но не хотелось бы до этого доводить, заявил Медведев.
Говоря о случаях блокировки аккаунтов в западных соцсетях, зампред СБ РФ заявил, что необходимо договариваться о правилах в этой сфере, иначе рано или поздно это создаст серьезное напряжение.
«Мне кажется, что они (правила) пока вполне достаточные, если социальные сети ведут себя недружественным образом, если они не хотят публиковать российскую информацию, если они занимают какую-то очевидно недружественную позицию в отношении страны, то у нас есть возможность повлиять на них», — сказал Медведев на просьбу уточнить, достаточны ли существующие в этой сфере законы или России нужно принимать дополнительные меры помимо мировых правил регулирования.
В этом контексте он упомянул о деятельности, которую в этой части ведет Роскомнадзор, а также о консультациях с МИДом.
«Есть Генпрокуратура, которая в определенный период может принять ряд решений, включая такие решения, как замедление трафика или приостановка работы. Но приостановка — это очень жестко, радикально, а замедление трафика — это потенциально работающая мера. Просто не хотелось бы до этого доводить, и я уверен, об этом сейчас думают и в других странах», — заявил Медведев.
Медведев назвал блокировку аккаунтов Дональда Трампа вопиющим случаем «за гранью понимания»: тогда еще действующего президента США отрезали от избирателей, потому что соцсети симпатизируют демократам.
«Вы упомянули про этот случай с Дональдом Трампом. Он вопиющий, он просто за гранью понимания. Президента Соединенных Штатов, человека, которому не предъявлено, подчеркиваю, обвинение ни по каким статьям — идут разговоры, но это разговоры, пока там процедуры какие-то — в отсутствие законодательного регулирования деятельности этих сетей отрезают от избирателей», — заявил Медведев.
Он отметил, что у Трампа только в микроблоге Twitter было 85 млн подписчиков, в аккаунтах других соцсетей «тоже немало» — по разным оценкам, в целом чуть ли не до 200 млн.
«Причем это действующий президент крупнейшей экономики мира, очень важной страны. Почему такое решение принимают? Ну потому что они так посчитали правильным сделать. А почему они так посчитали правильным сделать? А потому что они симпатизируют демократам. Но это должно отражаться на объективности их позиции? По-хорошему — нет», — убежден зампред Совбеза.
Twitch, Twitter, Facebook, YouTube и Instagram ранее заблокировали аккаунты Трампа на разные сроки из-за его заявлений о беспорядках в Вашингтоне 6 января. Поводом стали видео- и текстовые обращения к протестующим, которые захватили здание Капитолия в Вашингтоне. Призвав их, с одной стороны, вести себя мирно и разойтись по домам, Трамп назвал их патриотами и заявил о фальсификации выборов.
Эксперты дали прогноз, как вырастет доля безналичных платежей в России
Доля безналичных платежей в российской экономике в этом году может вырасти до 75%, что является наибольшим уровнем за все время наблюдений, а к 2022 году показатель способен достигнуть отметки 80%, рассказали RT специалисты сервиса CloudPayments.
По словам экспертов компании, россияне в последние годы все чаще отказываются от бумажных денег в пользу оплаты товаров и услуг картой либо бесконтактным способом. В связи с этим доля безналичных расчетов в стране непрерывно увеличивается.
По оценке Центробанка, в 2014 году в общем объеме расчетов в розничной торговле на электронную оплату приходилось только порядка 25% операций. К 2018 году показатель достиг 53%, в 2019-м вырос до 64,7%. По предварительной оценке Банка России, в 2020 году значение превысило 70%.
По мнению гендиректора CloudPayments Дмитрия Спиридонова, пандемия и связанные с ней ограничения заметно ускорили переход розничной торговли в России на безналичный расчет. Введение карантинных мер и перевод многих граждан на дистанционную занятость спровоцировали в стране рекордный рост интернет-торговли.
«По нашим данным, средний дневной оборот онлайн-продаж за прошедший год вырос в два раза. Даже по мере ослабления ограничений покупательская активность россиян в Интернете не снизилась, а вместе с ней продолжило расти число безналичных операций», — отметил Спиридонов.
ОБЗОР МЕЖДУНАРОДНЫХ СОБЫТИЙ
США могут создать с Японией фонд для вытеснения Китая с рынка систем 5G
США намерены привлечь Японию к созданию многонационального фонда, призванного финансировать разработку и распространение систем связи пятого поколения (5G) с целью вытеснения китайской продукции с этого рынка. Там предполагается также участие Великобритании, Канады, Австралии и Новой Зеландии, сообщает в понедельник японская газета Yomiuri со ссылкой на американские источники.
Размеры фонда, по этим данным, пока не определены, однако на первых порах они могут составить 500 млн долларов.
Ранее Yomiuri сообщала, что правительство Японии ведет консультации с Вашингтоном и Лондоном о сотрудничестве в вытеснении китайской корпорации Huawei с рынка оборудования для мобильных систем 5G. Общая договоренность об этом, по данным газеты, была достигнута на состоявшихся осенью 2020 года отдельных консультациях представителей Токио с соответствующими ведомствами США и Великобритании.
Речь идет о создании условий для более широкого допуска на американский и британский рынки оборудования для сетей пятого поколения японских корпораций NEC и Fujitsu. Это делается для расширения круга возможных поставщиков при исключении Huawei из числа участников соответствующих тендеров.
В настоящее время, по данным Yomiuri, на эту китайскую корпорацию приходится более 33% мирового рынка оборудования для станций мобильной связи. Шведский концерн Ericsson и финская Nokia контролируют соответственно 25% и 19,9% таких поставок. В Вашингтоне и Лондоне, отмечает газета, пришли к выводу, что полагаться только на эти корпорации недостаточно и они хотели бы расширить выбор за счет японских компаний. В настоящее время на NEC и Fujitsu приходится чуть больше 1% соответствующего рынка.
5 мая 2019 года президент США Дональд Трамп подписал указ, вводящий режим чрезвычайного положения для защиты информационно-коммуникационной инфраструктуры страны от иностранных угроз. В связи с этим американский Минторг внес Huawei в черный список из-за угрозы национальной безопасности.
Правительство Великобритании также объявило, что с 31 декабря прошлого года операторы связи в стране не смогут приобретать оборудование 5G у Huawei, а к 2027 году все оборудование этой компании в британских сетях пятого поколения будет заменено продукцией других производителей. Китайскую компанию обвиняют в связях со спецслужбами КНР, она последовательно опровергает это.
JPMorgan запускает в Великобритании цифровой банк
Финучреждение под брендом Chase начнет работать в ближайшие месяцы.
Штаб-квартира банка Chase расположена в Лондоне, а центр обслуживания – в Эдинбурге. Кредитная организация к настоящему моменту создала 400 рабочих мест, предполагается, что в дальнейшем их число будет расти. Новый банк будет предлагать продукты, ориентированные на потребителей из Великобритании с помощью мобильного приложения.
«Рынок мобильных банковских услуг Великобритании является активным и высококонкурентным, и поэтому мы создали с чистого листа банк, который отвечал бы конкретно потребностям наших клиентов в этой стране», — приводит агентство «Интерфакс» слова главы потребительских операций JPMorgan Гордона Смита.
Гендиректор Visa озвучил планы платежной системы по использованию криптовалют
Альфред Келли сказал, что компания собирается дать держателям карт возможность совершать покупки в фиатной валюте с использованием цифровых валют.
Кроме того, Visa может позволить использовать цифровые валюты как платежный инструмент без конвертации в фиатную валюту. Это возможно в том случае, если какая-то цифровая валюта станет признанным средством обмена, отметил Келли, добавив, что сейчас платежная система поддерживает 160 валют.
Глава компании пояснил отношение Visa к цифровым активам в целом. Платежная система делит их на два класса: «цифровое золото» — активы наподобие биткоина — и активы, обеспеченные фиатной валютой, такие как стейблкоины и цифровые валюты центробанков.
Все банки Мьянмы временно закрываются
Ассоциация банков Мьянмы объявила о временном закрытии всех банков страны из-за плохого интернет-соединения на фоне политической ситуации. Об этом в понедельник сообщило агентство Reuters со ссылкой на заявление ассоциации.
Согласно его данным, банки запросят разрешение на временное приостановление деятельности у Центрального банка и сообщат, когда их работа возобновится.
В понедельник армейская телевизионная сеть Мьянмы «Мьявадди» сообщила, что военные страны объявили о введении чрезвычайного положения сроком на один год. Они информировали, что заявление о введении режима ЧП было подписано вице-президентом Мьин Све. Военные объявили его исполняющим обязанности президента. В то же время, как говорилось в сообщении, власть в стране была передана в руки главнокомандующего вооруженными силами генерала Мин Аун Хлаина.
По сведениям агентства Reuters, военные объяснили, что решение о введении чрезвычайного положения было принято из-за имевших место, по их мнению, фальсификаций на только что состоявшихся парламентских выборах.
В Индии хотят запретить частные криптовалюты
Одновременно с этим планируется создание собственной цифровой валюты.
«Создать стимулирующую основу для создания официальной цифровой валюты, которая будет выпущена Резервным банком Индии. Законопроект также направлен на запрет всех частных криптовалют в Индии, однако он допускает определенные исключения для продвижения базовой технологии криптовалюты и ее использования», — приводит агентство РИА Новости повестку дня, опубликованную на сайте нижней палаты индийского парламента.
В 2018 году центробанк Индии ввел запрет на торговлю цифровыми валютами. Затем, в марте 2020 года верховный суд страны отменил этот запрет. Агентство отмечает, что нерегулируемые криптовалютные биржи стали проблемой для индийского правительства. Власти также заявляли об обеспокоенности по поводу использования биткоинов в незаконных операциях.
WhatsApp добавит биометрическую аутентификацию для веб-версии
Мессенджер WhatsApp анонсировал, что теперь для авторизации в веб-версии потребуется биометрическая авторизация, сообщает The Verge.
Теперь для входа в веб-версию мессенджера пользователям, у которых поддерживается функция биометрической аутентификации, нужно будет открыть приложение WhatsApp на мобильном устройстве с помощью отпечатка пальца или технологии Face ID. Для тех, у кого на устройстве эта функция отсутствует или отключена, ничего не поменяется.
В компании отметили, что новая система призвана защитить пользователей от злоумышленников, пытающихся получить доступ к их аккаунтам. Система будет работать по умолчанию на любом iPhone с операционной системой iOS 14 либо с отпечатком пальца, либо с Face ID, а также на любом устройстве на операционной системе Android, у которого будет биометрическая идентификация. Обновление появится в ближайшие недели.
В The Verge подчеркнули, что ни WhatsApp, ни материнская компания мессенджера Facebook не получат доступ к отпечаткам или сканированию лица. Эти опасения вызваны новой политикой конфиденциальности WhatsApp, в которой подтверждается обмен данных с Facebook.
