ОБЗОР СМИ
Проект инструкции Банка России предусматривает, что для расчетных небанковских кредитных организаций (РНКО) из расчета обязательных нормативов будут исключены операции, совершенные организацией ранее в статусе банка. Это позволит РНКО завершить такие операции без нарушения установленных нормативов.
Кроме того, для всех РНКО из-под действия нормативов, запрещающих проведение непрофильных операций, будет выведена хозяйственная деятельность (в объеме, необходимом для ее осуществления).
Развитие рынка финансирования «зеленых» проектов: роль Банка России
Банк России намерен создать условия для развития рынка «зеленых» и социальных облигаций, «зеленой» ипотеки, а также способствовать адаптации участников финансового рынка к климатическим рискам. Координацией подготовки конкретных предложений по направлениям устойчивого развития будет заниматься специальная рабочая группа, которая создана в Банке России.
«Инфраструктура „зеленого“ и социального финансирования формируется сейчас во всем мире, мы тоже приступили к этой работе. Будем ее вести вместе с участниками рынка, экспертным и научным сообществом, институтами развития, профильными ведомствами. Это новое направление, когда по сути инвестор участвует в изменении экономики, экологических и социальных проектах, которые уменьшают негативное воздействие на окружающую среду», — отметил первый заместитель Председателя Банка России Сергей Швецов.
Вопросы экологического развития и борьбы с климатическими изменениями в течение последних лет включены в повестку регуляторов многих стран, они также находятся в зоне внимания Банка России. Так, возможность выпуска «зеленых» и социальных облигаций предусмотрена новыми стандартами эмиссии, опубликованными регулятором. На площадке Московской Биржи уже действует Сектор устойчивого развития для облигаций, направленных на финансирование проектов в области экологии, защиты окружающей среды и социально значимых проектов. Банк России также подготовил рекомендации по ответственному инвестированию, которые адресованы институциональным инвесторам.
Кроме того, Банк России совместно с Министерством экономического развития и ВЭБ.РФ участвует в разработке критериев для определения проектов устойчивого развития и формировании методической базы, на основе которой можно будет верифицировать «зеленые» инструменты. В настоящее время регулятор проводит оценку системных рисков для экономики и финансового рынка, связанных с изменением климата и реализацией зарубежными странами климатической повестки.
Рабочая группа будет регулярно информировать рынок о результатах своей деятельности и реализации проектов устойчивого развития.
Объем средств на счетах эскроу в долевом строительстве за год вырос в 8 раз
Показатели проектного финансирования долевого жилищного строительства в 2020 году продемонстрировали рост, в том числе благодаря мерам государственной поддержки.
Объем средств, размещенных участниками долевого строительства на счетах эскроу, за год увеличился в 8 раз и на 1 января 2021 года превысил 1,19 трлн рублей, а 126,7 млрд рублей со счетов эскроу по завершенным проектам строительства уже перечислены застройщикам или направлены на погашение полученных ими кредитов на строительство объектов.
Общий лимит действующих кредитных договоров, заключенных банками и застройщиками, за год вырос в три раза и на 1 января составил более 2,72 трлн рублей.
Подробная информация о динамике финансирования долевого строительства опубликована на сайте Банка России.
Региональная экономика: оживление экономической активности в большинстве регионов
В декабре 2020 — январе 2021 года, несмотря на противоэпидемические ограничения, отмечалось восстановление экономической активности в большинстве регионов России. Динамика цен по-прежнему определялась преимущественно временными факторами. Пандемия оказала значимое влияние на структуру рынка труда, что при общем снижении занятости привело к нехватке кадров в отдельных отраслях. Все эти тенденции нашли отражение в очередном выпуске аналитического материала «Региональная экономика: комментарии ГУ Банка России».
Восстановлению экономической активности способствовали мягкие денежно-кредитные условия. В декабре—январе предприятия добывающей отрасли нарастили экспорт угля и газа. Восстанавливалась деловая активность в строительстве и машиностроительных отраслях, а с нею и выпуск в металлургии, металлообработке и деревообработке. Устойчиво росло фармацевтическое производство, в том числе за счет быстрого наращивания производства вакцины от коронавируса. В новогодние праздники увеличился внутренний турпоток на фоне практически закрытых зарубежных направлений.
Тем не менее позитивные изменения были отмечены далеко не во всех секторах экономики. Противоэпидемические требования ограничивают предоставление целого ряда услуг населению. Заметное оживление потребительского спроса в новогодние каникулы ретейлеры расценивают в основном как временное. Определенные трудности производители испытывали из-за ограничений в странах — торговых партнерах (например, в рыбной отрасли). Многие предприятия отмечали нарастание издержек и давления на цены, в том числе из-за произошедшего ослабления рубля.
Но в целом оценки предприятиями текущего состояния и перспектив изменения бизнес-климата становятся менее негативными. В отдельных регионах на фоне смягчения противоэпидемических требований началось восстановление численности персонала в сфере услуг.
Специальные темы выпуска — анализ изменений на рынке труда и текущие тенденции на рынке жилой недвижимости.
Мониторинг отраслевых финансовых потоков: рост объемов входящих платежей продолжается
На последней неделе января увеличение объемов входящих платежей по сравнению с IV кварталом продолжилось, отражая дальнейший рост экономики.
Вместе с тем в условиях пандемии восстановление деловой активности носит неоднородный характер. В отраслях потребительского спроса сохранился умеренный рост входящих платежей. Одним из его драйверов стало производство пищевых продуктов. В экспортных отраслях увеличение объема входящих платежей сменилось снижением, что было связано с падением входящих поступлений в добыче нефти и газа.
Более подробно читайте в очередном выпуске «Мониторинга отраслевых финансовых потоков».
Правленый подход: цифровой рубль требует редакции четырех законов и ГК
Подготовку изменений могут начать во втором полугодии 2021-го
Подготовка поправок в законодательство для внедрения цифрового рубля может начаться уже во второй половине 2021 года, заявил «Известиям» глава комитета Госдумы по финрынку Анатолий Аксаков. В ЦБ подтвердили, что в этом году параллельно с пилотным проектом планируется разрабатывать предложения по изменениям в законодательство. В частности, коррекции потребуют законы «О Центральном банке», «О банках», «О национальной платежной системе», «О цифровых финансовых активах», а также Гражданский кодекс (ГК), пояснили опрошенные «Известиями» юристы. В банковском сообществе опасаются, что поправки придется вносить даже в Конституцию, где прописано, что денежной единицей РФ выступает рубль, а не цифровой рубль.
Надзор за цифрой
Для внедрения цифрового рубля потребуются изменения в законодательство, поскольку необходимо ввести понятие новой формы денежного обращения наравне с другими его типами — наличной и безналичной нацвалютой. Об этом «Известиям» рассказал глава комитета Госдумы по финрынку Анатолий Аксаков. Он добавил, что функции Центробанка в одноименном законе надо дополнить выпуском новой формы денег. Депутат допустил, что поправки понадобятся в законы «О банках и банковской деятельности» и «О национальной платежной системе», а также в Гражданский кодекс.
Перед началом работы над законодательными изменениями нужно подготовить прототип цифрового рубля, такие деньги должны быть протестированы в пилотном варианте, считает Анатолий Аксаков. По его словам, подготовка поправок начнется не раньше второй половины 2021 года.
До начала апреля ЦБ планирует подвести итоги обсуждения консультационного доклада о цифровом рубле с участниками рынка, затем будет разработана концепция и протестирован прототип новой формы валюты, сообщили «Известиям» в регуляторе. Параллельно в этом году Банк России будет разрабатывать и обсуждать с заинтересованными министерствами и ведомствами предложения по необходимым изменениям в законодательство.
В консультационном докладе Центробанка отмечается, что ревизии потребует ГК и закон «О Центральном банке». Важно также установить ответственность за устойчивость работы информационной системы, отвечающей за обращение цифровой валюты, подчеркивается в документе.
В частности, нужно будет отредактировать ст. 27 ФЗ № 86 «О Центральном банке»: согласно ей, сейчас введение на территории РФ других денежных единиц и выпуск денежных суррогатов запрещаются, пояснил «Известиям» ведущий юрист объединенного юридического центра «Парфенон» Павел Уткин. Он подчеркнул: законодательным органам необходимо сделать так, чтобы доступным для внедрения и запуска в полноценный оборот был только цифровой рубль.
Помимо этого изменения надо внести в главу III «Национальный финансовый совет и органы управления Банком России» (ст. 12–20), главу VIII «Банковские операции, сделки и услуги Банка России» (ст. 46–50), добавил руководитель дирекции юридической фирмы VEGAS LEX Кирилл Никитин. Он отметил, что в закон придется добавить положение относительно порядка создания и администрирования необходимой инфраструктуры.
В ГК может потребоваться изменение ст. 128, в которой перечисляются объекты гражданских прав, отметил руководитель направления «Разрешение IT- & IP-споров» юридической фирмы «Рустам Курмаев и партнеры» Ярослав Шицле. Среди имущественных прав помимо «безналичных денежных средств» следует прописать также «цифровые».
Ревизии также подлежат ст. 140 и 861 ГК, согласно которым платежи на территории РФ могут осуществляться путем наличных и безналичных расчетов, добавила руководитель практики Pro Bono адвокатского бюро «S&K Вертикаль» Татьяна Микони. По ее словам, сложившийся понятийный аппарат не позволяет отнести цифровой рубль ни к одной из перечисленных форм валюты. Поэтому законодателю придется либо дополнять данные статьи, либо вводить легальные дефиниции, изменяющие традиционные сферы действия указанных понятий.
Конституционный вопрос
Кроме того, потребуется внести изменения в ст. 14 закона № 259-ФЗ «О цифровых финансовых активах», предусмотрев в нем адекватное, незапретительное регулирование обращения цифровых валют, включая новую форму рубля, считает советник адвокатского бюро «Егоров, Пугинский, Афанасьев и партнеры» Елена Авакян.
— Цифровой рубль должен обмениваться на другие валюты, например на цифровой юань. Для обретения подлинной ликвидности и востребованности в цифровом пространстве ему нужна полноценная интеграция с криптовалютами, — уверена она.
В случае внедрения цифрового рубля предстоит масштабная работа по радикальному изменению законодательства: потребуется внести поправки в любой закон, который ссылается на возможности расчетов, открытие счетов, платежные системы — они исчисляются десятками, подчеркнул вице-президент Ассоциации банков России Алексей Войлуков. Он добавил: возможно, понадобится корректировать ст. 75 Конституции, в которой прописано, что денежной единицей РФ является рубль, и речи о цифровом рубле там нет.
— Цифровой рубль выступает новой формой валюты, а не третьим видом расчетов, о чем многие говорят. Иначе следует говорить, что мы предлагаем осуществлять расчеты рублями в цифровой форме. Но общепринятая на данный момент формулировка — именно расчеты с помощью цифрового рубля. Пока необходимость изменений в Конституцию — это спорный момент, — отметил Алексей Войлуков.
Помимо прочего изменения будут внесены в закон «О национальной платежной системе» и подзаконные акты Банка России, регулирующие расчетные операции, полагает директор юридического департамента МКБ Ирина Гудкова. После формулировки итоговой концепции цифрового рубля поправки могут понадобиться среди прочего в противолегализационное («антиотмывочное») законодательство, добавили в крымском РНКБ.
По ожиданиям банка «Дом.РФ», на внесение необходимых изменений в нормативные документы может потребоваться от нескольких месяцев до года.
В Минюсте «Известиям» сообщили, что проекты нормативных правовых актов, направленные на регламентацию расчетов с цифровым рублем, на рассмотрение в ведомство не поступали.
Ассоциация «Россия»: принципы ESG-банкинга используют пока 7% банков
В России пока только 7% банков используют принципы ESG-банкинга, свидетельствуют данные, представленные Ассоциацией банков России.
Как поясняют в ассоциации, ESG-банкинг «обобщает концепции «зеленого», «этического», «ответственного», «устойчивого», «трансформационного» банкинга, которые разрабатывались как альтернатива спекулятивному банкингу; ориентируется не на сиюминутную прибыль, а на долгосрочное развитие банка, клиентов, партнеров, акционеров, сотрудников, окружающей среды и социальной структуры общества».
«Анализ актуального состояния ESG-банкинга в России показал, что 7% банков уже используют эти принципы, 67% готовятся к переходу, но 80% ждут руководящих указаний», — отмечается в материале.
«Фундаментальные научные результаты и международная практика указывают, что при выборе модели ESG-банкинга не существует однозначно оптимальных решений в «чистых стратегиях», а ESG-стандарты будут сформированы в виде «смешанных стратегий» в результате обобщения накопленного опыта», — отмечают в ассоциации «Россия».
Как сообщается, президиум совета ассоциации утвердил «Практические рекомендации банковского сообщества по внедрению принципов ESG-банкинга», одобренные проектной группой «ESG-банкинг». Инициатором документа выступил руководитель группы — председатель совета директоров банка «Центр-инвест» Василий Высоков, автор первого в России учебника «ESG-банкинг: made in Russia».
«Практический характер рекомендаций связан с тем, что на основе международной и отечественной практик сделан обзор преимуществ и ограничений существующих подходов к ESG-таксономии, структуре и функциям управления, бизнес-модели и стратегии, управлению ESG-рисками и ESG-отчетности. Используя практические рекомендации, каждый банк может сам для себя выбрать степень погружения и сроки перехода к бизнес-модели на основе ESG-принципов», — поясняют разработчики.
В ассоциации подчеркивают, что практическая направленность рекомендаций позволяет уже сегодня российским банкам, независимо от их масштаба, приступить к внедрению ESG-банкинга с учетом особенностей российского рынка.
ЕАЭС не планирует вводить единую валюту
Евразийский экономический союз не планирует вводить единую валюту. Об этом заявил в четверг министр Евразийской экономической комиссии по экономике и финансовой политике Тимур Жаксылыков в ходе пресс-конференции, передает ТАСС.
«Ни в одном договоре в рамках ЕАЭС, ни в одном акте другом в рамках ЕАЭС не говорится о введении единой валюты, и таких планов нет. Нет таких планов и в стратегии развития до 2025 года, переговоры об этом не ведутся, эта тема не обсуждается», — отметил министр ЕЭК.
По его словам, доля взаимной торговли в товарообороте ЕАЭС достаточно низкая, в отличие от Европейского союза. «У нас пока доля взаимной торговли в общем внешнеторговом обороте не превышает 15%. Если мы обратимся к примеру Европейского союза, то доля взаимной торговли товарами, услугами, инвестиционных потоков в общем внешнеторговом обороте достигает 60—70%» — отметил он.
При этом Жаксылыков указал, что использование национальных валют при взаимных расчетах в ЕАЭС растет.
«Использование нацвалют во взаимной торговле от года к году растет. Если взять статистику, то в 2013 году на этапе еще Таможенного союза, когда входило еще три страны, у нас доля взаимной торговли в нацвалютах составляла около 63%, по итогам 2019 года уже на базе статистики по пяти странам взаимная торговля в нацвалютах составила 74%, мы видим такой занимательный рост», — сообщил Жаксылыков, добавив, что около 70% расчетов ведется в рублях.
По его словам, на доллар приходится порядка 19% расчетов, на евро — порядка 7%.
Мишустин: наихудшего сценария для экономик стран ЕАЭС в период пандемии удалось избежать
Страны Евразийского экономического союза (ЕАЭС) смогли избежать наихудшего сценария для своих экономик в период пандемии, сейчас важно обеспечить вакцинацию населения от коронавируса во всех странах объединения. Об этом в пятницу заявил премьер-министр РФ Михаил Мишустин на заседании Евразийского межправительственного совета в расширенном составе.
«Благодаря слаженным действиям удалось не допустить самого плохого сценария для экономик наших стран», — сказал он, подчеркнув, что «борьба с коронавирусом остается важным направлением» совместной деятельности стран «пятерки».
«Очевидно, что решающим фактором здесь станет создание возможностей для вакцинирования на территории всего союза», — акцентировал внимание Мишустин, добавив, что РФ готова оказывать в этой сфере поддержку своим партнерам. Он напомнил, что в России уже зарегистрированы две вакцины от ковида и идет регистрация третьей, а также началась массовая бесплатная вакцинация.
Глава правительства РФ призвал принимать и другие меры по предотвращению распространения инфекции и созданию условий для безопасного пассажирского сообщения внутри союза.
В Евразийский экономический союз входят Россия, Армения, Белоруссия, Казахстан и Киргизия, статус государств-наблюдателей имеют Молдавия, Узбекистан и Куба.
Медведев обсудил с Грефом кибербезопасность и защиту данных
Заместитель председателя Совета безопасности Дмитрий Медведев обсудил с главой СберБанка Германом Грефом защиту данных и IT-инфраструктуры.
«На встрече с президентом, предправления СберБанка Германом Грефом обсудили вопросы обеспечения безопасности в сфере IT, защиты данных и киберинфраструктуры», — написал Медведев во вторник на своей странице в соцсети «ВКонтакте».
Ранее зампред СБ России обращал внимание на рост числа мошенничеств в киберсфере, отмечая, что люди в повседневной жизни все больше используют цифровые решения, а компании переходят на удаленный режим работы, открывая доступ к своим внутренним данным, поэтому кибермошенникам, хакерам и продавцам контрафактной продукции стало легче искать себе жертв. По его словам, для борьбы с такими явлениями правоохранителям потребуются новые технологии фиксации преступлений.
Исследование: главными виновниками утечек информации оказались сотрудники компаний
Сотрудники большинства российских компаний оказались замешаны во внутренних инцидентах в сфере информационной безопасности, не фиксировали такие ситуации лишь 12% организаций, пишет РБК. Это следует из опроса, проведенного разработчиком решений в сфере информационной безопасности «СёрчИнформ». Случаи утечки данных по вине сотрудников фиксировали 58% опрошенных, попытки отката или взяточничества — 28%, порчи имущества и интеллектуальной собственности — 23%, промышленного шпионажа и работы на конкурентов — 16%. Умышленно происходило 40% инцидентов. Чаще остальных их виновниками становились менеджеры по работе с клиентами (больше 40%), бухгалтеры и финансисты (22%), а также менеджеры по снабжению (20%).
Половина опрошенных в подобных случаях увольняют нарушителей, чуть менее 40% — делают выговор или налагают штраф и лишают премии. Об инициировании судебного разбирательства заявили 12% респондентов. Доказательствами инцидента могут стать электронная переписка, свидетельские показания, данные отслеживания действий. Даже при должном сборе доказательств работодателям пока сложно возместить ущерб через суд, указали авторы отчета.
По словам представителя «СёрчИнформа», при умышленных инцидентах самый распространенный мотив — дополнительный заработок. В зоне риска — сотрудники отделов, близких к материальным ценностям. Также ценна информация — как корпоративная, так и персональные данные клиентов. На сотрудников компаний, где этих данных в избытке, злоумышленники выходят сами, провоцируя на слив, пробив, отмечают эксперты. Иногда сотрудники считают корпоративную информацию личной, что также является мотивом для ее слива.
По данным ГК InfoWatch, действия персонала спровоцировали почти 80% всех утечек данных из российских компаний в прошлом году, при этом лишь четверть инцидентов произошла неумышленно. Лишь в 8% случаев источниками утечки были руководители разного уровня, в большинстве ситуаций инцидент организовали рядовые работники. Как отметили в BI.ZONE, к инцидентам, происходящим по неосторожности, сильнее всего уязвимы те же категории людей, что и к фишингу.
Почти 80% утечек персональных данных происходит из-за внутренних нарушений
Около 80% утечек персональных данных в РФ происходит из-за внутренних нарушений, а не в результате хакерских атак, рассказала первый зампред комитета Совета Федерации по конституционному законодательству и госстроительству Ирина Рукавишникова. Она также заявила о необходимости выработки мер по ограничению нарушений, связанных с незаконным использованием персональных данных.
«За январь — сентябрь прошлого года в России утекло 96,5 миллиона записей персональных данных и платежной информации. Примечательным является факт, что, согласно данным, 79% утечек персональных данных случились не в результате хакерских атак, а из-за внутренних нарушений. Доля утечек, вызванных умышленными действиями сотрудников, составляет 72%», — сказала Рукавишникова на конференции, посвященной формированию единой цифровой среды доверия в обществе. Она сослалась на данные исследования, проведенного российской компанией InfoWatch, специализирующейся на информационной безопасности в корпоративном секторе.
Сенатор отметила, что чаще всего обнаруживаются утечки информации в IT-индустрии, сфере финансов и госсекторе. «Следует заметить, что уровни защищенности информационных систем различных государственных ведомств и организаций также могут отличаться. Неоднократно на эту проблему обращала внимание председатель Совета Федерации Валентина Матвиенко, о необходимости унификации и выработки стандартных требований к информационным системам, которые используются в госсекторе, неоднократно говорили и коллеги-сенаторы, и специалисты в IT-индустрии», — сказала она.
Операторы пожаловалась властям на идею регулировать их тарифы
В России планируют ввести для операторов связи «неоправданное регулирование цен» на пропуск голосового трафика — услуги, которые операторы оказывают друг другу, когда их абоненты звонят абонентам других сетей, пишет РБК. На это указали представители МТС, «МегаФона» и «ВымпелКома» (бренд «Билайн») в письме на имя заместителя председателя правительства России Дмитрия Чернышенко. Фактически проект Минцифры предписывает компаниям связи, взаимодействующим с универсальным оператором, применять цены, аналогичные тем, которые регулятор установил для этого оператора, пожаловались авторы, то есть вводит регулирование для тех, чьи цены по действующему законодательству никак не зафиксированы.
Минцифры подготовило поправки в постановление правительства № 627. Министерство выступает за распространение госрегулирования тарифов на пропуск голосового трафика для оператора универсальной связи (в России таким статусом обладает только «Ростелеком») и на его взаимодействие с мобильными операторами. Одно из обоснований: с прошлого года в перечень оказываемых «Ростелекомом» универсальных услуг добавилась задача обеспечить сотовую связь в населенных пунктах, где есть 100–500 жителей, в которых ее до сих пор не было. Под регулирование подпадает порядок присоединения других операторов к сети универсального оператора, стоимость услуг по пропуску трафика и инициирование вызова на сотовых сетях. Если межоператорские тарифы сотовых компаний будут превышать регулируемые цены для оператора универсальной связи, он сможет требовать возмещение разницы.
Оказание универсальных услуг связи финансируется из так называемого резерва универсального обслуживания, куда все операторы должны отчислять 1,2% выручки в год за услуги связи. Таким образом, проект «накладывает двойное финансовое обременение на операторов связи», подчеркивает «большая тройка». Операторы считают, что проект противоречит законам «О связи» и «О конкуренции», в связи с чем они просят Чернышенко провести дополнительное обсуждение изменений.
По словам советника гендиректора компании «Межрегиональный ТранзитТелеком» (МТТ) Евгения Чечельницкого, стоимость инициирования вызова для сотовых компаний сейчас не регулируется и их тарифы на нее могут достигать 1,8–1,9 рубля за услугу, тогда как тариф операторов, занимающих существенное положение, — 0,95 рубля. МТТ поддерживает изменения, предложенные в проекте Минцифры. Цена на инициирование вызова для всех операторов должна быть такой же, как и на его завершение, — 0,95 рубля, отметил Чечельницкий. Представитель «ЭР-Телеком Холдинга» сообщил, что изменения касаются не только универсальных услуг связи, но и иных услуг по пропуску трафика, компания еще анализирует документ. По словам еще одного участника рынка, если сотовые операторы потеряют доходы на услуге инициирования вызова, то они будут компенсировать это ростом цен по другим направлениям.
В России могут ввести новый вид «кредитов»
В России может быть законодательно введен новый вид «кредитов» — ссуда на судебные расходы. При этом кавычки со словом обязательны, так как человеку не придется ни платить проценты, ни вообще возвращать деньги. Расходы банку или любому, кто выделит деньги, компенсирует ответчик на судебном процессе, если проиграет дело, сообщает
Национальный платежный совет. Некоммерческое партнерство. 123112, Россия, Москва, Пресненская наб., д. 8/1 © НП «НПС». Все права защищены — 2023
ММДЦ «Москва-Сити», МФК «Город Столиц», Башня «Москва», офис 215
Телефон: +7 495 783 86 14, +7 495 783 86 15
Факс: +7 495 644 34 19
E-mail: npc@npc.ru