ОБЗОР СМИ
Эльвира Набиуллина сделает заявление по денежно-кредитной политике и обновленному прогнозу Банка России.
Трансляция пресс-конференции будет доступна на сайте и официальных страницах Банка России в «ВКонтакте» и Facebook, а также на YouTube-канале Банка России.
Среди направлений работы по внедрению нового подхода — разработка единой модели данных по приоритетным областям, унификация требований к нормативно-справочной информации, решение технических вопросов получения отчетности, распространение модели данных в машиночитаемом формате, оценка необходимых изменений в законодательные и нормативные акты.
Основные подходы и дорожная карта по переходу отчетности кредитных организаций на модель данных сформированы с учетом мнения участников рынка. Единая модель данных будет внедряться постепенно, первоочередные меры будут охватывать сначала новые или подвергающиеся значительному пересмотру формы отчетности и запросы, в будущем внедрение модели данных, возможно, затронет остальные формы отчетности.
Такой подход к сбору информации от банков на основе единой модели данных позволит снизить нагрузку на кредитные организации, уменьшить количество запросов со стороны регулятора и увеличить эффективность использования информации.
Разгадали цифру: банки разгоняют спрос на виртуальные карты
В 2021 году финансовые организации планируют продолжить продвижение этих продуктов
Спрос на цифровые карты вместо пластиковых в 2020 году в крупнейших банках вырос до 50%, рассказали там «Известиям». Кредитные организации и сами стали популяризировать этот продукт. Например, ввели дополнительные бонусы для пользователей цифровых карточек, среди них — повышенный кешбэк при покупках. В будущем банки планируют выпустить и мультивалютные цифровые карты. Однако сложности в использовании этих продуктов всё еще есть, так как переход на них только начинается, отмечают эксперты. Например, «цифровой пластик» поддерживают не все мобильные устройства.
Акции на цифру
В пандемийный 2020 год в России резко вырос спрос на цифровые карты вместо пластиковых, рассказали «Известиям» в банках из топ-30. В некоторых кредитных организациях их выпуск увеличился в пределах 50%. Например, такими результатами поделились в банке «Санкт-Петербург» и Росбанке. В «Хоум Кредит» электронные карты стали оформлять на 23% чаще.
Банкам выгодно переводить клиентов с привычных карт на цифровые, поскольку они экономят на производстве «пластика». В прошлом году финорганизации повышали спрос на цифровые карты с помощью акций. В «Хоум Кредит» при оплате товаров с использованием Android, Apple или Samsung Pay гарантировали кешбэк в 15%. Подобные предложения с повышенным кешбэком на целую группу магазинов были и у Росбанка.
В 2021 году в Росбанке, «Ак Барсе», Абсолют Банке и «Дом.РФ» планируют продолжить увеличивать спрос клиентов на цифровые карты с помощью акций и программ лояльности. Одними из вариантов таких предложений будут бесплатный выпуск и возможность оформления мультивалютной карты, что позволит клиентам экономить на операциях по конверсии, сообщил директор департамента розничных продуктов Абсолют Банка Виталий Костюкевич. Он уточнил: банк планирует начать выпуск цифровых карт в марте-апреле 2021-го, ожидается, что их доля достигнет 30% уже в первый год.
Резкий рост спроса на такие продукты подтвердили и в других банках из топ-30. В первую очередь это связано с последствиями пандемии и переходом в онлайн, считают в пресс-службе «Ак Барса». Спрос также стимулировал предложения дистанционных продуктов и сервисов со стороны финансовых организаций.
Цифровые кары были особенно удобны потребителям во время пандемии, когда все старались максимально ограничить свои контакты, рассказал руководитель бизнеса банковских карт компании Сергей Мишанин. Клиентам не требовалось приходить в офис, чтобы заказать или получить ее. Всё делалось удаленно в мобильном приложении в течение нескольких минут.
В Сбербанке отметили новый тренд: 15% активировавших карты дистанционно за пластиковыми носителями даже не приходили. Сейчас более 10% открываемых карточек сразу оформляются только в цифровом формате, рассказали в пресс-службе организации.
В Банке России оперативно не ответили на запрос «Известий», сколько банков начали предлагать клиентам оформить цифровую карту в 2020 году.
Удачное вложение
Среди преимуществ цифровых карт для клиентов — скорость и простота оформления, удобство расчетов через электронный кошелек и экологичность. Банку такие карты приносят экономию на пластике и оборудовании, а также они позволяют снизить нагрузки на отделения и курьерскую доставку, рассказала начальник управления развития карточного бизнеса МКБ Татьяна Брюхина.
Еще одним преимуществом этого продукта является безопасность, считает начальник управления карточных продуктов ПСБ Рустем Аминов. Карта не имеет физического носителя, поэтому ее невозможно потерять или подделать. Кроме того, при оплате цифровой картой значительно снижается риск кражи ее реквизитов.
Для банков рост спроса на такие продукты значительно снижает издержки. В среднем стоимость одной пластиковой карты и ее доставка обходится организации в 1 тыс. рублей. С развитием бесконтактных платежей многие банки уменьшают не только эти затраты, но и суммы на развитие сети банкоматов, рассказал аналитик.
Впрочем, остается риск того, что человек может потерять телефон и мошенник воспользуется цифровой картой.
Только начало
Несмотря на значительный рост спроса на цифровые карты в 2020 году на фоне пандемии, переход на них еще только начинается, считает начальник управления развития продуктов и проектов банка «Фридом Финанс» Мурад Шихмагомедов. Поэтому пока не все свои действующие продукты банки могут перевести в digital-версии.
К тому же есть определенные требования к устройству, через которое цифровая карта выпускается, что для части пользователей может быть невыполнимым условием. Другой сложностью может стать снятие наличных или иное использование банкомата, так как еще не все из них позволяют осуществлять бесконтактные платежи, рассказал эксперт.
С этим согласен инвестиционный стратег «БКС Мир инвестиций» Александр Бахтин. Однако он считает, что уже сейчас нет никакой необходимости держать пластиковую карту. По цифровой версии действуют те же программы лояльности, скидки у партнеров банка, и даже снятие наличных по ней уже возможно в некоторых банкоматах. Оформление такой карты занимает минуту, а далее она присоединяется к электронному кошельку.
Александр Бахтин тоже уверен, что катализатором повышенного интереса к этому продукту стала пандемия, однако спрос повышали и сами банки, активно продвигая этот продукт с помощью рекламы и личных предложений. С концом срока действия физической карты можно было перейти на цифровой аналог даже без посещения отделения. Мурад Шихмагомедов считает, что повышенные кешбэки и акции кредитных организаций также повлияли на рост выпуска цифровых карт.
ОНФ предложил разрешить пенсионерам отказаться от онлайн-переводов
Общероссийский народный фронт (ОНФ) предлагает разрешить пенсионерам добровольно отказаться от функции онлайн-переводов или платежей, чтобы защитить их от мошенников. Такая инициатива была подготовлена к заседанию экспертного совета ЦБ 10 февраля, пишут «Известия». Пожилые люди чаще всего становятся жертвами злоумышленников, при этом многими функциями своей карточки они не пользуются.
В 2020 году мошенники похитили у граждан 66 млрд руб., в 60% случаев пострадали люди от 50 до 80 лет, отметили в ОНФ. Руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков» Евгения Лазарева отметила, что некоторые пожилые люди не понимают всех функций банковской карты, на которую им приходит пенсия, и могут стать жертвами злоумышленников. Также, например, их картой могут воспользоваться внуки для оплаты своих покупок.
«Кредитные организации считают, что действие по переводу или оплате совершил сам человек, если трансакция подтверждена вводом кода, который приходит на телефон в виде СМС-сообщения»,— сказала госпожа Лазарева.
ОНФ предлагает разрешить пенсионерам отказаться от рискованных функций, например онлайн-платежей и исходящих переводов, с их письменного согласия. Пожилые люди могут оставить себе функции снятия наличных, оплаты в стационарных магазинах, входящих переводов.
Стоимость биткоина превысила 48 тыс. долларов
Цена криптовалюты биткоин обновила исторический максимум — в ходе торговой сессии она росла на 3,7% и в пике достигала 48,168 тыс. долларов, сообщает ТАСС. Об этом свидетельствуют данные торговой площадки CoinDesk. По состоянию на 11:11 мск стоимость биткоина составила 47,8 тыс. долларов.
Ранее сообщалось, что, по данным портала CoinDesk, на 3:05 мск биткоин стоил 47,174 тыс. долларов.
По мнению руководителя проектов АНО «Цифровые платформы» Владислава Обушинского, курс криптовалюты может подняться до отметки в 70 тыс. долларов за несколько дней, сообщает РИА Новости. Это произойдет на фоне новостей об инвестициях Tesla в нее и планах компании начать принимать биткоины в качестве оплаты за свои автомобили, считает эксперт.
По данным портала CoinMarketCap на 11:51 мск, стоимость криптовалюты составляет 46,969 тыс. долларов.
Банк «Ак Барс» и OneTwoTrip запустили совместную виртуальную карту
Банк «Ак Барс» и сервис для планирования путешествий OneTwoTrip запустили совместный финансовый продукт — виртуальную дебетовую банковскую карту. Как сообщили в банке, за покупки тревел-продуктов OneTwoTrip по «Карте с большим кешбэком» на счет пользователя вернется до 11% от стоимости.
Неперсонифицированную виртуальную банковскую карту Visa «базового» статуса можно оформить за несколько кликов в приложении или на сайте OneTwoTrip. «Пользователь получает полноценную карту с возможностью пополнения счета и совершения покупок в онлайне и офлайне», — подчеркивается в релизе. Если пройти онлайн-идентификацию по паспортным данным, статус карты поменяется на «продвинутый» и клиент получит ряд дополнительных преимуществ: сможет расплачиваться картой в иностранных онлайн-магазинах и за границей, а лимиты на операции будут увеличены. Обслуживание карты осуществляется бесплатно.
Максимальный кешбэк за тревел-услуги начисляется при оформлении заказа в приложении OneTwoTrip. Размер кешбэка зависит от услуги: если оплатить новой картой номер в отеле или аренду авто, клиент получит 11% от суммы заказа в виде трипкоинов (баллы программы лояльности OneTwoTrip, 1 трипкоин равен 1 рублю). 9% трипкоинов будет начислено при покупке билета на поезд, 8% — билета на самолет или автобус, 6% — за оплату экскурсии. За все остальные трансакции по карте, совершенные вне сервиса OneTwoTrip, начисляется 1% кешбэка.
Чтобы начать пользоваться картой, нужно пополнить ее счет через личный кабинет на OneTwoTrip, а для покупок в офлайне — подключить ее к Apple Pay, Google Pay или Samsung Pay. Для неперсонифицированной карты допустимые остаток на балансе и сумма по одной операции составляют максимум 15 тыс. рублей, в месяц может быть совершено платежей на сумму до 40 тыс. рублей. Карта в «продвинутом» статусе, доступная только для граждан России, имеет больше возможностей: остаток на балансе и лимит по одной операции увеличиваются до 60 тыс. рублей, а сумма ежемесячных платежей — до 200 тыс. Если сумма одной операции превышает установленный лимит, оплатить ее «Картой с большим кешбэком» не получится.
В планах OneTwoTrip расширение функционала сервиса и повышение его удобства, в частности добавление новых способов пополнения виртуальной карты, возможностей оплаты и совершения переводов, расширение списка доступных клиентам услуг, а также более плотная интеграция с другими сервисами OneTwoTrip.
Росбанк начал использовать биометрию для идентификации сотрудников и посетителей
Росбанк совместно с компанией «АРМО-Системы» повысил уровень безопасности в новом административном офисе банка в Москва-Сити. Внедрение решения Id-Guard (разработки компании RecFaces) обеспечило возможность биометрического распознавания лиц сотрудников и посетителей, сообщает пресс-служба кредитной организации.
Id-Guard — решение для биометрической идентификации по изображению лица в видеопотоке, предназначенное для повышения уровня безопасности объекта охраны. К решению подключаются видеопотоки камер системы охранного телевидения после загрузки картотеки фотоизображений и присвоения атрибута «список». Решение мгновенно информирует оператора о распознанных или нераспознанных лицах, принадлежности к спискам, сохраняет все детектированные изображения лиц для последующего автоматизированного расследования инцидентов безопасности.
«Внедрение Id-Guard позволило не только организовать идентификацию сотрудников и посетителей в режиме реального времени, но и обеспечило получение автоматических оповещений о появлении людей на этажах, на которые у них отсутствует доступ, а также оперативный поиск по архиву с указанием места и времени обнаружения конкретных людей», — говорится в релизе.
Для оперативного реагирования на события системы предусмотрено использование мобильного клиента Id-Guard и специализированных планшетных компьютеров, которые обеспечивают информирование о событии системы идентификации в любой точке нового административного офиса банка.
ЦБ оштрафовал 17 банков за нарушение требований кибербезопасности
ЦБ РФ после проверок оштрафовал 17 банков за нарушение требований кибербезопасности, сообщил первый заместитель директора департамента информационной безопасности Банка России Артем Сычев.
«У нас за последнее время порядка 17 банков получили штрафы за несоблюдение требований в части информационной безопасности», — сказал он в ходе выступления в Госдуме.
Сычев добавил, что регулятор начинает переходить от проверок к более совершенной форме надзора — киберучениям, которые позволяют быстрее выявлять риски финансовых организаций.
Вызовы 2021: киберугрозы для финансового сектора
Group-IB приглашает на онлайн-трансляцию открытой дискуссии «Вызовы 2021: новые киберугрозы для финансового сектора», на которой специалисты Group-IB и эксперты российского финансового сектора обсудят главные прогнозы, проблемы и решения для обеспечения информационной безопасности в текущем году.
Мероприятие состоится 11 февраля 2021 в 11:00 (МСК) в формате онлайн-трансляции.
В прошлом году суммарный потенциальный ущерб от атак с использованием шифровальщиков составил более $1 млрд, а количество успешных инцидентов превысило 2000. Уход злоумышленников от традиционных атак в финансовом секторе стал почвой для появления новых, еще более продвинутых угроз.
Во время дискуссии мы разберем:
• Последние атаки с использованием шифровальщиков: тактики, техники и процедуры злоумышленников.
• Как крупнейшие игроки рынка борются с мошенничеством: социальной инженерией, вредоносным ПО, атаками на бренд.
• Новые трояны и их модификации для банкоматов.
• Какие методы используют шифровальщики при атаках на финансовые организации.
Будем рады ответить на ваши вопросы: rcismarketing@group-ib.com
Исследователи ожидают роста экономики в 5,4 млрд долларов благодаря цифровизации компаний
На фоне пандемии коронавируса происходит цифровая трансформация и появляются новые гибкие модели ведения бизнеса, отмечается в исследовании компании Accenture.
В ходе исследования «Fast Track to Future-Ready Performance» были опрошены 1100 крупнейших компаний в 11 странах и 13 отраслях. Экономический эффект рассчитан на основе финансовых данных, представленных 810 компаниями.
Результаты исследования показали, что даже в условиях сохраняющейся экономической неопределенности 7% компаний достигли вдвое большей эффективности и втрое большей прибыльности по сравнению с конкурентами. Accenture называет такие компании «готовыми к будущему» (future-ready). Они ускорили применение цифровых решений и модернизировали операционные модели, перейдя от постепенных улучшений к массовому обновлению.
Неопределенность последнего года создала возможности для поиска новых идей – катализаторов трансформации и получения дополнительных выгод тем, кто способен широко мыслить, гибко и быстро адаптировать процессы, применяемые технологии, навыки сотрудников.
«Готовность к будущему» обеспечивает использование следующих инноваций:
- Облачные технологии и приложения: 9 из 10 future-ready компаний используют возможности облачной инфраструктуры, 78% из них готовы к масштабированию.
- Машинный интеллект: 71% из future-ready компаний уже используют решения на базе ИИ и возможности data science – этот показатель вырос в 18 раз всего за год, ранее таковых было 4%. 38% находятся в поиске новых возможностей искусственного интеллекта, а 63% планируют расширить использование ИИ к 2023 году.
- Масштабируемая автоматизация: 67% из future-ready компаний уже используют автоматизированные процессы, и 58% продолжают наращивать такую практику (среди прочих компаний эти показатели составляют 32% и 6% соответственно).
- Умные данные: future-ready компании в 10 раз чаще, чем другие, используют масштабируемые средства аналитики и оперируют более качественными выборками разнообразных данных для понимания информации и использовании ее в принятии решений – 45% против 6% у прочих компаний. К 2023 году 75% «готовых к будущему» будут использовать аналитику больших данных.
- Гибкость в подборе персонала: 34% future-ready компаний уже используют возможности привлечения сотрудников из партнерской экосистемы, а не только внутри своих компаний, мобилизуя необходимые ресурсы по мере необходимости. По оценкам Accenture, к 2023 году таковых будет уже 71%. Это позволяет максимально использовать таланты людей, капитализируя человеческую изобретательность в сочетании с искусственными интеллектом в нужное время и нужном месте.
В Accenture отмечают, что в различных индустриях организации находятся на разном уровне операционной зрелости. В сфере страхования или высоких технологий доля future-ready компаний выше, чем в других отраслях. Но на волне пандемии процессы цифровизации ускоряются. По прогнозам Accenture, к 2023 году количество таких компаний вырастет в промышленности (48%), страховании (42%) и банкинге (37%). Эти отрасли выйдут в лидеры цифровизации.
По оценкам Accenture, выгода от цифровой трансформации для future-ready компаний –
увеличение эффективности на 13,1% и повышение прибыльности на 6,4%.
Также future-ready компании за последние три года заметно увеличили скорость вывода новых продуктов и услуг на рынок, вовлеченность сотрудников, качество обслуживания клиентов и другие показатели. В среднем компании с более высоким уровнем цифровой зрелости в 2020 году были на 7,6% эффективнее с точки зрения операционных расходов и на 2,3% более прибыльны с точки зрения EBITDA.
«Понятие future-ready применимо и к России. Это компании, которые учитывают текущую ситуацию, анализируют развитие тенденций на рынке и в технологиях, культурные изменения в социуме, предвосхищают риски. Они способны быстро, что особенно важно в современных реалиях, адаптироваться под существующие запросы, — говорит Мария Григорьева, управляющий директор Accenture Technology в России. — Например, сейчас все задумались о возможностях набора сотрудников из регионов, что создает безмерное поле возможностей для привлечения новых идей, ресурсов, а также создания конкуренции для тех, кто уже «засиделся» на своих местах. Это позволит мотивировать сотрудников на рост и движение».
По словам Марии Григорьевой, важным трендом компаний future-ready в России является готовность вместить огромные потоки «клиентской» информации.
«Сейчас кажется, что ваши сервера и хранилища данных смогут выдержать потоки информации об операциях, чтобы с помощью алгоритмов ИИ предвосхищать пожелания клиентов и детально планировать необходимый ассортимент. Но очень немногие в России задумываются над огромным риском потери ценной информации. Поток данных приведет к экспоненциальному росту объема информации, которая не поместится в «домашние» хранилища. Только облачные ресурсы смогут вместить и обработать получаемую информацию. В этом случае нужно рассматривать облака как новые электростанции, которые дают вам все необходимое электричество, чтобы вы не строили маленькую ТЭЦ под боком», — добавляет Мария Григорьева.
ОБЗОР МЕЖДУНАРОДНЫХ СОБЫТИЙ
В Европе изучают возможности введения цифрового евро
Еврокомиссия и Европейский центральный банк изучают технические и юридические вопросы для возможности введения цифрового евро, сообщил исполнительный вице-президент ЕК Валдис Домбровскис, выступая в Европарламенте.
«Еврокомиссия и ЕЦБ вместе смотрят на широкий набор юридических и технических вопросов, связанных с возможностью введения цифрового евро», — сказал он.
Домбровскис отметил, что цифровой евро может поддержать цифровизацию экономики Евросоюза. При этом Еврокомиссия считает цифровизацию одним из важнейших элементов развития ЕС.
ЕЦБ ранее заявлял, что рассматривает возможность выпуска «цифрового евро», чтобы обеспечить доверие к европейской валюте и «подготовиться к работе в цифровом веке».
В целом же ряд стран в мире рассматривали возможности запуска своей цифровой валюты.
Первой страной, запустившей национальную криптовалюту, стала Венесуэла — в 2018 году она выпустила обеспеченную нефтью криптовалюту El Petro. Вопрос создания государственной цифровой валюты поднимался также в Иране, России, странах Европы и других, а Япония первой в мире легализовала использование биткоина как средства платежа.
В Узбекистане создадут Единую информационную систему
Конкурс на определение компании для ее разработки и внедрения объявил антимонопольный комитет страны.
Стоимость контракта составляет 950 млн сумов (90,56 тыс. долларов). Срок разработки системы составляет 210 дней, пишет портал Spot.uz. Заявки принимаются до 25 февраля.
К компаниям предъявляется ряд требований. В частности, у них должен быть штат, который может обеспечить гарантийную поддержку ПО на срок не менее 12 месяцев с уровнем реакции не ниже NBD.
Tencent вновь обвинили в нарушении антимонопольного законодательства Китая
Китайский технологический гигант Tencent Holdings Ltd снова оказался в центре внимания очередной антимонопольной жалобы. Поставщик технологий для интеллектуальных систем управления автомобилем Shanghai PATEO обвиняет Tencent в злоупотреблении доминирующим положением на рынке своего мессенджера. В заявлении, направленном антимонопольным органам страны говорится, что мессенджер QQ определенным образом ограничивает продажи продуктов компании PATEO.
Группа разработчиков из Шанхая предлагает цифровые решения, основанные на распознавании голоса, а также ряд других интеллектуальных систем, функционирующих на базе универсального приложения WeChat. Кроме того, Shanghai PATEO также сотрудничает крупными автопроизводителями, для которых разрабатывает интеллектуальные системы управления. По словам представителей фирмы, начиная с августа 2020 года Tencent принуждал инженеров автомобилестроительных компаний в Китае отказываться от использования продуктов Internet of Vehicles, поставляемых PATEO.
За иском, поданным Shanghai PATEO против Tencent, также последовала соответствующая жалоба от китайского представительства автоконцерна General Motors, т.к. данная компания широко использует в своем производственном процессе продукты PATEO. Отметим, что жалоба была подана в разгар антимонопольной компании, проводимой контролирующими органами КНР против крупнейших цифровых компаний страны.
