ОБЗОР СМИ
Банк России впервые опубликовал Отчет о деятельности Комитета по наблюдению за процентной ставкой RUONIA. Документ включает в себя информацию об администрировании RUONIA за период с июля по декабрь 2020 года, а также сведения о реализации расчета и публикации RUONIA по обновленной методологии, обзор динамики ставки RUONIA и ее применения в финансовых инструментах во втором полугодии прошлого года.
В дальнейшем Банк России планирует публиковать полугодовые Отчеты на регулярной основе.
Портфель кредитов малому и среднему бизнесу за 2020 год вырос на 22,6%
В декабре 2020 года портфель кредитов, предоставленных банками субъектам малого и среднего предпринимательства (МСП), продолжил расти и на 1 января 2021 года составил 5,8 трлн рублей.
Доля просроченной задолженности по таким кредитам снизилась за прошлый год с 11,9 до 11%.
Всего за 2020 год субъекты МСП получили кредитов на 7,6 трлн рублей. При этом в декабре объем выданных кредитов был максимальным за последние два года и составил 942 млрд рублей.
Средневзвешенные процентные ставки по кредитам в рублях в декабре 2020 года снизились по сравнению с декабрем 2019 года: по кредитам сроком до 1 года — до 8,10% годовых, по долгосрочным кредитам — до 7,62% годовых.
Более подробно читайте в статистическом бюллетене «Кредитование субъектов малого и среднего предпринимательства».
Платежная система «Мир» провела первые тестовые операции в ОАЭ
Национальная платежная система «Мир» провела первые тестовые трансакции по своим картам в Дубае. Местным партнером «Мира» стала группа компаний Network International, оказывающая услуги на рынке электронной коммерции на Ближнем Востоке и в Африке, сообщили ТАСС в пресс-службе платежной системы.
«Первые тестовые трансакции по российским платежным картам проведены в Дубае (Объединенных Арабских Эмиратах, ОАЭ) в рамках реализации эксклюзивного договора о сотрудничестве между платежной системой «Мир» и ведущей компанией в сфере цифровой коммерции на Ближнем Востоке и в Африке Network International», — рассказали в пресс-службе «Мира».
На текущий момент карты «Мир» принимаются в десяти странах, еще в трех странах проведены первые операции. Также реализована возможность совершать трансграничные переводы с карт «Мир» на карты национальных платежных систем Узбекистана (Uzcard) и Киргизии («Элкарт»).
«Мир» запретит пополнять со своих карт иностранные электронные кошельки
Платежная система «Мир» с 27 апреля будет отклонять денежные переводы на иностранные электронные кошельки. Они попали под удар из-за борьбы властей с сомнительными операциями
Национальная платежная система «Мир» с 27 апреля запретит пополнять со своих карт иностранные электронные кошельки. Об этом говорится в технологическом бюллетене, который платежная система разослала банкам. РБК ознакомился с документом, информацию об этом подтвердили два источника на платежном рынке.
«В целях минимизации риска осуществления сомнительных переводов денежных средств <...> вводится запрет на проведение трансграничных операций пополнения электронных кошельков», — говорится в документе.
«Ограничение пополнения иностранных электронных кошельков с помощью карт «Мир» — одна из мер, направленных на снижение высокорисковых операций с использованием национальных платежных инструментов», — пояснил РБК представитель Национальной системы платежных карт (НСПК).
Получение бюллетеня подтвердили в ВТБ и Газпромбанке. «Банк уже действует в соответствии с положениями данного бюллетеня, а также с действующими законодательными нормами», — сказал представитель ВТБ. Через Газпромбанк, по словам его представителя, такие операции не проходят.
«В части трансграничных операций по пополнению заграничных кошельков никаких существенных работ по перенастройке систем банкам проводить не потребуется. Согласно бюллетеню, НСПК будет самостоятельно отклонять такие операции по картам «Мир», — пояснил представитель Промсвязьбанка.
Зачем вводится запрет
Запрет на трансграничные операции по пополнению электронных кошельков может быть продолжением истории с платежными сервисами QIWI и ЮMoney (бывшие «Яндекс.Деньги»), которым ЦБ запретил проводить платежи из России в адрес иностранных интернет-магазинов, говорит глава правления Национального платежного совета Алма Обаева. С ней согласен и председатель Ассоциации участников рынка электронных денег и денежных переводов Виктор Достов: «Так как НСПК является стопроцентной «дочкой» Банка России, то таким образом регулятор мог обратить взор на другие схемы для совершения подозрительных с его точки зрения платежей». Счета электронных кошельков могут принадлежать онлайн-казино, букмекерам и другим игрокам серого рынка, добавляет Обаева.
По мнению Достова, так как карты «Мир» не принимают к оплате во многих зарубежных странах, электронный кошелек мог быть «мостиком» между покупателем и продавцом: «Однако такие переводы не занимали гигантскую долю рынка, и вряд ли добросовестные пользователи массово пострадают».
ЦБ с 7 декабря запретил Киви Банку проводить платежи в адрес иностранных интернет-магазинов и совершать переводы на предоплаченные карты корпоративных клиентов. Банк также был оштрафован на 11 млн руб. 13 января об аналогичных ограничениях сообщила «дочка» Сбербанка: сервис денежных переводов ЮMoney получил предписание ЦБ, запрещающее операции клиентов сервиса с компаниями, зарегистрированными за пределами России (после этого запрета платежи через ЮMoney перестал принимать, например, сайт AliExpress). В декабре ЦБ также отозвал лицензии у банков «Финтех» и «Онего» за проведение непрозрачных операций.
Активность регулятора могла быть связана с борьбой с нелегальными онлайн-казино и другими азартными играми, объясняли эксперты. ЦБ заявлял, что «последовательно принимает меры, в том числе и ограничительного характера, к кредитным организациям, вовлеченным в проведение непрозрачных трансграничных операций». РБК направил запрос в Банк России.
Михаил Мишустин утвердил концепцию цифровой трансформации социальной сферы
В России появится единая цифровая платформа, которая объединит все меры социальной поддержки. С ее помощью граждане смогут получать пенсии и пособия без заявлений и подтверждающих документов, предполагает концепция цифровой трансформации социальной сферы до 2025 года, которую, как сообщается на сайте Кабмина, утвердил председатель правительства Михаил Мишустин.
Новая платформа объединит информационные системы Министерства труда, Пенсионного фонда России, Фонда социального страхования, а также учреждений медико-социальной экспертизы. Поэтапно на нее будут переведены все процессы по назначению и предоставлению мер социальной поддержки.
Концепция станет базой для создания системы «социального казначейства», которая позволит предоставлять социальную помощь максимально оперативно, удобно и адресно, подчеркивают в правительстве. Работа по развитию «социального казначейства» ведется в рамках общенационального плана по восстановлению экономики, который Мишустин утвердил в 2020 году.
Концепция содержит подробный перечень мероприятий, которые планируется реализовать. Среди ближайших — проведение эксперимента не менее чем в семи пилотных регионах по назначению ряда социальных выплат в беззаявительном порядке. Для этого региональные власти переведут работу по начислению пособий, компенсаций и льгот на единую цифровую платформу. В будущем такую практику планируют распространить по всей стране.
Также в 2021 году заработает единый контакт-центр. С его помощью граждане смогут круглосуточно получать персональные консультации по федеральным мерам поддержки, которые им положены. Чуть позже такой формат информирования охватит социальную помощь, предоставляемую также на региональном и муниципальном уровнях.
Кроме того, уже в этом году опекуны и законные представители смогут оформлять пособия на подопечных в электронном виде с помощью портала госуслуг. Сейчас для этого требуется их личное присутствие и представление бумажных документов. Граждане с инвалидностью смогут взаимодействовать с бюро медико-социальной экспертизы по Интернету и дистанционно получать все необходимые документы.
Возможности упрощенного использования материнского капитала также будут расширены. Средства можно будет напрямую направлять через банковское приложение не только на погашение ипотеки, но и на оплату обучения.
«Это лишь часть мероприятий, которые предусмотрены концепцией. Постепенно к 2025 году все меры социальной поддержки перейдут в электронный формат и будут предоставляться гражданам без заявлений и подтверждающих документов», — отмечается в сообщении Кабмина.
«Конечно, «цифра» не заменит личного взаимодействия с людьми. Центры занятости, отделения Пенсионного фонда и Фонда социального страхования будут сохранены. Граждане при желании, как и раньше, смогут обращаться в органы соцзащиты лично», — добавляют в правительстве.
Перевод социальных услуг в «цифру» обсуждался на совещании с вице-премьерами 1 марта. Мишустин напомнил, что такой подход уже был апробирован в прошлом году, когда семьям с детьми автоматически начислялись президентские выплаты. «Необходимо, чтобы все меры социальной поддержки можно было получать так же быстро и удобно. Это то, к чему мы стремимся в своей работе», — отметил премьер-министр.
Русфинанс Банк присоединился к Росбанку
Соответствующая запись занесена в Единый государственный реестр юридических лиц.
Росбанк завершил процедуру реорганизации в форме присоединения ООО «Русфинанс Банк». Соответствующая запись о реорганизации ПАО РОСБАНК и прекращении деятельности подконтрольной эмитенту организации внесена сегодня в Единый государственный реестр юридических лиц.
Решение о присоединении было принято с учетом успешного опыта интеграции ипотечного бизнеса и формирования единых центров экспертизы в Росбанке. Одновременно с проведением реорганизации в банке был создан филиал «Росбанк Авто», который оказывает полный комплекс услуг по автокредитованию, опираясь на многолетнюю экспертизу ООО «Русфинанс Банк» – одного из лидеров российского автокредитного рынка.
Упрощенная структура Росбанка с учетом создания филиала «Росбанк Авто» открывает клиентам и партнерам новые возможности автокредитования, доступ ко всем сервисам и услугам универсального банка, а также к лизинговым продуктам и долгосрочной аренде автомобилей.
Понятие «Авто» отражает суть экосистемы, которая предоставляет доступ к широкому спектру услуг и продуктов, связанных не только с приобретением автомобиля, но и с комфортным дальнейшим пользованием им. Клиентам будут доступны: маркетплейс для дистанционного бронирования и покупки автомобилей за наличные или в кредит, возможность онлайн-оформления заявки на автокредит и страховых продуктов, выбор предложений от партнёров по техническому обслуживанию, удаленная оценка стоимости транспортного средства и множество других полезных опций.
«Процесс присоединения Русфинанс Банка к Росбанку завершен. Благодаря реорганизации появляются дополнительные ресурсы для роста автокредитного бизнеса Росбанка, сокращения времени вывода на рынок новых продуктов и услуг, их цифровизации. За счет этого конкурентного преимущества, а также большей синергии и перекрестных продаж мы планируем оставаться лидерами рынка автокредитования в России, предвосхищать потребности клиентов и продолжать совместную работу с партнерами – дилерскими центрами и брендами», – прокомментировал член правления – директор по розничному бизнесу Росбанка Алексей Лола.
После присоединения дочернего общества Росбанк стал правопреемником по всем правам и обязательствам Русфинанс Банка. Формат и условия обслуживания клиентов не изменились.
Подробно с общей информацией о присоединении можно ознакомиться на официальном сайте Росбанка по ссылке.
ОБЗОР МЕЖДУНАРОДНЫХ СОБЫТИЙ
Один из крупнейших банков в мире поможет клиентам перейти на цифровые платежи
В связи с закрытием отделений и ускорением перехода на цифровые сервисы британский международный коммерческий банк HSBC запустил образовательную программу, с целью помочь своим клиентам проще и быстрее начать использовать приложения мобильного банкинга. Программа HSBC@Home предназначена для обучения клиентов в том, что касается основных аспектов использования банковских онлайн-сервисов.
В рамках программы сотрудники банка раскрывают специфику цифровых инструментов и услуг, а также затрагивают темы безопасности и кибермошенничества. Обучение проводится в формате виртуальных вебинаров в реальном времени. Данный ликбез был анонсирован после решения руководства банка о закрытии в текущем году 82 отделений HSBC в Великобритании, так как пандемия коронавируса существенно ускорила тенденцию перехода клиентов к цифровым каналам коммуникации.
Около 90% контактов с клиентами в данный момент происходит по телефону, через интернет или с использованием мобильного приложения. Новая образовательная программа HSBC@Home устранит пробелы в теоретических знаниях потребителей финуслуг банка. Более 350 специалистов в различных филиалах HSBC в Великобритании принимают участие в реализации программы. На данный момент банк провел для своих клиентов уже около 200 занятий.
В Mastercard негативно высказались о платежеспособности биткоина
Топ-менеджер Mastercard Энн Кейрнс высказала мнение, что криптовалюты, в частности, биткоин вполне можно сопоставить по стоимости с золотом. Однако воспринимать их в качестве полноценных платежных средств все же не стоит. Она заметила, что самая популярная в мире криптовалюта весьма неустойчива из-за большой волатильности.
По этой причине на осуществление транзакции в биткоине уходит слишком много времени. Таким образом, криптовалюта лишена главных отличительных черт традиционных платежных инструментов. Об этом Энн Кейрнс заявила в интервью MarketWatch.
«Если мы с вами пойдем попить кофе, и я решу заплатить биткоинами, наш напиток может мне стоить, например, на 40% дороже. А фактическое осуществление транзакции займет 10 минут», — отметила Кейрнс.
Тем не менее Mastercard все же планирует добавить в свою платежную сеть некоторые стейблкоины, а также сотрудничает в данный момент с центральными банками стран в реализации их планов по созданию собственных централизованных цифровых валют (CBDC).
Ранее платежный сервис также принимал участие в разработке стейблкоина Diem от Facebook. Однако позднее сотрудничество было свернуто. На высокую волатильность криптовалют как на препятствие для инвестиций со стороны крупных компаний указывают также эксперты из JPMorgan, Berkshire Hathaway и Bridgewater Associates.
Руководство стримингового сервиса TikTok согласилось с требованием выплатить $92 млн для решения коллективного судебного иска, в котором утверждается, что компания нарушала конфиденциальность своих пользователей. В случае успешного разрешения спора с компании будут сняты обвинения в том, что сервис неправомерно собирал личную информацию, а также биометрические данные пользователей, в том числе несовершеннолетних.
Данный групповой иск объединил в себе 21 иск, которые были поданы частными лицами в Калифорнии и Иллинойсе в прошлом году. Его суть заключается в том, что в приложении TikTok использовалась технология искусственного интеллекта, которая обеспечивала функционирование сервиса распознавания лица пользователя в загруженных им видеороликах. Это нарушает некоторые положения правил, направленных на недопущение несанкционированного сбора биометрических данных.
Кроме того, алгоритмы ИИ также применялись в качестве средства для определения возраста, пола и этнической принадлежности пользователя. Ожидается, что руководство китайского сервиса учредит компенсационный фонд для пострадавших пользователей TikTok. Также, компания будет обязана внести коррективы в правила соблюдения конфиденциальности и принять ряд дополнительных мер для защиты пользовательских данных.
