ОБЗОР СМИ
Банк России публикует план подготовки нормативных актов на 2021 год
В 2021 году Банк России намерен выпустить 55 нормативных актов с приоритетом первой очереди, которые издаются в связи с принятием федеральных законов, и 211 нормативных актов — с приоритетом второй очереди.
По плану подготовки нормативных актов на 2020 год был издан 231 нормативный акт, в том числе 191 зарегистрирован Минюстом России и опубликован на сайте Банка России, 29 находятся на государственной регистрации в Минюсте России.
Подобный план впервые был опубликован в 2019 году. Это решение обеспечивает для участников рынка предсказуемость сроков изменения регуляторных требований.
План подготовки нормативных актов Банка России будет поддерживаться в актуальном состоянии. По мере принятия нормативных актов информация будет обновляться. В течение года в план могут вноситься изменения, связанные в том числе с принятием федеральных законов, требующих издания новых нормативных актов.
Банк России намерен упростить для потребителей выбор платежных услуг
Делать выбор между различными поставщиками платежных услуг станет проще благодаря единым стандартам раскрытия информации — к этому стремится Банк России, исходя из «Стратегии развития национальной платежной системы на 2021—2023 годы», с копией которой ознакомилось РИА Новости.
«Для повышения прозрачности и упрощения выбора потребителями оптимальных платежных услуг и сервисов, предоставляемых поставщиками, Банком России планируется введение стандарта раскрытия информации об условиях оказания основных платежных услуг. Ключевыми критериями такого стандарта станут простая и понятная форма, позволяющая быстро определить основные параметры предлагаемой услуги и легко сравнить предложения различных поставщиков», — сказано в документе.
Еще один элемент стратегии — поддержка конкуренции на платежном рынке. По мнению регулятора, этому может способствовать введение института небанковских поставщиков платежных услуг.
«В целях развития конкурентной среды Банк России планирует сформировать правовую базу для введения института небанковской организации как самостоятельного поставщика платежных услуг, включая определение критериев и процедуры выхода таких организаций на рынок, формирование правовой базы их деятельности, системы сбора информации и проведения риск-ориентированного надзора за их функционированием», — отмечается в стратегии.
Кроме того, ЦБ считает целесообразным предусмотреть создание саморегулируемых организаций в сфере приема платежей.
«В целях повышения прозрачности информации об участниках рынка платежных агентов целесообразно закрепить за Банком России ведение реестра операторов по приему платежей», — также считает регулятор.
Перевоз выплат: россиян начали избавлять от «зарплатного рабства»
Первым шагом стало начисление гонораров за услуги таксистам по номеру телефона
Россиян начали избавлять от «зарплатного рабства»: появился сервис для начисления гонораров водителям такси по номеру телефона. Первым такую услугу предоставил «Тинькофф», рассказали «Известиям» в кредитной организации. Функционал перевода денег от компаний гражданам через систему быстрых платежей (СБП) уже есть в ВТБ, банке «Дом.РФ», Делобанке, но пока он не используется для начисления зарплат. Кредитные организации видят хорошие перспективы этой услуги. По словам экспертов, СБП — удобный вариант для зачисления разовых выплат, но для перевода полноценных зарплатных проектов пока требуются доработки системы.
Абонентская зарплата
В начале марта три таксопарка — в Екатеринбурге, Ленинградской области и Ямало-Ненецком АО — подключились к сервису начисления зарплат водителям по номеру телефона, который запустил «Тинькофф» через систему быстрых платежей. Об этом «Известиям» рассказал директор «Тинькофф Бизнес» Федор Бухаров. По его словам, переводы частным лицам через СБП упростят расчеты с сотрудниками, а также ускорят процесс начисления денег.
Работодателю не придется вбивать платёжные реквизиты получателя: по номеру телефона деньги поступят в тот банк, который сотрудник укажет в качестве основного в СБП, уточнил Федор Бухаров. При этом банк должен реализовать перечисления от компаний физлицам.
Сейчас функционал B2C-переводов (Business-To-Customer) уже запущен в 40 банках, заявили «Известиям» в Национальной системе платежных карт (выступает клиринговым центром СБП). В том числе — в ВТБ, банке «Дом.РФ», «Тинькофф», Делобанке (группа СКБ Банка) и «Русском Стандарте». В марте 2021-го функция будет реализована в «Райффайзене» и МТС Банке, в течение этого года — в ПСБ и «Открытии». Рассматривает возможность запустить сервисы «Хоум Кредит» и крымский РНКБ, рассказали «Известиям» их представители.
Системно значимые банки должны реализовать сервис B2C-переводов (помимо перечислений заработной платы) к 1 октября 2021 года, а кредитные организации с универсальной лицензией — к 1 апреля 2022-го, следует из нормативных документов ЦБ. В регуляторе заявили «Известиям», что централизованный сервис по переводу зарплат через СБП требует тщательного изучения, в том числе в части претензионной работы в случае изменения номера телефона. При заинтересованности участников рынка проведение пилота возможно в I квартале 2022 года, заявили в Банке России.
— В перспективе помимо таксистов к сервису планируется подключить курьеров, работников различных маркетплейсов, фрилансеров, а также других сотрудников сферы gig economy (свободная и краткосрочная форма занятости), которая переживает период бурного роста. Использовать номер телефона для отправки платежей физлицам смогут также приемщики металлолома — для выплат за сданный металл, автодилеры — при выкупе автомобилей с пробегом, — отметил Федор Бухаров.
Функционал B2C-переводов в Делобанке используется для любых целевых переводов от компаний физлицам, например для перечисления денежных призов за участие в конкурсах и акциях, средств за возврат товаров или дохода от инвестиций, рассказал представитель кредитной организации, не уточнив, начисляются ли уже кому-то гонорары через сервис. Услугу по выплате зарплат через СБП только для своих клиентов-юрлиц и их сотрудников также запустил банк «Русский Стандарт», однако неизвестно, воспользовался ли ею кто-то.
Пилотные проекты по автоматическим выплатам также проводит Райффайзенбанк в разных индустриях, от самозанятых и страховых компаний до авансирования заработной платы, рассказал «Известиям» руководитель направления по развитию электронной коммерции кредитной организации Георгий Коннов. По его словам, в 2021 году должна появиться спецификация для банков по начислению зарплаты с использованием СБП — тогда можно будет говорить о масштабных изменениях на рынке.
— Этот проект перспективен, так как система обеспечит мгновенное зачисление в любой банк с низкой себестоимостью транзакции. Это легко заменит классические платежные поручения для массовых операций между банками. Изменения будут актуальны для всех сотрудников компаний. Пилотные проекты будут в индустриях с большой текучкой кадров. Например, в логистических компаниях и такси, — уверен Георгий Коннов.
Первый шаг
«Известия» направили запрос в Национальный совет такси. В России действует более 10 тыс. таксопарков: для них каждый водитель — ценный сотрудник, поскольку он может легко сменить работодателя, знает сооснователь сервиса для автоматизации взаимодействия таксопарков и водителей Jump Taxi Михаил Кириченко. Он пояснил: поэтому таксопарки всё больше заинтересованы предлагать выгодные и комфортные условия работы своим водителям.
— Переводы через СБП — преимущество для таксопарка. Начислять деньги по номеру телефона удобнее, не нужно привязываться к банку, вспоминать номер карты. Более сотни наших партнёров-таксопарков уже проявили интерес к технологии, — рассказал Михаил Кириченко.
В то же время, пока начисление зарплаты по номеру телефона в качестве единственного идентификатора физлица выглядит небезопасным, считают в ВТБ: мобильный может быть изменен мошенниками или ошибочно заведен в систему. В этом случае сотрудник не получит свою зарплату, а вернуть ошибочно переведенные деньги будет крайне затруднительно, добавили в банке.
Начисление зарплат по номеру телефона водителям такси — первый шаг к решению проблемы так называемого зарплатного рабства. Она актуальна в России не с точки зрения правовых оснований или технической возможности, а с позиции поведенческой модели как работодателей, так и самих работников, считает управляющий партнер юридической компании AVG Legal Алексей Гавришев. Он пояснил: в условиях концентрации работодателей в госсекторе, а также монополизации финансовой отрасли госбанками у работников фактически нет выбора.
— Формально ни один работодатель не заставляет сотрудников оформлять карту в каком-то конкретном банке, однако на практике в 99% случаев работник оформляет карту в той кредитной организации, в которой удобно компании, по причинам скорее понятийным, нежели правовым или техническим, — отметил Алексей Гавришев.
По словам управляющего директора рейтингового агентства НКР Станислава Волкова, выплаты через СБП, очевидно, удобны для оплаты разовых работ, когда сложные реквизиты заменяются номером телефона.
Глава МВД призвал банки активнее блокировать сомнительные денежные переводы
Российские банки должны активнее блокировать сомнительные денежные переводы, проводимые без согласия клиентов, чтобы снизить ущерб от мошенничеств. Об этом сообщил глава МВД России Владимир Колокольцев на расширенном заседании коллегии министерства.
По словам Колокольцева, число преступлений с использованием технологий составляет 25% в общей структуре преступности, а динамика ежегодного прироста фиксируется последние несколько лет.
«Своеобразным катализатором здесь стала пандемия, которая повлекла масштабный уход в онлайн многих сфер жизни общества. В этой связи требуется скоординированная работа правоохранительных органов и соответствующих регуляторов, также предполагаем, что российские банки могут шире применять практику приостановления сомнительных денежных переводов, осуществляемых без согласия клиентов», — сказал глава МВД.
Другим способом минимизации ущерба граждан от IT-преступлений стало бы страхование их вкладов за счет кредитно-финансовых организаций. «Необходимо активнее использовать регуляторные возможности и полномочия для оперативной блокировки различных криминальных механизмов, действующих в глобальной сети», — сказал Колокольцев.
МВД планирует внедрение электронных удостоверений личности россиян и иностранцев
МВД планирует внедрить электронные паспорта для россиян и удостоверения личности для иностранцев. Об этом сообщил в среду глава МВД Владимир Колокольцев.
«Прорабатываем переход на выдачу удостоверяющих документов с электронным носителем и мобильным приложением к ним как для российских, так и для иностранных граждан», — сказал он на коллегии МВД.
По словам министра, это будет проводиться в рамках ведомственной программы «Цифровая трансформация на 2021—2023 год». «Актуальной задачей считаем для себя дальнейшее внедрение в сфере госуслуг современных технологий и, как следствие, снижение административных барьеров, уход от необходимости очного общения», — сообщил Колокольцев.
Ранее в МВД сообщали, что в Москве электронный паспорт гражданина в пилотном проекте может появиться до 1 декабря 2021 года. К этому сроку планируется осуществить подготовительные работы как правового, так и технического характера.
В ведомстве ожидают, что электронный паспорт, как и мобильное приложение, дополняющее его, обеспечит граждан квалифицированной электронной подписью и «станет ключом к государственным и коммерческим услугам». Этот паспорт будет отличаться более высокой степенью защищенности по сравнению с бумажным, износостойкостью, практичностью, а при утере появится возможность его быстрой блокировки.
Глава ТПП предложил нарастить инвестиции банковского сектора в основной капитал
Глава Торгово-промышленной палаты (ТПП) России Сергей Катырин предложил увеличить объем инвестиций банковского сектора в основной капитал. Об этом он сообщил в четверг на форуме «Большой открытый диалог», который проходит в онлайн-формате в студиях ТАСС в Москве и Екатеринбурге.
«Нам кажется, надо очень серьезно посмотреть на то, каким образом работает наш банковский сектор. Смотрите: 80% финансовых ресурсов сосредоточено в банковском секторе, при этом в инвестициях в основной капитал менее 10% приходит из банковского сектора, причем там порядка 2% — иностранные банки. Поэтому в этой части, мне кажется, достаточно большие возможности, ресурсы, резервы», — сказал глава палаты.
Катырин считает, что «надо подумать, как заинтересовать банковский сектор, чтобы деньги, которые они у себя аккумулируют, все-таки работали на инвестиции».
Форум «Большой открытый диалог» проходит в четверг в формате телемоста Москва — Екатеринбург. На нем обсуждают перспективы сотрудничества бизнеса и власти для реализации национальных проектов, планы по улучшению и упрощению государственных процедур для предпринимателей, а также опыт Свердловской области в развитии инвестиционного климата.
VK Pay запустил виртуальную карту Visa
Кроме того, для клиентов платежного сервиса стала доступна бонусная программа.
С помощью бесплатной виртуальной карты можно оплачивать покупки в интернете и офлайн с помощью смартфона с Apple Pay или Google Pay, пишет агентство РИА Новости со ссылкой на сообщение компании. Отмечается, что виртуальная карта более безопасна, чем обычная, так как ее нельзя потерять, а реквизиты карты скрыты. Держатель карты может установить лимит на то, сколько средств можно потратить за один раз, запретить переводить деньги или расплачиваться картой за границей.
В рамках бонусной программы пользователи сервиса могут оплачивать стоимость покупок у партнеров VK Pay, в числе которых AliExpress, «Связной», «Мегафон Ритейл», «Технопарк» и другие.
Отмечается, что в платежном сервисе зарегистрировались 17 млн человек. На первом этапе чтобы получить доступ к новым продуктам нужно оставить заявку на сайте сервиса.
ОБЗОР МЕЖДУНАРОДНЫХ СОБЫТИЙ
Square запускает собственный банк
Компания Square, известная своими инновациями в платежной сфере, теперь получила официальный статус банка.
Спустя почти год после получения условного одобрения Square заявила о начале работы ее отраслевого банка Square Financial Services. Процедура утверждения устава Square Financial Services в Федеральной корпорации страхования депозитов (Federal Deposit Insurance Corporation, FDIC) и Департаменте финансовых институтов штата Юта (США) завершена, что означает готовность компании к работе.
Банк, штаб-квартира которого находится в Солт-Лейк-Сити, будет предлагать коммерческим предприятиям кредиты и депозиты, начиная с андеррайтинга, в рамках существующей программы кредитования малого бизнеса Square Capital.
Square уже давно была известна как разработчик картридера и приложения Square POS для приема платежей, используемых, в основном малым бизнесом. Со временем она также начала предоставлять кредиты предпринимателям и малому бизнесу, которые пользовались ее продуктами в последние годы.
В дальнейшем Square заявила, что ее банк станет «основной финансирующей организацией для торговых предприятий США, работающих с продуктами Square».
В своем заявлении финансовый директор и исполнительный председатель Square Financial Services Амрита Ахуджа (Amrita Ahuja) отметила, что использование собственных возможностей банковского обслуживания позволит финтеху «работать более гибко».
Square Financial Services продолжит продажу кредитов сторонним инвесторам и ограничивать подверженность рискам балансовых обязательств. В компании не ожидают, что банк окажет существенное влияние на ее консолидированный баланс, общую чистую выручку, валовую прибыль или скорректированную EBITDA в 2021 году.
Открытие банка «углубляет уникальную способность Square расширять доступ малообеспеченного населения к кредитам и банковским инструментам», – заявили в компании.
Генеральным директором банка назначен Льюис Гудвин (Lewis Goodwin), финансовым директором – Брэндон Сото (Brandon Soto).
Тенденция превращения финтех-компаний в банки продолжается. В феврале 2021 года TechCrunch сообщил, что заявку на получение банковской лицензии подала быстрорастущая компания Brex, занимающаяся продажей кредитных карт, предназначенных для стартапов, эмитентом которых в настоящее время является Emigrant Bank. Компания подала заявку об учреждении банка Brex Bank в Федеральную корпорацию страхования депозитов (FDIC) и Департамент финансовых институтов штата Юта (UDFI).
Ряд финтех-компаний или компаний, предоставляющих финтех-сервисы, запустили продукты, обычно предлагаемые банками, включая открытие депозитных и текущих счетов, а также предложения по кредитованию. Часто их целью является предоставление капитала клиентам, которые, возможно, не могут получить финансирование на выгодных условиях от традиционных банковских учреждений, но могут претендовать на получение ссуд на развитие бизнеса от поставщика, досконально знающего свою компанию.
СМИ узнали о планах PayPal купить сервис для хранения криптовалюты
Платежная компания PayPal приобретет кастодиальный сервис Curv для хранения криптовалют, пишет CoinDesk со ссылкой на три источника. Один из них подчеркнул, что сумма сделки составит 500 млн долларов. Издание сообщает, что PayPal проявил интерес к стартапу после того, как в конце прошлого года сорвалась сделка по покупке BitGo.
2 марта израильский новостной портал Calcalist сообщал, что Curv продается за 200—300 млн долларов. В PayPal не ответили на запрос CoinDesk, в Curv отказались давать комментарии на этот счет.
В ноябре прошлого года PayPal открыла клиентам из США доступ к криптовалютам биткоин, ethereum, bitcoin cash и litecoin. С тех пор все американские пользователи сервиса могут покупать, держать и продавать криптовалюту напрямую через PayPal.
В текущем году компания планирует добавить возможность расплачиваться цифровыми деньгами в 26 млн торговых точек. Магазины будут принимать криптовалюту не напрямую, а после конвертации в доллары.
Правительство Китая вынуждает Ant Group раскрывать персональные данные своих клиентов
Китайский платежный гигант Ant Group продолжает сопротивляться давлению со стороны правительства Китая, которое вынуждает компанию передавать данные о клиентах в центральный банк страны. Об этом сообщает агентство Financial Times. Согласно инсайдерской информации, представители Народного банка КНР пытаются заполучить доступ к информации о пользователях сервисов Ant, чтобы иметь возможность помочь государственным банкам лучше оценивать кредитоспособность конкретных граждан.
Компания Ant Group является крупнейшим держателем персональных данных о потребительском кредите в Китае. Однако сотрудники Ant весьма неохотно передают сведения о клиентах по запросу Центробанка. В связи с этим руководство страны развернуло кампанию по притеснению бизнеса Ant Group.
Напомним, осенью было внезапно отменено запланированное IPO компании, которое должно было привлечь $37 млрд инвестиций. По сообщению агентства FT, в результате давления со стороны Пекина представители Ant все же согласились поделиться некоторой информацией о 500 млн своих клиентов, кредитной историей которых владеет компания.
Однако это сулит ее руководству серьезными проблемами, так как речь идет о законе о конфиденциальности, в соответствии с которым Ant обязана требовать от своих пользователей согласие на передачу личных данных третьим лицам. А это наносит компании репутационный ущерб.
В Китае запретят майнинг криптовалют для экономии электроэнергии?
Китайский автономный район Внутренняя Монголия планирует запретить запуск новых проектов майнинга криптовалют и свернуть текущие, чтобы сократить потребление энергии.
Во всем мире для майнинга биткоинов расходуется примерно 128,84 тераватт-часа энергии в год, что, согласно индексу энергопотребления биткоина Кембриджского университета (Cambridge Bitcoin Electricity Consumption Index, CBECI), превышает годовой объема энергопотребления таких стран, как, например, Украина и Аргентина.
На долю Китая приходится около 65% всего объема майнинга биткоинов в мире. Доля одной только Внутренней Монголии составляет около 8%, что обусловлено дешевизной электроэнергии. Для сравнения, на США приходится 7,2% мировой добычи биткоинов.
Расположенная на севере Китая Внутренняя Монголия не выполнила целевых показателей энергопотребления, установленных правительством на 2019 год, за что Пекин подверг руководство региона критике, а Комиссия по развитию и реформам региона в качестве ответной меры разработала планы сокращения потребления энергии.
Часть этих планов предполагает закрытие существующих проектов майнинга криптовалюты к апрелю 2021 года и отказ от утверждения новых. Планируется также ревизия энергопотребления в других энергоемких отраслях, таких как сталелитейная и угольная.
Хотя правительство Китая поддерживает развитие технологии блокчейна, оно намерено принять жесткие меры в отношении самих цифровых валют. В 2017 году Пекин запретил проведение ICO, являющиеся способом привлечения инвестиций в виде продажи инвесторам фиксированного количества новых единиц криптовалют. Правительство также приняло жесткие меры в отношении компаний, участвующих в операциях с криптовалютой, включая криптобиржи.
Одновременно Китай стремится повысить экологичность своей экономики. В 2020 году президент Си Цзиньпин заявил, что страна нацелена на достижение пиковой отметки выбросов углекислого газа к 2030 и углеродной нейтральности – к 2060 году.
