ОБЗОР СМИ
«Пока инфляция остается выше целевого ориентира»
Председатель Банка России Эльвира Набиуллина — о росте цен, защите частного инвестора, а также перспективах наличных, безналичных и цифровых рублей
Не исключено, что ключевая ставка будет повышена уже в этом году, рассказала в интервью «Известиям» глава Центробанка Эльвира Набиуллина. Всё будет зависеть от экономического положения и инфляционного давления, которое усилилось в последнее время, пояснила она. Также Эльвира Набиуллина рассказала, когда рост цен вернется в рамки прогноза, стоит ли вводить отдельный продовольственный индекс, нужно ли запрещать сложные финансовые продукты и будут ли установлены комиссии за перевод цифровых рублей. Кроме того, глава ЦБ ответила на вопросы о планах выпустить 50-рублевую монету и банкноты в 10 тыс. рублей.
Банки увидели конфликт интересов в антиотмывочном «светофоре» от ЦБ
Вторая версия законопроекта о создании антиотмывочной платформы на базе ЦБ вновь вызвала неоднозначную реакцию участников рынка, пишет РБК. Банки называют изменения символическими и считают, что предлагаемые поправки в законодательство могут нарушить конституционные права их клиентов, повлечь дополнительные расходы на контроль за сомнительными операциями, а главное — создать конфликт интересов в самом ЦБ. Такой отзыв на документ Национальный совет финансового рынка (НСФР) направил в ЦБ, Госдуму, Совет Федерации, Минфин, Минюст и Росфинмониторинг.
Основной риск, который видят банки в этом документе, — попытку сделать их частью пенитенциарной системы, но банк не может оценивать клиента с точки зрения того, преступник он или нет, также кредитная организация не может быть наделена правом без суда карать клиентов, закрывать счета и не возвращать остатки средств, пояснил замруководителя НСФР Александр Наумов. В отзыве говорится, что такой подход может нарушить право граждан и организаций на свободное распоряжение своим имуществом и противоречит Конституции. Новая редакция расширяет понятие «подозрительных операций» от спектра «отмывание денег» до более широкого, что несет риск создания ненамеренных препятствий для добросовестных предпринимателей, согласился представитель банка из топ-10. Участие ЦБ в отнесении клиента к той или иной группе риска может привести к возникновению конфликта интересов внутри регулятора, считают в НСФР. Банк России станет «непосредственным участником оценки риска клиента», он будет вынужден контролировать собственную работу.
Законопроект соответствует Конституции и не создает конфликта интересов внутри Банка России, прокомментировал представитель ЦБ и подчеркнул, что текущая версия позволяет банкам самостоятельно оценивать клиентов, а платформа ЗСК будет «дополнительным информационным ресурсом».
В банках считают, что позиция ЦБ может «вытеснить» собственную оценку банков, а это противоречит рекомендациям FATF. Банк, получивший сигнал от ЦБ, скорее всего, будет ему следовать, отметили в Ассоциации банков России. Когда клиент начнет судиться, ответчиком будет не Центробанк, а коммерческий. Получается, что решение принимает ЦБ, а риски переносятся на участников рынка. Кредитные организации также не уверены, что платформа ЗСК поможет им сэкономить на комплаенс-процедурах — банкам придется оценивать риски не только самого клиента, но и его контрагентов по каждому платежу, а это затратно.
Глава комитета по финансовому рынку Анатолий Аксаков заявил, что основные недочеты первой версии законопроекта устранены, а новый подход «не несет рисков». По его словам, заключение правительства по проекту еще не получено. Представитель Минфина сообщил, что ведомство изучает вторую версию законопроекта и «позиция по нему вырабатывается». В Минюсте также подтвердили рассмотрение документа.
Банкам могут запретить брать комиссии с переводов в соцпроекты
Банкам могут запретить взимать комиссию с граждан, которые вкладывают свои деньги в строительство или благоустройство территорий по проектам инициативного бюджетирования, пишут «Известия», ссылаясь на источники. Госдума планирует в апреле рассмотреть законопроект Московской областной думы «О внесении изменений в отдельные законодательные акты РФ в части введения запрета на взимание комиссионного вознаграждения при внесении инициативных платежей и средств самообложения граждан».
В федеральный закон «Об общих принципах организации местного самоуправления в РФ» в 2020 году введено новое понятие «инициативные платежи», говорится в пояснительной записке к документу. Речь идет о средствах, уплачиваемых на добровольной основе и зачисляемых в местный бюджет в целях реализации конкретных инициативных проектов. Статьей 41 Бюджетного кодекса РФ эти средства сегодня отнесены к неналоговым доходам бюджетов и облагаются банковской комиссией. Пожилые люди, малообеспеченные категории граждан болезненно воспринимают любые дополнительные платежи, что снижает привлекательность их участия в этих проектах. Авторы инициативы предлагают внести изменения в федеральные законы «О банках и банковской деятельности», «О деятельности по приему платежей физических лиц, осуществляемой платежными агентами», «О почтовой связи», «О национальной платежной системе» и запретить взимать эту комиссию.
Как выяснили «Известия», законопроект поддержан Советом законодателей и профильным комитетом Госдумы по местному самоуправлению, которые дали на него свои положительные заключения. Там указали, что этот вопрос регулируется не законом «Об общих принципах организации местного самоуправления», а нормами законов «О банках и банковской деятельности», «О почтовой связи», «О национальной платежной системе». В ЦБ не стали давать оценку законопроекту, сообщив, что регулятор выскажет свое мнение депутатам «в ходе его обсуждения в Государственной думе». Во фракциях Госдумы к инициативе отнеслись положительно.
Глава «Политической экспертной группы» Константин Калачев полагает, что это нужный законопроект, так как у органов местного самоуправления практически нет средств для решения проблем населения, поэтому привлекать граждан в такие проекты необходимо. По его мнению, естественно, банки не захотят терять прибыль и выступят против этой инициативы. Однако накануне грядущих выборов в Госдуму, по его словам, она может быть поддержана, так как даст дополнительные очки партиям.
Эксперты: наибольший урон пандемия нанесла банкам с активами более 1 трлн рублей
Наиболее заметное влияние от пандемии ощутили крупные банки, преимущественно государственные, с активами более 1 трлн рублей, для банков меньшего размера этот эффект оказался менее серьезным, пишет «Коммерсант». Об этом говорится в исследовании EY и Ассоциации банков России (АБР). Последствия пандемии будут ощущаться рынком в течение ближайших нескольких лет как с финансовой, так и с операционной точки зрения, отметил руководитель направления по оказанию услуг компаниям банковского и финансового сектора в странах СНГ EY Геннадий Шинин.
В такой ситуации банки не готовы увеличивать расходы, в том числе и ради восстановления бизнеса, но и сократить их вряд ли смогут. Так, 68% респондентов не планируют рост операционных расходов в 2021 году, 39% ожидают, что их динамика никак не изменится, 4% готовятся к существенному сокращению таких расходов — более чем на 20%. Почти треть опрошенных ожидают роста расходов, и 21% из них — более чем на 5%. Те, кто планирует оптимизацию операционных расходов (29% респондентов), рассчитывают добиться их сокращения за счет роста операционной эффективности путем развития IT-систем и цифровизации процессов. Еще 25% рассчитывают повысить эффективность бизнес-процессов, 11% — оптимизировать офисные помещения, 11% — филиальную сеть и отделения, 6% рассчитывают сократить операционные расходы за счет оптимизации внутрибанковских расходов, 6% — за счет внедрения систем учета рабочего времени. Около половины в структуре операционных расходов банков занимает зарплата, но только 6% банков планируют оптимизацию за счет сокращения затрат на персонал.
В EY и АБР также указывают на отсутствие долгосрочных программ сокращения расходов у банков, необходимость инвестировать в них, что не всегда принимается топ-менеджерами, в том числе из-за сложности расчета экономического эффекта. Многие банки сконцентрированы на достижении «быстрых побед» и «косметических изменениях», отметили авторы исследования. Банки фокусируются на совершенствовании клиентского опыта, но уделяют меньше внимания продуктивности операций бэк- и мидл-офиса, которая тоже может позволить сэкономить на расходах.
Как прогнозируют эксперты, в 2021 году российские банки не смогут сохранить операционные расходы на уровне прошлого года — многие расходы привязаны к инфляции, которая повысилась, могут потребоваться более высокие затраты на IT. Также у банков есть ряд задач по развитию биометрии, по переходу банков на отечественный софт, которые потребуют затрат. Банки продолжат оптимизацию, но также большинство игроков продолжат инвестировать в разработку новых продуктов и систем. В 2021 году бизнес банков продолжит расти, поэтому в абсолютном значении операционные расходы тоже вырастут, отметили эксперты.
ФНС: доступ к банковской тайне не затронет добросовестных граждан
Расширение доступа Федеральной налоговой службы к банковской тайне не затронет добросовестных плательщиков, заявили в пресс-службе ведомства.
Так в ФНС прокомментировали информацию о том, что с 17 марта банки будут обязаны в течение трех дней предоставлять налоговикам копии паспортов клиентов, доверенностей, договоров и заявлений, карточек с образцами подписей и оттиска печатей, информацию о бенефициарных владельцах, представителях клиента, выгодоприобретателях и об операциях за определенный период.
«Данные изменения <...> вводятся для повышения эффективности риск-ориентированного подхода при проведении налогового контроля и предотвращения ущерба от недобросовестных налогоплательщиков, применяющих различные схемы для ухода от налогов», — заявили в ведомстве.
Там напомнили, что налоговые органы в рамках проверок и сейчас могут направлять запросы в банки и получать необходимую информацию.
В налоговой службе особо подчеркнули, что нововведение не означает получение непосредственного допуска к выпискам по операциям на счетах, вкладах физических лиц.
«Режим получения таких сведений останется таким же, как сейчас, — только при наличии согласия руководителя вышестоящего налогового органа или руководителя (заместителя руководителя) ФНС России при проведении налоговых проверок», — добавили в ФНС.
Согласно Налоговому кодексу, сведения о плательщиках составляют налоговую тайну и имеют специальный режим хранения и доступа.
СМИ: «Яндекс» ведет переговоры о приобретении банка
Компания рассматривает банк «Акрополь», принадлежащий гендиректору группы «Связной» Евгению Давыдовичу.
Сделка находится на стадии due diligence, пишет издание The Bell со ссылкой на источники. Договор купли-продажи планируется заключить в ближайшие дни. Представитель ИТ-компании сказал The Bell, что «Яндекс» заинтересован в получении банковской лицензии и рассматривает все варианты.
Активы банка оцениваются в 1,24 млрд рублей. Убыток по итогам прошлого года составил 82 млн рублей. В рэнкинге банков «Интерфакс-100» кредитное учреждение занимает 324-е место.
У «Яндекса» нет планов открывать отделения или выдавать кредиты. Фактически компания приобретает банковскую лицензию. Она собирается развивать финтех самостоятельно после того, как обожглась на несостоявшейся сделке с Олегом Тиньковым. При этом готовой команды, которая сможет с нуля развивать собственный финтех у «Яндекса нет», пишет издание.
МТС запустили международный 5G-роуминг в шести европейских странах и ОАЭ
МТС запустили услугу международного роуминга передачи данных в стандарте 5G в Объединенных Арабских Эмиратах и шести европейских странах. Об этом говорится в сообщении компании.
5G-роуминг позволяет абонентам с 5G-совместимыми смартфонами пользоваться услугами роуминга на более высоких скоростях. Так, абонентам МТС услуги скоростного мобильного Интернета и передачи данных в диапазоне n78 (3,4—3,8 ГГц) станут доступны в сетях операторов связи Telia (Эстония, Финляндия, Швеция, Норвегия, Дания), Vodafone (Нидерланды) и Etisalat (ОАЭ). Перечень стран с услугами 5G-роуминга будет постоянно расширяться, уточнили в МТС.
Первым российским оператором связи, который запустил подобную услугу, стал «МегаФон», открыв 5G-роуминг в Румынии в феврале 2020 года. Сейчас 5G-роумингом абоненты оператора могут воспользоваться в 20 странах, включая Китай, Южную Корею, ОАЭ, Нидерланды, Финляндию, Латвию, Австрию, Таиланд и другие, рассказали в компании.
В августе 2020 года 5G-роуминг для своих абонентов сделал Tele2, запустив услугу в Швейцарии. Сейчас компания прорабатывает запуск 5G-роуминга еще с рядом зарубежных партнеров и рассчитывает сделать это до конца года, если планам не помешает ситуация с пандемией.
В «Билайне» в свою очередь в вопросе развития 5G сейчас видят устойчивый интерес со стороны корпоративных заказчиков, сообщили в компании. При этом оператор считает, что тема роуминга пока менее актуальна в связи с небольшим проникновением терминалов и ограничениями на путешествия из-за пандемии.
«Сферический конь в вакууме» или инструмент развития страны? – Дмитрий Евстафьев о цифровом рубле
В последнее время вновь начала активно обсуждаться тема «цифрового рубля», именуемого порой «национальной криптовалютой». При этом с точки зрения классического понимания того, что есть «криптовалюты» и для чего они создаются, словосочетание «национальная криптовалюта» звучит оксюмороном.
Казалось бы, вопрос об обороте криптовалют в России был снят. Окончательную точку вроде бы должен был поставить соответствующий Закон, регулирующий оборот цифровых активов, подписанный Президентом России 31 июля 2020 года, но тема оборота криптовалют, как «ванька-встанька», постоянно возвращается в «повестку дня».
Было бы величайшим упрощением сводить причины этого к деятельности энтузиастов криптовалютного оборота и активности стоящих за ними лоббистов «серых» сегментов финансового рынка, после длительного пребывания в полуподполье начавшими поднимать голову. Впрочем, отрицать «деятельное участие» в развертывании дискуссии этих категорий участников рынка было бы наивно: их активизация и сама по себе стала определенным симптомом происходящего в российской финансовой системе «брожения», связанного с осознанием, вероятно, всеми серьезными игроками невозможности продолжения монетарной политики в новых геоэкономических условиях прежними средствами и в прежних форматах.
Интерес к криптовалютам носит совершенно объективный характер и, конечно, не является проявлением «злого замысла». Напротив, нужно признать, что появление идей, связанных с созданием электронных платежных инструментов, носит объективный экономический характер. И вряд ли может быть «обнулено» за счет политических решений.
Могильщик американо-центричной системы?
Обсуждение проблематики т. н. цифрового рубля отражает существенно более глубокие процессы, нежели очередной лоббистский всплеск. Рискну предположить, что одной, хотя и, вероятно, не самой важной, причиной активизации темы оборота или эмиссии криптовалют в России стало понимание изменившегося глобального и регионального геоэкономического контекста. А с этим пониманием неизбежно приходит и понимание невозможности дальнейшего продолжения политики «линейной» интеграции в глобальную американо-центричную расчетно-инвестиционную систему. Это понимание рождает попытки совместить комфортность сохранения доступа к глобальным финансам в прежнем формате и относительно более высокий уровень защищенности национального платежного и инвестиционного пространства. Цифровой рубль, некий аналог «криптовалютоподобного» финансового инструмента, вероятно, видится одним из вариантов «стратегического обходного маневра» на рынке глобальных финансов, становящемся для России все более некомфортным.
Но не забудем, что интерес к криптовалютам в целом является отражением осознания в широких кругах пользователей глобальной финансовой системы уязвимости долларо-центричной системы расчетов и, что самое главное, – инвестиций, и необходимости попытки найти некую операционную альтернативу ей. Но отчасти интерес к криптовалютам связан с существенным расширением потребности в неконтролируемых операциях на финансовом рынке, в хотя бы частичном восстановлении анонимности в расчетах и инвестициях, разрушенной в ходе последнего цикла укрепления американо-центричности в глобальных финансах. Именно поэтому важно, с какой целью создается и в дальнейшем поддерживается тот или иной проект в области виртуализированных финансовых инструментов, а тем более – криптовалютноподобный проект, чем, безусловно, является т. н. цифровой рубль. Но не менее важно и понимание того, в каком контексте будет обращаться новый финансовый инструмент. А этот контекст характеризуется предкризисным состоянием глобальной финансовой системы и попытками найти механизм защиты от грядущего финансового кризиса на национальном и региональном уровне.
Начиная разговор о цифровом рубле, следует все же сделать замечание, что в чистом, если хотите, классическом виде он криптовалютой не является и вряд ли сможет выполнять функции полноценной крипотовалюты, по крайней мере, пока формальным эмитентом будет оставаться государство. Если же государство не будет являться единственным эмитентом данного финансового инструмента или в какой-то момент перестанет им быть, то эпитет «национальный» представляется неуместным. Мы просто получим обычный криптовалютоподобный финансовый инструмент региональной (или даже глобальной, что маловероятно) востребованности, возможно, с несколько расширенными возможностями, на развитие которого государство не будет иметь практически никакого иного влияния, кроме жестко рестриктивного (прямого администрируемого запрета).
Поэтому терминология, иными словами, ответ на вопрос, что мы в принципе собираемся эмитировать – криптовалюту российского происхождения (в добавление к уже обращающимся на рынке), безналичный расчетный инструмент для внутреннего пользования, аналог советского «переводного рубля» с элементами частного оборота, национальный инвестиционный инструмент (список вариантов не исчерпывается), – имеет исключительно важное значение. И об этом необходимо договариваться еще «на берегу», не надеясь на то, что рынок все отрегулирует своей невидимой, но недрогнувшей рукой. Именно поэтому проработка методологических и «регламентных» аспектов оборота предлагаемого инструмента является важнейшим условием даже начала обсуждения возможности выпуска национального криптовалютоподобного инструмента.
На какие аспекты в этом случае стоит обратить первостепенное внимание, читайте в мартовском номере журнала «ПЛАС» за 2021 год в материале известного политолога, профессора НИУ ВШЭ и нашего постоянного автора Дмитрия Евстафьева, который делится с читателями собственным видением реальных целей и задачами создания цифрового рубля.
ОБЗОР МЕЖДУНАРОДНЫХ СОБЫТИЙ
Mastercard инициирует создание цифрового сертификата вакцинации
Платежный сервис Mastercard объединяет усилия с Международной торговой палатой (ICC), чтобы предложить свои технологические ресурсы и наработки в проекте по созданию цифрового паспорта здоровья, который будет призван ускорить глобальное экономическое восстановление после коронакризиса.
Представители обеих организаций заявляют, что на данный момент правительства стран по-прежнему полагаются на стандартные бюрократические процессы при определении результатов тестов на наличие антител к Covid-19, что предполагает выдачу обычных бумажных справок и заключений. Однако по их словам, эти бумажные сертификаты можно легко подделать, а проверить их достоверность весьма затруднительно.
В качестве решения такой ситуации Mastercard и ICC готовы приступить к совместной работе по созданию прототипа цифрового сертификата вакцинации, который уменьшит вероятность мошенничества или подделки. В рамках проекта к сотрудничеству будут привлечены политические деятели некоторых стран, а также руководители ряда фирм.
От них потребуется предоставить имеющиеся в их распоряжении ресурсы, которые смогут повысить функциональность новых цифровых медицинских карт, а также обеспечат сохранность личных данных пользователей.
Goldman Sachs спрогнозировал крупнейший за 70 лет рост ВВП США
Эксперты американского банка Goldman Sachs прогнозируют рост ВВП США в текущем году на 8%. Об этом банк уведомил своих клиентов в воскресенье вечером, сообщает информационный портал Axios.
«Мы повысили наш прогноз по ВВП [США], что является следствием анализа последних новостей проводимой бюджетной политики, и теперь ожидаем роста в 2021 году на 8%, а показателя безработицы к концу 2021 года — на уровне 4%, самого низкого из согласованных прогнозов, с дальнейшим его понижением до 3,5% в 2022 году и до 3,2% в 2023-м», — цитирует портал уведомление банка. С учетом этого прогноза эксперты Goldman Sachs ожидают инфляцию в США в 2023 году на уровне 2,1%.
Axios отметил, что этот прогноз является очень оптимистичным и почти в два раза превышает ожидания большинства американских финансовых аналитиков, склоняющихся к тому, что показатель роста ВВП США в этом году составит 4,7%. Еще в ноябре прошлого года он был определен на уровне 3,9%.
Портал указывает, что осуществление прогнозов банка — а в последний раз такой рост ВВП фиксировался в США в 1951 году — будет означать полное экономическое восстановление страны от последствий пандемии, приведших в 2020 году к спаду в экономике в 4,1%, и повышение ВВП до 22,6 трлн долларов.
JPMorgan закрывает кошелек Chase Pay
JPMorgan Chase наконец-то избавляется от своего цифрового кошелька Chase Pay, планируя к концу марта 2021 года удалить эту платежную опцию из всех приложений и веб-сайтов торговых предприятий.
Сервис Chase Pay был запущен в 2015 году как приложение на основе QR-кода, унаследованное от провальной платежной программы для розничной торговли Current-C. Банк рассматривал приложение в качестве инструмента, который поможет ему бороться с бигтехами Apple, Google и Samsung в высококонкурентной среде мобильных денег.
Однако, несмотря на многолетние усилия и инвестиции в сумме порядка 100 млн долл. США, приложение принесло минимальную прибыль и было закрыто в начале 2020 года.
В то время в JPMorgan Chase заявляли, что вместо этого банк сосредоточится на интеграции этой технологии в приложения и веб-сайты таких торговых сетей, как Starbucks и Walmart.
Однако совсем недавно на своей веб-странице банк уведомил, что Chase Pay к концу марта будет удален с этих сайтов и из приложений. Клиентам рекомендуется добавить свои карты в приложения нужных им магазинов или в PayPal.
Власти Индии готовят законопроект о запрете криптовалюты в стране
Правительство Индии разрабатывает законопроект о запрете криптовалюты в стране и ее использования в качестве механизма для трансакций. Об этом в понедельник сообщает газета Hindustan Times.
По словам ее источников, «законопроект предусматривает уголовную ответственность за обладание, выпуск, получение, торговлю и передачу криптоактивов». Источники подчеркнули, что в случае одобрения документа «Индия станет первой крупной экономикой, которая сделает оборот криптовалюты незаконным».
По их словам, законопроект соответствует политике индийского правительства, призвавшего в январе к запрету биткоина при создании основы для официальной цифровой валюты и признавшего его неэффективным и ненадежным инструментом для финансовых операций. По мнению властей, биткоин может использоваться в различных незаконных схемах и очень подвержен колебаниям.
Законопроект предоставит держателям криптовалют до шести месяцев для ликвидации их активов, после чего будут взиматься штрафы.
Как отмечает Hindustan Times, законопроект о запрете цифровой валюты имеет большие шансы получить одобрение в парламенте, где фракция правящей партии «Бхаратия джаната парти» обладает достаточным большинством.
Профсоюзы работников банков в Индии объявили двухдневную забастовку
Крупнейшее в Индии объединение профсоюзов банковских работников, «Объединенный форум банковских союзов» (United Forum of Bank Unions, UFBU), объявило о начале в понедельник общенациональной забастовки, которая продлится с 15 по 16 марта. Как сообщает объединение на своей странице в Twitter, в забастовке могут принять участие до миллиона сотрудников банков по всей стране.
«Мы против приватизации банков государственного сектора и отступления от реформ банковской сферы», — говорится в заявлении UFBU. В это объединение входят девять банковских профсоюзов Индии, которые представляют сотрудников частных и государственных банков.
Участники протеста заявляют о недовольстве намерением правительства приватизировать два крупных государственных банка, а также выдвигают ряд других требований.
Как предупреждают своих клиентов многие банки, забастовка может сказаться на операциях по внесению и снятию наличных средств, оформлению чеков, выдаче кредитов. В понедельник и вторник также возможны перебои в работе банкоматов.
Экономика еврозоны раньше осени из кризиса не выйдет — представитель ЕЦБ
На этой неделе глава центрального банка Литвы Витас Василяускас заявил журналистам, что из-за продолжающейся борьбы уже с третьей волной пандемии COVID-19, экономика еврозоны сможет полноценно восстановиться, скорее всего, только к осени текущего года.
Отвечая на вопрос, когда Европейский центральный банк прекратит экстренные закупки гособлигаций, Витас Василяускас заявил, что это произойдет только тогда, когда руководство ЕЦБ увидит четкие признаки стабильного прогресса в восстановлении экономической активности государств-членов Европейского экономического содружества.
«Поворотный момент наступит, когда мы ясно увидим, что активность возвращается в нужное русло и экономика восстанавливается сама по себе. Однако раньше осени это вряд ли произойдет», — сообщил глава литовского Центробанка и член Управляющего совета ЕЦБ.
Ранее агентство Bloomberg сообщало, что продолжающиеся сложности Европы в ходе массовой вакцинации начинают беспокоить международных инвесторов: они опасаются, что из-за политических споров и сбоев в поставках вак
