ОБЗОР СМИ
Атаки киберпреступников на банки в 2020 году практически не имели успеха
Такой вывод содержится в подготовленном Банком России обзоре «Основные типы компьютерных атак в кредитно-финансовой сфере в 2019–2020 годах».
Этого удалось добиться за счет развития систем управления информационной безопасностью банков и повышения профессионального уровня их сотрудников. Пресечению атак на ранней стадии способствовал также информационный обмен ФинЦЕРТ, который позволяет оперативно доводить нужную информацию о выявляемых угрозах до всех финансовых организаций. Причиной снижения хакерской активности против российских банков являются и эффективные действия правоохранительных органов Российской Федерации и других стран, которые успешно противостоят злоумышленникам.
В то же время мошенники переключили свое внимание на клиентов кредитных организаций, главным образом на граждан. Основные каналы атак — это телефон и Интернет.
В 2020 году Банк России выявил и отправил на блокировку 26,4 тыс. телефонных номеров, с которых мошенники обзванивали клиентов банков. Это почти в два раза (на 86%) больше, чем годом ранее.
Также в прошлом году Банк России инициировал блокировку около 7,7 тыс. мошеннических сайтов. Регулятор отмечает двукратный рост выявленных поддельных сайтов банков: в 2020 году обнаружено и отправлено на блокировку 1034 таких интернет-ресурсов, а годом ранее — 561. В начальный период пандемии — с марта по май — Банк России инициировал блокировку 2200 мошеннических сайтов, которые касались темы COVID-19.
Рост телефонного мошенничества и увеличение числа мошеннических сайтов определенных видов связаны прежде всего с пандемией и переходом экономической деятельности в онлайн. Пик активности злоумышленников как по количеству несанкционированных операций, так и по объему средств пришелся на конец марта — начало апреля, то есть на время максимально строгого локдауна.
«В 2020 году наибольшее влияние на сферу информационной безопасности финансового рынка оказала пандемия коронавируса. И если банки в целом успешно действовали в сложившихся условиях, то их клиенты — физические лица оказались менее подготовлены к такому росту активности злоумышленников. Наиболее острой остается проблема телефонного мошенничества. Для ее решения необходима координация взаимодействия всех заинтересованных организаций, в том числе операторов мобильной связи и государственных структур, а также активная работа со стороны банков по информированию своих клиентов о рисках обмана», — сказал заместитель Председателя Банка России Герман Зубарев.
Мониторинг отраслевых финансовых потоков: положительная динамика платежей на короткой рабочей неделе
На второй неделе марта рост платежей возобновился. Улучшение динамики произошло во всех укрупненных группах отраслей. Частично это могло быть вызвано эффектом короткой рабочей недели: среднедневной объем платежей в такие периоды растет из-за необходимости провести схожий объем операций за меньшее количество дней.
Динамика платежей по-прежнему остается неоднородной, но в целом указывает на постепенное восстановление экономической активности.
Более подробно читайте в очередном выпуске «Мониторинга отраслевых финансовых потоков».
В Кремле оценили возможность отключения России от SWIFT
В Кремле не исключают никаких потенциальных угроз санкций, в том числе возможность отключения России от SWIFT, заявил журналистам пресс-секретарь президента Дмитрий Песков.
«Вы видите, что санкционные устремления наших оппонентов, особенно США, продолжаются, продолжаются по нарастающей. Действия эти носят необоснованный и непредсказуемый характер», — сказал он.
По словам пресс-секретаря, такая ситуация обязывает к тому, чтобы быть начеку.
SWIFT — международная межбанковская система передачи информации и совершения платежей. К ней подключены более 11 тысяч крупнейших организаций примерно в 200 странах.
В конце прошлого года агентство Reuters сообщало, что администрация нового президента США Джо Байдена рассматривает разные варианты санкций в отношении России за ее предполагаемое участие в кибератаках на американские правительственные учреждения. Одной из наиболее жестких мер называлось отключение от SWIFT.
С идеей отключить Россию от SWIFT выступал и бывший президент Украины, глава делегации Киева в контактной группе по урегулированию ситуации в Донбассе Леонид Кравчук.
Как заявлял заместитель председателя Совбеза Дмитрий Медведев, такое отключение потенциально возможно, но на это у России есть план действий.
Аксаков оценил возможность отключения России от SWIFT
Отключение России от SWIFT ударит по репутации компании, пояснил председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков в беседе с журналистом радиостанции «Говорит Москва».
«SWIFT потеряет серьезную часть бизнеса, по SWIFT будет нанесен очень сильный репутационный удар, соответственно, доверие к этой компании резко упадет», — пояснил депутат, добавив, что Россия занимает в ней четвертое место по оборотам.
По его словам, отключение Москвы от системы может быть «смертельным» для организации. При этом Аксаков выразил уверенность, что страна справится в случае применения таких мер. «Конечно, это будет неприятная штука. Мы создали свой аналог SWIFT, в расчетах внутри России вообще проблем не будет», — добавил он.
Аксаков также напомнил, что Европа заявляла о возможности создать аналог SWIFT, а Китай уже сделал это. Отключенный от системы Иран продолжает осуществлять расчеты. Депутат добавил, что современные технологии помогут обеспечить передачу финансовых данных.
Ранее пресс-секретарь Дмитрий Песков заявил, что в Кремле не исключают возможность отключения России от SWIFT из-за угрозы потенциальных санкций.
Экономист определил слабые стороны развития финансового рынка РФ
Стратегия развития финансового рынка до 2030 года, которую обсуждает Минфин РФ, должна содержать максимально проработанные элементы и соответствовать трендам, рассказал ФБА «Экономика сегодня» лидер инвестиционного сообщества ANGRY BONDS, независимый экономист Дмитрий Адамидов.
Финансовый рынок Российской Федерации будет развиваться по новой стратегии до 2030 года. Разработкой соответствующих документов уже занимается Министерство финансов РФ.
Глава ведомства Антон Силуанов анонсировал планы в ходе выступления на совместной сессии с Центральным банком РФ и отметил, что мир меняется слишком быстро, а денежные потоки перенаправляются в соответствии с современными трендами. Поэтому российским денежным властям, по мнению министра, нужно сократить издержки, а также упростить возможность заключения смарт-контрактов.
В Министерстве финансов РФ считают, что способствовать развитию важных для отечественной экономики направлений могут зеленые технологии, крипто- и цифровые валюты, а также цифровизация.
Дмитрий Адамидов, анализируя поставленные Минфином цели, отмечает, что на текущем этапе не до конца понятно, каким направлениям финансовые власти намерены уделить больше внимания и какие из них окажут наиболее эффективное воздействие на национальную экономику.
«Сейчас представлены все актуальные аспекты, продиктованные текущей повесткой. Пока что власти собрали все вместе и поместили в общую копилку. Но каждый из аспектов имеет свою историю и требует отдельной проработки. Например, история с эко-технологиями складывается из негативной тенденции.
Не все добывающие и перерабатывающие предприятия соблюдают требования по сохранению экологии. При этом многих из них не штрафуют, потому они при работе комиссии действуют в «зеленой» повестке, а после работают в условном режиме без всклоченных очистных сооружений», — пояснил эксперт.
Экономист Адамидов считает, что для включения такого пункта в стратегию развития финансового рынка необходимо навести порядок в отраслях, оказывающих влияние на экологию и выработать стратегию для выявления и наказания нарушителей с контролем передачи средств в качестве выплаченных штрафов.
«Развитие эко-технологий тем не менее, с точки зрения масштабов российской экономики, может занимать лишь 1% валового внутреннего продукта при условии, что власти добьются высокой эффективности до 2030 года», — подчеркнул собеседник агентства.
Россия заглядывает в криптобущее
Интерес участников мировых рынков к криптовалюте перерос к 2021 году в мировой тренд. Самой популярной среди них остается биткоин, повышенная волатильность которого и стоимость, превышающая 55 тысяч долларов США, вызывают некоторые опасения у Центрального банка России.
В настоящее время ЦБ РФ совместно с заинтересованными федеральными органами государственной власти осуществляют мониторинг рынка таких валют и вырабатывают подходы к определению и регулированию криптовалют в Российской Федерации.
«Главный регулятор имеет собственные планы на криптовалюты на территории страны, поэтому может выражать несогласие с позицией министерства финансов. Если около года назад ЦБ не прибегал к определенным действиям, то сегодня он уже демонстрирует заинтересованность в создании собственных единиц, хотя цифровой рубль, по заявлениям Набиуллиной, не является криптовалютой.
Однако последняя становится относительно важной или даже модной частью финансовой инфраструктуры. Но никакого прорыва в этом направлении еще не произошло», — рассказал эксперт.
Простые финансовые инструменты поддержат рынок
Еще одним важным и актуальным аспектом, как показали события 2020 года и начала 2021 года, является появление большого количества частных инвестиций и брокерских счетов. Но положительная статистика не свидетельствует о повышении финансовой грамотности населения страны.
По итогам ноября 2020 года количество физических лиц, имеющих брокерские счета на Московской бирже, превысило 8 млн, но в начале 2021 года число приблизилось к 10 млн. В Минфине пояснили, что за указанный период брокерские счета открыли больше человек, чем суммарно за все предыдущие годы.
«Народ вышел на фондовый рынок, но главный регулятор заявил о сокращении предложений. Сейчас инвесторов заквалифицировали, разделили на группы, в связи с чем с 2022 года доступ большинству из них к покупкам бумаг малого и среднего бизнеса будет закрыт. Соответственно, среди предложений останутся «голубые фишки» или бумаги первого эшелона с высокой ликвидностью.
Усложняет участие обычных инвесторов высокий налог. Поэтому, как только ставка повысилась, люди пошли снова в банки или вернулись к покупке валюты. Поэтому ситуация на фондовых рынках выглядит двояко: с одной стороны, все декларируется, что хорошо, а с другой – население еще недоверчиво относится к отечественному фондовому рынку», — объяснил экономист.
Глава Центробанка РФ Эльвира Набиуллина в ноябре 2020 года отмечала, что все больше физлиц выходит на фондовый рынок, поэтому финансовые власти не исключают возможности изменения законодательства для дополнительной защиты розничных инвесторов при необходимости и на фоне роста интереса к фондовому рынку.
В Минфине же уверены, что денежные власти должны купировать риски, особенно для тех инвесторов, которые не являются квалифицированными, а также сделать понятными существующие на рынках инструменты.
Резюмируя, Дмитрий Адамидов подчеркнул, что финансовым ведомствам необходимо четче проработать направления реализации озвученной стратегии. До тех пор, пока все элементы не будут собраны в единое целое и подогнаны под актуальную глобальную ситуацию, экономика не ощутит положительный эффект.
Минфин назвал цифровой рубль новым вызовом для финансовой системы
Цифровой рубль является новым вызовом для финансовой системы, в первую очередь для ЦБ в части регулирования, заявил замминистра финансов Алексей Моисеев на Международном финансовом форуме НФА.
«Что касается цифрового рубля, то понятно, что это такой новый вызов, который стоит перед финансовой системой, в первую очередь перед Центральным банком с точки зрения, может, регулирования даже в большей степени», — сказал Моисеев.
Он отметил, что цифровой рубль — это не альтернатива безналичным деньгам в том виде, «в каком они сейчас функционируют, в том числе на фондовом рынке». «Не предполагается, как я понимаю, чтобы цифровой рубль мог быть использован в качестве инструмента, на который можно платить проценты или использовать для другого такого рода операций, поэтому я бы его значение не преувеличивал», — сказал замминистра.
ЦБ исключил MoneyGram из реестра иностранных платежных систем
Платежная система MoneyGram исключена из реестра иностранных платежных систем, свидетельствуют данные Центробанка, который ведет реестр.
Так, Банк России 22 марта исключил из реестра операторов иностранных платежных систем запись о корпорации «МаниГрам Пэймент Системс, Инк.» в качестве оператора платежной системы MoneyGram. Согласно закону «О национальной платежной системе», в России могут работать только те платежные системы, операторы которых включены в соответствующий реестр ЦБ.
MoneyGram была включена в реестр иностранных платежных систем 24 апреля 2020 года, это была единственная запись в реестре. Согласно его данным, корпорация «МаниГрам Пэймент Системс, Инк.» зарегистрирована в США и имеет филиал в Москве. Операционным, расчетным и платежным клиринговым центром MoneyGram выступал СберБанк (услуги платежной инфраструктуры предоставлялись в рамках его платежной системы), еще одним расчетным центром и платежным клиринговым центром была расчетная небанковская кредитная организация «Платежный Центр» (услуги платежной инфраструктуры предоставлялись в рамках платежной системы «Золотая корона»).
Газета «Коммерсант» ранее в марте этого года со ссылкой на свои источники написала, что система денежных переводов MoneyGram намерена подать заявление на отказ от регистрации в Центробанке и полностью прекратить самостоятельную работу на рынке. Уточнялось, что MoneyGram заключила соглашение с платежной системой «Золотая корона» и все переводы в РФ будут идти через ее пункты выдачи.
Роуминг между Белоруссией и Россией могут отменить ко 2 апреля
Комиссия по информационной политике Парламентского собрания Союза Белоруссии и России считает, что все мероприятия по отмене роуминга между двумя странами могут быть завершены ко 2 апреля. Об этом сообщило агентство «БелТА».
По его информации, об отмене роуминга было заявлено на заседании комиссии, которое состоялось в понедельник в Москве.
Как напоминает ТАСС, работа по отмене роуминга на территории Союзного государства ведется с 2017 года. В декабре 2019 года была утверждена дорожная карта, которая предусматривает три этапа. На первом стороны должны были снизить ставку международного интерконнекта в Белоруссии — то есть суммы, которую один оператор платит другому за каждую минуту разговора абонента вне своей сети. Предполагалось, что ставка не должна превышать 0,015 доллара за минуту (ранее — 0,3 доллара).
Затем стороны должны были привести межоператорские роуминговые тарифы (плату между компаниями в тот момент, когда абонент находится в роуминге и использует «чужую» инфраструктуру для звонка) к уровню, сопоставимому со ставкой интерконнекта. Третий этап — формирование абонентских роуминговых тарифов.
Россия и Белоруссия договорились о снижении с 1 ноября до конца 2020 года стоимости интерконнекта на территории Союзного государства с 0,3 до 0,015 доллара за минуту.
В январе 2021 года сообщалось, что тестовый период системы новой тарификации услуг связи в роуминге между Россией и Белоруссией продлен до 31 декабря 2021 года (прим. Банки.ру).
ЦБ: прибыль российского банковского сектора в феврале снизилась на 20%
Прибыль российского банковского сектора в феврале 2021 года составила 168 млрд рублей, что почти на 20% ниже январского результата, но на четверть выше средней прибыли за 2020 год. Об этом говорится в информационно-аналитическом материале ЦБ «О развитии банковского сектора Российской Федерации в феврале 2021 года».
Как поясняется, снижение прибыли было обусловлено отрицательной валютной переоценкой (минус 6 млрд рублей после плюс 49 млрд в январе) на фоне укрепления курса рубля.
Количество прибыльных банков в феврале заметно снизилось (до 233 с 275) из-за отрицательной валютной переоценки. Тем не менее доля банков, получивших прибыль по итогам двух месяцев 2021 года, в активах сектора даже чуть выросла (до 97% с 96% в январе), так как «вышли в плюс» отдельные средние банки, которые были убыточными по итогам января.
«В феврале, как и ожидалось, произошло оживление корпоративного и розничного кредитования после сезонно низких темпов в январе. Кроме того, существенно увеличился объем депозитов в Банке России на фоне сокращения кредитов банкам. Возобновился рост вкладов населения после сезонного январского оттока, значительно выросли средства юридических лиц и государства. При этом банки почти полностью погасили задолженность перед Банком России по операциям РЕПО и сократили привлечения от других банков. Прибыль была заметно ниже январской, но в основном за счет отрицательной валютной переоценки на фоне укрепления курса рубля», — отмечает регулятор ключевые тенденции развития сектора в феврале.
В феврале корпоративный портфель вырос на 352 млрд рублей (плюс 0,8%) после сокращения на 0,2% в январе. Рост ипотечного портфеля, по опросам крупнейших банков, ускорился в феврале (плюс 1,8%) после сезонно низкого январского прироста (плюс 1%), но все еще остается ниже среднемесячных темпов в сентябре — декабре 2020 года (около 3%). Также активизировался рост необеспеченного потребительского кредитования (плюс 1% после плюс 0,7% в январе) на фоне восстановления потребительской активности и улучшения экономической ситуации.
В феврале просроченная задолженность в корпоративном кредитном портфеле несколько снизилась — на 37,7 млрд рублей (минус 1,2%) — за счет списания крупной задолженности одного юридического лица. В розничном кредитном портфеле просроченная задолженность в соответствии с ожиданиями выросла на 16 млрд рублей (плюс 1,7%), что сопоставимо со среднемесячным приростом прошлого года (плюс 1,6%).
Также возобновился рост вкладов населения (плюс 0,4%), значительно выросли средства на счетах юридических лиц (плюс 2%) и государства (плюс 41%).
«Балансовый капитал сектора в феврале почти не изменился и остался на уровне 10,7 трлн рублей. Заработанная за месяц прибыль была нивелирована отрицательной переоценкой ценных бумаг в капитале (67 млрд рублей, главным образом — переоценка ОФЗ), а также корректировкой прибыли прошлых лет с учетом событий после отчетной даты у отдельных крупных банков (около 90 млрд рублей)», — отмечается в докладе ЦБ.
На 28 февраля в России действовали 405 кредитных организаций (в том числе 364 банка). В феврале ЦБ аннулировал лицензию банка «ПСА Финанс Рус».
Москвичи открыли в Сбербанке свыше 362 тыс. цифровых карт, сэкономив 1,8 тонн пластика
Это вдвое больше показателя 2019 года.
Всего в столице владельцами цифровых карт Сбербанка на сегодняшний день являются 552 тысяч человек. Наиболее активные пользователи — москвичи в возрасте 35-50 лет, открывшие в прошлом году 112 тысяч карт (31% от общего количества новых цифровых карт).
Цифровые карты Сбербанка могут быть как кредитными, так и дебетовыми. Для расчётов в торговых точках карту необходимо загрузить в мобильный кошелёк — SberPay, Apple Pay, Samsung Pay или Android Pay.
Вячеслав Цыбульников, вице-президент ПАО Сбербанк – председатель Московского банка:
«Жители Москвы все более ответственно относятся к вопросам экологии и сохранения окружающей среды. И мы предлагаем своим клиентам возможность отказаться от использования пластика для совершения банковских операций. Цифровая карта абсолютно безвредна для природы. При этом по ней доступны все основные операции — платежи и переводы, онлайн- и офлайн-покупки и другие. Главное отличие такой карты — необходимость иметь при себе смартфон или любой гаджет с поддержкой NFC, чтобы оплачивать товары в магазинах».
Цифровую карту можно оформить в СберБанк Онлайн за несколько минут. Активация происходит практически мгновенно, и сразу после этого карту можно использовать. Выпуск и обслуживание осуществляется бесплатно. Срок действия карты — три года.
Кроме такой карты, у каждого пользователя мобильного приложения СберБанк Онлайн есть возможность моментально выпустить обычную банковскую карту, но также в цифровом формате — без пластикового носителя, заказать который в случае необходимости можно и позже в несколько кликов. В процессе оформления карты клиенту нужно только выбрать «Давайте без пластика».
На первом этапе опция доступна при оформлении СберКарты и СберКарты Тревел. В дальнейшем такой формат станет доступен и для других карт Сбера.
Россия и SWIFT. Что стоит за словами Лаврова? – Мнение экспертов
В интервью китайским СМИ глава МИД Сергей Лавров, говоря о снижении санкционных рисков, призвал «отходить от использования контролируемых Западом международных платежных систем», чтобы снизить уязвимость РФ и КНР перед американскими санкциями. Мы предложили нашим внешним экспертам прокомментировать предпосылки данного заявления и поделиться своим видением ситуации.
Первое, на что обратили внимание наши собеседники – речь идет о комплексной проблеме. Сегодня наша страна и национальная платежная система зависят не только от того же SWIFT, но и от множества глобальных инфраструктурных решений, платформ и сервис-провайдеров.
В настоящее время эти платформы де-факто находятся под управлением либо американских компаний, либо лиц, решения которых определяются компаниями, находящимися под американским контролем. При этом архитектура всех этих платформ предусматривает техническую возможность отключить любого потребителя сервисов по решению контролирующих компаний, иными словами – по решению американских властей. Такая организация глобальных технологических сервисов в духе «технологической диктатуры» не является правильной. Данные сервисы должны предоставляться на принципах «технологической демократии» и должны быть построены на единых глобальных стандартах и протоколах, но они не вправе давать возможность какому-либо одному участнику или любой группе участников ограничивать любого другого участника или группы участников.
Важно отметить, что существующая технологическая диктатура отнюдь не является результатом неуправляемого эволюционного развития. Напротив, она сознательно была спроектирована и построена (как минимум – путем подталкивания рыночных процессов в нужном направлении) под управлением группы англосаксонских стран и является продолжением их колониальной политики в современном цифровом мире.
При правильной организации глобальные технологические сервисы (ГТС), если они по объективным причинам являются монопольными, должны функционировать под контролем международных организаций типа ООН. Если же монопольное положение не является естественным, соответствующих сервис-провайдеров должно быть несколько, и они не должны контролироваться из одного центра.
Такая правильная архитектура ГТС могла быть создана в том случае, если бы несколько десятилетий назад «ведомая часть человечества» (т. е. все кроме англосаксов) заняла бы проактивную позицию и настояла на движении в правильном направлении. Этого не произошло, поскольку все предпочли расслабиться и пользоваться сервисами, предлагаемыми англосаксами. И теперь любители бесплатного сыра оказались в мышеловке.
Сегодня выбраться из этой западни гораздо сложнее, чем всего лишь десятилетия назад. Однако вариантов остается всего два – оставаться в статусе «технологической колонии» или попытаться создать движение неприсоединения.
Сразу оговоримся для апологетов «особого пути России» – в одиночку эту задачу не решить! Необходимо действовать проактивно и предлагать правильные и реализуемые глобальные технологические решения, построенные именно на принципах технологической демократии. Т. е. требуется мощный аналитический центр плюс, конечно же, активная дипломатия. Найти сторонников, в принципе, можно, но надо этим нужно серьезно заниматься.
По мнению Тимура Аитова, зам. председателя Комиссии по цифровым финансовым технологиям Совета ТПП РФ по финансово-промышленной и инвестиционной политике, «Угрозы отключить Россию от МПС в качестве санкций звучали уже неоднократно. Однако политиками подразумевались при этом исключительно сервисы межбанковской системы взаиморасчетов SWIFT. Недавним характерным примером может служить международный скандал и публикации в СМИ, связанные с так называемым делом Скрипалей. Хотя по прошествии двух лет назад угрозы премьер-министра Великобритании так и остались только угрозами, тем не менее, как вы помните, некоторые страны в свое время действительно были отключены от международной системы SWIFT (Северная Корея в 2017 году и Иран – в 2012).
Если говорить именно о SWIFT, то в отношении РФ угрозы отключения вряд ли реальны. Россия входит в двадцатку крупнейших пользователей SWIFT, ее представители работают в Совете директоров SWIFT. Любые отключения от системы – это не только падение доходов, но и удар по репута
