ОБЗОР СМИ
Выступление Эльвиры Набиуллиной на встрече с региональными банками в Совете Федерации
Добрый день, Валентина Ивановна! Добрый день, уважаемые коллеги!
Большое спасибо за организацию этой встречи. Мы знаем, что Совет Федерации всегда уделяет большое внимание развитию банковской системы, особенно условиям работы региональных банков, с тем чтобы видеть, как банки работают в регионах, поддерживая экономику, поддерживая наших граждан. Хотя, надо сказать, с развитием финансовых технологий вопросы географической привязки уже становятся менее и менее значимыми, потому что банки могут оказывать услуги благодаря цифровым, дистанционным технологиям вне зависимости от того, где они зарегистрированы, где находятся. Тем не менее мы понимаем, что у банков, которые работают в регионах (часто у банков не очень больших), отличаются проблемы, свои бизнес-модели, и мы это учитываем.
Доля социальной инженерии в общем объеме несанкционированных операций снизилась по итогам 2020 года до 61,8% (с 68,6% в 2019 году). Этому способствовала совместная работа Банка России, финансовых организаций и правоохранительных органов по повышению уровня киберграмотности граждан. Об этом говорится в «Обзоре операций, совершенных без согласия клиентов финансовых организаций за 2020 год».
Тем не менее на фоне значительного роста количества (+23,1%) и объема операций (+28,2%) с использованием электронных средств платежа увеличился общий объем хищений (почти 9,8 млрд рублей). Ключевым фактором, оказавшим влияние на ситуацию в сфере кибербезопасности финансового рынка, стал массовый переход граждан на самоизоляцию и удаленный режим работы в результате пандемии СOVID-19.
Однако доля операций без согласия клиентов в общем объеме операций составила чуть больше 1 копейки на каждую 1000 рублей.
Важную роль в противодействии мошенничеству в 2020 году играла система информационного обмена Банка России «ФИД-АнтиФрод». К ней подключены все работающие в России банки. К концу 2020 года в этой системе было накоплено более 43 тыс. уникальных признаков операций, совершенных без согласия клиентов. Знание этих признаков помогает банкам пресекать активность злоумышленников.
ДИП Центробанка отмечает рост оценки трендовой инфляции в марте
Оценка трендовой инфляции в марте 2021 года повысилась до 4,43% с 4,29% в феврале. Такие данные приводятся в сообщении Банка России, из которого следует, что расчеты произведены департаментом исследований и прогнозирования.
Уточняется, что данный показатель трендовой инфляции рассчитывается на скользящем пятилетнем периоде.
«Оценка трендовой инфляции в марте 2021 года повысилась до 4,43% с 4,29% в феврале. Оценка, рассчитанная на более коротком (трехлетнем) временном интервале, увеличилась по сравнению с февралем на 0,22 процентного пункта, до 4,75%», — отмечается в материале.
По оценкам ДИП ЦБ, инфляционное давление, очищенное от влияния разовых и временных факторов, продолжает нарастать. «Повышение модифицированных показателей базовой инфляции отражает устойчивость влияния факторов на стороне предложения, связанных с ростом издержек производителей. Начатая в марте нормализация денежно-кредитной политики будет способствовать возврату инфляции к 4% в первой половине 2022 года и ее стабилизации на этом уровне в дальнейшем», — поясняют аналитики.
Россия активно работает над отказом от контролируемых Западом платёжных систем, а также видит «большие перспективы» в переходе к национальным или альтернативным доллару валютам в расчётах с другими странами. Об этом заявил министр иностранных дел Сергей Лавров. Глава внешнеполитического ведомства подчеркнул, что шаги Москвы по постепенной дедолларизации связаны с санкционной политикой ряда стран. Ранее глава российского МИД указывал, что Россия вынуждена выстраивать свой экономический и социальный курс таким образом, чтобы не зависеть от «причуд» западных партнёров, в первую очередь, США.
Москва ведёт активную работу по снижению зависимости от международных платёжных систем, контролируемых Западом. Об этом в интервью иранскому агентству IRNA заявил министр иностранных дел России Сергей Лавров.
Говоря о санкционной политике Соединённых Штатов Америки в отношении других государств, в том числе РФ и Ирана, глава внешнеполитического ведомства указал на неизменность российской позиции по этому вопросу.
«Мы продолжим выступать против любых односторонних ограничительных мер, которые, к тому же, бьют по наименее защищённым слоям населения. На международных площадках, включая Организацию Объединённых Наций, Россия энергично ставит вопрос о недопустимости введения подобных рестрикций», — сказал он.
Министр подчеркнул, что занимаемая Москвой позиция имеет широкую поддержку в мировом сообществе.
«Считаем также важным наращивать усилия по снижению санкционных рисков и потенциальных издержек для экономоператоров. Речь, в частности, идёт о шагах, направленных на постепенную дедолларизацию национальных экономик, переход к взаиморасчётам в национальных или альтернативных доллару валютах, отказ от использования контролируемых Западом международных платёжных систем. В России мы этим уже активно занимаемся», — констатировал Лавров.
По его словам, Москва видит на этом направлении «большие перспективы» для взаимодействия с иностранными партнёрами.
Добавим, в марте министр иностранных дел РФ в интервью китайским СМИ указывал, что США поставили перед собой задачу ограничить возможности технологического развития России и Китая. В этой связи странам стоит заняться «укреплением своей технологической самостоятельности» при помощи перехода к расчётам в национальных валютах и в мировых валютах, альтернативных доллару.
«Жизнь заставляет нас выстраивать свою линию в экономическом и социальном развитии таким образом, чтобы не зависеть от тех «причуд», которые демонстрируют наши западные партнёры. Они продвигают свою идеологизированную повестку дня, нацеленную на сохранение своего доминирования за счёт сдерживания развития других стран. Эта политика идёт вразрез с объективной тенденцией и, как было принято говорить, находится «на неправильной стороне истории», — говорил он.
В свою очередь, заместитель министра иностранных дел РФ Александр Панкин также заявлял о необходимости продвижения межбанковских систем совершения платежей и передачи информации, которые будут независимы от США и представлять собой альтернативу SWIFT.
Говоря о дедолларизации, председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков в эксклюзивном интервью RT отмечал, что причина подобного шага — «геополитические риски». По его словам, подобную работу ведёт не только Россия, но и другие страны.
«Очевидно, что в ближайшее время мы будем поэтапно отказываться от доллара в этом ключе. Подобные инициативы проявляет не только наша страна, но и ряд других государств, — сказал Аксаков. — Таким образом, недобросовестное поведение США на международной арене стимулирует страны уходить в другие форматы взаимодействия и постепенно отказываться от доллара и американских финансовых систем».
Пресс-секретарь президента России Дмитрий Песков, ссылаясь на необоснованный и непредсказуемый характер действий США, указывал, что такая ситуация обязывает Москву «быть начеку». При этом, по его словам, российская сторона следит за всеми потенциальными угрозами, в том числе в связи с возможным отключением государства от SWIFT.
Россия постепенно уходит от зависимости от доллара и одновременно с этим наращивает переход на национальные валюты в двусторонних торгово-экономических связях со многими странами. Об этом заявлял спикер нижней палаты парламента Вячеслав Володин.
«Например, в рамках ЕАЭС у нас расчёты в национальных валютах выросли до 74%. Планомерно наращиваем торговлю в национальных валютах с Китаем, Турцией», — говорил он.
Подобные заявления также подтверждаются фактами. Так, Международный валютный фонд привёл данные, согласно которым в 2020 году доля доллара в мировых резервах впервые с 1995 года опустилась ниже 60%. Наряду с этим многие страны стали чаще хранить свои денежные запасы в других валютах — евро, японских иенах и китайских юанях.
Ozon покупает у Совкомбанка Оней Банк
Интернет-платформа Ozon покупает у Совкомбанка 100% уставного капитала ООО «Оней Банк». Окончательная стоимость актива будет определена ближе к закрытию сделки, по оценкам сторон, она не превысит 10 млн долларов, говорится в совместном релизе компаний.
Как ожидается, покупка банка позволит Ozon быстрее развивать новые продукты для своего финтех-направления и таким образом расширить целевой рынок, на котором работает Ozon.
«Приобретение банка даст Ozon дополнительную гибкость в запуске финансовых инструментов для покупателей и предпринимателей. Это, например, платежные решения, в том числе на базе системы быстрых платежей, которая на текущий момент имеет самые низкие комиссионные ставки. Сделка не означает, что Ozon будет развивать все продукты самостоятельно и без участия партнеров — других компаний финансового рынка. Мы продолжаем придерживаться платформенного подхода и активно сотрудничать с банками и финтех-компаниями», — отметил вице-президент по финансовым сервисам Ozon Ваэ Овасапян.
Отмечается, что основными критериями при заключении сделки для Ozon были прозрачность и надежность приобретаемого актива. «Совкомбанк — наш надежный партнер, с которым мы взаимодействуем по развитию В2В- и В2С-продуктов, нас не первый год связывают конструктивные деловые отношения, поэтому договоренность о сделке именно с этой командой для нас стала отличной возможностью», — говорит Овасапян.
«Мы приобретали Оней Банк с целью его дальнейшего присоединения. Но когда к нам обратилась компания Ozon, искавшая в тот момент на рынке небольшой банк с целью покупки и интеграции в свою структуру, мы согласились на сделку и решили продать нашим давним партнерам этот качественный банковский актив», — прокомментировал председатель правления Совкомбанка Дмитрий Гусев.
Сделка будет закрыта при условии согласования со стороны Банка России. Планируется, что после закрытия сделки текущая команда банка «Оней» перейдет в Ozon.
Напомним, накануне стало известно, что Ozon планирует получить банковскую лицензию. Генеральный директор Ozon Александр Шульгин, интервью с которым в понедельник опубликовала газета Financial Times, сообщил, что компания подаст заявку на получение банковской лицензии для развития услуг финтех-направления, что позволит ей кредитовать сотрудничающих с ней продавцов.
Ранее сообщалось, что на российском офисном рынке намечается самая крупная сделка за всю его историю: Ozon, рассчитывая расширить свой бизнес, планирует найти в Москве новую штаб-квартиру общей площадью 220 тыс. кв. м.
В России запускают новый банк для бизнеса
Пять бывших управляющих директоров Модульбанка объявили о запуске проекта «Бланк» — нового банка для бизнеса. В настоящее время он доступен только по приглашениям. Об этом говорится в сообщении, которое поступило в «Известия» в понедельник, 12 апреля.
«Бланк» запустили бывшие директора Модульбанка — финансовый директор Алексей Васильев, директор по продажам и развитию региональной сети Антон Захаров, директор по маркетингу Дмитрий Салатов, операционный директор Нур Ибрагимов и технический директор Роберт Сабирянов. Также к команде присоединились директор по продукту из агентства продуктового дизайна «Простор» Артем Чернышев и бывший руководитель службы поддержки Рокетбанка Исмаил Алиев.
Каждый зарегистрированный пользователь может пригласить еще пятерых своих друзей.
По словам Алексея Васильева, финансового директора «Бланка», проект запущен по лицензии банка «Веста». Капитал финтех-стартапа составляет 1,226 млрд рублей.
Основными особенностями «Бланка» являются отказ от привязки к банковскому счету и переход на финансовые потоки, которые позволяют автоматизировать расходные статьи и сделать их учет «проще и нагляднее». Внутри приложения бизнесмен может настроить правило, которое будет распределять входящие деньги. Например, потоки могут автоматически откладывать каждый месяц/неделю/день фиксированную сумму на аренду офиса, забирать процент от входящих поступлений на налоги или новый автомобиль.
В дальнейшем предполагается распространить принцип потоков и на другие банковские продукты. Все это направлено на создание «бесшовной инфраструктуры» между банковским сервисом и ежедневной деятельностью предпринимателей.
Вместо традиционных тарифов с фиксированным набором опций стартап предлагает базовый бесплатный тариф, который можно настроить под себя: добавить требуемое количество платежек, выбрать сумму снятия наличных или вывода на счет физического лица. Исходя из выбранных пакетов формируется персональный тариф для каждого бизнеса.
Нур Ибрагимов, директор «Бланка», отмечает, что у каждого бизнеса своя специфика, но предпринимателей «загоняют в рамки», в результате им приходится платить за весь тариф ради одной опции.
Дмитрий Салатов, директор по маркетингу и PR «Бланка», указывает, что создатели проекта пришли к выводу, что «приток денег должен быть больше оттока», подчеркнув, что этого пока нет в функционале ни одного банка на рынке, но есть в новом проекте.
Основной акцент в стартапе сделали на мобильное приложение. Полный функционал банка реализован в телефоне, управлять всеми операциями можно нативно.
Еще особенностями новинки являются возможность оперативной связи с банком и «получение адекватного ответа от живого человека, а не бота».
Отмечается, что разработанные алгоритмы скоринга (оценки клиента) не будут ограничивать доступ к счету ложно. Если какие-то ограничения наложат на клиента, процесс взаимодействия с предпринимателем «будет максимально быстрым и дружелюбным» — необходимые документы можно отправить в мессенджер или созвониться с поддержкой по видео.
В начале апреля в компании Markswebb составили список самых удобных и быстрых российских банков для оформления дебетовых карт. Лидерами стали «Тинькофф», Альфа-банк и Райффайзенбанк. Далее идут «Открытие», Росбанк, Газпромбанк, ВТБ, Почта Банк, Сбербанк и Россельхозбанк.
«Сбер» приобретает 80% в компании InSales
К экосистеме «Сбера» присоединяется платформа для управления онлайн-торговлей от компании InSales, сторонами была подписана юридически обязывающая документация по сделке. Об этом сообщили в СберБанке, пояснив, что решения InSales позволяют предпринимателям эффективно и легко запускать онлайн-бизнес и управлять им, включая торговлю через интернет-магазин, маркетплейсы, социальные сети и другие электронные витрины.
В рамках сделки «Сбер» приобретает долю в компании InSales в размере 80%, а 20% остается у трех ее основателей и топ-менеджеров. Закрытие сделки ожидается во II квартале 2021 года после выполнения отлагательных условий.
«Сбер» и InSales планируют активно развивать платформу, расширять перечень предлагаемых сервисов, выходить в новые сегменты рынка и в ближайшей перспективе сделать на ее основе единый инструмент для управления онлайн-торговлей на всех электронных витринах, включающий все необходимые B2B-сервисы для интернет-предпринимателей, отмечается в релизе.
«Присоединение InSales к экосистеме «Сбера» — это прежде всего новые возможности для малого и среднего бизнеса, который составляет большинство наших корпоративных клиентов — более 2,5 миллиона юридических лиц. Мы хотим взять на себя всю рутину, которая мешает предпринимателю сосредоточиться на развитии своего дела. И речь не просто о создании сайта интернет-магазина, но о полном цикле управления онлайн-продажами. Наша цель — предоставить любой компании возможность начать свой онлайн-бизнес максимально эффективно, используя все доступные инструменты и каналы продаж. Сегодня на платформе InSales уже работает более 8 тысяч активных предпринимателей, совокупный товарооборот которых за прошлый год составил более 58 миллиардов рублей. Благодаря технологиям, сервисам, продуктам и инвестициям «Сбера» платформа будет активно развиваться и дополняться новыми продуктами и решениями — как экосистемы «Сбера», так и других ведущих рыночных игроков, в результате чего мы ожидаем, что масштабы бизнеса InSales кратно увеличатся в ближайшие несколько лет», — рассказал заместитель председателя правления СберБанка Анатолий Попов.
Исследователи: к 2025 г. в РФ останется несколько крупных экосистем
Некоторые компании, которые сегодня нацелены на развитие экосистем пересмотрят свой подход, отказавшись от части сервисов.
Центр технологических инноваций Райффайзенбанка подготовил отчет “Финтех-прогнозы 2025”. Прогнозы развития российского рынка основаны на многолетнем опыте взаимодействия с технологическими стартапами, с европейской Группой Райффайзен и изучении европейского и российского финтех-ландшафта: ежегодно команда центра инноваций общается с 1,5 тысячами проектов, которые могут стать партнерами банка в развитии цифровых сервисов.
Рационализация экосистем
К 2025 году на российском рынке останется несколько крупных экосистем, успех которых будет определен объемом вложенного в них капитала и их способностью быстро выявлять эффекты от выгодных синергий внутренних сервисов. Часть компаний, нацеленных на развитие экосистем сегодня, пересмотрят свой подход и структуру своих экосистем и откажутся от части сервисов.
Этот прогноз обусловлен опытом и международного, и российского рынка: нефинансовые компании склонны недооценивать компетенции, необходимые для создания финансовых сервисов. Риск-менеджмент, управление качеством кредитного портфеля, соблюдение необходимых требований регуляторной среды остаются ключевыми компетенциями банковской отрасли.
Развитие банковских партнерств
Второй прогноз касается концепции Bank as a service: к 2025 году 70% крупнейших российских банков реализуют BaaS-партнерства. Компании, которые прорабатывают BaaS-стратегии, можно разделить на два типа. С одной стороны, это чистые BaaS-провайдеры, среди которых успешные финтех-стартапы Европы и США, такие как немецкий solarisBank или американский BankingMobile. С другой стороны, традиционные банки с развитой ИТ-инфраструктурой создают собственные BaaS-платформы, используя возможности новой модели для монетизации существующей инфраструктуры.
«Банки будут искать «специализации» в развитии BaaS — выбирать те партнерства, которые для них будут наиболее актуальны. Те из банков, которые не смогут самостоятельно реализовать API-интеграции, будут искать внешние решения на рынке, API-хабы», — отметила Евгения Овчинникова, руководитель центра технологических инноваций Райффайзенбанка.
Легализация работы с токенизированными активами
«Мы ожидаем, что к 2023 году в России будет сформирована законодательная платформа для работы с токенизированными активами, в том числе для международного взаимодействия», — считает Евгения Овчинникова. Международные банки активно участвуют в создании межбанковских платформ обмена данными и расчетных решений. Начиная как независимые финтех-проекты, такие разработки часто переходят под контроль группы банков — как, например, Contour (ex-Voltron), инвесторами которого стал ряд международных банков. Крупные международные банки пилотируют сразу несколько платформ для того, чтобы выбрать из них самую удобную и ту, шансы которой стать международным стандартом окажутся выше.
Появление цифровых валют
К 2025 году у населения 10% государств в обращении появится своя цифровая валюта и биржи, в которых одну цифровую валюту можно будет поменять на другую, либо на другой цифровой актив. Будет сформирована нормативная база, и токенизированные утилитарные активы – вещи, имущество, сервисы – станут средством инвестиций и сбережений. Возможно появление новых видов активов, например, чей-то талант или научное открытие.
Существующие проекты по выпуску цифровых валют центральных банков предполагают создание двухуровневой денежной системы. В этом сценарии Центробанк выпускает и контролирует оборот, а лицензированные посредники (банки и другие финансовые учреждения) распространяют и обеспечивают операции. На стороне банков находится экспертиза по транзакционной эффективности цифровой валюты – KYC, AML-процессам, обработке платежных операций. При этом первые эксперименты с цифровой валютой показали, что в пилоте обязательно участие бизнеса и госорганов, чтобы обеспечить конкурентоспособность и адаптивность к технологическим изменениям.
«Банковская индустрия – это алый океан, и чтобы в нем расти, нужно пристально следить за конкурентами и использовать лучшие практики на российском и международном рынке, а также в смежных индустриях. Новое поле для конкуренции – бизнес-модели. Российская банковская отрасль – одна из самых технологичных в мире, а пандемия дополнительно ускорила ее цифровизацию. Несомненно, нас ждут большие позитивные изменения на горизонте ближайших лет, и в нашем отчете мы попытались заглянуть в это интригующее будущее», — отметила Евгения Овчинникова, руководитель центра технологических инноваций Райффайзенбанка.
Системы мотивации экологичного поведения клиентов
К 2023 году в России появятся первые системы мотивации экологичного поведения клиентов, заложенные в продуктовой логике финансовых и финтех-компаний.
На развитых рынках многие процессы, связанные с инвестициями и финансированием, будут становиться по умолчанию ориентированными на экологические и социальные нормы (ESG by design). Например, Deutsche Bank запустил цифровую платформу ICS (IMP + ACT Classification System) для ESG-инвесторов, которая предоставляет инвестиционному сообществу больше информации о социальных и экологических последствиях инвестиций. А Raiffeisen Bank International планирует нарастить долю инвестиций в ESG-проекты с 10% сейчас до трети в 2025 году.
«Сбер» запустил сервис безналичных чаевых
«Сбер» запустил уникальный сервис безналичных чаевых на личную банковскую карту — «СберЧаевые», сообщает пресс-служба кредитной организации.
«Для того чтобы опция стала доступной работнику сферы услуг, нужно зарегистрироваться на сайте MySberTips.ru по номеру телефона или через «Сбер ID». Затем в личном кабинете необходимо привязать к сервису банковскую карту, на которую будут начисляться безналичные чаевые. Там же можно сформировать персональный QR-код, по которому клиенты будут совершать переводы», — говорится в релизе.
Есть возможность создать несколько QR-кодов — с разными названиями и целями. Это позволит отслеживать поступившие средства и систематизировать их. Вся статистика будет отображаться в личном кабинете, в том числе в виде графиков с разбивками по дням, неделям и месяцам, средним чеком и другой полезной информацией. В отдельном разделе будут показываться сообщения клиентов, которые они смогут отправлять вместе с чаевыми.
Чтобы оставить чаевые работнику сферы обслуживания, подключенному к сервису «СберЧаевые», нужно отсканировать его персональный QR-код, затем выбрать сумму чаевых и, по желанию, оставить отзыв. Оплатить можно картой, Apple Pay или Google Pay.
«СберЧаевые» позволят клиентам легко благодарить работников сферы услуг за оказанный сервис, даже если с собой нет наличных и банковских карт — достаточно смартфона», — отметил заместитель председателя правления СберБанка Кирилл Царев.
ОБЗОР МЕЖДУНАРОДНЫХ СОБЫТИЙ
Правительство США опасается планов Китая по выпуску цифрового юаня
Администрация президента США Джо Байдена активизировала усилия, чтобы понять возможные последствия от внедрения цифрового юаня в Китае. Ряд американских должностных лиц выражают обеспокоенность в связи с тем, что такой шаг может служить попыткой вытеснить доллар с позиции доминирующей мировой резервной валюты.
Правительство США попытается выяснить, как цифровой юань будет распределяться в мировой экономике и можно ли его использовать для обхода американских санкций. Однако эксперты склонны считать, что цифровой юань не сможет заменить доллар на мировой арене.
Нынешнее доминирование доллара в международных транзакциях дает казначейству США возможность при необходимости регулировать финансовые потоки или отсекать целые сферы экономики отдельных стран от доступа к глобальной финансовой системе. Народный банк Китая (НбК) начал ограниченную эмиссию своих цифровых денег в нескольких городах. Эта инициатива позволила ему стать первым крупным центральным банком, выпустившим собственную полностью контролируемую виртуальную валюту.
Ожидается, что в феврале следующего года, в ходе зимних Олимпийских игр в Пекине, Центробанк КНР выпустит в обращение дополнительное количество цифровых юаней, что по мнению правительства страны, значительно повысит международную узнаваемость китайской национальной цифровой валюты.
Mastercard выпустила приложение для британской платформы Request to Pay
Mastercard запустила приложение для конечных пользователей британской платформы Request to Pay с использованием стандартов, разработанных финтех-компанией Pay.UK.
С помощью службы обмена сообщениями поставщики услуг могут напрямую запрашивать средства у конечных пользователей вместо того, чтобы отправлять им традиционные счета. По каждому обращению получателям задаются вопросы, хотят ли они оплатить сумму полностью или частично, планируют ли запросить продление сроков оплаты, связатьс
