ОБЗОР СМИ
Эльвира Набиуллина сделает заявление по денежно-кредитной политике и обновленному прогнозу Банка России.
Трансляция пресс-конференции будет доступна на сайте и официальных страницах Банка России в «ВКонтакте» и Facebook, а также на YouTube-канале Банка России.
Операторов связи ждут суды из-за СМС-рассылок
Совкомбанк хочет взыскать 137 млн руб. с Tele2 из-за необоснованно высоких цен на СМС-рассылки. Это уже третий банк, который подает подобный иск к операторам связи: ранее иски почти на 250 млн руб. к МТС, «Вымпелкому», «МегаФону» и Tele2 подал «Ренессанс Кредит», а Тинькофф-банк — на 1,1 млрд руб. к МТС. Операторы уверены, что кредитные организации убытков не несли, перекладывая расходы на клиентов. Но юристы считают, что шансы в суде у банков неплохие.
Как обнаружил “Ъ” в картотеке арбитражных дел, 14 апреля Совкомбанк подал иск на 137 млн руб. к оператору Tele2. «Это иск за необоснованное повышение сотовыми операторами стоимости СМС-рассылок в 2017 году, который подан после завершения судебных процессов операторов с ФАС в пользу банков»,— пояснили в Совкомбанке. В Tele2 называют условия оказания услуг СМС-рассылок банкам справедливыми. «Считаем основания иска неубедительными и будем отстаивать свою позицию в суде»,— сообщили там.
В последние месяцы банки активизировали попытки взыскать средства с операторов за рассылки. Так, 29 марта Тинькофф-банк подал иск на 1,1 млрд руб. к МТС. «Ренессанс Кредит» с декабря подал иски к МТС, «Вымпелкому», «МегаФону» и Tele2 в целом почти на 250 млн руб. Суд принял три из них, иск к Tele2 был возвращен. В Тинькофф-банке и «Ренессанс Кредите» комментировать иски отказались.
Претензии банков касаются предписания ФАС и последовавших разбирательств «большой четверки» операторов в арбитражном суде. В мае 2019 года ФАС признала компании виновными в создании дискриминационных условий для банков.
В частности, госбанки получали более выгодные тарифы в сравнении с частными кредитными учреждениями. Операторы попытались оспорить решение и предписание ФАС в суде, но не преуспели. «Суд подтвердил правомерность и обоснованность решений и предписаний ФАС России в отношении МТС, «Вымпелкома» и Tele2. Судебное рассмотрение по иску «МегаФона» еще продолжается»,— уточнили в пресс-службе ФАС.
Собеседник в одной из компаний подтверждает, что не так давно операторы проиграли споры по всем судебным инстанциям. «Теперь банки, воспользовавшись ситуацией, пытаются восполнить, по их мнению, убытки»,— говорит он. Но, по его мнению, коммерческие банки убытков не несли и перекладывали все расходы по услугам СМС-информирования полностью на своих клиентов. При средневзвешенной цене у операторов за одну СМС в среднем 1,5 руб. затраты банков на рассылку составляли в среднем 21 руб. ежемесячно, в то время как сами банки берут со своих клиентов за услугу СМС-информирования как минимум 60 руб., посчитал собеседник “Ъ”. Представители «МегаФона» и МТС отказались от комментариев. В «Вымпелкоме» не ответили на запрос.
Судебные процессы между операторами и ФАС проходят в закрытом режиме.
Из карточки дела следует, что сначала суды вставали на сторону операторов, однако на новом круге рассмотрения, в феврале этого года, решение антимонопольного органа было признано законным, объясняет старший юрист коммерческой группы Vegas Lex Ксения Подгузова. «Наличие акта ФАС, подтвержденного судебным решением, существенно упрощает задачу истцов»,— отмечает она.
Шансы банков взыскать средства в текущей ситуации высоки, уверен основатель консалтинговой группы vvCube Вадим Ткаченко. «Предлогом может служить как неосновательное обогащение, так и ущерб, причиненный банкам, в результате сговора на рынке нескольких операторов»,— говорит он.
Но кредитным организациям придется обосновать расчет потерь и наличие причинно-следственной связи между нарушением и убытками, уточняет руководитель группы антимонопольной практики Art De Lex Сергей Казарян.
По словам гендиректора «ТМТ Консалтинга» Константина Анкилова, услуги СМС-рассылок обеспечивают около 4% общего объема мобильной выручки операторов связи, которая составляет 998 млрд руб. Эксперт называет эту статью доходов «небольшой, но значимой».
QIWI предупредила инвесторов о риске новых санкций со стороны ЦБ
Платежная компания QIWI не исключает возможности дальнейших ограничений в результате проверок ЦБ, пишет РБК, ссылаясь на финансовый отчет компании для инвесторов. Любое нарушение применимых правил может подвергнуть компанию потенциальной ответственности, включая штрафы, запрет на проведение определенных операций, введение временной администрации со стороны ЦБ и, в некоторых случаях, отзыв банковской лицензии, говорится в отчете.
Представитель QIWI пояснил, что компания информирует инвесторов о всех гипотетических рисках, с которыми может столкнуться, риск отзыва лицензии у Киви Банка оценивается как крайне низкий. В QIWI напомнили, что компания находится в постоянном диалоге с ЦБ. Киви Банк играет центральную роль в работе всех ключевых бизнес-сегментов группы, указано в отчете QIWI. Он предоставляет услуги эквайринга и расчетов по депозитам внутри группы, а также является банковским учреждением, на основе которого функционирует банк для предпринимателей «Точка» и на основе которого в проекте «Факторинг Плюс» запущены электронные банковские гарантии.
Как поясняется в отчете, кроме проверки 2020 года ЦБ проводил масштабную плановую проверку Киви Банка в 2018 году, в результате которой был выявлен ряд нарушений, в том числе в сфере требований к отчетности, борьбы с отмыванием денег, кибербезопасности и т. д. Ограничения 2020 года, по мнению QIWI, вызваны общими тенденциями усиления контроля в областях киберпространства и трансграничных платежей. По мнению компании, нет никаких гарантий того, что новые санкции ЦБ не будут наложены в результате каких-либо прошлых или будущих проверок, а также того, что QIWI не подвергнется более тщательной проверке регулятора, которая может обнаружить существенные или незначительные нарушения банковских правил.
К рискам при проверках QIWI относит необходимость финансирования новых проектов, что оказывает «определенное давление на способность Киви Банка соблюдать применимые требования к капиталу и другие пруденциальные нормативы», а также дополнительные проверки компании, связанные с деятельностью карт рассрочек «Совесть» и «Рокетбанка». Учитывая, что бизнесы были проданы или прекращены, у компании может не быть всех необходимых архивных материалов, которые могут потребоваться. Любое невыполнение каких-либо требований регулирующего органа в этом отношении может привести к дополнительным санкциям со стороны ЦБ.
Moody’s: в России небольшие банки больше крупных подвержены рискам кибермошенничества
Небольшие банки РФ больше крупных подвержены рискам кибермошенничества. Об этом говорится в комментарии международного рейтингового агентства Moody’s, содержание которого приводит ТАСС.
Центральный банк РФ 12 апреля опубликовал отчет о несанкционированных банковских трансакциях за 2020 год. Согласно материалам регулятора, случаи кибермошенничества в России участились, поскольку использование безналичных платежей и цифровых банковских услуг растет на фоне пандемии коронавируса.
«Более мелкие банки, у которых меньше ресурсов для киберзащиты и внутреннего контроля, чем у более крупных, больше всего страдают от киберрисков: увеличение затрат на разработку эффективной структуры кибербезопасности снизит их прибыльность из-за меньшего масштаба бизнеса», — говорится в материале агентства.
Аналитики также добавляют, что рост числа случаев кибермошенничества негативно влияет на кредитоспособность российских банков, поскольку подвергает их бизнес риску, наносит ущерб репутации и увеличивает траты на усиление защиты данных.
Количество безналичных операций в прошлом году увеличилось на 23%, а их объем вырос на 28%.
По данным ЦБ, сумма несанкционированных банковских операций в 2020 году выросла на 53% до 9,8 млрд рублей с 6,4 млрд рублей в 2019 году. Больше всего случаев мошенничества происходило с трансакциями без предъявления карты и с операциями дистанционного банковского обслуживания, а также с операциями через банкоматы и терминалы. Убытки физических лиц в результате кибермошенничества в 2020 году составили 8,8 млрд рублей, юридических лиц — 0,7 млрд рублей.
ОБЗОР МЕЖДУНАРОДНЫХ СОБЫТИЙ
Глава Danske Bank ушел с поста из-за подозрения в отмывании денежных средств
Правление Danske Bank объявило об уходе генерального директора Криса Фогельцанга с занимаемого поста. Банкира подозревают в участии в отмывании денежных средств в период работы в банке ABN AMRO. В своем заявлении для прессы Крис Фогельцанг выразил удивление по поводу предъявленных ему обвинений, однако с учетом недавнего расследования об отмывании денежных средств, в котором фигурировал Danske Bank, он не видит иного выхода из возникшей ситуации, кроме добровольного ухода.
«Я не хочу, чтобы подозрения в отношении меня мешали дальнейшему развитию Danske Bank», — заявил бывший директор.
Фогельцанг был назначен руководителем датского банка около двух лет назад. Его пригласили для того, чтобы вывести Danske Bank из самого крупного скандала вокруг отмывания денег, осуществлявшегося через теперь уже закрытый филиал в Эстонии.
Прокуратура Эстонии 1 июля 2018 года объявила о возбуждении уголовного расследования обстоятельств возможного отмывания денег с участием сотрудников отделения Danske Bank в стране. По данным датских СМИ, через него в 2007—2015 годах отмывались крупные суммы денег, в том числе, как утверждается, из России и стран СНГ. Общий объем этих средств оценивается минимум в 8 млрд долларов.
PayPal запустит в Китае локальный цифровой кошелек
PayPal планирует создать в Китае локальный сервис, который будет предоставлять жителям страны возможность открытия кошелька для осуществления международных платежей. В январе финтех-компания стала первой иностранной компанией, которая получила полное право владения своей платежной платформой на территории Китая. Однако в PayPal долгое время умалчивали о своих планах относительно расширения бизнеса в Поднебесной.
Тем не менее, в понедельник руководитель китайского подразделения PayPal Ханна Цю заявила, что компания запустит кошелек для потребителей в Китае с поддержкой международных денежных переводов. Новый продукт не будет конкурировать с доминирующими игроками в отрасли компаниями Alipay и WeChat Pay, так как предлагаемый кошелек будет лишен функции внутренних платежей. Вместо этого PayPal сосредоточится исключительно на международных платежах.
«Наш будущий проект в основном связан с трансграничными сделками. На нашем зарубежном рынке более 377 млн индивидуальных пользователей и более 20 млн корпоративных клиентов», — сообщила Ханна Цю агентству CNBC.
Она также добавила, что основной целью нового сервиса является создание финансового шлюза для осуществления международных финансовых транзакций при экспорте китайской продукции за рубеж.
Mastercard укрепляет позиции в сфере цифровой идентификации клиентов
Mastercard заключил сделку в размере $850 млн по покупке компании Ekata, занимающейся разработкой цифровых сервисов верификации личности на базе технологии искусственного интеллекта. В настоящее время среди клиентов Ekata различные коммерческие фирмы, финансовые учреждения, туристические компании, торговые площадки и криптовалютные платформы.
Продукты Ekata помогают компаниям выявлять злоумышленников в режиме реального времени при попытках открытия счетов, при платежах или других цифровых взаимодействиях. Представители Mastercard заявили, что с новыми технологическими и инженерными наработками Ekata платежный оператор сможет повысить качество клиентской поддержки, которую компания предоставляет потребителям своих услуг — банкам, магазинам, финансовым компаниям и правительствам в сфере платежей и открытых банковских операций.
Аджай Бхалла, руководитель отдела кибернетических и интеллектуальных систем Mastercard, заявил: «С приходом Ekata мы расширим наши возможности идентификации и создадим более безопасный и удобный способ подтверждения личности человека в рамках новой цифровой экономики».
Ранее мы писали о том, что к 2025 году количество потребителей, которые будут использовать систему распознавания лиц при осуществлении платежей, достигнет 1,4 млрд человек. На сегодняшний день таковых насчитывается около 671 млн человек.
Тренд на внедрение биометрических сервисов набирает обороты — исследование
Пандемия ускорила повсеместный переход на цифровые технологии, среди которых системы биометрической идентификации занимают центральное место. Компания Goode Intelligence в сотрудничестве с ID R&D, занимающейся исследованиями в области идентификации и биометрии, провела опрос, в котором приняли участие 220 представителей бизнеса, правительственных учреждений, сектора здравоохранения и компаний из сферы финтеха.
В ходе опроса были собраны мнения руководителей компаний, которые уже внедряют или планируют у себя внедрять биометрические сервисы. 62% опрошенных респондентов заявили, что из-за пандемии их компании повысили приоритетность технологий, поддерживающих удаленное подключение и аутентификацию. 45% участников опроса сообщили, что использование биометрических систем на их фирмах в период локдауна значительно расширилось.
С тезисом о том, что высокое качество обслуживания клиентов имеет большое значение и биометрические сервисы в этом отношении весьма полезны, согласились 73% респондентов. 69% от числа опрошенных сообщили, что их компании используют биометрические технологии для аутентификации, 75% — для проверки личности и 31% — для обнаружения попыток мошенничества. В свою очередь, 90% участников опроса выразили мнение, что для биометрических систем критически важное значение имеет безопасность.
Великобритания должна стать мировым финансовым центром — министр Риши Сунак
Министр финансов Великобритании Риши Сунак объявил о начале работы специальной группы по вопросам передовых финансовых технологий. Группа будет заниматься координацией исследований в сфере создания цифрового фунта стерлингов (CBDC). Данное подразделение возглавляет Казначейство страны совместно с Банком Англии.
Помимо этого, правительство Великобритании также намерено этим летом провести консультации относительно реформы рынка капиталов. В частности, планируется отменить двойное ограничение на объем и обязательства по торговле акциями. Также Риши Сунак сообщил, что финансовые регуляторы страны прикладывают максимум усилий для оптимизации инфраструктуры финансового рынка с целью упростить для фирм и компаний механизм внедрения инноваций из сферы финансовых технологий.
«Если мы хотим поддержать финтех-компании, нам нужно убедиться, что у нас есть необходимые для этого инструменты регулирования. В данный момент Управление по финансовому регулированию и надзору уже разрабатывает стандарты и меры, которые помогут финтех-компаниям активно расти» — заявил министр финансов.
Он также добавил, что цель правительства — сделать Великобританию финансовым центром мира. Именно поэтому было решено сделать ставку на ускоренное внедрение в экономику последних достижений в сфере финтеха.
Goldman Sachs инвестирует 50 млн фунтов стерлингов в британский необанк
Одна из крупнейших инвестиционных компаний в США и мире Goldman Sachs инвестировала 50 млн фунтов стерлингов ($68,8 млн) в британский цифровой банк Starling Bank.
Инвестиции являются продолжением раунда финансирования серии D в размере 272 млн фунтов стерлингов, объявленного банком в марте 2021 года, в результате чего банк оценивается в 1,1 млрд фунтов стерлингов ($1,5 млрд). Общая сумма, собранная в раунде серии D, составляет 322 млн фунтов стерлингов.
Сейчас у Starling Bank насчитывается более двух миллионов текущих счетов, в том числе 350 000 бизнес-счетов. Его депозитная база увеличилась примерно с 1 млрд фунтов стерлингов чуть более года назад до более чем 6 млрд фунтов стерлингов.
«Получение поддержки со стороны еще одного глобального финансового тяжеловеса демонстрирует силу спроса со стороны инвесторов и представляет собой еще один вотум доверия к Starling. Мы продолжим расширение кредитования в Великобритании, а также нашу экспансию в Европу, и ожидаем новых слияний и поглощений», — отметила Энн Боден, основатель и генеральный директор Starling Bank.
Центробанк Китая признал биткоин в качестве альтернативного инвестиционного актива
Представители Центрального банка Китая назвали биткоин «инвестиционной альтернативой», что свидетельствует о кардинальном изменении отношения Пекина к главной криптовалюте после запрета на ее использование четыре года назад. Аналитики рынка криптовалют назвали такой комментарий «прогрессивным» и уже надеются на скорые законодательные изменения со стороны Народного банка Китая (НБК).
«Мы рассматриваем биткоин и стейблкоин в качестве криптоактивов, которые не являются валютой как таковой. Поэтому в будущем основная их роль, по нашему мнению, это инвестиционная альтернатива», — заявил агентству CNBC Ли Бо, заместитель руководителя НБК.
Он также добавил, что в данный момент финансовые регуляторы многих стран рассматривают крипторынок именно в качестве сферы для инвестиций. Однако действующие ограничения будут убраны еще не скоро.
Когда-то Китай был одним из крупнейших в мире покупателей биткоинов. Но в 2017 году Пекин запретил так называемые первичные предложения монет (ICO). Этот процесс представлял собой выпуск и предложение цифровых токенов, что позволяло компаниям из рынка криптоиндустрии привлекать дополнительные инвестиции. В том же году власти закрыли и местные криптовалютные биржи. Такие шаги руководства КНР были вызваны опасениями по поводу финансовой стабильности, которую, по мнению чиновников, криптовалюты могли нарушить.
