ОБЗОР СМИ
Банк России направил в Государственную Думу Годовой отчет за 2020 год
Главной темой, объединяющей все разделы отчета, стал анализ проведения Банком России антикризисных мер и итогов их реализации. Документ отражает основные результаты деятельности регулятора, содержит его годовую финансовую отчетность и аудиторские заключения.
«Финансовая система, которая обычно первой принимает на себя удар кризиса, в этот раз, напротив, стала опорой для пострадавшего от пандемии реального сектора экономики. Уже в конце марта были приняты решения о кредитных каникулах для граждан и бизнеса. Эти реструктуризации позволили гражданам и компаниям отложить платежи по кредитам, пока их доходы не стабилизируются», — подчеркнула в обращении к читателям Председатель Банка России Эльвира Набиуллина.
По ее словам, Банк России также применял инструменты макропруденциальной политики и вводил регуляторные послабления. Они позволили высвободить капитал банков для расширения кредитования.
Результаты работы Банка России за последние годы дали возможность проводить стимулирующую денежно-кредитную политику. Ключевая ставка достигла исторического минимума 4,25% годовых, и это также способствовало удешевлению кредитных ресурсов для экономики.
Была обеспечена бесперебойная работа финансовых организаций. Большое внимание уделялось работе по цифровизации, вопросам финансовой доступности, защите прав потребителей финансовых услуг.
«В 2021 году Банк России продолжит проводить политику, обеспечивающую ценовую и финансовую стабильность, развитие финансового рынка, активное участие финансовой системы в восстановлении экономики и возвращении ее на траекторию устойчивого роста», — заявила Эльвира Набиуллина.
Впервые одновременно с Годовым отчетом мегарегулятор представляет «Итоги работы Банка России: коротко о главном» и публикует на сайте веб-версию этого документа. Такой наглядный и компактный формат позволит ознакомиться с ключевыми результатами деятельности Банка России более широкой аудитории.
Годовой отчет Банка России будет рассматриваться на пленарном заседании нижней палаты парламента. Госдума также направляет его Президенту и в Правительство Российской Федерации.
ЦБ: в 2020 году удвоилось количество сообщений через российский аналог SWIFT
Количество сообщений, переданных через российский аналог системы SWIFT, в прошлом году удвоилось, составив 20,6% от внутрироссийского трафика в SWIFT, говорится в годовом отчете Банка России.
«В 2020 году количество переданных через СПФС сообщений удвоилось, составив 20,6% от внутрироссийского трафика в SWIFT», — сообщается в документе.
На 1 января 2021 года к Системе передачи финансовых сообщений (СПФС) были подключены 404 организации, включая 19 нерезидентов (на аналогичную дату прошлого года — 391 организация).
Ранее сообщалось, что Европейский союз не имеет в своем арсенале инструментов, которые позволят отключить Россию от межбанковской системы передачи информации о платежах SWIFT. Как заявлял глава европейской дипломатии Жозеп Боррель, комментируя заявления членов Европарламента, которые говорили о необходимости отключить Россию от этой системы, SWIFT является частной международной организацией, поэтому у ЕС нет компетенции в этом вопросе.
ЦБ в 2020 году провел серию стресс-тестов банков
Регулятор в IV квартале 2020 года провел серию надзорных стресс-тестов банковского сектора, в большинстве случаев накопленного запаса капитала было достаточно для покрытия стрессовых потерь, говорится в годовом отчете регулятора.
«В четвертом квартале 2020 года Банк России провел серию надзорных стресс-тестов банковского сектора с учетом негативного сценария развития экономики, опубликованного в «Основных направлениях единой государственной денежно-кредитной политики на 2020 год и период 2021 и 2022 годов». В периметр расчетов на индивидуальном уровне вошли 29 банков, доля которых составляет более 80% активов банковского сектора. Результаты стресс-тестов показали, что в большинстве случаев накопленного запаса капитала достаточно для покрытия стрессовых потерь», — говорится в отчете.
На 1 января 2021 года банковский сектор обладал запасом капитала до нормативов в размере 5,8 трлн рублей, что составляет около 10% объема кредитного портфеля за вычетом резервов, без учета требований по сделкам обратного РЕПО. «Значительная часть запаса капитала сектора обусловлена надбавками, накопленными в период благоприятной макроэкономической среды, которые служат хорошим механизмом защиты в случае стресса», — уточняется в документе.
Также на 1 января 2021 года банки располагали накопленным макропруденциальным буфером капитала в размере 600 млрд рублей, который может быть использован при отмене регуляторных послаблений Банка России и признании банками потерь по кредитам, отмечается в отчете.
Путин планирует принять участие в пленарном заседании ПМЭФ в очном формате
Президент России Владимир Путин планирует принять участие в пленарном заседании Петербургского международного экономического форума (ПМЭФ) в очном формате. Об этом ТАСС сообщил пресс-секретарь главы государства Дмитрий Песков.
«Планируется очно», — сказал он в ответ на соответствующий вопрос.
Ранее в понедельник президент сообщил, что после вакцинации от коронавируса (первый компонент прививки он получил 23 марта, второй — 14 апреля) анализы от 9 мая показали у него хороший результат по антителам. В беседе с журналистами Путин пояснил, что «сейчас специалисты говорят о коэффициенте позитивности», который у него оказался на уровне 15. По оценкам врачей, добавил глава государства, «это хороший результат».
Петербургский международный экономический форум состоится 2—5 июня. Он пройдет очно с соблюдением всех мер эпидемиологической безопасности. При этом, в частности, канцлер Австрии Себастьян Курц подтвердил свое участие в планерном заседании ПМЭФ в качестве одного из главных гостей в видеоформате.
ФАС одобрила операторам связи заключение соглашения по построению сетей стандарта 5G
Федеральная антимонопольная служба разрешила четырем операторам связи — «Ростелекому», «Башинформсвязи», «ВымпелКому» и «МегаФону» — заключить соглашение для осуществления совместной деятельности по построению сетей 5G. Об этом накануне сообщили в ФАС.
«Федеральная антимонопольная служба рассмотрела ходатайство ПАО «Ростелеком», ПАО «Башинформсвязь», ПАО «ВымпелКом» и ПАО «МегаФон» о даче предварительного согласия на заключение операторами подвижной радиотелефонной (сотовой) связи соглашения о совместной деятельности на территории Российской Федерации по построению сетей стандарта 5G», — говорится в релизе.
Из него следует, что соглашение о совместной деятельности, в случае его реализации, будет содержать условия равного доступа к радиочастотам для всех участников рынка подвижной радиотелефонной связи.
«В частности, операторы связи, участвующие в сделке, разработают и согласуют с антимонопольным органом условия использования инфраструктуры и (или) совместного использования радиочастот и условия предоставления инфраструктуры для MVNO операторов связи», — указывают в ФАС. Под MVNO имеются в виду операторы, реализующие бизнес-модель виртуальных сетей мобильной связи с использованием узловых элементов сети связи других операторов, напоминают антимонопольщики.
«С учетом предоставленных гарантий доступа операторов связи к высвобождаемому радиочастотному спектру ФАС России согласовала сделку», — говорится в сообщении.
Там подчеркивается, что, по мнению ведомства, доступ к высвобождаемому радиочастотному спектру для строительства сетей стандарта 5G и последующее оказание услуг подвижной радиотелефонной связи на сетях 5G — это возможность оказывать на территории РФ услуги связи нового поколения.
Минцифры в июне 2021 года планирует запустить возможность дистанционно заключать договоры на оказание услуг сотовой связи с использованием инфраструктуры электронного правительства. Об этом ТАСС сообщили в пресс-службе Минцифры.
«Минцифры России ведет работу по созданию условий по подписанию гражданских сделок с использованием инфраструктуры электронного правительства, чтобы россияне могли удаленно и в безопасной среде совершать юридически значимые действия. В первую очередь в июне 2021 года планируется запуск возможности дистанционного заключения договоров на оказание услуг сотовой связи», — сказали в пресс-службе.
По ее информации, позднее россияне смогут заключать сделки в электронном виде с использованием функционала портала госуслуг, например подписывать договоры купли-продажи авто, а также совершать другие юридически значимые действия.
В материале Autonews (проект РБК) на эту тему отмечается, также со ссылкой на пресс-службу Минцифры, что сервис купли-продажи подержанных машин через портал госуслуг, который должен был заработать с 1 мая, может быть запущен во втором полугодии (прим. Банки.ру).
Как указывает ТАСС, Минцифры в конце апреля опубликовало на портале нормативных правовых актов проект приказа о перечне юридически значимых действий, осуществляемых с использованием федеральной государственной информационной системы «Единый портал государственных и муниципальных услуг (функций)», а также о совершении сделок путем создания электронных документов, их подписания с использованием электронной подписи и направления третьим лицам, включая возможность многостороннего подписания таких электронных документов.
Согласно перечню, через единый портал госуслуг планируется осуществлять следующие юридически значимые действия: оформление (заключение и расторжение) договоров купли-продажи транспортных средств; оформление (заключение и расторжение) договоров финансовой аренды (лизинга), кроме заключаемых государственными или муниципальными учреждениями; направление кредитору требования заемщика об изменении условий кредитного договора (договора займа), обязательства по которому обеспечены ипотекой; направление заемщику уведомления об отказе в удовлетворении требования об изменении условий кредитного договора (договора займа), обязательства по которому обеспечены ипотекой.
Кроме того, через портал предполагается осуществлять необходимые действия для проведения общего собрания собственников помещений в многоквартирном доме в заочной форме (в том числе вынесение вопросов на голосование собственников помещений), а также необходимые действия для проведения общего собрания собственников помещений в многоквартирном доме в заочной форме, включая размещение сообщений о проведении общего собрания собственников помещений, решений, принятых общим собранием собственников помещений, итогов голосования, голосования по вопросам повестки дня общего собрания собственников.
Глава «Открытия»: у Европарламента нет права отключать Россию от SWIFT
Европарламент не имеет права отключать Россию от международной платежной системы SWIFT. Об этом, как передает ТАСС, заявил глава банка «Открытие» Михаил Задорнов в интервью телеканалу «Россия-24».
«Ни Европарламент — никакое правительство в принципе не имеет права эту систему [международную платежную систему SWIFT] отключать или делать какие-то исключения. Какие-то ограничения для страны теоретически возможны. И они применялись к определенным странам. Ну, например, может теоретически администрация США именно платежи в долларах через систему SWIFT для той или иной страны ограничить», — сказал он.
Задорнов отметил, что введение ограничений для РФ в SWIFT очень маловероятно, так как исключение какого-то члена из международной платежной системы повлечет риски для страны — инициатора такого действия. «Само по себе покушение на инфраструктуру международной финансовой системы в конечном счете работает, например, против тех же Соединенных Штатов Америки. <...> Как только одна страна выходит из этой системы, когда возникают риски исключения достаточно крупных игроков, остальные также начинают страховаться», — подчеркнул он.
Задорнов добавил, что в РФ создана своя система передачи финансовых сообщений, благодаря которой крупнейшие банки России в состоянии проводить большую долю платежей. «Физический «пластик» на 25% — это уже карточки «Мир». А если брать расчеты именно безналичные, доля «Мира» сейчас около 20%», — подчеркнул он.
При этом банкир отметил, что уход международных платежных систем Visa и Mastercard с российского рынка — это чистая спекуляция.
Ранее Европарламент принял резолюцию по РФ с призывами к санкциям против «Северного потока — 2», «Росатома», «русских олигархов», а также к отключению РФ от международной платежной системы SWIFT в случае «вторжения на Украину».
Тема отключения России от SWIFT регулярно поднимается в Брюсселе в периоды обострения отношений с Россией в последние годы. Впервые Европарламент выступил с призывом отключить РФ от системы межбанковских расчетов в 2014 году в резолюции, принятой после воссоединения Крыма с Россией.
В свою очередь в SWIFT заявили, что позиция в вопросе отключения России остается неизменной, SWIFT соблюдает все соответствующие законы о санкциях.
«В связи с недавними публикациями по вопросу отключения России от SWIFT позиция SWIFT остается неизменной», — говорится в заявлении на сайте Российской национальной ассоциации SWIFT («РосСВИФТ»).
На международном сайте системы отмечается, что SWIFT полностью соблюдает все применимые законы о санкциях. Однако ответственность за обеспечение соответствия отдельных финансовых операций законам о санкциях возлагается на финансовые учреждения, осуществляющие их. SWIFT же является только поставщиком услуг обмена финансовыми сообщениями.
Мошенники стали обманывать россиян под видом отключения их карт от SWIFT
Мошенники начали обзванивать клиентов банков под предлогом защиты их карт от отключения в России международной межбанковской системы передачи информации и совершения платежей SWIFT, выяснил корреспондент РИА Новости и подтвердил эксперт.
В конце апреля Европарламент опубликовал проект резолюции, в котором было в очередной раз предложено отключить Россию от этой системы. При этом отключить Россию от SWIFT не так просто. По словам верховного представителя ЕС по внешней политике и политике безопасности Жозепа Борреля, SWIFT — это международная частная организация, и у Евросоюза нет компетенции на отключение от нее РФ.
Клиенту одного крупного российского банка позвонил неизвестный, представился сотрудником службы безопасности кредитной организации и заявил, что скоро в России отключат SWIFT, но, чтобы карта клиента работала, он должен сказать ее номер и секретный код CVC. После этого ему якобы придет СМС с информацией, что карта будет внесена в список, который не будет блокироваться после отключения SWIFT.
Сообщения о таких звонках стали появляться в соцсетях уже через пару часов после принятия резолюции Европарламента с призывом отключить Россию от межбанковской системы передачи информации о платежах SWIFT, подтвердила руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков» Евгения Лазарева.
«Пока сообщений об успешности таких атак мы не наблюдали. Но это вопрос времени. Восемь из десяти граждан, которым поступит такой звонок, посмеются и не отреагируют. Но будет определенный процент тревожных и доверчивых граждан, которые поверят преступникам и продиктуют все данные, а потом и потеряют свои деньги», — заявила эксперт.
Вместе с тем Лазарева отметила, что срок жизни таких легенд довольно короток. Они затухают так же быстро, как и появляются. В среднем срок жизни легенды, основанной на международной повестке, ограничивается парой недель после оглашения громких и весомых опровержений, транслируемых в ведущих СМИ.
ОБЗОР МЕЖДУНАРОДНЫХ СОБЫТИЙ
ЦБ Казахстана проводит работу по внедрению цифрового тенге
Национальный банк Казахстана планирует реализовать пилотный проект по розничной цифровой валюте, передает Finmarket.ru cо ссылкой на сообщение регулятора.
«Цифровой тенге — это новая форма денег в Казахстане, эмиссию которых будет осуществлять Национальный банк. Цифровой тенге не призван заменить наличные или безналичные деньги, а будет использоваться параллельно. Внедрение цифрового тенге позволит обеспечить дальнейшее развитие национальной платежной системы и уменьшить зависимость от расчетов наличными»,- говорится в сообщении.
В настоящее время Национальный банк страны проводит всестороннее исследование преимуществ и рисков цифровых валют, способа их эмиссии и распространения, используемой технологии, влияния на денежно-кредитную политику, финансовую стабильность и рынок платежных услуг. Регулятор проводит эту работу совместно с участниками финансового рынка, экспертным сообществом и международными партнерами.
По итогам этой работы Национальный банк примет решение о необходимости внедрения цифрового тенге с требованиями к технологической инфраструктуре и регулированию вопросов, связанных с национальной цифровой валютой, а также защите прав потребителей.
Более 90% потребителей в мире будут использовать цифровые платежи в 2022 — Mastercard
Согласно опросу, проведенному компанией Mastercard, в следующем году более 93% потребителей платежных сервисов намерены серьезно рассмотреть возможность перехода на использование различных цифровых способов оплаты, включая бесконтактные платежи, платежи с использованием QR-кода или биометрических данных, а также транзакции с криптовалютой. В компании сообщают об общем увеличении числа транзакций, осуществленных с помощью бесконтактных сервисов оплаты, только за первый квартал 2021 года на 1 млрд по сравнению с тем же периодом 2020 года.
«Заглядывая в будущее, можно с уверенностью сказать, что цифровые валюты, биометрия, бесконтактные сервисы и QR-коды будут приобретать все большую популярность, поскольку люди ценят удобство их использования, а потребность в наличных деньгах снижается», — следует из опубликованного Mastercard исследования.
В ходе проведенного опроса также выяснилось, что:
- 63% респондентов за последнее время хотя бы единожды использовали новый для себя способ оплаты;
- 71% опрошенных намерены уменьшать использование наличных денег в будущем;
- 53% согласны с тем, что биометрическая система оплаты безопасна, при этом 60% заявили, что между PIN-кодом и биометрией, скорее всего, выберут последнюю.
Данные результаты основаны на опросе, в котором приняли участие 15 500 клиентов Mastercard в 18 странах мира.
Apple Pay запускается в Израиле
Платежный сервис Apple Pay в ближайшее время будет запущен для пользователей в Израиле. К цифровому кошельку можно будет привязывать карты Visa, Mastercard и American Express, выпущенные девятью крупными израильскими банками и финансовыми компаниями. Кроме того, сервисом Apple Pay смогут пользоваться держатели платежных карт, выпущенных Isracard, Max, ICC, Hapoalim, Leumi, Discount и Mizrahi Tefahot.
Как сообщают местные СМИ, в настоящий момент представители ряда израильских банков, в числе которых Union, Yahav, First Digital Bank и Postal Bank, также ведут переговоры с Apple с целью интегрировать Apple Pay в свои приложения в следующем году.
Некоторые пользователи Twitter уже разместили изображения, подтверждающие, что платежный сервис теперь доступен на их iPhone или Apple Watch. Напомним, сообщения о том, что израильские банки и крупные кредитные компании начали переговоры с Apple, стали появляться еще в конце зимы 2020 года.
Ранее сообщалось, что 21 февраля платежный сервис Apple Pay был запущен в Мексике. Согласно опубликованному пресс-релизу, приложение поддерживает только карты Citibanamex и Banorte Mastercard. Их держатели могут совершать покупки в онлайн-магазинах, а также производить платежи через любой терминал, оснащенный функцией бесконтактной оплаты.
WhatsApp возобновляет сервис денежных переводов в Бразилии
Платежи через мессенджер WhatsApp снова доступны для клиентов в Бразилии. Приложение, принадлежащее компании Facebook, вновь запускает эту функцию после того, как бразильский Центральный банк заблокировал ее год назад. Бразилия стала первой страной, где было решено внедрить на базе мессенджера платежный сервис.
Несколько месяцев спустя эта функция была также запущена и в Индии. Однако вскоре у руководства WhatsApp возникли проблемы в отношениях с финрегуляторами. Для решения юридических разногласий было решено создать специальное подразделение под названием Facebook Pagamentos do Brasil, которое приняло на себя управление финансовым сервисом WhatsApp.
Несмотря на то, что функция денежных переводов теперь снова доступна, первое время ею смогут пользоваться не все желающие. Только ограниченное число пользователей будут иметь полный доступ к сервису. Они смогут приглашать других абонентов для совместного использования сервиса денежных переводов. В течение месяца пользователь сможет отправить без комиссии сумму, не превышающую $918.
Кроме того, для одной транзакции установлен лимит в $184, а количество переводов за день не может превышать 20 транзакций. Как сообщили в WhatsApp, данный сервис, в первую очередь, направлен на обслуживание представителей малого и среднего бизнеса.
Байден предрек рекордный рост экономике США
Восстановительный рост экономики США может стать рекордным за 40 лет, заявил президент США Джо Байден.
«Прогнозы предсказывают, что мы увидим наиболее быстрый экономический рост за почти 40 лет в ближайшие месяцы и мы двигаемся в правильном направлении», — сказал Байден, выступая в Белом доме.
Ранее ФРС прогнозировала, что ВВП может вырасти на 7% в 2020 году, МВФ ожидает роста на 6,4%.
Центробанк Китая укрепил курс юаня к доллару до максимума с июня 2018 года
Народный банк Китая (Центробанк) укрепил во вторник курс национальной валюты на 171 базисный пункт, до 6,4254 юаня за доллар. Согласно данным, опубликованным на официальном сайте регулятора, это максимальное значение с 19 июня 2018 года.
Нынешнее укрепление курса длится третий рабочий день подряд. Как пишет во вторник финансовое издание «Сина цайцзин» со ссылкой на китайских экспертов, оно связано с ослаблением индекса доллара. Также отмечается, что мировая экономика по-прежнему находится под влиянием пандемии, международный финансовый рынок сталкивается с неопределенностью. Вместе с тем экономика Китая демонстрирует рост и качественное развитие.
Согласно прогнозу, пишет издание, в мае курс китайской валюты будет находиться в диапазоне от 6,45 до 6,6 юаня за доллар.
В январе глава департамента денежно-кредитной политики Народного банка Китая Сунь Гофэн заявил, что двунаправленные колебания юаня к доллару в этом году будут нормой. По его словам, обменный курс будет зависеть от внутренней и внешней экономической ситуации, платежного баланса, изменений на международном валютном рынке. Чиновник также указал на то, что КНР будет «поддерживать стабильность курса китайской валюты в разумном и сбалансированном диапазоне».
В 2020 году на фоне пандемии курс юаня на протяжении нескольких месяцев снижался к доллару. 29 мая 2020 года Народный банк понизил курс национальной валюты до минимальных с февраля 2008 года 7,1316 юаня за доллар. Однако после этого юань начал постепенно укрепляться по отношению к американской валюте.
Доход от биткоина стало возможно получать в обычных деньгах
Американский банк Goldman Sachs даст возможность своим клиентам зарабатывать на изменениях курса биткоина, получая расчеты в фиатной валюте. Новый продукт — это фьючерс, в котором две стороны заранее договариваются о дате и цене исполнения сделки. Об этом сообщает Bloomberg.
Банк планирует проводить сделки с фьючерсами Чикагской товарной биржи (CME) через компанию Cumberland DRW. Источники издания сообщают, что некоторые клиенты Goldman Sachs получили доступ к инструменту уже в прошлом месяце.
Ранее стало известно, что во II квартале текущего года клиенты банка смогут напрямую инвестировать в криптовалюты.
Глава Минфина США не считает необходимым повышение процентной ставки ФРС
Министр финансов США Джанет Йеллен заявила, что не предвидит повышения процентной ставки Федеральной резервной системы и не считает, что такие действия требуются для экономики Соединенных Штатов, передает ТАСС.
«Я не предвижу этого и не рекомендую, — сказала она на саммите генеральных директоров The Wall Street Journal во вторник, отвечая на вопрос о возможности повышения ставки из-за высоких расходов администрации президента США Джо Байдена. — Хотя если возникнут какие-то проблемы, связанные с инфляцией, можно быть уверенными, что ФРС справится с ними».
Ранее во время онлайн-дискуссии на конференции «Экономика будущего», проводимой журналом The Atlantic, Йеллен предположила, что высокая инфляция, вызванная масштабными программами федеральных властей по восстановлению экономики, может вынудить ФРС повысить процентную ставку.
Рассуждения относительно воз
