ОБЗОР СМИ
Станет ли новая банковская технология популярной
Банки тестируют функцию снятия денег с чужой карты. Как выяснили «Известия», технология может заработать в следующем году. Для снятия наличных используются QR-коды. Клиент банка может сгенерировать код на определенную сумму и отправить его адресату, а тот — отсканировать в банкомате и получить деньги. По данным СМИ, технологию тестируют «Открытие» и СКБ-банк.
Станет ли такой способ перевода популярным? На этот вопрос “Ъ FM” ответила председатель правления «Национального платежного совета» Алма Обаева:
«Вопрос заключается, во-первых, в комиссии. Недавно я сняла в банкомате другой кредитной организации 400 руб., в итоге заплатила за это 100 руб. Если это позволит избегать всяких допсборов, то, конечно, это выгодно. В-вторых, сама карта в принципе не нужна, сегодня можно прикладывать и телефон. Но если вы передаете эти деньги, то в принципе удобно предъявить QR-код, таким образом не нужна будет никакая идентификация.
Поэтому здесь вопрос в цене комиссии и удобстве, доступности услуги.
Что касается популярности наличных, снятие 3 трлн за 2020 год поколебало нашу уверенность в том, что она снижается. Получение денег как условное недоверие банковской системе или политике и просто снятие в каждой конкретной операции — немного разные вещи. Если клиентам банка нужна такая функция, и они хотят снимать наличные, то в принципе это удобно. Чтобы такую технологию внедрить, какие-то изменения инфраструктуры, например, новые банкоматы не нужны, но действующие дорабатывать придется, чтобы они воспринимали QR-коды».
Эксперты по безопасности при этом говорят о рисках мошенничества. У злоумышленников есть как минимум три способа использовать технологию, говорит руководитель аналитического центра компании Zecurion Владимир Ульянов. Впрочем, по его словам, риски можно минимизировать: «Любой новый способ для владельцев денег — это новые возможности для мошенников. Наверное, самое первое, самое очевидное — перехват. Человек выписывает QR-код, но в тот момент, когда он его отправляет, его могут украсть, причем как на стороне отправителя, так и на стороне получателя, в процессе передачи.
Другая угроза — подбор QR — это просто последовательность каких-то символов. Если человек будет выписывать большое количество подобных кодов, то вероятность того, что можно будет подобрать какой-то рабочий вариант, повышается. Плюс, надо знать алгоритм, по которому эти коды будут составляться. Наверное, третий вектор угроз — это существование злоумышленника внутри самой кредитной организации, когда человек действует по сговору с кем-то снаружи. Я, по крайней мере, надеюсь, что не у каждого человека априори будет такая услуга и ее нужно будет отдельно подключать. Плюс, должны быть естественные ограничения — например, не хранить все деньги на одном счете. Размер перевода, наверное, стоит ограничить. Кроме того, можно подумать о сокращении времени жизни кода, проблему с подбором это точно поможет решить».
Два года назад Сбербанк тестировал функцию снятия наличных через СМС. А сервис, который позволяет сканировать QR-код в банкомате, есть у Тинькофф-банка. Лимит на одну операцию — 150 тыс. руб.
Лимит скорости: клиенты СБП столкнулись со сбоями при переводах
На стороне НСПК переводы проходят в штатном режиме, заверили в системе
Пользователи системы быстрых платежей (СБП) ЦБ в последние несколько дней столкнулись с проблемами при денежных переводах: на трудности пожаловались держатели электронных кошельков «ЮMoney» и клиенты Росбанка, узнали «Известия». В клиринговом центре СБП уверили, что на данный момент перечисления проходят в штатном режиме. Сбои на стороне отдельных игроков обычно фиксируются в течение часа, а на исправление системной ошибки может потребоваться несколько дней, рассказали опрошенные «Известиями» эксперты.
Системный лимит
Ночью 14 мая пользователь электронного кошелька «ЮMoney» столкнулся с проблемой при попытке перечисления денег через СБП. Сервис в автоматическом режиме сообщил о том, что максимальная сумма перевода в российской валюте — 0,00 рублей. Клиент написал об этом на форуме Banki.ru.
По его словам, правила сервиса позволяют переводить не более 3,5 тыс. рублей в сутки, однако пользователь не делал никаких перечислений ни после полуночи, ни в предыдущие 24 часа. Держатель кошелька «ЮMoney» также подчеркнул, что не превышал ежемесячный лимит переводов в 100 тыс. рублей. Спустя несколько часов сервис заработал корректно.
Возможно, пользователей вводит в заблуждение обновление лимитов СБП по Гринвичу (-3 часа от мск): соответственно с 00.00 до 02.59 в Москве действует лимит предыдущего дня, пояснил «Известиям» представитель «ЮMoney». Он уточнил, что для переводов действуют лимиты, которые не менялись: до 3,5 тыс. рублей за раз (столько же в сутки) и до 100 тыс. в месяц.
При этом пользователь сервиса, у которого возникли проблемы с перечислением, заявил «Известиям», что ранее лимит обновлялся в полночь по московскому времени, а предыдущий перевод был сделан в начале первого — соответственно, интервал между перечислениями был более 24 часов.
Об аналогичной проблеме следующей ночью, 15 мая, заявил другой пользователь форума Banki.ru, у которого трансакция была успешно совершена на следующее утро. Кроме того, в пятницу, 14 мая, клиент Росбанка не могла сделать перевод через СБП, рассказала она «Известиям», добавив, что в итоге воспользовалась более медленным способом перечисления — с карты на карту.
В Росбанке получили ряд частных обращений от клиентов, у которых возникли сложности с переводами, и точечно отработали эти запросы в индивидуальном порядке, подтвердил «Известиям» директор департамента цифрового развития розничного бизнеса кредитной организации Павел Меньшиков. Он отметил, что массового сбоя в СБП 14 мая не фиксировалось. Сейчас система работает стабильно, обращений от клиентов больше не поступало, подчеркнул Павел Меньшиков.
Замедления в перечислениях через СБП зафиксировали и в другом крупном банке, однако операции всё-таки проходили, сообщил «Известиям» источник на рынке. По его предположениям, сбой был на стороне Национальной системы платежных карт (НСПК — платежный и клиринговый центр СБП) или система обновлялась, в связи с чем наблюдалась некорректная работа.
СПРАВКА «ИЗВЕСТИЙ»
К системе быстрых платежей, которая позволяет переводить деньги по номеру телефона, на 1 мая было подключено 210 банков-участников, следует из данных ЦБ. По требованиям регулятора, при переводе через СБП деньги должны поступать на счет получателя в течение 30 секунд.
От минут до дней
На стороне НСПК переводы проходят в штатном режиме, заявили «Известиям» в системе, подчеркнув, что ограничения по проведению операций на стороне клирингового центра отсутствуют. Сервис СБП доступен 24/7, напомнили в НСПК.
В ряде крупнейших банков, в частности в Райффайзенбанке, «ЮниКредите», УБРиР, ПСБ, Ак Барс Банке, крымском РНКБ и «Зените», проблем с переводами через СБП не фиксировали. Их также не было у клиентов WebMoney. В «Зените» предположили, что трудности могли быть на стороне конкретной кредитной организации, выступающей в роли как отправителя, так и получателя. В Ак Барс Банке добавили, что были дни, когда НСПК предупреждал о плановых работах в системе, однако не уточнили, в какие именно.
Если какое-то длительное время — на протяжении нескольких дней — некорректную работу СБП фиксировали клиенты двух и более участников сервиса, скорее всего, проблемы были на стороне системы, считает председатель правления Национального платежного совета Алма Обаева. По ее оценкам, если это системная проблема, то на ее решение может понадобиться от трех дней и более. Если же трудности в работе СБП были на стороне каждой отдельной организации, то их устранение может потребовать от пяти минут до часа, особенно если причиной некорректного функционирования оказался технический недочет или человеческий фактор, добавила эксперт.
Возможной причиной могут быть ограничения, накладываемые на операции пользователей электронных кошельков, которые проходили упрощенную идентификацию, полагает председатель Ассоциации участников рынка электронных денег и денежных переводов Виктор Достов. Он пояснил, что на такие кошельки налагается лимит по переводам в 200 тыс. рублей в месяц вне зависимости от того, проходит операция через СБП или нет. При превышении лимита все платежи блокируются. Для того чтобы повысить лимит ежемесячных трансакций до 600 тыс. рублей, достаточно пройти идентификацию лично в офисе, отметил Виктор Достов.
Похоже, что это не столько проблема с СБП, сколько частная проблема отдельных пользователей, связанная с лимитами в «ЮMoney», считает руководитель направления исследований Центра исследования финансовых технологий и цифровой экономики Сколково–РЭШ Егор Кривошея. По его словам, вероятно, трудности могут быть на стороне сервиса, связанные с обновлением лимитов в новый календарный день. Однако представители «ЮMoney» на форуме заявили, что изменений не было. Эксперт добавил: скорее всего, если это техническая ошибка на стороне кошелька, связанная с обновлением лимитов, то она может быть устранена довольно быстро.
Исследование: количество звонков мошенников клиентам российских банков выросло на 170% с начала года
Количество мошеннических звонков клиентам российских банков с января по апрель 2021 года выросло на 170% по сравнению с 2020-м, говорится в исследовании Tinkoff Data. Пик активности телефонных мошенников зафиксирован в январе — тогда количество звонков от злоумышленников выросло почти вдвое.
По данным опроса, 98% пользователей сталкиваются со спам-звонками, из них почти треть получает такие звонки по несколько раз в день, еще 55% — несколько раз в неделю. В среднем абонент получает один звонок спама в день, почти 80% от всех входящих звонков с неизвестных номеров составляют звонки от злоумышленников и спам, причем количество спам-звонков превалирует — их доля достигает 46%. Звонки роботов и автоинформаторов чаще всего получают 40% опрошенных, 23% ответили, что чаще все-таки им звонят живые люди, еще 37% затрудняются определить, кто обычно беспокоит их на другом конце провода.
Чаще всего получают от спамеров предложение оформить кредит или карту 70% участников опроса. На втором месте по популярности предложения от медицинских центров, с ними сталкивается 59% абонентов. Реклама операторов сотовой связи, Интернета и телефонные опросы беспокоят более 30% пользователей, акции в салонах красоты и магазинах — 17%. Также пользователи отмечали, что сталкиваются с «молчаливыми прозвонами», которые длятся несколько секунд, предложениями юридических услуг, рекламой недвижимости, а также со звонками разных мошенников из «прокуратуры, полиции, служб безопасности банков» и других организаций.
С телефонным мошенничеством сталкиваются 90% людей. Еженедельно такие звонки получают 20% абонентов, 33% — ежемесячно, 37% — несколько раз в год и реже. Персональные данные мошенники используют из утечек, при разговоре с жертвой они используют уловки и психологическое давление. Несмотря на увеличение числа звонков от злоумышленников, доля «успешных» звонков, в результате которых клиенты потеряли деньги, сократилась с 22,5% до 13%.
Жертвами телефонного мошенничества стали лишь 2% респондентов. Половина из тех, кому поступают нежелательные звонки, обычно вешает трубку, не вступая в разговор, почти треть опрошенных «троллит» звонящих мошенников, только 14% сообщают о звонке мошенников в банк. По данным исследования, самым популярным сценарием, используемым телефонными мошенниками, стал звонок от «службы безопасности банка» — его доля составляет почти 90%. В таких случаях злоумышленники заявляют о взломе счета, неизвестном переводе или списании средств, оформленном кредите и просят перевести деньги в «безопасную ячейку» или сообщить номер карты и код из СМС для «сохранения» средств.
ЦБ обеспокоен замедлением роста объема вкладов населения
Тенденция к замедлению роста объема вкладов населения сохраняется, реальные ставки по этим продуктам снижаются, и сложившаяся ситуация вызывает большое беспокойство со стороны Банка России. Как передает ТАСС, об этом заявил в Госдуме первый зампред Банка России Дмитрий Тулин.
«Рост вкладов населения замедлился до 4,2% в прошлом году. Тенденция стагнации роста вкладов сохраняется в текущем году, это связано со снижением номинальных реальных ставок по вкладам, что вызывает наше очень большое беспокойство, потому что это большая проблема и социальная, и экономическая», — сказал он.
Тулин отметил, что на этом фоне население начинает интересоваться инвестиционными продуктами. «К сожалению, не все они [инвестиционные продукты] высокого качества. Ряд из них вызывают большие сомнения с точки зрения получения доходов, а иногда и сумма основного долга под вопросом — будет ли она возвращена. Защита прав потребителей в этой связи — это наша прерогатива, это наша цель», — добавил первый зампред ЦБ, уточнив, что часто такие продукты продаются пенсионерам старшего возраста.
Ранее Банк России рекомендовал кредитным организациям не размещать в одном и том же разделе на сайте или в мобильном приложении информацию о традиционных вкладах и комбинированных продуктах. Кроме того, регулятор рекомендовал профучастникам рынка ценных бумаг и банкам, которые выступают их агентами, не продавать неквалифицированным инвесторам сложные и рискованные финансовые инструменты до введения обязательного тестирования.
Источник: ТАСС
Сбер вошел в число лучших мировых инноваторов 2021 года
Сбербанк получил несколько наград престижной международной премии «Инноваторы года» ((The Innovators 2021). Эта премия ежегодно присуждается журналом Global Finance и отмечает успехи организаций, которые регулярно находят новые подходы и разрабатывают новые инструменты в области финансов.
Cбербанк признан выдающимся инноватором 2021 года:
— в области управления денежными средствами за «Крупные переводы и платежи через СберБанк Онлайн в канале СберПервый» (2021 Outstanding Innovator in Cash Management for “Large amounts transfers and payments in Sberbank online”);
— в области платежей за сервис «Оплата одним взглядом» (2021 Outstanding Innovator in Payments for “Paying with a glance”);
— в области кризисного финансирования в регионе Центральной и Восточной Европы за «Маркетинг сзамкнутой обратной связью для перевода бизнеса в онлайн» (The 2021 Outstanding Crisis Finance Innovator in Central and Eastern Europe for “Closed-Loop marketing for moving a business online”).
Наша главная задача — сделать жизнь наших клиентов проще, помочь им сберечь своё время и средства. А ключ для решения этой задачи — новые технологии, которые помогают нам предоставлять лучшие сервисы. Наши клиенты уже оценили их преимущества. Многие из них, например, с удовольствием пользуются сервисом «Оплата одним взглядом», которое высоко оценило профессиональное сообщество.
Кирилл Царев, Заместитель Председателя Правления Сбербанка
Все победители премии отбирались редакционной коллегией Global Finance при участии репортёров-экспертов, специализирующихся в отраслях деятельности инноваторов. Для участия в конкурсе требовалось подать заявку.
Две трети россиян считают оплату товаров и денежные переводы самой важной функцией интернета
Ко Дню рождения интернета 17 мая, который был утвержден международным стандартом World Wide Web ровно 30 лет назад, в 1991 году, банк «Открытие» провел опрос об отношении россиян к Всемирной паутине. Более 60% наших сограждан считают, что виртуальная жизнь не может заменить реальную, но практически столько же не готовы отказаться от интернета ни при каких условиях.
Тремя самыми важными функциями интернета (можно было давать больше одного ответа) россияне назвали возможность поиска необходимой и полезной информации (93%), заказ товаров и услуг (65%), а также оплату товаров, услуг и денежные переводы (64%). Просмотр кино и видео занял в этом рейтинге пользы интернета четвертое место (61%), а общение в соцсетях оказалось лишь на пятом (59%). Среди важных функций интернета россияне также отмечали просмотр спортивных трансляций (18%) и игровой контент (17%).
Главными недостатками «всемирной паутины» (также можно было давать более одного ответа) россияне считают отсутствие контроля за информацией и проверки ее достоверности (61%), обилие опасного контента для здоровья и воспитания детей (55%), агрессию и нетерпимость в социальных сетях (41%). По мнению 39% опрошенных, интернет отнимает слишком много времени, 35% считают, что он отвлекает от реальной жизни.
По отношению к проблеме государственного регулирования интернета мнения россиян существенно разделились. 51% считают, что его должны регулировать сами провайдеры и социальные сети. 25% респондентов полагают, что государство должно регулировать Сеть максимально жестко. Примерно столько же, 24% россиян, считают, что регулировать интернет вообще не нужно.
Для 62% россиян реальная жизнь интереснее и ее не может заменить виртуальную. При этом если на Северном Кавказе так думают 70%, на Урале — 69%, то на Дальнем Востоке меньше половины – 48%.
Одинаково интересной реальную и виртуальную жизнь считают 34% россиян. Причем на Дальнем Востоке -50%, и это единственный российский регион, где виртуальная жизнь нравится людям больше, чем реальная. Лишь 4% наших сограждан считают, что виртуальная реальность предпочтительнее офлайна.
58% респондентов не готовы отказаться от интернета и считают его обязательной частью своей жизни. Наиболее высок этот процент в Сибири (63%), Приволжье и Московском регионе (по 61%), наименее- в Южном Федеральном округе (45%). Частично готовы отказаться от Интернета 31% россиян. О полной готовности порвать с виртуальной реальностью и о наличии такого опыта в своей жизни заявили 12% опрошенных.
География междугородних и международных переводов физлиц значительно изменилась в 2021 году
Банк Русский Стандарт изучил самые популярные направления междугородних и международных денежных переводов жителей двух столиц в первом квартале 2021 года, сравнив с теми же данными прошлого года. Средний чек вырос как у российский переводов, так и у трансграничных, а города и страны лидеры по числу операций претерпели значительные изменения.
Международные переводы сменили лидера
Средний чек международного перевода в I квартале 2021 года составил 16 580 руб., тогда как в аналогичном периоде прошлого года он был 14 612 руб.
За первые три месяца текущего года, по данным Банка Русский Стандарт, лидером трансграничных переводов стал Азербайджан со средним чеком в 11 560 руб. И для сравнения: в аналогичном периоде прошлого года лидером был Казахстан со средним чеком в 14 130 руб.
В этом году на втором месте по популярности оказалась отправка средств в Беларусь со средним чеком одного перевода в 10 077 руб. Год назад она также была серебряным призером, 9 116 руб., соответственно.
На третьем месте оказался Казахстан, который год назад был на первой строке по популярности. Здесь средняя сумма перевода в два раза выше, чем у лидеров рейтинга 2021 года – 22 540 руб. В том же периоде 2020 года на третьем месте был Азербайджан (11 875 руб.), который вырвался в начало списка в 2021-м.
Завершают топ-5 в этом году Испания – 18 563 руб., соответственно, и Молдавия – 13 858 руб. Тогда как в прошлом году четвертое и пятое место принадлежало Молдавии – 11 384 руб. и Польше – 14 165 руб.
География междугородних переводов кардинально изменилась
Средний чек отправки средств по России в I квартале текущего года составил 12 574 руб., тогда как в тот же период 2020 года он был 10 207 руб.
В первом квартале 2021 года чаще всего жители двух столиц переводили деньги в следующие города России:
- Воронеж – средний чек составил 8 229 руб.;
- Владивосток – 39 804 руб., соответственно;
- Казань – 9 132 руб.;
- Новомосковск – 27 622 руб.;
- Ульяновск – 25 285 руб.
Интересно, что в том же периоде прошлого года география переводов была совершенно другой. Лидерами по числу были:
- Екатеринбург – средний чек 2 214 руб.;
- Кемерово – 8 008 руб., соответственно;
- Тамбов – 35 265 руб.;
- Ростов-на-Дону – 14 866 руб.;
- Волгоград – 9 607 руб.
Методология: в рамках исследования были изучены обезличенные данные обо всех международных и междугородних переводах из Москвы и области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области в Банке Русский Стандарт в первом квартале 2021 года и аналогичном периоде 2020 года.
ОБЗОР МЕЖДУНАРОДНЫХ СОБЫТИЙ
Всемирный экономический форум в Сингапуре отменен
Заседание Всемирного экономического форума (ВЭФ) в 2021 году в Сингапуре не состоится, говорится в заявлении ВЭФ, опубликованном на его сайте в понедельник.
Обстоятельства, связанные с пандемией, «делают невозможным проведение глобальной встречи с участием лидеров бизнеса, правительств и гражданского общества со всего мира в том масштабе, который был запланирован», отмечается в документе.
Теперь проведение встречи запланировано на первую половину 2022 года. Место и дата ее проведения будут определены позднее этим летом.
«Это было трудное решение, особенно с учетом большой заинтересованности наших партнеров собраться вместе не только виртуально, но и лично, а также внести свой вклад в создание более <...> устойчивого мира, — приводятся в заявлении слова председателя и основателя ВЭФ Клауса Шваба. — Однако в конечном итоге здоровье и безопасность являются нашим главным приоритетом».
Традиционно ежегодные встречи ВЭФ проходят в январе в Давосе, однако вследствие пандемии коронавируса и связанных с ней санитарных ограничений заседание в 2021 году планировали провести в Сингапуре 17—20 августа.
ВЭФ — швейцарская неправительственная организация. Она ежегодно проводит встречи с участием ведущих руководителей бизнеса, политических лидеров и видных экспертов в различных сферах деятельности. Членами ВЭФ являются около 1 000 крупных компаний и организаций.
ЦБ Узбекистана представил краткий обзор налично-денежного обращения
За январь-апрель 2021 года объем банковского оборота наличных денег составил 149,3 трлн. сумов, и увеличился на 41,6 процента по сравнению с аналогичным периодом 2020 года.
В частности, объём поступлений наличных денег в кассы банков составил 75,4 трлн. сумов, а расход наличных денег – 73,9 трлн. сумов.
Динамика объема и структуры поступлений наличных денег
В январе-апреле текущего года наблюдается рост расхода наличных денег через кассы банков (в т.ч. банкоматы) по сравнению с январем-апрелем 2020 года на 38,5 процента, к этому привело в основном рост объема снятие наличных денег с банковских карт на 10,9 трлн. сум (1,7 раза), а также за счет роста объема наличных денег направленных на покупку иностранной валюты на 6,5 трлн.сум (1,5 раза).
Структура динамики объема расхода наличных денег из кассы банков и ее цели
В январе-апреле 2021 года объём перечисленных средств на банковские карты составил 78,4 трлн. сумов, в то же время населением с банковских карт были обналичены средства в размере 25,9 трлн. сумов (33,1 процента).
Динамика объемов перечисления средств на банковские карты и обналичивания средств с банковских карт
