ОБЗОР СМИ
Объем выданных в марте кредитов субъектам МСП вырос на 33%
В марте 2021 года объем предоставленных субъектам малого и среднего предпринимательства (МСП) кредитов составил 875,1 млрд рублей. Количество выданных МСП кредитов увеличилось по сравнению с предыдущим месяцем на 22,3%, до 142,8 тысячи.
Средневзвешенная процентная ставка по краткосрочным кредитам субъектам МСП — нефинансовым организациям в рублях в марте 2021 года составила 7,98% годовых, по долгосрочным — 7,56% годовых.
Портфель кредитов МСП на 1 апреля 2021 года составил 6162,9 млрд рублей, увеличившись за март на 1,9%, а за I квартал — на 6%. Годовой темп прироста задолженности оставался на высоком уровне и на 1 апреля 2021 года составил 24,5%.
Более подробная информация приведена в статистическом бюллетене «Кредитование субъектов малого и среднего предпринимательства».
Рост цен в апреле замедлился в большинстве регионов России
Годовая инфляция в апреле снизилась в большинстве российских регионов и находилась в диапазоне от 1,94% в Чукотском автономном округе до 7,98% в Республике Дагестан. Произошедшее замедление в основном было связано с тем, что годом ранее в этот период цены на продовольствие заметно выросли.
Продовольственная инфляция в апреле замедлилась под влиянием высокой базы прошлого года, когда наблюдался всплеск спроса и цен на ряд продуктов питания после введения режима самоизоляции (макароны, крупы, мясопродукты, цитрусовые). Годовые темпы роста цен на непродовольственные товары в апреле продолжили расти. Причины — в продолжающемся расширении спроса на фоне роста издержек производителей. Это в свою очередь было связано с ускоренным повышением мировых цен на металлы, уголь, нефть и продукты ее переработки, а также на строительные материалы.
Годовые темпы роста цен на услуги увеличились в основном за счет динамики цен на жилищные и транспортные услуги. Так, в южных и центральных регионах из-за повышения спроса на отдых в России подорожали гостиничные услуги и аренда квартир. Значительный вклад в ускорение инфляции во многих регионах внесло удорожание железнодорожных билетов из-за эффекта низкой базы прошлого года.
Замедление инфляции отмечалось во всех федеральных округах. Наибольшим оно было в регионах Северного Кавказа, где традиционно сильнее проявились общие для всей страны факторы на рынках продовольственных товаров — за счет более существенной доли продовольствия в потребительской корзине. Меньше всего инфляция замедлилась в регионах Сибири, где влияние общестрановых факторов на динамику продовольственных цен было наименьшим и при этом произошло наиболее заметное ускорение непродовольственной инфляции (в основном из-за роста цен на моторное топливо и легковые автомобили).
Подробнее об инфляции в регионах можно узнать в опубликованных на сайте Банка России информационно-аналитических материалах.
ЦБ РФ начнет проверять надежность клиентов банков
Банк России с середины текущего года начнет тестирование антиотмывочной платформы, которая будет помогать классифицировать корпоративных клиентов банков по зонам риска, и рассчитывает полностью запустить ее с середины следующего года. Об этом, как передает агентство «Прайм», сообщил директор департамента финансового мониторинга и валютного контроля ЦБ РФ Илья Ясинский.
«Мы где-то начнем тестировать ее в пилотном режиме с середины текущего года. Полномасштабный «пилот» планируем запустить с начала 2022 года. В полном объеме, надеемся, система начнет работать с середины 2022 года», — сказал он, выступая на конференции Ассоциации российских банков.
Ясинский отметил, что платформа поможет облегчить нагрузку на добросовестных клиентов кредитных организаций, так как сегодня многие банки перестраховываются и запрашивают у клиентов избыточное количество информации только для того, чтобы обезопасить себя перед регулятором.
Ранее в ЦБ рассказывали, что платформа будет работать по принципу светофора: зеленый цвет — для клиентов, не вызывающих подозрений, красный — для тех, кто с очень большой вероятностью занимается сомнительными операциями, желтый — это те факторы риска, которые требуют от банка более детальной проработки клиента. Глава ЦБ Эльвира Набиуллина в феврале прошлого года говорила, что в красную зону попадут менее 1% клиентов банков.
Источник: Прайм
ЦБ увидел угрозу при идентификации банковских клиентов по видео
Использование видеосвязи для удаленного открытия счетов новым банковским клиентам влечет риски, пишет РБК. Об этом говорится в отзыве ЦБ на законопроект Ассоциации банков России (АБР), предлагающий внести изменения в антиотмывочное законодательство, чтобы у банков появилась возможность удаленно открывать счета новым клиентам для выдачи ипотечных кредитов. Похожие отзывы направили Минфин и Росфинмониторинг.
Так, ЦБ обнаружил риски мошенничества, связанного с полной или частичной подделкой документа (например, подмена фотографии), удостоверяющего личность гражданина, и отсутствием механизма проверки паспорта; риски мошенничества из-за невозможности проверить, принадлежит ли использующийся номер телефона клиенту, а не злоумышленнику; риски в сфере информационной безопасности и противодействия отмыванию доходов, полученных преступным путем, в сфере финансирования терроризма; риск подмены изображения во время сеанса видеосвязи (технологии DeepFake, FaceSwap); риск подмены личности клиента с использованием 2D- и 3D-маски, профессионального грима, фотографии.
Минфин отметил, что для развития механизма удаленной идентификации Минцифры совместно с ведомством, ФСБ и ЦБ планируют провести эксперимент, предусматривающий возможность самостоятельной регистрации физическими лицами их биометрических данных в Единой биометрической системе (ЕБС), развитием которой занимается «Ростелеком». Для этого они смогут использовать защищенное мобильное приложение. Сейчас прорабатывается возможность саморегистрации биометрии в ЕБС без личного посещения офисов банков, отметили в Минцифре. В ЦБ добавили, что такой подход позволит увеличить количество граждан, которые могут получать финансовые и нефинансовые услуги дистанционно.
Национальный совет финансового рынка ознакомился с отзывами на законопроект АБР и ждет финальное решение регулятора по итогам пилотного проекта, сообщил председатель совета Андрей Емелин. По его словам, риски успешно нивелируются за счет комплексной проверки клиентов, которую предлагается проводить (идентификация по паспорту, проверка по номеру телефона, сверка личности с фото в документах) в сочетании с базовыми ограничениями (открытие только одного счета с небольшим лимитом на платежи и остаток по счету).
По словам источника в одном из крупных банков, описанные риски реальны, поэтому пилот видеоформата, запущенный осенью 2020 года, не взлетел. По словам начальника департамента финансового мониторинга банка «Зенит» Людмилы Соколовой, уже подготовлены меры по их минимизации, а в целом идентификацию по видео планируется использовать в регионах удаленной доступности, где нет отделений кредитных организаций. Проблема биометрической идентификации в том, что смартфоны и веб-камеры в нормальных условиях не позволяют проводить надежную биометрическую идентификацию человека, что и создает возможности для дипфейков, и банк в действительности не знает, общается он со своим клиентом или со сгенерированным цифровым двойником клиента, пояснили эксперты. Также подделать данные по видео достаточно дешево, и это может привлечь ненужное внимание злоумышленников. Но данные способы идентификации можно применять с дополнительными факторами авторизации либо использовать ее только для низкорискованных операций, отметили эксперты.
Источник: РБК
ЦБ внес микрокредитную «дочку» Ozon в реестр
Банк России внес микрокредитную компанию «Озон кредит» («дочка» Ozon) в государственный реестр микрофинансовых организаций (МФО), следует из сообщения регулятора.
«Банк России 21 мая 2021 года принял решение внести в государственный реестр микрофинансовых организаций сведения об обществе с ограниченной ответственностью микрокредитной компании «Озон кредит», — сказано в сообщении регулятора.
Российский маркетплейс Ozon учредил компанию «Озон кредит» в феврале. ООО «Микрокредитная компания «Озон кредит» зарегистрирована 15 февраля в Москве, уставный капитал компании — 1 млн рублей. Учредители — ООО «Озон холдинг» (99%) и ООО «Интернет решения». Должность гендиректора, по данным ЕГРЮЛ, занял Дмитрий Малютин.
По данным ЕГРЮЛ, компания сможет оказывать услуги потребительского и промышленного кредитования.
Источник: Banki.ru
ЕАЭС утвердил основные ориентиры макроэкономической политики государств на два года
Высший Евразийский экономический совет одобрил разработанные при координирующей роли Минэкономразвития России основные макроэкономические ориентиры стран ЕАЭС на 2021—2022 годы, сообщается на сайте Минэкономразвития РФ. От ведомства в состав российской делегации вошли министр Максим Решетников и замминистра Дмитрий Вольвач.
Документ определил самые значимые для экономик стран союза краткосрочные и среднесрочные задачи, реализация которых позволит населению стран — членов быстрее справиться с последствиями экономического спада, произошедшего из-за пандемии коронавируса. Для расширения возможностей привлечения долгосрочных инвестиционных ресурсов планируется развивать механизмы финансового рынка.
Особое внимание уделено сфере здравоохранения, повышению качества и доступности медицины для граждан союза, что является стратегической задачей в условиях продолжающейся пандемии COVID-19. Для унификации законодательства государств — членов ЕАЭС высший совет принял перечень мер по сближению нормативного регулирования в сферах испытания сортов и семеноводства сельскохозяйственных растений. Меры позволят снизить административную нагрузку на бизнес и будут способствовать развитию производства сельскохозяйственных продуктов в странах союза.
«Состоявшийся Высший Евразийский экономический совет подтвердил высокую степень готовности стран идти по пути развития интеграции, устранять барьеры в торговле, создавать единые рынки для роста экономики стран союза с целью повышения уровня жизни граждан наших государств. Безусловным приоритетом в свете продолжающейся борьбы с пандемий является совершенствование системы здравоохранения с целью обеспечения граждан стран союза стратегически значимыми лекарственными препаратами. Союзными усилиями реализуется цифровой проект «Путешествую без COVID-19», который позволил открыть границы и сделать взаимные поездки граждан внутри союза безопасными», — сказал по итогам заседания высшего совета Дмитрий Вольвач.
В рамках заседания также было отмечено, что, несмотря на сложный для экономики период 2020 года, удалось сократить количество барьеров на внутреннем рынке союза на 37%.
Источник: Banki.ru
ВТБ занял первое место в рейтинге банков РФ по уровню цифровизации
ВТБ занял первое место в рейтинге банков РФ по уровню цифровизации – 2020, который составили Фонд «Сколково» (Группа ВЭБ.РФ) и компания VR_Bank, резидент ИТ-кластера Фонда. В исследовании участвовали топ-50 банков.
ВТБ стал лидером рейтинга благодаря максимальным баллам практически по всем критериям. Банк начал предоставлять услуги быстрой авторизации на «Госуслугах», авторизации по биометрии, онлайн-факторинга и поддержки стартапов. Немалую роль сыграла активность ВТБ в соцсетях, учитывающая количество постов и подписчиков в Facebook, Instagram, VK и YouTube.
Кроме ВТБ, в топ-5 вошли «Сбер», «Тинькофф», «Райффайзенбанк», Банк «ФК «Открытие»». «Тинькофф» сдал позиции в связи со снижением активности в соцсетях и отсутствием таких услуг, как мобильный эквайринг с помощью смартфонов, онлайн-факторинг и действующий акселератор.
«Альфа-банк» потерял свое место в топ-5, уступив Банку «ФК «Открытие»», большей частью из-за уменьшения количества постов и подписчиков в Instagram, отсутствия мобильного POS, снижения количества установок приложения через Google Play. Вместе с тем в топ-10 остались банки «Ак Барс», «Уралсиб», Банк «Хоум Кредит» и «Совкомбанк».
Павел Новиков, директор центра инноваций в финансовом секторе Фонда «Сколково»: «В нашем исследовании мы изучаем факты реализации цифровой стратегии банков на основе публичных данных о новых цифровых сервисах для юрлиц и физлиц, цифровых каналах, инвестициях в инновации. По итогам 2020 года самый большой рывок сделал Банк ”ВТБ”, значительно нарастив инвестиции в ИТ-разработку, исследования и работу со стартапами. Хочется отметить новый критерий в методологии, связанный со стартапами, – наличие постоянно действующей программы корпоративной акселерации. На текущий момент такой инструмент есть только у 10 банков из топ-50. Уже три года мы наблюдаем, как инвестиции в технологические инновации прямо влияют на скорость цифровизации, поэтому в будущем мы также планируем учитывать наличие у банка собственных технологических конкурсов, хакатонов, венчурных студий и корпоративных венчурных фондов. Также могу отметить, что топ-3 рейтинга стабильно занимают партнеры “Сколково” –ВТБ, Сбербанк и “Тинькофф”, которые активнее других игроков используют инновационные инструменты для реализации цифровых стратегий».
Авторы исследования обращают внимание на существенное улучшение исследуемых банков по многим показателям. Например, более 40 банков подключились к СБП, 38 предоставляют услугу открытия счета юрлица онлайн. Однако быструю авторизацию на портале «Госуслуг» предоставляют лишь 11 банков, онлайн-факторинг только 13, а мобильный эквайринг с помощью смартфонов – всего 15.
Станислав Зотов, заместитель финансового директора VR_Bank: «В этом рейтинге нам было важно показать, как пандемия сказалась на темпах перехода банковского бизнеса в онлайн-формат. С этим связано появление новых критериев: авторизация на “Госуслугах” через банковский аккаунт, биометрические решения и онлайн-факторинг. Они позволили клиентам банка получать максимальное количество привычных услуг из дома и с удаленного рабочего места. Приятно отметить, что банки, входящие в ТОП-5, меняются местами. Это показывает высокую конкуренцию в цифровизации, что в конечном счете позитивно сказывается на конечных пользователях: им становятся доступны качественные продукты за минимальную цену. Мы видим, что многие цифровые сервисы становятся отраслевым стандартом: так, резервирование номера для счета юрлица и СБП доступны клиентам почти всех исследованных банков. Мы продолжим внимательно следить за развитием цифровизации в банковской сфере и расширять перечень банков, входящих в рейтинг».
Справочная информация
В настоящее время Правительство Российской Федерации проводит трансформацию системы институтов развития, предусматривающую их интеграцию в управленческий периметр ВЭБ.РФ. На базе ВЭБ.РФ создаётся централизованный инвестиционный блок для реализации проектов, способствующих достижению национальных целей развития. Приоритетом Группы ВЭБ.РФ становится консолидация государственных и частных инвестиционных ресурсов для прорывного развития страны, повышения качества и создания комфортных условий для жизни людей.
ОБЗОР МЕЖДУНАРОДНЫХ СОБЫТИЙ
ФРС сделает еще один шаг в направлении развития собственной цифровой валюты
Федеральная резервная система продвигается вперед в своих усилиях по развитию собственной цифровой валюты, объявив в четверг, что этим летом будет опубликован документ, в котором будут описаны дальнейшие шаги.
Хотя центральный банк не установил никаких конкретных планов в отношении цифрового доллара, председатель Джером Пауэлл сослался на прогресс платежных технологий и отметил, что ФРС «тщательно отслеживает и адаптируется» к этим нововведениям.
Представители ФРС подчеркнули важность правильного выпуска цифровой валюты центрального банка, а не участия в гонке с другими мировыми аналогами. Однако прогресс некоторых стран, в частности, Китая, в области разработки CBDC активизировали и действия США в этом направлении. Прогресс Китая вызвал опасения, что это может подорвать позиции доллара как мировой резервной валюты.
По прогнозам, разработка цифровой валюты США может занять 4-5 лет. А уже к 2023 году ФРС планирует выпустить продукт под названием FedNow, который увеличит оперативность транзакций и позволит пользоваться платежами людям, не охваченным банками.
По материалам CNBC
Коронавирусный кризис обошелся экономике Германии почти в 300 млрд евро
Преодоление последствий пандемии COVID-19 обошлось ФРГ почти в 300 млрд евро. Об этом сообщила в воскресенье газета Die Welt со ссылкой на расчеты Кельнского института германской экономики.
«Пройдут годы, прежде чем удастся восполнить потери и сбалансировать структурные отклонения», — заявил изданию глава института Михаэль Хютер.
Только за последние три квартала (с IV квартала 2020 года по II квартал нынешнего) расходы по преодолению кризиса составили почти 140 млрд евро, из этой суммы треть связана с очередным локдауном вследствие второй волны коронавируса.
«Темпы вакцинации растут, и это является важным сигналом для экономики. Несмотря на это, нам не нужно поддаваться иллюзии, будто этот кризис не оставит больше следов», — предупредил Хютер.
В настоящее время в Германии действует локдаун, но не такой жесткий, как зимой. Открыты школы и детские сады, в некоторых землях работают музеи и галереи. Многие регионы приступают к смягчению ограничительных мер и уже открыли рестораны под открытым небом и отели.
Источник: ТАСС
Регулирующие органы Европейского Союза обсуждают необходимость осуществления более жесткого контроля над филиалами иностранных банков, расположенных на территории Евросоюза. В первую очередь речь идет о тех финучреждениях, которые увеличили или изменили структуру своих европейских подразделений после Брексита.
По мнению еврочиновников, эти финансовые организации могут представлять для еврозоны определенный риск. Издание Reuters отмечает, что это в очередной раз свидетельствует о серьезном значении Великобритании как крупнейшего финансового центра Европы. И теперь, после ее выхода из ЕС, Брюссель крайне озабочен необходимостью разработки новых способов регулирования финансового рынка Европы.
После Брексита финансовые регуляторы ЕС фиксируют тенденцию увеличения в Европе количества банков из третьих стран. В начале мая Европейское банковское управление представило официальным лицам на рассмотрение аналитический отчет, в которой подробно отражена эта тенденция. К концу 2020 года в 17 из 27 стран-членов евроблока располагались 106 представительств иностранных банков, владеющих активами в размере 510 млрд евро.
На сегодняшний день фиксируется появление еще 14 филиалов зарубежных финучреждений, а суммарное увеличение их активов составляет 30% или 120,5 млрд евро. Новые банковские представительства сосредоточены главным образом в Бельгии, Франции, Германии и Люксембурге.
По материалам сайта financialpost.com
Крупные институциональные инвесторы могут перевести свои деньги из биткоина в золото — JPMorgan
Затяжная коррекция на крипторынке вместе с позитивной динамикой котировок желтого металла могут чрезвычайно негативно отразиться на курсе первой криптовалюты
Нестабильность на криптовалютном рынке способна подтолкнуть крупных инвесторов к массовой продаже биткоина и переводу активов в физическое золото. Об этом предупреждают аналитики американского финансового холдинга JPMorgan. Если активные колебания цены криптоактива продолжатся, у инвесторов могут возникнуть сомнения в способности биткоина выполнять функцию сбережения денежных средств. Отметим, что на фоне коррекции на крипторынке котировки золота с начала мая выросли на 6%.
«Картина по потокам в биткоине говорит о дальнейшем сокращении присутствия институционалов. За последний месяц фьючерсные рынки пережили самую резкую и масштабную ликвидацию с октября прошлого года», — заявили в JPMorgan.
Тем не менее аналитики американского банка не отрицают ранее озвученного прогноза, согласно которому биткоин способен через несколько месяцев вырасти до уровня $146 тыс за монету. Однако, как заявил старший стратег из Bloomberg Intelligence, рост котировок драгметалла может негативно отразиться на восстановлении курса первой криптовалюты.
Не все инвесторы вкладывают деньги в ВТС лишь с целью их сохранения; некоторые могут заинтересоваться позитивной динамикой золота и вложиться в металл, рассчитывая заработать на разнице курсов.
По материалам сайта cnbc.com
Банк Канады предупредил о высоких рисках инвестиций в биткоин и эфириум
Криптовалюты являются высокорисковыми активами с «неустановленной» внутренней стоимостью. Подобное предупреждение содержится в ежегодном обзоре уязвимостей и рисков в финансовом секторе Банка Канады. Составители документа обратили внимание на резкое увеличение объемов капитализации индустрии цифровых активов с $200 млрд в январе 2020 года до более чем $2 трлн в мае текущего года.
Аналитики отмечают, что некоторые крупные компании из сферы высоких технологий обсуждают возможности создания собственных стейблкоинов. Однако такой шаг с их стороны чреват серьезными проблемами.
«Если стабильные монеты не будут обеспечены национальной валютой, центробанк может столкнуться со сложностями в реализации денежно-кредитной политики», — говорится в отчете.
В свою очередь, недавний выпуск на бирже Канады ETF с привязкой к биткоину и эфириуму не грозит финансовой системе страны какими-либо последствиями. По мнению аналитиков, эти инструменты слишком малы в сравнении с объемом внутреннего рынка.
В целом, быстрый рост криптоиндустрии и увеличение активности игроков, связанных с ней, весьма настораживает. Бесконтрольное «накачивание» сферы цифровых активов деньгами в ближайшем будущем может представлять для макроэкономической финансовой стабильности серьезную угрозу.
По материалам сайта forklog.com
