ОБЗОР СОБЫТИЙ В НАЦИОНАЛЬНОЙ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЕ
ОБЗОР СМИ
Переход системно значимых банков на внутренние рейтинги: консультативный доклад Банка России
Регулятор предлагает обсудить шаги, необходимые для того, чтобы системно значимые кредитные организации (СЗКО) в обязательном порядке использовали для оценки кредитного риска подход на основе внутренних рейтингов (ПВР).
Банки, перешедшие на ПВР, получат более точную оценку капитала, необходимого на покрытие кредитного риска, а их системы управления рисками в целом окажутся на более высоком уровне развития.
Как отмечается в консультативном докладе, для этого предлагается увеличить срок полного внедрения ПВР до 5 лет, снизить ограничения на минимальную долю переводимых на ПВР активов в начале перехода, разрешить СЗКО осуществлять перевод кредитного портфеля на ПВР частями по сегментам. При этом планируется предусмотреть ответственность СЗКО за несоблюдение сроков и непредставление данных для одобрения внутренних рейтингов.
Сейчас переход на ПВР — добровольный процесс, и для того чтобы сделать его для СЗКО обязательным, необходимо внести изменения в законодательство и нормативные акты Банка России.
Вопрос обязательности перехода СЗКО на ПВР ранее поднимался при обсуждении доклада для общественных консультаций «Об определении системно значимых кредитных организаций и подходов к их регулированию». В новом консультативном докладе Банк России рассматривает конкретные этапы и меры, способствующие переходу СЗКО на ПВР.
О чем говорят тренды: экономика близка к докоронавирусному уровню
Рост российской экономики в II квартале продолжается. ВВП может достичь докоронавирусного уровня уже к середине 2021 года, отмечается в очередном выпуске макроэкономического бюллетеня «О чем говорят тренды», подготовленном Департаментом исследований и прогнозирования Банка России.
Экономический рост по-прежнему неоднороден. В последние месяцы опережающими темпами восстанавливались отрасли, ориентированные на экспорт и производство сырья и материалов, а также сфера потребительских услуг. Ограничения для производства со стороны поставок компонентов и комплектующих скорее усиливаются, чем ослабевают. Однако они пока существенно не сказались на общих темпах роста экономики.
Неопределенность относительно средне- и долгосрочных последствий пандемии остается высокой. Пандемия ускорила закрытие компаний с низкой производительностью труда, что высвобождает экономические ресурсы для более эффективных и производительных предприятий. Однако признаков более интенсивного создания компаний на фоне восстановления экономики пока нет.
Выводы и рекомендации, содержащиеся в бюллетене, могут не совпадать с официальной позицией Банка России.
Набиуллина: цифровая валюта — будущее российской финансовой системы
Цифровые валюты — будущее финансовых систем. Об этом заявила в интервью CNBC председатель Банка России Эльвира Набиуллина. По ее словам, существует потребность в системах быстрых, дешевых платежей, и цифровые валюты центральных банков могут удовлетворить эту потребность.
«Я думаю, это будущее нашей финансовой системы, поскольку это соотносится с развитием цифровой экономики», — сказала глава ЦБ РФ.
В России в октябре был опубликован консультативный доклад по цифровому рублю; предполагается, что его прототип должен быть создан к концу 2021 года. Тестирования могут начаться в следующем году, указала Набиуллина.
Она дала понять, что ЦБ «будет продвигаться шаг за шагом», поскольку это очень сложный, технологичный и связанный с законодательными моментами проект.
Цифровые валюты центробанков — не то же самое, что криптовалюты, отмечается в материале CNBC. Они выпускаются и контролируются властями; как заявляли в Банке России, стоимость одного цифрового рубля будет равна стоимости одного наличного рубля.
Многие центробанки по всему миру развивают национальные цифровые валюты; по мнению сторонников такого подхода, это может способствовать развитию «финансовой инклюзии» и облегчить трансграничные сделки. Однако Набиуллина предполагает, что поиск «общих решений» для систем, которые независимо друг от друга развивались в разных странах, может оказаться сложным.
«Если каждый [центральный] банк создаст свою систему, технологические системы по местным стандартам, будет очень сложно объединить их для упрощения трансграничных платежей», — считает она.
Источник: Banki.ru
Набиуллина: резервов РФ хватит для любых финансовых или геополитических сценариев
Российские золотовалютные резервы достаточно велики, чтобы выдержать любые финансовые или геополитические сценарии. Об этом заявила в интервью CNBC председатель Банка России Эльвира Набиуллина.
По ее словам, санкции, в частности американские, являются постоянным риском для России. «Вот почему наша монетарная политика, так же как бюджетная и в целом макроэкономическая политика, достаточно консервативна», — сказала глава российского ЦБ.
CNBC напоминает, что Вашингтон в последние годы вводил санкции против РФ по разным поводам, от «предполагаемых отравлений оппозиционных политиков до предполагаемого вмешательства в выборы и кибератак».
Российские резервы «достаточно велики, чтобы выдержать любые финансовые или геополитические сценарии», и, возможно, в большей степени диверсифицированы по сравнению с другими странами, отметила Набиуллина.
Она также сказала, что дедолларизация является частью широкой политики по управлению валютными рисками.
Между тем, по мнению экспертов, Россия постепенно сокращает использование доллара для того, чтобы оградить себя от эффектов санкций, которые могут затронуть все компании, использующие валюту, пишет CNBC.
По словам Набиуллиной, наблюдается тренд на диверсификацию странами своих международных резервов, но это достаточно медленный процесс.
«Это случится, но не очень быстро», — заключила она.
Источник: Banki.ru
Тинькофф Банк: «В стратегию до 2023 года цифровой рубль пока не вписываем»
Тинькофф Банк не планирует вносить в стратегию кредитной организации до 2023 года цифровой рубль, рассказал в интервью «Известиям» председатель правления банка Станислав Близнюк.
«Скажу так: мы в свою стратегию до 2023 года продукт «цифровой рубль» пока не вписываем, потому что пока его не сильно чувствуем и не сильно понимаем, где там может быть наше конкурентное преимущество», — заявил он.
Близнюк добавил, что пока это тренд, и регулятор только формирует концепцию. «Предполагается, что цифровая валюта будет лежать на счете Центрального банка, на который не будут начисляться проценты, нельзя будет построить расчетный продукт или программу лояльности. Главное для нас — понять, какие будут интерфейсы, банкам важно через какие-то API к платформе цифрового рубля подключаться, чтобы давать доступ клиенту», — пояснил он.
Ранее Банк России представил концепцию цифрового рубля. Как поясняет регулятор, она разработана с учетом обратной связи от респондентов и участников рынка по итогам обсуждения консультативного доклада «Цифровой рубль». Документ включает описание преимуществ цифрового рубля, целевую модель, подходы в части денежно-кредитной политики при введении цифрового рубля, а также ключевые этапы реализации проекта.
Источник: Banki.ru
Совфед одобрил закон о праве граждан переводить деньги через анонимные электронные кошельки
Совет Федерации на заседании в среду одобрил закон, разрешающий физическим лицам переводить средства с помощью анонимных электронных кошельков при условии прохождения упрощенной идентификации, передает ТАСС.
Документ вносит поправки в закон «О национальной платежной системе».
Использование неперсонифицированного электронного средства платежа, согласно действующей редакции закона о платежной системе, может осуществляться физическим лицом для перевода денежных средств юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям. Одновременно физическому лицу, в отношении которого проведена упрощенная идентификация, другой статьей закона разрешены переводы денежных средств физическим лицам.
Для однозначного понимания норм закона предлагается дополнить его текст указанием на возможность использования физическим лицом неперсонифицированного электронного средства платежа для перевода денежных средств как в пользу юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, так и в пользу физических лиц при условии прохождения упрощенной идентификации. Документ должен дать больше возможностей по распоряжению своими средствами для физических лиц, одновременно не увеличивая риски отмывания преступных доходов и финансирования терроризма.
В настоящее время после проведения оператором электронных денежных средств идентификации клиента физические лица могут переводить юридическим лицам до 200 тыс. рублей в течение календарного месяца при условии, что остаток электронных денежных средств в любой момент не превышает 60 тыс. рублей.
Источник: ТАСС
Совфед одобрил наказания за нарушения при операциях с иностранными электронными средствами платежа
Совет Федерации одобрил изменения в статьи 3.5 и 15.25 Кодекса РФ об административных правонарушениях в части нарушения порядка представления отчетов о переводах с использованием иностранных электронных средств платежа. Об этом сообщается на сайте верхней палаты российского парламента.
Как отметила первый заместитель председателя комитета Совфеда по конституционному законодательству и государственному строительству Ирина Рукавишникова, устанавливается административная ответственность за непредставление резидентом в налоговый орган отчета о переводах денежных средств без открытия банковского счета с использованием электронных средств платежа, предоставленных иностранными поставщиками платежных услуг, если представление такого отчета является обязательным.
За совершение указанного правонарушения в отношении граждан, должностных лиц и юридических лиц предусматривается наказание в виде административного штрафа в размере от 20% до 40% суммы средств, зачисленных на электронное средство платежа, предоставленное иностранным поставщиком платежных услуг, за отчетный период.
Одновременно в КоАП вносятся дополнения, направленные на установление административной ответственности за осуществление перевода денежных средств без открытия банковского счета с использованием электронных средств платежа, предоставленных иностранными поставщиками платежных услуг, в случаях, не предусмотренных валютным законодательством РФ.
Вводится административная ответственность за несоблюдение установленного порядка представления отчетов о переводе денежных средств без открытия банковского счета с использованием электронных средств платежа, предоставленных иностранными поставщиками платежных услуг, и за нарушение установленных сроков представления отчетов о таких переводах и подтверждающих документов.
«Изменения направлены на реализацию федерального закона «О внесении изменений в статью 12 федерального закона «О валютном регулировании и валютном контроле» и статью 8 федерального закона «О национальной платежной системе», предусматривающего право резидентов осуществлять переводы денежных средств без открытия банковского счета с использованием электронных средств платежа, предоставленных иностранными поставщиками платежных услуг, а также их обязанность представлять налоговым органам отчеты о таких переводах (вступает в силу с 1 июля 2021 года)», — указано в сообщении Совфеда.
Как уточняет ТАСС в заметке на эту тему, в конце декабря 2020 года Госдума приняла закон об обязанности резидентов с 1 июля 2021 года информировать налоговые органы о переводе денег с использованием иностранных электронных кошельков, если сумма таких операций превысит 600 тыс. рублей в год.
Федеральный закон, одобренный в среду Совфедом, должен вступить в силу 1 октября 2021 года.
Источник: Banki.ru
В России прогнозируют в 2035 году появление сетей 6G
Шестое поколение сотовой связи (6G) может появиться в России в 2035 году, пишут «Известия». Такой прогноз дали в Научно-исследовательском институте радио (НИИР) и Сколковском институте науки и технологий. НИИР отдельно подготовил проект дорожной карты 6G и направил ее в Минцифры, рассказал замдиректора научно-технического центра НИИР Евгений Девяткин. Основное отличие сетей шестого поколения от 5G — это увеличивающееся многообразие услуг для большего количества абонентов. Также предполагается новый подход к архитектуре сети, включающий объединение наземного и спутникового сегментов. В сетях 6G появится, например, голографическая связь, тактильный Интернет и цифровые «двойники», отметил Девяткин.
В 6G можно будет использовать иммерсионную расширенную реальность, которая совмещает виртуальную реальность, дополненную и смешанную в сферах развлечений, здравоохранения, науки, образования, промышленности и межличностном общении, сказано в презентации НИИР. Наступит эпоха Интернета всего (Internet of Everything, IoE). В отличие от Интернета вещей в IoE управление будет осуществляться ИИ для объединения людей, данных, процессов и физических объектов в одну систему.
Пиковая скорость передачи данных в сетях 6G может достигать и превышать 1 Тбит/с, задержка для приложений пользователя окажется в 40 раз меньше, чем в 5G, а плотность подключения на квадратный километр станет в 10 раз больше, сообщили в Центре компетенций НТИ на базе Сколковского института науки и технологий. Для сверхвысоких скоростей передачи данных придется перейти в новые полосы частот. Диапазон от 100 ГГц до 1 ТГц рассматривается в качестве основного для систем 6G. На первых порах это могут быть частоты в полосе 140—350 ГГц. Пилотные сети для ограниченного круга пользователей могут появиться в 2026—2030 годах, пояснил Девяткин.
Опытная эксплуатация 6G начнется не ранее 2028—2029 годов, а реальное оборудование появится в серийном производстве на рубеже 2030-х, считают эксперты. Если же Россия решит делать собственное оборудование, то 6G появится у нас в 2033—2036 годах. По словам представителей операторов, в России для развития связи необходимы масштабные государственные инвестиции, тогда отечественное оборудование станет конкурентоспособным. Сети 6G будут эволюционным продолжением сетей 5G, также как и 5G вырастет из сетей нынешнего поколения, поэтому отрасли и операторам связи сначала необходимо решить регуляторные проблемы, построить сети пятого поколения и реализовать на их основе бизнес-кейсы. Перескочить сразу через стандарт будет технологически невозможно, а до момента утверждения 6G пройдут годы, отметили эксперты. Развитие сетей 6G в России должно отличаться от ситуации с пятым поколением. Для формирования технологического облика 6G российским организациям необходимо активно участвовать в международных научных объединениях по стандартизации будущих сетей, считают операторы.
Источник: Известия
Национальный финансовый совет в соответствии со статьей 13 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» проводит открытый конкурс по определению аудиторской организации — аудитора годовой финансовой отчетности Банка России за 2021 год среди аудиторских организаций, являющихся членами одной из саморегулируемых организаций аудиторов (далее — конкурс).
Для организации и проведения конкурса Национальный финансовый совет утвердил Порядок проведения конкурса по определению аудиторской организации — аудитора годовой финансовой отчетности Банка России (далее — Порядок) (приложение) и образовал Конкурсную комиссию по отбору аудиторской организации — аудитора годовой финансовой отчетности Банка России за 2021 год.
Предметом конкурса является выбор аудиторской организации на проведение аудиторской проверки годовой финансовой отчетности Банка России за 2021 год.
«Сбер» начинает работать с самозанятыми из стран ЕАЭС
«Сбер» расширяет возможности сервиса для самозанятых «Свое дело», который позволяет зарегистрироваться в качестве самозанятого, формировать чеки за услуги и оплачивать начисленный налог. Новые возможности сервиса были представлены на XXIV Петербургском международном экономическом форуме, сообщили в кредитной организации.
Так, сервис «Свое дело» в «СберБанке Онлайн» в пилотном режиме становится доступен и нерезидентам — гражданам стран Евразийского экономического союза: Армении, Белоруссии, Киргизии и Казахстана. С июля сервисом смогут воспользоваться все нерезиденты из этих стран.
В пилотном режиме в интернет-банке для предпринимателей «СберБизнес» запущен новый сервис зачисления выплат на счета самозанятых от юрлиц и индивидуальных предпринимателей. Услуга актуальна для компаний, работающих с самозанятыми (фитнес-центры с тренерами, юрлица и предприниматели с водителями и курьерами на аутсорсинге), и площадок — агрегаторов самозанятых для таксистов, специалистов по уборке и пр. С июня стартует поэтапное масштабирование сервиса.
«Сервис обеспечивает проверку статуса самозанятых, зачисление на их счета, формирование электронных чеков самозанятых, отправку самозанятым СМС со ссылкой на сформированный чек, формирование и выгрузку реестра чеков для ИП или юрлица», — отмечают в «Сбере».
Кроме того, все зарегистрированные в сервисе «Свое дело» самозанятые получают доступ к площадке «СберУслуги», которая помогает находить новых клиентов (заказчиков).
В пакет услуг «Свое дело» входят:
- регистрация;
- работа с чеками (формирование, просмотр и отзыв);
- оплата налога;
- цифровая карта;
- онлайн-запись и учет клиентов;
- конструктор документов;
- конструктор сайтов;
- консультации юриста;
- обучающий курс в мессенджере от платформы «Деловая среда»;
- специализированные сервисы — страхование ответственности, пенсионное страхование, CRM и другие.
Источник: Banki.ru
Зампред правления Сбера рассказал о росте кибермошенничества в РФ
Станислав Кузнецов сообщил, что по итогам 2020 года Россия заняла первое место в мире по совокупному количеству различных кибератак, направленных на жителей страны.
В преддверии Петербургского международного экономического форума, зампред правления Сбербанка Станислав Кузнецов выступил на международной конференции «Кибербезопасность и проблемы борьбы с новыми видами киберпреступлений», организованной Российской секцией Международной полицейской ассоциации (МПА) совместно с Санкт-Петербургским Горным университетом. В конференции приняли участие российские и зарубежные эксперты, представители профессионального сообщества, а также соответствующих государственных национальных и зарубежных госструктур, занимающиеся обеспечением безопасности информационного пространства.
Станислав Кузнецов представил «шпаргалку полицейского», в которой отражены компетенции сотрудников правоохранительных органов, необходимые для борьбы с киберпреступностью. Стремительно развивающиеся технологии практически сразу же включаются в арсенал преступников. 10 лет назад не существовало IoT-устройств, действующих по принципу «умного помощника», а сегодня именно с подобных гаджетов происходят мощнейшие DDoS-атаки на организации. Через несколько лет правоохранительным органам предстоит решать куда более сложные задачи: противостоять атакам, совершенным с помощью искусственного интеллекта, или распознавать кражу личности с помощью технологии Deepfake — объединение слов «глубинное обучение» (deep learning) и «подделка» (fake), методика синтеза изображения, основанная на искусственном интеллекте.
В ходе выступления Станислав Кузнецов наглядно продемонстрировал работу преступников, когда якобы с его телефонного номера поступил звонок с требованием оплатить участие в международном форуме. С помощью технологий DeepFake было смоделировано фальшивое обращение президента российской секции МПА генерал-лейтенанта Юрия Жданова. Благодаря реализации программы Сбера по борьбе с телефонным мошенничеством, за последние полтора месяца удалось на 30% снизить количество атак мошенников на клиентов Сбербанка.
Мировое сообщество признает, что кибератаки — это один из глобальных рисков, угрожающих человечеству сегодня. Об этом предупреждают эксперты Всемирного экономического форума, которые ежегодно публикуют доклад о глобальных рисках. Аналитики уверены, что киберпреступность и мошенничество в интернете так же опасны, как экологические катастрофы и необратимые климатические изменения.
По словам Станислава Кузнецова, необходимость создания экосистемы глобальной безопасности и обмена информации, в которую были бы инкорпорированы все значимые субъекты информационной деятельности, включая компании-телекомы, переходит в разряд крайне актуальных. Требуется и оперативная трансформация законодательного поля.
Как отметил Станислав Кузнецов, преступники, сталкиваясь с многоуровневыми системами защиты государственных и бизнес-структур, переносят свой удар на менее подготовленное и более доверчивое население. По итогам 2020 года Россия заняла первое место в мире по совокупному количеству различных кибератак, направленных на жителей страны, включая банковские зловреды, вирусы-шифровальщики, программы-майнеры, IoT-угрозы, атаки на веб-ресурсы.
Для выявления мошенничества в Сбербанке применяется система фрод-мониторинга. Она построена на основе алгоритмов искусственного интеллекта, применяется собственная графовая база данных и графовая аналитика. Кроме анализа транзакций система анализирует рисковые события от телекомов, действия сотрудников, операции в автоматизированных системах, нефинансовые операции. Антифрод позволяет банку оперативно реагировать на новые возникающие вызовы, выводить новые продукты на рынок с сохранением максимального уровня защищенности наших клиентов от мошенников. В каталоге Сбера — около 130 изученных мошеннических схем.
Сбер готов оказывать содействие госструктурам в усилении киберзащиты россиян. Банк проводит широкую информационную компанию по обучению граждан правилам информационной безопасности. Возможность проверки подозрительных номеров и сайтов существует и на сайте банка, и в системе Сбербанк Онлайн. Пользователи совершили 4,8 млн подобных проверок, число уникальных пользователей сервиса «проверка на утечки» составило 1,4 млн человек. Обучающим разделом программы воспользовалось 32 млн пользователей.
Особую тревогу, по словам Станислава Кузнецова, вызывает растущее вовлечение в орбиту преступников с помощью различных жестких методов давления и запугивания подростков и детей. В этом отношении неоценима роль родителей, которые сегодня всего лишь 46 минут в среднем за все время взросления ребенка проводят с ним беседы о правилах информационной безопасности.
Тинькофф Банк планирует запустить сервис такси
В ближайшее время Тинькофф Банк готовится запустить сервис такси в качестве нефинансовой услуги, рассказал в интервью «Известиям» председатель правления кредитной организации Станислав Близнюк.
«Мы концентрируемся на сервисах по путешествиям — билеты, гостиницы, по развлечениям — кино, рестораны, театры. Это также сервисы, связанные с e-comm: мы будем интегрировать доставку продуктов питания, заказы из ресторанов, доставку товаров других категорий. Могу уже приоткрыть завесу тайны и сказать, что у нас появится такси. Мы будем развивать также сервисы по заправкам, обучению и так далее», — сообщил Близнюк.
Он отметил, что все эти сервисы развиваются на основе партнерств с сильнейшими игроками в своих категориях. «Мы традиционно выступаем за интеграцию с успешными и уже востребованными сервисами и даем доступ к ним своей аудитории», — сообщил председатель правления Тинькофф Банка.
Также в настоящее время кредитная организация рассматривает идеи по приобретению нескольких компаний. «Если говорить про наши текущие активности, то, как мы уже и говорили, у нас есть несколько идей по покупке различных компаний, в том числе из IT, которые были бы комплиментарны нашему бизнесу», — пояснил Близнюк.
«Когда мы изучаем возможности, мы смотрим либо на технологические стартапы, либо на сформировавшиеся IT-компании с какой-то своей клиентской базой, сервисы которых к нам достаточно комплиментарны, и мы можем дать взаимный прирост клиентской базы. Хороший пример — наша недавняя сделка с сервисом «Кошелек», лидером в своем рынке, имеющим многомиллионную аудиторию. Первый совместный проект «Тинькофф» и «Кошелька» мы представим на ПМЭФ — это достаточно инновационное платежное решение», — отметил он.
Источник: Banki.ru
«Тинькофф» предложил новый способ борьбы с телефонными мошенниками
Тинькофф Банк предложил рынку создать систему учета и анализа телефонного мошенничества (СУАТМ) для выявления недобросовестных операторов связи, которые проводят звонки злоумышленников с подменных номеров в адрес банковских клиентов, пишет РБК. Инициатива направлена на обсуждение в Ассоциацию банков России, рассказал представитель кредитной организации. По словам вице-президента ассоциации Алексея Войлукова, предложения Тинькофф Банка находятся в работе.
По словам представителя кредитной организации, инициатива, в отличие от других, направлена не на ужесточение наказания операторов или блокировку входящих звонков, а на проведение расследований для выявления операторов, которые позволяют совершать мошенникам звонки с подменными номерами. Предложение, по его сло
