ОБЗОР СОБЫТИЙ В НАЦИОНАЛЬНОЙ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЕ

ОБЗОР СМИ

Регулирование банков, участвующих в экосистемах: консультативный доклад Банка России

Банк России выносит на обсуждение с участниками рынка доклад, в котором в качестве оптимального предлагается гибкий подход к регулированию экосистемных банков.

Такой подход позволит кредитным организациям и их клиентам извлекать пользу из развития экосистем и одновременно ограничит риски для кредиторов и вкладчиков, поскольку в избыточной концентрации такие инвестиции будут обеспечены капиталом банков.

Как отмечается в докладе, для достижения этих целей необходима настройка регулирования вложений кредитных организаций в активы, которые не имеют требований по возвратности и ограниченно ликвидны (так называемые иммобилизованные активы). К ним относятся в том числе экосистемные вложения. Предлагается внедрение для таких активов риск-чувствительного лимита (утилизация которого зависит также от рискованности актива) в процентах от капитала — при его превышении «избыточные» иммобилизованные активы должны будут полностью покрываться капиталом банка.

Также следует обеспечить адекватную оценку рисков экосистем (в том числе операционных, вынужденной поддержки) в проводимых банками внутренних процедурах оценки достаточности капитала (ВПОДК). В случае низкой оценки достаточности капитала по ВПОДК Банк России может устанавливать дополнительные (в размере от 1 до 3 п.п.) требования к нормативам достаточности капитала.

При этом, чтобы ограничить системные риски, отдельные банки, которые развивают крупные экосистемы, могут быть отнесены к системно значимым (СЗКО), даже если они не удовлетворяют этому критерию по масштабу банковской деятельности. В таком случае для банка будет действовать надбавка за системную значимость в размере 1 процентного пункта. При этом для СЗКО в отдельных случаях могут быть установлены дифференцированные (повышенные) надбавки к нормативам достаточности капитала, зависящие от значимости экосистемы.

Дополнительно в качестве общей меры рассматривается введение требований по обязательному раскрытию информации об эффективности и ключевых операционных показателях инвестиций банков в нефинансовый бизнес.

На внедрение этих предложений в нормативные акты Банка России потребуется до двух лет. При этом для распределения регуляторной нагрузки требования могут вводиться поэтапно в течение еще трех—пяти лет.

Новый доклад по регулированию участвующих в экосистемах банков дополняет опубликованный в апреле 2021 года материал, посвященный общим вопросам регулирования экосистем на российском рынке.

Банк России

Россияне стали снимать наличные еще реже, чем в прошлогодний локдаун

В первом квартале россияне совершили 544 млн операций по снятию наличных с банковских карт — это даже меньше, чем во время прошлогоднего локдауна. На снижение спроса на наличные повлияли пандемия и ввод Системы быстрых платежей

Банк России в первом квартале 2021 года зафиксировал минимальное за десять лет число операций по снятию наличных с банковских карт — 544 млн операций на общую сумму 6 трлн руб. Такие данные содержатся в статистике национальной платежной системы, которую опубликовал ЦБ. Предыдущий антирекорд за много лет (551 млн операций) был установлен во втором квартале 2020 года, в разгар локдауна из-за пандемии COVID-19.

Меньше операций по снятию наличных россияне совершили в первом квартале 2011 года — 531 млн операций. Но эти данные не до конца сопоставимы с текущими показателями: в начале 2013 года ЦБ изменил методологию сбора сведений для этой статистики и перестал учитывать операции по так называемым предоплаченным картам (для их открытия не требуется проходить полную идентификацию, из-за чего по ним установлены лимиты). Максимальное число операций по снятию наличных с карт по новой методологии было достигнуто во втором квартале 2016 года — 893 млн.

Как платят россияне

Всего за первый квартал 2021 года россияне совершили 13,7 млрд операций с помощью банковских карт на общую сумму 27 трлн руб. Самой популярной операцией (по объему) остаются денежные переводы — россияне перевели друг другу 12,2 трлн руб., совершив 2,6 млрд транзакций. По количеству транзакций первое место занимает безналичная оплата товаров и услуг — 10,6 млрд платежей на 8,8 трлн руб.

Всего банки эмитировали 307,7 млн карт по итогам первого квартала, активными из них были 209,3 млн. К активным картам ЦБ относит те, по которым совершались операции за отчетный период.

Почему россияне снимают меньше наличных

Снятие наличных с карт стало самой непопулярной операцией по объему с четвертого квартала 2019 года. Тогда сумма снятых средств впервые уступила не только объему переводов, но и безналичным платежам. По данным ЦБ, по итогам 2020 года доля безналичных платежей в общем объеме оплаты товаров и услуг составила 70%. Сбербанк, у которого отличается методика подсчета показателя, в 2020 году зафиксировал долю безналичных платежей на уровне 54,1%.

Основным фактором, влияющим на уменьшение необходимости снятия денег с карт, стало развитие Системы быстрых платежей (СБП), считает глава правления Национального платежного совета Алма Обаева: «СБП позволяет оперативно переводить средства между счетами разных банков без комиссии до 100 тыс. руб. в месяц. То есть если раньше держатели карт могли снимать деньги в банкомате, чтобы переложить их на карту другого банка и таким образом избежать комиссии, то теперь эту функцию выполняет СБП. Таким образом, отпала необходимость снимать денежные средства в том случае, если их надо перевести на счет в другом банке себе, родственникам и т.п.». По данным ЦБ, в первом квартале 2021 года через СБП было переведено 640 млрд руб., а за весь 2020 год — 795 млрд руб.

Количество транзакций по снятию наличных снижается, потому что из-за пандемии больше торговых точек стали принимать карты и больше людей освоили безналичные платежи, добавляет руководитель практики по оказанию консультационных услуг компаниям финансового сектора КПМГ в России и СНГ Наталия Ракова. Этому также способствовало и то, что население стало менее мобильным, продолжает эксперт: «Теперь, например, люди реже снимают деньги по дороге в офис, так как перешли на удаленный формат работы, и им удобнее платить картой».

По мнению Обаевой, число операций по снятию наличных с карт продолжит снижаться, так как на руках у россиян до сих пор остаются большие объемы наличных. «Но всегда останутся пользователи, которые не доверяют банковской системе и «опустошают» карты, чтобы пользоваться только наличными, потому что им так спокойнее. Также еще не во всех регионах широко развернута сеть приема безналичных платежей, что тоже будет влиять на снятие денег с карт», — говорит эксперт.

РБК

ЕАЭС увеличил долю рубля во взаимных расчетах до 70%

Государства Евразийского экономического союза (ЕАЭС) увеличили долю рубля во взаимных расчетах до более чем 70%. Об этом заявил вице-премьер РФ Алексей Оверчук, выступая в Совете Федерации.

«В торговом обороте между странами ЕАЭС отмечается тенденция к усилению роли российского рубля. На протяжении последних пяти лет его удельный вес в структуре платежей увеличился до 72,5%», — отметил Оверчук, уточнив, что речь идет о данных на 2019 год.

Ранее сообщалось, что по итогам 2019 года взаимная торговля в нацвалютах составила 74%. При этом на доллар приходилось порядка 19% расчетов, на евро — порядка 7%.

Экономика ЕАЭС в 2021 году может вырасти на 3,2%, заявил Оверчук. «Ожидаемый рост экономики союза в 2021 году составит на уровне 3,2%», — добавил вице-премьер. По его словам, спад экономики ЕАЭС в период пандемиии оказался ниже, чем в Евросоюзе.

«Стресс-тестирование экономик стран — членов ЕАЭС в 2020 году продемонстрировало их жизнеспособность. Экономический спад на пространстве ЕАЭС составил 2,9%. Для сравнения: ВВП Евросоюза — это падение 6,3%, еврозоны — 6,6%», — отметил Оверчук.

При этом, по его словам, пандемия существенно сблизила страны союза, а также способствовала началу обсуждения решений, обеспечивающих безопасность общего рынка. «Пандемия сблизила наши страны, а также подтолкнула к обсуждению более системных решений, нацеленных на защиту нашего общего рынка и его потребителей», — сказал он, добавив, что страны союза начинают обсуждение возможности создания чрезвычайного продовольственного фонда в ЕАЭС.

ЕАЭС — международное интеграционное экономическое объединение, участниками которого являются Россия, Белоруссия, Казахстан, Армения и Киргизия. Статус наблюдателя предоставлен Молдавии, Кубе и Узбекистану.

Источник: ТАСС

Греф: «Цифровые гиганты не смогут взять на себя роль государства»

Цифровые гиганты никогда не смогут взять на себя роль государства, заявил в интервью Forbes президент, председатель правления СберБанка Герман Греф.

«Пока я не видел никого, кто мог бы сравниться с государством. Государство очень просто и быстро разбирается со всеми, кто посягает на его компетенцию. Это нормальная ситуация с ростом: растет бизнес, возникают принципиально новые пространства, в которых раньше его не было», — пояснил он.

Греф добавил, что государство всегда регулирует возникшие казусы. «Эта ситуация будет отрегулирована так, как государство, общество посчитают необходимым. Будут возникать новые казусы, но это нормально», — заверил он.

Глава СберБанка также уверен, что цифровизация государств случится при любых обстоятельствах. «Мы много думали на эту тему и решили, что все равно это произойдет, с нами или без нас. Я думаю, будет этап, когда государство этим переболеет. Я надеюсь, что переболеет, а не заболеет. Что это не будет очень долгим процессом», — сказал Греф. 

По его мнению, роль государств серьезно усиливается в мире, и остановить это невозможно, так как есть большой запрос со стороны общества и есть стремление самого государства это делать. Он отметил, что государства становятся клиентоцентричными, что является положительным эффектом. Однако отрицательные последствия заключаются в том, что это краткосрочный клиентоцентризм, то есть популизм. 

«Мы видим в мире большой дефицит стратегических, долгосрочных решений. Государства все чаще осознают, что они находятся в конкурентных отношениях с продвинутыми компаниями и население требует государственных услуг в один клик. Я думаю, что государство в конце концов справится с этим вызовом, с цифровой трансформацией. Но вот где оно остановится — это большой вопрос», — заключил Греф.

Источник: Banki.ru

XVIII Международный банковский форум «Банки России — XXI век» пройдет 15—18 сентября в Сочи

Ассоциация банков России проводит XVIII Международный банковский форум «Банки России — XXI век». Мероприятие пройдет 15—18 сентября 2021 года в Сочи, в отеле Radisson Collection Paradise Resort & Spa. В рамках форума состоится конференция «Финансовая индустрия в условиях глобальной нестабильности: Россия и международная практика».

На форуме по традиции выступят руководители Банка России, федеральных министерств и ведомств, члены Совета Федерации и депутаты Госдумы, топ-менеджеры банков, представители международных финансовых организаций.

Панельные дискуссии и круглые столы в этом году посвящены ключевым вызовам и направлениям развития финансового рынка в России и в мире, цифровой трансформации, ESG-банкингу, маркетплейсам и экосистемам, развитию и регулированию региональных кредитных организаций и банков с базовой лицензией, вопросам снижения регуляторной нагрузки, применения искусственного интеллекта, обеспечения информационной безопасности, регулирования персональных данных и банковской тайны физических лиц.

Форум, который является одним из крупнейших в банковской сфере, предлагает возможности как делового, так и неформального общения. Предусмотрены вечерние мероприятия, культурная и спортивная программы.

Узнать подробности и зарегистрироваться можно на странице мероприятия. 

Источник: Banki.ru

ОБЗОР МЕЖДУНАРОДНЫХ СОБЫТИЙ

Visa приобретет платформу Tink

Одна из крупнейших в мире глобальных платежных систем Visa купит финтех-платформу Tink за 1,8 млрд евро, говорится в сообщении Visa.

Компания Tink была основана в 2012 году в Стокгольме, ее штат составляет около 400 человек. Банковская платформа на открытой основе позволяет банкам, финтех-компаниям и стартапам разрабатывать финансовые услуги. С помощью своего программного интерфейса Tink позволяет клиентам получать доступ к финансовым данным, инициировать платежи и создавать инструменты управления личными финансами, поясняет Visa.

Сообщается также, что Tink сохранит свой бренд и нынешнюю команду менеджеров, штаб-квартира компании останется в Стокгольме.

Также отмечается, что сделка требует одобрения регулирующих органов и соблюдения обычных условий ее совершения. Покупка Tink никак не отразится на ранее объявленной программе обратного выкупа акций Visa и ее политике выплаты дивидендов, подчеркивает компания.

Источник: Прайм

Goldman Sachs начал использовать платежную блокчейн-технологию JPMorgan

Американский инвестиционный банк Goldman Sachs присоединился к операционной блокчейн-инфраструктуре финансового холдинга JPMorgan для осуществления сделок РЕПО в формате смарт-контрактов с использованием цифровой версии доллара. Первый платеж банком был проведен 17 июня. При этом токенизированные казначейские облигации США были конвертированы в стейблкоины JPM Coin.

По словам одного из управляющих Goldman Мэтью Макдермотта, успешно проведенная транзакция подтвердила надежность и функциональность инфраструктуры для оцифровки операций по сделкам. Длительность всей процедуры перевода денег составила около трех часов. Макдермотт подчеркнул, что знание точного времени, затрачиваемого на сделку, «является большим шагом вперед по сравнению с существующими рынками», а принцип смарт-контрактов позволяет осуществлять обмен активами одномоментно.

Кроме того, использование блокчейн-инфраструктуры JPMorgan позволяет финучреждениям брать краткосрочные займы под залог ценных бумаг. JPMorgan открыл сегмент РЕПО на блокчейн-платформе Onyx в декабре 2020 года. В течение торговой сессии на платформе осуществляются сделки суммарным объемом более $1 млрд.

По материалам сайта forklog.com

Невакцинированные клиенты не смогут посещать отделения крупного американского банка

Одно из крупнейших и наиболее влиятельных банковских учреждений США — Morgan Stanley — запретит своим сотрудникам и клиентам посещать офисы банка в Нью-Йорке и Вестчестере, если те не будут вакцинированы против Covid-19. Об этом сообщает Financial times.

«Начиная с 12 июля все сотрудники, контингент сотрудников, клиенты и посетители должны будут подтвердить, что прошли полную вакцинацию для доступа к зданиям Morgan Stanley в Нью-Йорке и Вестчестере», — говорится в служебной записке банка.

Работники, не прошедшие курс вакцинации, будут переведены на удаленный формат занятости. Данное распоряжение руководства вступает в силу 12 июля. По словам одного из сотрудников банка, инициатива ставит за цель упразднить карантинные ограничения для людей, находящихся в отделениях банка. В первую очередь планируется отменить масочный режим. Однако дистанцирование между людьми внутри офисных помещений, скорее всего, сохранится. Политика Morgan Stanley в отношении вакцинации является самой строгой среди крупных банков Уолл-Стрит.

Ранее в этом месяце Goldman Sachs обязал сотрудников ставить в известность руководство компании относительно своего статуса вакцинации, а невакцинированным сотрудникам разрешается находиться в зданиях исключительно в масках и с соблюдением социального дистанцирования. В JPMorgan Chase раскрытие статуса вакцинации по-прежнему остается добровольным.

По материалам сайта ft.com

Майнеры массово покидают Китай. На смену стейблкоинам идет цифровой юань

Правительство КНР продолжает притеснять криптоиндустрию в стране. Внутренняя Монголия, Сычуань и другие провинции и города Китая выявляют частные майнинговые фермы и принудительно отключают их от коммунальных электросетей. Банки и финкомпании отказываются осуществлять транзакции, связанные с переводом цифровых денег.

Эксперты утверждают, что на текущий момент добыча криптоактивов в Китае перестала быть рентабельной, а майнеры массово вывозят оборудование за границу. Большинство из них отдают предпочтение Соединенным Штатам. Наиболее популярным местом для переезда считается Техас. В штате можно найти подходящий земельный участок в малонаселенном районе, а также рассчитывать на достаточно дешевую электроэнергию.

По данным информагентства CNBC, на днях одна китайская криптокомпания чартерным рейсом перевезла из Китая в Мэриленд около трех тонн майнингового оборудования. Местные логистические фирмы даже начали предлагать специальные тарифы для перевозки хрупких грузов.

В частности, транспортный перевозчик из Гуанчжоу отправляет за океан боксы с аппаратурой по цене $9,37 за кг. Стоит отметить, что руководство КНР, вытесняя из страны частных криптовалютных операторов, одновременно с этим активизирует внедрение государственной цифровой валюты — юаня.

По материалам сайта overclockers.ru