ОБЗОР СОБЫТИЙ В НАЦИОНАЛЬНОЙ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЕ
ОБЗОР СМИ
Мы усиливаем защиту банкнот от воздействия вредных микроорганизмов
В ходе масштабного обновления бумажных денег банкноты каждого номинала получат собственный уникальный серийный номер. Модифицированные купюры будут немного отличаться по цвету от предшественниц, а мелкие банкноты 10 и 50 рублей подвергнут «лакировке», чтобы продлить срок их обращения. Поэтому в 2025 году, когда появится новая бумажная десятирублевка, ЦБ может сократить чеканку монет этого номинала. Об этом в интервью «Известиям» рассказал зампред ЦБ Михаил Алексеев. Он также сообщил о том, антисептическая защита каких банкнот будет усилена и какие символы могут попасть на обновленные 1000 и 5000 рублей.
Банк России
Совет директоров Банка России 25 июня 2021 года по предложению главного финансового уполномоченного принял решение освободить Писаревского Евгения Леонидовича от должности уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций в связи с его личным заявлением об отставке.
Банк России
Обязательный аудит на финансовом рынке будет под надзором Банка России
С 2023 года проверять бухгалтерскую отчетность общественно значимых организаций на финансовом рынке смогут только аудиторские компании, которые включены в специальный реестр Банка России. Такой закон подписал Президент России.
К общественно значимым законом отнесены нефинансовые организации, ценные бумаги которых торгуются на бирже, кредитные организации, страховщики, профессиональные участники рынка ценных бумаг, бюро кредитных историй, клиринговые организации, организаторы торговли, негосударственные пенсионные фонды, управляющие компании.
Согласно новым правилам, чтобы работать на финансовом рынке, аудиторы должны состоять в профильной саморегулируемой организации, зарегистрироваться в реестре Федерального казначейства и подать заявку в Банк России. К своим будущим поднадзорным регулятор предъявляет повышенные требования к опыту работу, деловой репутации сотрудников и прозрачности деятельности компании. В штате такой организации до 1 января 2023 года должны трудиться не менее семи аудиторов, а с 1 января 2023 года — не менее 12. На момент подачи заявления компания обязана проработать на рынке не меньше трех лет и иметь опыт аудита общественно значимых организаций.
Одна из важных новаций — введение информационного обмена между Банком России и аудиторами. Регулятор вправе будет запрашивать у аудиторов сведения о фактах завышения (занижения) стоимости активов и обязательств, несоблюдении обязательных нормативов либо требований финансовой устойчивости и платежеспособности, системе управления рисками и качестве внутреннего контроля проверяемых финансовых организаций. Такое взаимодействие должно не только повысить эффективность аудита, но и способствовать улучшению банковского надзора, контроля и надзора в сфере финансовых рынков.
Качество аудита отчетности Банка России и подконтрольных ему организаций будет оценивать Национальный финансовый совет.
Банк России
Бизнес попросили согласовывать с банками нетипичные сделки
Предпринимателей попросили согласовывать с банками нетипичные сделки, чтобы избежать блокировки счетов из-за подозрений в непрозрачности бизнеса и отмывании средств, пишут «Известия». Об этом сообщил вице-президент Ассоциации банков России Алексей Войлуков. Если банк замечает, что проходящие через счет платежи не имеют отношения к затратам, характерным для деятельности клиента, и не соответствуют заявленной при открытии работе, то кредитная организация обязана запросить цель и характер переводов, отметил он. Также каждый банк имеет право устанавливать дополнительные внутренние подходы для противодействия отмыванию средств и оценки рисков своих клиентов.
Крымский РНКБ делает аналогичное предложение МСП, так как подобная практика снижает риск задержек в проведении платежей, сообщили в пресс-службе организации. Дополнительные согласования неудобны для бизнеса, и идеальный клиентский путь должен обходиться без них, однако они повышают долю одобренных операций, но некоторые сделки банк может не одобрить, чтобы минимизировать свои риски, отметили в Промсвязьбанке. Бизнес может прислать подтверждение экономического смысла операции или обосновать соответствие требованиям законодательства. Предварительное согласование и уведомление банка о нехарактерных для компании сделках положительно влияют на скорость их проведения, что критически важно для МСП, добавили в Банке ДОМ.РФ.
Необходимость согласовывать нехарактерные для компании операции с банками, чтобы не оказаться под подозрением в незаконной деятельности, усложняет привычные процедуры, однако для бизнеса значительно дороже доказывать свою прозрачность в случае блокировки или приостановки сделки, считают эксперты. По их словам, под дополнительную проверку чаще всего попадают сделки с недвижимостью, а также операции с валютой и корпоративной банковской картой, даже если она оформлена на ИП.
Банк России работает над запуском платформы «Знай своего клиента», которая позволит радикально снизить нагрузку на добросовестных предпринимателей, в первую очередь на малый и микробизнес, отметили в пресс-службе ЦБ. Так, предлагается на уровне закона запретить банкам отказывать бизнесу из «зеленого» уровня риска, что поможет уменьшить расходы компаний на взаимодействие с финансовыми организациями и подготовку документов. Банки смогут исключить большую часть превентивных ограничительных мер при выявлении незначительных и технических рисков.
Источник: Известия
Правительственный законопроект, который регулирует, как банки должны передавать информацию «недружественным» странам, не облегчит жизнь российским банкам, а, напротив, усложнит, считают в Ассоциации банков России. Если он вступит в силу, банки не смогут выполнить требования российского закона, не нарушив требований американского, и наоборот. На кону — возможность проводить валютные операции
29 июня на заседании комитета по банковскому законодательству банкиры, чиновники и представители ЦБ обсудили последствия законопроекта, который обяжет банки уведомлять Центробанк и финразведку о запросах компетентных органов «недружественных» государств. Пока это США и Чехия. О заседании ассоциация объявила на своем сайте. На встречу пришло около 50 человек — представители ЦБ, Минфина, МИДа и Росфинмониторинга, а также трех десятков банков, в том числе «Сбера» и ВТБ, сказал источник Forbes, присутствовавший на совещании.
Вывод неутешительный: данный законопроект не облегчает бремя ответственности для банков, рассказал Forbes вице-президент Ассоциации банков России Анатолий Козлачков. «Юридически ситуация выглядит так — если банк не предоставит информацию американским компетентным органам, они могут сначала наложить штраф, а затем — ввести санкции, — говорит Козлачков. — Для банка это будет означать, что он не сможет совершать долларовые операции, что для многих игроков довольно серьезная проблема. Кроме того, он может потерять возможность работать с европейскими банками-контрагентами, так как те тоже рискуют оказаться под американскими санкциями. А наше законодательство хочет потребовать от банков запрета на предоставление информации и тоже грозит наложить санкции в случае нарушения запрета. В итоге банковское сообщество оказалось между Сциллой и Харибдой».
К такой ситуации привел законопроект, который правительство внесло в Госдуму 15 июня. Он запрещает российским банкам направлять сведения о клиентах и их операциях по запросу иностранных государств. Согласно законопроекту, банки должны будут не позднее чем на следующий день докладывать Росфинмониторингу и ЦБ о фактах таких запросов от иностранных властей. Делиться данными с зарубежными органами можно будет только в случае, если этот процесс предусмотрен российским законодательством, а не иностранным. К таким запросам могут относиться требования предоставить сведения о гражданах России или российских компаниях, которые составляют коммерческую, налоговую или банковскую тайну, а также персональных данных. В пояснительной записке к законопроекту говорилось, что изменения разработаны для «минимизации рисков» от действий «недружественных государств», которые под угрозой санкций могут запрашивать конфиденциальную информацию.
При разборе российского законопроекта участники совещания опирались на требования закона США о полномочиях в области национальной обороны (National defence autorization act, NDAA). Он предполагает право американского Минфина и правоохранительных органов США запрашивать любую информацию у иностранных банков, которые имеют корсчета в американских кредитных организациях. Речь идет о «предоставлении любых сведений, записи и информации, если они относятся к проводкам по корреспондентскому счету американского банка или являются предметом расследования любого нарушения уголовного законодательства США», говорится в сообщении ассоциации. При этом национальное законодательство, которое должен соблюдать банк, не является основанием для того, чтобы не выполнить требования американских регуляторов, рассказал Forbes источник, присутствовавший на совещании.
По NDAA, если российский банк не исполняет требования закона, то американские власти могут оштрафовать его на $50 000 за каждый день неисполнения запроса, а далее американский банк будет обязан прекратить операции с корреспондентскими счетами банка через 10 рабочих дней после уведомления о неисполнении требования американских властей. Если американский банк не разорвет отношения с иностранным банком, который не предоставил информацию, его тоже ждут штрафы — не более $25 000 за каждый день, пока он не прекратит корреспондентские отношения, следует из сообщения на сайте ассоциации.
Такое право американские госорганы получили в 2021 году. Но даже до этого были прецеденты, утверждает источник. Речь о Bank of Communications, China Merchants Bank и Shanghai Pudong Development Bank. Власти США подозревали их в обслуживании компаний, связанных с северокорейской ядерной программой. Американские органы запрашивали информацию о транзакциях за определенный период, несмотря на то что законодательство КНР также ограничивало банки в предоставлении информации. Но банки рисковали лишиться возможности работать с валютными счетами. «Банковскому сообществу тревожно, учитывая все это», — добавляет собеседник Forbes.
Козлочков заявил Forbes, что участники совещания договорились о том, что ассоциация предоставит регуляторам — Центробанку и Минфину — свои предложения, как минимизировать для банков риски от законопроекта. На заседании, к примеру, звучали предложения сделать так, чтобы какой-то один российский государственный орган взял на себя ответственность за взаимодействие с американскими регуляторами. Другое предложение — поделить информацию в зависимости от ее важности и разрешить предоставлять часть ее, рассказал Козлачков. «Но сейчас ясно одно: пока нет способа свести все риски к нулю», — признает он.
Forbes направил запрос в 15 крупнейших банков, включая «Сбер» и ВТБ, а также в пресс-службу Минфина и ЦБ. В Сбербанке отказались от комментариев.
ЦБ ранее назвал «высокими» риски того, что власти США будут использовать свое право, чтобы получить ранее недоступную им информацию о «любой финансовой операции, сделках и участниках сделок», которые проходят через российские банки, цитировало РБК заключение экспертного аппарата правительства на законопроект.
Источник Forbes в одном из крупнейших банков ранее говорил, что требования законопроекта затронут немногих участников рынка. «К нам подобные запросы поступают раз в год, и проще их передавать сразу регулятору, например, чем разбираться самим. Но это может затронуть крупные банки — «Сбер» и ВТБ», — сказал собеседник Forbes. В ВТБ или в Сбербанк такие запросы могут приходить чаще, согласился топ-менеджер в другом банке. По его словам, в менее крупные кредитные организации запросы от иностранных органов приходят «один-два раза в год, может, раз в квартал, и уведомлять регулятора о таких запросах не проблема».
«На самом деле банки настолько в тисках регуляторов, что им проще и безопаснее запросить ЦБ и согласовать с ним ответ», — отметил бывший топ-менеджер другого банка.
Forbes
Сформирован совет директоров первого в России блокчейн-оператора
Утвержден состав совета директоров первого в России блокчейн-оператора — общества «Системы распределенного реестра», сообщает пресс-служба. Оператора учредили крупнейшие игроки финансового рынка: ВТБ, Газпромбанк, Промсвязьбанк, Московская Биржа, Национальная система платежных карт, — а также Ассоциация «ФинТех» (АФТ).
В ходе первого заседания совета директоров, состоявшегося 2 июля, его председателем был избран заместитель президента — председателя правления ВТБ Вадим Кулик.
В совет директоров блокчейн-оператора вошли топ-менеджеры ведущих финансовых организаций — учредителей ООО «Системы распределенного реестра»:
- заместитель президента-председателя правления ВТБ Вадим Кулик;
- заместитель председателя правления Газпромбанка Дмитрий Зауэрс;
- управляющий директор Московской Биржи по стратегии и международному присутствию Артем Железнов;
- генеральный директор Национальной системы платежных карт Владимир Комлев;
- заместитель председателя правления Промсвязьбанка Олег Барыбин;
- генеральный директор Ассоциации «ФинТех» Татьяна Жаркова.
Также в совет директоров вошла первый заместитель председателя Центробанка Ольга Скоробогатова.
На должность генерального директора блокчейн-оператора «Системы распределенного реестра» назначена Татьяна Жаркова. Татьяна Жаркова с 2020 года является гендиректором АФТ и продолжит осуществлять руководство Ассоциацией. Татьяна имеет более чем 20-летний опыт работы в банках и в управлении проектами в сфере финансов.
«Блокчейн-оператор ставит своей целью развитие российской инфраструктуры распределенных реестров для финансового сектора, создание инновационных сервисов и изучение потенциала применения блокчейна на российском рынке», — говорится в релизе блокчейн-оператора.
Источник: Banki.ru
Опорный банк Республики Татарстан Ак Барс Банк совместно с компанией «Диасофт» завершил проект по роботизации бизнес-процессов межбанковских конверсионных операций.
Ранее в банке уже были роботизированы бизнес-процессы по биржевым конверсионным операциям, банкнотным сделкам, межбанковским кредитам, а также процесс расчета показателей МСФО 9.
Механизмы роботизации бизнес-процессов, разработанные «Диасофт», помогают оперативно решить задачи автоматизации ежедневных типовых операций.
Айдар Мухаметзянов, директор дирекции инвестиционного бизнеса Ак Барс Банка: «Мы понимаем, что сегодня для достижения качественно нового уровня обслуживания клиентов необходимо пересматривать привычные подходы к ведению бизнеса и переходить к использованию новых технологий и способов управления. Роботизация бизнес-процессов позволяет увеличивать операционную эффективность банковского бизнеса за счет повышения качества выполнения рутинных задач, сокращения количества ошибок и временных затрат на исполнение бизнес-процессов».
Технологическое сотрудничество партнеров продолжается. В ближайших планах Ак Барс Банка поддержать полностью автоматическую загрузку файлов с Московской биржи без участия пользователя, а также роботизировать бизнес-процессы по биржевым операциям с деривативами.
Кирилл Золотых, член правления, директор департамента «Финансовые рынки» компании «Диасофт»: «Согласно нашей экспертной оценке, роботизация позволяет ускорить процесс обработки данных, исключить ошибки исполнения бизнес-процессов и сократить их себестоимость. Ак Барс Банк, как высокотехнологичный банк, по достоинству оценил предложенные нами механизмы по роботизации и доверился нам как партнеру в части оптимизации своих бизнес-процессов».
Plusworld
Россия вошла в пятерку по индексу кибербезопасности
Россия по итогам 2020 года заняла пятое место в международном индексе кибербезопасности, поднявшись сразу на 21 позицию по сравнению с рейтингом предыдущего года, сообщил журналистам вице-премьер РФ Дмитрий Чернышенко.
«По итогам 2020 года Россия поднялась на пятое место в международном индексе кибербезопасности. Это на 21 позицию выше по сравнению с предыдущим рейтингом», — сказал Чернышенко. Индекс сформирован Международным союзом электросвязи — учреждением ООН в области информационно-коммуникационных технологий.
Вице-премьер указал, что в исследовании участвовали 193 государства, оценивались различные аспекты национальных стратегий информационно-технологической безопасности: законодательные, организационные, технические и ряд других.
«Мы заняли одну строчку с ОАЭ и Малайзией. Безусловно, нам есть куда стремиться — многие решения и проекты в сфере кибербезопасности еще предстоит реализовать, а следовательно, и обеспечить более высокие позиции в рейтинге в ближайшие годы», — отметил заместитель председателя правительства. Результаты индекса свидетельствуют, что у России есть потенциал роста в плане технических и организационных мер. По другим группам обеспечены максимальные баллы, что позволило России подняться на первое место по СНГ и занять одну строчку с ОАЭ и Малайзией.
В аппарате вице-премьера указали, что основная долгосрочная цель глобального индекса по кибербезопасности — оказывать содействие по принятию и интеграции кибербезопасности в глобальном масштабе. Сравнение национальных стратегий в сфере кибербезопасности позволяет определить страны, имеющие высокие показатели в конкретных областях и эффективные стратегии по кибербезопасности.
Источник: Прайм
Банки фиксируют рост кибератак на свои системы
Российские банки фиксируют рост попыток киберпреступников атаковать их информационную инфраструктуру: еженедельно СберБанк видит около 100 кибератак на информационные системы и сервисы, за январь — апрель число DDoS-атак выросло в четыре раза относительно прошлого года; в ВТБ — 1,2 млн попыток за пять месяцев этого года, в то время как за весь прошлый год их было 750 тыс.; в Московском Кредитном Банке также отмечают рост числа атак и связывают это со смещением преступности в киберплоскость, пишут «Ведомости», ссылаясь на представителей кредитных организаций.
По словам зампреда ЦБ Германа Зубарева, у участников рынка нет единого метода учета атак и ущерба от них, поэтому компании «соревнуются в заявляемых цифрах»; возрастающая активность связана с дистанционными услугами: чем их больше, тем больше риск информационной безопасности, который нельзя исключить полностью, но можно снизить до приемлемых значений.
В «Ростелеком-Соларе» ожидают двукратного роста атак по итогам года во всех отраслях, в том числе и в банковской — все больше новичков-хакеров хотят заработать таким способом, увеличивается и интерес к инфраструктуре компаний у продвинутых группировок, которые расширяют сферу своего присутствия; цель атак — получить деньги за счет взлома инфраструктуры, этот тренд можно отнести ко всем отраслям.
В Positive Technologies подтверждают рост активности киберпреступников: в первые пять месяцев года специалисты компании зафиксировали 50 успешных кибератак на финансовый сектор, тогда как за первое полугодие 2020 года — 58 (там не смогли оперативно предоставить данные за пять месяцев); также увеличилось количество атак с применением программ-вымогателей: за пять месяцев этого года было 11 инцидентов с использованием вредоносного ПО — столько же было за весь 2020 год; выросла и доля хакинга — с 13% в I квартале 2020-го до 22% за аналогичный период этого года.
По словам экспертов, может быть несколько объяснений роста активности: во-первых, поменялись системы учета и фиксации атак, которые банки активно внедряли в прошлом году в соответствии с новым регулированием; во-вторых, группировки, специализирующиеся на атаке банков, в 2020-м снизили активность (это связано с изоляцией, которая не позволяла участникам схем по выводу денег работать с прежней эффективностью), затем переориентировались на другие секторы, а в 2021 году снова могли вернуться к банкам; также возможно, что роста как такового нет и он пропорционально равен росту информационных систем банка: чем больше сервисов, тем больше площадь атаки.
Источник: Ведомости
СМИ: в «Мультикарте» может смениться руководитель
В процессинговой компании «Мультикарта» в течение месяца может смениться руководитель, пишет «Коммерсант», ссылаясь на участников рынка. В последние восемь лет должность занимает Кирилл Свириденко. По информации источников, перемены происходят на фоне перевода проектов ВТБ на собственный процессинг на базе недавно приобретенного банком ПО компании OpenWay, что грозит компании потерей существенной части бизнеса. Планируется, что с 1 августа компанию возглавит выходец из ВТБ Дмитрий Подольский. Основными задачами нового руководителя станут оптимизация деятельности компании и сохранение команды, полагает источник.
В пресс-службе ВТБ отметили, что «для решения новых задач предполагается привлекать новых руководителей». Там заверили, что «Мультикарта» продолжит обслуживать в обычном режиме карточные потоки своих клиентов, включая ВТБ и Почта Банк. В «Мультикарте» на запрос не ответили.
По мнению источников, в ВТБ пока не хотят афишировать переход на собственный процессинг. Как пояснил один из собеседников издания, такие новости, как потеря основного клиента, как правило, приводят к значительному оттоку других неаффилированных клиентов. Логично, что до полного перехода банк будет отрицать практически полное сокращение бизнеса с «Мультикартой», считает другой источник на платежном рынке. По словам собеседника в крупном банке, содержание двух процессингов одновременно неэффективно, в ситуации внедрения полнофункционального собственного процессинга в ВТБ логично, что туда будет переводиться как весь бизнес самого банка, так в перспективе и бизнес партнеров.
Источник: Banki.ru
ОБЗОР МЕЖДУНАРОДНЫХ СОБЫТИЙ
США: ФРС сомневается в необходимости выпуска цифрового доллара
Выступая на ежегодном съезде Ассоциации банкиров штата Юта, вице-председатель Совета управляющих ФРС Рэндал Куорлз отметил, что до выпуска цифровой валюты центрального банка (CBDC) в США нужен ответ на ключевой вопрос – какую проблему это решит?
Исходя из определения CBDC Базельского банка, Куорлз полагает, что обычные люди уже совершают операции в цифровых долларах, хотя они и не подпадают под определение CBDC, поскольку являются обязательствами коммерческих банков. ФРС также предоставляет цифровые доллары напрямую коммерческим банкам и некоторым другим финансовым институтам. Все это позволяет считать доллар уже в высокой степени цифровым.
Куорлз рассмотрел различные модели выпуска CBDC в США, обратив внимание, что они предполагают исключение посредничества банков при осуществлении платежей, что не кажется ему преимуществом: действующая американская платежная система не лишена недостатков, но, по мнению Куорлза, она достаточно хороша и продолжает совершенствоваться.
Рассматривая другие аргументы в пользу выпуска CBDC в США, вице-председатель ФРС высказал мнение, что доллару не стоит опасаться конкуренции со стороны стейблкоинов. Более того, следует использовать их потенциальные преимущества, так как стейблкоины, привязанные к американскому доллару, могут поддержать роль доллара в глобальной экономике.
У выпускаемых сегодня стейблкоинов есть проблемы, но они, по мнению Куорлза, решаемы. В то же время он сомневается в способности CBDC заметно расширить финансовую инклюзию в США, при существующих рисках, таких как кибератаки и другие угрозы безопасности.
https://www.federalreserve.gov/newsevents/speech/quarles20210628a.htm
Monobank позволит клиентам покупать биткоин
Уже в июле мобильный банк monobank начнет предлагать своим клиентам криптовалютные-карты, с помощью которых их держатели смогут покупать на криптобиржах биткоины. На данный момент работы по созданию проекта завершены, а соответсвующая документация передана для согласования в Нацбанк. Об этом сообщил в своем Telegram-канале Олег Гороховский.
Также руководство банка планирует заключить партнерское соглашение с одной из криптобирж. По информации источников ForkLog, партнером monobank может стать биржа WhiteBit. Кроме того, осенью monobank представит новый пользовательский продукт, который позволит клиентам торговать акциями и ценными бумагами на ведущей американской биржевой площадке.
Ранее мы рассказывали о том, что весной этого года monobank начал выдавать кредиты наличными на сумму, эквивалентную рассрочке. Комиссия за пользование составляла 1,9% от суммы кредита ежемесячно. По сути, это была та же рассрочка, только наличными.
Однако 10 июня стало известно, что monobank приостановил выдачу кредитов наличными. Более того, банк поменял условия рассрочки и теперь невозможно перевести любую потраченную сумму в рассрочку. Об этом сообщает «Минфин», ссылаясь на отзывы клиентов банка на своем портале.
PSM
