ОБЗОР СОБЫТИЙ В НАЦИОНАЛЬНОЙ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЕ
обзор СМИ
Банк России уточнит порядок формирования банками резервов
Предлагаемые регулятором изменения в порядок формирования резервов позволят более точно настроить банкам оценки рисков, которые они принимают на себя при кредитовании.
В частности, устанавливаются требования к классификации ссуд субъектам Российской Федерации и муниципальным образованиям в зависимости от уровня их долговой устойчивости, которая определяется в соответствии с Бюджетным кодексом. Ссуды субъектам РФ со средним уровнем долговой устойчивости классифицируются не выше чем в III категорию качества, субъектам с низким уровнем — не выше чем в V категорию качества. Ранее ссуды субъектам РФ и муниципальным образованиям оценивались на общих основаниях, исходя из оценки финансового положения и качества обслуживания долга.
До 5 лет увеличивается инвестиционный период для кредитов на реализацию инвестиционных проектов в рамках соглашений о защите и поощрении капиталовложений в РФ при соблюдении определенных условий. В течение этого периода при отсутствии платежей по ссуде или их незначительном объеме резерв на возможные потери может не формироваться. Ранее этот срок составлял два года.
Документ содержит и другие изменения, в том числе касающиеся оценки реальности деятельности при предоставлении кредитов потребительским кооперативам, сельскохозяйственным кредитным потребительским кооперативам, микрокредитным компаниям и ломбардам при соответствии этих заемщиков определенным требованиям.
Банк России
Текущий рост цен в июне несколько замедлился, но остался повышенным
Месячный прирост потребительских цен (с поправкой на сезонность) в июне 2021 года несколько уменьшился по сравнению с маем. Об этом говорится в информационно-аналитическом комментарии Банка России «Динамика потребительских цен».
Приросты цен на основные группы товаров и услуг, а также текущие показатели устойчивой ценовой динамики снизились. Тем не менее инфляционное давление остается повышенным. Активное увеличение спроса, опережающее возможности по наращиванию выпуска продукции, больше всего проявилось в повышении темпа роста цен на строительные материалы.
Годовая инфляция в июне 2021 года увеличилась до 6,5%, отчасти за счет эффектов низкой базы сравнения: в июне 2020 года, в период действия жестких противоэпидемических ограничений, рост цен был сдержанным, особенно в сфере услуг.
С учетом сроков исчерпания таких эффектов и в условиях проводимой денежно-кредитной политики Банк России ожидает, что годовая инфляция начнет снижаться осенью, вернется к цели Банка России во втором полугодии 2022 года и будет находиться вблизи 4% в дальнейшем.
Банк России
Эксперты: запуск цифровых валют может удешевить трансграничные переводы
Цифровые валюты могут существенно снизить издержки трансграничных платежей, пишет «Коммерсант». Об этом сказано в докладе, подготовленном Банком международных расчетов, Международным валютным фондом и Всемирным банком. То, насколько вырастет объем операций между странами, будет зависеть от условий межгосударственных соглашений.
В докладе описаны два сценария: в рамках первого каждый центробанк выпускает свою цифровую валюту и делает ее доступной как для граждан страны, так и для зарубежных держателей — без какой-либо координации между банками. Если такие валюты будут анонимными, этот сценарий реализуется по аналогии с оборотом наличных денег. Пока большинство регуляторов рассматривают неанонимное использование цифровых валют, то есть технологически можно будет ввести ограничения на трансграничные платежи (это второй вероятный сценарий). Такая система потребует дополнительных договоренностей между центробанками.
Развитие трансграничных платежей может иметь макроэкономический эффект: более свободный переток средств потребует либерализации капитальных потоков и перехода на гибкие режимы установления курсов валют. Но у регуляторов такая открытость будет вызывать опасения по поводу резких притоков и оттоков капитала. Также есть риск, что «твердые» валюты, на которые и так есть повышенный спрос, станут еще популярнее, особенно в странах с высокой инфляцией и нестабильным курсом, что будет подрывать возможности национального центробанка влиять на монетарную политику.
Источник: Banki.ru
Правительство выделило 500 млн рублей на временное обнуление для бизнеса комиссий в СБП
Правительство выделило 500 млн рублей на компенсацию бизнесу банковских комиссий при покупке их товаров и услуг гражданами с использованием Системы быстрых платежей. Об этом на оперативном совещании с вице-премьерами объявил премьер-министр Михаил Мишустин, сообщается на сайте Кабмина.
Он напомнил, что по итогам Петербургского экономического форума, состоявшегося в начале июня, президент дал ряд поручений, в том числе о полной компенсации малому и среднему бизнесу банковских комиссий, которые предприятия уплатят с июля по декабрь при покупке их товаров и услуг гражданами с использованием СБП.
«Правительство выделило на эти цели 500 миллионов рублей. Средства позволят снизить издержки малого и среднего бизнеса и повысить интерес предпринимателей к новому отечественному сервису», — сказал Мишустин.
В опубликованном позже в понедельник, 12 июля, сообщении на сайте Кабмина о подписании Мишустиным соответствующего распоряжения уточняется, что в первую неделю каждого нового месяца банк, подключенный к СБП, будет передавать Министерству экономического развития данные о количестве операций МСП и уплаченной комиссии. Далее в течение 20 рабочих дней деньги на компенсации поступают в банк. После этого в течение пяти дней он должен перечислить их предпринимателям. Покрываются затраты, связанные с уплатой комиссии с 1 июля по 31 декабря 2021 года.
В правительстве также напомнили, что комиссия в СБП не превышает 0,7% от стоимости товара.
Источник: Banki.ru
Объем переводов от физлиц из России вырос на треть
Объем трансграничных денежных переводов физлиц через платежные системы по итогам первых четырех месяцев 2021-го вырос на 35% по сравнению с показателем такого же периода 2020-го и вновь вышел на уровень предыдущих лет, пишут «Известия». Согласно данным ЦБ, всего за это время из России за рубеж переведено 2,3 млрд долларов. Речь об отправлениях, осуществленных через системы денежных переводов «Золотая корона», Blizko, Contact, Western Union, «Юнистрим», а также Почту России.
Существенная доля перечислений ушла в Узбекистан, Таджикистан, Киргизию и Армению. Основная часть переводов в дальнее зарубежье приходится на Турцию, Грузию, Китай и Чехию. Несмотря на рост объемов, средняя сумма одного перевода продолжает оставаться на прошлогоднем низком уровне — 230—250 долларов. Переводы в Россию из-за рубежа также восстановились: за первые четыре месяца в страну поступил 1 млрд рублей против прошлогодних 900 млн долларов. Основная часть денег пришла из Казахстана, Великобритании, США и Киргизии. В ЦБ отметили, что объем трансграничных денежных переводов через платежные системы в январе — апреле 2021 года вырос преимущественно за счет отправлений в страны СНГ. Через платежные системы проходит лишь часть таких перечислений, а значительная доля — через банковские счета.
В сервисе «Золотая корона — Денежные переводы» отметили, что оборот трансграничных переводов из РФ по итогам четырех месяцев этого года увеличился на 31% по сравнению с годом ранее. За первое полугодие 2021-го относительно 2020-го рост составил 17%. Как рассказали в компании «Юнистрим», восстановление доходов трудовых мигрантов после ограничений, обусловленных пандемией, приведет к постепенному росту средней суммы отправлений: в 2021-м этот показатель уже повысился на 50%.
Положительная динамика объема переводов обусловлена увеличением доходов мигрантов на фоне дефицита кадров и восстановлением отраслей, где их труд наиболее востребован, считает директор банковских рейтингов НРА Константин Бородулин. Сохранение среднего чека перевода, скорее всего, связано с ростом курса доллара к рублю в прошлом году и начале этого, а также повышением расходов иностранных граждан на пребывание в РФ. По словам аналитика «Фридом Финанса» Евгения Миронюка, снижение средней суммы платежа в 2020-м отражает не столько уменьшение дохода иностранных граждан, работающих в России, сколько неопределенность по поводу сроков пребывания на территории страны из-за пандемии. Растущая динамика объема платежей будет сохранена, а к концу года можно прогнозировать превышение показателей 2019-го, уверен Бородулин.
Источник: Известия
Исследование: «консервативный» Северный Кавказ активно наращивает безналичные платежи
Изменение привычек потребителей постепенно начинает перекраивать самые традиционные бизнес-модели: кафе, рестораны и небольшие магазины переходят на онлайн-расчеты, при этом популярность безналичных платежей выросла и в таком консервативном регионе, как Северный Кавказ. Соответствующие выводы представлены в тематическом сообщении СберБанка.
Доля безналичного оборота в расходах россиян во II квартале 2021 года составила 58%, что выше показателя первой волны пандемии на 4,6 процентного пункта. При этом лаборатория «СберИндекс» и «Чек Индекс» IT-компании «Платформа ОФД» указывают, что впервые за историю наблюдений в список лидеров по росту доли безналичного оборота попали Северная Осетия (плюс 6,3 п. п.) и Кабардино-Балкария (плюс 6,1 п. п.), а в рейтинг городов с наиболее быстрым ростом впервые вошел Владикавказ (плюс 7,3 п. п.).
Ускоренное проникновение «безнала» в повседневное потребление привело к формированию новых бизнес-моделей, которые уже сами ускоряют процесс отказа от наличных, создавая эффект положительной обратной связи, отмечают аналитики.
Они констатируют, что доля безналичного оборота продолжает быстро расти в продовольственной рознице и общепите. «В самой консервативной категории — «магазины у дома» — доля безналичного оборота уверенно превысила 50%. Причем практически весь прирост — это онлайн-сегмент (e-grocery), а не просто изменение способа оплаты на кассе. Обратиться к интернет-торговле и развивать данное направление вынуждены даже консервативные розничные сети. Их доля в e-grocery во II квартале 2021 года достигла половины оборота», — отмечается в обзоре.
В непродовольственном e-commerce пока доминируют маркетплейсы, но и здесь можно ожидать усиления конкуренции со стороны традиционно офлайновых игроков, считают эксперты.
«Онлайн становится важнейшим драйвером безналичного мира. И это происходит во многом за счет традиционных компаний с большой долей наличных расчетов», — заключают авторы исследования.
Источник: Banki.ru
«ЮMoney» возобновила работу с зарубежными компаниями
Система электронных платежей «ЮMoney» возобновила работу с компаниями-нерезидентами в связи с окончанием действия ограничений ЦБ, пишут «Известия», ссылаясь на пресс-службу сервиса. Зарубежные компании снова могут использовать сервис ЮKassa для приема платежей, а клиенты — проводить операции с помощью кошелька «ЮMoney» в пользу тех иностранных интернет-магазинов, где подключена соответствующая опция, отметили в компании.
ЦБ ввел запрет на работу «ЮMoney» с компаниями-нерезидентами 12 января 2021-го на полгода. Ограничения не распространялись на платежи картами «ЮMoney» в иностранных магазинах и не затрагивали переводы с кошельков «ЮMoney» на карты физлиц-нерезидентов или их банковские счета. Частично запрет ЦБ был снят весной: с 5 марта «ЮMoney» возобновила все платежные операции с 45 международными компаниями-нерезидентами. В декабре 2020 года по итогам плановой проверки ЦБ аналогичные запретительные меры были введены по отношению к QIWI. Срок запрета истек 7 июня 2021-го, сообщил представитель электронного кошелька, уточнив, что с 8 июня КИВИ Банк смог возобновить платежи в пользу иностранных продавцов и выплаты от них.
Плановые проверки уполномоченного банка системы WebMoney Transfer, через который одноименные электронные кошельки работают в России, проходили в 2018 году, а также проводятся в настоящее время, сообщили в пресс-службе сервиса. WebMoney самостоятельно запретил использование российскими участниками системы нерублевых инструментов в отношении компаний-нерезидентов, деятельность которых лицензируется или запрещена российскими регуляторами, подчеркнули там.
По мнению экспертов, ограничив работу QIWI и «ЮMoney», ЦБ, предположительно, боролся с переводами в адрес ресурсов с азартными играми, «серых» букмекеров и форекс-дилеров. У регулятора было несколько вариантов: создавать черный список компаний, деньги которым перечислять нельзя, или белый список организаций, куда средства переводить можно, или запретить разом все переводы. По ожиданиям экспертов, те электронные кошельки, которых только ждут проверки, учтут опыт ограничения трансграничных операций и масштабных запретов на действия других игроков не будет. На онлайн-кошельки, включая «ЮMoney» и QIWI, часто переводится заработок от торговли криптовалютами и выигрыши от игорных заведений, однако оценить долю таких получателей среди всех держателей этого инструмента затруднительно, отметили эксперты.
Источник: Известия
Несколько банков запустили переводы с карт «Мир» на карты национальной платежной системы Белоруссии
Национальная система платежных карт, выступающая оператором платежной системы «Мир», запускает трансграничные переводы на карты еще одной национальной платежной системы СНГ. Теперь перевод средств с карт «Мир» можно сделать на карты белорусской платежной системы «Белкарт», сообщили в НСПК.
Первыми среди российских банков такую услугу своим клиентам готовы предоставить Альфа-Банк, «Русский Стандарт», СберБанк и Тинькофф Банк. Они успешно реализовали на своей стороне все необходимые технологические процессы, отмечается в релизе.
Уточняется, что к приему переводов с «Мира» уже готовы карты двух крупнейших белорусских банков-эмитентов: Белагропромбанка и Беларусбанка.
По словам коммерческого директора НСПК Дмитрия Бувина, Белоруссия входит в тройку стран, где россияне чаще всего расплачиваются картой «Мир». «Благодаря межсистемной интеграции с «Белкарт» мы можем предложить держателям карт уже не только возможность расплачиваться за покупки и услуги и снимать наличные, но и выполнять трансграничные переводы по номеру карты. Для перевода не нужны длинные реквизиты счета и другие дополнительные данные, а провести операцию можно в дистанционных каналах обслуживания банков, без посещения офиса и ожидания в очереди, что особенно актуально сегодня. Средства на карту получателя поступают в течение нескольких минут после перевода. Кроме того, ПС «Мир» и банками-участниками установлены низкие тарифы, это позволит клиентам экономить на переводах до 3%», — сказал он.
Список участников платежных систем «Мир» и «Белкарт», предоставляющих возможность переводов по номеру карты, будет расширяться по мере развития проекта.
Из релиза СберБанка на эту тему следует, что для его клиентов в мобильном приложении и веб-версии «СберБанка Онлайн», помимо переводов на «Белкарт», также стали доступны денежные переводы на карты национальной платежной системы Киргизии «Элкарт», а в ближайшее время переводы станут возможны также на карты платежной системы Таджикистана «Корти Милли».
Для перевода необходимо перейти в раздел меню «Платежи» — «За рубеж» — «По номеру карты», ввести номер карты, сумму, имя и фамилию получателя. Совершить перевод на карты «Элкарт» и «Белкарт» можно с любой дебетовой карты СберБанка, открытой в рублях. Комиссия за перевод составит 1% от его суммы, а срок зачисления на карту получателя — несколько минут. Сумма одного перевода не должна превышать 150 тыс. рублей, но в сутки можно перевести до 300 тыс. рублей.
В свою очередь «Русский Стандарт» реализовал трансграничные переводы на карты «Белкарт» в платежном онлайн-сервисе RS Express, причем услуга доступна любому пользователю, даже если он не является клиентом банка. Сайт также не требует регистрации.
Для клиентов «Русского Стандарта» новый сервис доступен и в дистанционных каналах обслуживания: интернет-банке RSB Online и мобильном банке (приложении RSB Mobile).
Источник: Banki.ru
ОБЗОР МЕЖДУНАРОДНЫХ СОБЫТИЙ
Половина молодых инвесторов в Великобритании отдают предпочтение криптовалютам — опрос
Цифровые деньги становятся главной сферой интереса молодых инвесторов в Великобритании. Согласно проведенному опросу, почти половина из них свои первые вложения осуществили именно в криптоиндустрию. Речь идет о возрастной группе от 18 до 29 лет. При этом около 50% средств, которые было решено инвестировать в криптоактивы, взяты в кредит.
Исследование проводила фирма Opinium в период июня 2021 года. В нем приняли участие более 1000 респондентов. При 45% вкладчиков в криптовалюты, лишь 23% инвестировали в различные фонды, 18% приобрели ценные бумаги крупных компаний, а инвестиционными трастами заинтересовались только 13% инвесторов. Биткоин оказался бесспорным лидером по популярности среди цифровых активов — в него когда-либо инвестировала пятая часть респондентов.
Как уже говорилось, многие вкладчики использовали не собственные средства, а заемные. Из них 23% использовали кредитную карту, 17% — студенческую ссуду, а 16% указали другой вид кредита. Сотрудник британской инвестиционной компании Interactive Investor Майрон Джобсон заявил, что молодые люди с легкостью берут кредиты с целью дальнейшего инвестирования и это весьма негативная тенденция.
Вкладывая средства в рискованные активы, в частности в криптовалюты, они могут и вовсе потерять деньги, а при невозможности выплатить свои долговые обязательства, возникает риск ухудшения кредитной истории. Однако на 10-летнем горизонте планирования 20% опрошенных сказали, что предпочтут хранить сбережения в фиатных деньгах.
По материалам сайта forklog.com
Защититься от будущих кибератак поможет Федеративная квантовая система: подробности проекта
Кибербезопасность и квантовые технологии широко обсуждались на прошедшей в июне встрече лидеров стран «Большой семерки». Представители наиболее развитых государств одобрили план по созданию т.н. Федеральной квантовой системы (FQS). Речь идет о единой сети суперкомпьютеров, некоторые из которых функционируют на основе квантовой технологии.
Главной задачей этой сети станет более эффективное противодействие хакерам и укрепление кибербезопасности. В ее основу будет заложен новейший принцип шифрования — QuantumCloud. Технология создает «неразрывный» ключ шифрования, который затем используется спутником для отправки квантовых данных в центр обработки информации.
Канал отправки будет работать в рамках протокола ARQ19. Основные усилия по созданию софта для всей системы берет на себя компания Arqit. В конце июля она представит первый прототип операционной системы. В свою очередь, планируется, что вся Федеральная квантовая система будет введена в эксплуатацию не позднее 2023 года.
В этом же году будут запущены первые спутники FQS, которые планируется предварительно протестировать в исследовательском центре в Гарвелли (Великобритания). Суммарная стоимость проекта оценивается примерно в $70 млн. Эксперты говорят, что к такому шагу представителей стран G7 подтолкнула тревожная статистика: только за прошедший 2020 год в мире было зафиксировано 5,6 млрд кибератак.
По материалам сайта ua24.pro
Новоизбранный президент Израиля получил копию текста присяги в виде NFT
Учитывaя cпocoбнocть нeвзaимoзaмeняeмыx тoкeнoв (NFT) пpeдcтaвлять в цифpoвoм видe шиpoкое разнообразие информации, иx тexнoлoгия нaшлa мнoжecтвo вapиaнтoв иcпoльзoвaния, включaя сферы нeдвижимocти и цифpoвых пpeдмeтов кoллeкциoниpoвaния.
7 июля в ходе инаугурации на пост главы государства Израиля Ицхака Герцога спикер кнесета (парламент) вручил ему копию текста президентской присяги в виде невзаимозаменяемого токена (NFT). Об этом сообщило издание The Jerusalem Post.
Бумажный вариант присяги также был предоставлен. Токен записан на специальном носителе, именуемом «холодным» кошельком, который обеспечивает высокий уровень кибербезопасности, т.к. отключен от интернета.
Издание сообщает, что данный NFT представляет собой цифpoвoe изoбpaжeниe клятвы, пoдпиcaннoй oтцoм Ицхака Герцога и шecтым пpeзидeнтoм cтpaны Xaимoм Xepцoгoм, который подписал эту присягу 5 мая 1983 года и находился на посту главы государства до 1993 года.
Отметим, что невзаимозаменяемые токены уникальны тем, что такой актив невозможно как-либо разделить или скопировать, а также их нельзя заменить или подделать.
По материалам сайта forklog.com
