ОБЗОР СОБЫТИЙ В НАЦИОНАЛЬНОЙ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЕ

ОБЗОР СМИ

Банк России установил требования к автоматическим программам по инвестконсультированию

Программы робоэдвайзинга должны предоставлять индивидуальные рекомендации клиентам с учетом их инвестиционного профиля. При этом инвестор должен быть информирован об особенностях формирования таких рекомендаций и возможных рисках, а также об условиях их преобразования в поручение брокеру на совершение сделок. Соответствующее указание зарегистрировано Минюстом России.

Особое внимание уделено сохранности информации. Программа должна хранить историю действий пользователя и робота-советника, создавать журналы (отчеты) о выданных индивидуальных инвестиционных рекомендациях. А программам автоследования предписано еще фиксировать в памяти записи о поручениях брокеру, которые автоматически преобразованы из рекомендаций. Также важно, чтобы программа обладала защитой от несанкционированного доступа и изменения алгоритма ее работы.

Новые требования вступают в силу с 1 апреля 2022 года.

«Технологии робоэдвайзинга получают все более широкое распространение на российском финансовом рынке. Регулирование Банка России будет способствовать дальнейшему развитию инноваций, а также обеспечит дополнительную защиту потребителей финансовых продуктов от недобросовестных практик, — отметил директор Департамента стратегического развития финансового рынка Банка России Михаил Ковригин. — Однако клиенты должны осознавать, что полученная консультация от робота-советника не является прямым указанием для совершения сделок на фондовом рынке. Прежде чем дать поручение брокеру, необходимо проанализировать рекомендацию, взвесить все риски. Если финансовых знаний недостаточно, лучше воспользоваться услугами доверительного управления».

Банк России

На сайте Банка России создан подраздел финансирования устойчивого развития

Вопросы экологического развития и борьбы с климатическими изменениями в последние годы стали объектом внимания Банка России. Регулятор ставит перед собой задачи по созданию условий для развития рынка «зеленых» финансовых инструментов и адаптации участников финансового рынка к климатическим рискам. Для этого в составе профильной рабочей группы сформированы экспертные площадки, которые занимаются разработкой предложений по разным направлениям устойчивого развития и реализацией проектов.

В подразделе  размещены актуальные материалы по устойчивому развитию, документы Банка России по ответственному финансированию и инвестированию для институциональных инвесторов, публичных и иных компаний, а в дальнейшем будут представлены результаты деятельности рабочей группы.

Банк России

Путин: экономика России в целом восстановилась

Экономические последствия пандемии в России в целом преодолены, экономика страны в общем восстановилась. Об этом заявил в пятницу президент РФ Владимир Путин на онлайн-встрече лидеров форума Азиатско-Тихоокеанского экономического сотрудничества (АТЭС).

Он обратил внимание на то, что принятые Россией меры позволяют ей уже в текущем году уверенно переходить к росту показателей. «Можно сказать, что в целом последствия пандемии преодолены. Экономика в целом восстановилась», — констатировал Путин.

Как напомнил российский лидер, на фоне пандемии в стране был реализован «целый комплекс мер, нацеленных на сохранение доходов и занятости населения, поддержку бизнеса, снижение потерь, оказание помощи наиболее пострадавшим отраслям». При этом он заверил, что РФ готова делиться своими антикризисными наработками, в том числе в рамках министерского диалога по вопросам макроэкономической и структурной политики. 

Источник: ТАСС

Силуанов назвал признаки стабилизации экономической ситуации в стране

Исполнение консолидированных бюджетов субъектов РФ свидетельствует о стабилизации экономической ситуации в стране и росте доходов, говорится в материалах на сайте Минфина со ссылкой на главу министерства Антона Силуанова.

«Данные об исполнении консолидированных бюджетов субъектов свидетельствуют о стабилизации экономической ситуации в стране и росте доходов. Помимо этого, наблюдается положительная динамика исполнения налоговых и неналоговых доходов консолидированных бюджетов регионов», — отметил Силуанов, выступая на Всероссийском семинаре-совещании «Основные подходы к формированию бюджетной политики и межбюджетных отношений в Российской Федерации в 2022—2024 годах», проведенном Минфином РФ.

Он напомнил, что регионам следует не допускать ослабления финансовой дисциплины. Так, при планировании бюджетов на 2022—2024 годы регионам необходимо сдерживать рост долга, не допускать образования просроченной кредиторской задолженности и исполнять принятые бюджетные обязательства. «Пандемия и вызванные ею ограничения внесли серьезные коррективы в работу. Ранее правительством были приняты меры по «смягчению» обязательств регионов и исключению мер ответственности. Однако важно понимать, что постоянное освобождение от финансовой ответственности может привести к снижению бюджетной дисциплины и рискам увеличения долга регионов», — подчеркнул глава Минфина. 

Источник: ТАСС

В ЦБ рассказали, что мешает вернуть украденные с банковского счета деньги

Похищенные мошенниками с банковского счета деньги можно вернуть, но есть тонкость, которая мешает многим россиянам это сделать, рассказал в интервью радио Sputnik первый заместитель директора департамента информационной безопасности Банка России Артем Сычев.

Согласно российскому законодательству, если какая-то сумма была украдена с банковского счета, достаточно написать соответствующее заявление в кредитную организацию. Банк будет обязан вернуть эти деньги, но при одном условии: клиент не должен совершать «самостоятельных действий», помогающих злоумышленникам, объяснил Артем Сычев.

«Чтобы вернуть похищенные мошенниками деньги, надо обратиться в свой банк и написать соответствующее заявление. Пользователь финансовых услуг защищен законом и может в любом случае свои деньги вернуть, но есть определенные тонкости», — отметил он.

Если владелец счета лично перевел средства мошеннику или передал злоумышленнику информацию, позволяющую совершить эту операцию, получить украденные деньги обратно ему будет сложно. Передавая постороннему лицу какой-либо код, например из СМС, владелец счета становится нарушителем договора с банком, подчеркнул эксперт.

«Человек нарушил договор с банком. Нарушил условия использования того или иного банковского продукта», — уточнил Артем Сычев.

В такой ситуации он рекомендует обращаться с заявлением и в банк, и в полицию. Возможно, вернуть деньги удастся через суд. 

Источник: Banki.ru

Банки договорились с властями о постепенном переходе на российский софт

Банки договорились с Минцифры о плавном переходе с иностранного на отечественное программное обеспечение и оборудование — это можно сделать по мере истечения лицензии или завершения амортизации программ и устройств, пишет РБК. Предложения были поддержаны на итоговом заседании рабочей группы по переходу финансовых организаций на отечественное ПО и оборудование, рассказали председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков и глава рабочей группы — председатель совета директоров Киви Банка Мария Шевченко.

Как уточнила Шевченко, к 1 января 2023 года должны быть утверждены планы перехода банков, в которых будут прописаны сроки завершения действия лицензии или амортизации. Если эти сроки совпадают с 1 января 2023 года, то банки должны будут сразу провести импортозамещение такого ПО и оборудования, если после — то и перейти можно будет позже. Постановление правительства с соответствующими нормативами планируется принять осенью 2021 года.

Также на заседании было поддержано включение ЦБ в процедуру импортозамещения как профильного регулятора и распространения данных требований только на значимые объекты критической информационной инфраструктуры (КИИ). Для других объектов КИИ эти положения будут носить рекомендательный характер.

По мнению участников Ассоциации банков России (АБР), на такой переход потребуется минимум шесть лет. Замена иностранного ПО и оборудования может приводить к проблемам с информационной безопасностью, сбоям в банковских системах и снижению качества обслуживания. Затраты на реализацию требований, по оценкам АБР, превысят 700 млрд рублей по всей банковской системе, или 5—7% ее собственных средств. Сокращение капитала банков приведет к сокращению размера кредитования на 5—7 трлн рублей, что может негативно отразиться на экономике страны, оценили в АБР. 

Источник: РБК

«Яндекс» закрыл сделку по покупке банка «Акрополь»

«Яндекс» закрыл сделку по покупке банка «Акрополь», получив 100% акций банка. Об этом говорится в сообщении компании, распространенном в пятницу.

«Яндекс» закрыл сделку по покупке банка «Акрополь». В результате «Яндекс» стал стопроцентным акционером банка и получил все лицензии «Акрополя», включая универсальную банковскую», — сообщается в релизе.

Сделка была закрыта после одобрения Банка России. Сумма сделки составила около 1,1 млрд рублей, из них 75 млн — премия к капиталу за покупку.

Как «Яндекс» сообщал ранее, лицензии «Акрополя» позволят компании развивать направление финансовых сервисов и создавать новые продукты для пользователей и партнеров.

Напомним, 29 апреля «Яндекс» сообщил, что договорился о покупке банка «Акрополь» у его владельца, гендиректора группы «Связной» Евгения Давыдовича. Ранее газета «Коммерсант» со ссылкой на собственные источники сообщала, что в феврале 2020 года Евгений Давыдович купил «Акрополь» у предыдущего собственника — Ахмета Паланкоева — за сумму, равную одному капиталу банка. На начало 2020-го эта сумма составляла 1,1 млрд рублей.

Евгений Давыдович, комментируя сделку на своей странице в соцсети Facebook, написал, что купил небольшой банк два с половиной года назад, еще до выхода в «Связной», «докапитализировал его для получения универсальной лицензии, пригласил команду единомышленников и стал разрабатывать концепцию нишевого проекта, обслуживающего небольшое количество корпоративных и частных клиентов, искавших на рынке индивидуального подхода к решению их финансовых задач».

«Но амбициозные задачи в «Связном», захватившие меня почти целиком, и события 2020 года внесли существенные коррективы в этот план. Зато появился другой: на прозрачный и стабильный банк с необходимой для обслуживания физических лиц лицензией обратили внимание крупные игроки рынка e-commerce, которые увидели в банковском бизнесе отличное дополнение своей маркетинговой экспертизе, инфраструктуре и клиентской базе. Мы смогли договориться о сделке с «Яндексом», и теперь вместе с крупнейшей российской интернет-компанией банк, который стал частью моей профессиональной истории, начнет новый этап своей жизни», — поделился экс-банкир.

В феврале подобную сделку по покупке банка провела основательница онлайн-ретейлера WildBerries Татьяна Бакальчук.

Источник: Banki.ru

ОБЗОР МЕЖДУНАРОДНЫХ СОБЫТИЙ

В Казахстане запустили финтех-акселератор для банков 

Платформа откроет банкам возможности для решения стратегических задач по поиску и интеграции лучших клиентских сервисов, цифровизации процессов и внедрения прогрессивных банковских технологий.

Fintech Hub МФЦА, Mastercard и Фонд развития интернет-инициатив запустили для банков Казахстана первый финтех-акселератор.

Платформа откроет банкам возможности для решения стратегических задач по поиску и интеграции лучших клиентских сервисов, цифровизации процессов и внедрения прогрессивных банковских технологий.

Цели акселератора:

— привлечение и пилотирование лучших технологических решений финтех-стартапов Казахстана и стран СНГ под актуальные бизнес-запросы банков;

— обучение инновационных команд банков для проведения в будущем собственных программ работы со стартапами;

— развитие практик открытых инноваций в финансовом секторе;

— обеспечение технологического лидерства банков Казахстана.

«Я уверен, что этот совместный проект будет способствовать появлению новых продуктов и сервисов, станет источником инновационных бизнес-проектов, а в целом будет содействовать дальнейшему развитию безналичной экономики», — считает генеральный директор Mastercard в Центральной Азии Рафал Трэпка.

Как отмечает руководитель по корпоративным инновациям Fintech Hub МФЦА Асель Абдрахманова, программа даст большой толчок развитию открытого сотрудничества финансового сектора с внешними технологическими командами.

«В рамках первого банковского акселератора мы обучим команды инноваторов и бизнес-заказчиков, поможем сформулировать запросы банков, найти воронку релевантных решений стартапов и выбрать их для последующего пилотирования внутри банков», — сказала директор Департамента корпоративных программ ФРИИ Ирина Тарасова.

Plusworld

Казахстан стал третьим в мировом майнинге криптовалют 

Доля Казахстана в мировом майнинге биткоина увеличилась в 6 раз с сентября 2019 года. В результате он вышел на третье место в мире по добыче криптовалюты.

Причиной улучшения позиций РК эксперт forbes.ru Сергей Мингазов называет то, что за этот период доля Китая упала почти на 30%.

Как сообщает NewTimes.kz, изменения в мировой криптоиндустрии продемонстрировало исследование центра альтернативных финансов Кембриджского университета, опубликованного CNBC. Оно не затронуло последний период давления на майнинг в Китае, который начался в июне.

По данным исследования, на Китай в апреле 2021 год пришлось менее половины мощности (46%), используемой для майнинга биткоина. В сентябре 2019 года доля страны в мировом майнинг составляла 75,5%, то есть она упала на 29,5%.

В это же время Казахстан увеличил свою долю с 1,4% до 8,2%, а это почти в 6 раз. Казахстан стал третьим по величине игроком в майнинге криптовалюты. США также нарастили долю с 4,1% до 16,8% и заняли 2 место в мире. Россия и Иран были четвертыми и пятыми по величине странами по «добыче» биткоинов соответственно.

В июне 2021 года Китай ввел жесткие меры против майнеров криптовалюты. Большая часть майнинга в Китае сильно зависит от энергетики на угле, наиболее опасной с точки зрения экологии. Майнеры начали перебираться из Китая в Казахстан заранее, еще до начала гонений на криптоиндустрию.

Казахстан располагает более чем 22 гигаваттами электрической мощности, большая ее часть поступает от угольных и газовых станций. Такие данные дает Bloomberg.

Майнинг биткоина – в целом энергоемкий процесс, энергетические мощности необходимы для сложных вычислительных операций, в ходе которых осуществляются транзакции криптовалюты и производятся ее новые единицы.

В течение нескольких лет росли цены на биткоин, что стимулировало его майнинг. Чем больше людей добывают биткоин, тем больше энергии потребляется. Это стало поводом для опасений по поводу воздействия биткоина на окружающую среду. Влияние майнинга на экологии сделало биткоин спорным активом для инвесторов, в связи с тем, что социальная и экологическая ответственность (ESG-принципы) стала главным приоритетом для инвесторов.

В мае генеральный директор Tesla Илон Маск сообщил, что перестанет принимать биткоин для оплаты электромобилей, если майнинг не перейдет на более устойчивую энергетику.

Plusworld

Центробанки Сингапура и Франции тестируют трансграничную биржу CBDC 

Валютное управление Сингапура и Банк Франции удовлетворены результатами моделирования трансграничной цифровой валюты, которое может изменить текущую модель корреспондентского банкинга, позволяя банкам делать проводки по зарубежным транзакциям в единой общей бухгалтерской книге.

В ходе эксперимента, поддержанного компанией Onyx группы JPMorgan, были смоделированы трансграничные транзакции с участием нескольких CBDC (m-CBDC) в общей сети между Сингапуром и Францией.

Трансграничные платежи в настоящее время основаны на договоренностях с банками-корреспондентами, которым свойственны ограничения по прозрачности в отношении обменных курсов и часам работы платежной инфраструктуры, а также задержки валютных расчетов из-за различий в часовых поясах.

Для решения этих проблем при проведении эксперимента использовалась общая сеть m-CBDC, в которой были использованы возможности автоматической поддержки рыночных котировок и управления ликвидностью, направленные на обеспечение круглосуточного проведения трансграничных платежей в реальном времени.

В ходе эксперимента моделировались трансграничные и кросс-валютные транзакции в сингапурских долларах и евро, проводимые с использованием основанной на технологии Quorum разрешенной блокчейн-цепи, обеспечивающей конфиденциальность.

Для испытаний узлы блокчейна были настроены в частных и общедоступных облачных инфраструктурах в обеих странах, а смарт-контракты автоматически регулировали обменные курсы евро / сингапурских долларов в соответствии с рыночными транзакциями и требованиями в реальном времени.

Оба центральных банка заявляют, что проект продемонстрировал возможность сокращения числа сторон-корреспондентов, участвующих в платежной цепочке для трансграничных транзакций. Следовательно, можно сократить количество контрактов, нагрузку на систему KYC, а также связанные с этим расходы.

Как отмечает директор по финансовым технологиям MAS Сопненду Моханти (Sopnendu Mohanty), «создание мультивалютной инфраструктуры общей бухгалтерской книги позволяет участникам из разных стран заключать друг с другом сделки напрямую в разных валютах. Этот эксперимент на базе m-CBDC открыл новые возможности за счет децентрализации финансовой инфраструктуры, улучшения управления ликвидностью и маркетинговых сервисов. Он намечает путь для масштабируемых сетей CBDC, в которых центральные банки и коммерческие кредитные структуры смогут работать вместе, чтобы прийти к более дешевой, безопасной и более эффективной инфраструктуре для трансграничных платежей».

С. Моханти добавил, что хотя эксперимент ограничивался двумя центральными банками, архитектура сети позволяет расширять ее, чтобы поддерживать участие нескольких центральных и коммерческих банков, расположенных в разных юрисдикциях.

Plusworld

Байден призывает CFPB внедрить правила обмена банковскими данными 

Президент США Джо Байден призывает Бюро финансовой защиты потребителей (Consumer Financial Protection Bureau, CFPB) разработать правила, позволяющие клиентам загружать их банковские данные и далее использовать их при смене банка.

Этот призыв Белого дома содержался в тексте распоряжения о содействии развитию конкуренции в экономике США, в котором говорилось, что «сложно сменить банк отчасти из-за того, что клиентам очень затруднительно передавать истории финансовых транзакций в новый банк».

Вмешательство Байдена придает новый импульс инициативе, которая была предоставлена CFPB разделом 1033 Закона Додда-Франка, принятого в 2010 г.

CFPB действительно предприняло шаги по разработке и введению правил в конце 2020 года, когда оно выпустило предварительное уведомление о предлагаемом нормотворчестве по Разделу 1033 и пригласило общественность к обсуждению, которое было завершено в феврале 2021 года. Однако дальнейшего продвижения в этом вопросе пока нет.

Генеральный директор Американской ассоциации банкиров (American Bankers Association, ABA) Роб Николс (Rob Nichols) отмечает: «Ассоциация и ее члены полностью поддерживают предоставление клиентам возможности получать доступ к своим финансовым данным и обмениваться ими безопасным и прозрачным способом, который обеспечивает им контроль.

По его словам, «мы работаем с CFPB с 2017 года над тем, как обеспечить защиту потребителей, когда они делятся своими финансовыми данными за пределами безопасной банковской экосистемы».

Специалист по финансовым данным MX приветствовал указ Байдена и заявил, что правила, введенные в действие законом Додда-Франка, должны установить право собственности потребителей на данные.

В MX утверждают, что такое право принесет пользу не только клиентам, но и отрасли. Это приведет к повышению безопасности, снижению рисков и фундаментальному сдвигу в сторону создания новых возможностей получения дохода от сервисов на основе открытых API.

Plusworld

PayPal увеличила недельный лимит на покупку криптовалюты до 100 тыс. долларов

Платежная система PayPal увеличила недельный лимит на покупку криптовалюты для некоторых клиентов из США до 100 тыс. долларов. Ранее пользователи могли приобрести цифровые активы на сумму, не превышающую 20 тыс. долларов.

В конце мая PayPal анонсировала, что пользователи смогут переводить цифровые валюты на сторонние кошельки.

С 30 марта пользователи PayPal могут оплачивать товары и услуги криптовалютой. Конвертация в фиатные валюты происходит в момент оплаты. В ближайшие месяцы услуга должна появиться во всех 29 млн торговых точек, которые работают с PayPal.

Американские клиенты сервиса получили доступ к криптовалюте в ноябре 2020 года. С тех пор они могут покупать, держать и продавать цифровые активы напрямую через PayPal. Одним из недостатков сервиса называют невозможность вывода криптовалюты на сторонние кошельки. 

Источник: РБК

ACF запускает платформу принятия кредитных решений на базе искусственного интеллекта Scienaptic 

Американская компания Scienaptic, разработчик платформы принятия кредитных решений с использованием искусственного интеллекта, объявила об успешном запуске своей платформы онлайн-ресурсом по выдаче кредитов на покупку мототехники American Cycle Finance (ACF).

Внедрение данной платформы позволит ACF помочь своим партнерам-дилерам продавать больше мотоциклов клиентам с неполной кредитной историей или при ее отсутствии благодаря системе принятия кредитных решений на базе ИИ.

Располагая сетью из более 450 точек продаж мотоциклов в 24 американских штатах, программа ACF позволяет дилерам обрабатывать заявки и обслуживать кредиты.

Благодаря платформе принятия кредитных решений на базе искусственного интеллекта Scienaptic ACF может предлагать автоматизированные кредитные решения, чтобы повысить доступность кредитов для своих клиентов.

Plusworld