ОБЗОР СОБЫТИЙ В НАЦИОНАЛЬНОЙ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЕ

обзор СМИ

Как будет развиваться финансовый рынок в России в ближайшие три года: старт общественных обсуждений

Создание благоприятных условий для работы, содействие цифровизации, вывод на рынок финансовых инструментов устойчивого развития и долгосрочного финансирования экономики, обучение и защита начинающего розничного инвестора — стратегические направления развития финансового рынка. Всего в проекте Основных направлений развития финансового рынка  Российской Федерации на 2022 год и период 2023 и 2024 годов Банк России выделил восемь приоритетов.

Своей важнейшей функцией регулятор считает создание условий для развития финансового рынка, что прежде всего достигается обеспечением ценовой и финансовой стабильности в любых экономических реалиях, а также качественной конкурентной средой. Это будет способствовать повышению глубины рынка, эффективности, технологичности и клиентоориентированности рыночных игроков. В числе значимых приоритетов регулятора — повышение доступности финансовых услуг, защита прав потребителей и развитие сегмента длинных денег. По каждому из направлений сформулированы ключевые задачи и меры, которые будут принимать Банк России и Правительство Российской Федерации при участии законодательных органов власти.

Учитывая массовый приход граждан на рынок капитала, Банк России будет уделять внимание повышению уровня знаний населения в области инвестиций и финансовой грамотности начинающих инвесторов, а также раскрытию информации о финансовых продуктах. Снижению числа нарушений прав граждан будет содействовать развитие поведенческого регулирования и корпоративного управления в финансовых организациях.

Новыми вызовами для финансового рынка являются мировой тренд на декарбонизацию, повышение экологических стандартов производства, учет социальных факторов в экономической политике. Поэтому Банк России ставит перед собой задачу развивать «зеленые» инструменты и инфраструктуру рынка финансирования устойчивого развития. Для адаптации участников финансового рынка к новым реалиям планируется совершенствовать систему учета ESG-факторов в регулировании. В стратегическую повестку включены также создание стимулов для развития негосударственного пенсионного обеспечения и повышение клиентской ценности страховых продуктов.

По итогам общественных обсуждений, которые будут проходить до 1 сентября, проект Основных направлений развития финансового рынка будет представлен Президенту Российской Федерации и Правительству, а затем после доработки внесен на рассмотрение Государственной Думы. По новым правилам, такой документ регулятор будет готовить ежегодно на трехлетний горизонт. Это позволит оперативно корректировать ранее намеченные планы и учитывать динамичные изменения, которые происходят на финансовом рынке.

Банк России

Банк России уточнил методику оценки долговой нагрузки населения на макроуровне

Банк России внес изменения в методику оценки долговой нагрузки населения на макроуровне, повысив точность расчета коэффициента обслуживания долга (КОД) за счет использования обезличенных данных бюро кредитных историй по отдельным кредитам и заемщикам.

Изменения коснулись всех элементов показателя (срок до погашения кредитов, процентная ставка, уровень дохода населения), однако наиболее существенное влияние на конечную оценку оказали уточненные данные о сроке до погашения по активному кредитному портфелю. Оценка КОД также была дополнена разделением планового платежа на срочную и просроченную задолженность и на составляющие различных сегментов кредитования.

По новой методике КОД на 1 января 2021 года составил 9,8% от располагаемых доходов населения (против 11,5%, рассчитанных согласно предшествующей методике). За 2020 год долговая нагрузка выросла на 0,8 п.п. (в соответствии с прошлой методикой — на 0,9 п.п.), из которых 0,6 п.п. пришлось на необеспеченные потребительские кредиты (включая кредитные карты) и 0,2 п.п. — на ипотечные ссуды. Коэффициент обслуживания долга постоянно публикуется в Обзоре финансовой стабильности. В выпуске за II–III кварталы 2021 года будут опубликованы данные по новой методике расчета.

Банк России

«Ростелеком» пригласил банки поучаствовать в совместном предприятии на базе ЕБС

 «Ростелеком» пригласил банки к участию в совместном предприятии на базе Единой биометрической системы (ЕБС), следует из презентации СП по развитию биометрических технологий, с которой ознакомился Frank Media. За счет реализации проекта «Ростелеком» рассчитывает наполнить базу ЕБС до 20 млн образцов к концу 2022 года.

Ранее «Ростелеком» планировал создавать СП только со СберБанком. Теперь компания предложила поучаствовать в СП и другим крупным банкам, рассказал представитель одного из них, обсуждающих новый проект.

Участие в рассмотрении предложения «Ростелекома» подтвердили ВТБ и банк «Открытие». «ВТБ участвует в обсуждениях о формировании СП, отвечающего требованиям равноудаленности и равнодоступности государственных сервисов», — уточнила пресс-служба ВТБ. «Банк «Открытие» был приглашен к участию в совместном предприятии по развитию ЕБС. Мы рассматриваем возможность своего участия», — сказала в пресс-службе банка «Открытие».

Как следует из презентации «Ростелекома», условия участия банков в СП предполагают передачу собранных банками в собственные (частные) базы биометрических образцов в ЕБС. К концу 2022 года количество образцов в системе должно достигнуть 20 млн, а к 2030-му — увеличиться до 114,5 млн (по итогам 2020-го их было всего 150 тыс.). До конца 2024 года участники СП должны передать в ЕБС биометрические данные клиентов (не менее 30% клиентской базы), указано в презентации (допустимое пересечение клиентских баз — 55%). Банки также должны будут отказаться от своей доли (до 50%) в вознаграждении от тарифа за использование собранных образцов.

Затраты на создание совместного предприятия превысят 4 млрд рублей в 2025 году, говорится в презентации. Выручку в 2022—2023 годах могут обеспечить сервисы, которые будут разрабатываться на базе СП: например, сервис проезда по биометрии в метро, автоматизированный выход на посадку в аэропортах и на железнодорожных вокзалах и продажа алкоголя без предоставления документов.

Проект совместного предприятия с коммерческими банками – попытка популяризировать ЕБС, считает заместитель руководителя Национального совета финансового рынка Александр Наумов. «Единая биометрическая система работает уже несколько лет, однако в ней отсутствует достаточное количество биометрических шаблонов для того, чтобы с ее помощью граждане РФ могли свободно получать доступ к финансовым услугам. Использование частной биометрии – один из способов развития ЕБС», — уверен он. Однако коммерческие банки, скорее всего, не заинтересованы в СП с «Ростелекомом», полагает Наумов. Это, по мнению эксперта, связано с тем, что банки боятся потерять свою клиентскую базу, а у граждан не пользуется популярностью ЕБС. Клиенты больше доверяют частным банковским биометрическим системам, с использованием которых они получают доступ к свом счетам, открытым в банке.

Источник: Banki.ru

Россияне не верят в сохранение своих персональных данных банками

Российские граждане верят в стабильность банков, по крайней мере в течение следующих 12 месяцев, но сомневаются, что финансовые организации могут сберечь их персональные данные, пишет «Коммерсант» со ссылкой на анализ данных консалтинговой компании Accenture.

По данным исследования, почти половина россиян (44%) уверены, что банк, в котором они обслуживаются, будет существовать и через год. Однако этот результат на 20 процентных пунктов ниже, чем средний показатель по миру. Это объясняется тем, что клиенты кредитных организаций помнят системные кризисы банковской отрасли последних лет.

Отчасти поэтому во время пандемии 47% россиян (почти в два раза больше, чем в других странах) открывали счет у другого провайдера. Это свидетельствует и о маркетинговой активности банков, и о стремлении клиентов к диверсификации, считают эксперты. В исследовании отмечается низкий уровень доверия к банкам в вопросах сохранности персональных данных — лишь 29% россиян заявили о серьезном уровне доверия, тогда как в среднем в мире показатель составляет 37%.

По данным ВЦИОМа, за первое полугодие текущего года более половины россиян (57%) получали звонки от телефонных мошенников, а почти каждый пятый (19%) — СМС-сообщения. Самые распространенные схемы связаны с предложением банковских услуг (38%), банковских карт (27%), кредитованием (8%), перечислением средств (5%). В результате действий телефонных мошенников денежный ущерб получили 9% россиян, причем 6% из них оценили его как существенный. Треть россиян (34%) допускают, что могут лишиться средств в результате действий телефонных мошенников.

Выводы аналитиков хорошо иллюстрируют поведение клиентов розничных банков, согласен директор и руководитель группы по оказанию услуг компаниям финансового сектора «Делойт» в СНГ Максим Налютин. Одной из отличительных особенностей российского рынка является абсолютное преобладание банков с госучастием, что дает ощущение уверенности в их стабильности абсолютному большинству клиентов. «В то же время мы регулярно сталкиваемся с телефонными звонками мошенников, которые представляются сотрудниками крупнейших банков и имеют значительный объем информации о клиенте, что закономерно приводит к сомнению в возможностях банка защитить информацию о клиентах», — пояснил он.

Активный переход на цифровые каналы связи с финансовыми посредниками во время пандемии привел к тому, что большее число клиентов столкнулось с мошенническими схемами, отметил руководитель направления исследований Центра исследования финансовых технологий «Сколково-РЭШ» Егор Кривошея. «Так как схема фишинговых сайтов является одной из наиболее распространенных схем мошенничества, клиенты, добровольно предоставившие доступ к своим средствам, не всегда получают их обратно. Из-за этого возникает ощущение, что банк бессилен в борьбе с мошенничеством и не может защитить клиента», — уточнил он. Впрочем, добавляет Налютин, за последние годы ЦБ и банки провели определенную работу по повышению финансовой грамотности населения, поэтому, хотя настойчивость и количество мошеннических звонков растет, количество успешных попыток кражи средств снижается.

Источник: Banki.ru

Зарплату в цифровых рублях готовы получать 11% россиян

Только десятая часть россиян (11%) готова получать зарплату в цифровых рублях, пишут «Известия». Почти половина россиян (41%) категорически не готовы с такой формой оплаты труда, оставшиеся 48% затруднились ответить, говорится в исследовании HeadHunter. Часть респондентов, готовых оперировать цифровым рублем, согласны получать в такой форме всю зарплату, другие ― не более половины ежемесячных выплат.

В начале июля в ЦБ представили перечень из 12 банков, которые вошли в пилотную группу для тестирования цифрового рубля. Запуск эксперимента запланирован на начало 2022 года. На первом этапе планируется протестировать эмиссию цифрового рубля и ряд других операций. В дальнейшем предполагается расширение числа трансакций и количества участников пилота.

Планируется, что новый продукт протестируют по технологии friends & family: с привлечением ограниченного круга клиентов, сообщили в ВТБ. Банк ДОМ.РФ планирует набрать целевую группу лояльных и заинтересованных в проверке новой формы валюты клиентов, сообщили в кредитной организации.

Цифровой рубль не должен обернуться капитальными расходами, отметили в Росбанке. Внедрение третьей формы нацвалюты может привести к оттоку ликвидности из коммерческих кредитных организаций, что отразится на росте ставок по займам, а также при платежах цифровыми рублями граждане не смогут получать кэшбэк, сообщил гендиректор CloudPayments Дмитрий Спиридонов. Движение каждого отдельного рубля с момента его эмиссии Банком России возможно будет отследить, заявил советник зампредседателя ПСБ Максим Хрусталев. В СКБ-Банке добавили, что новый тип денег позволит запустить офлайн-сервисы безналичной оплаты, что актуально с учетом географии страны.

Комиссии для граждан и бизнеса при расчете в цифровых рублях будут небольшими за счет низких издержек финансовой системы, ожидают в ассоциации «ФинТех». Также операции с новой формой валюты упростят адресное начисление соцвыплат и позволят противодействовать продаже алкоголя или сигарет несовершеннолетним.

Источник: Известия

Компания «МТС» приобрела контроль в блокчейн-платформе Factorin для торгового финансирования

Компания «МТС» и международная инвестиционная компания Digital Horizon объявили о закрытии сделки по приобретению 51% уставного капитала компании «Факторин» за 867 млн рублей, из которых 350 млн – инвестиции в развитие компании, сообщается в релизе МТС.

Сделка нацелена на расширение экосистемы финансовых B2B-сервисов группы МТС.

Отмечается, что МТС заключили опционное соглашение с возможностью приобретения оставшейся доли компании у основателей стартапа в будущем. Сделка получила все необходимые корпоративные одобрения.

Factorin — одна из ведущих блокчейн-систем для торгового финансирования в мире и крупнейшая платформа для факторинга и динамического дисконтирования в России, к которой подключены более 40 банков и факторинговых организаций, свыше тысячи компаний покупателей и продавцов, в том числе ретейл-сети «Магнит» (АО «Тандер») и ГК «Дикси», а также розничная сеть МТС – АО «РТК».

Источник: Banki.ru

ВТБ с помощью Big Data будет прогнозировать спрос на банковские услуги

ВТБ одним из первых российских банков начал использовать искусственный интеллект при открытии и модернизации своих отделений и банкоматов.

Банк разработал и внедрил модель машинного обучения, которая с помощью анализа Big Data позволяет прогнозировать спрос на банковские услуги в конкретных точках города. Реализация проекта позволит уменьшить среднее время доступности отделений ВТБ для клиента до 15 минут.

Для определения потенциального числа клиентов и объемов продаж в новых локациях используется свыше 5000 параметров. Они включают в себя численность населения региона, близость отделения к торговым центрам и остановкам транспорта. Каждый из этих алгоритмов применяется для работы с конкретными данными. Например, один из них позволяет оценивать изменение клиентского поведения при модернизации отделений. Другой — выбирает наиболее оптимальный вариант размещения нового отделения как для клиента, так и для банка с точки зрения удобства и доступности.

С помощью новой модели ВТБ провел расчеты для всех крупных российских городов, в которых работает с розничными клиентами. В ближайшее время банк завершит расчеты для всей сети. Благодаря использованию полученных данных расположение отделений и банкоматов станет для клиентов ВТБ оптимальным.

«Удобные, качественные и доступные продукты и сервисы для клиентов — приоритет ВТБ. Мы убеждены, что в текущей конкурентной гонке смогут выиграть только те компании, которые не просто понимают, но и предугадывают желания клиентов. Именно поэтому в рамках технологической трансформации банка мы активно применяем Big Data и искусственный интеллект для того, чтобы предлагать клиентам лучшие услуги в правильный момент в правильном месте», — сказал заместитель президента-председателя правления ВТБ Вадим Кулик.

«Применение новой модели позволяет открывать офисы и устанавливать банкоматы в наиболее удобных и комфортных для клиентов точках, что является для нас приоритетной задачей. Искусственный интеллект анализирует тысячи факторов и позволяет в сжатые сроки предоставить нам оптимальный результат. Это очень важно при планировании развития сети отделений, особенно в городах с наибольшей плотностью банковских офисов. В перспективе трех-четырёх лет новая модель позволит нам модернизировать треть розничной сети, чтобы средняя доступность офисов для клиента за счет их оптимального расположения составляла не более 15 минут», — сообщил заместитель президента-председателя правления ВТБ Анатолий Печатников.

В рамках технологической трансформации ВТБ делает акцент на внедрении искусственного интеллекта в работу, в том числе для постоянного усовершенствования клиентских сервисов и противодействия попыткам мошенничества. В мае текущего года ВТБ запустил в промышленную эксплуатацию систему управления моделями машинного обучения — новый продукт Фабрики искусственного интеллекта, а уже в июне банк внедрил в работу новую технологию искусственного интеллекта для ускорения принятия решений по корпоративным кредитам для клиентов среднего и малого бизнеса.

Plusworld

ОБЗОР МЕЖДУНАРОДНЫХ СОБЫТИЙ

Платежную систему Portmone купил крупный финтех Казахстана

Kaspi.kz намерена купить 100% Portmone. При этом окончательная сумма сделки не разглашается.

Дочерняя компания крупнейшей казахстанской финтех-компании Kaspi.kz Kaspi Pay заключила соглашение о приобретении 100% украинской компании Portmone Group.

Ожидается, что сделка завершится в четвертом квартале 2021 года, при условии ее одобрения антимонопольными органами Украины и Казахстана и Национальным банком Украины.

«Располагая платежными лицензиями Portmone, мы намерены внедрить наши платежные услуги на территории Украины с населением 42 млн человек», — говорится в сообщении Kaspi.kz.

Уточняется, что в Украине в основном распространены наличные деньги – 44% средств обналичивается. Там низкий уровень электронной коммерции в розничной торговле – он составляет лишь 8%, низкий уровнень необеспеченного потребительского кредитования — менее 4,5% ВВП. Также в Украине уровень проникновения смартфонов не превышает 70%.

Kaspi.kz – крупнейшая платежная, торговая площадка и экосистема финансовых технологий в Казахстане. Через мобильное приложение можно оплачивать без комиссии 5000 услуг, переводить деньги, покупать онлайн вещи и авиабилеты. Через приложение также можно оформлять кредит в банке Kaspi Bank. Приложением пользуется 8,5 млн казахстанцев. C 2020 года Kaspi.kz котируется на Лондонской фондовой бирже. Доход за первые полгода 2021 года – $932,9 млн.

Portmone – украинская платежная система. Через нее можно оплачивать коммунальные и бытовые услуги, проводить переводы с карты на карту, пополнять мобильный погашать финансовые услуги. Предоставляет и B2B продукты. Среди них интернет-эквайринг для продавцов, решения для интернет-платежей и мобильных платежей банков.

Plusworld

Цифровое евро кардинально изменит финансовый ландшафт Европы — Центробанк Эстонии

Технология цифрового евро на основе блокчейна теоретически может обеспечить неограниченное количество одновременно обрабатываемых платежей с большой денежной массой и с меньшим количеством выбросов углерода. Это следует из официального заявления представителей Центрального банка Эстонии (Eesti Pank), сделанного по результатам проведенного совместно с ЕЦБ эксперимента.

Отмечается, что сотрудники Eesti Pank на протяжении первого полугодия 2021 года принимали участие в исследовательских работах по созданию цифровой версии валюты евро. Проект возглавляет ЕЦБ при финансовой и материальной поддержке ЦБ Испании, Германии, Италии, Греции, Ирландии, Латвии и Нидерландов.

В ходе работ особое внимание было уделено опыту именно Эстонии, поскольку эта страна первой в Европе приняла «на вооружение» технологию блокчейна для реализации проекта цифрового государства, где большая часть админуслуг предоставляется в электронном виде.

В Eesti Pank добавили, что на данном этапе разработчикам уже удалось преодолеть ряд серьезных проблем блокчейна таких, как низкая производительность и высокие затраты на электроэнергию. Во время одного из тестов система в течение секунды смогла обработать более 300 тыс одновременно отправленных платежных поручений, каждое из которых достигало адресата менее чем через две секунды после отправки.

По материалам сайта finextra.com