ОБЗОР СОБЫТИЙ В НАЦИОНАЛЬНОЙ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЕ

обзор СМИ

Вводится стандарт по безопасности финансовых операций

Банк России вместе с участниками рынка разработал стандарт, который совершенствует механизм сохранности данных при проведении финансовых операций.

Защите конфиденциальной информации финансовых организаций и их клиентов будут способствовать установленные в документе требования к финансовым API (программным интерфейсам взаимодействия между финансовыми организациями).

В частности, поставщики приложений смогут при наличии актуального идентификатора конечного пользователя (клиента поставщика платежных услуг) применять определенные механизмы для повышения надежности аутентификации клиента по альтернативным каналам.

Стандарт носит рекомендательный характер. Им могут руководствоваться сторонние поставщики услуг, которым для выполнения операций нужны сведения о банковском счете клиента, участники перевода денежных средств, а также разработчики информационного и программного обеспечения, информационных систем.

Банк России

СберБанк может выйти из состава участников нового СП по развитию ЕБС

СберБанк может выйти из состава участников нового СП с «Ростелекомом» по развитию Единой биометрической системы (ЕБС), пишет «Коммерсант». Он единственный из девяти приглашенных в проект финансовых организаций не подписал предварительную документацию (term sheet) и не планирует участвовать в обсуждении корпоративного договора.

Источники, знакомые с ходом подготовки к созданию СП по развитию ЕБС, куда должны войти банки и «Ростелеком», говорят, что самого крупного потенциального финансового участника — СберБанк — не устроили условия проекта. Один из собеседников добавил, что кредитной организации нет и в списке банков, которые будут обсуждать корпоративное соглашение (юридически обязывающий договор). Как отметил еще один источник, «все уже в целом в курсе, что СберБанк вышел из переговоров».

Глобально причина такой позиции объясняется тем, что Сбербанк предпочитал другой сценарий создания СП по ЕБС, пояснил один из собеседников. По новой схеме «Ростелеком» сохраняет 49%, а 49% планируется распределить между целым рядом банков. Кто станет держателем еще 2% от лица правительства, пока точно не определено, говорят источники.

Предварительно в обсуждении создания СП участвовали многие крупные банки, включая СберБанк, ВТБ, Газпромбанк, Альфа-Банк, Россельхозбанк, Промсвязьбанк, Тинькофф-банк и Почта-банк. Сейчас в списке участников фигурирует и Московский кредитный банк, говорят источники. Руководитель дирекции развития розничного и электронного бизнеса МКБ Алексей Охорзин подтвердил эту информацию: «МКБ участвует в совместном предприятии по развитию ЕБС. Развитие инновационных технологичных сервисов, включая биометрию, — одно из приоритетных направлений банка».

Все участники нового СП активно обсуждают не только условия, на которых им предстоит работать, но и задачи, говорят собеседники. Первоначально задача в рамках нового СП состояла в том, чтобы собрать 20 млн образцов биометрических данных. Однако теперь цель может быть повышена до 25 млн биометрических образцов (изображений лица и записей голоса уникальных клиентов), говорят три источника, знакомые с деталями переговоров. И, несмотря на пассивность СберБанка, другие участники будущего СП настроены позитивно.

В ВТБ полагают, что «главным ожидаемым эффектом от создания СП будет то, что государственная биометрическая система начнет реально предоставлять сервис юридически значимой биоидентификации гражданам и организациям». «Объединение «Ростелекома» с банками должно дать дополнительный толчок к скорейшему наполнению базы данных ЕБС биометрическими слепками»,— подчеркнули в ВТБ. Сейчас, добавили в банке, «в базе ЕБС очень немного биометрической информации и сервисы не востребованы».

Источник: Banki.ru

Банки просят уточнить систему оценки клиентов «светофор»

Участники финансового рынка критикуют принятый Госдумой в первом чтении законопроект, предполагающий разделение клиентов банков по степени риска, пишет «Коммерсант». Национальный совет финансового рынка (НСФР) планирует направить в ЦБ, Минфин, Росфинмониторинг, комитет Госдумы по финансовому рынку и Совет Федерации комментарии к новой версии законопроекта о создании на базе ЦБ сервиса «Платформа «Знай своего клиента». Первый вариант законопроекта был внесен в Думу в конце прошлого года, но получил отрицательные заключения от всех ведомств и участников рынка. В феврале его отозвали. Новый вариант проекта системы «светофор» принят в первом чтении в середине июня.

В письме НСФР содержится восемь пунктов, требующих доработки, но, по словам главы ассоциации Андрея Емелина, наиболее критичны три момента. Законопроект предполагает внесудебное ограничение прав предпринимателей, что противоречит ГК, и всего лишь на основании формального соответствия неким усредненным критериям. Также планируется публиковать в открытом доступе сведения об отнесении компаний к конкретным группам риска, создавая для тех, кто попал в «красную», невосстановимый репутационный ущерб, независимо от подтвержденности подозрений. Третье — банкам придется передавать в ЦБ большой объем информации, несмотря на заявляемый курс на сокращение административной нагрузки, пояснил Емелин.

Ассоциация банков России также готовит заключение на текущий вариант законопроекта. По словам ее вице-президента Алексея Войлукова, в документе учтены замечания банков по работе с клиентами, отнесенными к низкому уровню риска, но для отнесения юрлиц к категории высокорисковых не определен четкий и исчерпывающий перечень критериев. Он отметил, что дополняются действующие обязанности банков по организации новых процедур, в результате чего возрастает стоимость системы внутреннего контроля. Предлагается предусмотреть возможность применения процедуры принудительной ликвидации для юрлиц и ИП высокого уровня риска по инициативе регулятора или иного госоргана без трансформации систем банков, сообщил Войлуков.

Глава Ассоциации участников рынка электронных денег и денежных переводов Виктор Достов считает нужным четко описать механизмы реабилитации юрлиц и иммунитет банков по их действиям с компаниями в красном и желтом секторах. Председатель Московской коллегии адвокатов «Арбат» Наталья Никольская полагает, что важно четко установить, чем отличаются правила для кредитных и некредитных организаций. Также, по ее мнению, необходимо определиться с тем, в какой мере все контрольно-информационные процедуры будут касаться граждан.

Источник: Banki.ru

В ЦБ спрогнозировали ужесточение банками условий кредитования

В ЦБ ожидают, что во второй половине 2021 года может произойти повышение ставок по кредитам и ужесточение неценовых условий выдачи займов, пишут «Известия». Банки могут сократить максимальный размер ссуд, срок кредитования, рассказали в пресс-службе регулятора. Однако основные корректировки во втором полугодии 2021-го будут происходить в части ценовых условий из-за повышения инфляции и ставки ЦБ. Первое обязывает банки закладывать в стоимость ссуды инфляционную премию, а второе увеличивает цену привлечения ими средств.

Центробанк повысил ключевую ставку до 6,5%. Это будет переноситься на проценты по кредитам до конца года. Также влияние окажут принимаемые регулятором макропруденциальные меры, добавили там. Для поддержания ставок по длинным кредитам, особенно ипотеке, на низком уровне требуется стабильно низкая инфляция на среднем и долгосрочном горизонте.

Банки пока не усложняли выдачу ссуд и не планируют это делать в ближайшее время. Ранее большинство из них смягчали условия для заемщиков. В случае регуляторных изменений может возникнуть необходимость ужесточать условия кредитования, отметили в Банке ДОМ.РФ. В УБРиР указывают, что увеличение ставки и нормативов по банковским рискам приведет к повышению стоимости фондирования, что спровоцирует рост процентов по кредитам либо снижение доли одобрения потребкредитов. ЦБ может влиять на них через ключевую ставку, требования к обеспечению кредитов и нормативам, по которым работают финорганизации. По всем этим направлениям регулятор до конца года вводит изменения, объяснил директор центра розничных рисков УБРиР Александр Трофимов.

По словам доцента кафедры финансового менеджмента РЭУ им. Г. В. Плеханова Марии Ермиловой, сейчас происходит резкий рост объемов кредитования и размера кредитной нагрузки на заемщиков, поэтому банки уже начали частично ограничивать число одобрений по отдельным видам ссуд, например ипотеке. Банки начинают запрашивать дополнительную информацию, чтобы удостовериться в платежеспособности заемщиков, но заметное усиление ограничений будет происходить к началу следующего года — темпы кредитования могут упасть на 5%, указала эксперт. Старший аналитик рейтингового агентства НКР Егор Лопатин отметил, что для заемщиков с высокой долговой нагрузкой это может выразиться в росте ставок и навязывании банками дополнительного страхования для получения кредита. Также банки могут ужесточить критерий доли доходов заемщика, которую тот направляет на погашение ссуд, считает аналитик «БКС Мир инвестиций» Егор Дахтлер. По его мнению, новые ограничения приведут только к замедлению темпов роста кредитования.

Источник: Известия

Для смартфонов Huawei теперь доступна система Mir Pay

Компания Huawei объявила о запуске приложения платёжной системы Mir Pay в онлайн-магазине AppGallery.

Mir Pay становится доступна для смартфонов Huawei, на которых нет установленных приложений и сервисов Google.

Приложение Mir Pay на базе сервисов HMS позволяет использовать смартфон для бесконтактной оплаты картами российской платёжной системы «Мир» — в магазинах, в Интернете или в общественном транспорте.

Приложение Mir Pay позволяет совершать покупки даже без подключения к Интернету. Для этого в зашифрованном хранилище на смартфоне резервируются уникальные ключи оплаты, позволяющие проводить несколько платежей без подключения к сети.

Для оплаты достаточно разблокировать смартфон и поднести его к терминалу с поддержкой бесконтактных платежей. В некоторых случаях для подтверждения оплаты потребуется пройти дополнительную верификацию: с помощью PIN-кода, сканера отпечатков пальцев или распознавания лица. Для оплаты покупок на сумму до 1 000 рублей разблокировать устройство не обязательно, достаточно только активировать экран смартфона.

Plusworld

«Сбер» купил приложение для бизнес-коммуникаций Jivo

 «Сбер» закрыл сделку по покупке приложения для бизнес-коммуникаций Jivo, сообщает пресс-служба кредитной организации.

«Сбер» объявил о завершении сделки по покупке коммуникационной платформы Jivo (ООО «Живой Сайт»), банк получил 100% компании. Основатели платформы продолжат работать в компании: Тимур Валишев — в роли генерального директора, Николай Иванников — технического директора», — говорится в сообщении компании.

Jivo — омниканальное приложение для поддержки клиентов и продаж в онлайн-каналах. Решение объединяет в одном приложении чат для сайта с функцией сбора лидов, прием обращений из мессенджеров, приложений, соцсетей, e-mail, звонки и СМС, чат-боты и встроенную CRM, а также интеграции со всеми популярными системами аналитики, CMS и CRM.

Отмечается, что Jivo уже вошло в экосистему «Сбера». В июне Jivo объявило о запуске интеграции с приложением Instagram через официальный Messenger API. В ближайшее время ожидается партнерство с SendPulse — провайдером WhatsApp Business API. В середине августа Jivo запустит функцию видеозвонков.

«Хочу поблагодарить высокопрофессиональную команду Jivo за оперативное решение всех возникающих в ходе интеграции вопросов. Благодаря достигнутому взаимопониманию всего за несколько месяцев Jivo органично встроилось в нашу экосистему и уже создает огромную ценность для тысяч корпоративных клиентов «Сбера». Являясь лидером рынка, коммуникационная платформа Jivo популярна не только в России, но и за рубежом. Думаю, что слияние наших усилий, технологий и возможностей обеспечит сервису еще более масштабные перспективы и, конечно же, откроет новые горизонты для различных компаний экосистемы «Сбера», — прокомментировал первый заместитель председателя правления СберБанка Лев Хасис.

Источник: Banki.ru

ОБЗОР МЕЖДУНАРОДНЫХ СОБЫТИЙ

Visa начинает эмиссию исламских банковских карт в Бангладеш

Visa объявила о формировании нового портфеля услуг, базирующихся на принципах исламского банкинга, для клиентов из Бангладеш, сообщает dhakatribune.com.

Основанные на принципах шариата, новые кредитные и дебетовые карты будут предлагать держателям исламских банковских карт преимущества при оплате питания, путешествий и покупок. Банки, следующие принципам шариата, как традиционным, так и исламским, которые хотят предлагать карты, совместимые с правилами исламского банкинга, теперь могут осуществить это для всех доступных типов карт Visa – Classic, Gold, Platinum и Signature.

Пользователи каждого из этих видов карт получат ряд индивидуальных преимуществ при совершении паломничеств хадж и умра, в повседневной жизни, при оплате услуг здравоохранения и во многих других областях.

В пресс-релизе говорится, что клиенты могут воспользоваться этими предложениями онлайн, а также во всех обычных розничных магазинах страны, принимающих карты Visa. Для большего удобства Visa также предоставила специальный веб-сайт, чтобы люди могли получить больше информации о таких категориях как путешествия, образ жизни, покупки и других, а не только просматривать и использовать предложения, доступные по их картам.

Мало кто из банков-эмитентов может предложить держателям исламских карт помимо льгот, связанных с ежедневными потребностями, возможность делать пожертвования в форме закята. Клиенты также могут воспользоваться международными предложениями через портал Visa Offers.

При том, что на исламские финансы приходится 25% банковской системы Бангладеш, в стране проживает примерно 35% клиентов исламского банкинга в мире. Visa не новичок в исламском банковском деле, ассоциация работает и на других рынках, таких как Ближний Восток, Индонезия и Малайзия. Для таких карт банки-эмитенты могут блокировать определенные категории операций, такие как азартные игры, знакомства, алкоголь и т. д. В настоящее время Visa работает с несколькими эмитентами, планируя вывести на рынок исламские банковские карты уже в самое ближайшее время

Plusworld

В Узбекистане запускают карты Humans Visa

Visa, мировой лидер в области цифровых платежей и инновационных платежных решений, в партнерстве с финтех-платформой Humans, предоставляющей услуги сотовой связи, финансовый и платёжный сервис на базе одного мобильного приложения, при поддержке Ravnaq-bank полномасштабно запускают проект выпуска карт Humans Visa, доступных пользователям как в физическом, так и в полностью цифровом формате.

С новой платежной картой узбекистанцам стали доступны безопасные, быстрые и удобные платежи на базе передовых технологий Visa. Платежная карта открывает доступ к более, чем 61 миллиону торговцев и интернет-магазинов по всему миру. Каждый клиент, присоединившийся к экосистеме Humans, может совершать покупки на международных торговых платформах.

Присоединение к экосистеме Humans открывает пользователю доступ к современному финансовому сервису для платежей, переводов, покупок или снятия наличных в любой валюте, а также возможность оставаться на связи в любой точке мира, что делает путешествия в соседние или дальние страны гораздо комфортнее. При этом выпуск и обслуживание карты бесплатны .

Получить платежную карту Humans Visa можно в любой из более чем 1000 точек продаж и центров доставки по всей стране, что делает ее доступной для большинства узбекистанцев. Техническая интеграция с Ravnaq-bank позволила сделать процесс выдачи банковской карты в точке продаж практически моментальным. Карту также можно заказать с доставкой на дом, оформив заявку на сайте или через мобильное приложение HUMANS.uz. Выпустить виртуальную платежную карту Humans Visa можно в мобильном приложении HUMANS.uz. Для этого, войдя в приложение, необходимо нажать на кнопку «Просмотр реквизитов», после чего карта будет моментально выпущена и активирована.

«Visa с особым вниманием следит за развитием финансовых сервисов мобильных операторов по всему миру, понимая все более значимое их участие в платежной индустрии. Стратегическое партнерство с Humans в Узбекистане – яркий пример сотрудничества, в котором в полной мере реализовывается инновационный потенциал всех сторон: инновационных продуктов и международной экспертизы Visa; глубокого понимания потребностей клиентов и экосистемного подхода Humans; технологичности и открытости Ravnaq-bank, обеспечивающим эмиссию карт Humans», — сообщает Евгений Лесняк, старший директор по стратегическим партнерствам и финтеху региона СНГ и Юго-Восточной Европы, Visa.

«При создании продуктов Humans мы руководствуемся принципом “Люди для людей”. Наша экосистема упрощает жизнь и экономит деньги. Такого результата можно добиться только если использовать в своих продуктах самые передовые технологические решения, которые воплощаются в жизнь профессионалами, любящими свое дело. В этом плане неоценимый вклад в развитие мы получаем от стратегического партнерства с компаниями Visa и Ravnaq-bank, выбравшим поддержку инноваций как приоритетное направление», — комментирует Артем Попов, директор по развитию финансовых сервисов группы компаний Humans.

Plusworld

Немецкая компания поможет Банку Ганы разработать CBDC

Центральный банк Ганы заключил партнерское соглашение с немецкой компанией Giesecke + Devrient (G + D). Целью сотрудничества станет совместный запуск пилотного проекта цифровой валюты центробанка (CBDC). В ходе разработки e-Cedi компания G + D из Мюнхена будет предоставлять свои технологические наработки и группу экспертов. Прототип цифровой седи (валюта Ганы) впоследствии будет протестирован несколькими банками, а также основными поставщиками платежных услуг и финкомпаниями страны.

Представители Центрального банка заявили, что интерес к CBDC продиктован т.н. «Новой цифровой повесткой дня Ганы», а запуск цифровой валюты поможет вывести экономику африканского государства на более высокий уровень, при этом жителям станут доступны платежи без использования банковского счета или смартфона, заявили в Центробанке.

Для более детальной проработки функций будущей цифровой валюты рабочая группа намерена привлечь представителей различных социально-экономических слоев Ганы, использующих для своих повседневных платежей разные каналы и форм-факторы, такие как мобильные приложения и смарт-карты.

Эрнест Аддисион, управляющий Центробанком, заявил: «CBDC предоставит прекрасную возможность для создания надежного, конкурентоспособного и устойчивого финансового сектора под руководством центрального финансового регулятора страны».

По материалам сайта finextra.com

Цифровой юань в смартфоне: Honor выпустит новинку с поддержкой CBDC

Китайский бренд смартфонов Honor выпустит в продажу первое устройство с поддержкой цифрового юаня. Об этом на днях заявил глава компании Джордж Чжао. Семейство таких смартфонов уже разрабатывается. Сейчас известно, что девайсы под названием Magic 3 будут функционировать на основе микропроцессора Snapdragon 888, а одной из базовых функций ОС будет встроенный электронный кошелек, предназначенный для осуществления транзакций с цифровой валютой Народного банка Китая.

Данный криптокошелек был разработан в соответствии со стандартами безопасности ЦБ Китая. Следует отметить, что работы по внедрению в экономику цифровой валюты идут достаточно активно. В прошлом месяце китайский Центробанк опубликовал первый white paper CBDC. В начале лета жителям Пекина раздали т.н. «красные конверты» на 6 млн юаней. Это обычный способ тестирования цифровой валюты в Китае.

А в июле стало известно, что иностранные туристы, путешествующие по Китаю, смогут использовать разработанный правительством цифровой юань, даже без наличия местного банковского счета. На сегодняшний день в стране открыто более 20,87 млн личных кошельков, поддерживающих e-CNY.

По материалам сайта coindesk.com