ОБЗОР СОБЫТИЙ В НАЦИОНАЛЬНОЙ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЕ
ОБЗОР СМИ
В этом стратегическом документе Банк России раскрывает действующие цели и подходы к реализации денежно-кредитной политики, отражает свой взгляд на текущее состояние экономики, а также представляет базовый и альтернативные сценарии ее развития на ближайшие три года.
В соответствии с законодательством Банк России ежегодно представляет проект Основных направлений денежно-кредитной политики Президенту России и Правительству РФ, а затем вносит на рассмотрение Государственной Думы.
Банк России
Доклад «Региональная экономика»: рост экономической активности продолжился
В июле—августе 2021 года в большинстве отраслей продолжилось увеличение выпуска продукции. Предприятия позитивно оценили текущую и будущую динамику спроса. Растущая экономическая активность определяла основные тенденции в экономике. Об этом говорится в докладе «Региональная экономика: комментарии ГУ».
Так, рост выручки позволял предприятиям индексировать зарплаты, что оказывало поддержку и потребительскому спросу. Позитивные ожидания бизнеса способствовали реализации инвестиционных проектов. Это привело к увеличению выпуска специального транспорта и технологического оборудования, а также к расширению спроса на кредиты со стороны компаний.
На фоне позитивных оценок текущего и будущего спроса бизнес сохраняет повышенные ценовые ожидания, а предприятия продолжают перенос увеличившихся издержек в цены, однако процесс этот неоднороден и зависит от конъюнктуры рынков сбыта отдельных товаров или услуг.
Специальные темы этого выпуска — факторы ценовых ожиданий предприятий и изменения денежно-кредитных условий.
Банк России
Добрый день!
Традиционно в начале сентября мы публикуем первый проект нашего стратегического документа по денежно-кредитной политике — Основных направлений на предстоящие три года. Сегодняшняя встреча посвящена этому документу.
Банк России
Банк России поддержал предложение рынка по регулированию экосистем
Банк России поддерживает предложение участников рынка в отношении экосистем. Об этом сообщила первый заместитель председателя Банка России Ольга Скоробогатова в ходе в онлайн-встречи по обсуждению проекта Основных направлений развития финансового рынка на 2022 год и период 2023 и 2024 годов, организуемой регулятором при участии Аналитического центра «Форум».
Первый зампред регулятора огласила предложение от «Форума» в части регулирования экосистем, чтобы Банк России выработал единый и прозрачный подход защиты конкуренции на цифровых рынках, уделив при этом внимание не только тем банкам, которые делают экосистему, но и которые ее не делают.
«Есть игроки разных форматов, наша заинтересованность, чтобы игроки видели свои ниши и могли делать бизнес независимо от того, экосистема это или не экосистема. Поэтому с этой точки зрения мы тоже поддерживаем ваше предложение и это будет учтено при разработке соответствующего регулирования», — сообщила Скоробогатова.
Источник: ТАСС
ВТБ оценил регулирование ЦБ экосистем в 500 млрд рублей
Предложенный регулятором вариант регулирования вложений банков в экосистемы и непрофильные активы может стоить ВТБ 500 млрд рублей капитала, сообщил председатель правления госбанка Андрей Костин на Восточном экономическом форуме, добавив, что для кредитной организации это «абсолютно убийственная сумма», пишут «Ведомости».
Ранее Банк России представил доклад, где описал свое видение регулирования экосистем и так называемых иммобилизованных активов (ИА) кредитных организаций для развития банками новых сервисов и инвестирования в адекватном размере, если их вложения в ИА с определенного уровня будут полностью обеспечены деньгами акционеров; ЦБ предложил ввести лимит вложений в ИА и ограничить его 30% от капитала: разным группам активов будет присваиваться коэффициент от 1 до 5 для расчета вычета из капитала — если лимит превышен, то «лишние» активы нужно будет либо покрыть капиталом, либо продать.
По оценке Центробанка, общий размер ИА, которые не имеют требований по возвратности и часто являются неликвидными, составляет уже более 2 трлн рублей и они покрыты регуляторным капиталом банков только на 15%, поэтому регулятор посчитал, что банки смогут без особых потрясений перейти на новое регулирование постепенно, в течение пяти лет.
Как предупредили руководители крупнейших банков, новым правилам не смогут соответствовать более половины кредитных организаций, а нагрузка на капитал может привести к сокращению отделений в небольших городах; из 377 проанализированных банков 190 могут не вписаться в лимит регулятора, превышение потребует вычесть из капитала 1,75 трлн рублей, что снизит базу, по которой рассчитываются нормативы достаточности — более 40 банков нарушат минимальный норматив достаточности капитала в 8%, а еще более 60 не смогут соблюсти норматив с учетом надбавок; более 5% капитала потеряют 58 банков.
ЦБ с выводами банкиров не согласился, а оценку воздействия назвал некорректной, так как для расчета вычета банки использовали неподтвержденные вводные по коэффициентам иммобилизации, которые регулятор еще намерен калибровать, учитывался базовый капитал вместо общего, расчет сделан в моменте, в то время как Банк России предлагает пятилетний переходный период; также не были учтены рост капитала и возможность банков снижать концентрацию ИА.
Источник: Ведомости
Около десяти банков готовы участвовать в СП по проекту Единой биометрической системы
Около десяти банков уже подтвердили свое желание участвовать в совместном предприятии по развитию Единой биометрической системы. Об этом в ходе онлайн-встречи по обсуждению проекта основных направлений финансового рынка сообщила первый зампред Банка России Ольга Скоробогатова.
«В настоящее время около десяти банков подтвердили свое желание участвовать в этом совместном предприятии», — сказала она.
По словам Скоробогатовой, сейчас идет дискуссия по поводу создания совместного предприятия, которое будет заниматься дальнейшим развитием Единой биометрической системы. До конца 2021 года конфигурация этого СП уже может быть понятна, считает первый зампред ЦБ.
Источник: ТАСС
Костин назвал Национальную систему платежных карт интересным активом для ВТБ
Глава ВТБ Андрей Костин назвал оператора платежной системы «Мир» — Национальной системы платежных карт (НСПК) — интересным активом для банка. Об этом он заявил в эфире телеканала РБК на полях Восточного экономического форума.
«Я думаю, да. В принципе, это важная инфраструктурная единица, которая, на мой взгляд, будет развиваться дальше», — сказал Костин, отвечая на вопрос, является ли НСПК интересным активом для ВТБ.
По его мнению, НСПК находится еще в начале пути своего развития. «И в дальнейшем я думаю, что это будет неплохой проект, на нем можно и чисто заработать как на инвестиции», — добавил банкир.
Источник: ТАСС
Минцифры планирует внедрить 5G в городах-миллионниках к 2024 году
Доступность связи стандарта 5G должна быть обеспечена к 2024 году во всех городах-миллионниках России, заявил студентам Поволжского государственного университета телекоммуникаций и информатики глава Минцифры Максут Шадаев.
«5G — это критическая технология. Было принято решение идти по пути создания собственного производства. Безусловно, это накладывает ограничения на темпы распространения, но государству было важнее контролировать эту технологию. Сейчас реализуется большая программа по созданию производства собственного оборудования, «Ростех» показывал действующие прототипы. С точки зрения скорости к 2024 году доступность 5G должна быть обеспечена во всех городах-миллионниках», — сказал Шадаев.
Он назвал беспочвенными слухи о вреде 5G.
«Мне кажется, что слухи о вреде мобильной связи были всегда. Могу сказать, что 2/3 обращений граждан просят поставить базовые станции и улучшить качество связи, 1/3 — демонтировать из-за близости и опасений. Но, мне кажется, они беспочвенны. <...> Считаю, что никакого вреда для здоровья она (станция) не приносит. Зачастую граждане боятся установки новых базовых станций в связи с их возможным влиянием на работающие станции. И это заблуждение», — отметил министр.
В июне 2021 года «Ростех» сообщил, что подписал с Минцифры договор, по которому получит субсидию в размере 21,46 млрд рублей сроком до 2024 года для разработки системного проекта по производству оборудования 5G/IMT-2020 и обеспечения его серийного выпуска. Соглашение предполагает организацию корпорацией софинансирования проекта в соотношении не менее один к одному (суммарно стоимость проекта в дорожной карте оценивается в 42,93 млрд рублей).
В соответствии с дорожной картой проекта будет разработано комплексное решение 5G, включающее в себя как базовые станции 5G, так и опорную сеть (ядро сети). Для этого «Ростех» создает технологическую кооперацию российских компаний, которые имеют соответствующие наработки и компетенции. Кроме того, в России будет подготовлена производственная площадка, способная серийно производить оборудование для сетей.
Источник: Интерфакс
Володин: опыт Южной Кореи по ограничению Apple Pay и Google Pay актуален для РФ
Опыт Южной Кореи, запретившей компаниям Apple и Google использовать только свои платежные системы для покупок в магазинах мобильных приложений, может быть востребован в России. Об этом заявил спикер Госдумы Вячеслав Володин.
«Это первое государство в мире, принявшее подобное решение. Оно позволит бороться с монополией IT-гигантов в сфере платежей», — написал он в своем Telegram-канале.
Apple и Google при продаже приложений злоупотребляют своим положением на рынке, считает Володин. По его словам, также эти корпорации запрещают сообщать о других способах оплаты, не допускают ссылки на сайт разработчиков приложений. «Очевидно, подобное поведение сказывается и на ценах. В результате страдают как разработчики, так и пользователи», — пояснил спикер Госдумы.
IT-компании ставят получение сверхприбыли выше прав и интересов граждан, отметил Володин. «Опыт наших коллег из Южной Кореи может быть востребован и в России. Мы проводим системную политику импортозамещения в IT-сфере, у нас есть свои сильные и конкурентные IT-компании и продукты, есть отечественная платежная система. Важно продолжать поддерживать их на законодательном уровне», — сообщил председатель нижней палаты парламента.
Источник: ТАСС
Кузнецов: «Сбер» недавно отразил самую мощную в мире кибератаку на финансовую систему РФ
СберБанк на прошлой неделе отразил самую мощную в мире кибератаку на финансовую систему РФ, сообщил зампред правления кредитной организации Станислав Кузнецов в кулуарах ВЭФ-2021.
«На прошлой неделе СберБанк в автоматизированном режиме отразил самую мощную в мире атаку на финансовый сектор. Отразил успешно. Нам известно, что такие попытки были сделаны на другие финансовые структуры России и некоторые из них имели какую-то потерю своей работоспособности», — отметил он.
Кузнецов уточнил, что анализ атаки показал ее происхождение из нескольких зарубежных стран. «Наши эксперты проанализировали суть этой атаки, хорошо понимая, из каких источников она происходила. Часть камер на территории зарубежных государств были взломаны, несколько тысяч камер», — отметил он.
Источник: ТАСС
АКИТ: Установление скидки Wildberries – безусловное право магазина
Президент АКИТ Артем Соколов в ответе на запрос медиахолдинга ПЛАС поясняет ситуацию, сложившуюся вокруг снижения маркетплейсом Wildberries тарифов при оплате покупок с помощью российских платежных систем с 16 августа 2021 года. В результате этого шага при оплате через международные платежные системы Visa и Mastercard стоимость покупки для клиента стала на 2% выше.
«На наш взгляд, правильнее говорить об установлении скидки на определенный способ оплаты. Ритейлер не поднял цену на товар, нет какой-либо дополнительной комиссии – в стоимость уже заложен процент эквайринга. В конкретном кейсе с Wildberries маркетплейс раскрыл этот тариф по эквайрингу для своих клиентов, они видят, как складывается стоимость товара и по сути, могут решить по какой цене его покупать. Установление такой скидки – это безусловное право магазина. Законодательство и отраслевое сообщество здесь во взглядах едины», – считает Артем Соколов.
По его словам, сегодня весь оборот современного интернет-ритейлера подлежит, по сути, обложению «сбором» в размере 2–3,5% – тарифы на эквайринг в e-commerce самые высокие, и эти расходы занимают, как правило, третью строчку среди самых затратных статей. Учитывая, что доля безналичных платежей в этой отрасли уже больше 80%, а на ряде площадок стремится к 100%, речь идет о колоссальных суммах.
У российских платежных систем лояльная тарифная политика: размер комиссии, например, при оплате картой «Мир» – 0,8%, у СБП – 0,4–0,7%. В то же время мы видим постоянное увеличение интерчейнджа международными платежными системами: последнее повышение имело место в апреле 2021 года – на 30–50%.
Учитывая твердую позицию иностранных платежных систем в тарифной политике в отношении ритейла, а также быстрый рост объемов интернет-продаж, ритейлеры стали сами искать выход из ситуации и усиливать конкуренцию рыночным способом, стремясь сократить свои издержки на эквайринг.
Артем Соколов отмечает, что соответствующие переговоры с международными платежными системами ведутся уже несколько лет, поскольку высокие тарифы за эквайринг беспокоят всех участников рынка, в том числе игроков e-commerce. Тарифы же российских платежных систем «Мир», СБП и SberPay значительно ниже, чем у Visa и Mastercard. Компания это наглядно показала, раскрыв структуру цены, и предложила своим клиентам приобретать товары со скидкой через российские платежные системы.
«Такая практика есть и в других странах – когда вы покупаете товар, вы выбираете наиболее выгодный для вас способ оплаты. В Европе, насколько нам известно, Mastercard и Visa не выступают против этого, при том, что их комиссии там законодательно зафиксированы. Поэтому заявления зарубежных платежных систем в отношении одного участника рынка выглядят то ли как координация, то ли как согласованные действия», – уверен президент АКИТ.
В Wildberries сообщили, что в целом за вторую половину августа объемы платежей по картам «Мир» выросли на 62%, через SberPay – в 5,4 раза, через Систему быстрых платежей – в 2,8 раза. В компании ожидают, что уже этой осенью SberPay займет второе место по объемам платежей после МИРа, а СБП – третье.
«Высокая комиссия за эквайринг международных платежных систем – это не только российская проблема. Во многих странах мира высокие ставки интерчейндж повлекли за собой антимонопольные и судебные разбирательства, государственное регулирование межбанковских комиссий. В нашей стране у государства четкая позиция: вопрос находится в плоскости рыночных отношений. Вполне возможно, что такое адекватное рыночное решение – дать клиентам возможность выбрать наиболее выгодный способ расчета и, в конечном счете, купить товар по выгодной цене – усилит конкуренцию на платежном рынке и приведет к выравниванию размера комиссии», – отмечает Артем Соколов.
Plusworld
Регионы утвердили стратегии цифровой трансформации до 2024 года
Вице-премьер Дмитрий Чернышенко сообщил об утверждении регионами стратегий цифровой трансформации, пишет «Коммерсант», уточняя, что документы связаны с цифровыми федеральными стратегиями отраслей российской экономики и социальной сферы. В результате будут обеспечены единые подходы в отраслях и регионах для достижения «цифровой зрелости», рассчитывают в правительстве.
По словам вице-премьера, вслед за утверждением в конце июня 13 стратегий цифровой трансформации отраслей экономики аналогичные документы разработали и утвердили все российские регионы. Для регионов обязательными были цифровизация госуправления, образования и науки, здравоохранения, транспорта, развития городской среды и соцсферы. Цифровизация регионов является частью общей работы центра по приведению системы госуправления в состояние «цифровой зрелости».
«Теперь у нас есть провязанные между собой федеральные стратегии и стратегии в субъектах, их реализация позволит нам достичь показателей национальной цели «Цифровая трансформация», — пояснил Чернышенко, отметив, что в региональных стратегиях — более 4,6 тыс. проектов федерального и регионального уровня (в среднем по десять отраслей на субъект РФ) с описанием бенефициаров и выгод, целей, сроков, источников средств и роли региона в реализации каждого мероприятия. «По данным координатора — Минцифры, — большинство регионов отработали задачу без замечаний», — сообщили в аппарате вице-премьера.
Руководитель направления «Цифровое развитие» ЦСР Александр Малахов считает переход цифровизации из IT-сферы в отраслевую благом. В результате «в большинстве субъектов РФ были сформированы региональные межведомственные команды, которые смогут сообща формировать основу для трансформации госуправления», согласился руководитель направления «Консалтинг» Центра перспективных управленческих решений (ЦПУР) Сергей Коротких.
Однако, по словам Малахова, нынешние стратегии нельзя назвать идеальными. «Работа с регионами велась в очень высоком темпе. По-настоящему активность стала нарастать лишь после совещания весной у Дмитрия Чернышенко. Без этого административного воздействия многие субъекты к задаче даже не приступали», — пояснил он. В результате такого «интенсива» регионы в первую очередь ориентируются на федеральные инициативы без анализа своего положения, что порождает серьезные риски — разобщенности цифровых решений разных органов власти, игнорирования актуальных проблем субъектов РФ, неэффективности «типовых» мероприятий на конкретных территориях. Кроме того, «разработанные проекты нужно детализировать в ближайшей перспективе и привязать к бюджетному процессу. Некоторые из них не имеют достаточного финансового обеспечения», — добавил руководитель проектов направления «Консалтинг» ЦПУР Николай Середа. Еще одна проблема заключается в том, что отраслевые стратегии одобрены, но дорабатываются, а значит, регионам также придется доработать свои стратегии почти сразу после их утверждения, отметил Малахов.
Источник: Banki.ru
Президент России Владимир Путин считает, что взаимодействие Сбербанка с казахстанскими партнерами будет способствовать укреплению партнерства двух стран.
В рамках Восточного экономического форума (ВЭФ) 3 сентября был подписан меморандум о сотрудничестве в сфере реализации проектов по цифровой трансформации Казахстана, переходу к платформенной модели цифровизации и концепции Data Driven Government. В церемонии по видеосвязи приняли участие президенты России и Казахстана Владимир Путин и Касым-Жомарт Токаев.
Путин поблагодарил казахстанского коллегу, который «погружался в эти вопросы лично, лично этим занимается, уделяет большое внимание вопросам современных высоких технологий».
Путин также поблагодарил Токаева за то, что Казахстан «выбрал в качестве стратегического партнера именно российского партнера». «Представленный Сбером вариант был выбран правительством Казахстана как наиболее оптимальный и при участии президента, мне это хорошо известно», — сказал Путин.
По оценке Путина, нынешнее подписание документа – «еще одно подтверждение эффективности и востребованности, в том числе на международных рынках, одной из ведущих компаний РФ в сфере цифровых технологий».
«Сбер, действительно, работает в Казахстане уже более 15 лет, развивает и финансовые, и цифровые сервисы, технологии, и сегодня будет сделан очередной шаг в укреплении такого взаимодействия», — отметил президент РФ.
Он уточнил, что «в рамках проекта Сбером должно быть поставлено необходимое программное обеспечение для цифровизации госуслуг». «В России это работает эффективно», — указал глава государства.
«Рассчитываю, что работа, которая сейчас начнется, будет плодотворной и результативной, послужит дальнейшему укреплению полноценного, созидательного партнерства наших стран и наших народов», — подчеркнул Путин.
TASS
ОБЗОР МЕЖДУНАРОДНЫХ СОБЫТИЙ
Замминистра экономики Узбекистана рассказал, как внедрить исламский банкинг в стране
Внедрение исламского банкинга станет намного проще с повышением финансовой грамотности населения, считает заместитель министра экономического развития и сокращения бедности Узбекистана Ильхом Норкулов.
И.Норкулов отметил, что президент Узбекистана Шавкат Мирзиёев ежегодно направляет этот вопрос в парламент, и правительство работает над этим последние 5 лет.
Исламское финансирование — это не только банковские услуги, но и сложная система. Для ее внедрения необходимо повышение общественного доверия к банкам, добавил замминистра.
«Уровень финансовой грамотности населения страны очень низкий. Возможно, люди что-то знают об обычных банковских услугах, но почти ничего не знают об исламских финансах. Эта тема особенно актуальна в контексте развития финтеха», — сказал И.Норкулов.
По его словам, необходимо повысить финансовую грамотность населения, что упростит внедрение исламской банковской системы.
Ранее сообщалось, что исламский банк развития профинансирует проекты в Узбекистане на 509 млн долларов.
Plusworld
Банк American Express прекращает поддержку Samsung Pay в Индии
Банк American Express объявил, что с 1 октября 2021 г. сервис Samsung Pay будет недоступен для его клиентов в Индии.
Держатели карт AmEx смогут пользоваться Samsung Pay до 30 сентября 2021. Таким образом, American Express стал первым банком, прекратившим поддержку Samsung Pay в Индии. В компании не пояснили причины этого шага.
Сервис Samsung Pay начала работать в Индии в 2016 году, поддерживая кредитные и дебетовые карты различных банков и финансовых учреждений. American Express был одним из первых банков, который начал сотрудничать с Samsung Pay.
Как отмечает портал sammobile.com, в последние годы мобильные платежи в Индии получили большое распространение, особенно после процесса демонетизации и начала пандемии COVID-19. В то же время большинство жителей страны при проведении мобильных платежей используют BHIM UPI, Google Pay, Paytm или PhonePe. Samsung Pay также поддерживает платежи через BHIM UPI.
Plusworld
