ОБЗОР СОБЫТИЙ В НАЦИОНАЛЬНОЙ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЕ

ОБЗОР СМИ

Согласие заемщика на рекламу не должно быть автоматическим и бессрочным: позиция Банка России и ФАС 

Кредиторам следует оформлять согласие заемщика на рекламу в виде отдельного документа или формы на сайте, с указанием срока действия этого разрешения, не допуская при этом условия о его автоматической пролонгации.

Об этом говорится в совместном информационном письме Банка России и Федеральной антимонопольной службы, которое направлено банкам, микрофинансовым организациям, кредитным кооперативам и ломбардам.

Практика, при которой кредитор включает условие о согласии заемщика на получение рекламы в текст договора или заявления о выдаче кредита или займа, является недобросовестной.

Для согласия, включенного в договор или заявление, должна предусматриваться отдельная подпись или отметка под перечнем конкретных распространителей рекламы. Рекомендуется также указывать, что отказ заемщика от рекламы не повлияет на одобрение кредита или займа, отмечается в письме.

Банк России

ЦБ предложил изменить подход к вступлению в силу новых законов в России

Банк России указал на необходимость решить проблему, когда между принятием нового закона, требующего разработки к нему нормативных актов, и его вступлением в силу отсутствует временной промежуток, пишет РБК. Об этом сообщил первый зампред ЦБ Сергей Швецов во время обсуждения с бизнесом проекта «Основных направлений развития финансового рынка России на 2022 год и период 2023 и 2024 годов».

Банк России применяет релизный подход при введении своих нормативных актов: введение в действие новых мер 1 октября или 1 апреля, но не ранее чем через шесть месяцев после публикации соответствующих нормативных документов. Такой подход теперь используется и в законодательстве, если законы касаются обязательных требований для бизнеса, зафиксированы даты введения требований для бизнеса: 1 сентября или 1 марта, напомнил директор правового департамента Минэкономразвития Лев Гершанок. ЦБ предлагает распространить релизный подход на все вступающие в силу законы, чтобы основной закон и нормативные акты к нему начинали действовать одновременно.

Как сообщили в пресс-службе ЦБ, участники рынка ждут предсказуемости от законодателей и регуляторов и времени на адаптацию принятых решений. Банк России в рамках релизного подхода такую предсказуемость старается дать. Планируется провести соответствующие консультации с новой Думой, пояснили в регуляторе.

Временной лаг между принятием и вступлением в силу закона и актов к нему предусмотрен российской правовой системой и применяется на практике. Общее правило: федеральные законы вступают в силу одновременно на всей территории страны по истечении десяти дней после дня их официального опубликования, отметил руководитель дирекции юридической фирмы VEGAS LEX Кирилл Никитин. Если при разработке федерального закона становится понятно, что его реализация потребует значительных усилий по подготовке подзаконных актов, то разработчики вправе предложить более длительный срок его вступления в силу, пояснил юрист.

Порядок рассмотрения законопроектов регулируется в том числе постановлением о регламенте Госдумы, напомнил руководитель отдела Crowe CRS Legal Сергей Казаков. По его словам, перечень нормативно-правовых актов, которые должны быть разработаны или изменены, предлагается уже к первому чтению законопроекта в Госдуме, ко второму и третьему эти нормативно-правовые акты должны быть разработаны, приняты или приведены в соответствие принимаемому закону. Несмотря на то что законодательством предполагается синхронное вступление в силу закона и нормативной базы, на практике существует проблема правоприменения, отметили эксперты. 

Источник: РБК

Visa планирует поднять комиссии за оплату картами в супермаркетах в 2022 году

Платежная система Visa с 1 февраля 2022 года намерена повысить для супермаркетов межбанковскую комиссию за прием карт, а также на протяжении 2022 года отменить льготный межбанковский тариф для крупных продавцов бытовой техники, мебели и курьерских служб, пишет РБК. Об этом говорится в информационном бюллетене платежной системы, который она разослала российским банкам.

Как отмечается в документе Visa, интерчейндж для супермаркетов повысится с 1% до 1,3% от стоимости товаров. Ряд премиальных карт будет исключен из льготных программ по начислению интерчейнджа для крупных ресторанов быстрого питания, крупных магазинов мебели, детских товаров и игрушек, бытовой техники и других; ряд премиальных карт исключен из обычных программ начисления интерчейнджа для ресторанов быстрого питания, транспорта, турагентов, авиакомпаний. В этих случаях размер межбанковской комиссии вырастет с 0,5—1,65% до 2—2,3%. К картам Visa Electron начнут применяться тарифы карты Visa Classic, они поднимутся с 0,8—0,95% до 1,5—1,65%. В три этапа будут отменены льготные программы для магазинов с большими объемами продаж: с 8 июля 2022 года — для магазинов мебели, с 5 августа — для магазинов бытовой техники, с 30 сентября — для курьерских служб. Сейчас интерчейндж для них установлен на уровне 1—1,65%. После изменений он будет зависеть от категории карты, которой совершена оплата, и будет варьироваться от 1,5% до 2,3%. 

Также участники платежного рынка рассказали о повышении сервисного сбора в фонд развития Visa с 0,0055% до 0,01% от общего оборота по картам. Новый тариф будет введен с апреля 2022 года, он устанавливается как для банков-эмитентов, так и для банков-эквайеров.

Как рассказал представитель платежной компании, Visa периодически пересматривает ставки межбанковских комиссий с целью обеспечения необходимых условий на рынке для развития электронных платежей и сети их приема. Он подчеркнул, что интерчейндж не является доходом платежной системы, его получает банк-эмитент и направляет на развитие платежной инфраструктуры, обеспечение безопасности электронных платежей и создание новых платежных решений.

Все МПС регулярно, несколько раз в год, вносят изменения в правила и тарифы, отметили в Альфа-Банке. Доля премиальных продуктов, которые попадают под исключение из льготы, очень невелика и существенно не повлияет на общую стоимость эквайринговой комиссии, по супермаркетам увеличение повлияет на комиссию за эквайринг, пояснили в банке. В МКБ считают, что изменение интерчейнджа не повлияет на условия по эквайрингу для магазинов — клиентов банка. Как отметил президент Ассоциации компаний интернет-торговли Артем Соколов, интерчейндж своего рода ключевая ставка ЦБ: его изменение приводит к целому ряду последствий на рынке. Эквайринг может подорожать, так как банк должен компенсировать увеличившиеся расходы. Это приведет к увеличению издержек у ретейлера, пояснил Соколов. 

Источник: РБК

В России предлагают обязать иностранцев сдавать биометрию при открытии счетов в банках 

Сделать обязательной процедуру сбора биометрических данных при открытии банковских счетов иностранными гражданами предложил глава комитета по финансовому рынку Госдумы Анатолий Аксаков.

По мнению А.Аксакова, данная инициатива позволит бороться с несанкционированным списанием средств со счетов клиентов, в которых, по его словам, чаще всего участвуют мигранты.

«Есть темы, которые требуют урегулирования, и это все, что связано со списанием несанкционированным средств со счетов клиентов», — сказал Аксаков во время выступления на Московском финансовом форуме.

«Очень много используется для этих всех действий мигрантов. Бригадами сюда приезжают, открывают эти счета, обналичивают деньги, списанные несанкционированно. Предлагается обсудить возможность обязательного сбора биометрических данных при открытии банковских счетов для иностранцев в РФ для того, чтобы отсечь значительную часть мошенников, которые работают у нас в стране», — сказал он.

По словам главы думского комитета, сейчас в РФ существует целый бизнес по обналичиванию мигрантами средств, которые были незаконно выведены со счетов граждан: «Человека депортируют, он берет паспорт своего брата, внешне похожи, приезжает и дальше начинает работать. Целый бизнес развился в этой сфере, поэтому мы имеем право и должны это сделать — сбор биометрических данных, их фиксация и отслеживание движения гастарбайтеров, иностранных лиц, в том числе движения их финансов у нас в стране».

Аксаков считает, что также необходимо дать возможность блокировать средства на счетах банка-получателя — куда несанкционированно перевели деньги. Кроме того, необходимо, чтобы банк-получатель имел право информировать о клиенте, на счет которого поступили деньги, чтобы люди, у кого списали деньги, могли бы подать заявления в силовые структуры.

«Но практика показывает, что списание у банка-получателя либо через банкомат — деньги забираются либо переводятся в другой банк в первый час поступления денег на счет. Злоумышленники действуют быстро. Нам важно здесь найти механизмы блокировки средств у банков получателей», — сказал депутат и предложил наделить ЦБ правом вести реестр «дропперов» — лиц, через чьи банковские карты хакеры выводят похищенные средства.

«Предлагается, чтобы ЦБ либо какой-то другой институт вел реестр замеченных в дропперстве лиц, то есть тех, кто является посредником — владельцем счетов, через который прогоняются эти деньги тех, кто обналичивает эти деньги впоследствии либо через банк, либо через банкомат», — сказал депутат.

Plusworld

Силуанов: продолжение мягкой денежно-кредитной политики — это тупиковый путь

Мягкая денежно-кредитная политика и необеспеченная эмиссия денежных средств грозит кризисом в экономике и ростом инфляции, заявил министр финансов Антон Силуанов на Московском финансовом форуме.

По его словам, такие действия противоречат экономическим законам. «Потому что нельзя постоянно печатать деньги и не платить за это. Потому что за эту эмиссию, за большие дефициты, за высокую инфляцию платит кто? Граждане, конечно», — заявил министр, заметив, что это в первую очередь касается тех россиян, которые имеют невысокий доход.

«Поэтому продолжение такой политики — ну ясно, что это тупиковый путь», — подчеркнул глава Минфина.

В качестве примера он привел бюджет Канады, который вырос в 2020 году по сравнению с обычным бюджетом более чем в полтора раза, однако это спровоцировало рост инфляции и снижение темпов роста экономики более чем на 5,5%. Силуанов добавил, что большинство стран уже начали сворачивать мягкую бюджетную и кредитно-денежную политику, и призвал к умеренным действиям в экономике.

«Нужно действительно дозированно, взвешенно, просчитанно решать. Здесь любая ошибка — это последствие на доходы и благосостояние людей, которые проживают в той или иной стране», — резюмировал глава Минфина. Он назвал «взвешенным» подход России к бюджетным тратам. 

Источник: РБК

Клиентам банков будут возвращать украденные мошенниками деньги

Законопроект о механизме возврата средств, похищенных мошенниками у клиентов банков, будет внесен в правительство РФ в течение двух месяцев, заявил замдиректора департамента финансовой политики Минфина Алексей Яковлев.

«Мы планируем в ближайшие два месяца внести в правительство, чтобы оно уже в новый созыв Госдумы внесло его на рассмотрение», — сказал он журналистам в кулуарах Московского финансового форума.

По его словам, Минфин надеется, что предлагаемая мера позволит перехватить деньги на том этапе, когда они еще не были раскинуты по десяткам, сотням счетов и не были выведены. Таким образом, появится возможность возврата похищенных денег. 

Ранее ведомство сообщало, что прорабатывает законодательные меры по возврату денег жертвам мошенников. В России фиксируется низкий уровень возвращения клиентам банков похищенных мошенниками средств. Это связано с тем, что злоумышленники с помощью методов социальной инженерии убеждают своих жертв добровольно выдать им секретную информацию. А если клиент сам скомпрометировал свои данные, то банк по закону имеет право не возвращать ему деньги.

Источник: Прайм

Курс от Open API к Open Banking определит регулятор

Каковы ожидания разных групп участников финансового рынка от новых подходов Банка России к регулированию на линии Open API — Open Banking — Open Finance?

Адаптация регулирования к новым условиям — стратегическая задача Банка России, при решении которой будут учитываться и мнения участников отрасли. Обмен мнениями состоялся на IV практической конференции «Open Banking 2021: предчувствие перемен», организованной «Б.О».

В ожидании регулирования

Как показало исследование мнения рынка по вопросам финансовых технологий в 2021–2023 годах, подготовленное Ассоциацией ФинТех (АФТ) при поддержке Accenture, большинство представителей банковского сообщества положительно оценивают действия мегарегулятора по формированию цифровой инфраструктуры финансового рынка. Так, 73% опрошенных полностью удовлетворены СБП, 23% удовлетворены ею частично, 44% полностью удовлетворены сервисом «Цифровой профиль» и 56% — удовлетворены им частично.

В планах ЦБ — совместно с участниками рынка разработать регулирование открытых банковских интерфейсов, или Open API, являющихся отправной точкой на пути эволюции к Open Banking, а затем и к Open Finance. Пока у ЦБ РФ нет полного и однозначного понимания, какие открытые банковские интерфейсы должны регулироваться, должно ли это регулирование носить обязательный или рекомендательный характер. Но в том, что все Open API должны быть стандартизованы, сомнений нет, сделала вывод по опыту взаимодействия с профильными департаментами Банка России Алма Обаева, председатель правления НПС.

Алма Обаева, председатель правления НПС. Фото: Б.О

Она считает, что скоро поддержка Open API станет базовым требованием, выполнение которого обеспечит кредитно-финансовым организациям снижение издержек, связанных с сокращением источников доходов банков, прежде всего в платежной сети.

В России с июня этого года в промышленной эксплуатации находится доверенная среда открытого банкинга, оператором которой выступает Ассоциация ФинТех. Заключив договор, банк получает возможность проверить свои приложения на сертификационном стенде и подтвердить соответствие своих разработок стандартам открытых банковских интерфейсов. Первыми в среде начали работать «Точка» и Промсвязьбанк, а недавно сертификацию прошел СКБ-Банк. Три участника смогут обмениваться банковскими данными через открытые API.

Пока не все банки готовы отказаться от собственных интерфейсов, разработанных для взаимодействия с партнерами, в пользу Open API, поскольку оттока клиентов нет, констатировал Виталий Копысов, директор по инновациям СКБ-Банка. Хотя открытые банковские интерфейсы дают кредитным организациям несколько преимуществ: во-первых, облегчают интеграцию с небанковскими участниками финансового рынка, во-вторых, позволяют расширить продуктовый портфель, в-третьих, позволяют оптимизировать фронт-решения. «Я за то, чтобы банк был как сервис: не все банки готовы содержать огромные и клиентоориентированные фронт-системы, поддерживать их и постоянно развивать. Но если у него есть хорошие продукты, которые он может предоставлять по API, он получает дополнительный цифровой канал», — пояснил он.

Банковское обозрение

Клиентов банков стали грабить дистанционно вдвое чаще

Законодатели предложили улучшить механизм выявления нетипичных операций с денежными средствами

Количество операций без согласия клиентов (ОБС) при дистанционном банковском обслуживании за второй квартал 2021 года выросло в 1,7 раза, следует из опубликованного 2 сентября отчёта Центробанка. Технологии, которые используют мошенники, зачастую опережают развитие систем безопасности, а банкам следует подумать в первую очередь о защите уязвимых групп клиентов. Об этом «Парламентской газете» рассказали эксперты.

Звонки — запретить, операции — контролировать

Во втором квартале 2021 года число операций, которые совершаются без согласия клиентов, выросло в годовом исчислении на 23 процента — до почти 237 тысяч, их объём достиг трёх миллиардов рублей, увеличившись на 38 процентов, сообщили в ЦБ. При этом доля социальной инженерии, то есть обмана с использованием психологических и социальных приёмов, снизилась с 68 до 47 процентов, а количество мошенничеств через банкоматы и терминалы, наоборот, выросло вдвое.

Люди стали аккуратнее использовать финансовые инструменты, а информационное просвещение достигает своей цели, сказал «Парламентской газете» Анатолий Аксаков, комментируя отчёт ЦБ. В то же время, по словам депутата, мошенники используют в своей незаконной деятельности технологические новшества, которые зачастую опережают развитие систем безопасности.

«Объём операций через терминалы и удалённые каналы банковского обслуживания постоянно растёт, соответственно, увеличивается количество мошенничеств с их использованием», — объяснил Аксаков.

Депутат уверен, что Госдуме VIII созыва предстоит большая работа по совершенствованию законодательства, которая позволит беречь деньги граждан от преступных посягательств. Среди первоочередных мер Анатолий Аксаков назвал блокировку звонков с подменных номеров, возможность блокировки незаконно полученных средств на счетах банков-получателей, а также совершенствование механизма выявления нетипичных банковских операций.

Ранее председатель думского Комитета по информационной политике, информтехнологиям и связи Александр Хинштейн поддержал идею ввести уголовную ответственность за подмену номеров. В пресс-центре «Парламентской газеты» он сказал, что речь идёт о любых телефонных номерах за исключением тех, которые принадлежат российским гражданам, находящимся за пределами нашей страны. Все остальные иностранные вызовы, входящие в Россию, могут идти только под своими оригинальными номерами.

Каждому пенсионеру — по менеджеру

Количество ОБС в системе дистанционного банковского обслуживания физлиц, то есть в мобильных приложениях и интернет-банке, за второй квартал 2021 года выросло почти в 1,7 раза — до 48,9 тысячи случаев по сравнению с апрелем-июнем 2020 года. Вдвое больше стало ОБС, совершаемых через банкоматы и терминалы — 20,4 тысячи случаев.

Но львиная доля всех ОБС приходится на каналы безналичной оплаты, то есть покупки товаров и услуг в Интернете. Количество таких операций увеличилось за год на девять процентов — до 166,7 тысячи.

В общем объёме операций через банкоматы количество ОБС составляет незначительную долю, отметила председатель правления Национального платёжного совета Алма Обаева. Преступники предпочитают использовать дистанционные технологии, расставляя всё новые и новые уловки.

«Главный рецепт — повышение финансовой грамотности. Долю социальной инженерии нам удаётся снижать, но и услуги становятся сложнее, поэтому обучение безопасным покупкам и банковским сделкам нужно продолжать и совершенствовать», — сказала «Парламентской газете» эксперт.

Повышенное внимание, по мнению Обаевой, нужно уделить защите наиболее уязвимых групп клиентов — пенсионеров и инвалидов, для которых дистанционное получение банковских услуг порой является единственно возможным способом обращения за ними.

Ранее ЦБ предложил ввести сервис «второй руки», то есть возможность для инвалида назначать себе финансового советника из числа родственников или доверенных людей, который сможет контролировать его финансовые операции. Дальнейшее развитие эта идея могла бы получить, если бы банки ввели двойной контроль за операциями уязвимых клиентов, считает Алма Обаева.

Такие клиенты должны быть вынесены в отдельную группу, за их операциями нужно установить особый контроль. Его может осуществлять как автоматическая система, которая срабатывает, если человек совершает нетипичную для него операцию, например, переводит крупную сумму. Так и модераторы, которые выполняют функции персональных менеджеров. «Сейчас такие менеджеры работают с дорогими клиентами, но, если мы хотим сберечь деньги наших стариков, над внедрением системы контроля нужно думать», — считает Обаева.

Парламентская газета

Сбербанк подключил к своей платежной системе операторов мобильной связи Азербайджана 

Сбербанк подключил к своей платёжной системе ведущих операторов мобильной связи Азербайджана — AzerCell, BakCell и Nar Mobile.

Пополнить счет телефона, в том числе за родных и близких, можно как в СберБанк Онлайн, так и в устройствах самообслуживания. Все операции проводятся без комиссии.

«В СберБанк Онлайн сегодня удобно оплачивать услуги крупнейших сотовых операторов пяти стран СНГ: Таджикистана, Узбекистана, Казахстана, Киргизии и Азербайджана. Причём сервисом активно пользуются не только граждане этих государств, приезжая в Россию, но и россияне, чьи родственники и знакомые проживают за рубежом.

Теперь пополнить счёт телефона можно из любой точки мира и практически мгновенно: не нужно ни переводить деньги на другие счета, ни посещать офис банка. А главное — всё это без комиссии», — сообщает Леонид Шныр, директор дивизиона «Платежи и переводы» Сбербанка.

Plusworld

ОБЗОР МЕЖДУНАРОДНЫХ СОБЫТИЙ

Facebook запустил Facebook Pay в качестве способа оплаты на сайтах продавцов 

Facebook запустил Facebook Pay в качестве способа оплаты непосредственно на сайтах продавцов. Первым данную опцию предложил американский Shopify.

Когда пользователь совершает покупку с помощью Facebook Pay на сайтах продавцов, он сможет произвести оплату напрямую, без необходимости повторно вводить платёжную информацию.

Пользователи также могут просматривать свою историю платежей, управлять различными способами оплаты и получать поддержку в одном месте.

Кроме того, платёжные реквизиты пользователей не будут использоваться для персонализации предложений, а финансовые действия не будут передаваться в ленту Facebook без решения клиента поделиться ими.

Plusworld

Украина легализовала криптовалюты

Украинский парламент в среду в окончательном чтении принял закон «О виртуальных активах», который регулирует отрасль криптовалют на Украине, позволяет держателям таких активов легально обменивать и декларировать их, а международным криптокомпаниям — регистрировать блокчейн-бизнес на территории страны.

Как следует из текста закона на официальном сайте Верховной рады, криптовалюты получают юридический статус на Украине, участники рынка могут через суд и другими способами защищать права на виртуальные активы, а на территории страны разрешается регистрация и работа международных бирж, на которых происходят торги виртуальными активами. При этом, согласно документу, криптовалюты не являются платежным средством, однако допустимы операции эквайринга.

Закон определил, что регулятором рынка виртуальных активов на Украине будет Министерство цифровой трансформации, а в отдельных случаях — Нацбанк и Национальная комиссия по ценным бумагам.

Источник: Banki.ru

PayPal покупает японский BNPL-сервис

Американский платежный гигант PayPal Holdings заявил о планах приобрести японскую фирму Paidy, которая предлагает сервис «купи сейчас, заплати позже» (BNPL). Сумма сделки может составить $2,7 млрд. Этот шаг позволит PayPal занять важное место в отрасли, которая переживает бум, вызванный пандемией.

Бизнес-модель BNPL оказалась чрезвычайно успешной во время пандемии. Компании, предоставляющие такие решения, взимают комиссию с торговцев за предоставление небольших кредитов в точках продаж, которые покупатели выплачивают беспроцентными платежами. Среди компаний, которые заявили о планах выхода на рынок BNPL, — Revolut, Apple и Goldman Sachs.

«Приобретение расширит возможности, распространение и актуальность PayPal на внутреннем рынке платежей в Японии, третьем по величине рынке электронной коммерции в мире, дополняя существующий бизнес компании в области трансграничной электронной торговли», — говорится в заявлении PayPal.

Ожидается, что сделка будет закрыта в четвертом квартале 2021 года.

По материалам CNBC