ОБЗОР СОБЫТИЙ В НАЦИОНАЛЬНОЙ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЕ

обзор СМИ

Выступление Эльвиры Набиуллиной на заседании Совета Федерации

Добрый день, уважаемая Валентина Ивановна (Матвиенко. — Ред.), уважаемые коллеги!

Большое спасибо за приглашение выступить сегодня, в первый день осенней сессии.

В своем выступлении я хотела бы остановиться на актуальных проблемах восстановления экономики после ковидного кризиса. Быстрый восстановительный рост — это, конечно, хорошо, но у него есть некоторые побочные эффекты, с которыми мы должны бороться для устойчивости нашей экономики, финансовой системы и в конечном счете благополучия наших граждан.

Сейчас мы вернулись на ту траекторию роста, на которой находились бы, если бы пандемии вовсе не было. Здесь, конечно, большой вклад внесли меры бюджетной поддержки Правительства и очень оперативная работа законодателей, которая создала правовые условия для реализации антикризисных мер. Со своей стороны, как Банк России, мы дали регуляторные послабления банкам, чтобы они в этот сложный период поддерживали граждан, бизнес, реструктурировали кредиты, выдавали новые кредиты. Мы проводили мягкую денежно-кредитную политику и, только убедившись, что восстановление экономики приобретает устойчивый характер, начали повышать ставку. Я, конечно, объясню, почему мы это делаем, знаю, что много вопросов на эту тему…

Банк России

Набиуллина: утечки персональных данных помогают мошенникам

Банк России призывает навести порядок с оборотом персональных данных: сейчас они почти в открытом доступе, что помогает мошенникам, заявила глава регулятора Эльвира Набиуллина в Совете Федерации.

«Одна из причин, почему у нас так развито телефонное мошенничество, — в других странах меньше, даже где сопоставимый уровень технологий, — у нас персональные данные практически в открытом доступе. Все получают эти данные», — сказала Набиуллина.

В результате мошеннику, который легко получает сведения о потенциальной жертве, проще вызвать доверие, пояснила она.

«С персональными данными, с их оборотом, защитой, на мой взгляд, нужно наводить порядок», — заключила глава ЦБ.

Источник: Прайм

Аналитик назвал основные риски для российских банков

Основными рисками для российских банков сейчас являются потери по реструктурированным кредитам крупнейших компаний, охлаждение потребительского и ипотечного кредитования, а также рост просроченной задолженности, перечислил в интервью РИА Новости управляющий директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Александр Сараев.

«Среди основных факторов, которые могут негативно повлиять на ситуацию в банковском секторе, мы отмечаем отложенный стресс по корпоративным кредитам, в первую очередь в сегменте крупных заемщиков, подверженных влиянию макроэкономической нестабильности, задолженность которых была реструктурирована в период пандемии», — сказал он в кулуарах Международного банковского форума «Банки России — XXI век».

При этом, по его оценкам, крупнейшие банки имеют достаточный запас по капитализации для абсорбирования ожидаемых потерь с учетом их распределения во времени. Согласно информации ЦБ, кредитные организации реструктурировали крупнейшим заемщикам ссуды на сумму более 6,1 трлн рублей.

Другим риском является охлаждение сегментов ипотечных и потребительских кредитов, которые были драйверами роста кредитования в течение нескольких лет. Банк России в текущем году уже дважды принимал решения об ужесточении регулирования выдачи необеспеченных потребительских кредитов и один раз — по ипотеке.

«Торможение этих сегментов замедлит рост базы процентных доходов, что вкупе с увеличением процентных расходов на фоне поступательного повышения ключевой ставки может привести к снижению чистой процентной маржи и финансового результата многих банков, зависимых от розничных направлений бизнеса», — пояснил Сараев.

Наконец, есть риск обесценения части новых выдач потребительских кредитов. По оценке аналитика, уровень просрочки, в первую очередь в сегменте потребительских кредитов, будет неизбежно расти по мере закрытия кредитов, выданных в текущем году, и охлаждения рынка. «Это естественное явление после бурного роста, но в текущих реалиях оно будет усилено последствиями пандемии, слабой динамикой доходов населения и повышенной инфляцией», — сказал он.

Тем не менее текущий уровень устойчивости банковского сектора к экономической нестабильности является адекватным, и предпосылок для массового ухудшения рейтингов банков нет. «Это связано как с длительным вычищением сектора от слабых игроков, так и с высокой концентрацией сектора на госбанках, доля которых на сегодня формирует костяк банковской системы. Большинство крупных банков сформировали достаточный буфер капитала для абсорбирования потенциального ухудшения качества кредитов», — заключил Сараев.

Также он назвал основные причины, по которым российские банки лишаются лицензий.

«За последние завершившиеся четыре квартала рынок покинула 51 кредитная организация, в том числе 31 — по регуляторным основаниям, 12 — в результате добровольной сдачи лицензии, восемь — в результате реорганизации в форме присоединения к другим банкам», — рассказал он.

При этом среди регуляторных оснований чаще всего банки теряют лицензии из-за сокращения капитала до уровня ниже требуемого. В то же время в этом году заметно выросло число отозванных лицензий в связи с высокой вовлеченностью в проведение сомнительных операций электронной коммерции, в том числе нелегальных онлайн-казино и букмекерских контор, добавил эксперт.

Помимо принудительного отзыва лицензий, сокращение количества банков усиливается на фоне неблагоприятных экономических условий, ужесточения конкуренции за качественных заемщиков и повышения требований к уровню цифровизации банковских услуг. Так, в последние три года банки активно участвуют в сделках слияния и поглощения, а также стали чаще консолидировать дочерние банки с целью снижения издержек группы.

«Небольшим и средним банкам все сложнее поддерживать приемлемые рентабельность и динамику бизнеса при слабых возможностях по наращиванию клиентской базы, что подталкивает их собственников к выходу из банковского бизнеса путем его продажи либо добровольной сдачи лицензии», — добавил Сараев.

Источник: РИА Новости

Глава ЦБ предупредила о риске смещения к периферии мировой экономики

Глава Банка России Эльвира Набиуллина увидела риски смещения экономики России к периферии мировой экономики. Об этом она заявила во время выступления в Совете Федерации.

По словам Набиуллиной, характер экономики РФ связан с большим количеством так называемых коричневых компаний.

«И здесь важно не отстать, потому что в мире, где уровень экологичности предприятий станет в скором времени одним из основных факторов при принятии решений инвесторами, куда инвестировать, при принятии решений кредиторами, кому давать кредиты, мы просто можем потерять конкурентные преимущества, если вовремя этой темой не займемся, и сместимся к периферии мировой экономики. А это вовсе не то, чего мы заслуживаем как страна», — отметила она.

Глава ЦБ добавила, что это большой вызов и для экономики. «Мы понимаем, какую роль должен здесь сыграть финансовый сектор, потому что этот переход должен быть профинансирован», — уточнила она.

Набиуллина уверена, что для этого финансовые институты должны стать проводниками финансирования, поддерживая «зеленые» проекты и проекты трансформации. «Здесь есть несколько аспектов очень сложных, без решения которых мы не сможем продвигаться», — заключила глава Центробанка.

Источник: Banki.ru

Профучастники рынка ценных бумаг нашли недочеты в новом указании ЦБ

Профучастники рынка ценных бумаг не согласны тратить лишние средства на пополнение капитала, пишет «Коммерсант», уточняя, что, по их мнению, в указании ЦБ, которое вступает в силу 1 октября, допущена ошибка в расчете норматива достаточности капитала (НДК). Юристы рекомендуют оспорить указание в суде, поскольку простое разъяснение ЦБ создает риски для участников рынка.

Об ошибке в расчете величины кредитного риска по активам, который влияет на расчет норматива достаточности капитала, рассказали пять топ-менеджеров брокерских компаний и два человека, близких к профильным СРО. Формулы для расчета НДК приводятся в указании ЦБ, опубликованном в середине сентября, соблюдать норматив профучастники обязаны уже с 1 октября. В ближайшие полгода он не должен быть ниже 4%, с апреля 2021 года — не ниже 6%, а через год — не менее 8%.

О решении ЦБ ввести НДК стало известно весной. С этого времени шла подготовка документа и его проработка с рынком. «Правок было очень много, все готовилось в жуткой спешке, на выходе мы имеем очень сырое указание», — сказал один из собеседников. «В ЕС аналогичные CRD IV внедрялись три года только после официальной публикации», — отметил другой источник.

НДК рассчитывается как отношение капитала к величинам кредитного и рыночного риска профучастника. Первый оценивается как сумма кредитных рисков по активам, условным обязательствам кредитного характера, в отношении клиента с особым уровнем риска. Ошибка была допущена в кредитном риске по активам, утверждают собеседники. Он учитывает качество контрагента, обеспечение по кредиту и созданные резервы. Эти резервы рассчитываются по специальной методологии ЦБ, но не учитывают резерв по МСФО, уже созданный компанией. Таким образом, говорят источники, не уменьшается кредитный риск по активам. В одной из ранних версий проекта указания резерв по МСФО учитывался.

Для некоторых участников рынка этот аспект может оказаться весьма чувствительным. «Резервы по МСФО могут доходить до 20–50%, что потребует вложений в капитал, чтобы соответствовать НДК», — добавил один из собеседников.

В ЦБ не согласны с оценкой участников рынка. В случае введения в формулу уменьшения на резерв по МСФО «величина требования дважды будет уменьшена, вследствие чего будет занижаться кредитный риск профучастника», пояснили в регуляторе. Впрочем, два собеседника, участвовавшие в переговорах с ЦБ, отметили, что «в консультациях там признавали ошибку и собирались выпустить разъяснение по этому поводу».

Источник: Banki.ru

Экономический эффект от применения ИИ во взыскании в Сбере превысил 2 млрд рублей

По итогам 2020 года экономический эффект от использования искусственного интеллекта в процессах корпоративного и розничного взыскания в Сбере превысил 2 млрд рублей, сообщил на Международном правовом юридическом форуме вице-президент, директор департамента по работе с проблемными активами Сбербанка Максим Дегтярев.

Основные параметры оптимизации были достигнуты за счет снижения стоимости процесса взыскания и операционных рисков, ускорения и повышения эффективности процесса за счет разработки и внедрения AI, стандартизации процесса взыскания и увеличения доли взыскания просроченной задолженности.

В данный момент автоматизированы ключевые инструменты во взыскании: исполнительное производство, банкротство, принятие решений. В частности, в процессах корпоративного взыскания была внедрена «Интеллектуальная система управления», которая регулярно анализирует данные по процессу десятками алгоритмов, определяет отклонения, частоту повторения и сразу же направляет детальную задачу для устранения.

В digital каналы были переведены и централизованы технологии взыскания мелких сумм дебиторской задолженности, образованной клиентами перед банком.

«Мотивы перевода многих процессов по возврату задолженности в цифровую форму основаны на трех принципах – проще, дешевле, безопаснее. Сбер успешно внедряет цифровые технологии в электронном правосудии, исполнении судебных решений, роботизированных коммуникациях. Дальнейшая цифровизация отрасли взыскания и банкротных процессов во многом потребует ряда законодательных инициатив», — сообщает Максим Дегтярев, вице-президент, директор департамента по работе с проблемными активами Сбербанка.

Plusworld

ОБЗОР МЕЖДУНАРОДНЫХ СОБЫТИЙ

К 2030 году мировые объемы безналичных операций достигнут 3 трлн транзакций

PwC представляет отчет «Навигация в мире платежей», в котором рассматриваются тренды и факторы, влияющие на развитие платежной индустрии до 2025 года и далее.

Согласно выводам анализа Strategy&, стратегического подразделения PwC, в период с 2020 по 2025 г. мировые объемы безналичных операций вырастут на 80% с примерно 1 трлн транзакций почти до 1,9 трлн, а к 2030 г. объемы вырастут в три раза.

В Азиатско-Тихоокеанском регионе темпы роста будут выше: объем безналичных транзакций увеличится на 109% с 2020 по 2025 г. и на 76% с 2025 по 2030 г. Далее следуют Африка (78%, 64%) и Европа (64%, 39%). Затем идет Латинская Америка (52%, 48%), а наименьшие темпы роста – у США и Канады (43%, 35%).

Таким образом, к 2030 г. количество безналичных транзакций на душу населения в разных регионах вырастет примерно в два-три раза относительно текущего уровня.

Помимо перехода к безналичным платежам, происходит не только радикальная трансформация традиционных способов оплаты товаров и услуг, но меняется и вся инфраструктура платежей, а также появляются новые бизнес-модели. Эти изменения включают две параллельные тенденции: эволюция платежных систем (мгновенные платежи, оплата счетов и требования об оплате, пластиковые карты и электронные кошельки) и революция – структурные преобразования сущности платежей (предложения «купи сейчас, плати потом», криптовалюты, цифровые валюты центральных банков).

Более того, центральным банкам и надзорным органам необходимо углублять свою информированность, чтобы обеспечивать эффективный контроль за растущим числом новых небанковских участников платежного рынка. Транзакционная выручка через альтернативные способы платежей к 2030, по прогнозам, достигнет 313 млрд долларов США, на 2020 год она составляет 78 млрд долларов США.

«Весь мир переживает масштабную цифровую трансформацию, только ускоренную пандемией COVID-19. И поскольку цифровизация играет ключевую роль в финансовой жизни людей, электронные платежи находятся в эпицентре этой трансформации. Платежная индустрия испытывает кратно возросший спрос на простые и удобные способы безналичных переводов ввиду обострившейся конкуренции за внимание онлайн-клиентов. Среди приоритетов индустрии важное место занимает обеспечение доступности финансовых услуг. Платежи поддерживают развитие цифровой экономики и способствуют инновациям, при этом оставаясь ядром стабильности наших экономических систем», — отмечает Артем Асанов, руководитель практики консультирования на финансовом рынке, PwC в России.

Тенденции на российском платежном рынке

Война систем. Развитие национальной платежной системы Мир с обязательным переводом пенсий и других социальных выплат на карты Мир, запуск Системы быстрых платежей (СБП), позволяющей переводить средства по номеру телефона между счетами в разных банках и осуществлять платежи по QR-коду, а также развитие собственных платежных сервисов и электронных кошельков крупными банками, мобильными операторами и ритейлерами ведет к трансформации всей платежной индустрии РФ.

Изменения в платежной индустрии связаны с повышением уровня конкуренции, упрощением и ускорением безналичных переводов и платежей, появлением новых платежных продуктов и сервисов. При этом Центральный Банк рассматривает все новые подходы к снижению стоимости и развитию конкуренции в сфере платежей, в частности, обсуждается возможность создания института небанковских поставщиков платежных услуг и разрабатываются методы регулирования платежных сервисов в рамках экосистем.

Платежи в режиме реального времени. Дальнейшие планы по развитию СБП предполагают запуск международных денежных переводов по номеру телефона и расширение перечня возможных выплат через систему, в том числе государственных выплат и выплат зарплат.
Цифровые валюты. Центральный Банк РФ активно прорабатывает возможности по запуску национальной цифровой валюты. Создание платформы для прототипа цифрового рубля намечено на конец 2021 года, а тестирование и проработка необходимых законодательных изменений запланированы на 2022 год.

Новая платежная инфраструктура. Существенную поддержку развитию инноваций и конкуренции на российском платежном рынке может оказать внедрение технологии открытых программных интерфейсов (Open API). Использование Open API позволит обеспечить эффективное взаимодействие платежной инфраструктуры, банков, небанковских поставщиков и потребителей платежных услуг.

Упрощение смены клиентом обслуживающего банка. Вполне вероятным на российском рынке выглядит внедрение механизма «переносимого банковского счета», обеспечивающего зачисление средств получателю даже при изменении его банковских реквизитов при переходе на обслуживание в другой банк. Потенциально это также существенно подхлестнет конкуренцию за клиента на платежном рынке и повысит уровень проникновения и качество финансовых и платежных сервисов.

Шесть макротрендов, влияющих на будущее платежей

Инклюзивность и доверие

Двусторонние стратегии и возможности будут основными источниками вовлечения потребителей и мерчантов, особенно в Африке, Латинской Америке и Азии.

Фокус на мобильных деньгах и кошельках, локальных решениях и QR-кодах обеспечит широкий охват и низкие затраты.

Центральные банки продолжат играть свою роль в поддержании защищенности, стабильности и доверия к новым провайдерам, методам оплаты и финансовой системе в целом.

Цифровые валюты

Изучением цифровых валют занимаются 60 % центральных банков; 14 % реализуют пилотные проекты.

Децентрализованные финансы и криптовалюты вызывают обеспокоенность у центробанков ввиду влияния на реализацию денежной политики.

Необходимость хранения криптовалют и конвертации в фиатные валюты открывает новые возможности.

Электронные кошельки

∙    Популярность мобильных платежей продолжит неуклонно расти. (В период с 2019 по 2024 г. совокупные темпы годового роста, как ожидается, составят 23%).

∙   Распространение QR-кодов, открытого банкинга и супераппов будет способствовать популяризации электронных кошельков.

∙   Пользователи будут отдавать предпочтение удобным электронным кошелькам вместо традиционных карт и банковских сервисов.

∙   Следующим рубежом для проникновения электронных кошельков станет B2B-сегмент и цифровая цепочка поставок.

Война систем

Инициация платежей уходит от карт и счетов в сторону электронных кошельков за счет новых возможностей открытого банкинга (open banking).

Регуляторы будут продолжать укреплять локальную платежную инфраструктуру. Потребители на развивающихся рынках перескакивают через «карточный этап» и переходят непосредственно к электронным кошелькам, платежам и переводам между счетами. И традиционные карточные платежные системы, и локальные кошельки столкнутся с проблемами своей востребованности при встраивании в модель открытых платежей и обеспечении трансграничных платежей.

Международные платежи

Распространение мгновенных и недорогих платежей заставляет переосмыслить организацию трансграничных платежей.
Глобальная стандартизация платежей обеспечит трансграничную связность локальных систем мгновенных платежей. Появятся региональные (особенно в Азии) и международные небанковские решения на базе криптовалют и электронных кошельков.

Финансовая преступность

По мере того, как потребители и бизнес начинают применять открытый банкинг, мгновенные и альтернативные платежи, растет и организованное мошенничество (fraud-as-a-service).

В нашем исследовании наибольшую обеспокоенность у банков и финтех-компаний вызвали риски безопасности, соблюдения нормативно-правовых требований и защищенности данных.

Так как финансовые преступления становятся более изощренными, поставщикам услуг необходимо будет защищать всю свою экосистему целиком.

Plusworld

PayPal представила новое приложение для ежедневных цифровых платежей

Новое персонализированное приложение для пользователей PayPal станет удобным и безопасным инструментом для ежедневных цифровых платежей

Глобальная платежная платформа PayPal представила свое новое персонализированное приложение для ежедневных цифровых платежей. Оно представляет собой интеллектуальный цифровой кошелек, в основе которого лежат передовые технологии искусственного интеллекта и машинного обучения от PayPal. Благодаря этому пользователи получают уникальный опыт взаимодействия с кошельком, который улучшается и адаптируется с учетом индивидуальных потребностей каждого клиента.

Помимо этого, новое приложение станет для клиентов PayPal единой точкой для отправки и получения денег от друзей и родственников, осуществления расчетов с компаниями, оплаты покупок с помощью QR-кодов.

Новое приложение состоит из следующих функциональных блоков:

·  персонализированная панель управления учетной записью PayPal;

·  вкладка с кошельком для управления платежными инструментами;

·  центр платежей, который позволяет осуществлять отправку и получение международных переводов;

·  новый чат для обмена сообщениями при выполнении переводов между пользователями.

Новое приложение PayPal представляет собой интеллектуальный цифровой кошелек, в основе которого лежат технологии искусственного интеллекта и машинного обучения от PayPal. Благодаря этому пользователи получают уникальный опыт взаимодействия с кошельком, который улучшается и адаптируется с учетом индивидуальных потребностей каждого клиента.

·  Панель управления (Dashboard): новая панель управления предоставляет пользователям персонализированный обзор их учетной записи PayPal и тех функций, которые доступны им уже сегодня, а также позволяет знакомиться с новыми функциями в приложении. Кроме того новая панель управления позволяет быстро выполнять необходимые действия и просматривать напоминания.

·   Платежный центр (Payment Hub): новый платежный центр включает в себя функции осуществления P2P платежей.

·  Новый Кошелек (New Wallet): новый кошелек позволяет клиентам PayPal централизованно работать с платежными инструментами, а также просматривать недавние платежи и движение средств по счету.

Представляем двусторонний обмен сообщениями в приложении PayPal

Обновленное приложение PayPal также включает в себя новую функцию для частного двустороннего обмена сообщениями. Чат позволяет пользователям обмениваться сообщениями после выполнения P2P денежных переводов непосредственно в приложении, — например, для подтверждения получения средств, чтобы поблагодарить отправителя, подтвердить сведения для выполнения транзакции или других подобных задач.

Двусторонний обмен сообщениями расширяет возможности P2P отправки и получения денег в приложении PayPal, предлагая клиентам новый способ связаться друг с другом при отправке денег друзьям или родственникам (Friends and Family), а также при транзакциях по оплате товаров или услуг (Goods and Services). Двусторонний обмен сообщениями будет доступен клиентам по всему миру в ближайшие недели.

Новое приложение PayPal доступно пользователям с 21 сентября 2021 года.

Plusworld

Нацбанк Украины переходит на новую систему электронных платежей

Национальный банк Украины (НБУ) объявил о переходе на систему электронных платежей (СЭП) нового поколения. Речь идет об использовании международного стандарта ISO 20022.

Как сообщает регулятор, нововведение повысит безопасность платежей, откроет банкам и компаниям новые возможности, а также значительно увеличит число автоматизированных процессов при обработке транзакций.

«Соответствие СЭП международным стандартам ISO 20022 позволит модернизировать финансовую инфраструктуру, повысить конкурентоспособность Украины и будет способствовать ее интеграции с мировыми рынками, которые уже работают по этому стандарту. Мы уверены, что банковская система способна успешно и вовремя перейти на этот новый стандарт и сделать его востребованным и удобным как для клиентов, так и для банков», — отметил заместитель председателя Нацбанка Алексей Шабан.

Сроки перехода на новое поколение СЭП (с 20 августа 2022 года) определены в постановлении правления НБУ от 16 сентября 2021 года № 93 «О введении международного стандарта ISO 20022 в платежной инфраструктуре Украины». Это постановление распространяется на участников СЭП — банки Украины, Государственную казначейскую службу, Национальный депозитарий и другие государственные финучреждения.

Как сообщает Нацбанк Украины, для слаженного перехода на модернизированный режим работы участники СЭП обязаны:

к 31 октября 2021 года подключиться к тестовому стенду (работает с 1 апреля этого года) для комплексного тестирования взаимодействия с современным поколением СЭП;

к 20 августа 2022 года внести изменения в регламенты работы своих систем автоматизации, формирование балансов за день и другой отчетности;

с 20 августа следующего года все межбанковские платежные операции будут проходить через СЭП нового поколения.

Plusworld