ОБЗОР СОБЫТИЙ В НАЦИОНАЛЬНОЙ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЕ
ОБЗОР СМИ
Интервью Елены Курицыной телеканалу РБК
Как ESG-повестка затронет российский корпоративный и финансовый сектор, будут ли меняться отечественные компании под ее влиянием, рассказала в интервью телеканалу РБК директор Департамента корпоративных отношений Банка России Елена Курицына.
Банк России
Банк России утвердил перечень системно значимых кредитных организаций
Новым участником перечня1 системно значимых кредитных организаций в 2021 году стало АО «Тинькофф Банк». Такое решение принято с учетом ряда факторов, в том числе активного роста бизнеса, существенно превышающего среднерыночный, а также обширной клиентской базы.
Всего в перечень входят 13 банков, на долю которых приходится около 77% совокупных активов российского банковского сектора.
Банк России
ЦБ: Цифровой рубль станет третьей формой денег наряду с наличными и безналичными
Цифровой рубль будет третьей формой денег наряду с наличными и безналичными. Об этом сказал зампред ЦБ Михаил Алексеев в интервью Известиям.
По словам Алексеева, человек сам будет выбирать удобный для него способ и инструмент оплаты.
Михаил Алексеев добавил, что сложно сказать, когда наличные перестанут использоваться.
«Могут отмереть к 2050-му, а могут и к 2060-му, а могут и не отмереть. Этого мы точно не знаем. Нам не дано предугадать. В любом случае они должны быть современными: мы будем использовать самые передовые решения, делать их и надежными, удобными, эстетичными», — сказал он.
Алексеев сообщил, что по результатам исследований, которые проводил Роспотребнадзор, на монетах коронавирус в обычных условиях погибает за одни сутки максимум, через 24 часа там вообще никаких активных вирусов не остается. А на банкнотах — за двое-трое суток.
«Мы считаем, что наши деньги безопасны, ими можно пользоваться совершенно спокойно. Хотя и своим подразделениям, и кредитным организациям мы рекомендуем всё равно определенное время выдерживать банкноты в хранилищах», — отметил он.
Ранее стало известно, в 2021-2025 годах Центробанк проведет модернизацию банкнотного ряда. Одной из первых будет изменена 100-рублевая купюра.
Plusworld
Почти как банки, но не банки. НППУ в свете регуляторного «совмещения»
В майском номере журнала «ПЛАС» в статье «Банковские платежные агенты. Из агентов в конкуренты?»1 Алия Юсупова, руководитель Комитета по правовым вопросам Ассоциации «Финансовые инновации», ведущий эксперт Центра цифровой экономики и финансовых инноваций МГИМО и ведущая нашей рубрики «Законодательство», обращала внимание на возможность возникновения в сфере платежей принципиально новой ситуации в том случае, если небанковские поставщики платежных услуг (НППУ) станут самостоятельным объектом регулирования со стороны Банка России. В ожидании соответствующих изменений в законодательстве, определяющих судьбу НППУ на российском платежном рынке, мы получили неожиданные подсказки от регулятора.
Plusworld
Касперская считает полезной идеей хакатон по взлому Единой биометрической системы
Перед внедрением Единой биометрической системы стоило бы провести независимое тестирование, чтобы убедиться в ее надежности. Такое мнение, как передает ТАСС, высказала председатель правления Ассоциации разработчиков программных продуктов «Отечественный софт» Наталья Касперская.
«Мне кажется логичным, прежде чем запускать систему на использование всей страной, провести независимое и открытое тестирование ее на безопасность и защищенность. Это можно было бы сделать, например, через публичный хакатон. Для этого надо разработать техническое задание на «белый» взлом системы, объявить привлекательный приз, скажем, 1 миллион или 10 миллионов рублей, чтобы «белые» хакеры России могли попробовать свои силы в разных заданиях по краже данных и несанкционированному доступу к этой системе. Естественно, в специально выделенной «песочнице» с модельными данными, — сказала Касперская журналистам. — Биометрические данные — это сверхчувствительные данные, защищенность системы должна быть высшего класса. Хотелось бы в этом убедиться публично, а не со слов разработчиков. Такой хакатон — принятая в индустрии форма тестирования».
Она добавила, что если попытки взломать данную систему в рамках хакатона не окажутся успешными, это будет хорошим результатом, дающим определенную степень уверенности в качестве системы. Такую систему защиты можно будет транслировать на все федеральные органы, подчеркнула Касперская.
Ранее президент «Ростелекома» (разработчик ЕБС) Михаил Осеевский заявлял, что Единая биометрическая система соответствует всем требованиям к информационной безопасности системы федерального уровня, а также отмечал, что биометрия более надежна, чем другие способы идентификации человека.
Источник: ТАСС
Исследование спрогнозировало лидерство России по безналичным платежам
Исследование BCG: Россия в ближайшие 10 лет укрепит лидерство по безналичным платежам
Россия в ближайшие 10 лет продолжит наращивать объем карточных платежей, опережая по этому показателю ведущие экономики мира и укрепляя глобальное лидерство, говорится в исследовании международной консалтинговой компании The Boston Consulting Group (BCG), которое есть в распоряжении РИА Новости.
«Мы ожидаем, что в следующие 10 лет карточные платежи в России продолжат расти опережающими темпами, оставляя позади крупнейшие экономики мира — США, Великобританию, Германию — что позволит России укрепить глобальное лидерство», — говорится в материалах BCG.
Согласно данным компании, если в 2010 году Россия была одной из стран мира с самыми низкими показателями карточных транзакций на душу населения, отставая от мирового лидера Норвегии в 40 раз, то спустя 10 лет сократила это отставание до 1,5 раза.
«Русское чудо продолжает свое победное шествие! В ближайшие 10 лет, согласно нашим прогнозам, карточные платежи в России будут расти самыми быстрыми темпами. На уровне инструментов мы ожидаем, что самый быстрый рост покажут дебетовые карты», — отметил глава экспертной практики BCG по цифровым технологиям в России и СНГ Макс Хаузер.
Кроме того, аналитики считают, что выручка от безналичных платежей в России будет расти быстрее, чем в других странах Восточной Европы: по их прогнозу, в ближайшие 10 лет этот показатель удвоится.
РИА Новости
Исследование: каждый десятый россиянин полностью отказался от наличных
Полностью отказались от наличных 10% россиян, показало исследование Райффайзенбанка. Для подавляющего большинства (97%) переход на безналичные расчеты – это вопрос удобства, 37% также считают безналичные платежи более гигиеничными по сравнению с оплатой купюрами, а 31% – более безопасными.
По данным опроса, стимулом к отказу от наличных для 23% опрошенных стал переход на гаджеты с функцией бесконтактной оплаты. Почти столько же (21%) перестали платить наличными, когда завели карту с кэшбэком. Ради снижения эпидемиологических рисков во время пандемии на электронные платежи перешли 10%, такая же доля (10%) отказалась от наличных с запуском СБП, когда появилась возможность выполнять переводы по номеру телефона без комиссии. При этом треть опрошенных (34%) и вовсе не заметили, как это произошло.
«Мы наблюдаем растущий интерес клиентов ко всем формам цифрового взаимодействия с банком. Клиенты получают онлайн 76% кредитов и так же онлайн открывают почти 80% накопительных счетов и депозитов. Половина всех обращений в службу поддержки банка поступает через каналы чатов, а не по телефону. Технологии дают преимущества и в контроле платежей: в мобильном банке можно удобно следить за ежемесячными расходами, настраивать регулярные платежи, получать специальные предложения на основе истории трансакций», – прокомментировал управляющий директор, руководитель управления клиентского счастья и монетизации Райффайзенбанка Виталий Лавринец.
Отмечается, что в опросе приняли участие более 2 тыс. жителей крупных городов России в возрасте от 18 до 70 лет. Большинство респондентов (72%) работают по найму, 8% – самозанятые, 4% развивают собственный бизнес, остальные 16% – не работают.
Источник: Banki.ru
ОБЗОР МЕЖДУНАРОДНЫХ СОБЫТИЙ
В Казахстане 9 из 10 операций по платежным картам проводят безналичным способом
В Казахстане за 8 месяцев 2021 года казахстанцами с использованием платежных карточек проведено 4 млрд операций на сумму 56,3 трлн тенге, что превышает аналогичные показатели 2020 года в 2,2 и 2 раза, соответственно, сообщает пресс-служба Национального банка РК.
9 из 10 операций по платежным картам проведено безналичным способом. За январь-август 2021 года с использованием платежных карт казахстанских эмитентов проведено 3,8 млрд безналичных операций на сумму 43,2 трлн тенге, что превышает аналогичные показатели 2020 года в 2,4 и 2,3 раза, соответственно.
Зафиксирован рост доли онлайн-операций в общей структуре объемов безналичных операций. За январь–август 2021 года 67% всех безналичных операций проведены в интернете либо посредством мобильных приложений (2,5 млрд операций).
Доля онлайн-операций в объеме безналичных операций населения выросла до 83% и составила 35,9 трлн тенге.
Plusworld
Fitch Ratings проанализировал банковский сектор Узбекистана
Банковский сектор Узбекистана сталкивается с растущими рисками качества активов из-за быстрого роста кредитования, высокой долларизации баланса и растущей зависимости от внешнего финансирования, следует из отчета Fitch Ratings.
В банках страны высока доля необоснованных рисков из-за роста кредитования, а также моратория, введенного в прошлом году для смягчения давления на заемщиков, вызванного пандемией, отмечают в агентстве.
Долгосрочные показатели сектора будут зависеть от тенденций в отношении качества активов, а также того, насколько успешно государственные банки, готовящиеся к приватизации, смогут перейти от целевого кредитования к более коммерческой направленности.
Риски качества активов в основном связаны с быстрым за последние годы ростом кредитования в большинстве госбанков и высокой долей кредитов в иностранной валюте, особенно в более крупных банках. Кроме того, большая часть займов все еще выдается в рамках госпрограмм, которые требуют от банков целевого финансирования.
Банки часто предоставляют кредиты с длительным льготным периодом (до трех лет), особенно когда финансируется открытие бизнеса или расширения производства.
Показатели качества активов снизились в 2020 году, и в агентстве ожидают дальнейшего ухудшения в 2021—2022 годах, когда закончился мораторий и большинство льготных периодов подходят к концу. Прибыль банков обеспечивает лишь ограниченный буфер против потенциального увеличения расходов на обесценение кредитов, учитывая низкую чистую процентную маржу.
Обесцененные кредиты (стадии 3 по МСФО) увеличились в большинстве банков в 2020 году, и в агентстве ожидают, что они продолжат расти.
При этом в банках, получивших рейтинг Fitch, отмечают, что большинство рискованных кредитов, которые подверглись реструктуризации в связи с пандемией, вернулись к своим графикам выплат к концу первого полугодия 2021 года.
Это, по мнению агентства, позволяет предположить, что пандемия оказала ограниченное влияние на показатели качества активов.
В отчете также отмечается, что капитализацию большинства банков считается умеренной из-за растущих рисков, связанных с качеством активов, ограниченной прибыли до отчислений под обесценение и высокого интереса к росту кредитов.
Госбанки финансировали кредитную экспансию в основном за счет государственного или внешнего финансирования. Это отражает умеренный уровень депозитов клиентов в банковской системе.
Потребности в рефинансировании в среднесрочной перспективе невелики, поскольку сроки погашения внешних кредитов в основном связаны с финансируемыми кредитами, и большинство банков обладают достаточной ликвидностью для обслуживания внешних обязательств в 4 квартале 2021 и в 2022 годах.
Однако долгосрочные выплаты будут зависеть от показателей кредитного портфеля, и госбанки могут столкнуться с дефицитом ликвидности в иностранной валюте в случае ухудшения качества активов.
К концу 2025 года планируется приватизировать шесть государственных банков. Все они меняют бизнес-модели с целевого кредитования на коммерческую основу с акцентом на повышение маржи и показателей рентабельности, отметили в Fitch.
Plusworld
JPMorgan позволил клиентам инвестировать в биткойн вопреки мнению Даймона
Гендиректор JPMorgan Chase Джеймс Даймон JPMorgan Chase & Co. Джейми Даймон как и прежде считает, что биткойн не имеет ценности, однако возглавляемый им банк будет предоставлять клиентам возможности инвестиций в криптовалюту.
«Лично я считаю, что биткойн не имеет ценности, — заявил он на мероприятии, организованном Институтом международных финансов (IIF). — Наши клиенты взрослые люди. Они не согласны со мной. Вот что создает рынок, — сказал Даймон. — Таким образом, если они хотят иметь возможность купить себе биткойны, мы не можем контролировать это, но мы можем предоставить им законный и как можно более прозрачный доступ к этому рынку».
JPMorgan начал предоставлять своим клиентам доступ к фондам, инвестирующим в криптовалюты, в июле текущего года.
Курс биткойна поднялся на 0,17% на торгах во вторник и составляет $57 485, свидетельствуют данные CoinDesk.
Интерфакс
Исламская финтех-компания запускает краудфандинговую платформу для инвесторов
Британская финтех-структура Maydan Capital Ltd. (Maydan) объявила о запуске своей платформы краудфандинга для инвестирования в акции, которая предоставляет квалифицированным инвесторам по всему миру проверенные, этические и халяльные возможности инвестиций в стартапы.
Платформа Maydan для привлечения финансов, которая в настоящее время уже открыта для соискателей, помогает компаниям развернуть деятельность на ранней стадии их роста и преодолеть ряд общих препятствий для выхода на рынок, с которыми сталкиваются эти компании.
Через платформу Maydan эмитенты могут оперативно обмениваться информацией и способствовать распространению своих инвестиционных предложений среди семейных инвестиционных структур, институциональных инвесторов, международных и традиционных инвестиционных сообществ. Хотя Maydan готов обслуживать компании из всех этически приемлемых секторов, компания ожидает, что большинство ее первых сделок сосредоточатся в технологическом секторе. Эмитенты Maydan стремятся мобилизовать капитал с целевыми показателями от 100 до 10 млн долларов.
Maydan начинает свою работу в то время, когда инвесторы все чаще стремятся вкладывать деньги напрямую в этичные и в то же время конкурентоспособные на международном уровне бизнесы. Согласно отчету, опубликованному Moody’s Investors Service, исламские финансы сохраняют давно установившуюся тенденцию роста и, как ожидается, продолжат рост в 2021 году и в последующий период. Maydan стремится не упустить из вида и впоследствии использовать этот растущий интерес к этическим предприятиям.
Генеральный директор Maydan Сафдар Алам (Safdar Alam), сыгравший ключевую роль в создании исламского банковского бизнеса в таких глобальных банках, как UBS и JP Morgan, является известной фигурой в мировом секторе исламских финансов.
По его оценке, «рост потоков институциональных инвестиций на денежных рынках и рынках заемного капитала в этом секторе за последние три десятилетия ясно показал, что выгоды достаются инвесторам и предпринимателям в ничтожных количествах. У этичного инвестора сильно ограничен доступ к поддержке растущего бизнеса, соответствующего его ценностям, особенно к тем возможностям, которые были тщательно проверены на профессиональном уровне».
Он выразил уверенность, что «знакомым с этическими принципами инвесторам важно иметь возможность инвестировать и приумножать свой капитал осмысленно и так, чтобы направлять его в бизнес, который соответствует их ценностям. Наша платформа позволяет инвестиционным группам по всему миру многократно расширить доступ к качественным и этическим возможностям на рынке технологий».
Платформа Maydan предоставляет участникам оперативный глобальный доступ как к капиталу, так и к потоку сделок. Помимо инициации собственного потока сделок через свою платформу, Maydan работает с избранными партнерами, чтобы открыть возможности, ранее доступные только для венчурного капитала и институциональных рынков.
Maydan является дочерней компанией Wahed Inc, ведущей глобальной платформы финансовых инвестиций, которая предлагает этичное и халяльное инвестирование резидентам США, Великобритании и Малайзии и имеет лицензии в 9 юрисдикциях, обслуживая более 200 тыс. клиентов по всему миру.
Комментируя начало работы Maydan, генеральный директор Wahed Джунаид Вахедна, (Junaid Wahedna) отметил: «Запуск Maydan является решающим шагом на пути к поставленной Wahed цели по созданию исламского рынка, отвечающего растущему спросу на социально сознательных инвесторов, а их нахождение в нашей группе гарантирует, что стартапы могут иметь доступ к платформе мирового класса, подключенной к весьма значительному кругу инвесторов и групп, готовых следовать этическим принципам».
Plusworld
Китайская блокчейн-платформа BSN запустит портал в Узбекистане
Китайская национальная блокчейн-платформа (BSN) анонсировала запуск портала в Узбекистане. Через эти порталы другим странам предоставляется платформа для запуска новых продуктов.
Оператор блокчейн-проекта Red Date Technology намеревается запустить их в конце декабря совместно с Турецко-китайским центром бизнес-связей. Два блокчейн-портала компании уже работают в Гонконге и Южной Корее.
Через эти порталы Red Date намерена предоставить другим странам платформу для взаимодействия и развития блокчейн-услуг и приложений при доступном уровне затрат.
BSN (Blockchain-based Service Network) — национальная блокчейн-платформа КНР. Запущена в 2018 году для обеспечения взаимодействия между блокчейн-сетями и приложениями компаний и госорганизаций.
В 2020 году управляющая компания BSN, Red Date, запустила открытую платформу BSN International. Как пишет South China Morning Post, компания намеревается сделать BSN мировым стандартом коммуникаций в сфере блокчейна.
Платформа BSN предоставляет интеграцию с рядом блокчейн-фреймворков, включая Ethereum, Hyperledger, Corda, Consensys Quorum и другие. В июне 2021 года стартап привлёк 30 млн долларов инвестиций.
Plusworld
Налоговая служба Швейцарии передала в 70 стран данные о счетах их граждан
Налоговая служба Швейцарии информировала 70 стран о финансовых счетах их граждан и получила аналогичные сведения о счетах швейцарцев из 96 государств. Как сообщило в понедельник швейцарское правительство, всего за рубеж были переданы данные о примерно 3,3 млн счетов и получены о 2,1 млн счетов.
«Федеральная налоговая администрация обменялась сведениями о финансовых счетах с 96 странами в рамках глобального стандарта автоматического обмена информацией», — говорится в сообщении, данные которого приводит ТАСС. При этом от 26 государств Швейцария получила необходимые сведения, но сама им данные не направила, поскольку они либо «не отвечают международным требованиям по конфиденциальности и безопасности данных» (14 стран), либо «отказались получать информацию» (12 государств).
На настоящий момент в налоговой службе Швейцарии зарегистрированы около 8,5 тыс. финансовых институтов, в том числе банков и страховых компаний, передающих информацию о держателях средств на территории страны. В этой связи швейцарские налоговики направили государствам-партнерам «информацию о примерно 3,3 млн счетов и получили от них сведения о примерно 2,1 млн счетов».
Подчеркивается, что Швейцария «привержена глобальным стандартам автоматического обмена сведениями по налоговым вопросам». Правовой основой служит законодательство, вступившее в силу 1 января 2017 года. Данные, которые предоставляют друг другу Швейцария и ее страны-партнеры, включают имя владельца счета, его адрес, страну проживания, налоговый идентификационный номер, данные о финансовом учреждении, балансе счета и доходах на капитал. Это дает возможность швейцарским кантональным налоговым органам проверять, насколько достоверно налогоплательщики информируют их о своих счетах за рубежом и соответствующих налоговых отчислениях.
В 2021 году список стран, с которыми Швейцария взаимодействует по данному вопросу, вырос с 86 до 96. В него были добавлены, в частности, Азербайджан, Катар и Пакистан. Россия также находится в этом списке.
Источник: ТАСС
