ОБЗОР СОБЫТИЙ В НАЦИОНАЛЬНОЙ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЕ
обзор СМИ
Интервью Михаила Алексеева журналу «ПЛАС»
Ключевое условие оптимизации сети Банка России — сохранение непрерывности наличного денежного обращения
Об основных направлениях развития наличного денежного обращения в России, проблемах возврата монеты, текущем уровне защищенности российских банкнот и роли новых технологий в НДО мы беседуем с Михаилом Алексеевым, заместителем председателя Банка России.
Банк России
Денис Новак назначен уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг
Совет директоров Банка России 11.10.2021 принял решение1 назначить Новака Дениса Васильевича на должность уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций.
Банк России
Набиуллина: Центробанку не нужно синхронизировать денежно-кредитную политику с ФРС США
Банку России не нужно оставлять пространство для повышения ключевой ставки, чтобы синхронизировать свою денежно-кредитную политику с ФРС США, заявила глава ЦБ Эльвира Набиуллина, выступая в рамках осенних встреч Международного валютного фонда.
«Я не приверженец аргумента, что нам необходимо оставить пространство для повышения [ключевой] ставки, чтобы это делать вместе с ФРС», — сказала Набиуллина.
Глава ЦБ напомнила, что в 2017 году, когда ФРС США повышала ставку, российский регулятор ее понижал, и это не повлекло никаких негативных последствий для финансовой стабильности в России, так как рынок полностью понимал политику ЦБ РФ.
При этом Набиуллина отметила, что сейчас складываются факторы в пользу ужесточения политики ФРС.
ФРС в конце сентября сохранила базовую процентную ставку на уровне 0—0,25%, как и ожидалось рынком. Финрегулятор также повысил прогноз по инфляции в 2021 году до 4,2% с 3,4%, в 2022 году — до 2,2% с 2,1%. В 2023 и 2024 годах инфляция ожидается на уровне 2,2% и 2,1% соответственно. Следующее заседание американского регулятора состоится 3 ноября 2021 года.
Источник: ТАСС
МВД и ФСБ получат право блокировать денежные переводы без суда на десять дней
Руководство ФСБ и МВД сможет принимать внесудебные решения о блокировке на срок до десяти дней денежных переводов с карт и электронных кошельков, если операции совершаются с целью оплаты наркотических средств, финансирования терроризма и экстремистской деятельности, к которой в том числе относится организация массовых беспорядков. Соответствующий законопроект разработал Росфинмониторинг.
Как объясняется в пояснительной записке к законопроекту, эти изменения потребовались, так как для совершения указанных преступлений в подавляющем большинстве случаев используются счета или электронные кошельки, открытые на небольшой промежуток времени на подставных лиц или без прохождения идентификации клиента, что делает неэффективным их блокировку через суд.
Внесудебная блокировка операций будет действовать только десять дней, «поскольку приостановление операций влечет ограничение прав граждан, связанных с пользованием и распоряжением принадлежащими им денежными средствами», объясняется в пояснительной записке. После истечения этого срока блокировка может продолжить действовать только по решению суда.
В случае принятия закона решение о блокировке финансовых операций смогут принимать руководители ФСБ, МВД и Росфинмониторинга, а также их заместители и отдельные руководители территориальных органов ФСБ и МВД.
«При этом такое решение может быть принято только в не терпящих отлагательства случаях, а являющиеся основанием для принятия указанного решения и имеющиеся в распоряжении уполномоченных государственных органов сведения должны быть достаточными, предварительно подтвержденными и задокументированными», — описывается в пояснительной записке механика применения.
О блокировке финансовой операции в течение 24 часов силовики должны будут сообщить Генеральной прокуратуре. Ведомство сможет опротестовать решение о блокировке денежных переводов, если оно принималось с нарушением законодательства. Срок рассмотрения такого протеста составляет 48 часов. Для блокировки операций или ее отмены ФСБ, МВД или Росфинмониторинг должны будут передавать свои решения в банки. Этот механизм будет работать по аналогии с предоставлением банкам перечня организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму, для блокировки принадлежащих им денежных средств или иного имущества. Законопроект также предусматривает назначение судом ежемесячной выплаты для обеспечения жизнедеятельности лиц, чьи переводы заблокированы, и их членов семьи. Решение суда о блокировке операций не будет распространяться на трансакции, которые совершаются с целью оплаты труда, налогов, сборов, штрафов, оплаты коммунальных платежей и т. п. Авторы законопроекта ожидают, что в день по всей России будет приниматься около 17 решений о внесудебной блокировке операций, а в неделю — около 120. Для расчета использовались официальные статистические данные за 2019 год и 2020 -й о числе выявленных преступлений из перечисленных областей. Исходя из количества кредитных организаций в год в каждую такую организацию будет поступать до десяти решений уполномоченных должностных лиц о приостановке операций.
Источник: РБК
ФСБ и МВД смогут блокировать денежные переводы лиц, подозреваемых в финансировании терроризма
Законопроект предложил Росфинмониторинг. Блокировка переводов будет действовать до десяти дней. Но необходима детальная проработка процедуры, чтобы не пострадали невиновные люди, например, полные тезки
Силовикам разрешат блокировку денежных переводов. Руководство ФСБ и МВД получит право блокировать на срок до десяти рабочих дней переводы с карт и электронных кошельков, если деньги идут на оплату наркотиков, финансирование терроризма и экстремистской деятельности, включая организацию массовых беспорядков. Соответствующий законопроект разработал Росфинмониторинг.
О том, как сейчас блокируются такие операции, рассказывает директор сервиса «Золотая корона — Денежные переводы» Иван Ситнов:
Иван Ситнов директор сервиса «Золотая корона — Денежные переводы» «Есть два вида блокировок, которые делают платежные системы и банки. Первая — это когда по решению суда человек вносится в соответствующий список террористов, то есть эти списки присутствуют у банков и у платежных систем. И, соответственно, банки и платежные системы следят за операциями, и если происходит операция от человека или человеку, который находится в данном списке, то происходит блокировка перевода и соответственно формируется сообщение в Росфинмониторинг. Есть второй вид списков — по которым нет решения суда, если не ошибаюсь, они называются межведомственные списки, но суть их такая же. То есть когда человека подозревают в причастности к финансированию терроризма. По сути, и по тем, и по другим спискам одинаковый сценарий отработки банками, платежными системами: перевод блокируется, платежная система или банк формирует сообщение в Росфинмониторинг, и в течение пяти дней Росфинмониторинг либо отвечает с каким-то решением, либо не отвечает. Если не отвечает, то операция размораживается. Создавать какие-то дополнительные списки, не знаю, имеет ли смысл, можно пользоваться существующим функционалом. Единственное, хочется всегда, чтобы эти ограничения, которые накладываются на банки, на платежные системы, были какими-то очень технологичными, чтобы ответ по этим блокировкам приходил как можно быстрее. Потому что, конечно, десять дней — довольно-таки большой срок, и человек, если его операции будут заморожены, будет обращаться и в банк, и в платежную систему. Понятно, будет создаваться некий негатив».
Решение о внесудебной блокировке может быть принято «только в не терпящих отлагательства случаях», говорится в пояснительной записке к законопроекту. О таком решении силовики должны в течение 24 часов уведомить Генпрокуратуру. Она сможет опротестовать блокировку, если увидит нарушение законодательства.
Но остается вопрос: что делать законопослушным гражданам, если их переводы будут заблокированы по ошибке? Комментирует председатель правления некоммерческого партнерства «Национальный платежный совет» Алма Обаева:
Алма Обаева председатель правления некоммерческого партнерства «Национальный платежный совет» «Практика применения ограничения или запрета на перевод есть. Будут, видимо, еще две-три организации, которые будут уполномочены на подачу такого решения для неукоснительного исполнения. Другой вопрос — как часто, ошибочно или не ошибочно, обоснованно или необоснованно и так далее. У нас есть примеры, когда полные однофамильцы берут кредиты, и через «Госуслуги» их находят и начинают им эти кредиты вменять. Чтобы такие ошибки не происходили, нужно больше внимания ко всем деталям».
Авторы законопроекта ожидают, что в день по всей России будет приниматься менее двадцати решений о внесудебной блокировке денежных переводов, пишет РБК.
BFM
Контроль иностранных электронных кошельков станет формальным?
Эксперты полагают, что введенную с 1 октября для резидентов России необходимость отчитываться перед налоговой службой о переводах через иностранные электронные кошельки, можно будет обойти.
29 сентября на официальном портале Федеральной налоговой службы были опубликованы разъяснения о том, в какие сроки, кому и при каких условиях нужно будет сдать соответствующие отчеты.
Так, ведомство поясняет, что с 1 октября вступает в силу постановление правительства о правилах предоставления отчетов о денежных переводах с использованием электронных средств платежа (кошельков), предоставленных иностранными поставщиками платежных услуг. Обязанность отчитываться о таких переводах введена Федеральным законом от 30 декабря 2020 г. №499-ФЗ.
Отчетности подлежат переводы в том случае, если в течение календарного года на баланс электронного кошелька, открытого у иностранного оператора платежных услуг, действующего на основании лицензии на перевод денежных средств без открытия банковского счета, была начислена сумма более 600 тысяч рублей. Первый отчет, по новым правилам, юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям необходимо предоставить уже до конца этого месяца. То есть до 31 октября этого года указанные категории субъектов экономической деятельности должны отчитаться за III квартал года, если сумма начислений за это время превысила 600 тысяч рублей. Физическим же лицам нужно будет отчитаться перед налоговыми органами за период с 1 июля по 31 декабря 2021 года также в случае, если сумма начислений за этот временной отрезок превысила 600 тысяч рублей, но направить отчет можно до 1 июня 2022 года. В дальнейшем предоставление отчетов требуется при условии, что порог указанной суммы средств преодолен за 12 месяцев отчетного периода. Список основных иностранных электронных кошельков и их реквизитов опубликован на сайте ФНС России. Он будет постоянно обновляться и дополняться. Сейчас в нем 11 платежных систем: Payeer, зарегистрированная в Республике Вануату (тихоокеанское государство в Меланезии); NETELLER, Skrill, ecoPayz, Entropaay (Ixaris), зарегистрированные в Великобритании; AdvCash (Белиз — государство в Центральной Америке); Paxum (Канада); IDRAM (Армения); PAYSERA (Литва); PaySafeCard (Ирландия); Paytm (Индия).
Неисполнение требований закона может привести к штрафным санкциям. Например, тем, кто не представит отчёт, придется заплатить от 20 до 40% от суммы, проходившей через иностранные электронные кошельки за отчётный период. Как отмечала «Парламентская газета», по мнению председателя комитета по финрынку в Госдуме VII созыва Анатолия Аксакова, новшества и в отношении контроля за зарубежными электронными кошельками резидентов, и за финансированием НКО станут дополнительной нагрузкой для операторов платёжных систем, а сами люди и организации изменений не заметят, если они работают добросовестно.
Издание «Банки.ру» со ссылкой на публикацию «Ведомостей», в свою очередь, сообщает, что ранее ФНС уточняла, что переводы на пользовательские счета для оплаты приложений и медиапродуктов (например, с помощью кошелька Steam или Apple Pay) у иностранного онлайн-сервиса декларировать не нужно, но пополнение баланса иностранных кошельков для покупок в интернет-магазинах товаров на сумму более 600 тысяч рублей за год декларировать обязательно. По словам старшего советника Hill Consulting Сергея Нестеренко, которые приводит издание, изначально меры понадобились, чтобы контролировать платежи за услуги небольших бизнесов и фрилансеров, а также переводы трудовых мигрантов за рубеж через системы переводов, например Western Union или «Золотая корона», все имеющие лицензии в РФ организации обязаны отчитываться перед регуляторами и налоговой, с ними проблем в контроле за выполнением требований закона не возникнет, но небанковские финансовые организации, работающие в зарубежной юрисдикции, не обязаны отвечать на запросы отечественных контролирующих органов. Есть и еще одна, по мнению Нестеренко, проблема — это счета в платежных системах типа PayPal и брокерские счета — они формально также подпадают под закон о переводах без открытия банковского счета. Председатель правления НП «Национальный платежный совет» Алма Обаева заявила изданию, что перевести по 599 999,99 рубля из одного банка через две разные платежные системы или из разных банков через одну систему, скорее всего, не получится, потому что операции могут быть помечены подозрительными и будут заблокированы, а если из двух разных банков переводить через две разные системы, то, скорее всего, отследить это не удастся, потому что нет средств для контроля подобных операций.
Между тем напомним также, что регулятор финансового рынка рассматривает возможность разрешить допуск к предоставлению платежных услуг нефинансовым и небанковским организациям без получения в России соответствующей лицензии. Напомним, в конце августа мы рассматривали некоторые тезисы доклада ЦБ РФ, предполагающего совмещение и расширение видов деятельности на финансовом рынке, который регулятор опубликовал для обсуждения его профучастниками. Предложения по докладу принимались вплоть до 1 октября включительно. Так вот, из доклада следует, что доступ новых компаний на финансовый рынок должен упроститься и, соответственно, расшириться. В частности, нефинансовые и некредитные финансовые организации смогут оказывать отдельные платежные услуги, а также принимать карты в магазинах и открывать электронные кошельки малому бизнесу. Изменения механизмов такого взаимодействия, по мнению регулятора, должны повлиять на снижение размера комиссии за услугу за счет сокращения количества участников платежного процесса. Тот же эквайринг, как указывал ЦБ, сможет проводить уже небанковский поставщик платежных услуг. Для получения возможности оказывать подобные услуги таким организациям нужно будет получить статус небанковского поставщика платежных услуг (НППУ). При этом, как отмечал зампред ЦБ Владимир Чистюхин, получать новые лицензии таким игрокам не придется: им достаточно будет стать участником реестра Центробанка. В свою очередь у страховых компаний будет возможность заниматься доверительным управлением и также — заключать пенсионные договоры. А негосударственным пенсионным фондам позволят вести страховую и нефинансовую агентскую деятельность.
Следует ли отсюда, что потенциальные клиенты потенциально новых платежных игроков рынка, зарегистрированных в зарубежной юрисдикции и получивших право без лицензии оказывать услуги и открывать электронные кошельки, не будут обязаны отчитываться перед налоговыми органами? Согласно условиям, которые ФНС привела в своих разъяснениях, получается, да — они смогут не отчитываться перед налоговым ведомством. Вероятно, такие операции будут только на контроле Центробанка. Вместе с тем также напомним, что теперь на российском страховом рынке могут работать филиалы иностранных страховых компаний, то есть компаний, зарегистрированных в зарубежной юрисдикции. Если такие страховщики решат воспользоваться предлагаемыми регулятором рынка возможностями по оказанию платежных услуг и открытию электронных кошельков, то получится, что и регулирование этих операций самим Центробанком тоже будет формальным?
REGNUM
Минфин: запрет на расчеты в криптовалюте в России отменяться не будет
Правительство не планирует менять ситуацию с запретом на расчеты в криптовалюте на территории РФ, сообщил журналистам замминистра финансов РФ Алексей Моисеев.
«Расчеты на территории РФ запрещены. При этом граждане могут покупать, пользоваться электронными кошельками за пределами РФ. Так оно пока, я думаю, и останется», — сказал Моисеев.
Он добавил, что менять данную ситуацию не планируется.
С 1 января 2021 года на территории России криптовалюта признана имуществом. Это позволяет официально заключать с ней сделки. Такая возможность у россиян появилась благодаря закону «О финансовых цифровых активах». Однако документ запрещает использование криптовалют в качестве средства платежа.
Источник: ТАСС
Опрос: каждый третий житель России согласен сдать биометрические данные
Каждый третий россиянин (35%), получавший предложения о сдаче биометрических данных, согласился на эту процедуру. Об этом свидетельствуют результаты опроса, проведенного сервисом SuperJob.
Согласно полученным данным, предложения о сдаче биометрических данных хотя бы раз получали 13% опрошенных (в ходе опроса не рассматривались ситуации с оформлением загранпаспортов и виз). При этом в подавляющем числе случаев такое предложение поступает от банков.
На данную процедуру согласились 35% из числа опрошенных, которым было предложено сдать биометрию. Такое решение респонденты, как правило, объясняют удобством использования различных сервисов — особенно мобильных приложений банков.
Отказались 44% опрошенных. В числе основных причин они назвали недоверие организации, опасения утечки и недобросовестного использования информации, а также необоснованность использования биометрических данных там, где без них можно обойтись.
Еще 21% респондентов пока не приняли решение, сдавать ли свои биометрические характеристики.
Мужчины заметно чаще, чем женщины, отказываются от предложений сдать биометрические данные (48% против 38%). Среди тех, кто доверил различным организациям свои биометрические данные, преобладают женщины (38% против 32% среди мужчин).
В ходе исследования, которое проходило 7—11 октября 2021 года, было опрошено более 2,5 тыс. респондентов старше 18 лет во всех округах России.
Источник: Banki.ru
В России появится новый игрок на рынке трансграничных переводов
Сингапурская финтех-компания Thunes, которая специализируется на трансграничных b2b-платежах (переводы и платежи между компаниями), объявила о запуске мгновенных платежей в Россию, пишут «Ведомости» со ссылкой на данные с ее сайта, уточняя, что партнером выступит «Банк 131»: он будет проводить платежи физлицам и юрлицам в России на счета в банках.
По словам советника председателя правления «Банка 131» Анны Кузьминой, платежи именно через банковский счет, а не по карте, обеспечивают большую прозрачность: при выплате на банковский счет требуется заполнять полную форму квитанции банковского перевода, включая назначение платежа; каждый банк в цепочке обязан проверить алгоритмами, что написано в назначении, отметила она.
Кроме того, в отличие от переводов по карте, переводы через банковский счет проходят в «сыром» виде через Центробанк, и он видит каждого отправителя, получателя и всю цепочку трансакции; помимо Thunes «Банк 131» является партнером еще одной финтех-компании, которая обслуживает трансграничные b2c-платежи (от юрлиц в пользу физлиц), – британской Wise, ранее известной как Transferwise.
Thunes появилась в 2019 году в результате разделения финтех-компании Transferto, которая была создана в 2005 году; Thunes сконцентрировалась на развитии международных b2b-платежей, а новая компания – DT One – продолжила заниматься b2c-сегментом.
В России трансграничные b2b-платежи сейчас развивают платежные системы Visa и Mastercard; Visa в июне запустила сервис «B2B Connect»: он позволяет проводить трансграничные платежи между предприятиями внутри платформы, которая уже работает в 97 странах мира; в том же месяце Mastercard подписала соглашение о развитии сервиса трансграничных переводов на счета для юридических лиц со СберБанком.
Источник: Ведомости
«Яндекс» запустил сервис бесконтактных чаевых с возможностью кэшбэка
«Яндекс» запустил сервис бесконтактных чаевых с возможностью 10-процентного кэшбэка, передает ТАСС со ссылкой на сообщение компании.
«Пользователи смогут быстро оставить чаевые бесконтактным способом с помощью нового сервиса «Яндекс.Чаевые». Он создан на основе сервиса «Чаевые просто», который весной этого года стал частью «Яндекса», — отмечается в сообщении.
Чтобы оставить деньги с помощью «Яндекс.Чаевых», пользователь может отсканировать телефоном QR-код на счете, карточке официанта или мастера или на табличке на столе. Затем гость переходит по ссылке, указывает сумму или процент от чека и отправляет денежный перевод. Для оплаты не потребуется вводить номер банковской карты — перевод можно провести с помощью Yandex Pay, Apple Pay или Google Pay. Пользователи смогут получить 10-процентный кэшбэк баллами от суммы чаевых в «Яндекс Плюсе».
По данным компании, 40% гостей ресторанов уже перешли на чаевые с помощью QR-кодов. О каждом новом поступлении денег приложение сообщает в push-уведомлении ресторану или официанту, для которых в «Яндекс.Чаевых» нет комиссии за использование функционала сервиса. Для бизнеса стали доступны статистика по переводам чаевых и отзывы посетителей, интеграция QR-кодов в чеки, макеты табличек и наклеек для столов, уточняется в сообщении.
Источник: ТАСС
ДИП ЦБ: оценка трендовой инфляции в сентябре повысилась
Оценка трендовой инфляции в сентябре повысилась до 5,28% с 5,03% в августе, свидетельствуют данные Банка России. Из сообщения регулятора следует, что расчеты произведены департаментом исследований и прогнозирования.
Уточняется, что данный показатель трендовой инфляции рассчитывается на скользящем пятилетнем периоде.
Оценка, рассчитанная на более коротком — трехлетнем — временном интервале, также выросла, составив 5,76%. Напомним, в августе она равнялась 5,51%.
Рост цен устойчивых составляющих потребительской корзины сохраняется на повышенном уровне, констатируют в ДИП Центробанка. Вместе с оценками трендовой инфляции на это указывает динамика оценок модифицированных показателей базовой инфляции, более чувствительных к действию разовых и временных факторов, чем трендовая инфляция. Их среднее значение снизилось по сравнению с августом на 0,8 процентного пункта, но по-прежнему осталось заметно выше 4% в пересчете на год.
«Эффект повышения ключевой ставки будет постепенно усиливаться в ближайшие кварталы. Это приведет к замедлению годовой инфляции до 4—4,5% в 2022 году с последующей ее стабилизацией вблизи 4% на среднесрочном горизонте», — отмечается в материале.
Источник: Banki.ru
К платежной системе VK Рay привязано 20 млн банковских карт
Глава Mail.Ru Group Борис Добродеев рассказал в онлайн-трансляции в социальной сети, что группа компаний сменит название и теперь будет развиваться под брендом VK.
В ходе выступления Борис Добродеев сообщил о развитии единой платежной системы VK Рay.
«VK Рay позволяет оплачивать любой товар или услугу на нашей платформе в один клик, при этом она запоминает вашу платежную информацию. На сегодняшний день она обрабатывает 60 млн транзакций в месяц и к ней привязано 20 млн банковских карт», — сказал он.
«Мы также запустили продукт «Оплата через рассрочку», когда можно получить товар, не оплачивая его в тот же момент. Эта услуга бесплатна для пользователей. Кроме того, запущена программу лояльности Combo, которая соединяет в себе лучшие предложения от сервисов группы. Этим сервисом пользуются миллионы человек. Пользователи, которые являются подписчиками Combo, на 37 процентов чаще заходят в наши сервисы», — отметил он.
Борис Добродеев также сообщил о запуске VK ID — это единый паспорт для всех ресурсов, который решает проблемы авторизации. «Вам не надо больше запоминать пароли и заполнять тонны данных, все эти проблемы решает VK ID. Этим сервисом пользуются 28 млн человек за пределами ВКонтакте. В будущем VK ID станет единственным обязательным способом регистрации и авторизации на всех сервисах нашей экосистемы», — добавил он.
«Единый бренд компании подчеркнет все возможности, которые дает наша экосистема: общение и игры, образование (от школьного до профессионального), доставка лекарств и продуктов, такси, каршеринг и онлайн-покупки, все возможности для бизнеса, от малого до крупного, и многое другое», — сказал Добродеев.
Plusworld
Ряд российских банков еще не подключили pull-переводы между счетами клиента в СБП
Система быстрых платежей (СБП) с 1 октября ввела новые требования для системно значимых банков. Они должны подключить услугу для граждан в приложении одного банка запрашивать средства для перевода со своих счетов в других банках через СБП — сервис так называемых pull-переводов.
Как сообщают Ведомости, 6 банков из 13 системно значимых – Сбербанк, ВТБ, Райффайзенбанк, Альфа-банк, «ФК Открытие» и Московский кредитный банк (МКБ) – еще не подключили услугу pull-переводов. Всего, по данным сайта СБП, услугу пополнения своего счета через счет в другом банке подключила 151 организация.
В банках, не подключившихся к сервису, сообщают, что сделают это в ближайшее времени: Сбербанк ведет работу по подключению сервиса и находится в «постоянном диалоге» с регулятором по этому вопросу; функционал сервиса pull-переводов в разработке и будет запущен в Райффайзенбанке до конца 2021 года; ВТБ на финальном этапе запуска сервиса, его внедрение завершится в ноябре; запуск сервиса у «ФК Открытие» и МКБ уже на финальной стадии.
Как ранее сообщал Центробанк, сервис pull-трансакций может быть востребован, если нужно, например, собрать на одном счете определенную сумму для оплаты кредита, крупной покупки онлайн или в магазине — достаточно открыть окно СБП в приложении банка, на счет в котором нужно собрать деньги, и сделать внутри одного окна запросы на нужные суммы со своих счетов в других банках.
Plusworld
