ОБЗОР СОБЫТИЙ В НАЦИОНАЛЬНОЙ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЕ
обзор СМИ
Информация о рисках должна быть доступна инвестору без ограничений: итоги поведенческой экспертизы
Уведомления о рискованном поручении, которые получают неквалифицированные инвесторы, лучше работают, если представлены в полнотекстовой форме, а не в кратком виде, пригодном для отправки в виде СМС или push-сообщении.
Это показала поведенческая экспертиза, проведенная Банком России при подготовке порядка тестирования граждан перед сделками со сложными финансовыми инструментами. Результаты исследования Банк России будет учитывать в дальнейшем при развитии регулирования, направленного на защиту прав потребителей финансовых услуг.
Информация о рисках, как показала экспертиза, обладает «охлаждающим» эффектом, сдерживая готовность респондентов инвестировать в незнакомые им финансовые продукты. Однако даже незначительный барьер, такой как представление сведений по ссылке, а не в самом уведомлении о рискованном поручении, сильно снижает внимание человека.
Брокер обязан направить инвестору уведомление о рискованном поручении и получить в ответ заявление о принятии рисков, если человек не смог успешно пройти тест по одному из сложных финансовых инструментов. В этом случае брокер может предложить инвестору воспользоваться «правом на последнее слово» — совершить сделку на сумму не более 100 тыс. рублей (или же не больше стоимости одного лота ценных бумаг или одной ценной бумаги, если она превышает 100 тыс. рублей).
По итогам экспертизы и после обсуждения с участниками рынка оповещение о рисках с помощью push-сообщений или СМС заменено полнотекстовым вариантом уведомления, а также подготовлена форма заявления о принятии инвестором рисков, которую он заполняет самостоятельно.
Банк России
АСВ будет временной администрацией финансовых организаций после отзыва лицензий
С 18 октября вступили в силу изменения в законодательство, и теперь при отзыве лицензии у банка — участника системы страхования вкладов, а также у страховой организации, негосударственного пенсионного фонда, занимающегося обязательным пенсионным страхованием, функции временной администрации будут возлагаться Банком России на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ).
До этого после отзыва лицензии банка такие функции выполнял Банк России (с возможностью привлечения сотрудников АСВ), а АСВ проводило ликвидацию финансовой организации после принятия судом соответствующего решения.
Агентство будет осуществлять полномочия временной администрации через представителя, назначенного из числа сотрудников АСВ. При этом работу агентства будет контролировать Банк России, в том числе проводя проверки деятельности временной администрации.
Передача АСВ нового функционала позволит оптимизировать процедуры ликвидации финансовой организации, ускорит формирование реестра требований кредиторов, инвентаризацию и реализацию имущества финансовой организации, формирование конкурсной массы для расчетов с кредиторами.
Банк России
Банки начнут подключать «Мир» к Google Pay с 26 октября
Банки начнут подключать национальные карты «Мир» к Google Pay с 26 октября, пишут «Известия» со ссылкой на бюллетень нацональной платежной системы, также информацию подтвердили в Московском Кредитном банке (МКБ), ВТБ, Промсвязьбанке (ПСБ), Банке ДОМ.РФ, «Ренессанс Кредите», Хоум Кредит Банке и Почта Банке. Процесс подключения начнется в октябре, однако финальные сроки предоставления технологии клиентам на рынке не спрогнозировали.
По данным ВТБ, осенью у банков появится возможность только начать работу над интеграцией сервиса на своей стороне. Сроки подключения технологии в каждой кредитной организации устанавливаются индивидуально. В банке отметили, что планируют предоставить этот сервис клиентам одним из первых. В МКБ заявили, что сейчас ведутся работы по отладке технологии и финансовая организация планирует подключить сервис Google Pay для держателей карт «Мир» до конца 2021 года.
Технологию также планируют поддержать ПСБ и Хоум Кредит Банк, сообщили их представители. Одними из первых запустить функционал собираются также Почта Банк и Банк ДОМ.РФ. В «Ренессанс Кредите» рассказали, что планируют предоставить новшество клиентам в 2022 году.
«За последний год доля платежей с помощью смартфонов среди клиентов ПСБ в общем объеме безналичных платежей увеличилась более чем в полтора раза. Одним из основных факторов массового подключения карт, смартфонов и браслетов к мобильным платежным сервисам стал вывод из оборота устройств без поддержки NFC и наращивание цифровой эмиссии банковских карт», ― сказал руководитель центра развития цифровых сервисов и клиентских сегментов ПСБ Александр Азнавур.
Доля трат с использованием различных приложений Pay достигает 60–70% в общем объеме бесконтактных трансакций, оценили в ВТБ. По прогнозам банка, возможность оплаты покупок картой «Мир» через Google Pay увеличит долю оплат с помощью Pay-сервисов, а также повысит спрос на цифровые карты «Мир». В Банке ДОМ.РФ ожидают прироста токенизированной трансакционной активности (с помощью смартфона или носимых устройств) после запуска Google Pay минимум на 10%.
«Около 70% клиентов пользуются телефонами с операционной системой Android, на которые может быть установлен Google Pay. Среди клиентов с картами «Мир» их доля еще выше. Мы ожидаем общий дальнейший рост токенизации и возможный переток клиентов в Google Pay из других мобильных кошельков», ― оценил перспективы рынка вице-президент «Ренессанс Кредита» Петр Карпов.
Источник: Известия
Банкиры предлагают сохранить списание соцвыплат для погашения кредитов
Принятый депутатами в первом чтении закон, запрещающий использовать социальные выплаты на погашение кредитов, вызвал критику банкиров — они предлагают сохранить существующий порядок, пишет «Коммерсант». Так, Национальный совет финансового рынка (НСФР) направил главе комитета Госдумы по финрынкам Анатолию Аксакову письмо с предложениями по доработке законопроекта. Кроме запрета будущий закон предписывает вернуть средства заемщику в трехдневный срок, также он будет иметь обратную силу и предполагает возврат списанных сумм с начала 2021 года.
По словам главы НСФР Андрея Емелина, предлагаемое введение двух разных процедур для единовременных и периодических выплат будет не только очень затратно для банков, но и запутает самих потребителей. Как отмечается в письме, «кредитные организации не имеют возможности автоматически различать указанные категории выплат» и это придется делать в ручном режиме, что «значительно повысит операционные расходы банков и увеличит риск претензий как от клиентов, так и от регулятора».
По словам директора департамента по работе с просроченной задолженностью Росбанка Евгения Сеньковского, при распространении закона на все случаи списания появятся дополнительные расходы для банков, связанные с необходимостью возврата полученных в счет погашения кредитов средств, пересчет долга, изменения текущих процессов по операционной части и т. д. Если заемщик в течение семи дней с момента возврата средств банком не погасит обязательства по кредиту, это приведет к появлению у него просрочки. По словам главы Ассоциации участников рынка электронных денег и денежных переводов Виктора Достова, банки должны будут закладывать аналогичные риски на будущее.
В НСФР предлагают ввести для всех случаев списания в счет погашения кредита средств, полученных как социальная выплата, «период охлаждения» в 14 дней по аналогии со страховками. В течение этих двух недель заемщик получит право обратиться в банк с заявлением о возврате средств. По мнению Сеньковского, требуется «увеличение сроков возврата денежных средств, пересмотр процесса перестроения графика и условий дальнейшего погашения долга при возврате средств».
Коммерсант
ОБЗОР МЕЖДУНАРОДНЫХ СОБЫТИЙ
Криптовалюта может стать причиной нового глобального кризиса — Банк Англии
Мировая экономика может столкнуться с новым финансовым кризисом, сравнимым с крахом ипотечного рынка в 2007-2008 годах. Об этом заявил заместитель руководителя Банка Англии Джон Канлифф. По его мнению, к такому сценарию мировую экономику подталкивает стремительное и бесконтрольное развитие крипторынка.
Канлифф отмечает, что с 2016 года суммарная капитализация криптоиндустрии увеличилась с $16 млрд до $2,3 трлн. Похожими темпами разрастался и ипотечный рынок США, который к 2008 году достиг $1,2 трлн. Замглавы Банка Англии обратил внимание на тот факт, что цифровые активы по сути ничего не стоят, и что они чрезвычайно чувствительны к рыночным колебаниям и корректировкам.
Так, за последние пять лет курс биткоина падал на 10% в течение суток почти 30 раз. Канлифф признал, что на сегодняшний день криптовалюты пока что не представляют серьезного риска, наоборот, они способны вывести финансовые сервисы и услуги на новый уровень.
Однако чем больше криптоактивы будут интегрироваться в мировую финансовую систему, тем существеннее это может нарушить стабильность традиционных финансовых институтов. Канлифф считает, что центробанкам стран необходимо в срочном порядке ускорить разработку и внедрение механизмов контроля криптоиндустрии.
По материалам сайта cnbc.com
UniCredit и JP Morgan используют SWIFT Go для платежных транзакций между Европой и США
UniCredit и JP Morgan будут использовать решение SWIFT Go для массовых мелких платежей, чтобы малые предприятия и потребители могли осуществлять трансграничные платежи практически в реальном времени – быстро, безопасно и по доступным ценам.
SWIFT Go позволяет банкам предоставлять клиентам прозрачные платежные сервисы с возможностью контролировать время и стоимость обработки платежей, а также с более строгими условиями соглашений об уровне обслуживания между организациями и с предварительной проверкой данных.
Как обещают инициаторы проекта, платежи будут зачисляться на счет в тот же день без взимания комиссии с получателя, при этом клиенты UniCredit смогут использовать как SWIFT Go, так и решение PayDirect от JP Morgan для осуществления платежей на сумму до 10 тыс. долл. США в любое отделение JP Morgan Chase в США.
Это первая инициатива SWIFT Go в США, которая, как ожидается, распространится в свое время и на других клиентов UniCredit в Европе.
Гаятри Васудев (Gayathri Vasudev), руководитель глобальных клиринговых продуктов в JP Morgan, заявил: «Мы рады, что UniCredit использует наше новое решение PayDirect и SWIFT Go для предоставления платежных сервисов своим клиентам из бизнес-сегмента и потребителям. Используя PayDirect и SWIFT Go, UniCredit будет направлять платежи в США через американскую клиринговую сеть для массовых платежей (ACH), обеспечивая сквозную обработку платежей и прозрачность комиссий.
На сегодняшний день сервисом уже пользуются семь банков мирового уровня: BBVA, Bank of New York Mellon, DNB, MYBank, Сбербанк, Société Générale и UniCredit, которые в совокупности ежегодно обрабатывают 33 млн мелких трансграничных платежей.
Plusworld
Моментальные трансграничные платежи протестировали EBA Clearing, SWIFT и TCH
Банки по обе стороны Атлантики успешно осуществили обмен онлайн-сообщениями в процессе трансграничных платежей. Указанный тест был проведен во время проверки концепции, осуществленной SWIFT, EBA Clearing и The Clearing House.
Пилотные платежи прошли в рамках новой инициативы, получившей название «Моментальные трансграничные платежи» (Immediate Cross-Border Payments, IXB), которая призвана продемонстрировать способность синхронизации расчетов в одной внутренней системе моментальных платежей с расчетами в другой, а также способность преобразования в реальном времени сообщений между обеими системами.
Одиннадцать банков мирового уровня внесли свой вклад в разработку, при этом семь банков – Bank of America, BBVA Group, Citi, HSBC, Intesa Sanpaolo Bank, JP Morgan и PNC Bank – приняли участие в тестировании концепции, в ходе которого банки успешно обменялись сообщениями о направлении платежей и подтверждениями в их получении.
Данная платформа укладывается в план действий Совета по финансовой стабильности (Financial Stability Board’s) от октября 2020 года по стимулированию трансграничных платежей, которые традиционно были медленными, дорогими и ненадежными.
«Используя сеть RTP в США и RT1 (EBA Clearing) в Европе, а также форматы сообщений ISO 200022, программа IXB доказывает возможность более быстрых трансграничных платежей, которые могут осуществляться с использованием существующих технологий, – отмечает Расс Уотерхаус (Russ Waterhouse), исполнительный вице-президент The Clearing House по разработке продуктов и стратегии. – На базе уже существующих систем быстрых платежей финансовые учреждения могут использовать имеющиеся процессы, протоколы и технологии, чтобы обеспечить удобство работы пользователей с разными типами платежей, как внутренних, так и трансграничных».
После подтверждения концепции EBA Clearing, Swift и TCH планируют начать разработку рабочей модели, которая может быть воспроизведена в других валютных коридорах и платежных системах.
Подобные инициативы уже реализуются в других юрисдикциях. Так, Сингапур начинает поэтапную увязку своей системы PayNow с системами платежей в реальном времени DuitNow (Малайзия) и единым платежным интерфейсом Индии на базе двустороннего взаимодействия, которое впервые было реализовано с системой PromptPay в Таиланде в апреле 2020 года.
Plusworld
Visa выбрала британского разработчика регуляторных технологий Callsign в качестве предпочтительного поставщика решений поведенческой биометрии и средств интеллектуальной идентификации.
Эта сделка позволит Visa внедрять решения Callsign для поведенческой биометрии и снятия отпечатков пальцев в своей сети финансовых учреждений, поставщиков платежных услуг и ТСП в Европе.
Технология Callsign позволяет компаниям гарантировать, что пользователь является именно тем, за кого себя выдает, и определить, разрешен ли ему доступ к запрашиваемым опциям. Благодаря использованию машинного обучения технология сочетает в себе поведенческую биометрию, интеллектуальный инструментарий и геолокацию, что позволяет обеспечить многофакторную аутентификацию.
Как сообщает Fintech Global, Visa заключила эту сделку в период роста объемов фрода. По некоторым данным, мошенничество при осуществлении CNP-транзакций составило 79% всех случаев мошенничества с использованием карт в зоне SEPA. Кроме того, по заявлению ассоциации UK Finance, сумма авторизованных PUSH-платежей в 2020 году составила 479 млн ф. ст.
Plusworld
На Кубе разрешили банка выдавать потребительские кредиты
Власти Кубы приняли ряд законов, которые позволяют банкам выдавать кредиты на покупку домашней техники и предметов быта.
Для получения средств заявитель должен документально подтвердить законность дохода и иметь хотя бы один банковский счет, на который будут зачислены средства в случае одобрения кредита, сообщает газета Granma, являющаяся официальным печатным органом ЦК Коммунистической партии Кубы.
Минимальная сумма кредита составляет 5 тыс. кубинских песо (около 200 долларов по официальному курсу). Итоговая сумма и срок погашения будут рассчитываться банком при рассмотрении заявки.
После одобрения кредита он будет доступен клиенту на банковской карте, наличные не выдаются.
Plusworld
