ОБЗОР СОБЫТИЙ В НАЦИОНАЛЬНОЙ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЕ

ОБЗОР СМИ

Правила работы инвестиционных платформ: разъяснения регулятора

Условия привлечения средств на финансирование одного проекта через инвестиционную платформу являются равными для всех инвесторов. Изменение или расторжение договорных отношений возможно только после того, как заемщик заручится согласием всех инвесторов проекта. Об этом говорится в  информационном письме Банка России на основе поступивших вопросов от операторов инвестиционных платформ.

Регулятор рекомендует операторам инвестиционных платформ проверять заемщиков на соответствие установленным законом требованиям — например, на наличие признаков банкротства.

Банк России обращает внимание операторов на риски, связанные с использованием нескольких номинальных счетов для сбора средств на один проект. По мнению регулятора, использование одного счета позволит избежать возможных споров между клиентами оператора.

Письмо разъясняет порядок работы с неквалифицированными инвесторами. Уточняется, что они могут инвестировать через инвестиционные платформы в течение одного календарного года не более 600 тыс. рублей. Это касается всех инвестиционных предложений, в которых участвовал человек в течение этого времени.

Информационное письмо носит превентивный характер и направлено на снижение рисков при осуществлении операторами своей деятельности. Рекомендации регулятора будут способствовать также формированию единообразной практики в развивающемся сегменте финансового рынка.

Банк России

Платежный баланс: рекордный профицит текущего счета

В III квартале 2021 года положительное сальдо счета текущих операций, по предварительной оценке, стало максимальным за всю историю наблюдений. Быстрый рост стоимостного объема экспорта лишь частично компенсировался увеличением импорта товаров.

Рост экспорта выше уровня 2019–2020 годов связан с подъемом мировых цен на многие ключевые сырьевые товары до многолетних максимумов. Увеличились и физические объемы экспорта некоторых товаров по сравнению с соответствующим периодом прошлого года. Это вызвано ослаблением ограничений добычи нефти в рамках ОПЕК+. Кроме того, в июле резко выросли поставки металлов перед введением в августе экспортных пошлин.

Более подробно читайте в ежеквартальном выпуске информационно-аналитического комментария «Платежный баланс Российской Федерации».

Банк России

Банки запускают перевод средств за рубеж по номеру телефона

Банки упрощают денежные переводы в страны СНГ — перечисления средств по номеру телефона за границу внедрили в Тинькофф Банке, пишут «Известия». Перечисления можно осуществить только в рублях, лимит за одну операцию составит не более 150 тыс. рублей, а в месяц — не более 1,5 млн рублей. Сегодня клиенты могут перечислять деньги в отдельные банки Таджикистана, Узбекистана и Кыргызстана, до конца года будут возможны и обратные переводы из этих стран в Россию, сообщил руководитель направления трансграничных переводов банка Михаил Шашилов. В течение 2022 года Тинькофф Банк планирует масштабировать сервис на остальные страны СНГ и выйти в другие регионы ближнего и дальнего зарубежья.

В следующем году такую опцию готовы запустить «Юнистрим», МКБ и Банк ДОМ.РФ, сообщили их представители. Функция перевода денег за рубеж по номеру телефона среди отечественных кредитных организаций ранее была доступна только для клиентов «Сбера». В пресс-службе банка рассказали, что перечисления сейчас осуществляются в Азербайджан, Армению, Белоруссию, Казахстан, Кыргызстан, Молдавию, Таджикистан и Узбекистан. Стоимость перевода для всех пользователей мобильного приложения банка — 1% от суммы перевода, минимум 30 рублей, а максимум — 1 тыс. рублей.

Сейчас идет активная работа над запуском трансграничных переводов в СБП, отметили в ЦБ: помимо технологической реализации, разработаны соответствующие изменения в правила платежной системы Банка России, по которым этот сервис может быть реализован как во взаимодействии с аналогичными зарубежными системами, так и через сотрудничество с отдельными иностранными банками. Работа ведется, в частности, с белорусскими партнерами, уточнили в регуляторе. 

В ВТБ и Газпромбанке сообщили, что их клиентам пока доступны только переводы за рубеж по карточным реквизитам. В ВТБ поддерживают инициативу Центробанка и НСПК расширить функционал СБП. В Газпромбанке готовы рассмотреть переводы за пределами РФ по номеру телефона, если будет запуск у СБП. 

В Western Union знают, что некоторые партнеры компании уже предлагают переводы по номеру телефона в другие страны. Там добавили, что видят в этой тенденции только плюсы для развития рынка, так как такой сервис очень удобен для клиентов. Любое нововведение подразумевает под собой возможность его использования не только во благо общества, но и во вред, считает ведущий юрист объединенного юридического центра «Парфенон» Павел Уткин. Перечисления по номеру телефона могут упростить вывод денег за рубеж, считает он.

Известия

СМИ: ВТБ может разорвать спонсорство по участию ряда банков в платежных системах

Отзыв лицензии у банка «Платина» привел к существенным расходам ВТБ — кредитная организация приняла решение разорвать спонсорские договоры с рядом небольших банков, которым обеспечивает членство в международных платежных системах (МПС), пишет «Коммерсант». Об этом рассказали источники, близкие к банку. Им стало известно, что ВТБ направил письма о разрыве спонсорского договора банкам СИАБ и «Вологжанин». Всего, по последним данным, группа ВТБ обеспечивала спонсорство участия в платежных системах 40 банков, шесть из которых являются дочерними или прямо связанными с ВТБ структурами.

В ВТБ заявили, что не комментируют коммерческие отношения с банками — участниками спонсорской программы, но отметили, что «нет планов по сворачиванию спонсорской программы по членству в МПС для небольших банков».

По словам собеседников издания, в день отзыва лицензии у «Платины» банк выложил большой объем закрытых документов ЦБ в Интернет, а затем обратился к правоохранителям с требованием проверить законность потери лицензии. В рамках покрытия неплатежей «Платины» по неисполненным обязательствам в рамках МПС расходы ВТБ составили несколько миллионов долларов, считают источники издания. 

По мнению экспертов, решение ВТБ в такой ситуации объяснимо, а сам спонсорский бизнес участия в МПС становится все более рискованным и менее привлекательным. По словам независимого эксперта на рынке платежных карт Дмитрия Вишнякова, теперь ВТБ стал более тщательно анализировать бизнес банков, которые он спонсирует в МПС, и стал более консервативен с оценкой таких рисков, как неплатежи по проведенным карточным операциям. Как отметил управляющий партнер юридической компании «Иккерт и партнеры» Павел Иккерт, помимо финансовых потерь, среди рисков, которые могут преследовать банки-спонсоры, можно отметить возможные штрафы в адрес спонсируемых банков со стороны платежных систем. В случае если они будут проводить высокорисковые операции, наличие таких штрафов может негативно сказаться на имидже банка-спонсора в МПС. 

Источник: Banki.ru

В ЦБ прокомментировали информацию о рисках ухода клиентов из банков к нелегалам 

Банк России не видит реального риска ухода ряда банковских клиентов к нелегальным кредиторам после вступления в силу закона о праве регулятора вводить прямые количественные ограничения по кредитам, заявил на брифинге директор департамента обеспечения банковского надзора Банка России Александр Данилов.

Ранее сообщалось, что ассоциация банков «Россия» (АБР) направила в адрес Минфина письмо, где отмечалось, что прямые количественные ограничения по кредитам могут иметь системные риски для российских заемщиков. Участники рынка опасаются, что, столкнувшись с отказами банков, заемщики проявят интерес к так называемому теневому финансированию — например, оформят рассрочку у торговых посредников или небанковских экосистем, пишет издание. 

«Это просто попытка немного нагнать жути. Но мне кажется, что за этим нет реального риска большого», — сказал Данилов, отметив, что расценивает подобную информацию как «пугалку». Глава департамента подчеркнул, что регулятор следит за тем, чтобы банковские клиенты не уходили в «теневое финансирование».

На прошлой неделе Госдума приняла в первом чтении законопроект, согласно которому Банк России получит полномочия устанавливать ограничения на привлечение кредитов, чтобы замедлить чрезмерный рост необеспеченного потребительского кредитования. При этом количественные ограничения предполагается дифференцировать по ряду критериев: в зависимости от значений характеристик кредитов, вида микрофинансовых организаций, видов лицензий, выдаваемых банкам, и отнесения кредитных организаций к системно значимым. В случае нарушения банками или МФО установленных ЦБ прямых количественных ограничений предлагается для кредитных организаций предусмотреть повышенные значения надбавок к коэффициентам риска, а для МФО — дополнительные коэффициенты риска или применять меры, предусмотренные федеральными законами. 

Источник: ТАСС

Рост ключевой ставки ЦБ увеличит расходы бюджета на компенсации банкам

Рост ключевой ставки Центробанка делает дороже для бюджета страны обслуживание программ льготной ипотеки: размер компенсации банкам напрямую зависит от уровня ключевой ставки, а она выросла с марта по октябрь с 4,25% до 7,5%, пишут «Ведомости», уточняя, что, как сообщил 25 октября замминистра финансов Алексей Моисеев на заседании комитета Госдумы по финансовому рынку, в этом году траты бюджета на возмещение банкам выпадающих процентных доходов на 14 млрд рублей превысили запланированный бюджетом объем.

«Мы сейчас подсчитываем, сколько это будет стоить для бюджета в следующем году, но уже сейчас могу сказать, что мы до того выходили с дефицитом в 14 миллиардов рублей и нам надо будет в ходе исполнения предусматривать дополнительное финансирование, а с учетом последнего повышения, которое нигде еще не учитывается, мы перевалим за 100 миллиардов рублей расходов на субсидирование только по трем нашим основным льготным программам», — оценил Моисеев, не уточнив, сколько дополнительно потребуется расходов на льготные программы.

Сейчас действуют четыре льготные ипотечные программы: ипотека под 7%, семейная, дальневосточная и сельская; к примеру, по программе льготной ипотеки с господдержкой под 7% размер компенсации определяется как разница между ключевой ставкой ЦБ, увеличенной на 3 процентных пункта, и льготной ставкой. 

Для 1,7 трлн рублей ссуд, выданных до 1 июля 2021 года, когда льготная ставка была 6,5%, банкам со следующего месяца будут компенсировать 4%, а по выданным после — 3,5%; субсидии для компенсации разницы между льготной и рыночной ставкой банкам бюджет выделяет оператору программы «ДОМ.РФ». 

В этом году изначально бюджет закладывал на субсидирование различных программ льготной ипотеки 52,47 млрд рублей, из них 12,6 млрд рублей предполагалось направить на возмещения по льготной ипотеке (по ставке 6,5%), 26,78 млрд рублей — на семейную и 13,08 млрд рублей — на остальные программы, но с июля 2021 года программы льготной и семейной ипотеки обновились и размер утвержденных субсидий по ним составил 92 млрд рублей; в бюджете на 2022 год размер запланированных субсидий по трем программам составляет 122,8 млрд рублей (44,5 млрд рублей по ставке 7%, 66,8 млрд рублей — на семейную и 11,5 млрд рублей — сельскую), на 2023 год — более 130 млрд рублей (39,2 млрд рублей по ставке 7%, 77,5 млрд рублей — на семейную, 13,8 млрд рублей — сельскую) и еще 56,4 млрд рублей в 2024 году — 32,6 млрд, 10 млрд и 13,8 млрд рублей соответственно, указано в проекте бюджета.

Banki.ru

Ozon Банк присоединился к Ассоциации ФинТех 

Решение о включении Ozon Банка в состав Ассоциации ФинТех в качестве ассоциированного члена принял Наблюдательный совет Ассоциации.

Сотрудничество АФТ и Ozon Банка ориентировано на развитие технологичных клиентских сервисов в сегменте e-commerce.

«Рады приветствовать Ozon Банк в числе участников Ассоциации ФинТех. Вступление в Ассоциацию дает возможность не только расширить технологические возможности за счет инновационных решений, разработанных АФТ, но и запустить новые проекты с другими участниками. На финансовый рынок приходят новые игроки, и наша задача – создать условия для реализации их инновационного потенциала», – сообщила генеральный директор Ассоциации ФинТех Татьяна Жаркова.

«У Ozon высокий уровень экспертизы в предоставлении услуг для своих покупателей и продавцов. Мы стремимся к повышению скорости, удобства и доступности продуктов, способных закрыть финансовые потребности клиентов. В сотрудничестве с Ассоциацией ФинТех мы видим для себя возможность ускорения в развитии всей финтех-инфраструктуры компании», – подчеркнул директор по развитию финансовых продуктов Ozon Ваэ Овасапян.

Ассоциация ФинТех – это площадка, которая дает возможность участникам рынка сообща развивать финансовые технологии. В АФТ открыты такие направления работы, как «Удаленная идентификация и менеджмент цифровой идентичности», «Развитие розничного платежного пространства», «Развитие Открытых API», «Развитие технологии распределенного реестра», «Облачные сервисы» и т.д.

Plusworld

ОБЗОР МЕЖДУНАРОДНЫХ СОБЫТИЙ

ЕЦБ собрал группу экспертов для консультаций при создании цифрового евро

Это станет первым этапом исследования в области CBDC, инициированного ЕЦБ в июле. Как известно, прототип цифрового евро будет представлен общественности в середине лета 2023 года. В ближайший месяц планируется обсудить четыре основные темы:

• применение технологий сохранения конфиденциальности при розничных платежах и отслеживание финансовых транзакций;
• безопасность платежных офлайн-решений, не связанных с какой-либо внешней системой;
• пополнение и снятие средств с цифровых кошельков или счетов;
• ограничение накопления больших сумм денег в платежном приложении или пользовательском счете.

Переговоры пройдут на экспертном уровне в формате закрытых заседаний при участии членов проектной группы ЕЦБ.

Ранее мы сообщали о том, что Банк Франции протестировал прототип собственной CBDC в сделках с гособлигациями. В течение десяти месяцев на первичном и вторичном рынках было осуществлено более 500 сделок с ценными бумагами. В рамках эксперимента использовался приватный блокчейн Hyperledger Fabric. В числе участников проекта были BNP Paribas, Credit Agricole CIB, HSBC, Societe Generale и Министерство экономики и финансов Франции.

По материалам сайта finextra.com

Нацбанк Казахстана повысил базовую ставку до 9,75% годовых 

Комитет по денежно-кредитной политике Национального банка Республики Казахстан принял решение установить базовую ставку на уровне 9,75% годовых с процентным коридором +/– 1,00 п.п.

Как сообщает пресс-служба Нацбанка Казахстана, ставка по операциям постоянного доступа по предоставлению ликвидности составит 10,75%, а по операциям постоянного доступа по изъятию ликвидности – 8,75%.

Решение принято на фоне сохраняющегося проинфляционного давления в экономике, в результате которого инфляция формируется выше прогнозного диапазона 7,5-8,5% в 2021 году, роста цен на мировых рынках, ускорения инфляции в странах-торговых партнерах и высоких инфляционных ожиданий внутри страны.

Внешний инфляционный фон остается неблагоприятным. Это обусловлено высокими ценами на продукты питания в мире, перебоями в цепочках поставок, ростом стоимости перевозок, сырья и энергоносителей, а также восстановлением внутреннего спроса. Индекс продовольственных цен ФАО в сентябре 2021 года вырос в годовом выражении на 32,8% в результате повышения цен на все подгруппы продовольственных товаров.

Инфляция в странах-основных торговых партнерах остается на повышенном уровне. В Китае в результате повышения цен на уголь и продукцию энергоемких отраслей индекс цен производителей вырос до 10,7%. Годовая инфляция в ЕС в сентябре текущего года ускорилась до 3,6%, в России – до 7,4% и продолжает ускоряться, о чем свидетельствует недельная инфляция в октябре, которая составила 7,8% в годовом выражении.

В Казахстане в сентябре 2021 года годовая инфляция составила 8,9%. Ускорение наблюдается по всем компонентам. Основной вклад в ускорение годовой инфляции продолжает вносить рост цен на продукты питания (4,5 п.п. из 8,9%).

Продовольственная инфляция в сентябре 2021 года продолжила ускоряться, несмотря на сезонное снижение цен на плодоовощную продукцию, и составила в годовом выражении 11,5%. Основными драйверами ускорения продовольственной инфляции являются годовой рост цен на мясную (10,3%), хлебобулочную (8,7%) и молочную продукции (8%) в результате роста себестоимости производителей при повышении цен на кормовые культуры, дизельное топливо, электроэнергию и пшеницу. Дополнительное проинфляционное давление оказывает рост мировых цен. Так, в сентябре 2021 года индекс ФАО на мясо вырос в годовом выражении до 26,3%, на молочные продукты – 15,2%, а рост мировых цен на пшеницу составил 41%.

Непродовольственная инфляция по итогам сентября 2021 года составила в годовом выражении 7,5%. Основной вклад в данное ускорение вносит годовой рост цен на предметы домашнего обихода, одежду и обувь, ГСМ и твердое топливо. Цены на одежду и обувь растут вследствие повышения цен на импортные товары, восстановления потребительского спроса и роста реальных денежных доходов населения. В свою очередь, цены на ГСМ и твердое топливо увеличились из-за роста себестоимости и восстановления экономической активности.

Инфляция платных услуг ускорилась в сентябре 2021 года до 6,8%. Динамика обусловлена ростом цен на регулируемые услуги на 5,6%, услуги образования — на 8,4% и аренду жилья — на 18,6%. Среди регулируемых услуг в сентябре отмечен рост цен на электроэнергию на 8,3% и газ сжиженный транспортируемый – на 6,4%.

Инфляционные ожидания сохраняются на повышенном уровне. При этом наблюдается постепенное снижение с максимальных значений, зафиксированных в июле-августе 2021 года. В сентябре 2021 года количественная оценка инфляции на год вперед повысилась и составила 9,0%. Доля респондентов, ожидающих ускорения и сохранения текущих темпов инфляции, снизилась до 59% (в августе – 61,5%). В оценках ценовой динамики за прошлый месяц доля респондентов, отметивших очень высокий рост цен, также снизилась с максимума в июле и составила 52% (в июле – 65,7%).

Plusworld

Нигерия ввела в обращение собственную цифровую валюту

Нигерия стала первой страной в Африке, Центральный банк которой выпустил свою цифровую валюту. Об этом сообщил в понедельник президент Нигерии Мухаммаду Бухари, объявив о запуске и-найры (eNaira) — цифрового аналога национальной валюты найры.

«Наша страна стала первой в Африке и одной из первых в мире, создав и введя в обращение для своих граждан цифровую валюту», — цитирует главу государства нигерийская газета Punch. Бухари подчеркнул, что появление и-найры придаст новый импульс не только национальной, но и всей африканской экономике.

В Нигерии и за ее пределами любой желающий может получить доступ к и-найре, открыв в своем смартфоне виртуальный кошелек. Преимущество цифровой валюты состоит в том, что она не привязана к банковскому счету, ею могут пользоваться лица, не имеющие доступа к банковской системе. С помощью нового вида денег можно проводить платежи через мобильные платформы, а также делать инвестиции.

Цифровая найра не является криптовалютой, и все трансакции контролируются регулирующими финансовый рынок властями. Курс и-найры привязан к национальной валюте Нигерии, поэтому она не может использоваться как спекулятивный инструмент.

Как отмечает агентство France-Presse, решение властей Нигерии выпустить цифровую валюту вызвано их желанием сократить обращение в стране криптовалюты, трансакции которой не поддаются контролю. Нигерия занимает третье место в мире по объему национального криптовалютного рынка.

Другие страны Африки также готовят запуск собственных цифровых валют, опасаясь роста популярности криптовалют. Согласно докладу Всемирного экономического форума, с июля 2020 года по июль 2021-го в странах Африки активы в криптовалюте достигли 105,6 млрд долларов. Специалисты считают, что в ближайшее время собственные цифровые валюты появятся у Кении, Ганы, Марокко, Туниса и Мадагаскара.

Источник: ТАСС