ОБЗОР СОБЫТИЙ В НАЦИОНАЛЬНОЙ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЕ

обзор СМИ

Банк России проведет конференцию по противодействию инсайду и манипулированию

Онлайн-конференция «Противодействие инсайду и манипулированию: в поисках новой парадигмы» пройдет 16 ноября.

Представители регулятора, профессионального сообщества и эксперты обсудят, как изменился ландшафт финансового рынка за последние 10 лет, в том числе благодаря принятию закона об инсайде, оценят актуальность нормативной базы и ее соответствие современным реалиям.

Панельные дискуссии и круглые столы будут также посвящены вызовам, связанным с влиянием новых технологий на рынок, приходу массового инвестора, формированию культуры добросовестного поведения.

Конференция будет транслироваться на YouTube Банка России.

Банк России

Доля платежей по картам «Мир» впервые превысила 25%

Карты «Мир» заняли четверть рынка по обороту безналичных платежей в России ― на нее пришлось 25,2% безналичных операций по оплате товаров и услуг, пишут «Известия» со ссылкой на материалы ЦБ, уточняя, что при этом по эмиссии карты «Мир» занимают уже треть рынка (32,3%).В НСПК планируют увеличить присутствие минимум до 27% к 2023 году.

По данным крупнейших банков, в среднем держатели нацкарт тратят меньше, чем клиенты Visa и Masterсard. К октябрю 2021 года в России выпущено 108,6 млн карт «Мир», отмечается в материалах Центробанка. Кроме того, Россия находится среди лидеров по доле безналичных платежей в розничном обороте, за семь лет она увеличилась более чем в 2,5 раза, заявили в Банке России. В ЦБ уверены, что потенциал еще не исчерпан. Согласно стратегии развития национальной платежной системы, к концу 2021 года доля безналичных платежей ожидается на уровне около 72%.

В платежной системе «Мир» назвали долю рынка в 25% «существенной». Каждый следующий процент потребует еще более серьезной работы, добавили в финансовой компании, подчеркнув, что до конца 2023 года планируется достичь обозначенного стратегией Банка России показателя 27–30% по объемам платежей.

В 2017 году начался перевод всех выплат из государственного бюджета на карты «Мир». Они оформляются работникам бюджетной сферы, госслужащим, пенсионерам, студентам и получателям государственных пособий. Именно эти категории людей остаются основной аудиторией платежной системы, рассказали в крупнейших кредитных организациях.

По данным СКБ-Банка, более 80% держателей карт «Мир» ― женщины, причем 60% из них ― в возрасте от 25 до 44 лет. Это связано со спецификой социальных выплат для молодых матерей. Впрочем, средний остаток денежных средств, который клиенты держат на карте, превышает суммы перечислений средств социальной поддержки, то есть карта, оформленная для пособий, используется и в повседневной жизни, отметили в кредитной организации.

Росту популярности карт «Мир» способствовала пандемия, подчеркнули в МТС Банке: средства по программам социальных выплат в период коронавируса переводились только на счета, привязанные к нацкартам. В крымском РНКБ заявили, что масштабного прироста национального «пластика» уже не ожидается.

Источник: Известия

«Сбер» представил свой новый суперкомпьютер Christofari Neo

СберБанк и его дочерняя компания SberCloud, провайдер облачных технологий, на международной конференции AI Journey 2021 представили новый высокопроизводительный российский суперкомпьютер Christofari Neo.

Эффективная производительность Christofari Neo в двойной точности составляет почти 12 петафлопс (11.95 PFLOPs). Суперкомпьютер создан на базе технологий NVIDIA, мирового лидера в области искусственного интеллекта. Вычислительным сердцем системы стали графические процессоры NVIDIA A100 с 80 Гб памяти. Тензорные ядра A100 обеспечивают высочайшую производительность в задачах искусственного интеллекта, а 80 Гб памяти позволят работать с большими ИИ-моделями и массивами данных.

Как пояснили в СберБанке, Christofari Neo отлично подходит для обучения и инференса моделей-трансформеров с самой современной архитектурой, которые обучают на больших датасетах. Первыми тестовый доступ к Christofari Neo получили команды SberDevices и Sber AI.

«Суперкомпьютер Christofari Neo позволит «Сберу» вывести скорость обучения моделей на новый уровень, что откроет нам новые возможности в реализации прорывных сервисов и продуктов, использующих самые передовые технологии. При этом текущие и новые клиенты SberCloud получат доступ к мощностям сразу двух суперкомпьютеров. Важно, что осталось неизменным, — это легкость в использовании нового суперкомпьютера, потому что Christofari Neo работает в тесной интеграции с платформой ML Space и Christofari. Это значит, что клиенты получат доступ к нужной мощности так же быстро и просто, как прежде», — отметил СТО «СберБанк Груп», исполнительный вице-президент Давид Рафаловский.

Источник: Banki.ru

СберБанк закрыл свою микрофинансовую организацию

СберБанк ликвидировал свою специализировавшуюся на кредитовании МСБ микрокредитную компанию (МКК) «Выдающиеся кредиты», пишет «Коммерсант» со ссылкой на источники на финансовом рынке. Причина — высокие риски, низкая рентабельность бизнеса и желание сосредоточиться на других сегментах микрокредитования.

Отмечается, что на картах «Яндекса» организация помечена как неработающая. Из материалов на сайте регулятора следует, что МКК была исключена из реестра микрофинансовых организаций. Причина — заявление компании об исключении сведений о ней из госреестра, добавили в ЦБ. Решение о закрытии было принято после пересмотра стратегии развития в сегменте, динамики рынка и возросших рисков, пояснили в банке.

МКК «Выдающиеся кредиты» была основана в 2017 году для выдачи микрозаймов в сегменте МСП компаниям с повышенным кредитным риском. Сайт компании также продолжает работать и предлагать индивидуальным предпринимателям и микробизнесам, работающим не менее девяти месяцев, получить онлайн-заем в размере до 800 тыс. рублей по ставке от 19,9% годовых. По информации СРО «МиР», в которой состояла МКК, размер займов составлял 0,1–1,5 млн рублей, сроки варьировались в пределах от трех до 18 месяцев.

По мнению руководителя направления Центра исследования финансовых технологий «Сколково-РЭШ» Егора Кривошеи, СберБанк мог принять решение о закрытии МФО для МСБ, так как у его клиентов уже есть много способов получить кредиты в самом банке, в том числе на небольшие суммы. Это и стандартные кредиты, и кредитные линии, и продукты, работающие по принципу овердрафта, перечислил он. При этом клиенты не хотят менять провайдера финансовых услуг, а хотят решения в режиме «единого окна», и банки нацелены на удовлетворение такого клиентского запроса, отметил эксперт.

МФО же могут конкурировать с банками за тот сегмент малых и средних предприятий, который еще не столь активно сотрудничает с банками, к примеру, не принимает безналичные платежи, допускает Кривошея. Однако, уточнил он, в этом случае успех зависит от специфики поведения клиентов и готовности МФО к высокому уровню риска.

Источник: Banki.ru

Верховный суд запретил огульные возвраты денежных переводов физических лиц

Верховный суд РФ опубликовал разъяснение, согласно которому многочисленные последовательные платежи от одного физического лица другому в течение длительного времени могут свидетельствовать о наличии между ними договорных отношений и не должны огульно признаваться неосновательным обогащением получателя.

Основанием стал судебный спор жителей Казани, который рассматривал Верховный суд. Истица обвиняла ответчика в неосновательном обогащении и требовала вернуть почти 2,5 млн рублей. Получатель денежных средств не отрицал, что ему на карту поступили переводы от заявительницы, однако пояснял, что работает в одной компании с супругом истицы и данные деньги предназначались для выплаты зарплаты сотрудникам.

Районный суд Казани удовлетворил требования частично, взыскав предполагаемое неосновательное обогащение, а также проценты за пользование чужими средствами, отказав лишь в компенсации морального вреда. Верховный суд Татарстана с решением согласился. Суды опирались на отсутствие доказательств, подтверждающих законность получения денежных средств ответчиком.

При рассмотрении спора Верховным судом тот обратил внимание на то, что переводы от истца к ответчику были длительными и последовательными: за полтора года со счета истицы было сделано 23 перевода. При этом неосновательное обогащение может быть признано при наличии трех обязательных условий: имеет место приобретение или сбережение имущества; приобретение или сбережение имущества произведено за счет другого лица; приобретение или сбережение имущества не основано ни на законе, ни на сделке, ни на ином правовом основании, то есть происходит неосновательно.

«Также следует иметь в виду, что при наличии договорных отношений между сторонами возможность применения такого субсидиарного способа защиты, как взыскание неосновательного обогащения, ограничивается случаями, когда такое обогащение, приведшее к нарушению имущественных прав лица, не может быть устранено с помощью иска, вытекающего из договора», — поясняет ВС.

Суд также указал, что по такой категории дел на истце лежит обязанность доказать, что на стороне ответчика имеется неосновательное обогащение, которое произошло за его счет, и обязанность указать причину, по которой в отсутствие правовых оснований произошло приобретение или сбережение ответчиком имущества за счет истца.

В свою очередь, ответчик должен доказать отсутствие на его стороне неосновательного обогащения за счет истца, наличие правовых оснований для такого обогащения либо наличие обстоятельств, исключающих взыскание неосновательного обогащения, предусмотренных статьей 1109 Гражданского кодекса РФ.

Согласно материалам дела, ответчик представлял документы, свидетельствующие о ведении переговоров с супругом истицы по поводу оплаты труда сотрудников, а также бумаги, подтверждающие начисление зарплат. Однако суды не стали приобщать к делу эти доказательства, а также не привлекли к процессу супруга истицы, отметил ВС.

К тому же суд не привел мотивов, по которым отклонил представленные стороной ответчика доказательства в подтверждение факта существования между сторонами деловых отношений, а также не дал им какой-либо оценки.

Кроме того, придя к выводу о том, что истица в отсутствие какого-либо обязательства целенаправленно и последовательно перечисляла денежные средства ответчику, суд не указал, почему в таком случае не применяются положения пункта 4 статьи 1109 ГК о том, что не подлежат возврату в качестве неосновательного обогащения денежные суммы и иное имущество, предоставленные лицом во исполнение заведомо для него несуществующего обязательства, недоумевает высшая инстанция.

Верховный суд РФ счел допущенные судами нарушения норм права существенными и непреодолимыми, в связи с чем пришел к выводу об отмене состоявшихся по делу судебных постановлений с направлением дела на новое рассмотрение в суд первой инстанции.

Источник: РАПСИ

В Wildberries объем платежей через СБП вырос в октябре в 2,3 раза и достиг 2,4 млрд рублей

Система быстрых платежей стала самым быстрорастущим платежным инструментом на Wildberries в октябре. Кроме того, во время нерабочих дней с 28 октября по 7 ноября объем платежей вырос еще в 1,6 раза по сравнению с началом октября.

Как отмечают в Wildberries, популярность оплаты покупок с помощью QR-кодов от СБП продолжает расти, опережая темпы роста всех остальных способов оплаты. В октябре 2021 г. объем таких платежей вырос на 128% по сравнению с сентябрем 2021 г. и достиг 2,4 млрд рублей. При этом абсолютным лидером по объемам транзакций остается платежная система МИР (+17% в октябре по сравнению с сентябрем).

Во время периода нерабочих дней, с 28 октября по 7 ноября, россияне чаще оплачивали интернет-заказы с помощью СБП: объем платежей вырос в 1,6 раза по сравнению с началом месяца, с 1 по 11 октября 2021 года.

Согласно данным продаж Wildberries, через СБП жители России оплачивают одежду, электронику, обувь, косметику и парфюмерию, а также товары для дома.

Самые активные пользователи СБП, по подсчетам компании, проживают в Московском регионе, Санкт-Петербурге, Краснодарском крае, Свердловской области и Татарстане.

«Популярность СБП, на наш взгляд, растет благодаря ее удобству и экономичности. Ритейлерам она позволяет устанавливать наиболее конкурентные цены на свои товары благодаря более низкой эквайринговой комиссии, а покупателям – быстро и безопасно оплачивать покупки прямо через мобильные приложения Wildberries или на сайте интернет-магазина. Кроме того, покупатели получают дополнительную скидку 1%, что особенно выгодно при дорогостоящих покупках, например, техники или электроники», — рассказали в пресс-службе Wildberries.

Plusworld

ОБЗОР МЕЖДУНАРОДНЫХ СОБЫТИЙ

Сбер и Совет Европы договорились о сотрудничестве в сфере новых технологий

Официальная церемония состоялась на международной конференции Сбера по искусственному интеллекту (ИИ) Artificial Intelligence Journey 10 ноября. Для участия в ней в Москву прибыл заместитель Генерального секретаря Совета Европы Бьорн Берге.

Стороны планируют обмениваться информацией, мнениями и лучшими практиками, а также развивать взаимодействие и партнёрство в высокотехнологичных сферах.

Формат партнёрства Совета Европы с ведущими технологическими компаниями мира учреждён в 2017 году и представляет собой платформу для сотрудничества и консультаций Совета Европы с бизнесом по конкретным проектам в сфере новых технологий. Его цель — способствовать обмену опытом и взглядами по гуманитарным вопросам повестки Совета Европы в цифровой среде.

Подобные партнёрские соглашения уже заключены Советом Европы с 14 ведущими мировыми технологическими компаниями, включая Google, IBM, Facebook (Meta), Microsoft, Apple и другие. От России в программе участвует Kaspersky Lab.

Приглашение вступить в программу партнёрства Совета Европы с ведущими мировыми технологическими компаниями обусловлено ролью Сбера в развитии отрасли ИИ в России и его активным участием в обсуждении вопросов регулирования технологий ИИ в международных органах. Так, Сбер является центром компетенций федерального проекта «Искусственный интеллект» и реализует совместное с Правительством РФ соглашение о развитии высокотехнологичной области «Искусственный интеллект». Представители банка участвуют в работе различных комитетов Совета Европы в качестве экспертов (один из них возглавил рабочую группу по проведению межгосударственных консультаций Спецкомитета по ИИ Совета Европы), а также входят в состав российских делегаций в других международных органах, обсуждающих вопросы регулирования технологий ИИ (ЮНЕСКО, ОЭСР, ISO и так далее).

«Регуляторные вопросы разработки и применения искусственного интеллекта имеют принципиальное значение для будущего всего человечества. Четвёртая промышленная революция разворачивается на наших глазах, трансформируя мир вокруг. То, какое будущее мы построим, напрямую зависит от того, как мы будем использовать технологии ИИ. И здесь необходимо договориться об общих правилах взаимодействия разных стран в связи с развитием этих технологий. Только так мы сможем создавать и успешно масштабировать управляемый, интерпретируемый, надёжный и недискриминирующий искусственный интеллект, работающий во благо человечества. Партнёрство Совета Европы с ведущими технологическими компаниями — важная площадка для решения этих вопросов», — сообщает Александр Ведяхин, первый заместитель Председателя Правления Сбербанка.

«Развивать сотрудничество по вопросам, связанным с развитием технологий на благо человека, в наших общих интересах. В своей работе Совет Европы стремится обмениваться мнениями, сведениями и лучшими практиками с различными заинтересованными участниками. И в этой связи Сбер зарекомендовал себя как активная, готовая к сотрудничеству сторона, особенно когда речь идёт об обсуждении регулирования ИИ. И мы рады объявить, что теперь наше сотрудничество со Сбером будет ещё более активным и плодотворным», — отмечает Бьёрн Берге, заместитель генерального секретаря Совета Европы.

«Международное сотрудничество в сфере новых технологий является сегодня наиболее перспективным для развития гуманитарных связей для обеспечения соблюдения прав человека. Технологии, особенно искусственный интеллект, оказывают огромное влияние на всё человечество, поэтому построение диалога в этой сфере, сближение позиций по спорным вопросам представляется крайне важным. Уверен, что установленное партнерство Сбера и Совета Европы позволит отечественным технологическим компаниям быть услышанными широкой международной аудиторией», — комментирует Иван Солтановский, постоянный представитель Российской Федерации при Совете Европы.

Plusworld

Цифровизация бизнеса в Узбекистане

27-28 октября в Алматы прошёл 2-й Международный ПЛАС-Форум «Финтех без границ. Цифровая Евразия».

​На прошедшем международном ПЛАС-Форуме «Финтех без границ. Цифровая Евразия» титульными партнерами мероприятия стали 3 компании из Узбекистана:

🔹 UZCARD — платёжная система, которой доверяют миллионы. Гарантия надёжности и безопасности транзакций;

🔹 KAFOLAT — передовая компания в сфере национального перестрахования;

🔹 ARCA GROUP — производитель онлайн-касс нового поколения PAX A930.

Участники развернуто рассказали о последствиях влияния коронавирусного кризиса на рынок Узбекистана: пандемия дала сильный толчок для цифровизации малого и среднего бизнеса в Узбекистане. Так, доля продаж через Интернет увеличилась на:

·  21% — в торговле;

·  17% — в промышленности;

·  16% — в сфере услуг.

Однако, если в начале 2020 года переход на интернет-торговлю был связан с ограничениями, введенными из-за коронавируса, то сейчас можно говорить об устойчивых трендах, которые обусловлены прежде всего укреплением внутреннего рынка и усилением технологий и компетенций.

Про роль корпоративных инноваций в развитии финтех-индустрии рассказал в своем выступлении заместитель генерального директора СП ООО «ЕОПЦ» (UZCARD) по инновациям — Дильшод Зуфаров.

В своем докладе он подробно описал банковскую и финтех-экосистему Узбекистана, а также рассказал о деятельности новых направлений компании UZCARD: корпоративном финтех-акселераторе и венчурном фонде UZCARD Ventures, которые были созданы с целью привлечения перспективных стартап-проектов, разрабатывающих решения в секторе финансовых технологий.

Кроме того, корпоративный венчурный фонд инвестирует в миноритарные доли технологических проектов, помогая им масштабироваться не только на локальном рынке, но и в зарубежные страны при поддержке партнеров UZCARD.

Основная цель UZCARD Accelerator & Ventures — содействие в развитии финтех-рынка в Республике Узбекистан путем трансфера новых технологий.

В одной из сессий на тему «Финтех в страховании. Перспективы сотрудничества» спикером выступил Сарвар Ибрагимов, и.о. председателя АО «Страховой компании KAFOLAT».

В своей презентации он представил структуру и динамичное развитие страхового рынка в соответствии со стратегией развития нового Узбекистана, а также отметил, что цифровизация процессов и внедрение инноваций имеют высокую актуальность для дальнейшей стабилизации и роста страховой отрасли. Особо было подчеркнуто, что государственная поддержка является основным драйвером развития финтех в страховой деятельности.

Так, благодаря принятию Постановления Президента Республики Узбекистан №ПП-5265 от 23 октября 2021 года «О дополнительных мерах по цифровизации страхового рынка и развития сферы страхования жизни» разрешается осуществление всех видов (классов) страхования в электронной форме, страховые полисы по всем видам страхования регистрируются в Единой автоматизированной информационной системе (ЕАИС), а также отменяется практика оформления страховых полисов по всем видам обязательного страхования на бумажных бланках.

С темой «Финансовые технологии в ритейле и этапы внедрения системы онлайн-касс в Узбекистане» выступил директор «ARCA GROUP» Жасур Нурматов.

Данное выступление было встречено с большим интересом, т.к. «ARCA GROUP» занимает лидирующую позицию среди поставщиков онлайн-касс и имеет разветвленную сеть их обслуживания по всей территории страны.

В ходе презентации также было отмечено, что на данный момент компания не только является производителем, но и разработчиком специализированного программного обеспечения, которое позволяет объединить функции кассового оборудования и платежного терминала в одном устройстве.

Учитывая, что система онлайн-касс имеет ключевое значение во внедрении системы маркировки товаров, компания «ARCA GROUP» активно рассматривает перспективы бизнес-сотрудничества и возможности выхода на внешние рынки, где технические и программные решения для PAX A930 могут проявить себя конкурентоспособным и инновационным продуктом.

Прошедший международный ПЛАС-Форум стал не только уникальной площадкой для полезных дискуссий, но и помог сформулировать набор рекомендаций и практических действий по дальнейшей поддержки бизнеса.

Компании из Узбекистана имеют большой потенциал для развития, а участие в ПЛАС-Форуме послужило импульсом для последующего совершенствования технологий и цифровизации бизнеса.

Plusworld