ОБЗОР СОБЫТИЙ В НАЦИОНАЛЬНОЙ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЕ
ОБЗОР СМИ
Уважаемые коллеги, добрый день!
Спасибо за приглашение выступить на совместном заседании комитетов Государственной Думы с проектом Основных направлений денежно-кредитной политики. Сам документ уже активно обсуждался в Думе, было много вопросов, и документ сам дорабатывали: мы всегда очень внимательно относимся ко всем рекомендациям Государственной Думы.
Если позволите, я сегодня начну с того, как мы видим текущую ситуацию по нашим решениям по денежно-кредитной политике, которые мы принимали в этом году. Потом, собственно, и про сам документ, потому что и тема наших решений и нашего анализа она непосредственно связана с самим документом — Основными направлениями денежно-кредитной политики.
Банк России
Набиуллина: тестирование цифрового рубля займет минимум год
Банк России не будет спешить с внедрением цифрового рубля, исходя из того, что его тестирование займет как минимум год или даже больше, заявила глава Банка России Эльвира Набиуллина во время своего выступления в Госдуме.
«Мы предполагаем, я напомню, прототип в начале следующего года иметь, потом тестировать как минимум год, может быть, еще больше придется тестировать, смотреть, как он и где работает», — сказала Набиуллина.
При этом она подчеркнула, что цифровой рубль не окажет влияния на инфляцию. «Мы исходим из того, что введение цифрового рубля никак не разгонит инфляцию, не повлияет на инфляцию — это третья форма денег, и мы ее будем запускать масштабно, только когда убедимся, что все условия выполняются: легко переводится из наличных в цифровой, в безналичный, и только один к одному, и только при этих условиях», — добавила она.
Формат запуска цифрового рубля в настоящее время обсуждается. Предполагается, что он будет в форме уникального цифрового кода, который хранится в специальном электронном кошельке, и станет полноценным платежным средством наравне с обычным рублем. Банк России планирует начать тестирование прототипа платформы цифрового рубля с января, сейчас идет ее разработка.
Источник: Прайм
Мошеннические финансовые сайты будут блокировать по инициативе ЦБ
Мошеннические сайты в финансовой сфере будут блокировать по инициативе Банка России с 1 декабря за несколько дней во внесудебном порядке.
С 1 декабря 2021 мошеннические сайты в финансовой сфере будут блокироваться по инициативе Банка России во внесудебном порядке в течение нескольких дней. Раньше эта процедура могла занимать месяцы. Соответствующий закон подписал президент России 1 июля 2021 года, пишет Прайм со ссылкой на Telegram-канал Роскомнадзора.
С 2014 года в реестры запрещенной информации вносятся ресурсы, которые содержат сведения мошеннического характера. Основанием для включения сайтов в реестры является решение уполномоченных органов власти, в данном случае — Генпрокуратуры РФ и суда.
Всего за это время было заблокировано или удалено 6435 различных материалов и ресурсов: 65% по решению суда и 35% по требованию Генеральной прокуратуры, сообщается в канале.
Plusworld
В Счетной палате оценили, может ли цифровой рубль искоренить мошенничество
Аудитор Счетной палаты Алексей Саватюгин оценил, как внедрение цифрового рубля повлияет на борьбу с мошенничеством.
Введение цифрового рубля усложнит жизнь недобросовестным участникам рынка и мошенникам, которые проводят незаконные операции с денежными средствами, но вряд ли полностью решит проблему мошенничества, сообщил в интервью РИА Новости аудитор Счетной палаты Алексей Саватюгин.
Банк России осенью прошлого года представил идею цифрового рубля. Предполагается, что он будет в форме уникального цифрового кода, который хранится в специальном электронном кошельке, и станет полноценным платежным средством наравне с обычным рублем. Пилотирование цифровой валюты планируется в 2022 году.
«Введение цифрового рубля потребует серьезного изменения технологий и внутри ЦБ, и у банковского сектора, изменения законодательства — не только нормативных актов Банка России, но и кодексов — Гражданского, Бюджетного, Налогового и ряда других. Это серьезные новации, которые глубоко пока не обсуждались юридически, есть только технологические обсуждения», — сказал Саватюгин.
По его словам, Счетная палата заинтересована в появлении цифрового рубля. «Рубли будут окрашены: мы точно сможем видеть, какой рубль пришел из федерального бюджета в какое-нибудь министерство или госкомпанию, школу, поликлинику, детский садик, на что он потрачен, что было закуплено. Все можно проверять, не выходя из кабинета», — пояснил собеседник агентства.
По его мнению, цифровой рубль не сможет полностью искоренить мошенничество. «Вряд ли это полностью решит проблему, потому что профессиональные мошенники, к сожалению, — умные люди, они что-нибудь еще придумают», — добавил Саватюгин.
Plusworld
ЦБ сообщил о новой небанковской кредитной организации
Банк России принял решение о регистрации новой небанковской кредитной организации — ООО «РНКО «ЮСиЭс». Базирующаяся в Москве компания после оплаты уставного капитала получит лицензию на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте для расчетных небанковских кредитных организаций, следует из сообщения регулятора.
В единый государственный реестр юридических лиц запись о государственной регистрации новой НКО внесена 12 ноября. Там указано, что ее уставный капитал составляет 500 млн рублей. Председателем правления РНКО «ЮСиЭС» значится Игорь Зотиков. Напомним, что в свое время он занимал пост председателя правления НКО «Объединенная Расчетная Система».
Учредителем новой РНКО «ЮСиЭс» выступает АО «Компания объединенных кредитных карточек», работающее под брендом United Card Services (UCS). На сайте UCS отмечается, что это «одна из крупнейших в России независимых процессинговых компаний, предлагающая широкий спектр продуктов и услуг в области платежных технологий».
Основным направлением деятельности РНКО «ЮСиЭс» будет являться предоставление услуг торгового и интернет-эквайринга для торгово-сервисных предприятий, сообщает пресс-служба ЦБ.
В настоящее время на основании лицензии, выданной Банком России, действуют 35 небанковских кредитных организаций, в том числе 24 расчетные, уточняется в релизе.
Источник: Banki.ru
Банки в борьбе за клиентов развивают цифровые каналы связи
Почти половина крупнейших банков (49%) использует от трех цифровых каналов обслуживания и более, из них 6% — семь каналов, а 1% — восемь каналов, пишет «Коммерсант», ссылаясь на исследование компании Naumen. По мнению экспертов, подталкивает к этому банки усилившаяся борьба за активных клиентов
Согласно исследованию, 20% крупнейших кредитных организаций до сих пор не обслуживают клиентов в цифровых каналах, в основном это банки с активами менее 100 млрд рублей. Одновременно Naumen зафиксировала снижение доступности кол-центров среди крупнейших банков на 12 процентных пунктов, до 65%. На это повлияло увеличившееся время ожидания. Но по качеству в этом году банки достигли десятилетнего максимума — на все заданные вопросы ответ был получен при первом обращении. На входящих линиях увеличилось количество роботов и качество автоматических помощников.
К 2025 году общение в чатах и звонки в банк станут одинаково популярными, считает начальник управления «Мессенджеры и чат-боты» ВТБ Александр Раихин. За последний год доля чата от всех обращений в контакт-центр банка выросла с 8% до 23%, а доход от внедрения сервиса чат-бота за 2021 год превысил 1 млрд рублей, указывает он. В Тинькофф Банке с помощью голосового робота Олега внутри приложения и голосового робота в кол-центре экономят свыше 250 млн рублей ежемесячно. По оценке банка, за последние два года количество обращений через чаты увеличилось втрое и сравнялось с числом входящих телефонных звонков.
Также банки развивают чат-боты и для проведения операций. Как отметили в Промсвязьбанке, пока основным каналом коммуникации остается голосовой, но доля чатов удваивается каждый год — если такая динамика сохранится, то в ближайшие несколько лет они станут основным каналом общения банка со своими клиентами.
Коммерсант
В Счетной палате прокомментировали вероятность отключения России от SWIFT
Отключение России от SWIFT является маловероятным событием и аналогично объявлению экономической войны, заявил в интервью РИА Новости аудитор Счетной палаты РФ Алексей Саватюгин.
По его мнению, если такое решение будет принято, оно может нарушить трансакции России с глобальным миром, но не должно нарушить внутреннюю финансовую систему.
«Отключение России от SWIFT мне кажется еще менее вероятным событием, чем ограничения на вторичный рынок нашего госдолга. В истории цивилизации были только разовые случаи отключения отдельных стран от глобальных систем передачи информации, таких как SWIFT, их можно пересчитать по пальцам одной руки. Это очень серьезно, аналогично объявлению экономической войны», — сказал Саватюгин.
Он отметил, что заставить SWIFT принять такое решение не так просто юридически, поскольку это негосударственная корпорация и не принадлежит какому-то конкретному правительству или стране.
«Впрочем, сейчас нет оснований серьезно ужесточать риторику в отношении России, не говоря уже о конкретных действиях. Такое решение может нарушить наши трансакции с глобальным миром, но уже не должно нарушить нашу внутреннюю финансовую систему. В целом это ни нам, ни им не нужно», — добавил аудитор.
SWIFT — международная межбанковская система передачи информации и платежей, к которой подключены более 11 тыс. крупнейших организаций почти во всех странах мира. В прессе регулярно появляются сообщения, что Россия может быть отключена от нее в качестве одной из более жестких санкций Запада.
Источник: РИА Новости
Покупки в ретейле через Систему быстрых платежей показали взрывной рост
Совокупные суммы покупок в ретейле, оплаченных через Систему быстрых платежей, в течение всего года бурно росли от месяца к месяцу, показав осенью взрывной рост, сообщили РИА Новости в Ассоциации компаний интернет-торговли (АКИТ).
«Сумма покупок в ретейле (в физической рознице и интернет-магазинах), оплаченных через Систему быстрых платежей, за девять месяцев 2021 года составила 26,1 млрд рублей. Начавшись с низкой отметки в январе — 0,84 млрд рублей, объем платежей увеличивался месяц к месяцу на 17—40% и показал взрывной рост в сентябре — 107%, обеспечив пятую часть всего объема — 6,98 млрд рублей», — сообщили в ассоциации.
В октябре, отметили в АКИТ, рост продолжился и составил 49%.
«АКИТ считает, что Система быстрых платежей может стать полноценной альтернативой эквайрингу», — делают вывод в ассоциации.
Система быстрых платежей была запущена в России в конце января 2019 года. С ее помощью граждане могут переводить друг другу деньги по номеру телефона, а также оплачивать товары и услуги посредством QR-кода. В настоящее время к ней подключены 60 банков, в их числе все системно значимые, напомнили в АКИТ, и более 220 тыс. сервисных предприятий.
«Сейчас мы видим, что эта технология, которая позволяет совершить оплату, открыв банковское приложение, уже прочно вошла в рынок. Покупатели смогли оценить удобство и безопасность таких платежей, а ретейлеры существенно сократили издержки. Уверен, что со временем такой способ оплаты, а возможно, и новые некарточные формы расчета, станут полноценной заменой дорогого эквайринга», — привели в ассоциации слова президента АКИТ Артема Соколова.
Источник: Прайм
Эксперт предупредил об опасности «кражи» мошенниками голоса
С помощью современных технологий можно создать звукового двойника практически любого человека, и мошенники могут использовать чужой голос в своих целях. Об этом рассказал в интервью радио Sputnik эксперт по информационной безопасности компании Cisco Systems Алексей Лукацкий, передает РИА Новости.
«Если речь идет о достаточно хорошо обученной нейросети, то, к сожалению, на слух, особенно при не очень качественной телефонной связи, отличить алгоритмическую речь от реальной будет достаточно сложно. И мы, действительно, можем подумать, что звонит наш родственник или какой-то близкий человек», — пояснил специалист.
По его словам, мошенники добывают образцы голоса из разных источников: записывают телефонные разговоры, дублируют звук из видео, которые люди размещают в социальных сетях.
«Если речь идет о какой-то целенаправленной атаке против конкретного человека, то могут и с помощью обычного микрофона записать голос где-то в кафе и так далее. Этот голос будет еще сложнее распознать, потому что он записывается в обычной, непринужденной обстановке, в то время как запись в соцсетях обычно чуть более сухая, чем в повседневной жизни», — объяснил эксперт по информационной безопасности.
По его мнению, риск использования мошенниками чужого голоса вполне реален, поэтому следует перепроверять полученную по телефону чувствительную информацию. Для этого надо просто перезвонить человеку, советует Лукацкий.
«Это нужно в том случае, если от нас требуются какие-то действия: заплатить или <…> назвать код, логин, пароль. То, что сопряжено с какими-то потенциальными потерями для нас, как правило финансовыми или имущественными, требует перепроверки», — подчеркнул эксперт.
Он посоветовал никогда не терять бдительность, чтобы не позволить мошенникам себя подловить.
Источник: РИА Новости
ОБЗОР МЕЖДУНАРОДНЫХ СОБЫТИЙ
В Казахстане отмечают День национальной валюты
15 ноября в Казахстане отмечается День национальной валюты и профессиональный праздник работников финансовой системы.
12 ноября 1993 года вышел Указ Первого Президента Республики Казахстан Нурсултана Назарбаева о введении в обращение на территории страны национальной валюты. В этот же год 15 ноября начали обменивать рубли на тенге — 500 рублей за 1 тенге.
При этом курс к доллару был 4 тенге 69 тиын, а среднегодовой курс в 1993 году составил 5,25 тенге за доллар. После нескольких волн девальвации, в 2015 году ввели режим свободно плавающего курса.
Первые купюры национальной валюты печатались в Великобритании, а первые монеты чеканили в Германии. С 1995 года в Казахстане работает собственная Банкнотная фабрика. Тенге неоднократно признавали лучшей в мире валютой по дизайну и степени защиты.
Plusworld
Премьер-министр Казахстана считает платформу Сбера наиболее подходящей для цифровой трансформации
Премьер-министр Казахстана Аскар Мамин заявил, что платформа группы Сбер сможет обеспечить полную защиту персональных данных в процессе цифровизации Казахстана.
В сентябре 2021 года правительство Казахстана подписало меморандум с российской группой Сбер, которая проведет цифровизацию госсектора.
«Мы внимательно изучали разные платформенные решения в мире. В первую очередь ставили вопрос защиты персональных данных. Платформа Сбер является наиболее подходящей, она довольно эффективная», — цитирует Мамина агентство sputnik.
Министерством цифрового развития переговоры со Сбером продолжаются, добавил премьер.
«Только платформа Сбера нам позволяет депонировать коды в органах национальной безопасности. Никаких беспокойств не должно быть по поводу потери цифрового суверенитета или утечки персональных данных», — отметил Мамин.
Правительство отмечает следующие преимущества платформы Сбера:
-развертывание платформы на базе инфраструктуры, расположенной на территории Казахстана;
-разработка конечных сервисов (SaaS) силами казахстанских IT-компаний;
-передача знаний и наработок в области методологии, накопленных за 7 лет;
-трансфер компетенций тысячам казахстанских экспертов.
В сентябре этого года глава казахстанского Кабмина Аскар Мамин и руководитель Сбербанка Герман Греф подписали меморандум о сотрудничестве в проектах цифровизации Казахстана, переходу к платформенной модели цифровизации и концепции Data-Driven Government. Документ предусматривает ключевые подходы к развитию сотрудничества по внедрению в Казахстане цифровой платформы GovTech, реинжиниринга и цифровой трансформации государственного управления с применением практик по анализу данных и искусственного интеллекта. Платформенная модель цифровой архитектуры позволит повысить скорость и эффективность оказания государственных услуг населению.
Plusworld
Стало известно, кто возглавит работы по созданию цифрового евро
Витлокс в течение пяти лет возглавляла подразделения глобальных платежей голландской финансовой группы ING. До этого она десять лет проработала в финансовой компании Equens. Она также является членом правления Европейского платежного совета. Ожидается, что в январе 2022 года она будет официально назначена на пост топ-менеджера группы высшего руководства Главного управления рыночной инфраструктуры и платежей ЕЦБ, после чего вплотную займетс вопросами создания цифрового евро.
Напомним, в июле ЕЦБ инициировал двухлетнюю программу изучения и создания прототипа цифровой валюты евроблока (CBDC). На начальном этапе будут рассмотрены вопросы решения ключевых пробле, касающихся разработки и распространения цифрового евро среди пользователей в соответствии с потребностями европейцев. Также особое внимание будет уделено разработке механизмов по предотвращению незаконной деятельности с использованием e-euro.
Среди других новостей. Комиссия по ценным бумагам и биржам США отклонила заявку на запуск биржевого фонда на основе биткоина. Прошение на выдачу соответствующей лицензии поступило от биржи Cboe BZX. Председатели SEC заявили, что не могут одобрить запуск VanEck Bitcoin ETF, поскольку на рынках, на которых торгуются криптовалюты, по-прежнему высок процент «мошеннических и манипулятивных действий и практик».
По материалам сайта finextra.com
Глава Минфина США: замедление экономического роста Китая повлияет на мировую экономику
Замедление темпов экономического роста в Китае может повлиять на всю мировую финансовую систему, заявила в интервью CBS министр финансов США Джаннет Йеллен. Она выразила озабоченность закредитованностью китайского сектора недвижимости и проблемами у крупнейшего застройщика China Evergrande, передает Business Insider.
«Сектор недвижимости важен для китайской экономики. На него приходится около 30% спроса. Конечно, замедление темпов роста в Китае, может иметь глобальные последствия. Китайская экономика велика, и, если она замедлится сильнее ожиданий, это безусловно отразится на многих странах», — заявила Йеллен.
China Evergrande является крупнейшим девелопером в мире, его долговые обязательства превышают 300 млрд долларов. В настоящее время компания испытывает значительные трудности с обслуживанием долга, многие эксперты говорят о возможном дефолте. Йеллен в интервью заявила, что китайские власти пытаются управлять ситуацией: «Они определенно пытаются это делать, и мы внимательно за этим следим».
Комментарии Йеллен прозвучали на фоне публикаций отчетов ФРС, касающихся финансовой стабильности. Из них следует, что проблемы в секторе недвижимости Китая из-за долгового кризиса Evergrande могут перекинуться на США.
Источник: Banki.ru
Binance предлагает регулировать криптовалютный рынок
Binance призывает к созданию глобальных нормативных рамок для криптовалютного рынка и представляет список десяти основных прав для защиты пользователей криптоиндустрии
Ведущая блокчейн-экосистема в мире Binanceпризывает к созданию глобальных нормативных рамок для криптовалютного рынка и представляет перечень основных прав пользователей криптовалюты, которые смогут стать ориентиром для рассмотрения регуляторами и развития глобальных правовых рамок на крипторынках.
Как следует из серии опубликованных сегодня заявлений, права пользователей базируются на безопасном доступе к новым технологиям, ликвидности и безопасным платформам, а также «защите пользователей без ограничения роста и инноваций».
“Приоритетом Binance всегда были рядовые пользователи – всё, начиная с их безопасности и заканчивая опытом взаимодействия в большом сообществе. В этом суть криптосферы, и важно, чтобы мы на уровне всей отрасли не упускали это из виду. Предлагая список прав пользователей криптовалютного рынка, мы надеемся дать голос тем, кого обычно заглушают высшие финансовые круги», – отметил генеральный директор Binance Чанпэн Чжао (CZ).
На фоне исторического максимума рынка, притока новых инвесторов и развития криптоиндустрии Binance работает с регуляторами по всему миру над созданием глобальных нормативных рамок, призванных обеспечить защиту пользователей, возможность создания инноваций и здоровое развитие отрасли.
Binance верит в то, что права пользователей криптоиндустрии, представленных сегодня, послужат ориентиром для начала более продуктивного диалога с отраслью, включая другие биржи, инноваторов блокчейн индустрии, лидеров мнений и мировых лидеров.
Вместе мы можем сделать криптовалюту доступной для всех путем установления следующих основных прав:
- Каждый человек должен иметь доступ к цифровым (виртуальным) валютам и активам в соответствии с применимым правом, что, в свою очередь, будет способствовать большему уровню экономической независимости.
- Участники индустрии должны работать с регуляторами и политическими институтами для формирования новых стандартов в сфере криптовалют. Грамотное регулирование способствует инновациям и обеспечивает безопасность пользователей.
- Криптовалютные платформы обязаны защищать своих пользователей от злоумышленников и внедрять KYC и AML для предотвращения финансовых преступлений.
- Конфиденциальность является правом человека, и данные, позволяющие установить личность (PII), должны подлежать строгому уровню защиты в соответствии с применимыми нормами и защите персональных данных.
- Пользователи в сфере криптовалют имеют право доступа к биржам, которые обеспечивают безопасность их средств и имеют систему страхования средств.
- Рынки должны поддерживать высокий уровень ликвидности, чтобы обеспечивать стабильную и свободную торговую среду.
- Регулирование и инновации не исключают друг друга. Пользователи в сфере криптовалют должны иметь безопасный доступ к новым технологиям, включая NFT, стейблкоины, стейкинг, доходное фермерство и др.
- Когда дело доходит до криптовалют, важно восполнять пробелы в знаниях. Пользователям рекомендовано получать точную информации о криптовалютах без опасения стать жертвами вводящей в заблуждение рекламы или информации и это их право.
- На рынки, предлагающие деривативные инструменты, должны распространяться соответствующие регуляторные правила. Это будет гарантом соответствия пользователей квалификационным требованиям и справедливого регулирования транзакций.
- Регулирование в сфере криптовалют неизбежно. Пользователи имеют право поделиться своим мнением о том, как должна развиваться отрасль с помощью выбранной ими блокчейн-платформы.
Binance признаёт, что усиление регулирования неизбежно, и подчеркивает пользу «умного регулирования». «Подобно ремням безопасности в автомобиле, регулируемый рынок криптовалют в большей степени обеспечивает защиту рядовых пользователей».
«Регулирование и инновации не исключают друг друга. Как отрасль, мы хотим сделать все возможное, чтобы работать с регуляторами и мировыми лидерами для определения наиболее эффективной регуляторной политики, которая защищала бы пользователей и стимулировала инновации. Binance надеется на тесное сотрудничество с регулирующими органами, расширение их знания об отрасли и ее возможностях», – сказал Чанпэн Чжао (CZ).
Binance – ведущая мировая блокчейн-экосистема и поставщик криптовалютной инфраструктуры с комплексом финансовых продуктов, который включает в себя крупнейшую по объему биржу торговли цифровыми активами. Платформа Binance, которой доверяют миллионы людей в мире, призвана расширить свободу денег для пользователей. Она предлагает уникальный портфель криптовалютных продуктов и возможностей. В их числе: торговля и финансы, образование, исследования и данные, благотворительность, инвестиции и инкубация, децентрализация и инфраструктурные решения, а также многое другое.
Binance отмечает, что данный список предлагаемых прав не является призывом к активным действиям по изменению законодательства, включая забастовки или любые другие формы протеста, а также не является правовым советом и не является рекламой.
Plusworld
