ОБЗОР СОБЫТИЙ В НАЦИОНАЛЬНОЙ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЕ

ОБЗОР СМИ

Контроль качества новых финансовых продуктов: консультативный доклад Банка России

Банк России предлагает оценивать полезность и потребительские риски новых банковских, страховых, инвестиционных и других финансовых продуктов перед их выводом на рынок или обновлением. Это предотвратит продажу продуктов, которые не несут явной пользы потребителю, а предназначены только для извлечения максимальной прибыли финансовыми компаниями.

Такая оценка является частью концепции управления продуктом (Product Governance). Во многих странах она уже стала одним из ключевых инструментов защиты прав потребителей. Возможные подходы к ее внедрению на российском рынке изложены в консультативном докладе Банка России.

Чтобы предлагать потребителю нужный именно ему продукт, финансовые компании должны изучать целевые аудитории и их запросы, а также раскрывать риски. Важным критерием оценки продукта является вероятность дополнительных расходов, комиссий, потери вложенных средств либо неполучения дохода, предусмотренного условиями договора. Регулятор также предлагает вести мониторинг продаж нового продукта, чтобы на ранних стадиях выявлять проблемы и вносить необходимые коррективы.

Ключевым вопросом является выбор модели оценки и степень вовлеченности в нее регулятора, поскольку от этого зависит сопоставимость получаемых результатов и их раскрытие. В докладе предлагается обсудить как вариант, при котором сами участники рынка оценивают потребительские риски своих финансовых продуктов, так и способ централизации этих процессов, а также возможные сочетания двух подходов.

«При выпуске на рынок необходимо проверить, подходит ли этот кредит, вклад, инвестиционный инструмент или страховка конкретной категории клиентов, насколько понятна и прозрачна система ценообразования и комиссий, — считает руководитель Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Михаил Мамута. — Это позволит предотвратить появление на рынке предложений, которые несут людям только разочарование и потерю денег».

Банк России

Перспективы развития фондового рынка: обсуждение в Банке России

Развитие рынка ценных бумаг, его возможности как источника длинных денег для экономики, механизмы совершенствования финансовых инструментов, ориентированных на розничных инвесторов, — эти вопросы обсудили на регулярной встрече руководства Банка России и представителей индустрии профессиональных финансовых посредников, управляющих компаний и их саморегулируемых организаций.

Фондовый рынок активно растет, в первую очередь — за счет прихода на него розничных инвесторов. Брокерские счета, реально наполненные деньгами или ценными бумагами, имеют сегодня около 6 млн клиентов, при этом примерно у 60% из них — инвестиции объемом до 10 тыс. рублей. По мнению Банка России, рынок обладает значительным потенциалом для дальнейшего роста, но он обязательно должен сопровождаться обеспечением защиты прав розничных инвесторов и исключением практик недобросовестных продаж финансовых продуктов. Важную роль в контроле за качеством продаж должны играть саморегулируемые организации.

Представители отрасли особо отметили инициативы, которые были реализованы в течение последнего года или находятся в проработке. Среди них — ускорение выдачи паев, устранение регуляторного арбитража между российскими ПИФ и иностранными фондами, допуск неспонсируемых ETF, отмена НДС для специализированных инвестиционных советников.

Одной из тем дискуссии стали перспективы развития индивидуальных инвестиционных счетов (ИИС), в том числе ИИС первого типа. Банк России считает, что нужно адаптировать ИИС под задачи обеспечения экономики длинными деньгами. С этой точки зрения необходимо сделать максимально привлекательным для граждан долгосрочный ИИС третьего типа, создание которого обсуждается в настоящее время с Минфином. Важно также определить переходный период, в течение которого профучастники смогут перенастроить систему продаж под этот долгосрочный продукт.

Банк России поддержал возможность открытия ИИС управляющими компаниями, а также предложение о кросс-идентификации клиентов финансовых организаций.

Представители индустрии подняли вопрос о разрешении инвестиций в криптоактивы. По мнению Банка России, оказание финансовыми организациями услуг, связанных с операциями с криптоактивами и производными инструментами на такие активы, не отвечает интересам инвесторов на финансовом рынке и несет большие риски. Кроме того, регулятор не поддержал предложение рынка о расширении практики выпуска российских финансовых инструментов в иностранной валюте.

Банк России

Участники рынка не согласились со статистикой ЦБ о снижении доли социнженерии

ЦБ отчитался о существенном снижении доли социальной инженерии в общем объеме мошенничеств с деньгами клиентов банков, однако участники рынка считают, что на самом деле социнженерии в мошеннических схемах не становится меньше, пишет «Коммерсант». Ее сокращение в отчетности связано с усложнением самих методов «отъема денег у населения», нежеланием граждан сообщать о таких инцидентах в отсутствие компенсаций, а также нежеланием банков портить собственную статистику.

Согласно данным Банка России, доля социнженерии в общем объеме мошенничеств уверенно снижается. Это следует из опубликованного регулярного обзора об инцидентах информационной безопасности при переводе денежных средств. Так, в III квартале она составила всего 41% от общего числа операций без согласия клиента, тогда как в первом квартале превышала 56%, а год назад составляла около 64%. 

Во многом это связано с почти двукратным сокращением за год доли подобных операций при оплате услуг и товаров в Интернете (с 63,5% до 35,3%), а также с менее резким сокращением в более массовом сегменте систем дистанционного банковского обслуживания (ДБО, то есть интернет-банкинг и мобильный банк) физлиц — с 82,1% до 69,7%.

Вместе с тем, согласно обзору ЦБ, растет общее число атак с использованием социальной инженерии. В III квартале оно превысило 12,2 тыс. штук, в 2,6 раза выше годичной давности. В банках называют именно рост числа атак с использованием социальной инженерии главной проблемой, отмечая, что технологические атаки на граждан если и увеличиваются, то незначительно. В частности, в ВТБ сообщили о четырехкратном росте звонков злоумышленников клиентам банка осенью, в основном с использованием роботизированных помощников.

Вместе с тем, по словам директора технического департамента RTM Group Федора Музалевского, «граждане уже поняли, что при социальной инженерии вряд ли удастся что-то вернуть, и попросту стали меньше обращаться». В частности, по данным того же ЦБ, доля возвращенных средств при выводе их через ДБО составила всего 1,3—1,5%.

Эксперты также отмечают, что социнженерия усложнилась как по механике, так и по возможности обнаружить мошеннические схемы. Как поясняют в Group-IB, «речь идет о многоступенчатом типе мошенничества, которое начинается с социальной инженерии (звонят «сотрудники» банка, его «служба безопасности», «полиция» и т. д.), где жертву убеждают», что для возврата денег «нужно сделать ряд операций». Поскольку жертву вынуждают не только «перевести деньги на безопасный счет», но и снять их в банкомате одного банка, перевести на счет в другом банке, а потом «еще взять кредит для того, чтобы погасить «кассовый разрыв», то цепочка «развода» удлиняется, отследить ее сложно, «поэтому такие типы мошенничества могут не попадать на радары регулятора», пояснили в компании.

Источник: Banki.ru

МТС Банк запустил оплату по QR-кодам через Систему быстрых платежей в салонах МТС

МТС Банк запустил оплату товаров и услуг в розничной сети МТС с помощью динамических QR-кодов с использованием C2B-сервиса Системы быстрых платежей. Услуга доступна в салонах МТС по всей России, уточняется в сообщении банка.

В настоящее время клиенты более чем 60 российских банков, подключенных к C2B-сервису СБП, могут оплачивать товары и услуги в салонах МТС с помощью смартфона по QR-коду, сформированному для одноразового использования на конкретную покупку. Сервис позволяет оплатить покупку безналичным способом напрямую с банковского счета, без ввода данных банковской карты, поясняют в финучреждении.

«Оплата по QR-коду удобна для пользователей гаджетов без поддержки NFC-технологии для бесконтактных платежей. По оценке аналитиков МТС, в 2021 году каждый третий купленный смартфон в России не имел поддержку NFC», — отмечается в релизе.

Источник: Banki.ru

Бизнесмены хотят снизить волатильность лиры в расчетах России и Турции

Риски, связанные с резким падением курса лиры, следует свести к минимуму при расчетах РФ и Турции в нацвалютах, заявил РИА Новости председатель российско-турецкого делового совета при Торгово-промышленной палате РФ Ахмет Паланкоев.

Турецкая валюта, которая в начале года торговалась по курсу 7,4 лиры за доллар, подешевела за год почти на 50% до 13,9, а 23 ноября установила новый минимум, упав на 16%. Такое резкое падение лиры за сутки стало максимальным за последние 20 лет. Оно произошло после того, как 18 ноября Центробанк Турции принял решение снизить учетную ставку до 15% с 16%, после чего президент страны Тайип Эрдоган в телеобращении вновь высказался за сокращение учетной ставки, утверждая, что это приведет к снижению инфляции.

«Волатильность рубля и особенно в последний период турецкой лиры высока. Для того чтобы минимизировать связанные с этим риски при расчетах в нацвалютах, мы готовим встречи представителей банков двух стран. Для этого есть финансовые инструменты, например хеджирование», — сказал Паланкоев.

По его словам, госструктуры должны выработать механизмы минимизации этих рисков, чтобы бизнесмены не стремились уходить в доллары и евро. «Принудительно заставлять бизнес, особенно частный, вести расчеты в национальных валютах, сложно. Надо, чтобы предприниматели были заинтересованы. Для разработки этих механизмов нужно встречаться и вырабатывать меры», — отметил Паланкоев. Он добавил, что обсуждается идея создания трансграничного клирингового центра как инструмента по расчету в нацвалютах, однако она сталкивается с рядом административных барьеров.

«По итогам заседания российско-турецкой межправкомиссии был принят ряд решений по теме расчетов в нацвалютах. Координатором в реализации этого проекта был назначен наш Деловой совет. Назначено проведение цикла мероприятий, одно из них должно было состояться в декабре в Торгово-промышленной палате в Москве, но мы были вынуждены его перенести из-за пандемии», — сказал глава российско-турецкого Делового совета.

По его словам, финансовые институты двух стран выразили готовность принять участие в круглых столах и конференциях на эту тему. «Это также поддержали представители центробанков двух стран, Минэкономразвития и Минпромторг РФ, деловые круги обеих стран. Ближайшее мероприятие планируем в конце января. Достигнута договоренность с турецкими партнерами в том, что они также окажут содействие в его подготовке», — добавил собеседник агентства.

Источник: Прайм

Главой Почта Банка избран Александр Пахомов

Наблюдательный совет одобрил кандидатуру нового президента — председателя правления Почта Банка Александра Пахомова. В новую должность он вступит после согласования его кандидатуры Центральным банком РФ, сообщила пресс-служба кредитной организации.

Дмитрий Руденко, возглавлявший Почта Банк с 2012 года (ранее — Лето Банк), перейдет на должность советника главы ВТБ Андрея Костина, где будет заниматься инновационными проектами, в том числе «Пушкинской картой».

«Руденко переходит ко мне советником, пока будет вести «Пушкинскую карту». Потом мы его готовим на другое высокое назначение, какое — пока не скажу. Его место займет [Александр] Пахомов, член правления «Открытия». До этого он много лет работал в ВТБ 24. Руденко в команде, его ждет хорошее будущее», — сказал Костин на брифинге в ходе форума «Россия зовет!».

Как рассказали в финучреждении, до прихода в Почта Банк Александр Пахомов занимал пост члена правления банка «ФК Открытие» и отвечал за развитие розничного бизнеса и региональной сети банка. С 2007 по 2017 год работал в банке ВТБ 24, где развивал департамент бизнеса Москвы и Московской области, отвечал за работу с проблемными активами, а также управлял региональными операционными офисами банка. 

«До этого он прошел большой путь в банковской сфере от менеджера по работе с клиентами до топ-менеджера. Закончил Хабаровскую государственную академию экономики и права по специальности «Бухгалтерский учет и аудит», — говорится в релизе.

Источник: Banki.ru

ОБЗОР МЕЖДУНАРОДНЫХ СОБЫТИЙ

В Казахстане в обращении находится 57,7 млн платежных карточек 

За десять месяцев 2021 года эмиссии платежных карточек в республике осуществляли 19 банков и АО «Казпочта».

Кредитные организации выпускают и распространяют платежные карты международных систем VISA International, Mastercard Worldwide, UnionPay International, American Express International и Diners Club International. Кроме того, банки Казахстана выпускают платежные карточки локальных систем: Altyn Card – АО «Народный Банк Казахстана», локальная карточка Ситибанка Казахстан — АО «Ситибанк Казахстан» и Система платежных карт Kaspi.kz – АО «Kaspi Bank».

По состоянию на «01» ноября 2021 года в обращении находится 57,7 млн платежных карточек. Наиболее распространенными являются дебетовые карточки, их доля составляет 73,7%, доля кредитных карточек – 23,3%. На долю дебетовых с кредитным лимитом и предоплаченных карточек приходится 3,0%.

В январе-октября 2021 года объемы транзакций с использованием платежных карточек казахстанских эмитентов составили 74,4 трлн тенге, количество – 5 243,6 млн транзакций. При этом за аналогичный период количество безналичных транзакций выросло в 2,3 раза до 5017,8 млн операций и в 2,2 раза в объеме, достигнув 57,7 трлн тенге. Держателями платежных карточек было проведено 225,9 млн операций по снятию наличных денег на сумму 16,7 трлн тенге. Наблюдается уменьшение количества операций по снятию наличных денег в сравнении с январем-октябрем 2020 года на 9,1%. При этом, объем операций по снятию наличных денег вырос на 24,4%.

Основная доля безналичных операций в Казахстане совершена посредством  интернета/мобильного банкинга (67,1% от общего количестве операций и 83,4% от общего объема безналичных платежей и переводов денег) и POS-терминалов (32,8% и 16,3% от общего количества и объема безналичных платежей и переводов денег). Операции по выдаче наличных денег в основном совершались посредством банкоматов (98,7% и 87,5% от общего количества и объема операций по выдаче наличных денег).

Plusworld

В исламских финансах появится продукт для управления ЦФА 

QuantDART объявил о предварительном запуске нового инвестиционного продукта – QuantDART Halal Investment Product.

В рамках расширения линейки продуктов доверительного управления в сфере цифровых активов QuantDART Halal со 2 декабря 2021 года объявляет предварительный запуск нового уникального инвестиционного продукта, стартовая сумма входа которого эквивалентна 100 долл. США. Официальный запуск ожидается 1 февраля 2022 года. Данный продукт соответствует среднему риск профилю с минимальным периодом подписки на 6 месяцев.

Стратегия работы продукта составлена таким образом, что под управлением находится пул цифровых активов, в том числе Bitcoin и Ethereum. В дополнение к данным цифровым активам также возможно инвестирование в NFT токены. Данные цифровые активы проверены и согласованы с внешним консультативным органом на предмет соответствия требованиям шариата.

Инвестиции стратегически планируются и тщательно проверяются на соответствие принципам шариата с помощью регулярных аудитов со стороны Shariyah Review Bureau. При возникновении вопросов относительно новых разработок также предоставляются экспертные заключения на соответствие принципам исламского финансирования. Инвесторы могут легко получить доступ ко всем инвестиционным возможностям через приложение QuantDART, которое доступно как для устройств Android, так и для iOS.

«Мы запускаем уникальный в своем роде инвестиционный продукт, который будет конкурентоспособным на рынке цифровых активов, но при этом, согласно исламским стандартам финансирования, QuantDART Halal извлекает выгоду для своих клиентов, основываясь на принципах разделения прибыли и убытков, соблюдая, таким образом, принципы шариата», — прокомментировал сооснователь и генеральный директор QuantDART Андерсон Ву.

QuantDART Fintech Limited — первый лицензируемый и регулируемый Международным финансовым центром «Астана» (МФЦА) брокер в сфере цифровых активов. Новый продукт финтеха сертифицирован ведущим консалтинговым агентством по вопросам шариатского права в деловых кругах Shariyah Review Bureau (SRB), которое имеет представительства в 13 странах мира (Азия, США, Европа, Африка и страны Персидского залива).

Plusworld

В Узбекистане выпустят обновленные банкноты 

ЦБ Узбекистана планирует выпустить новые банкноты номиналом 50 тысяч и 100 тысяч сумов.

На данный момент неизвестно, как будут выглядеть новые банкноты. Их выпуск связан с необходимостью использования современных средств защиты и согласованием новой тематики банкнот. Этот процесс начался в августе текущего года с обновления банкнот на 5000 и 10 000 сумов.

«Сегодня, благодаря модернизации ГУП «Давлат Бельгиси», в наших банкнотах можно использовать современные элементы защиты, нумеровать и лакировать их в различных форматах. В мировой практике изображения банкнот в каждой стране сгруппированы вокруг одной темы, и аналогично дизайн наших банкнот нацелен на объединение вокруг одной темы. Эта тема посвящена Великому шелковому пути и древней истории нашей страны», — приводит слова главы Центробанка Зафара Асадова портал Kun.uz.

Plusworld

В США зарегистрировали крупнейшего в мире производителя квантовых компьютеров

На днях в прессе появилась информация о начале работы крупнейшей компании по разработке квантовых вычислительных модулей Quantinuum. Журналисты уже успели окрестить ее самым большим производителем квантовых компьютеров и сопутствующего программного обеспечения в мире. Сообщается, что компанию основала группа инженеров, которые ранее работали в таких известных научных центрах, как Honeywell и Cambridge Quantum.

На данный момент персонал предприятия состоит из 400 сотрудников, а офисы находятся в Великобритании, США, Японии и Германии. Штаб-квартиры компании находятся в Кембридже, Великобритания, и в Колорадо, США.

Представители Quantinuum заявили, что в обозримой перспективе основные усилия разработчиков будут направлены на создание самого мощного квантового компьютера и необходимого для него программного обеспечения. Отметим, что материнская компания Honeywell инвестировала на начальном этапе в Quantinuum около $300 млн, а ее пакет акций составляет 54% ценных бумаг производителя.

Кроме того, Honeywell передала разработчикам новой компании свою технологию ловушек ионов, благодаря которой можно создавать мощнейшие вычислительные комплексы. Сама же Honeywell уже сейчас располагает самым производительным в мире квантовым компьютером, который в метрике IBM показывает мощность в 512 так называемых квантовых объемов.

По материалам сайта internetua.com