ОБЗОР СОБЫТИЙ В НАЦИОНАЛЬНОЙ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЕ
обзор СМИ
Макропруденциальные лимиты (МПЛ) могут устанавливаться в зависимости от показателя долговой нагрузки заемщика, срока возврата кредита, а для микрофинансовых организаций (МФО) — также от суммы займа. Соответствующий проект указания регулятор подготовил в развитие закона, наделяющего Совет директоров Банка России правом устанавливать МПЛ по потребительским кредитам (без учета ипотеки и автокредитов). Документ опубликован для оценки регулирующего воздействия.
Нормативный акт определяет факторы, в зависимости от которых Совет директоров Банка России будет принимать решение об установлении МПЛ. В проекте представлены отдельные порядки расчета МПЛ для кредитов с лимитом кредитования (в том числе кредитных карт) и прочих потребительских кредитов.
В целях снижения рисков регулятивного арбитража вводится ограничение на максимальную разницу между МПЛ для банков и МФО. Кроме того, установлено, что требования к капиталу по кредитам (займам), выданным с нарушением МПЛ, будут эквивалентны вычету из капитала. Для нарушителей МПЛ размер лимита в следующем периоде будет уменьшаться на величину нарушения.
Комментарии и предложения от участников рынка будут приниматься до 20 декабря 2021 года.
Банк России
Набиуллина сравнила ситуацию с экосистемами с покупкой аборигенами бус
Глава Банка России Эльвира Набиуллина сравнила ситуацию с экосистемами с покупкой аборигенами бус, когда за них готовы отдать что-то несоизмеримо более дорогое.
«Мы тоже ведем споры (по модели регулирования экосистем. — Прим. ред.), вы, наверное, в курсе, с участниками рынка по этому поводу. Они далеки от завершения. Но это, скорее, эффекты экономические, финансовые», — сказала Набиуллина в ходе форума инновационных финансовых технологий Finopolis.
«Мне кажется, есть вопросы более фундаментальные. Все-таки есть еще один аспект. Возможно, мы сейчас находимся в ситуации, когда, как аборигены за бусы, готовы продать что-то несоизмеримо более ценное — свои данные. И с этими данными — право выбора. Не успеем мы чего-то пожелать, как среда вокруг нас это предлагает. И точно ли это то, что нам нужно? Сможем ли мы в этой ситуации такого изобилия предложений сохранить здравое отношение?» — указала глава ЦБ РФ.
Мировые центральные банки стремятся выработать модели регулирования для снижения рисков монополизации экосистем, отметила Набиуллина. «Супераппы, суперсервисы, экосистемы <…> Возникает вопрос, чем человек платит за этот комфорт. Оптимисты говорят, что практически ничем <…> Пессимисты — что придется заплатить повышением цен на товары и услуги, потому что возникнет монополизм. Чтобы этот сценарий не реализовался, многие регуляторы, не только в России, но и по всему миру стараются выработать модели регулирования, которые позволят снизить эти риски монополизации», — сказала глава Центробанка.
Глава ЦБ РФ добавила, что, несмотря на общее стремление расширить предоставляемые клиентам услуги, российские банки используют разные принципы и технологические модели. «Сбер» готов скупить всех лучших поставщиков и предложить человеку идеальный мир вокруг него, понятен принцип «если хочешь сделать что-то хорошо, сделай сам». ВТБ пытается наладить партнерство с лучшими поставщиками товаров и сервисов и стать связкой между поставщиками и клиентами, «Альфа» считает, что не надо распыляться, уходить на чужие поляны, что лучше сделать хорошо, в чем ты специалист, и предложить развитые финансовые сервисы», — также отметила глава ЦБ.
Банк России в июне 2021 года выпустил доклад для общественных обсуждений «Регулирование рисков участия банков в экосистемах и вложений в иммобилизованные активы», в котором предложил варианты регулирований экосистем в РФ.
Доклад ЦБ встретил много критики со стороны банковского сообщества, которое отметило, что предложенные регулятором меры слишком жесткие.
В конце ноября регулятор представил новую версию доклада, предложив послабления в рамках регулирования экосистем. В частности, из периметра регулирования исключены банки с базовой лицензией.
Источник: ТАСС
ЦБ работает над возможностью косвенного участия иностранцев в Системе быстрых платежей
Банк России прорабатывает возможность косвенного участия иностранных банков в Системе быстрых платежей (СБП), говорится в пресс-релизе Ассоциации банков России по итогам заседания комитета по платежным системам.
«Сейчас регулятор (ЦБ РФ. — Прим. ТАСС) работает над нормативными документами для трансграничных платежей. Отрабатываются две схемы — косвенное участие иностранных банков в СБП и межсистемное взаимодействие», — указано в сообщении.
Также в ходе заседания было отмечено, что в 2021 году были реализованы сервисы С2В (платежи от физлиц для бизнеса), С2С (платежи между физлицами), В2С (платежи компаний физическим лицам).
Сейчас в СБП зарегистрированы 211 банков, включая 12 системно значимых. С начала 2021 года порядка 40 млн граждан хотя бы раз воспользовались сервисом С2С, а переводы физлиц друг другу за 2021 год выросли в семь раз. За это же время покупки физлиц (сервис С2В) увеличились в 13 раз. При этом сейчас только 70 банков предоставляют этот сервис клиентам. К 1 апреля 2022 года все банки должны подключиться к сервису С2В.
Источник: ТАСС
Минцифры подготовило поправки, которые позволят сдавать биометрию через приложение
Минцифры РФ вносит изменения в проект биометрической системы и подготовило поправки, которые позволят сдавать биометрию через приложение. Об этом глава министерства Максут Шадаев заявил на форуме инновационных финансовых технологий Finopolis Online 2021.
«Что касается единой биометрической системы, это очень сложный, комплексный, амбициозный проект и по задумке, и по началу реализации. Сейчас происходит новое переформатирование этого проекта. Технически мы создали основу, приняли закон в конце прошлого года. <…> Важно, чтобы у пользователя возникла мотивация сдавать эту биометрию, здесь вопрос, какие ключевые сервисы мы запустим, которые сделают процесс более мотивированным. <…> Второе — это упростить сам процесс сдачи биометрии. Сейчас мы подготовили поправки, которые все-таки позволят сдать биометрию через приложение, не приходя ни в МФЦ, ни в банк», — сказал министр.
Источник: ТАСС
WebMoney по предписанию ЦБ ограничила переводы по рублевым кошелькам
Международная система денежных переводов WebMoney в соответствии с предписанием ЦБ РФ с 7 декабря приостановила операции пополнения и перевода электронных средств платежа на шесть месяцев. Ограничения коснулись расчетного банка системы — Консервативного Коммерческого Банка, говорится в сообщении компании.
«6 декабря АО банк «ККБ», агрант и расчетный банк Системы по рублевым кошелькам (WMP, WMR), получил предписание ЦБ РФ о приостановлении операций пополнения и перевода электронных средств платежа с 7 декабря 2021 года на шесть месяцев. Это ограничение делает невозможным для участников системы операции пополнения, обмена и перевода по P- и R-кошелькам», — говорится в сообщении WebMoney.
В компании уточнили, что во исполнение требований регулятора с 23:59 6 декабря 2021 года доступными для владельцев P- и R-кошельков остаются только операции оплаты в торгово-сервисных предприятиях, уплата штрафов и налогов, вывод рублей на собственные банковские счета (вывод на банковские карты будет осуществляться только через СБП).
«Приносим извинения участникам Системы, владельцам P- и R-кошельков за возможные неудобства. Гарант WebMoney в России работает в строгом соответствии с действующим законодательством и требованиями регулятора», — добавили в WebMoney.
Источник: Banki.ru
Банкам могут дать доступ к данным о супругах и детях заемщиков
Банкам хотят предоставить доступ к данным о супругах и детях потенциальных заемщиков, для этого рассматривается инфраструктура «Цифрового профиля», пишут «Известия». О том, что сейчас обсуждается предоставление банкам доступа к данным о супругах и детях потенциальных заемщиков через этот канал, знают в крупных банках.
После того, как в России отметки о браке и детях в паспорте стали необязательными, Национальный совет финансового рынка (НСФР) сообщил в ЦБ, что сведения из единого госреестра записей актов гражданского состояния (ЕГР ЗАГС) необходимы банкам для корректной оценки кредито- и платежеспособности заемщика с учетом трат на семью. Также банки видят риски оспаривания сделок с недвижимостью и сложности при обращении взыскания на предмет залога и при установлении наследников.
Работы по выводу сведений о супругах и детях граждан через «Цифровой профиль» уже ведут Минцифры и ФНС, говорится в ответном письме Банка России. Большинство банков, скорее всего, подключатся к «Цифровому профилю» уже после 2022 года, ожидает президент Национального совета финансового рынка Андрей Емелин. В процессе обсуждения инициативы с ФНС выяснилось, что предварительно необходимо уточнить закон «Об актах гражданского состояния», чтобы банки в принципе смогли получить доступ к данным загсов.
Семейное положение — один из критериев, который обычно учитывается при оценке надежности заемщика, рассказали в Промсвязьбанке: итоговый размер ставки зависит от того, насколько заемщик соответствует совокупным критериям банка. Наличие супруги и детей в ряде случаев может влиять на оценку риска клиента, добавили в «Зените», отметив, что эта информация также нужна для работы по спецпрограммам кредитования. Семейное положение учитывается при расчете максимальной суммы кредита, подчеркнули в Абсолют Банке.
Теоретически при выдаче займа банки должны учитывать объем дохода на каждого члена семьи за вычетом долговой нагрузки, отметила аналитик банковских рейтингов НРА Наталья Богомолова. Однако больший вес в скоринговой модели занимают кредитная история заемщика, его возраст и получаемый доход, добавила она. По словам зампреда правления Почта Банка Павла Тулубьева, данные ЕГР ЗАГС в первую очередь необходимы банкам для своевременного получения или подтверждения сведений о смерти клиента, а сведения о семейном положении важны при залоговом кредитовании для выстраивания юридически правильного пути клиента.
Источник: Известия
Вайлдберриз банк не планирует конкурировать с российскими банками
Основательница Wildberries Татьяна Бакальчук выступила на форуме Finopolis 2021, прокомментировав сделку по покупке банка «Стандарт-кредит».
«У нас есть два основных принципа: предоставление самого лучшего сервиса интернет-площадки. Сначала это были покупатели, затем поставщики, появились партнеры, которые участвуют в построении логистической системы для наших клиентов и поставщиков. Второй — сделать процессы максимально эффективными. У нас нет инвесторов, и нам приходится быть все время прибыльными», — рассказала Татьяна Бакальчук.
Бакальчук отметила, что покупка банка для ее компании — это улучшение сервиса для клиентов и поставщиков, которое к тому же позволит сэкономить и вложиться в развитие. «Одна из затрат сейчас — эквайринг. Наш шаг на финансовое поле позволит высвободить определенное количество денег», — добавила основательница Wildberries.
Как ранее сообщал портал PLUSworld.ru, в феврале 2021 года банк «Стандарт-кредит» сменил собственника: 100% его долей купила основной владелец и гендиректор крупнейшего в России онлайн-ритейлера Wildberries Татьяна Бакальчук. Ранее владельцами «Стандарт-кредита» являлись Александр Синельников (31,9%) и Александр Бадимов (27%).
Plusworld
Тосунян: если клиент потерял деньги из-за собственной безответственности, банк не должен помогать
В вопросе возврата банками средств при их краже со счетов россиян важно определить, кто является виновником — финансовая организация или клиент. Об этом заявил президент Ассоциации российских банков, академик РАН Гарегин Тосунян, комментируя идею регулятора об установлении обязательной суммы возврата в таких ситуациях.
Как сообщило ранее в понедельник информагентство РБК, Банк России планирует определить сумму денежных средств, которую банки должны возвращать клиентам-физлицам, ставшим жертвами мошенников, в упрощенном порядке.
По словам Тосуняна, «в подобных ситуациях важно определить, кто является виновником — финансовая организация или клиент. Именно этот фактор является определяющим. Людей надо защитить, и в большей степени тех, кто стал жертвой по независящим от него причинам».
С точки зрения справедливости банки в таких случаях можно считать сильной стороной, которой следует нести ответственность за мошенничество третьих лиц. При этом если банк виновен, то должен нести ответственность в полном объеме, а не в пределах какой-то суммы, считает финансист.
«Однако если речь идет о безответственности самого человека, тут банк не должен помогать», — убежден Тосунян.
Также он полагает, что «инициатива ЦБ может дорого обойтись не только банкам, но и клиентам, в частности — повышением процентов по кредитам и тарифам».
В качестве одного из вариантов поддержки банковских клиентов, попавших в подобную ситуацию, президент АРБ предложил создать специальный фонд и постараться компенсировать людям их потери. «Банк, конечно, тоже может помогать клиентам. Но обязывать невиновную сторону нести материальные потери — противоречит здравому смыслу», — заключил президент АРБ.
Источник: Banki.ru
ОБЗОР МЕЖДУНАРОДНЫХ СОБЫТИЙ
В Казахстане стали доступны платежи с помощью Google Pay
Начиная с 7 декабря пользователи Android в Казахстане могут быстро и безопасно совершать покупки с помощью Google Pay.
С сегодняшнего дня пользователям устройств на системе Android на территории Республики Казахстан доступны не только поиск и получение информации в нужный момент с помощью приложения Google, прокладка оптимальных маршрутов на Google Картах, но также быстро и безопасно совершать покупки оффлайн и онлайн с помощью Google Pay.
Google Pay – это быстрый, удобный и безопасный способ оплачивать покупки в любом месте: в магазинах, на веб-сайтах, в приложениях и т.д. с помощью смартфонов на базе Android 5 и выше или смарт устройств с поддержкой NFC, не тратя времени на поиск банковской карты или пересчет купюр.
Plusworld
Третья платёжная система появится в Узбекистане
Центральный банк Республики Узбекистан сообщил о регистрации новой платёжной системы United Fintech.
Новой системой будет управлять Qulay Pul, которая стала третьим в Узбекистане обладателем лицензии оператора платёжной системы после ЕОПЦ (система UZCARD) и НМПЦ (система HUMO). United Fintech — проект финтех-банковской кооперации, реализуемый международной группой компаний UnitedBanks. Международная команда адаптирует для узбекского рынка новейшие финансовые технологии — p2p-переводы по счетам и номерам телефонов, и оцифровка кредитов на блокчейне.
United Fintech планирует заниматься сотрудничеством с банками и платёжными организациями, чтобы развивать новые инфраструктурные финтех-решения в сфере переводов и платежей. Таким образом, новая система не будет напрямую конкурировать с двумя другими системами, занимающихся выпуском и обслуживанием карт. Запуск намечен на первый квартал 2022 года.
До 2019 года единственной платёжной системой в Узбекистане была UZCARD. В мае 2019 года начала работу система HUMO. По данным ЦБ Узбекистана, в 2020 году UZCARD обработала 85% платежей через терминалы, HUMO — 15%.
Plusworld
Кыргызстанцам скоро будет доступна госипотека по по шариату
ОАО «Государственная ипотечная компания» и ОАО «Бакай Банк» подписали Агентское соглашение (Вакаля биль-истисмар) в рамках жилищной Программы «Мой дом 2021-2026».
По соглашению ОАО «ГИК» планирует предоставить инвестиционные средства для выдачи ипотечных продуктов по исламским принципам финансирования (ИПФ) участникам жилищной Программы через Исламский Финансовый Центр (ИФЦ) ОАО «Бакай Банк».
ОАО «ГИК» назначает своим Агентом (Вакилем) ИФЦ ОАО «Бакай Банк», который будет осуществлять выдачу ипотечного продукта согласно сделке Мурабаха (т.е. сделка купли продажи в рассрочку).
Исламский Финансовый Центр — первое исламское окно в Кыргызстане и в СНГ, созданное при ОАО «Бакай Банке» и предоставляющее финансовые услуги по исламским принципам. ИФЦ имеет лицензию НБКР, которая разрешает осуществлять финансирование по исламским принципам финансирования.
ИФЦ осуществляет свою деятельность в соответствии с законом КР «О Национальном банке Кыргызской Республики, банках и банковской деятельности», нормативно-правовыми актами НБКР и шариатскими стандартами Организации бухгалтерского учета и аудита исламских финансовых учреждений (ААОИФИ).
Plusworld
Следует немедленно ужесточить контроль над сферой DeFi — заявление BIS
Инструменты децентрализованного финансирования на основе криптоактивов могут подорвать финансовую стабильность глобальной экономики, если финучреждения и компании продолжать ими злоупотреблять. Об этом сообщается в ежеквартальном обзоре Банка международных расчетов (BIS). Платформы DeFi дают пользователям возможность оформлять кредиты и сохранять свои деньги в виде криптоактивов и стейблкоинов, минуя традиционные институты финансового мониторинга, такие как банки.
Аналитики BIS признают, что DeFi-инструменты могут дополнить традиционную финансовую систему. Однако на сегодняшний день их все чаще используют для «спекулятивных операций» с цифровыми активами. Кроме того, в сфере децентрализованных финансов достаточно трудно осуществлять мероприятия по идентификации клиентов и борьбе с отмыванием денег. Такая ситуация еще больше вредит репутации DeFi-услуг.
В BIS считают, что если риски, связанные с DeFi, не будут контролироваться должным образом, дальнейшее внедрение стейблкоинов и использование криптовалют может стать причиной серьезных финансовых потрясений как для частных компаний, так и для крупных банков, что в итоге нарушит стабильность всей глобальной финансовой экосистемы.
По материалам сайта reuters.com
