ОБЗОР СОБЫТИЙ В НАЦИОНАЛЬНОЙ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЕ
ОБЗОР СМИ
Госдума приняла во втором чтении проект закона о платформе «Знай своего клиента»
Банк России создает информационный сервис — платформу «Знай своего клиента», с помощью которого до кредитных организаций будет доводиться информация об уровне риска вовлеченности в совершение сомнительных операций клиентов и их контрагентов. Запуск этой платформы позволит снизить нагрузку на добросовестных предпринимателей — клиентов банков и одновременно сконцентрировать внимание кредитных организаций на противодействии сомнительным операциям.
Банк России, обладая многолетней практикой выявления и квалификации сомнительных операций и используя многократно большие в сравнении с банками информационные ресурсы, будет распределять клиентов банков (юридические лица и индивидуальных предпринимателей) по уровням риска (высокий, средний и низкий) и ежедневно доводить эту информацию до кредитных организаций.
Использование информации Банка России для кредитных организаций является добровольным, окончательное решение по определению уровня риска клиента банк принимает самостоятельно.
При этом операции клиентов с низким уровнем риска должны проводиться беспрепятственно, банки не смогут применять в отношении них «отказные» полномочия (создается экосреда «зеленых» клиентов). Для клиентов, отнесенных банком и Банком России к высокому уровню риска, устанавливается запрет на проведение всех операций. Такие лица, как правило, не ведут хозяйственную деятельность и специально создаются для проведения сомнительных операций. По предварительной оценке Банка России, около 99% клиентов кредитных организаций — это лица с низким уровнем риска, 0,7% — с высоким.
У клиентов будет право оспорить ограничительные меры, обратившись в Межведомственную комиссию при Банке России. Заявления клиентов будут рассматриваться при участии представителей бизнес-объединений.
Планируется, что в полном объеме платформа «Знай своего клиента» заработает с 1 июля 2022 года.
Банк России
Информация об оценке платежной системы «Мастеркард»
Банк России провел оценку платежной системы «Мастеркард»
(далее — ПС «Мастеркард») на соответствие международному стандарту «Принципы для инфраструктур финансового рынка» (далее — Принципы для ИФР), которая подтвердила высокий уровень ее соответствия указанным принципам.
Это свидетельствует, что оператор платежной системы реализовал и раскрыл в своих документах законодательно установленные аспекты функционирования платежной системы, внедрил надежную систему комплексного управления рисками, обеспечил равный доступ к расчетным сервисам ПС «Мастеркард» для ее участников.
Стандарт разработан для значимых платежных систем Комитетом по платежам и рыночным инфраструктурам при Банке международных расчетов совместно с Международной организацией комиссий по ценным бумагам. Регулятор проводит оценку значимых платежных систем на соответствие Принципам для ИФР раз в три года.
Банк России
Госдума может рассмотреть законопроект о сдаче биометрии через приложение
Глава Минцифры Максут Шадаев сообщил в ходе Форума инновационных финансовых технологий Finopolis Online 2021, что министерство подготовило поправки к законопроекту о Единой биометрической системе (ЕБС), которые позволят сдавать биометрию через мобильное приложение, хотя и для ограниченного использования, пишет «Коммерсант». Граждане, которые через приложение загрузят в ЕБС два типа биометрии — лицо и голос, смогут пользоваться ограниченным кругом цифровых услуг в государственных органах и банках. По словам Шадаева, данные могут использоваться при авторизации на «Госуслугах».
В сентябре для общественного обсуждения был опубликован проект постановления правительства о проведении эксперимента по размещению гражданами России своих биометрических персональных данных в единой информационной системе (ЕИС) персональных данных с применением мобильного телефона, смартфона или планшетного компьютера. В пункте 16 проекта постановления перечислены случаи, для которых могут применяться «упрощенные» биометрические слепки: отдельные банковские операции, проезд в метро и МЦК, системы контроля управления доступом на отдельные территории, заключение абонентских договоров на услуги. По словам источников издания, соответствующие изменения внесены в законопроект, поддержаны правительством и могут быть рассмотрены Госдумой уже на следующей неделе.
Цель — популяризировать таким образом сервис среди граждан, простимулировав их в итоге сдавать полноценную биометрию офлайн, пояснил один из собеседников. Он отметил, что для госпроекта такого уровня текущая ситуация — полный провал: за три года собрано лишь немногим более 200 тыс. слепков биометрических данных россиян.
В Минцифры подчеркнули, что упрощенная система сдачи биометрии безопасна — информация передается по защищенным каналам связи. В ЦБ подтвердили безопасность упрощенной системы передачи биометрических данных. По словам директора по цифровой идентичности «Ростелекома» Ивана Берова, вся информация передается по защищенному каналу связи между мобильным приложением и системой, что предотвращает подмену данных. Он добавил, что безопасность обеспечивает и двухфакторная процедура подтверждения личности: пароль от госуслуг и биометрические данные.
Банкиры сомневаются в успехе проекта. По их мнению, такие данные не могут являться основным фактором аутентификации клиента. В ВТБ сообщили, что совершение банковских операций с использованием биометрии безопасно только при условии, что банк выполнил все установленные регуляторами требования. В Совкомбанке уверены, что сдача данных через приложение упростит процесс, но с точки зрения безопасности банкам при приеме на обслуживание клиента нужно будет иметь полную информацию о способе создания клиентом биометрического слепка. Специалисты по информационной безопасности отметили, что упрощенная система сдачи биометрических данных через приложение может быть небезопасна: данные можно подменить и на устройстве, и в процессе передачи.
Источник: Banki.ru
ВТБ и WildBerries запускают новую систему платежных сервисов VTB Pay
ВТБ и крупнейший онлайн-ретейлер России WildBerries объявили о партнерстве и запуске новой системы платежных сервисов VTB Pay. Благодаря новому сервису у пользователей WildBerries появится еще один платежный инструмент, говорится в релизе кредитной организации. Как ожидают в компаниях, в ближайший год им воспользуются до 4 млн человек.
«Использование VTB Pay обеспечит клиентам маркетплейса безопасную оплату покупок без дополнительных подтверждений проводимой операции. Пользователю достаточно один раз привязать карту ВТБ в личном кабинете на сайте или в мобильном приложении WildBerries», — говорится в релизе.
Отмечается, что интеграция нового платежного инструмента на собственную торговую площадку и в действующую программу лояльности позволит WildBerries сократить расходы на прием платежей, а также повысить их конверсию.
На первом этапе VTB Pay будет доступен только в рамках онлайн-ресурсов партнеров ВТБ действующим клиентам банка. В течение следующего года его функционал будет расширен новыми сервисами — в том числе возможностью открыть счет клиентам других банков. Согласно планам, реализация в 2022 году новых возможностей платежного сервиса позволит ВТБ и WildBerries предложить покупателям дополнительную скидку при оплате покупок с помощью VTB Pay на торговой площадке. «Таким образом, покупатели получат самый экономически выгодный платежный инструмент», — резюмировали в банке.
Источник: Banki.ru
Минфин совместно с ЦБ и МВД работает над созданием «единого окна» по борьбе с мошенниками
Минфин, Банк России и МВД работают над созданием так называемого единого окна, позволяющего ЦБ и правоохранительным органам получать информацию о мошеннических счетах в банках для их дальнейшей блокировки. Об этом на форуме инновационных финансовых технологий Finopolis заявил директор департамента финансовой политики Минфина Иван Чебесков.
«У нас есть совместная законодательная инициатива с Центральным банком и МВД. На данный момент это касается банков. Но там мы разрабатываем некое «единое окно», через которое правоохранительные органы будут работать с Центральным банком и будут получать все сведения о тех счетах, которые используются в целях мошенничества. Таким образом, мы считаем, что мы по крайней мере будем блокировать все эти счета и делать менее экономически выгодным для мошенников использовать такие схемы», — сказал он.
Ранее директор департамента информационной безопасности Банка России Вадим Уваров в ходе форума AntiFraud Russia 2021 заявлял, что регулятор в рамках борьбы с мошенничеством планирует улучшить механизм возврата похищенных у граждан средств. По его словам, инициатива активно обсуждается с участниками рынка.
Источник: ТАСС
Открытые API, но с обязательными стандартами
На форуме Finopolis 2021 обсудили актуальную для финансового рынка тему регулирования использования открытых API.
На второй пленарной дискуссии форума инновационных финансовых технологий, говорили о драйверах цифровизации, а также об интеграции государственных и частных платформ обработки данных. Одним из самых актуальных вопросов, занявшем большую часть дискуссии, стала тема регулирования использования участниками рынка «открытых API».
В обсуждении приняли участие министр цифрового развития, связи и массовых коммуникаций РФ Максут Шадаев; главный управляющий директор, член совета директоров Альфа-Банка, член наблюдательного совета «Альфа-Групп» Владимир Верхошинский; финансист, предприниматель Георгий Горшков; заместитель управляющего Резервного банка Индии Шри Т. Раби Санкар; гендиректор Ozon Fintech Ваэ Овасапян.
Первый заместитель Председателя Банка России Ольга Скоробогатова, модерировавшая дискуссию, отметила, что в рамках существующей инфраструктуры необходимо решить вопрос с открытыми данными и согласием клиентов.
«Первая модель — если эти стандарты разработает государство, вторая — когда игроки сами договариваются, но регулятор вводит правила, которые должны все соблюдать. Какую модель выбрать?», — задала вопрос представитель ЦБ.
Ваэ Овасапян считает, что с точки зрения доступности данных, в этом процессе безусловным приоритетом должно быть гос. участие. «Драйвер этой истории – государство», — заявил глава Ozon Fintech.
Владимир Верхошинский отметил, что коммерческие игроки должны иметь равный доступ к данным, и привел пример: «Если бы Гугл Мэпс пытались собрать со всех клиентов данные о том, куда они едут, то ничего бы («сервиса» – прим. PLUSworld) не получилось», а также добавил, что главное, чтобы гос. платформа позволяла частным структурам создавать креативные и качественные цифровые сервисы для граждан.
Максут Шадаев, подводя некий итог дискуссии, рассказал, что 2022 год — это год решения вопросов регулирования данных в нашей стране. «Разные модели есть в разных государствах, и предстоит решить, будет ли введена монополия государства на сбор обезличенных данных», -сказал Шадаев. Также министр добавил, что «надо обсуждать с бизнесом, чтобы эта система работала».
Plusworld
65% российских компаний ожидают увеличения расходов на кибербезопасность в 2022 году
Международная консалтинговая компания PwC опубликовала исследование «Доверие к цифровым технологиям – 2022».
По данным опроса, 65 % российских компаний ожидают увеличения бюджетов на кибербезопасность в 2022 году. В мире этот показатель равен 69%.Основными мишенями киберпреступников российские компании называют мобильные устройства, интернет вещей и облачные сервисы (22%). По 21% у программ-вымогателей и майнинга криптовалют.
Директор департамента организации работ с заказчиками компании «Газинформсервис» Роман Пустарнаков рассказал об увеличении спроса на продукты и услуги для киберзащиты от внешних угроз:
– Импульсом к увеличению расходов на кибербезопасность, безусловно, послужило резко возросшее количество кибератак в России. В этом году защита собственных информационных ресурсов уже вышла на первый план для представителей бизнес-структур, а в следующем тренд лишь будет усиливаться. В целом, мы ожидаем, что в 2022 году рынок кибербезопасности продолжит свой рост и особенно высоким спрос будет в сегментах защиты критической информационной инфраструктуры. Также по возросшему интересу со стороны заказчиков, можно констатировать, что будут популярны такие услуги как пентестинг, консалтинг, роботизация. Очевидно, что сегодня уже крайне рискованно игнорировать такую статью расходов, как кибербезопасность.
Plusworld
Участник Finopolis указал на недостатки регулирования криптовалют в РФ
Регулирование криптовалют в РФ значительно отличается от общемировой практики, что вызывает критику участников этого рынка и требует реакции со стороны законодателей. Об этом заявил руководитель направления «Правовое развитие» фонда «Центр стратегических разработок» Максим Башкатов на форуме инновационных финансовых технологий Finopolis.
По его словам, текущая редакция закона «О цифровых финансовых активах (ЦФА)» не создает благоприятных условий для проведения токенсейлов на территории РФ и привлечения российских розничных инвесторов.
Башкатов перечислил пять основных элементов, которые, по его мнению, можно улучшить с учетом позитивной зарубежной практики.
Расширение имеющегося в законодательстве перечня цифровых прав
Законы «О ЦФА» и «О краудфандинге» перечисляют четыре типа цифровых прав. По мнению эксперта, к ним нужно добавить условные права, условные денежные требования и «неготовые» токены.
«На стадии разработки продукта есть смысл привлекать финансирование заранее. Практически везде в мире к таким ситуациям относятся настороженно, но особо вреда, если такие токены с инвестиционным элементом будут урегулированы не как утилитарные права, а как инвестиционные токены или ЦФА, я пока не вижу», – объяснил он.
Уточнение существующего регулирования
В первую очередь это касается принципа легитимации применительно к ЦФА.
«Законодатели прописали принцип внесения ЦФА в ГК и то, что все переходы прав должны отражаться в информационной системе, но не закрепили, что это единственный источник знаний о титуле. Без этого оборот ЦФА не сможет опираться на эту публичную достоверность», – отметил Максим Башкатов.
Он считает, что данная норма позволит защитить добросовестных приобретателей ЦФА вне зависимости от действительности или недействительности сделки по их передаче. В свою очередь эмитенты цифровых активов не будут выдвигать возражения против новых приобретателей активов, основываясь на отношениях со старыми.
«Это будет нормальный стабильный оборот со всеми наработками в отношении бездокументарных ценных бумаг».
Регулирование ЦФА, выпущенных до принятия закона и не в соответствии с законом
В РФ отсутствует механизм входа иностранных активов на российский рынок, хотя уже сейчас многие участники рынка хотят приобретать токены за криптовалюту.
«На текущий момент непонятно, применим ли закон «О ЦФА» к ситуации, когда российское физ- или юрлицо выпускает токены за рубежом, размещая их в РФ», – указал Башкатов.
Он предложил наделить регулятора или операторов оборота ЦФА дополнительными полномочиями, чтобы они смогли решать, какой иностранный актив может быть допущен к обращению в РФ. Это же касается отечественных активов, выпущенных до вступления в силу закона «О ЦФА».
Регулирование цифровой валюты
Эксперт рекомендовал ЦБ РФ определиться с понятием денежного суррогата и пределами использования цифровых валют. В случае если регулятор намерен допускать к обороту только российскую, но не зарубежную криптовалюту, он должен определить условиях ничтожности таких сделок.
«Если ЦБ считает, что биткоин является денежным суррогатом, пусть, по крайней мере, прямо об этом скажет и определит последствия сделок с таким криптоактивом», – уточнил специалист.
Расширение инструментария применительно к токенизации активов
Максим Башкатов выразил недоумение, почему в текущей редакции закона не разрешена токенизация долей в обществе с ограниченной ответственностью и почему регулятор допускает токенизацию корпоративных прав только «на входе», при создании непубличного акционерного общества.
«Пока что участники рынка не могут изменить процедуру учета на другую, если токенизация, например, им не понравилась. Это не совсем понятно даже с точки зрения политики права», – резюмировал он.
Напомним, с 1 января 2021 года в РФ действует закон «О цифровых финансовых активах». Под ЦФА понимаются цифровые права, выпуск, учет и обращение которых «возможны только путем внесения записей в информационную систему на основе распределенного реестра».
Для выпуска ЦФА необходимо предоставить информацию об эмитенте, сведения об операторе информационной системы, вид и объем прав, удостоверяемых активами, данные об эмиссии и другие.
ЦБ РФ установил лимит на приобретение ЦФА физическими лицами, не являющимися квалифицированными инвесторами, на уровне 600 000 рублей в течение одного года.
Лимит не распространяется на неквалифицированных инвесторов-юрлиц.
При этом неквалифицированные инвесторы не могут приобретать ЦФА, выпущенные в иностранных информационных системах, с возможностью осуществления прав по эмиссионным ценным бумагам, а также если в решении о выпуске таких активов не указан срок исполнения обязательств.
В конце ноября 2021 года ЦБ РФ предложил ввести ответственность за незаконный оборот ЦФА и установить порядок налогообложения операций с ними.
Forklog
ОБЗОР МЕЖДУНАРОДНЫХ СОБЫТИЙ
Крупный британский перевозчик будет продавать биометрические билеты на поезд
Пассажиры, путешествующие поездами Eurostar из международного вокзала Сент-Панкрас в Лондоне до ближайшего пункта на территории континентальной Европы, получат возможность пройти верификацию с помощью терминала со встроенной системой биометрического распознавания лиц.
В данный момент компания Eurostar запустила этот сервис в тестовом режиме. Воспользоваться упрощенной процедурой контроля могут пассажиры, приобретающие билеты Business Premier и Carte Blanche. Кроме того, для них также доступна опция сканирования паспорта с помощью iPhone. В процессе прохождения таможенного контроля система сканирует лицо пассажира, его паспорт и билет. Все данные суммируются и сохраняются в отдельном профайле.
«По прибытии на станцию пассажиры проходят мимо специального стенда SmartCheck. Мгновенное сканирование лица у кассы подтверждает, что человек прошел верификацию без необходимости обмена бумажными или электронными билетами», — поясняют представители Eurostar.
В компании также отметили, что поставщиком данной технологии является фирма iProov, специализирующаяся на разработке биометрических систем идентификации. Eurostar – железнодорожная сеть, соединяющая Лондон и графство Кент в Великобритании с городами Париж и Лилль во Франции, а также Брюсселем в Бельгии. Поезда Eurostar пересекают Ла-Манш через Евротоннель.
По материалам сайта nfcw.com
Рост экономики Китая начинает замедляться — глава МВФ
По словам руководительницы Международного валютного фонда, в 2022 году экономический рост в КНР замедлится до 5,6%. При этом снижение затронет практически все сферы.
«Пекин смог добиться заметного восстановления (экономики. — Ред.), но динамика ее роста явно замедлилась», — заявила Георгиева в понедельник, 6 декабря, в ходе онлайн-конференции с представителями китайского руководства.
Принимая во внимание тот факт, что Китай является одной из главнейших стран в мировой экономической экосистеме, глава МВФ рекомендовала Пекину срочно принять дополнительные меры, так как снижение показателей китайской деловой активности спровоцирует экономический спад по всему миру. Кристалина Георгиева призвала Китай и США к активному сотрудничеству с целью укрепления системы международной торговли.
Напомним, в середине октября аналитики МВФ обнародовали отчет, в котором сообщается, что экономический рост Поднебесной уменьшится до 8% в текущем году и до 5,6% в следующем. Среди основных факторов такого снижения называются кризис рынка недвижимости, повышение цен на уголь и нехватка энергоресурсов.
В самом Китае согласились с такой оценкой. В частности, 7 декабря во время консультаций в политбюро КПК прозвучало предложение скорректировать прогноз экономичекого роста на 2022 год до показателя «более пяти процентов».
По материалам сайта dw.com
Visa поспособствует массовому принятию биткоина
Платежный гигант Visa объявил о создании нового консультационного подразделения, которое поможет клиентам ориентироваться в криптовалютах. Об этом сообщает CNBC.
Структура, которая станет частью отдела консалтинга и аналитики, предложит консультации финансовым учреждениям, ритейлерам и другим фирмам по всем вопросам, начиная от развертывания криптовалютных функций и заканчивая изучением невзаимозаменямемых токенов (NFT).
По словам главы криптовалютного бизнеса компании в Европе Николы Плекаса, решение стало следующим шагом по продвижению в сферу цифровых активов. С октября 2020 года платежная сеть обработала связанные с криптовалютами транзакции на сумму $3,5 млрд, отметил он.
«Некоторые из ведущих бирж индустрии имеют миллионы, а в некоторых случаях десятки миллионов пользователей», — добавил Плекас.
Фирма также разрабатывает продукты, ориентированные на стейблкоины и цифровые валюты центральных банков.
В Visa рассчитывают, что ее консалтинговые услуги по криптовалютам помогут массовому принятию биткоина и других цифровых активов, поскольку компания стремится выйти за рамки бизнеса карточных платежей.
«Криптовалюты для нас — это огромная новая тема и возможность роста. И мы продолжим фокусироваться на развитии этого бизнеса, двигаясь вперед», — подчеркнул Плекас.
Компания совместно с маркетинговой фирмой LRW провела исследование, которое показало, что 94% людей по всему миру имеют некоторый уровень осведомленности о криптовалютах. Почти треть использовала их в качестве инвестиций или средства платежа.
Напомним, ранее Visa купила один из NFT CryptoPunk приблизительно за $150 000 в Ethereum, а также запустила инициативу по популяризации цифровых коллекционных активов.
Forklog
