ОБЗОР СОБЫТИЙ В НАЦИОНАЛЬНОЙ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЕ
ОБЗОР СМИ
Опубликован проект Основных направлений цифровизации финансового рынка на период 2022–2024 годов
В целях дальнейшей цифровизации финансового рынка и повышения доступности продуктов и сервисов для граждан и бизнеса Банк России определил стратегические направления развития финансовых технологий на ближайшие три года.
Ключевыми задачами до 2024 года станут регулирование оборота данных, экосистем и небанковских поставщиков платежных услуг, а также совершенствование электронного взаимодействия между участниками рынка, государством, гражданами и бизнесом. Продолжится развитие таких инфраструктурных проектов, как Единая биометрическая система, Цифровой профиль, «Маркетплейс» и Система быстрых платежей. Кроме того, планируется внедрение открытых API и создание платформы коммерческих согласий. Особое внимание будет уделено разработке платформ цифрового рубля и «Знай своего клиента».
Развитие технологий информационной безопасности и обеспечение киберустойчивости также является одним из приоритетов Банка России.
Разработанный комплекс мероприятий по реализации основных направлений позволит обеспечить граждан и бизнес более дешевыми и удобными цифровыми финансовыми услугами, снизить издержки участников финансового рынка и будет способствовать повышению уровня конкуренции.
Предложения к проекту Банк России предлагает направлять до 24 декабря 2021 года включительно по адресу fintech@cbr.ru.
Банк России
Банк России предлагает обсудить системные риски использования больших данных в финансовом секторе и возможные шаги по их регулированию для повышения финансовой стабильности.
В докладе для общественных консультаций регулятора проанализированы актуальные тренды, преимущества и риски использования больших данных на финансовом рынке в мире и России. Авторы документа представили возможные подходы к регулированию таких рисков для российских финансовых организаций, в том числе на основе зарубежной практики.
Кроме того, в докладе опубликованы результаты проведенного Банком России опроса крупных банков и иных финансовых организаций об использовании ими больших данных в своей деятельности.
Замечания и предложения по докладу, а также ответы на вопросы для консультаций Банк России предлагает направлять до 15 февраля 2022 года включительно.
Банк России
Доклад «Региональная экономика»: экономическая активность росла благодаря увеличению спроса
В октябре — ноябре 2021 года рост деловой конъюнктуры продолжался благодаря расширению внутреннего инвестиционного и внешнего спроса. Сдерживающее влияние на потребительскую активность оказали дополнительные антиковидные ограничения, введенные из-за ухудшения эпидемической ситуации в стране. Об этом говорится в докладе «Региональная экономика: комментарии ГУ».
В то же время многие предприятия отмечали увеличение издержек, особенно логистических. В частности, в отдельных регионах страны высокая загрузка транспортной инфраструктуры (портовой и железнодорожной) привела к сбоям в доставке грузов. Повышенные издержки на аграрное сырье влияли на себестоимость пищевых продуктов, рост которой переносился в потребительские цены.
Специальные темы этого выпуска — инвестиционная активность в III квартале 2021 года и региональные бюджеты в 2021 году.
Банк России
По итогам ноября почти во всех укрупненных группах отраслей наблюдалось ускорение роста объемов платежей. Наиболее выраженным стало оживление в инвестиционных отраслях после паузы в III квартале 2021 года.
Вместе с тем на динамику номинальных платежей значительное влияние продолжают оказывать повышенные темпы роста цен производителей и потребительских цен. Экономика в значительной степени адаптировалась к работе в условиях противоэпидемических ограничений, что подтверждается незначительным снижением финансовых потоков в период общенационального режима нерабочих дней в начале ноября и их быстрым восстановлением после его окончания.
Более подробно читайте в очередном выпуске «Мониторинга отраслевых финансовых потоков».
Дополнительная верификация при денежных переводах и выдаче займов: обсуждение на экспертном совете
Дополнительная верификация поможет предотвратить оформление кредитов и займов на человека без его ведома, а также станет препятствием для телефонных мошенников. Предложения по ее законодательному закреплению обсудил Экспертный совет по защите прав потребителей финансовых услуг при Банке России.
Одним из уже существующих, но не обязательных механизмов, направленных на снижение рисков мошенничества, является двухфакторное подтверждение на портале «Госуслуги» при идентификации заемщика. В этом случае злоумышленникам сложнее получить заем под чужим именем, даже имея доступ к логину и паролю от учетной записи на портале, — потребуется еще код из СМС.
Также обсуждалось предложение закрепить за доверенным лицом, указанным самим клиентом банка, возможность подтверждать проведение операции по переводу крупной суммы денег своего доверителя или отказывать в нем. Ранее регулятор рекомендовал банкам предлагать такой сервис «второй руки» для защиты клиентов с инвалидностью и пожилых людей.
Экспертный совет намерен доработать эти предложения и направить их Банку России.
Банк России
Банк России протестирует обмен цифрового рубля на иностранную валюту
Банк России на последующих этапах формирования прототипа платформы цифрового рубля планирует внедрить возможность его обмена на иностранную валюту. Об этом говорится в проекте основных направлений цифровизации финансового рынка на период 2022-2024 годов.
Развитие платформы цифрового рубля будет происходить поэтапно — с постепенным расширением круга подключенных участников и видов доступных операций, рассказали в ЦБ.
Первый этап тестирования платформы будет запущен в 2022 году, в рамках которого будут подключены кредитные организации и реализованы С2С-операции (от потребителя к потребителю). Второй этап тестирования предполагает подключение Федерального казначейства и реализацию функциональности смарт-контрактов, а также операций потребителей с бизнесом (С2B), бизнеса с бизнесом (B2B), бизнеса с государством (B2G) и так далее.
После этого Банк России намерен подключить финансовых посредников, финансовую инфраструктуру (биржи, брокеры, маркетплейсы, страховые компании и др.), а также внедрить офлайн-режим и обеспечить обмен цифрового рубля на иностранную валюту и возможность открытия кошельков клиентам-нерезидентам.
ТАСС
Малый и средний бизнес могут отказаться от биометрии
Вступающие в силу с 1 января 2022 года поправки к 479-ФЗ, которым в настоящее время регулируются сбор и использование биометрии физических лиц в России, оставляют российским компаниям три варианта использования биометрической идентификации в своих продуктах и услугах, один из которых — полный отказ от процедуры. Об этом «Коммерсанту» рассказала директор по стратегическим проектам Института исследований Интернета Ирина Левова.
По ее словам, первый вариант — присоединиться к государственной Единой биометрической системе (ЕБС), оператором которой выступает «Ростелеком», и оснастить офисы сертифицированным оборудованием. Второй — попытаться получить аккредитацию на собственную систему. Третий — полностью отказаться от биометрической идентификации, предложив своим клиентам являться в офисы с паспортом по любому вопросу, однако это не относится к банкам, так как они обязаны подключаться к ЕБС.
«Универсального ответа для бизнеса не существует — он слишком сильно зависит от профиля и размеров компании, не говоря уже о неизвестных затратах на не существующее пока облачное решение по безопасности каналов связи, по которым должна передаваться биометрия», — отметила Левова.
При этом в случае присоединения к системе затраты на оборудование пока кажутся самой скромной статьей: минимально оснастить один офис обслуживания стоит около 50 тыс. рублей, рассказала эксперт. Дооснащение информационной защиты, например банка, обязательными аппаратными модулями безопасности HSM обойдется еще в несколько миллионов рублей. Альтернативные затраты на облачное решение неизвестны, но в кулуарах называлась цифра 15 рублей за одну трансакцию. Все вместе это сразу убирает с рынка умные видеодомофоны с распознаванием, биометрическую идентификацию в фитнесе и прочих «не необходимых» целях.
«Если идти по пути аккредитации собственной системы, затраты на сертифицированные ИБ-решения никуда не денутся, использование собственной системы позволяет избежать лишь уплаты тарифа за использование непосредственно Единой биометрической системы (не менее 200 рублей за трансакцию и ниже, в зависимости от объемов). Зато прибавятся затраты на саму аккредитацию. Это при условии, что вам разрешат пройти аккредитацию: законом она предусмотрена только для российских юридических лиц, доля иностранного участия в которых не превышает 49%. Но если у вас есть крупные иностранные акционеры, процедура аккредитации вам недоступна», — пояснила Левова.
При этом представители государства уже оглашают планы по дальнейшему изменению регулирования: даже коммерческие системы обяжут работать через ЕБС, там же будут аккумулироваться все «сырые» данные (сами записи голоса, отпечатки пальцев и т. д.). Такое решение фактически ставит крест на рынке коммерческой идентификации в России: развитие собственных решений теряет смысл, когда вы не можете обрабатывать биометрические данные самостоятельно, считает она.
В результате третий вариант — отказ от биометрии — вполне может стать основным для малого и среднего бизнеса. Более того, для крупного бизнеса цена вопроса после детальных оценок, вероятнее всего, сократит количество кейсов с биометрией до минимально требуемых по закону. Конечный результат — технологии биометрической идентификации перестанут развиваться в России. Правда, если в Евросоюзе это становится результатом общественного консенсуса, то у нас — усилиями государства по «развитию» отрасли», — заключила директор по стратегическим проектам Института исследований Интернета.
Banki.ru
85% российских компаний ждут от банков большей кооперации
В исследовании, проведенном Райффайзенбанком и аналитическим агентством B2B International, приняли участие более 200 российских компаний.
Большинство компаний крупного и среднего бизнеса ждут от банков более тесной кооперации в формировании общих стандартов обмена финансовой информацией. Крупные и средние российские компании пользуются широким спектром банковских продуктов и сервисов и чаще всего работают с 3-4 различными финансовыми организациями. Этим объясняется желание 85% участников исследования улучшить сотрудничество между обслуживающими банками: привести к единым стандартам обмен финансовыми данными, отчетность, документооборот.
«Мы уверены, что цифровые решения корпоративного финансирования, построенные на принципах coopetition, то есть сотрудничества с конкурирующими финансовыми организациями для создания более качественного клиентского опыта, помогут бизнесу снизить объем рутинных операций, повысить скорость и эффективность бизнес-процессов в целом, – прокомментировал руководитель управления корпоративных продуктов Райффайзенбанка Михаил Хаджабекян.
Доля российских компаний крупного и среднего бизнеса, согласных с утверждениями о корпоративном финансировании:
Plusworld
ОБЗОР МЕЖДУНАРОДНЫХ СОБЫТИЙ
WhatsApp добавит функцию мгновенных переводов в криптовалюте
Мессенджер запустил пилотный проект, дающий возможность ограниченному кругу людей в США отправлять и получать средства через криптовалюту прямо внутри приложения
Ограниченное количество пользователей мессенджера WhatsApp в США получили возможность проводить мгновенные переводы в криптовалюте прямо внутри приложения. Для этого мессенджер заключил партнерство с платежным сервисом Novi, сообщил в своем Twitter-аккаунте глава Novi Стефан Касриель.
Novi — это цифровой кошелек корпорации Meta (бывшая Facebook), который был запущен в пилотном режиме полгода назад. Он поддерживает обеспеченный долларом США стейблкоин Pax Dollar (USDP), выпущенный компанией Paxos.
На сайте кошелька говорится, что платежи работают так же, как отправка любого другого вложения в WhatsApp. Чтобы получить доступ к этой функции, необходимо нажать на значок скрепки на Android или значок плюс на iOS, после чего выбрать «Оплата».
За отправку или получение криптовалюты нет комиссий, также нет ограничений на частоту отправки платежей или платы за вывод стейблкоина из кошелька или перевода в местную валюту. Предполагается, что в будущем опция станет доступна и для пользователей из других стран.
РБК
JPMorgan: «Полное восстановление мира» произойдет в 2022 году
После двух полных лет хаоса, вызванного Covid-19, JPMorgan Chase прогнозирует, что 2022 год приведет к возвращению к нормальной жизни и полному заживлению экономических ран, нанесенных кризисом в области здравоохранения.
«Мы считаем, что 2022 год станет годом полного восстановления мировой экономики, окончания глобальной пандемии и возвращения к нормальным условиям, которые были до вспышки Covid-19», — сказал Марко Коланович, главный стратег JPMorgan по глобальным рынкам.
Крупнейший банк Америки ожидает, что прогресс в области здравоохранения приведет к «мощному» восстановлению экономики, отмеченному возвращением глобальной мобильности и значительных расходов потребителей и предприятий.
JPMorgan прогнозирует продолжение роста фондового рынка, хотя и более медленными темпами. Банк поставил цель на конец 2022 года для S&P 500 — $5 050, что на 8% выше текущего уровня.
При этом банк предупреждает о препятствиях, в числе которых сворачивание политики легких денег со стороны центральных банков.
«По мере того, как восстановление идет своим чередом, рынки начнут приспосабливаться к более жестким денежно-кредитным условиям — процесс, который, вероятно, вызовет волатильность», — написал Коланович, добавив, что этот сдвиг станет «встречным ветром» для таких дорогостоящих рынков, как Nasdaq.
Другие риски, идентифицированные JPMorgan, включают геополитическую напряженность в Европе и Азии, неопределенность в отношении высокой инфляции и «надвигающийся энергетический кризис».
В то время как Citigroup предсказал, что цена на нефть в США в четвертом квартале следующего года составит в среднем всего $59 за баррель, JPMorgan сохраняет оптимизм в отношении энергии и заявил, что ожидает, что к концу 2022 года цена на нефть составит $86 за баррель, а мировая эталонная цена на нефть марки Brent., будет на уровне $90.
По материалам сайта www.axios.com
Крупная европейская платежная система выпустила BNPL-расширение для браузера
Расширение работает на платформе Piggy, которую Klarna приобрела в ноябре, и помимо предложения различных вариантов оплаты в рассрочку, новый сервис позволяет пользователям добавлять при оформлении заказа скидочные купоны, использовать кэшбек-программы и т.д. Тестирование браузерного BNPL-решения проходило на протяжении нескольких месяцев. В нем приняли участие более 100 тыс человек.
Ранее шведский платежный гигант опубликовал результаты исследования, в котором говорится, что сегодня на онлайн-шопинг приходится около 32% всех покупок его клиентов, при этом до 44% онлайн-заказов размещаются с помощью компьютера. Дэвид Фок, директор по продуктам Klarna, заявил:
«В то время как мобильные покупки становятся трендом, мы видим, что многие потребители по-прежнему предпочитают удобный просмотр и сравнение товаров на большом экране своего ПК. Поэтому Klarna стремиться помочь пользователям получить новый опыт покупок и платежей вне зависимости от того, какое устройство для этого используется».
На данный момент новое BNPL-расширение уже доступно для установки на такие браузеры, как Chrome и Microsoft Edge. В дальнейшем планируется добавить поддержку Firefox и Safari.
По материалам сайта finextra.com
